Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке можно, но к Вам буду предъявлены более жесткие условия — это либо под обеспечение, либо под финансовое поручительство. Банки хотят себя обезопасить, и если у вас подпорчена репутация, в плане несвоевременной уплаты кредита, либо имеется в наличии непогашенный и просроченный кредит, неважно в каком банке, то чтобы вновь получить кредит, вам нужно постараться и доказать свою платежеспособность.

Из двух выше перечисленных условий более оптимальным будет найти финансового поручителя.

К нему предъявят не менее строгие требования для выдачи кредита:

  • оформленное постоянное трудоустройство (при этом поручитель должен проработать в данной организации не меньше 6 месяцев, а общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
  • стабильная заработная плата;
  • хорошая кредитная история;
  • дееспособность;
  • возраст от 18 до 70 лет.

После того как вы заручились поддержкой поручителя, следует собрать все необходимые документы:

  1. паспорт заёмщика;
  2. паспорт поручителя;
  3. справка 2 НДФЛ с места работы заёмщика;
  4. справка 2 НДФЛ с места работы поручителя;
  5. другие документы (в зависимости от кредитного рейтинга).

Если вы всё это проделаете, то банк не будет учитывать плохую кредитную историю и выдаст вам кредит на выгодных условиях, по вашему желанию в рублях, долларах США, либо евро. Старайтесь брать кредит в той валюте, в которой перечисляют вам заработную плату, так будет проще погашать кредит, без потери денег при обмене.

Кредит выдаётся от 15 000 до 3 000 000 рублей, на срок от 3 месяцев до 5 лет. В зависимости от того какой заём вы оформляете процентная ставке колеблется от 13,5 до 17,5%.

Приятно радует то, что оформив такой кредит не нужно обязательно страховать жизнь заёмщика, если вы захотите досрочно погасить кредит, к вам не применять штрафные санкции, так как они отсутствуют, а также по такому кредиту нет скрытых процентов.

Если же вы не смогли найти поручителя, и очень хотите реабилитироваться и восстановить статус «хорошей кредитной истории» есть один проверенный вариант, нужно открыть пополняемый вклад в банке, на определённый срок, без возможности снятия денег; а через определённое время подать заявку на предоставление кредитной карты, с таким же лимитом, как и на депозите, аргументировать это действие кредитору можно сказав, что не хотите закрывать депозит до окончания срока, но деньги нужны на мелкие расходы. Когда вы получите карту, следует совершать с ней покупки на небольшие суммы денег, и соответственно гасить кредит в срок, тем самым можно будет восстановить вашу кредитную историю.

Как мы видим, получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке можно, но для того чтобы впредь не сталкивать с определённого рода проблемами с оформлением займа, вам следует своевременно погашать кредит. В случае непредвиденных ситуаций (потеря трудоспособности или работы), вовремя оповещать кредитора о данном факте, в любых банках в таких случаях предоставляются отсрочки платежа.

Важно! Старайтесь не портить свою кредитную историю, ибо жизнь иногда приносит приятные и неприятные сюрпризы, требующие финансовых вложений (свадьбы, похороны и многие другие обстоятельства).

Содержание
  1. Влияние кредитной истории на одобрение и получение займа в Сбербанке
  2. Причины низкого рейтинга заемщика
  3. Проверка кредитных сведений
  4. Как исправить кредитную историю
  5. Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ
  6. Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей
  7. Займы
  8. Кредитный брокер
  9. Частный инвестор
  10. Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
  11. Что не так в кредитной истории?
  12. А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?
  13. Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите
  14. Go-факторы — перечень причин одобрения кредита
  15. Как улучшить кредитную историю в Сбербанке: все способы
  16. Как разобраться с кредитной историей
  17. Если КИ испорчена по вашей собственной вине
  18. Как быстро исправить кредитную историю
  19. Сколько времени хранится кредитная история
  20. Что делать, если ваша кредитная история полностью испорчена.
  21. Отзывы о Сбербанке России: «Кредитная история»
  22. Как быть, если кредитная история оказалась испорченной?
  23. Формирование данных по кредитам в базе
  24. Как посмотреть кредитную историю
  25. Узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн
  26. Расшифровка отчета кредитной истории
  27. Если плохая кредитная история
  28. Банки, дающие кредиты без подтверждения дохода
  29. Сумма – до 700 000 рублей, срок – до 7 лет
  30. Без справок, но со вторым документом
  31. 4. Возьмите микрозайм
  32. Ищите банки, дающие кредит клиентам с плохой кредитной историей
  33. Улучшайте кредитную историю
  34. «Кредитный доктор» и подобные инструменты
  35. Используйте МФО
  36. Тинькофф-Банк
  37. Обращайтесь к посредникам!
  38. Банки дающие кредит с плохой кредитной историей

Влияние кредитной истории на одобрение и получение займа в Сбербанке

Когда вам не куда больше обратиться за необходимыми денежными средствами, которых не хватает на приобретение какого-либо желаемого товара или услуги, вы идете в банк. Встречая каждого клиента, он начинает проводить определенную деятельность по установлению вашей платежеспособности. Это и станет одним из определяющих факторов, который позволит или не позволит вам получить кредит в данном учреждении.

Причины низкого рейтинга заемщика

Необдуманное кредитование в различных банках под высокие процентные ставки может существенно понизить ваш рейтинг в глазах Сбербанка. Чем это объясняется? Допустим, вы взяли кредит в стороннем банке, когда ваша карьера и финансовые возможности были на подъеме. Выплачивая кредит до определенного момента, вы потеряли основной заработок.

Самой частой ошибкой заемщика является отказ от сотрудничества с банком в затруднительной финансовой ситуации. Вместо этого необходимо сообщить банку о временных трудностях и отсутствии возможности погашать кредит по прежнему графику.

Самые типичные ошибки, которые приводят к формированию плохой кредитной истории у заемщика являются следующие действия:

  • Просрочка обязательно вносимого ежемесячного платежа. Здесь речь идет даже о самой маленькой просрочке.
  • Не выполнение обещаний, данных специалисту по взысканию задолженностей перед банком. В этом случае вы также попадете в Бюро кредитных историй, как неблагонадежный клиент.
  • Поручительство. Как ни странно, такой благородный поступок может сослужить вам недобрую службу. Титульный заемщик, отказавшись от исполнения своих обязательств, подвергает вас занесению в список неблагонадежных банковских клиентов.

Будьте открыты для поручительства только в том случае, если вы уверены в благонадежности заемщика5c5b4b67e6655

Проверка кредитных сведений

При получении заявки на кредит от клиента, который впервые обратился в Сбербанк, КИ обязательно проверяется кредитными экспертами. При плохой кредитной истории в Сбербанке кредит могут не оформить. Или же предложить более жесткие условия:

  • Программу с обеспечением или поручительством вместо потребительского кредита без поручителей;
  • Меньшую сумму;
  • Более высокие проценты по займу.

Самостоятельно проверить КИ можно в Бюро кредитных историй. Эта услуга платная и требует выполнения ряда действий перед непосредственным обращением. Послать запрос можно по почте заказным письмом или оформив доверенность на осуществление данной деятельности через нотариуса.

Или же воспользоваться новым сервисом Сбербанка – проверка через Сбербанк онлайн. Через Личный кабинет проверяется кредитный отчет (часть КИ).

Можно заказать полный вариант выписки с кредитной историей, данная услуга стоит 580 рублей. Документ доступен для скачивания в Личном кабинете.

После получения отчета по вашей кредитной истории вы сможете увидеть:

  • Кто и когда обращался за проверкой вашей кредитной истории;
  • Какие суммы вы запрашивали в разных банках за весь период;
  • Закрытые и действующие кредиты;
  • Имеющиеся просрочки и полная сумма непогашенного долга.

По пятибалльной шкале вам будет присвоена оценка, которую видят все банки, обратившиеся в Бюро кредитных историй за вашими данными5c5b4b6826eb1

Как исправить кредитную историю

Если потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история, кредит в Сбербанке лучше всего оформить на небольшую сумму или подать заявку на кредитку.

Если в дальнейшем клиент планирует обратиться за ипотекой или крупной ссудой, несколько взятых потребительских кредитов или активное использование кредитки с регулярной оплатой положенных взносов поможет исправить КИ.

Также в Сбербанке кредит с плохой кредитной историей легче будет получить если:

  • Оформить займ с обеспечение и/или поручительством;
  • Разместить депозит (это подтвердит платежеспособность клиента);
  • Оформить дебетовую карту для получения заработной платы (даст банку представление о регулярности ваших доходов и их размере).

Сдерживайте обещания и не скрывайтесь от общения с представителями банка по взысканию задолженности, даже если вы больше никогда не планируете получить кредит в этом или любом другом банке.

Если вы являетесь держателем пластиковой карты, и по ней вами была допущена просрочка, старайтесь погашать долг даже незначительными суммами. Это будет свидетельствовать о том, что вы пытаетесь исправить ситуацию.

Регулярное исполнение обязательств по небольшому займу – первый шаг к исправлению плохой кредитной истории5c5b4b685f8e8

Благоприятные условия получения кредита с плохой КИ

  • официальное трудоустройство.

    Чем больше стаж, тем лучше, в основном, минимум полгода. Также не последнюю роль играет репутация компании: крупным работодателям доверяют;

  • уровень зарплаты.

    От него ы зависит максимальный лимит по кредиту;

  • ликвидное имущество.

    Наличие автомобиля и недвижимости, которое вы готовы оформить в качестве залога;

  • если у вас есть депозит в каком-либо банке

    (желательно в иностранной валюте);

  • семейное положение.

    Если вы состоите в браке, имеете 1–2 ребенка — это признак ответственности. Если детей от 3-х и более, вряд ли вы получите кредит наличными, поскольку банк понимает, что на детей уходит много затрат;

  • кредитоспособные поручители.

Что делать, чтобы взять кредит с плохой историей

  • неразумно обращаться в банк, если у вас есть невыплаченные кредиты;
  • не зацикливайтесь на одном–двух банках.

    Отберите около 10, изучите их предложения и отсейте не подходящие;

  • сообщайте банку только достоверную информацию.

    Они спрашивают только ту информацию, которую могут проверить;

  • если это возможно,

    приведите не одного, а 2–3 поручителя

    . Банк увидит, что есть люди, которые вам доверяют;

  • если позволяет время,

    возьмите пару небольших кредитов или займов на короткий срок и добросовестно их погасите

    . После этого при рассмотрении заявки банк повысит доверие к вам.

Для получения кредита необязательно обращаться в банк. Многие магазины бытовой техники, автодилеры и застройщики предоставляют кредиты.

Займы

Займы — доступный (в большинстве случаев достаточно паспорта) метод финансирования. Некоторые МФО могут выдавать до 100 000 рублей, что является альтернативой малым потребительским кредитам. Большинство займов можно получить с любой кредитной историей.

Кредитный брокер

Некоторые из таких брокеров знают конфиденциальную информацию банков о том, с какими БКИ он работают, как относятся к просрочкам клиентов и так далее. Кредитные брокеры зарабатывают на этом, поэтому могут помочь в получении кредита. Но при этом велик риск, что с вас возьмут аванс за помощь, а банк в итоге откажет в кредитовании.

Обращайтесь к тем брокерам, которые берут плату только если смогли помочь получить кредит.

Частный инвестор

Но будьте осторожны в сотрудничестве с ними: они могут как помочь с деньгами, так и обмануть. Но если они вам помогли, то их комиссия будет не маленькой — может дойти и до 50% от размера кредита.

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Совкомбанк предлагает услугу «Кредитный доктор» для исправления кредитной истории:

Не факт, что у вас действительно плохая кредитная история. Если вы сомневаетесь в своей КИ, обращайтесь в БКИ (1 раз в год это бесплатно) и проверяйте ее. Можно проверить платно, зато онлайн.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитных историях

  • Как проверить кредитную историю онлайн
  • Как узнать свою кредитную историю
  • Как исправить плохую кредитную историю

Взять кредит или займ

Что не так в кредитной истории?

Чтобы увидеть себя глазами банка можно заказать «Кредитный скоринг». Скоринговый балл, построенный на основании кредитной истории, даст представление: на что можно рассчитывать клиенту с его кредитной историей. Такой, какая она есть.

Отчет бюро по кредитному скорингу показывает ситуацию с кредитной историей на данный момент. Если скоринговый бал выше хотя бы 600-620, то банки будут с вами работать. И имеет смысл попробовать взять кредит в другом, более лояльном банке.

Если балл меньше, то лучше некоторое время переждать, иначе дополнительные запросы усугубят ситуацию.

На скоринговый балл влияют 4 фактора:

  1. Число запросов за последнее время (если их много – балл снижается),
  2. Период времени, прошедший с последней просрочки (давние проблемы в меньшей степени портят картину, чем свежие),
  3. Полное отсутствие кредитной активности (не пользуетесь даже кредиткой),
  4. Соотношение желаемой суммы к оформляемым ранее (желательно увеличивать сумму кредита постепенно).

Если работать над увеличением скорингового балла, то для банков можно стать не только приемлемым, но и даже желанным клиентом.

Для начала неплохо бы обзавестись кредиткой и активно использовать ее в течение льготного периода. Этот метод практически ничего не будет вам стоит. Через некоторое время (от полугода) можно подать заявку в банк на увеличение кредитного лимита.

Желательно, чтобы банк был крупным, пусть даже изначально кредитный лимит будет символическим.

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Женщина которой не откажут в кредите5c5b4b68bc73c

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке: все способы

Для начала нужно разобраться, как Ваша кредитная история была испорчена, зачастую клиент и не подозревает, что его рейтинг был снижен не по его вине, а по вине сервиса банка или путем мошеннических махинаций. Например: Вы в положенный срок очередной выплаты совершили платеж через терминал или платежную сеть, который в свою очередь был неисправен, и соответственно ваша транзакция была совершена не в положенный срок, соответственно этот инцидент будет записан в вашей кредитной истории. Также не надо исключать тот вариант, что Ваши данные могли попасть в руки мошенников, которые в свою очередь могли использовать ее в своих целях, тем самым испортить Вам Вашу кредитную историю путем оформления займа на чужое имя.

Как разобраться с кредитной историей

Для начала разбирательства Вам необходимо заказать выписку с Вашей кредитной истории. А если Вы не являетесь клиентом банка, то Вам следует подать заявку на предоставления вам кредитной истории в БКИ (буро кредитных историй), при обращении один раз в год данная услуга совершенно бесплатна. Также вы можете получить выписку по своей кредитной истории с помощью одноименной услуги в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Как улучшить кредитную историю в Сбербанке5c5b4b699c7cd После получения выписки с БКИ, ее надо внимательно рассмотреть. Если в ней есть неточности, и Вы можете это доказать путем приложения чеков, справок, выписок, то смело обращайтесь в то же бюро с требованием об изменении вашей кредитной истории.

Если КИ испорчена по вашей собственной вине

Если у Вас именно этот случай, то о быстром восстановлении репутации речь идти не может, так как для восстановления требуется время. Но если у Вас есть время, то вот Вам три способа для реабилитации Вас в глазах банка.

  • В любом банке возьмите небольшой займ, регулярно выплачивайте его в соответствии с договором, не допуская просрочек.
  • Откройте в банке, где Вы хотите в дальнейшем кредитоваться, небольшой вклад, тем самым Вы дадите банку понять о своем намеренье сотрудничать с ним.
  • Также Вы можете открыть кредитную карту и аккуратно пользоваться ею.

Все вышеперечисленные варианты будут Вам понемногу повышать Вашу пониженную репутацию, и через некоторое время в глазах банка вы зарекомендуете себя надежным клиентом.

Как быстро исправить кредитную историю

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке5c5b4b699c7cd На сегодняшний день существуют  несколько предложений быстро исправить КИ, два из них мы рассмотрим поподробнее:

  • За деньги.
  • Прямое обращение к банку, где вы не выплатили кредит.

За деньги. Этот способ самый распространенный, так как подобные организации, занимающиеся данной деятельностью, обещает неосуществимое и, зачастую, люди верят этому и идут на сотрудничество с ними. Но я сразу могу Вас предостеречь и постараться отговорить от подобных ухищрений, так как большинство подобных организаций являются мошенническими и после того, как они возьмут с Вас деньги забудут о своих обещаниях и ,в лучшем случае, дадут те же рекомендации. что я написал выше. А в худшем случаи, Вам еще больше испортят репутацию и внесут в черный список. Прямое обращение к банку, где вы не выплатили кредит. Данной способ более надежен, так как Вы напрямую обращаетесь к банку, где Вы задолжали с просьбой о помощи и понимании. Если Ваши объяснения сочтут удовлетворительными, и Вы выплатите долг, Вам могут исправить КИ. Но сразу стоит сказать, что не все банки идут навстречу своим должникам.

Сколько времени хранится кредитная история

По закону БКИ хранят кредитную историю 15 лет, после истечения данного срока она удаляется (аннулируется). Дополнительная информация: БКИ постоянно обновляет свою базу данных после того, как кредитная организация отправляет ваши данные в бюро. Сразу надо уточнить, что информацию о Вас кредитная организация может отправить только с вашего согласия. Если же Вы не даете подобное согласие, банк автоматически считает Вас ненадежным клиентом и, вскоре всего, откажет Вам в займе.

Что делать, если ваша кредитная история полностью испорчена.

Как Вы, наверное, поняли из вышесказанного, Вам стоит подождать 15 лет и возможно Ваша кредитная история начнется с чистого листа. Если Вы хотите спросить, почему только возможно, отвечаю потому, что никто не запрещает банкам хранить информацию о своих бывших клиентах ,соответственно, после удаления вас с базы БКИ не факт, что она удалится с серверов кредитных организаций. И в итоге, у Вас остается только один выход открыть в банке, где Вы хотите получить кредит, вклад, затем брать небольшие кредиты аккуратно все оплачивать и, в итоге, Ваша репутация повысится.

Рекомендуем статьи по теме:

my-sberonline.ru

Отзывы о Сбербанке России: «Кредитная история»

Отличный банк… НО!!!В общем много в этом банке хорошего,  например что он есть наверное везде,  кругом банкоматы,  отделения банков и даже там где вроде — бы жизнь замерла всё равно можно найти банкомат! Также плюсом хочу отметить нормальные ставки по кредитам и кредиткам! 

НО! Хватит о том о чём и так знают все! Сбербанк это лидер среди непонятных ситуаций! Где-то что-то отправили, написали, попросили и оп у вас в личном кабинете уже роется кто-то и уже через пару секунд у вас на счете денег нет! Но это меня особо не тревожит, хотя среди других банков и их приложений я такого ни разу не слышал! Опять же будте сами осторожны и ничего никому не сообщайте!

А вот оно НО которое меня очень сильно напрягло,  и никак не могу я это НО решить! Решил я взять ипотеку, пошёл в один банк, потом в другой, третий и тд,  и везде один ответ НЕТ! Но ведь я пользуюсь кредиткой Сбербанка уже 3 года и ни одной просрочки, всё хорошо,  и зарплата у меня нормальная, правда справку работодатель даёт только по форме банка (а для Сбербанка давать справки отказывается).

И вот я решаюсь проверить кредитную историю. Заказываю справку из ЦККИ,  заказываю кредитную историю во всех БКИ, которые были в справке из ЦККИ! И вижу я там только кредитную карту ДжиИМаниБанк и всё! А с ДжиИМаниБанк у меня был не самый лучший опыт,  я 9 месяцев пролежал в больнице и за кредит не платил, но не об этом мой отзыв,  конечно выйдя из больницы я выплатил кредит и закрыл счёт в ДжиИМаниБанке. Так вот проблема именно в том что Сбербанк нев ыкладывает мою кредитную историю в БКИ,  уже третью претензию я пишу и ничего не происходит!

После второй претензии мне дали ответ что кредитная история отправлена в БКИ , я выждал несколько дней и заказал кредитную историю,  воспользовавшись новой услугой Сбербанка в личном кабинете сбербанк онлайн,  и что я там увидел? Да тоже самое что и до этого!  И вот написал третью претензию и мне на почту пришёл ответ, в котором написано что рассмотрение претензии закончено, ответ я получу… Непонятно как!  Пришёл в отделение банка,  полчаса просидел там,  но так ничего и не выяснилось, то ли дозвониться не могут,  то ли ещё что-то,  а сотрудницы ещё и успокоили меня,  что мол можешь не стараться, Сбербанк ничего не выложит!  

Вот такая история!  теперь даже не знаю что делать, то ли идти писать заявления и жалобы в Центробанк и Прокуратуру, то ли пытаться переходить в другой банк, и строить новые отношения с новым банком, а ведь это не один день  и может даже год! А ведь я ничего сверхестественного у Сбербанка не прошу,  просто сформировать кредитный отчёт и отправить его в один из БКИ, причём это обязанность банка, предусмотренная  ФЗ 218.Спасибо за внимание!

www.banki.ru

  • Оплата бонусами спасибо от сбербанка связной
  • Как взять выгодно ипотеку в сбербанке
  • Установить сбербанк мобильное приложение
  • Сбербанк оплатить штраф
  • Как правильно платить ипотеку досрочно в сбербанке
  • Зарплатные проекты сбербанка
  • Сберегательные вклады это
  • Фото эмблема сбербанк
  • Цены на золото в сбербанке график
  • Вклад в валюте в сбербанке
  • На сколько лет можно взять кредит в сбербанке

Как быть, если кредитная история оказалась испорченной?

Что же можно предпринять тем, кому потребовались деньги, а испорченная КИ создаёт проблемы с получением новых кредитов?

  1. В первую очередь следует составить список банков, которые известны своей лояльностью по отношению к претендентам на кредитование, и попробовать попытать счастье, обращаясь в их офисы. Лучше всего делать это лично.
  2. Если ни в одном из них обычный кредит получить не получиться, то там же можно попытаться оформить кредитку. Получить кредитную карту с плохой историей намного проще, чем кредит наличными. Лимит в таком случае будет небольшим, придётся платить ещё и комиссии, а также деньги за обслуживание карты. Однако, если другие пути закрыты, то можно попробовать решить свои финансовые вопросы и таким способом.
  3. Определённую помощь в получении кредита оказывают так называемые «кредитные брокеры». Услуга платная, а стоимость её зависит от суммы кредита. Реальное содействие оказывают только брокеры, которые активно сотрудничают с определёнными банками. В их задачу входит доскональное изучение финансовых обстоятельств претендента на кредит.
  4. Обычное составление списка банков, политика которых соответствует обстоятельствам человека, доступно всем и каждому совершенно бесплатно. Можно воспользоваться нашим сервисом персонального подбора кредита. Он эмулирует работу банковского скоринга, но использует усреднённые критерии отбора. Придётся ввести свои персональные данные. Не нужно удивляться и тому, что после этого будут звонить и предлагать кредит сотрудники самых разных банков. Пользы от этих звонков ждать не приходится, потому что звонки делаются просто на телефон, без анализа параметров потенциального клиента.

Наиболее лояльными по отношению к соискателям кредитов обычно являются:

  • Ренессанс Кредит;
  • Хоум Кредит;
  • СКБ-банк;
  • Ситибанк;
  • Тинькофф банк;
  • ОТП банк;
  • Совкомбанк.

Процентные ставки и другие условия могут меняться и во многом зависят от индивидуальных особенностей. Поэтому указывать их в этой статье особого смысла нет. Считается, что в Совкомбанке может не смутить плохая кредитная история пенсионера, поскольку политика этого банка изначально строилась на том, что в нём активно выдавали кредиты пенсионерам. Но не стоит надеяться на то, что это будет большой финансовый транш. Совершенно изменится ситуация только в том случае, если клиент имеет имущество, которое способно заинтересовать банк. Когда он решит выставить его в качестве залогового, то всё станет намного проще.

Кредитную историю можно улучшить

Если просрочки, которые ушли в прошлое, связаны с самыми последними кредитами, то они могут помешать получить крупную сумму. В таком случае можно найти банк, который согласится предоставить небольшой кредит на минимальный срок, оформить его и вернуть строго по графику. Данные будут переданы в БИК, что несколько изменит характер вашей кредитной истории. А если остаются долги перед банками, то предварительно их нужно погасить. Одним из способов является получение одного кредита для рефинансирования других — проблемных.

Формирование данных по кредитам в базе

Сбербанк, как и все остальные государственные банки, тесно сотрудничает с Бюро кредитных историй (БКИ). В данное бюро любая организация дает следующую информацию:

  • Данные ФИО клиента, оформившего кредит;
  • Размеры кредита и сроки по нему;
  • Информация по просроченным платежам, а также несвоевременной выплате ежемесячных платежей;
  • Информация о досрочном погашении кредита;
  • Информация по уклонению от платежей.

Получив эти данные, банк выводит ряд коэффициентов, характеризующих клиента с платежеспособной стороны. Общая база данных дает право банкам получать достоверную информацию по клиентам любого банка.

Как посмотреть кредитную историю

До сегодняшнего дня Сбербанк знал информацию по кредитным историям только своих клиентов. Это облегчало получение крупной суммы по кредиту недобропорядочным гражданам нашей страны, не имеющим до этого кредитов в Сбербанке. До организации БКИ сотрудники Сбербанка никак не могли узнать о платежеспособности своего очередного клиента и зачастую одобряли крупные суммы денег практически каждому человеку, собравшему необходимые документы.

Благодаря уникальной системе Бюро кредитных историй, появилась возможность узнать информацию по любому клиенту банков. Это новшество оказалось полезным не только для сотрудников банка, но и для претендентов на кредит или же заемщиков, ведь на основании хорошей кредитной истории можно согласовать выдачу более крупной суммы.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Перед оформлением потребительского кредита вы можете самостоятельно узнать информацию по своей кредитной истории. В настоящее время существует несколько организаций, способных выдать вам информацию по вашей кредитной истории в кратчайшие сроки. Как правило, данные, полученные в таких организациях, практически одинаковы. Такие организации зачастую бывают коммерческими и требуют за свои услуги немалые деньги. Сбербанк и БКИ предлагает вам возможность бесплатного запроса кредитной истории один раз в год. За последующие запросы вам придется заплатить определенную сумму. Обновление информации по кредитной истории происходит раз в месяц, поэтому не советуем вам торопиться с повторными запросами.

Узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

Для того чтобы узнать информацию по своей кредитной истории в Сбербанк Онлайн, необходимо отправить соответствующую заявку. Для этого войдите в раздел «Кредитная история» и ознакомьтесь с принципами составления и прочтения отчетов онлайн-сервиса. После ознакомления нажмите кнопку «Получить кредитную историю». После этих несложных действий появится подробный отчет по вашим персональным данным в системе.

Кредитная история Сбербанк Онлайн

Невозможно исправить данные по кредитной истории, однако есть возможность улучшить ее показатели. Для этого вы можете со своей банковской карты или лицевого счета оплатить задолженность по имеющемуся кредиту. После этого информация по кредитной истории будет изменена в лучшую сторону.

Взаимодействие банка с клиентом происходит поэтапно:

  • Для начала необходимо проверить все свои реквизиты и личные данные. В Сбербанк Онлайн, как правило, такая информация появляется автоматически при каждом входе в опцию.

Кредитная история Сбербанк Онлайн

  • После этого вам необходимо ознакомиться с договором, его условиями и принципами предоставляемых данных, открыв вкладку «Открыть условия договора».
  • Далее нужно дать согласие на обработку и использование ваших личных данных при формировании отчета.
  • Служба запросит у вас подтверждение введенных данных посредством SMS-уведомления или же по паролю, напечатанному на кассовом чеке из терминала. После этого вам необходимо ввести свой уникальный пароль и нажать на появившуюся кнопку «Подтвердить», после того, как вы убедитесь в достоверности введенных данных, а также в активности сервиса, предоставляемого информацию и услуги.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

  • При неправильном вводе какой-либо информации у вас есть уникальная возможность отредактировать ее в соответствующем разделе меню.
  • Нажимая кнопку отмены, вы автоматически попадете на страницу, содержащую последние данные об отчетах.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

После получения информации по своей кредитной истории вы легко поймете, одобрят ли вам кредит или же откажут в нем. Проверка кредитной истории в Сбербанке занимает определенное время. Как только вы создадите свою заявку, вы будете перенаправлены в список запросов. Под вашей заявкой появится отметка «Отправлено в банк», где будет указано приблизительное время на обработку данных. После того, как вся информация будет загружена системой, напротив вашей заявки появится надпись «Исполнено». После этого вам следует зайти в раздел меню «Кредит» и ознакомиться со своей кредитной историей.

Данный отчет будет сохраняться в Сбербанк Онлайн до тех пора, пока вы сами его не обновите, поэтому в любое время вы сможете ознакомиться с его данными. Запрос на обновление данных в Сбербанк Онлайн производится не ранее, чем через полтора месяца. Вся эта информация выдается платно, так как Сбербанку приходится брать данные из БКИ, где это также происходит не бесплатно. Поэтому будьте готовы заплатить определенную сумму за информацию по кредитной истории.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Расшифровка отчета кредитной истории

Вы, наверное, уже знаете, что Сбербанк предоставляет информацию по кредитной истории в виде отчета, в котором содержатся следующие пункты:

  • Оценка вашей кредитной истории от 1 до 5, причем 1 – это низшая оценка, а 5 – самая высокая. Оценки характеризуют своевременность выплат. Исходя из вашего рейтинга, будет составлен подробный отчет по вашей надежности в баллах;

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

  • Программы по кредитованию, а также информация об организации, одобрившей вам кредит, остаток по платежу, задолженности, и сумма к оплате следующего. Кроме того, в данном разделе будет информация по вашим пластиковым кредитным картам, а также по банкам, выдавшим их вам. Отсутствие какого-либо кредита также отображается в данном разделе отчета. Информация указывается в виде списка по общим долгам, суммам последующих платежей, суммам просроченных платежей;

Кредитная история Сбербанк Онлайн

  • Реквизиты банка, выдавшего ссуду, размеры ссуды, личные данные должника по активным кредитам, если таковые имеются на момент формирования отчета по кредитной истории.

Кредитная история Сбербанк Онлайн

Кроме того, кредитный отчет будет содержать всю информацию по погашенным кредитам, а не только по задолженностям. В отчете это выглядит в виде блоков с соответствующими названиями, где указана организация, выдавшая кредит, сумма, сроки и итоговые выплаты. По закрытым кредитам указывается информация о закрытии (например, если клиент досрочно погасил задолженность).

Кредитная история Сбербанк Онлайн

Если плохая кредитная история

Как вы уже поняли, любой просроченный платеж может повлиять на формирование плохой кредитной истории, что, в свою очередь, может привести к отказу в одобрении следующего кредита. Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам активно заняться улучшением показателей вашей платежеспособности, своевременно или досрочно внося суммы к очередным ежемесячным оплатам. Впоследствии ваш рейтинг начнет расти, и вы сможете получить хорошую кредитную историю.

Однако даже при плохой кредитной истории есть возможность получения займа, однако для этого вам необходимо подтвердить документально свою платежеспособность. Существует два варианта подтверждения – через поручителя с хорошей кредитной историей, способного за вас поручиться, или же через залог какого-либо имущества, принадлежащего вам лично (дом, квартира, гараж, дача, автомобиль, комната в общежитии, и многое другое).

Кроме возможного одобрения по кредиту, благодаря поручительству или залогу имущества у вас появляется уникальная возможность уменьшения годовой процентной ставки, а также увеличения самой суммы по потребительскому кредиту. Обо всем этом подробнее вы можете узнать в любом ближайшем отделении Сбербанка, у наших компетентных специалистов или же позвонив оператору контактного центра. Только учтите, что при звонке оператор потребует вас назвать ваши ФИО и паспортные данные, а также кодовое слово, поэтому вам необходимо иметь под рукой паспорт, если вы не помните данных по серии, номеру и выдаче наизусть.

В настоящее время не так уж легко получить очередной кредит в Сбербанке, если вы являетесь клиентом этого или другого банка с плохой кредитной историей. Более того, и в других банках вам, скорее всего, откажут в одобрении ссуды, если у вас плохая кредитная история. Конечно же, сейчас многие улицы пестрят вывесками офисов микрофинансирования, а также других сомнительных финансовых организаций, которые могут пообещать вам выдачу кредита даже с плохой кредитной историей. Однако надежность таких компаний весьма сомнительна, и мы вам не советуем обращаться в данные организации. Лучшим вариантом в данном случае будет следующее:

  • Поиск надежного поручителя;
  • Залог имущества;
  • Досрочное погашение имеющегося кредита, и улучшение показателей кредитной истории.

Банки, дающие кредиты без подтверждения дохода

Банк Ставка Онлайн-заявка
Ренессанс Кредит

лучшие условия

От 10,9% Оформить!
Восточный

без отказа

От 11,5% Оформить!
Почта Банк

с 18 лет

От 12,9% Оформить!
ОТП Банк От 14,9% Оформить!
УБРиР От 15% Оформить!

«Восточный», «Ренессанс», Почта Банк, ОТП Банк и Уральский банк реконструкции и развития выдают быстрые потребительские кредиты без поручительства, залога и справки о зарплате. Заявки принимаются даже от клиентов с плохой кредитной историей, а моментальное решение о выдаче дает возможность забрать наличные непосредственно в день обращения.

Минимальная процентная ставка действует в «Ренессансе» – 10,9% годовых. Впрочем, при оформлении кредита без справки о доходах не стоит ориентироваться на заявленный минимальный процент – после подачи заявки ставка назначается индивидуально для каждого клиента.

Сумма – до 700 000 рублей, срок – до 7 лет

Банк Макс. сумма Срок
Ренессанс Кредит 700 000 руб. 24-60 месяцев
Восточный 500 000 руб. 12-60 месяцев
Почта Банк 500 000 руб. 12-60 месяцев
УБРиР 200 000 руб. 12-84 месяцев
ОТП Банк 200 000 руб. 12-60 месяцев

700 000 рублей – максимальный размер кредита наличными, на который можно рассчитывать без подтверждения дохода и занятости. Получить такую сумму за один день можно в «Ренессансе». Чуть меньше дают «Восточный», Почта Банк и УБРиР.

Без справок, но со вторым документом

Как правило, экспресс-кредиты без справок и поручителей оформляются по двум документам. Первым всегда является паспорт гражданина РФ, вторым чаще всего становится водительское удостоверение. Также в качестве второго документа банки принимают загранпаспорт, военный билет, диплом об образовании, пенсионное удостоверение.УБРиР – один из банков, где можно взять кредит наличными без справки о доходах и поручителей5c5b4b75d0b0aВ некоторых банках – например, «Восточном», «почтовом» и УБРиР – и вовсе реально взять кредит наличными по паспорту. Правда, если вы придете в банк совсем без дополнительных документов, то сможете получить лишь незначительную сумму под очень высокие проценты.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.

Еще одно распространенное мнение о микрозаймах – очень высокие процентные ставки и, чаще всего, это правда. Однако есть некоторые МФО, которые выдают займы не только под относительно нормальные ставки, но и первые займы новым клиентам вообще выдают под 0%. Самые известные из них – CreditPlus и Ezaem.

Заявку можно заполнить, не выходя из дома, через интернет. При положительном решении деньги придут на банковскую карту в течение минуты.

Ищите банки, дающие кредит клиентам с плохой кредитной историей

Потребительские кредиты — лакомый кусок для банкиров. Средняя ставка по ним (по состоянию на осень 2017 г.) в 17-22% годовых и срок кредитования до 5 лет гораздо симпатичнее ставок и сроков на кредитование промышленности (10-15% и 5-15 лет) и, тем, более, ипотечных кредитов (10-12% и до 25 лет). И если киты финансово-кредитного сектора могут брезгливо отворачиваться от просителей с плохой КИ, то взамен их найдутся желающие заработать даже на кредитополучателях с подмоченной репутацией.

Отделение банка Восточный5c5b4b791548b

Классические примеры:

  • Банк «Восточный» — до 200 тыс. руб. по паспорту, ставка — от 15%, рассмотрение заявки — 5 минут; отказ — в исключительных случаях;
  • «Ренессанс Кредит» — до 700 тыс. руб. по паспорту и второму документу (военный билет, загранпаспорт и т.д.), ставка от 12,9%, деньги — в день подачи заявки;
  • «Совкомбанк» — до 40 тыс. руб. по паспорту, до 300 тыс. по двум документам, ставка — от 12% годовых; деньги — в день подачи заявки.

Пример с этими банками назван классическим потому, что они сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй — главным хранилищем сведений о кредитополучателях в РФ. И выполняя обязательства перед «Восточным», «Ренессанс Кредитом» и «Совкомбанком», вы улучшаете свою репутацию: они ведь сообщают в НБКИ о том, что вы исправились и платите текущие взносы день в день!

Улучшайте кредитную историю

Если вы раз-другой оплошали в своих отношениях с банком, то подмоченную репутацию легко исправить.

«Кредитный доктор» и подобные инструменты

Фишкой «Совкомбанка» считается программа «Кредитный доктор» по исправлению КИ. Алгоритм прост: вам дают 4999 руб. на 3 или 6 месяцев под 34,9% годовых; если вовремя гасите этот кредит, дают 10 тыс. руб. по той же ставке на 6 месяцев; потом — от 30 тыс. до 40 тыс. руб под 24,9% на срок от 6 до 18 месяцев.

Если вы выполняете свои обязательства на всех трех этапах, то вас считают исправившимся должником, и вы обретаете право брать кредиты до 100 тыс. руб. (здесь приведены параметры Программы №1 «Кредитного доктора»).

Заявка на исправление Кредитной истории в Совкомбанке5c5b4b7b553f1

Хотя в других банках официально «Кредитных докторов» нет, но исправление КИ происходит аналогичным способом. Даже в «Сбербанке» вы можете оформить кредитную карту на небольшую сумму, и, исправно выполняя обязательства, начать подъем по кредитной лестнице.

Этот путь медленный и неблагодарный. Пройдут годы, прежде чем вы сможете получать те кредиты, которые реально имеет смысл брать: на покупку авто, дорогой мебели и т.п.

Эту работу могут проделать за вас специализированные организации — «бюро исправления КИ», как их называют в народе. Берут недорого: например, «ПрогрессКард» «замолит» ваши грехи перед банками за полгода и всего за 5390 руб.

Используйте МФО

Микрофинансовые организации кредитуют на малые суммы и на короткий срок под высокий процент, но от них есть одна большая польза. Они обязаны отчитываться перед НБКИ или другими бюро кредитных историй. Взяв несколько раз крохотные займы в МФО, пусть и под высокий процент, и исправно вернув их, вы улучшите свою КИ и обретете право требовать в банках крупные кредиты.

Метод тем более выгоден, т.к. некоторые МФО предоставляют первый займ под нулевой процент. Например, CreditPlus и E zaem — до 15000 руб. на 30 дней, «Центр Займов» — до 7000 руб. на 7 дней.

Справка из НБКИ 5c5b4b7c0340b

Ранее использовался способ улучшения кредитной истории за счет беспроцентного периода пользования кредитными картами. Он составляет 50-55 дней. Брались 3-4 карты разных банков («Тинькофф», «Ренессанс-Кредит», «Ситибанк»), привязывались к «Киви-кошельку», и в течение льготного периода пользователь перекладывал с карты на карту деньги. Для третьих лиц это выглядело как исправное взятие и погашение кредитов.

Однако сейчас, в связи с ростом требований к кредитополучателям и с увеличением комиссионных на обслуживание «кошелька», этот вариант отпал.

Тинькофф-Банк

ТКС («Тинькофф Кредитные Системы) кредитов наличными не дает, но оформляет кредитные карты на небольшие лимиты и смотрит сквозь пальцы на КИ клиента. Карты приносят на дом. Надо только дождаться курьера, подписать договор и улучшать  свою кредитную историю!

Обращайтесь к посредникам!

У вас плохая кредитная история, но вам нужен кредит? Во что бы то ни стало? И нет времени улучшить ее?

Обратитесь к посредникам. Которые решат вопросы за вас. Например, ООО «Кредиторос»: сколь бы скверной ни была ваша КИ, у вас есть шансы получить до 3 млн. целковых на срок до 15 лет. Причем банкиры будут сами звонить вам и предлагать деньги.

Секрет чуда прост: переплата — от 12% до 36% годовых.

Кредит под залог недвижимости5c5b4b7e20630

Банки дающие кредит с плохой кредитной историей

Банки не охотно дают кредиты клиентам с открытыми просрочками по долгам. Для принятия решения они потребуют весь пакет документов и тщательно проверят кредитную историю. Шанс отказа снижается от многих факторов: срока и денежной суммы, насколько крупные и длительные были неуплаты, уровень доходов физического лица и многое другое. Крупные банки, такие как Сбербанк, Альфа и ВТБ почти наверняка ответят отказом.

Взять кредит в банке с плохой историей и просрочками можно если:

  • Обращаться в

    новые финансовые учреждения

    или с малым оборотом. Желаю увеличить клиентскую базу, некоторые из них буду готовы идти на риск, но до определенной меры. Если клиент злостный неплательщик, то он получит отказ и там.

  • Предложение будет с

    повышенной кредитной ставкой.

    Если в обычных случает процент составляет в среднем 15-20% годовых, то клиенту с просрочками и плохим кредитным рейтингом могут предложить взять кредит под 30-35%. Таким образом банк подстраховывается, идя на финансовый риск.

  • У физического лица есть

    залоговое имущество.

    Если дать в залог автомобиль или недвижимость, то отказ маловероятен и клиент получит выгодные условия по договору даже с плохой историей и просрочками.

Даже дополнительной рекомендацией будет время обращение в банк. Если вы подаете заявку на кредит примерно 10-12 числа, то шанс отказа будет ниже. Дело в том, что к этому периода план по выдаче в банках еще открыт. Менеджеры стремятся выполнить его как можно скорее. К концу месяца планы выполнены и работа с клиентами ведется более «тщательно». Но надо понимать, что это только рекомендации и не обязательно избавит от отказа по обнаружения плохой истории и просрочек.

С открытыми просрочками и плохой историей рекомендуем подать заявки в следующие банки:

Просто картаПросто 305c5b4b7e856ab

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5b4b6d570a1

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5b4b7f8ac7d

Оформить на официальном сайте

Тинькофф5c5b4b8116916Кредит наличными Тинькофф

Оформить

Росбанк5c5b4b818edddКредит «Просто деньги» Росбанк

Оформить

Ренесанс Кредит

Сумма наличными: до 700 000 рубСрок: от 24 до 60 месяцевПроцентная ставка: от 11,3%

Принятие решения за 10 минутДеньги в день обращенияПеревод на открытую карту или наличные

Оформить

Альфа-Банк5c5b4b81e6c8dКредит наличными Альфа-Банк

Оформить

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector