Чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка | Сбербанк | Epayinfo.ru

Чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold

Что такое пластиковая карта, сегодня не знает только ленивый или живущий в глуши человек. О том, что существует еще и так называемые золотые карточки – тоже всем известно. Вот только не все знают, какой от них прок. Значит, пришло время рассказать поподробнее о том, что такое золотые пластиковые карты, и какие преимущества они предоставляют своим владельцам.

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold5c5ac31c1c6b9

В России наиболее распространены пластиковые карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя потихоньку «заходят» на рынок платежные системы Diners Club и American Express. Однако процесс этот будет не быстрым – создать техническую инфраструктуру с разветвленной сетью банкоматов, обеспечением приема в торговой сети будет непросто и нескоро.

Так что в сегодняшнем материале мы рассмотрим только золотые карты Visa и MasterCard, как наиболее распространенные и известные гражданам в России.

Содержание
  1. Преимущества золотой карты
  2. Золотая дебетовая карта
  3. Обзор кредитных карт
  4. Дебетовые карты Сбербанка: Виза  Классик, Электрон и Голд
  5. Маэстро или Электрон
  6. Возможности карточек
  7. Перевести с карты Визы на Маэстро Сбербанка
  8. Подключение бонусов Спасибо
  9. Процесс выпуска электронной карточки Виза или МастерКард
  10. Комментарии клиентов о Маэстро и Электрон
  11. Как работает кэшбэк в Сбербанке
  12. За что нельзя получить кэшбэк в Сбербанке
  13. Сходства и отличия Виза и Мастеркард
  14. Какая из платежных систем лучше подходит для оплаты покупок через платежный терминал?
  15. Какой платежной системой комфортнее оплачивать покупки в интернете?
  16. «Виза» или «Мастеркард» в европейских государствах. Что больше подойдет для пользования?
  17. Какая всё-таки карта лучше Visa или MasterCard?
  18. Виды платежных систем
  19. В чем разница Visa или Mastercard?
  20. Чем отличается карта Мир Виза?
  21. Сравнение Visa или Mastercard
  22. Пошаговая инструкция к действиям
  23. Перевод с карты на карту Сбербанк
  24. На свою карту
  25. Сколько денег можно перевести
  26. Перевод денег с карты на карту через телефон
  27. Перевод денег через личный кабинет
  28. Перевод денег через банкомат
  29. Лимиты и ограничения услуги
  30. Отключение функции перевода денег
  31. Особенности перевода в других банках
  32. Тинькофф перевод с карты на карту
  33. Перевод с карты на карту Альфа-банк
  34. ВТБ перевод с карты на карту
  35. Банк Москвы перевод с карты на карту
  36. Перевод денег с карты на карту Приватбанк

Преимущества золотой карты

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Дебетовые карты Сбербанка: Виза  Классик, Электрон и Голд

Карта Сбербанка Виза Электрон самая доступная из аналогичных международных продуктов СБ РФ и отличается от своих «конкурентов» отсутствием эмбоссирования. Важнейшим её преимуществом является заниженный минимальный возраст держателя карты, который составляет всего 14 лет.

Эмбоссированные карты Сбербанка (Виза Голд и Классик), которые снабжены секретным CVV кодом для проведения платежей в интернете, выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 лет.

Комиссия за годовое обслуживание дебетовых карт Сбербанка: Виза Электрон, Классик и Голд

  • Виза Голд — 3 тыс. рублей
  • Виза Классик — 750/450 рублей (первый/ последующие года)
  • Виза Электрон — 300 рублей

Главный плюс всех дебетовых карт Сбербанка – возможность бесплатно обналичивать средства в отделениях и банкоматах СБ РФ. Карта Сбербанка Виза Классик (Голд, Электрон) выдаётся гражданам РФ, подавшим соответствующую заявку в отделении или на сайте банка и приложившим к ней копию удостоверяющего личность документа.

Маэстро или Электрон

Если коротко, то эти сбербанковские карты аналоги, то есть потенциальный клиент данного финансового учреждения не получит каких-либо преимуществ или не почувствует себя обделенным вне зависимости от выбора.

Отличия пластиковых карт Виза Электрон и Маэстро МастерКард Сбербанка5c5ac31ca0b86

Поэтому если человек станет перед выбором, то можно оформлять любую из указанных карт, не задумываясь какая из них лучше, так как их возможности идентичные. В этом потенциальный клиент Сбербанка может убедиться, ознакомившись с возможностями каждого из указанных платежных средств.

Возможности карточек

Держатели карт Электрон, Маэстро ценят эти продукты за функциональность, которая одинакова.

К возможностям относятся:

  • Перевод/получение средств. Деньги можно отправлять клиентам Сбербанка или любого другого финансового учреждения, получать также;
  • Оплата покупок в любых торговых организациях, имеющих соответствующие терминалы;
  • Оплата всевозможных услуг (ЖКХ, связи, другие);
  • Управление своими счетами с помощью любых действующих сбербанковских сервисов. К ним относятся Мобильный банк, Сбербанк Онлайн;
  • Привязка к кошелькам большинства платежных сервисов.

А главное — оформление этих карт процедура абсолютно бесплатная. Получение представленных банковских продуктов занимает всего несколько минут — это также существенный плюс.

Перевести с карты Визы на Маэстро Сбербанка

Если карты имитированы Сбербанком, то любой перевод процедура простая и доступная. Выполнить ее можно несколькими способами, причем для осуществления такой операции держателю сбербанковской карты достаточно знать только номер платежного средства получателя. Также отправитель может осуществить перевод указав фамилию, имя получателя или его номер телефона.

Любое перечисление можно осуществить с помощью сервиса Сбербанк Онлайн (для этого нужно иметь допуск к личному кабинету) или используя возможности Мобильного банка. Этот вариант хорош тем, что для его использования достаточно иметь телефон, причем отсутствует привязка к Интернету, что удобно. Для выполнения перевода отправителю достаточно отправить СМС

, имеющее следующий вид: ПЕРЕВОД 0ХХ7654321 470. Слово «ПЕРЕВОД» пишется только большими буквами или система проигнорирует команду. В указанном СМС значение 0ХХ7654321 означает номер карты получателя, его можно заменить номером телефона, если он зарегистрирован в системе или ФИО человека.

Денежный перевод по СМС от Сбербанка5c5ac31d1e3fa

Подключение бонусов Спасибо

Важным преимуществом любой из представленных карт является возможность подключения к востребованной сбербанковской программе Спасибо. Ее суть: держатель любого платежного средства Сбербанка может накапливать, а затем тратить бонусные балы. Подобных программ достаточно много, но особенностью этой является возможность покупать с существенными скидками действительно востребованные товары, услуги. Например, продовольственные товары в популярной торговой сети Пятерочка, электронику в известной Евросети, при желании человек сможет приобрести одежду, обувь, товары для животных, многое другое.

Это выгодно, но владельцу Электрон или Маэстро следует знать, что получение карты не позволит автоматически стать участником такого проекта, то есть необходимо выполнить регистрацию. Такая процедура выполняется различными способами. Одним из самых простых и востребованных считается обращение в контактный центр. То есть туда достаточно позвонить и попросить выполнить подключение, что и будет выполнено за минуту.

Особенности моментальной карты Виза от Сбербанка5c5ac31d7cc61

Процесс выпуска электронной карточки Виза или МастерКард

Процедура, продолжительность выпуска карт Электро, Маэстро будущего держателя может не интересовать. Причина: они не именные, поэтому все эти банковские продукты сначала изготавливаются и только затем доставляются в подразделения Сбербанка, и только потом находят своих владельцев. То есть человек, которому нужна карта ждать привычные 3-14 дней не будет. Оформление происходит на протяжении нескольких минут. Выполнить такую операцию можно в любом отделении. Банк к своим будущим клиентам в этой ситуации предъявляет только 2 требования:

  • Человек должен достичь 14 лет;
  • При себе нужно иметь паспорт.

Комментарии клиентов о Маэстро и Электрон

В многочисленных отзывах держателей указанных карт нередко указывается на их главные качества — отсутствие оплаты за обслуживание, скорость получения. Кроме того, пользователи обращают внимание на достаточную функциональность платежных средств.

Минимальные требования для оформления карты от Сбербанка5c5ac31ddf81f

Описываются и недостатки, к которым относятся: бесполезность при оплате в Интернете и для использования вне пределов России.

Как работает кэшбэк в Сбербанке

В качестве поощрения клиентов Сбербанк ежемесячно выплачивает кэшбэк владельцам карт, которые зарегистрировались в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый большой кэшбэк получают владельцы карты Сбербанк VISA Platinum, это специальная cash back карта, которая рассчитана на собирание бонусов.

Вы ежемесячно тратите определенные суммы в кафе, супермаркетах, на АЗС и т. д. Если вы рассчитывались картой cash back и соблюдали все условия программы, в конце месяца вам начисляется процент от потраченных денег. Чем больше тратите — тем больше возвращаете.

«Сбербанк» выплачивает кешбэк не деньгами, а специальными бонусами, которые называются бонусы СПАСИБО. 1 такой бонус равен 1 рублю.

Как можно потратить бонусы СПАСИБО:

  • на покупки в магазинах-партнерах банка;

  • заказать билеты на поезд

  • купить билеты на концерт или шоу (не на все);

  • оплатить некоторые службы такси или аренды авто;

  • приобрести внутреннюю валюту в «Одноклассниках» (ОКи);

  • обменять на скидки в магазинах-партнерах.

Как видим, способы потратить кэшбэк довольно ограничены. Если вам и правда интересны только предложения партнеров банка — вам повезло. В другом случае придется выбирать из того, что есть, а выбор не особо радует. Особенно горько становится, если посмотреть на другие банки. Там то клиентам выплачивают кэшбек настоящими деньгами, а если и выплачивают бонусами, то их можно тратить где угодно.

Кроме того, «Сбербанк» ввел ограничение на срок годности бонусов на cash back картах. Вы должны использовать их в течение 36 месяцев, иначе бонусы будут аннулированы.

За что нельзя получить кэшбэк в Сбербанке

  • за оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов и телекоммуникаций (например, пополнение мобильного счета);

  • за покупки по украденной, утерянной или поддельной карте;

  • за операции, которые не подтвердились банком-эквайрером из-за технических неполадок;

  • за шестую и последующие операции в одной торговой точке в течение одного дня;

  • за возвращенные платежи;

  • за снятие наличных и конвертацию валют;

  • за покупку бумаг, драгметаллов, дорожных чеков и т. п.;

  • за покупку запрещенных товаров;

  • за оплату счетов, связанных с азартными играми: букмекерские ставки, лотереи, тотализаторы и пр.;

  • за перевод денег на другой счет (свой или чужой), пополнение электронного кошелька;

  • за оплату рекламных и бизнес-услуг;

  • за платежи в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», если это не специальная акция банка, в правилах которой указано обратное;

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Рассмотрим сходство и отличие 2-х популярных в мире платёжных систем.

№ п/п Характеристика Visa MasterCard
1. Валюта Доллар (USD) Евро (EUR)
2. Количество использующих систему кредитных предприятий 30 000 000 20 000 000
3. Количество пользующихся государств 200 210
4. Процент выпуска карт в мире 28,5% 25%
5. Применяемый код безопасности CVV2 CVC2

5c5ac31f962615c5ac31f96261Visa старше MasterCard, однако последняя быстро навёрстывает упущенные годы. ПС Виза действует в России с 1973 года. Все банки государства — её партнёры. Также они стали партнёрами и МастерКард.

У американской системы больше терминалов и банкоматов. Но это нельзя считать преимуществом, так как все аппараты самообслуживания поддерживают и европейскую систему.

Каждая ПС выпускает пластик 3-х уровней:

№ п/п Уровень платёжного инструмента Серии
МастерКард Visa
1. Премиальный Platinum, Gold Platinum, Gold
2. Средний Standart Классик
3. Начальный Electronic, Unembossed, Маэстро Электрон

5c5ac31f962615c5ac31f962615c5ac31f96261

Мнение эксперта

Александр Иванович

Обе системы одинаково надёжны, и потому сказать, что какая-то из них лучше, будет несправедливо по отношению к другой.

5c5ac31f962615c5ac31f96261Если рассматривать системы с точки зрения идентичности, обнаружим следующие сходства:

  • ежегодное обслуживание требует одинаковой комиссии;
  • можно полноценно эксплуатировать как в России, так и за её пределами;
  • поддерживаются 3 вида валют;
  • степень доступности использования высокая;
  • платежи происходят мгновенно;
  • выдаются на 3 года;
  • идентичные уровни защиты.

Читайте также:  Оплата кредита ОТП банк картой Сбербанка

МастерКард отличается от Визы только, если говорить об определённых ситуациях:

  • при конвертации;
  • при использовании аппаратов самообслуживания;
  • при получении бонусов;
  • когда применяются карты различного уровня.

Как видим, разница незначительна.

Какая из платежных систем лучше подходит для оплаты покупок через платежный терминал?

5c5ac31f962615c5ac31f96261Если рассматривать системы применительно к использованию карт в платёжных терминалах, выделяется ряд отличий. Если у вас, к примеру, Маэстро, вам нужно вводить цифры PIN-кода, в то время как для Визы Электрон это делать необаятельно.

Многое зависит от того, какой платёжный терминал используется торговой точкой. Если вы имеете дело с обновлённой версией системы Visa, то последняя будет иметь незначительное перед МастерКард преимущество. Может быть и наоборот. К примеру, по карте MasterCard Unembossed нет необходимости вносить PIN вне зависимости от принадлежности терминала.

Какой платежной системой комфортнее оплачивать покупки в интернете?

Если выбираете карту для того, чтобы расплачиваться за товары, приобретённые в интернет-магазинах, больше нужно обращать внимание не на систему, а на тип пластика. К примеру, если у вас MasterCard Electronic либо Maestro Momentum, вы не сможете ввести затребованный защитный код, так как он отсутствует.

При получении платёжного инструмента Виза Электрон, удостоверьтесь, что компания-эмитент одобрил применение её для покупок на интернет ресурсах.

Из сказанного выше видно, что в данном случае при выборе пластика нужно опираться на предпочтения и статус денежного носителя.

5c5ac31f962615c5ac31f962615c5ac31f96261

Мнение эксперта

Александр Иванович

Совет: фаворитом и наиболее удобным средством для интернет-покупок является пластик MasterCard Unembossed, имеющий CVC2.

«Виза» или «Мастеркард» в европейских государствах. Что больше подойдет для пользования?

5c5ac31f962615c5ac31f96261Вполне оправдано желание пользователей не тратить лишние деньги на обслуживание карт и проведение платёжных операций. Многие, отправляясь за рубеж, задумываются, над тем, какой пластик будет для них предпочтительнее при поездке в ту или иную страну. Какая система будет удобнее, если вы, к примеру, отправляетесь в европейское государство? Ответ очевиден. С рублёвым пластиком лучше МастерКард. Если у вас Виза, деньги сначала будут переводиться в доллары, а потом в евро. Возрастут затраты на конвертацию.

Читайте также:  Где смотреть номер карты сбербанка?

Отправляясь за пределы России, возьмите на вооружение и тот факт, что некоторые карточки, к примеру, начальный уровень, вообще не предназначены для использования за пределами страны-эмитента. Чтобы они заработали на чужбине, нужно побеспокоиться о включении «Индивидуального особого режима». Следует указать государства применения. У пластика Maestro Momentum данная опция не предусмотрена.

Какая всё-таки карта лучше Visa или MasterCard?

5c5ac31f962615c5ac31f96261Определившись, что обе системы мало чем отличаются друг от друга, сделаем логичный вывод: если нет кобейджингкарт, то в Европу лучше брать МастерКард, а в Америку — Визу, так избежите двойной комиссии при конвертации.

При выборе резоннее обращать внимание на уровень и тип пластика. К примеру, если используется Молодежная, её возможности будут не столь широкими, как у карт с более высоким статусом. Лучший вариант для зарубежных поездок – Голд или Платинум.

Виды платежных систем

На данный момент их всего три, но последняя является скорее подвидом, чем отдельной платежной системой:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Мир.

Карта Мир Сбербанк является продуктом национальной платежной системы и не работает за пределами России. Поэтому тем, кто путешествует, выезжает за границу с деловыми поездками, оптимальными будут кредитки первых двух альтернативных платежных систем. Они проходят трехуровневую систему безопасности разных доменов, которые независимы и максимально эффективны. Существует отличие Visa и Mastercard друг от друга и проявляется оно в разных аспектах, которые мы рассмотрим.

В чем разница Visa или Mastercard?

Еще недавно типы платежных систем были совершенно различны, отвечали требованиям конвертируемой валюты, и главным отличием было то, что Виза оперирует долларами, а Мастеркард – евро. Всегда отличались карты и классами премиальности. Но под влиянием времени система трансформировалась и сейчас клиент может отключить те функции, которыми не пользуется или подключить необходимые для своей кредитки. Сегодня системы стали интернациональными, однако оборот денег в платежной системе Виза происходит исключительно в долларах, а в Мастеркард – и в долларах, и в евро.

Обе платежные системы предполагают снятие и внесение наличных через терминалы и банкоматы не только в России, но и за ее пределами. Но в зависимости от типа кредитки, которой владеет человек, имеются определенные комиссии за операции за границей. Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк клиент определяет для себя сам, в зависимости от того, что ему от карточки требуется в большей мере.

Тем, кто часто бывает в Америке, выгоднее использование карты Виза, а тем, кто является частым гостем в Европе – Мастеркард. Оплату комиссии в банкоматах США клиент будет значительно ощущать, к тому же Виза не выдает евро, а оперирует лишь долларами. Платежная система Visa существует дольше Mastercard, ввиду этого, сотрудничество со Сбербанком базируется на более доверительных отношениях. Поэтому Виза имеет в своем арсенале несколько карточек совершенно уникальных – Аэрофлот и Подари жизнь. Аналогов в других платежных системах нет.

Виза Аэрофлот позволяет тем, кто часто летает на самолетах, расплачиваясь этой кредиткой, накапливать баллы в виде миль. Чем больше миль, тем выше статус клиента, а еще их можно обменивать на авиабилеты и улучшать зону комфорта. Карта Виза «Подари жизнь» – пригодится тем, кто принимает участие в благотворительности, когда нет времени на сотрудничество с фондами, можно просто расплачиваться кредиткой от Visa Сбербанк и часть средств, а именно установленный процент с покупок, будет переводиться на счет благотворительной организации.

Чем отличаются карты Виза от Мастеркард сейчас, пожалуй, лишь незначительными функциями класса карточек и валютой. В этом Виза уступает Мастеркард по функционалу.

Чем отличается карта Мир Виза?

Под влиянием санкций, финансовыми институтами была оперативно разработана и введена в работу национальная платежная система Мир. Она надежна и функциональна. Теперь почти все бюджетные организации и социальные кредитки переведены на русскую платежную систему Мир. Карты вошли в обиход населения, ведь они обладают всеми преимуществами международной кредитки. Карточки Мир выпускаются на выгодных условиях с бесплатным годовым обслуживанием.

Главным недостатком системы платежей является невозможность её использования за границей. Однако в России карты работают, 99% терминалов уже принимают их. С помощью МИР от Сбербанка можно оплатить покупки в интернет-магазинах, сделать перевод на счета, в другие банки, оплатить коммунальные платежи. Но проблемы все еще могут возникнуть при работе с некоторыми системами переводов, к примеру, с Рапида на кредитку Мир вывести средства невозможно. Ресурс Вебмани тоже создает заявки, которые для вывода на карточку Мир требуют дополнительной обработки, что занимает до 10 дней.

Несмотря на все преимущества и более выгодные условия сотрудничества по картам национальной платежной системы, держатели такой кредитки не смогут совершить финансовые операции за границей:

  • снятие наличных;
  • внесение денег на счет карты;
  • оплата покупок с оплатой по безналу;
  • выкуп товара через терминал самообслуживания.

Данные ограничения являются для многих настоящим барьером, ведь клиент хочет держать в руках универсальное средство оплаты на все времена и везде, где есть техническая возможность.

Сравнение Visa или Mastercard

Делать сравнение Visa и Mastercard – бесполезное занятие, так как практически все пункты в характеристике карт будут дублировать друг друга. Обе платежные системы предлагают клиентам несколько типов карт, которые отличны друг от друга не только дизайном, но и функционалом. Сегодня Сбербанк России предлагает оформление дебетовых и кредитных карт:

  • классическая;
  • золотая;
  • платиновая;
  • премиум;
  • моментальная;
  • виртуальная.

Однако в разных платежных системах название этих карт будет отличаться. К примеру, классическая карта Сбербанка от Виза – это Электрон, а банковская карта от Мастеркард – Маэстро Моментум. Обе они моментального или быстрого выпуска, имеют среднестатистические суммы по плате за годовое обслуживание, но наделены массой ограничений по лимитам, в том числе при пользовании за рубежом.

В обеих платежных системах одним из требований уровня безопасности является введение пинкода при проведении банковских и финансовых операций. Каждая из карт оснащена бесконтактной системой оплаты (оформляется по требованию клиента). Карты Виза при оплате суммы в чеке менее 1000 руб. не требуют введения пин-кода, если выбран бесконтактный способ оплаты. У Мастеркард с этим все гораздо строже и использование пинкода необходимо в любой банковской операции с картой, независимо от способа платежа.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард низкого класса от Премиум – условиями обслуживания и возможностями, в том числе по лимиту средств и операций в сутки. Оформляя карту из списка, который предлагает Сберегательный банк России, клиент должен помнить, что функционал её может значительно отличаться, и что лучше Visa или Mastercard решать придется самому в зависимости от потребностей, возможностей и проводимых финансовых операций. Имеется разница и в начислении процентов на кредитки разного типа: http://vbankekredit.ru/oplata-popolneniye/kak-nachislyayutsya-protsenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka

Пошаговая инструкция к действиям

На сегодняшний день известно несколько способов перевода денежных средств с карты на карту.

    Наиболее распространенными из них являются:
  • перечисление через банкоматы и терминалы;
  • при помощи различных онлайн сервисов (то есть через сеть интернет);
  • используя личный кабинет на сайтах банковских компаний;
  • посредством мобильного онлайн банкинга;
  • при помощи смс-команды на номер «900» (такой вариант подходит только для тех, кто хочет выполнить перевод денег со Сбербанка или перевести деньги с карты на телефон через телефон 900).
    Общая пошаговая инструкция по отправке денег в случае, если это два продукта одного банка, выглядит следующим образом:
  1. Зайдите на официальный сайт финансовой компании, которой принадлежат кредитки.
  2. Авторизуйтесь под своими данными, введя логин и пароль (для этого необходимо чтобы был подключен интернет-банкинг).
  3. Пройдите в раздел «Переводы и платежи» и выберите опцию «На карту клиента банка».
  4. Корректно заполните открывшуюся форму, введя номер «пластика» получателя (20-25 цифр) и сумму перечисляемых средств.
  5. Нажмите клавишу «Отправить» и дождитесь смс-сообщения с подтверждающим кодом на свой номер телефона.
  6. Введите полученный код в соответствующее поле и подтвердите свое действие.

Перевод с карты на карту Сбербанк

На свою карту

    Для перевода между своими картами отправьте SMS на номер 900 с текстом:

    ПЕРЕВОД 1234 4321 10000

    , где:

  1. 1234 — последние 4 цифры (например, 1234) номера Вашей карты, с которой будут списаны средства;
  2. 4321 — последние 4 цифры номера «пластика», на которую будут зачислены средства (например, 4321);
  3. 10000 — сумма перевода.

Сколько денег можно перевести

    В целях безопасности на переводы по номеру телефона установлены следующие ограничения (лимиты):
  • не более 8 000 рублей в сутки — лимит на суммы (как отправителю, так и получателю);
  • не более 10 операций в сутки — лимит на количество.

За безналичный перевод денег с карты с одной карты Сбербанка на другую через Мобильный банк может взиматься комиссия.

    Бесплатно производится перевод:
  1. денег между своими картами;
  2. на дебетовую клиента в пределах одного города;
  3. на кредитную.

При переводе на дебетовый «пластик» другого клиента за пределами одного города (перевод через Мобильный банк) комиссия составит 1,0% (макс. 1000 руб.).

Перевод денег с карты на карту через телефон

Для проведения операции у получателей и отправителей мобильные устройства необходимо подключить к сервису «Мобильный банк». Отправка денег осуществляется через СМС по номеру 900.

    Есть несколько вариантов как это сделать:
  • перевод по номеру телефона (номер обязательно должен быть подключен к мобильному банку);
  • перевод с «пластика» на «пластик»;

Стоит отметить, что денежные переводы нельзя делать с кредитной карты. Для того чтобы положить деньги надо иметь телефон с Мобильным банком Сбербанка и знать номер телефона получателя.

    Достаточно сделать всего два шага:
  1. Для перевода на карту Сбербанка отправьте SMS на номер 900 с текстом: Перевод 9XX1234567 500, где 9XX1234567 — это номер телефона получателя, 500 — сумма перевода.
  2. В ответ придет SMS с именем получателя и кодом. Проверьте указанные данные и отправьте на номер 900 полученный код для подтверждения перевода.

Перевод денег через личный кабинет

    Чтобы правильно переслать деньги, воспользуйтесь инструкцией:
  • Зайдите в личный кабинет.
  • Кликните по «платежам и переводам», после чего найдите «перевод клиенту Сбербанка».
  • Появится новая страница, на которой нужно заполнить данные. На ней указаны способы, по которым переводятся деньги (по номеру телефона, на счет получателя или на карточку), выберите удобный вариант и заполните необходимую информацию.
  • Нажмите кнопку «перевести», после кликните «подтвердить».

Перевод денег через банкомат

    Найдите ближайший банкомат, вставьте банковскую карточку и следуйте инструкции:
  1. зайдите в раздел с платежами и переводами;
  2. нажмите на «перевод средств»;
  3. напишите номер карточки либо счёта, на который вы переводите денежные средства;
  4. проверьте указанную информацию;
  5. нажмите кнопку «подтвердить».

Лимиты и ограничения услуги

Услуга перечисления средств через команду «900» имеет ограничения. Минимальная сумма вашего перевода в сутки не должна быть меньше 10 рублей. Максимальная сумма — 8 тысяч рублей. В день можно осуществить только десять переводов. Такие меры приняты для безопасности средств клиентов Сбербанка. Также вы не сможете перевести средства на ваш собственный номер.

Переводы на валютные карты Сбербанка тоже исключены из этой функции. Все перечисления могут быть осуществлены только в рублях. Команда «900» может быть использована и с другой целью. С её помощью можно пополнить баланс телефона. Вам нужно отправить сообщение с командой «ТЕЛ», затем ввести номер и сумму. Например: «ТЕЛ 9215104458 200».

Отключение функции перевода денег

Команда «900» может служить пользователям Сбербанка не только для осуществления денежных переводов, но и для отключения данной услуги вовсе. Для того чтобы запретить переводы на карту Сбербанка вам нужно отправить смс – сообщение на короткий номер «900» с текстом «НОЛЬ» или на английском «NULL».

Через короткое время вам поступит смс – сообщением, оповещающее, что функция отключена. Если же через какое-то время вы снова захотите подключиться к данной услуге, вам нужно будет позвонить в службу поддержки клиентов Сбербанка по телефону: 8 (800) 555-55-50 и сообщить оператору о своём желании.

Особенности перевода в других банках

Особенности перевода в других банках5c5ac320be75c

Тинькофф перевод с карты на карту

Мгновенные беспроцентные перечисления денежных средств банковской структуры Тинькофф делаются как при наличии личного кабинета tinkoff ru cardtocard, так и через приложение для смартфона, установив которое, можно осуществлять перечисления на счета Тинькофф, или другим банковским организациям. В последнем случае комиссия будет 1,5% от пополнения счета получателя. Максимальное ограничение по размеру средств, которые можно перебросить, составляет 100 тыс.руб.

Перевод с карты на карту Альфа-банк

Достоинство отправки денег с Альфа-банк — это то, что передать получателю можно средства в любых денежных единицах в самые разные регионы России.

    Для этого нужно провести следующие манипуляции:
  • найти «Альфа-клик»;
  • выбрать «Переводы»;
  • из выпадающего поля выбрать нужную кнопку;
  • далее ввести данные человека, получающего средства – номер, срок действия его карточного счета, его адрес и ФИО (поле заполняется, если счет принадлежит другому эмитенту);
  • размер суммы, в долларах или рублях.

ВТБ перевод с карты на карту

Особенность этого банка в том, что его сервис взимает оплату даже за внутренние операции, поэтому за перевод ВТБ придется платить по тарифу от 15 рублей за одно перечисление. Лимит операции 100 тыс. рублей.

    Осуществить перечисление можно:
  1. через автоматическое устройство самообслуживания;
  2. в режиме интернет-банкинг, через личный кабинет ВТБ 24;
  3. пользуясь главной страницей сайта ВТБ.

Все банковские структуры стараются предоставлять клиентам возможность скидывать деньги другим эмитентам, однако комиссия при переводе варьируется. Некоторые холдинги не взимают комиссионных сумм, Сбербанк, Газпромбанк, Промсвязьбанк и ВТБ – берут, причем у ВТБ процент варьируется от 1,205 до 1,75 от того, куда и откуда переводятся деньги, а Сбербанк берет 1,5%, если перечисление осуществляется с его счета другому эмитенту. Промсвязьбанк и Газпромбанк берут 1,5% от переводимых средств.

Банк Москвы перевод с карты на карту

Чтобы выполнить перевод в Банке Москвы, сначала нужно авторизоваться на официальном сайте компании, затем перейти во вкладку с переводами. Перед вами откроется поле, в которое необходимо будет ввести реквизиты карты-получателя.

Комиссия за перевод денег в Банке Москвы этого же банка с пользователей не взимается. Но будут действовать некоторые ограничения: перевод возможен только между поддерживающими технологию 3-D Secure.

Перевод денег с карты на карту Приватбанк

Приват24 – самый популярный интернет-банк Украины. Им пользуется свыше 6,3 млн человек, и эта цифра растет с каждым днем. Одной из ключевых функций интернет-банкинга является отправка денежных переводов.

    Подробная пошаговая инструкция:
  • Выберите во вкладке «Все услуги» пункт меню «Платежи – Перевод на карту ПриватБанка».
  • Выберите номер карты, с которой хотите произвести платеж, и валюту перевода, затем введите номер «пластика» получателя и сумму перевода.
  • В открывшемся меню проверьте реквизиты перед подтверждением платежа (также здесь можно узнать размер комиссии — она взимается с получателя автоматически, но при желании ее может оплатить отправитель) и нажмите кнопку «В корзину». Если же все верно — нажмите «Подтвердить».
  • В случае необходимости, введите одноразовый SMS-пароль, чтобы подтвердить отправку денег. После этого перевод отправится на обработку.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы