Дата формирования отчета по кредитной карте Сбербанка

Наши читатели интересуются, как можно узнать отчетный период по кредитной карточке компании Сбербанк. В этой статье мы расскажем вам о том, как узнать вашу отчетную дату и каким образом можно легко рассчитать ваш беспроцентный срок.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Карточки Сбербанка предоставляют своим держателям такую возможность, как льготный период, то есть, отрезок времени, когда средствами компании можно пользоваться бесплатно. Подробнее о такой услуге читайте в этой статье.

Грейс-срок в данной кредитно-финансовой организации составляет 50 дней. Из них 30/31 день – это отчетный периода, а 20 дней – срок погашения задолженности, которая используется по данной конкретной карточке.

Что означает термин отчетного периода? Это то время, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами. На все ваши расходы будут начислены проценты, оплата которых произойдет в платежный период.

Уточнить даты отчетного периода обязательно, так как так вы сможете сэкономить на выплате процентов, а также рассчитать время для внесения минимальных взносов в счет погашения прошлой задолженности. Кроме того, это поможет контролировать свои расходы и погашать долг перед банком в течение грейс-периода.

О том, как узнать долг перед этой кредитно-финансовой организацией по карточке, читайте в данной статье.

Как действует льготный период по кредитной карте Сбербанка?

При оформлении договора на получение карточки с лимитом заемных средств, сотрудник обязательно проинформирует вас о, так называемом, беспроцентном сроке. Максимально он составляет 55 дней, и разбивается на два отрезка времени, который наглядно проиллюстрирован чуть выше.

Отчетный период может начинаться от даты выдачи пластика, активации или первой покупки. Каждая организация устанавливает свои правила в этом плане. В случае со Сбербанком, отчетными датами по его кредиткам считаются дни выдачи карточного продукта.

Если вы получали «пластик», например, 6-го числа, то именно это число и будет являться отчетной датой. Именно от неё будет отсчитываться 30 дней + еще 20 на погашение задолженности. Если вас интересует процесс начисления процентов, то ознакомьтесь со следующим обзором.

Приведем несколько примеров, как рассчитать грейс-срок при условии, что вы оформили карту 6-го числа:

• при совершении покупки 5-го числа — в отчетный период попадет всего 1 день,
• при совершении 6-го — все 30 дней целиком,
• 7-го числа — уже 29 дн. и т.д. по аналогии.

При этом, вам вовсе необязательно предоставят именно 55 дней на погашение долга без процентов. Лучше всего совершать покупки именно в отчетную дату или в дни, максимально к ней близкие. Например, 7 или 8-го числа. Если же вы совершите расходную операцию, допустим, 3-го числа, то вам предоставят всего 3+30 дней на льготное погашение.

Напомним нашим читателям тот факт, что беспроцентный срок распространяется исключительно на безналичные операции по оплате товаров и услуг карточкой. Если вы совершите перевод другому лицу или же снимите наличные, с вас не только снимут дополнительную комиссию, но и проценты начнут начисляться сразу же.

Чтобы узнать точную дату начала периода по карточке Сбербанка, воспользуйтесь одним из способов:

• Загляните в договор, оформляемый при получении пластика.
• Обратитесь в ближайший офис компании.
• Позвоните в контактный центр по номеру 8 800 555 55 50. О том, как позвонить в компанию, читайте здесь.
• Уточните эту информацию в сервисе «Сбербанк Онлайн». О том, как подключить данную услугу, читайте в этой статье.
• Через услугу «Мобильный банк», подробнее о которой тут.

Узнать точно отчетный период по кредитке Сбербанка просто необходимо, так вы сможете контролировать свои расходы и следить за истечением, избежите переплат, сэкономите деньги, погашая вовремя.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Как узнать дату отчётного периода по карте Сбербанка и сумму

Узнать дату отчетного периода можно тремя способами:

1. с помощью системы Сбербанк Онлайн, которую вам будет предложено подключить в процессе оформления карты. Подключение данной системы проводится банком абсолютно бесплатно;
2. с помощью извещения на мобильное устройство. Также можно подключить услугу, которая подразумевает отправку ежемесячной отчетности по карте на ваш мобильный телефон;
3. с помощью звонка оператору банка или в техническую поддержку.

Для того, чтобы все клиенты банка имели возможность понять систему функционирования отчетности по кредитке, был открыт онлайн-сервис помощи, который доступен на сайте.

 Данный сервис помогает пользователям понять тонкости формирования отчетного периода и льготного кредитования с помощью простых примеров.

Как выглядит пример использования льготного периода

На самом деле льготный период составляет не 50 дней, а до 50-ти дней. Естественно, банк использует максимальный показатель для увеличения заинтересованности потенциальных клиентов.

Множество пользователей часто не углубляться во все тонкости использования льготного периода кредитования, поэтому у них возникает много вопросов о том, в какой период попадает выплата кредитных средств.

Рассмотрим небольшой пример использования кредита и системы беспроцентного кредитования Сбербанка: держатель карты активировал свой счет с помощью первой транзакции 21 апреля 2019 года. На следующий день, 22-го апреля, отчет начнет формироваться. Так как льготный период выплаты кредитных средств составляет максимум 50 дней, 10 июня – пердел выплаты задолженности без уплаты процентов.

Условно льготный период разделяется на два этапа по 30 дней и 20 дней. В первые 30 дней пользователь может тратить кредит, а в следующие 20 дней ему необходимо погасить свою задолженность. Когда льгота подходит к концу, банковский счет формирует отчет об использованных средствах и доступном кредите.

Рассмотрим следующим случай: 24 апреля клиент расплачивается картой и тратит кредитные средства в размере 206 рублей. Сумму следует круглить до 210 рублей. В данном случае льготный период будет равнять 48 дням.

Чтобы получить срок беспроцентного кредитования, который будет равен пятидесяти дням, необходимо истратить всю сумму кредита за один день (чтобы не тратить деньги на покупки, сумму можно просто знать в любом банкомате, однако, следует учитывать, что банк взымает комиссию при выдаче кредитных средств в размере 7-ми процентов). Сумма должна быть потрачена в день, когда начинается отчет по кредитованию.

Если вы истратили все деньги с кредитного счета в последний день ежемесячной отчетности, максимальный срок кредитования без процентов будет равен 21-му дню. За этот период вы смоете внести потраченную сумму кредита без выплаты дополнительных процентов банку.

Грамотная работа с кредитной картой Сбербанка включает в себя такие действия:

1. отслеживание отчета с первой транзакции по карте;
2. учет рамок использования кредитных денег;
3. определение конечной суммы льготного кредитования;
4. своевременное погашение задолженности без взыскания процентов.

Судебные дела в займах физлиц. Читайте статью, судебная практика по микрозаймам физических лиц

Где же взять микрозаймы на карту Кукуруза? Узнайте по ссылке.

Как получить

Потенциальный держатель карты должен предоставить такие документы:

• оригинал паспорта гражданина РФ или документ о месте регистрации, если человек считается иммигрантом;
• свидетельство о рождении. Также можно предоставить любой другой оригинал документа, который сможет подтвердить вашу личность (к примеру, водительские права);
• наличие справки о доходах и справки с постоянного места работы существенно повысят вашу возможность получить более высокий кредитный лимит;
• Заемщик должен работать на своем последнем месте работы не менее, чем 6 месяцев.

На момент получения карты держателю обязательно должен исполниться 21 год. Заемщик должен иметь стабильный доход, который говорит о его платежеспособности.

Пенсия также является разновидностью стабильного дохода, поэтому кредитку Сбербанка могут получить пенсионеры, которым достаточно сложно оформить потребительский кредит или другие виды кредитования.

Владельцы кредитных карт Сбербанка обладают такими бонусами и возможностями:

1. наличие программы бонусов. Данные программы подразумевают начисление на счет бонусных балов после покупки (с помощью карты) в определенном магазине или кафе. После появления на вашем счету определённого количества балов у вас появится возможность рассчитаться ими во время следующей покупки;
2. отсутствие целевое использование кредитных денег. Пользователь имеет право тратить кредитные средства на любые типы товаров и услуг;
3. фиксированная ставка по кредитованию;
4. возможность регулирования того, каким образом буде погашаться задолженность. В системе онлайн-банкинга можно установить режим выплаты кредитных средств: регулярное отчисление с зарплатной карты или с помощью пополнения кредитки через терминал или интернет-банкинг;
5. наличие льготного периода. Данная функция кредитных карт Сбербанка предоставляет клиентам возможность погасить использованные кредитные средства без выплаты каких-либо процентов. Льготный период состоит из 50-ти дней. Если за период льготного кредитования задолженность не была погашена, банк рассчитывает обязательную сумму, которую заемщик обязуется оплачивать каждый месяц до момента полного погашения кредита. Обязательная сумма включает в себя проценты по кредиту (пять процентов). После каждого внесения платежа банк снимает с банковской карты проценты.

Возможно ли, не гасить займ? Читать в статье, как законно не платить микрозайм

Как оформить образец договора микрозайма? Смотрите ответ на странице.

О топе микрозаймов, рассказывается далее.

В статье описана вся основная информация о кредитных картах банка «Сбербанк», о их обслуживании, условиях предоставления, требованиях к потенциальному держателю карты.

Также статья поможет вам узнать дату отчётного периода по вашей карте и понять суть использования такой опции как льготный период кредитования.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Оплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

   Минимальным порогом считается 21 год.

   Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

   В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

   Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

   В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

1. Универсальные Visa или MasterCard.
2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

   Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

   Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

   При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

   Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

• стандартные;
• золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

   В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

   К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

   В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

О вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Дополнительную информацию о начислении процентов по кредитной карте можно получить здесь : http://creditrs.ru/kak-nachislautsa-procenti-po-kreditnoy-karte.html

 (ответ читателю блога CreditRS.ru о том, как можно пользоваться кредитной картой, чтобы банк не начислял проценты и общие понятия о том, как он их начисляет).

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

Расшифровка понятия

Льготный период – это срок, на протяжении которого клиент банка может пользоваться кредитной картой без процентов. Другими словами, можно тратить средства без ограничений и погашать только потраченную сумму – проценты от нее, указанные в кредитном договоре, пока что начисляться не будут. Если же потраченная сумма не была погашена до того, как истек льготный период кредитной карты, проценты начнут начисляться соответственно договору.

Льготный период получает каждый заемщик, но его продолжительность, как и условия погашения задолженности, могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной программы.

Два основных периода

Отчетный

В программах Сбербанка он, как правило, составляет 30 дней с момента получения и активации кредитной карты. В этот период клиент имеет право тратить средства с кредитной карты куда угодно. По истечению тридцати дней отчетный период заканчивается и подводится баланс: сколько было потрачено, и какие проценты сверх этой суммы должен оплатить заемщик.

Расчетный

В этот период клиент совершает выплаты. Он может погасить сразу всю сумму задолженности, включая проценты, если они начислены, или же выплачивать ежемесячно только проценты.

Льготный период входит и в отчетный, и частично в расчетный. Банк устанавливает определенный сроки, если клиент уложится в них и полностью выплатит всю сумму, проценты начислены не будут, соответственно, платить их не нужно.

Продолжительность и расчет льготного периода

В Сбербанке льготный период составляет 50 дней со дня оформления кредитной карты:

• первые 30 дней составляют отчетный период;
• оставшиеся 20 входят в расчетный период – если потраченная сумма будет полностью возвращена за этот срок, проценты не начисляются.

Для наглядности стоит рассмотреть такой пример. Кредитная карта была активирована 10 мая, и в тот же день клиент банка сделал первую покупку. Это означает, что на протяжении последующих 50 дней (то есть до 29 июня) можно погасить задолженность с нулевым процентом. Если же покупка была сделана 20 мая, то у владельца кредитной карты остается только 33 дня на погашение долга. Следовательно, всегда предоставляется от 20 до 50 дней на возвращение истраченной суммы.

На официальном сайте Сбербанка открыт интерактивный сервис, используя который, можно быстро и точно рассчитать льготный период по активной кредитной карте. Применять его очень просто. Даты составления отчета и процентная ставка уже заданы. Клиенту только остается ввести в соответствующие графы такие данные:

• дату совершения покупок;
• сумму, на которую были совершены покупки.

Далее сервис сам рассчитает, сколько дней осталось для погашения кредита с нулевыми процентами. И заодно проинформирует о том, какая сумма сэкономлена на процентах. Все очень удобно, доступно прямо из дома или офиса в любой день неделим и в любое время суток. Благодаря такому обновлению клиент никогда не ошибется в расчетах и сможет контролировать свои траты, суммы и сроки обязательных выплат.

Что еще нужно знать?

Иногда в документации можно встретить термин «грейс-период». Обозначает он то же самое, что и льготный период, путаться не нужно. Клиент банка должен учитывать, что грейс-период действует не при всех операциях с банковской картой. Такая льгота распространяется в следующих случаях:

• при покупках в магазинах, которые оплачиваются кредитной картой;
• при оплате любых услуг пластиковой картой банка;
• если товары или услуги оплачиваются в интернет-магазинах;
• когда оплачиваются коммунальные услуги.

Но льготный период не действует при снятии наличных в банкоматах или кассах финансовой организации, при проведении любых операций посредством электронных кошельков (независимо от платежной системы), переводах на другие банковские счета. Льгота не действует, если клиент оплачивает кредитной картой услуги игорных заведений онлайн или оффлайн.

В чем и для кого преимущества такой системы? С одной стороны, банк выигрывает. Как показывает практика, в очень редких случаях клиенты погашают свой долг до истечения срока льготного кредитования. Что происходит потом? К истраченной сумме прибавляются проценты за весь период пользования денежными средствами банка. Если клиент не вносит обязательный ежемесячный платеж в срок, ему начисляется штраф.

Каковы размеры минимального ежемесячного платежа? Обычно это от 5% до 10% от общей суммы, на которую открыта кредитная карта. В случае неуплаты штрафы будут расти, а кредитная карта заблокируется. Пользоваться ней будет нельзя до тех пор, пока долг перед банком на текущий момент не будет погашен.

Но с другой стороны, если заемщик соблюдает все условия договора и не нарушает установленные сроки, он действительно может пользоваться средствами финансовой организации некоторое время. Эксперты рекомендуют по возможности не ограничиваться минимальными платежами, а стараться погасить сразу всю сумму. Тогда пользоваться ей без начисления процентов можно будет снова и снова. При грамотном подходе клиент сможет сколько угодно бесплатно «одалживать» у банка деньги, не затрагивая свой депозитный счет – сумма на нем, соответственно, будет расти, что выгодно и приятно.

Виды кредитных карт Сбербанка с льготным периодом 50 дней:

• Кредитные карты Visa Classic и MasterCard Standard
• Кредитные карты Visa Gold и MasterCard Gold
• Премиальные карты Visa Signature и MasterCard World Black Edition
• Классические, золотые и премиальные карты «Аэрофлот»
• Кредитная карта Visa Classic «Подари жизнь»

Оформление в отделении банка

Консультант по банковским продуктам ознакомит вас с перечнем и условиями использования кредитных карт, а также предложит заполнить заявление-анкету на получение кредитного продукта. В анкете нужно будет указать паспортные данные, номер телефона для связи, информацию об основном месте работы и желаемую сумму кредитного лимита. Кредитный лимит – это ограничение на получение кредитных средств, иначе говоря, максимальная сумма, которую возможно потратить.

Полученную информацию консультант передаст в «кредитную фабрику» Сбербанка, где андеррайтер – специалист, оценивающий платежеспособность заемщика, на основе имеющийся информации дает заключение – одобрить или отклонить заявку, а также утверждает кредитный лимит. Можно скорректировать лимит только в меньшую сторону, повышает кредитный лимит исключительно Сбербанк с течением времени, при условии, что вы добросовестно выполняете свои обязательства по погашению процентов.

После получения заключения андеррайтера, сотрудники банка свяжутся с вами и оповестят о решении банка. В случае отказа, есть смысл через некоторое время подать заявку повторно, поскольку ваша заявка может попасть к более лояльному сотруднику Сбербанка, который может вынести положительное решение.

Если же вам андеррайтер вынес положительное решение, и вы ранее не пользовались услугами Сбербанка, консультант предложит заключить универсальный договор банковского обслуживания.

Также обязательным требованием является подключение полного тарифа мобильного банка, если у вас уже подключен экономный тариф, то сотрудник банка предложит обновить его. Поскольку технология выдачи пин-кода в конверте отменена с 2015 года, вам будет предложено ввести произвольный пин-код. После завершения операции, терминал распечатает чек «Регистрация пин-кода», который нужно будет подписать.

Сотрудник банка предоставит вам:

• Копию заявления.
• Индивидуальные условия выпуска и обслуживания.
• Мемориальный ордер ф.203/ф.277.
• Саму кредитную карту, на обороте которой, рядом с магнитной полосой нужно поставить подпись.

Активация кредитной карты производится не позднее, чем на следующий день со дня выдачи.

Требования к заемщику

Для оформления кредитной карты Сбербанка, нужно соответствовать нескольким условиям:

• Вам, должно быть, от 21 до 65 лет включительно. В зависимости от типа кредитной карты, максимальный или минимальный возраст может корректироваться, подробнее о возрастных ограничениях можно узнать на официальном сайте или у консультанта в отделении.
• Стаж шесть и более месяцев на текущем месте работы и общий стаж не менее года за предыдущие пять лет. Для студентов – наличие стажа не менее трех месяцев. При отсутствии стажа, студент может подтвердить свои доходы справкой о стипендии.
• У вас не должно быть просрочек по другим кредитным продуктам Сбербанка. Допустимо наличие автокредита, потребительского и жилищного кредита. В остальных случаях, если у вас есть действующий кредит, лучше уточнить возможность выпуска карты у консультанта в отделении банка или по телефону контактного центра 8800-555-5550
• Если вы являетесь обладателем зарплатной или социальной карты Maestro Сбербанка, то среднемесячный объем зачислений должен быть не менее 10.000 рублей.

Документы, необходимые для оформления

Вам понадобится паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы:

• Для работающих граждан – справка по форме 2-НДФЛ. Если вы работаете в государственном учреждении, внутренними распорядительными документами которого запрещено предоставлять своим сотрудникам справки 2-НДФЛ, то допускается предоставление справки установленного таким учреждением образца.
• Для индивидуальных предпринимателей — декларация с отметкой налогового органа или справка 2-НДФЛ за последний налоговый период.
• Для пенсионеров – справка о размере назначенной пенсии.

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Кредит без обязанности платить огромную процентную ставку на содержание программы сегодня, наверное, заветная мечта огромного количества людей. Получение такой услуги не является фантастикой. Любой клиент любого банка может получить деньги в долг без процентов. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет пользоваться финансами в течение 50 дней совершенно безвозмездно.

Как это работает?

Льготным периодом кредитования называется время, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами совершенно бесплатно. Если вовремя возвращать средства, взятые в долг, то оплачивать придется только обслуживание пластика. Получение кредитной карты само по себе обуславливает желание клиента получить заём. Не имея на руках необходимой суммы, он будет счастлив получить ее в ближайшем банкомате. Вернувшись, клиент может захотеть быстрее расплатиться с финансовой организацией и вернуть взятые средства как можно скорее. В этом случае он не заплатит ни копейки сверх той суммы, которую он должен. Льготный период кредитной карты Сбербанка позволяет пользоваться деньгами в течение 50 дней совершенно бесплатно. Однако стоит помнить, что этот период привязан к месячному отчету, а не к дате, когда были взять средства. Купив, к примеру, 12-го февраля стиральную машину с помощью кредитной карты, необходимо полностью погасить задолженность до 20-го марта. Таким образом, брать заемные деньги лучше сразу после того, как прошла месячная отчетность. Кроме возможности использовать беспроцентный кредит по карте, можно взять возобновляемый заём. Это означает, что сразу после погашения задолженности можно практически сразу взять новые средства и пустить их в оборот.

Кредитные карты Сбербанка: льготный период и минимальные платежи

Если заемщику не удалось погасить долг за 50 дней, то на всю сумму начнут начисляться проценты. В зависимости от типа карты они могут составлять от 12 до 40% годовых. Минимальный платеж по обслуживанию задолженности составляет 10% от общей суммы. Внося такое количество денег, заемщик будет вынужден каждый месяц платить все больше и больше. Именно поэтому все эксперты советуют отдавать долги, пока идет льготный период кредитной карты Сбербанка. Именно в это время можно максимально сэкономить на использовании чужих средств. Кроме того, всегда можно открыть кредитную карту в другом банке и закрыть долги перекрестно. Взяв сначала в одном банке необходимую сумму и, вернув ее в Сбербанк, тут же получить обратно. Такие махинации с кредитными картами не приветствуются финансовыми организациями, но при наличии хорошей истории ничто не мешает прозорливому клиенту использовать этот метод.

Всегда следует помнить, что льготный период кредитной карты Сбербанка составляет 50 дней, но считается он от даты отчета, а не от времени, когда были взяты деньги. Понимание этого простого факта позволит максимально рационально использовать заемные средства и правильно планировать их возврат в финансовую организацию. Правильное использование кредитных карт даст мудрому человеку возможность использования необходимых денег тогда, когда это будет нужно, и избавит от множества мелких жизненных проблем.

Для каких платежных инструментов установлен беспроцентный срок

У большинства кредиток Сбербанка предусмотрен льготный период. Сюда относятся следующие карты:

• Visa для путешественников.
• MasterCard Classic.
• Карта Голд.
• Премиальная кредитная карточка MasterCard World Black Edition.
• Аэрофлот Классик.
• Золотая карта «Аэрофлот».
• Visa Signature «Аэрофлот»
• Классическая карта Visa Classic «Подари жизнь».

Во всех продуктах, кроме четвертого, условия предоставления ссуды выглядят так:

• кредитный лимит составляет 600 тыс. руб.,
• процентная ставка – от 23,9 до 27,9% в год.

Для 4-го премиального платежного инструмента максимальная сумма займа – 3 млн. рублей, размер ставки – от 21,9 процента.

Что предлагает банк

В указанных кредитках применяется grace period на 50 дней. И хоть это не кредит на 100 дней без процентов, однако карты имеют немало других преимуществ:

• кэшбэк (возврат денег на счет по некоторым видам покупок);
• зачисление до 10 процентов бонусных рублей от стоимости приобретенных авиа- и ж/д билетов, аренды отелей и автомобиля, развлечений, возврат до 2% стоимости приобретений за границей (Visa для путешественников);
• начисление бонусов в виде 0,5% за каждую покупку плюс до 50% от магазинов-партнеров (для MasterCard Classic и по золотой карте).

МастерКард Ворлд Блэк Эдишн

Для премиального кредитного продукта MasterCard World Black Edition предусмотрен кэшбэк в виде 10% от суммы чека на АЗС, Gett, Яндекс Такси, 5 процентов – при оплате в кафе и ресторанах, 1,5 – за покупки в супермаркетах. Если за месяц накопилась достаточная сумма бонусов, то их можно обменять на авиа- или ж/д билет, билеты в театр, на концерт, шоу-программу, оплатить ими поездку на такси либо получить за них скидку в партнерском магазине.

Для данного платежного инструмента начисляются приветственные 500 миль и по 1 миле − за потраченные 60 руб., 1 доллар или евро при расчете картой. После накопления их можно обменять на полеты в самолете, повышение класса обслуживания, а также на покупки в магазинах-партнерах программы.

Аэрофлот

По золотой карте «Аэрофлот» клиент получает тысячу миль в качестве приветствия, также 1,5 мили начисляется за каждые потраченные 60 рублей, 1 $ или евро.

По Visa Signature «Аэрофлот» − 2 мили за покупку от шестидесяти рублей плюс приветственные 1000 миль.

«Подари жизнь»

В данном продукте бонусы начисляются аналогично MasterCard Classic. Половина от стоимости каждой покупки плюс 0,3 процента зачисляются на счет благотворительного фонда.

Методика расчета льготного периода

Суть грейс-периода заключается в том, что в течение этого времени не начисляются проценты за пользование картой. Этот срок рассчитывается так:

• Есть отчетный период 30 дней (ОП), в течение которого клиент совершает покупки с применением карточки.
• К отчетному периоду прибавляется 20 дней платежного интервала, в совокупности они составляют льготный период в 50 дней.

Важно уточнить в банке, в какие даты происходит формирование отчета по платежам. Зная это, владелец карточки может самостоятельно высчитать срок для погашения задолженности без процентов.

В льготном периоде всегда предусмотрено от двадцати до пятидесяти дней. Рассчитать его можно с помощью онлайн-калькулятора, размещенного на официальном сайте крупнейшего банка страны. Для этого нужно указать дату формирования отчета по кредитному продукту и даты покупок. Но не стоит забывать, что сервис предоставляется в целях ознакомления, более точные данные указываются в отчетном документе по карточке.

Конечно, чем больше беспроцентный период, тем востребованнее кредитные карты. Но предложение продукта от Сбербанка с льготным периодом на 100 дней в настоящий момент отсутствует.

Если посмотреть отзывы, то кредитки с грейс-периодом пользуются большим успехом у населения по сравнению с обычными займами. Это связано с тем, что при оформлении специального предложения на особых условиях обслуживание платежного инструмента – бесплатно (за исключением премиальных кредиток). Плюсом также является начисление бонусов за совершенные с использованием карты покупки.

Условия получения кредитных карт

Для того, чтобы получить кредитную карту, необходимо подать заявку в представительстве банка или на официальном сайте. Получение карты возможно только у сотрудника Сбербанка в офисе.

Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданин России;
• постоянная регистрация на территории России.

Из документов необходим только паспорт, если одобренная сумма до ста тысяч рублей, если больше – документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до одного дня, а изготовление пластика – в течение недели. Как только карта поступает в офис, клиенту придет SMS с приглашением ее получить.

Прежде чем подписать кредитный договор, обязательно необходимо его прочитать, все пункты. Поскольку, поставив свою подпись, клиент соглашается со всеми условиями предоставления и обслуживания карты. В случае возникновения вопросов следует обращаться к сотруднику Сбербанка. Дополнительно, банк может предложить застраховать средства, находящиеся на карте. Все виды страховок являются дополнительными услугами, за которые взимается комиссия, поэтому клиент вправе от них отказаться или оформить на добровольной основе.

Как активировать карту?

После получения карты, ее необходимо активировать. Без активации пользоваться ей невозможно.

Процесс активации отличается в зависимости от полученного пакета:

1. если карта выдана с ПИН-кодом, активировать ее можно путем запроса баланса или проведения любой другой операции в банкоматах Сбербанка;
2. если ПИН-код не выдан, то его необходимо придумать самостоятельно и активировать карту у сотрудника, который ее выдал.
3. Активация карты произойдет автоматически на следующий день после ее получения.

Клиенту поступит смс на телефон о том, что картой можно пользоваться. Кредитный лимит будет доступен сразу же в полном объеме.

Как узнать условия пользования по вашей карте

Для того, чтобы понимать, какие условия пользования по конкретной карте, можно воспользоваться следующими каналами информирования:

1. в отделении банка при оформлении клиент обязательно подписывает договор и условия по выпуску и обслуживанию кредитных карт, где прописаны все детали;
2. при возникновении вопросов можно проконсультироваться у сотрудников любого представительства банка. При себе достаточно иметь паспорт.
3. Клиент может позвонить на телефон горячей линии – 900. Телефон работает бесплатно в круглосуточном режиме.
4. Информация расположена в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» и мобильном приложении.

Какая сумма кредитного лимита?

Кредитный лимит – сумма, которая находится на счете, и которой клиент может пользоваться. Максимальный лимит у каждого вида карты свой: например, у классических карт – до 300 000 рублей, а у премиальных – до 3 миллионов рублей. Сумма, которую предоставляет банк зависит от нескольких факторов:

• кредитной нагрузки клиента;
• его платежеспособности (доходов);
• наличия зарплатного счета в Сбербанке;
• кредитной истории;
• наличия других продуктов Сбербанка.

Подать заявку можно на тот кредитный лимит, который хотелось бы. Если банк посчитает неуместным выдачу такой суммы, то он урежет до максимально возможного. Причиной отказа не может быть слишком крупная запрошенная сумма.

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период – время, когда клиент может пользоваться средствами банка, не платя за них проценты. Сбербанк предлагает своим клиентам льготный период – 50 дней, которые состоят из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода.

Важно понимать, что фактически у клиента не всегда есть 50 дней. В зависимости от того, когда совершена покупка, срок льготного периода – от 20 до 50 дней. Это существенный недостаток кредитных карт Сбербанка и главное непонимание его заемщиков.

Пример: отчетный период по кредитной карте клиента начинается каждое 8 число. Покупка была совершена 8 июля, соответственно беспроцентный период составляет 50 дней (до 27 августа). Но, если покупка совершена 22 июля, то количество дней сокращается до 35.

Для точного расчета льготного периода Сбербанк сделал онлайн калькулятор. Для тестового расчета укажите любую удобную вам дату формирования отчета: http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/graceperiod

Еще один важный момент – льготный период действует только на безналичный расчет по карте. На снятие наличных не распространяется. Помимо комиссии за снятие средств с кредитной карты, сразу же будут начисляться проценты.

Для того, чтобы клиент не запутался помимо консультаций сотрудников, на официальном сайте Сбербанка есть интерактивный сервис, который показывает даты и принцип льготного периода. Дополнительно заемщикам поступают смс и выписки с суммами и датами оплаты.

Разбираем понятие «обязательный платеж»

Обязательный платеж – минимальная сумма, которую клиент обязан вносить раз в месяц. Это своего рода подтверждение для банка о добросовестности заемщика. Такой платеж есть и во время льготного периода. Клиент сам решает полностью ему оплачивать задолженность или частями, но минимальный платеж обязательно должен быть внесен. Как правило, никто не погашает всю сумму задолженности по карте, а вносят на баланс карты минимальный обязательный платеж каждый месяц.

Обязательный платеж = 5% от суммы задолженности (не менее 150 рублей) + проценты за месяц, если это не льготный период + комиссии и неустойки.

Если платеж внесен не вовремя, то эта информация повлияет на кредитную историю, а также будут начислены штрафы и пени. В редких случаях может произойти и такое, что платеж внесен своевременно, а неустойки все равно начислены, в этом случает следует обратиться в офис. По претензии будет проведено расследование, и в случае обнаружения сбоя или ошибки банка, все штрафы аннулируют, а кредитную историю очистят.

Чтобы узнать дату и размер текущего обязательного платежа, то отправьте SMS с текстом «Долг» на номер 900. Пример показан на фото ниже:

Посмотрите также:  Где срочно взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают. Способы достать деньги на халяву без возврата

Либо посмотрите обязательный платеж в «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении для Android и iOS.

Учимся грамотно пользоваться кредиткой Сбербанка

Чтобы грамотно пользоваться кредитной картой, следует выполнять ряд правил:

1. вносить и снимать средства только через банкоматы и терминалы Сбербанка, обезопасив себя от лишних комиссий;
2. не забывать вносить минимальный ежемесячный платеж, сумму и дату которого можно посмотреть в смс, мобильном приложении, интернет банке или на выписке, пришедшей на email;
3. не передавать сведения о карте и ее ПИН-коде, а также не давать пользоваться пластиком третьим лицам – ответственность за любые операции несет заемщик;
4. тратить такую сумму, которую клиент сможет вернуть в течение беспроцентного периода, не платя проценты;
5. стараться выбирать магазины и компании, принимающие к оплате пластик, чтобы не платить комиссии за снятие наличных;
6. при любых вопросах обращаться за консультацией к сотрудникам банка, чтобы не попасть на просрочку по своей вине.

Ограждаем себя от чрезмерных трат

Как правило, клиенты оформляют карты с большим лимитом. В дальнейшем возникает соблазн потратить всю сумму, а доходы не позволяют вернуть вовремя долг. Чтобы не попасть в «долговую яму» банк позволяет установить индивидуальные лимиты, в пределах которых пользователь может пользоваться деньгами.

Возможные операции, на которые есть установление лимита:

1. снятие наличных через банкомат – сумма в месяц;
2. безналичный расчет по карте в магазинах;
3. использование карты за рубежом.

Благодаря данной функции, клиенты могут контролировать свои расходы.

Способы погашения кредита

Существует несколько способов оплаты задолженности:

1. перевести с зарплатной карты или любой другой дебетовой карты Сбербанка через мобильное приложение, интернет банк или банкомат;
2. пополнить карту через банкомат или кассу банка;
3. перевести с любой другой карты другого банка;
4. перевести деньги через кассу другого банка по реквизитам счета;
5. оплатить по реквизитам через систему Контакт, Рапида, Связной, Евросеть, Киви.

Важно помнить, что ответственность за своевременную уплату ежемесячных платежей несет клиент. Сторонние организации переводят в течение семи рабочих дней и берут дополнительную комиссию. Если платеж вовремя не поступил, обращаться нужно в компанию, осуществляющую перевод. Самый быстрый и выгодный (бесплатный) вариант – внутрибанковский перевод в самом Сбербанке.