Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия

Досрочное погашение кредита зачастую является камнем преткновения между банком и клиентом. Человек взял деньги в кредит, и через какое-то время у него появилась необходимая сумма для погашения кредита (далее иногда К.) – такое встречается повсеместно. Но у банков очень часто есть штрафные санкции или дополнительные проценты, предусмотренные для таких случаев.

Также встречаются особые виды кредитования, при которых вы не можете досрочно погасить долг раньше установленного срока. Такие нюансы прописываются в контракте и зависят исключительно от условий банка. В нашей статье мы рассмотрим вопросы и проблемы, с которыми может столкнуться клиент, совершая досрочное погашение кредита в сбербанке.

Досрочное погашение.

Многие клиенты, которые имеют кредиты, знают, что досрочное погашение бывает двух видов:

• Полное, когда одним платежом погашается вся сумма и кредит закрывается.
• Частичное, когда вносится частичная сумма.

Полное погашение в Сбербанке проводится в любой рабочий день, необязательно в дату очередного платежа. Для этого клиенту нужно подойти в отделение лично с паспортом, написать заявление с указанием даты, суммы досрочного погашения и счет, откуда будут списаны деньги. Никаких дополнительных плат за это банк не взимает, а погашение можно провести в любой день после выдачи кредита.

В частичном погашении есть два вида:

• С уменьшением количества платежей.
• С уменьшением ежемесячного платежа.

По условиям досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, частично погашать можно только с применением второго способа. Это прописывается в индивидуальных условиях по ипотеке. Данный способ получается не совсем выгодным, так как внесенная сумма уходит на уменьшение ежемесячного платежа, а не срока.

Правда, данный способ будет выгоден тем заемщикам, для которых платеж по ипотеке получается слишком накладным или вдруг снизился (или должен снизится) уровень дохода. Этот же способ частичного погашения также используют клиенты, которые погашают часть ипотеки материнским капиталом или субсидией. Например, если взять ипотеку с платежом в 25000 р. на 10 лет, а затем погасить ее материнским капиталом, то платеж снижается до более комфортного уровня в 18 т.р. при таком же сроке.

Процедура досрочного погашения в Сбербанке.

• Подойти в отделение банка в любой рабочий день до 21-00. В выходные или праздничные дни лучше этого не делать, даже если работают кассы выходного дня. В некоторых отделениях просят это делать за 3-5 рабочих дней. Этим сотрудники себе перестраховывают от возможных сбоев в программе, когда платеж может технически не списаться и других непредвиденных ситуаций, например, отключили свет или проблемы с системой.
• Написать заявление о полном или частичном погашении ипотеки. В заявлении нужно указывать сумму, которая пойдет на погашение, дату списания и счет, откуда будут списаны деньги. Обычно этот тот же счет, на который заемщик вносит аннуитетные платежи. Минимальная сумма может быть указана в индивидуальных условиях, но обычно она не ограничена. Без этого заявления списания со счета не будет, т.к. по условиям договора банк не имеет права списывать сумму, отличную от суммы платежа.
• Пополнить счет нужной суммой. Важно: если денег не будет хватать, даже одной копейки, досрочное погашение не будет проведено.

Если полное погашение можно провести в любой рабочий день, не дожидаясь даты очередного платежа, то частичное погашение засчитывается в счет аннуитетного платежа, подлежащего уплате в ближайшую платежную дату (п.3.9.4 Общих условий кредитования ПАО Сбербанк). После этого, на следующий день, можно получить новый график с уменьшенным платежом. Вы можете посчитать самостоятельно досрочное погашение в Сбербанке с помощью нашего специального калькулятора.  В случае Сбера нужно установить в настойках калькулятора флаг Учет досрочного погашения в дату платежа и выплата только процентов после досрочки(сбербанк)

Таким образом, условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке позволяют погашать ее досрочно. Если клиент хочет сэкономить, то стоит накопить сумму для полного погашения и внести ее одним платежом, т.к. частичное погашение подразумевает только уменьшение ежемесячного платежа. Если клиенту нужно снизить платеж, то частичное погашение будет как раз.

Условия

В первую очередь досрочное погашение выгодно для заёмщиков.

Он может быстрее выплатить кредит двумя способами:

• внести оставшуюся сумму в полном размере;
• оплачивать кредит частично.

В сравнении с другими финансовыми институтами, в Сбербанке работают иные условия досрочного погашения:

• клиент не может изменить время действия кредитного договора;
• заявление с просьбой о разрешении досрочной оплаты составляется минимум за сутки до даты следующей оплаты;
• оплачивать частичный платёж размером не менее 15 тыс. рублей. В первое время оплата осуществляется на кредитный счёт;
• финансы списываются в момент платежа, оговоренного в договоре ипотечного кредита;
• операция предусматривает уменьшение тела займа в большом размере, в сравнении с уплатой процентов;
• банк формирует другой график оплаты на подписание;
• клиент должен лично составить заявление при личном визите в офис банке, где ранее была оформлена ипотека;
• кредитные программы не предусматривают санкций за досрочные выплаты;
• в политике банка не имеется лимитов на частичное погашение.

Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Вначале клиенту нужно рассчитать сумму и выгоду от досрочного погашения. Для этого он может попросить работников банка выполнить операции по расчёту, либо самостоятельно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банке, и не прибегать к посторонней помощи.

Операция осуществляется на основании поданного клиентом заявления, в котором должна излагаться следующая информация:

• порядковый номер кредитного соглашения;
• полные инициалы заёмщика;
• банковский счёт, с которого в дальнейшем будет проводиться перечисление финансов;
• точная дата досрочной оплаты. Главное, чтобы она обязательно приходилась на рабочие сутки;
• размер денежных отчислений, который планирует перевести заёмщик.

Нужно отметить, что готовое заявление и паспорт клиенту необходимо взять с собой в банк минимум за 2-3 суток до времени осуществления очередного платежа по кредитному договору. Прежде всего это нужно для того, чтобы работник финансовой компании мог осуществить процедуру регистрации заявления и провести все требуемые расчёты.

В расчётах обязательно потребуются данные о времени подписания соглашения и изначального размера долга. Также обозначается размер процентной ставки, время и способ внесения ежемесячного платежа. Главное, чтобы заёмщик уже определил для себя приемлемый размер ежемесячного взноса.

Если клиент планирует оплачивать долг частичными платежами, порядок действий будет следующим:

• сначала нужно внести валюту на пластиковую карту либо сберегательную книжку;
• посетить офис банка для подачи соответствующего заявления либо воспользоваться сервисом онлайн-банкингом;
• дождаться времени, когда основная и дополнительная сумма будет списана;
• получить обновлённый график-план погашения долга в том отделении, где была предоставлена ипотека, либо на официальном интернет портале банка, войдя в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».

Если говорить о полной выплате ипотеки, то здесь работает аннулирование всех долгов по кредиту перед банком. Только после этого с имущества снимается обременение, и с того времени она становится полноправной собственностью клиента.

Для аннулирования ипотечного займа, заёмщику нужно пройти несколько шагов:

• посетить офис Сбербанка, с целью уточнения суммы на время аннулирования кредита;
• заблаговременно внести финансы на лицевой счёт либо сберегательную книжку;
• заручиться справкой об отсутствии долгов;
• снять обременение с имущества после списания денежного баланса;
• сообщить страховщику об аннулировании долговых обязательств.

Особенности военной ипотеки Мособлбанка рассматриваются в статье: ипотека Мособлбанка

Про ипотеку в банке Траст читайте здесь.

Полагается ли возврат страховки

Стандартный договор страхования подписывается на весь период действия договора с ежегодной пролонгацией и последующей оплатой. Полис страхования действителен на один год, начиная с момента взноса страховой премии.

Если кредитное соглашение по данному полису расторгнуть преждевременно, это будет означать отсутствие требований в страховании жилья. Следовательно, заёмщик может вернуть неистраченные деньги по страховке обратно.

Единственное на что нужно обратить внимание, это то, что условия возвращения страховки при досрочной оплате в обязательном порядке должно быть отображено в соглашении и правилах страхования. Если в бумагах указано, что в случае досрочного погашения премия остаётся у страховой организации, тогда скорее всего заёмщику не удастся вернуть деньги.

Если же подобный пункт присутствует, либо же страховая отказывает в выплате денег по какой-либо иной причине, тогда заёмщик может направить в суд исковое заявление. Аналогичным способом можно поступать, если кредитор вынудит клиента оформить страхование здоровья и жизни. 

Вернуть деньги по страховке в результате досрочного погашения, собственник может следующим способом:

• вначале проверяется возможность выплаты оставшегося баланса. Сведения об этом можно отыскать в страховом договоре;
• если такой шанс предусмотрен условиями соглашения, заёмщику следует обратиться к страховщику, составить заявление с просьбой о возврате излишне уплаченных премиальных средств. К бумаге прилагаются документы, которые могут подтвердить факт закрытия лицевого счёта по ипотеке, и обозначить реквизиты для перечисления денег;
• страховой компании даётся 10 суток на то, чтобы предоставить уведомление заёмщику о возможности возврата неиспользованной премии;
• если заявление клиента получило одобрение, средства перечисляются на банковский счёт клиента.

Нюансы

Принимая решение о досрочном погашении ипотеки, заёмщику нужно обратить внимание на следующие моменты:

• частичное погашение предусматривает, что клиент уже не может подобрать на своё усмотрение параметры кредита. По этому вопросу Сбербанк предоставляет чёткие требования: клиент может понизить сумму ежемесячных платежей. Время действия договора остаётся неизменным. Следовательно, выплаты по аннуитетным платежам для клиента невыгодны;
• с целью защиты своих прав, банк установил минимальный период, раньше которого клиент не может осуществить досрочный платёж. В разных ипотечных программах, этот срок меняется, и может составлять от 3 до 24 месяцев;
• наименьший размер оплаты в Сбербанке установлен на уровне в 15 тыс. рублей. Клиенты нередко обращают внимание на данную сумму, считая, что они смогут вносить свободные средства в любом количестве;
• в самом начале желательно уточнить у сотрудников банка все непонятные условия, и внимательно прочитать условия ипотечного договора. Если какие-либо моменты останутся невыясненными до момента подписания договора, в будущем заёмщик может понести значительные расходы.

Если клиент принял решение о полной выплате ипотечного долга перед банком, то ему желательно обратиться в банк сразу в те же сутки осуществления очередного платежа, поскольку на обработку данного заявления работникам потребуется около 30 суток. Сразу после внесения денег, следует попросить у банка справку о том, что у заёмщика нет никаких долгов перед банком.

Как взять ипотеку в Сбербанке, узнайте в статье: ипотека Сбербанка

С процентными ставками по ипотеке УБРиР ознакомьтесь тут.

Процедура рефинансирования ипотеки в Хоум Кредит описывается на этой странице.

Видео: Досрочное погашение аннуитетно кредита. Как вернуть излишне уплаченные проценты

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Алгоритм действий при досрочном погашении

Алгоритм действий при досрочном погашении К. зависит от нескольких факторов, а именно от вида кредита. Различают два вида – с аннуитетным способом погашения и с дифференцированным способом оплаты.

При аннуитетном кредите ваши действия следующие:

• Для начала вам надо пополнить счет, который предназначен для погашения кредита на необходимую сумму. Способ пополнения выбираете в зависимости от того, какой подходит вам оптимально. Неважно, будет это банковский перевод или наличный платёж;
• Затем вам следует обратиться в банк в день очередного погашения платежа;
• После этого будет произведён пересчет графика платежей, если вы гасите кредит частично. Кредит будет полностью закрыт, если вы внесёте полную сумму.

Действия при дифференцированном К. отличаются и заключаются в следующем:

1. Для начала вы также пополняете счет, который предназначен для погашения кредита любым способом на необходимую сумму;
2. Для досрочного или частичного погашения кредита вам надо обратиться в банк в день очередного платежа и подписать соответствующие документы. После этого будет произведён перерасчет, либо же кредит будет закрыт.

Варианты частично досрочного погашения кредита в Сбербанке

Вариантов побыстрее рассчитаться с банком у вас два:

1. Вы идете в Сбербанк и пишете заявление в двух экземплярах, одно остается у банка, второе вы оставляете себе. В заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод. Вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж.
2. Вы как любой человек 21 века, должны уже иметь доступ в личный кабинет Сбербанка (Сбербанк-онлайн), там в простом интерфейсе вы выполняете ряд последовательных действий, которые помогут осуществить досрочный расчет по вашему кредиту или ипотеке, и заметьте тут все займет несколько минут при оформлении, и не нужно никуда идти.

Условия досрочно-частичного погашения кредита

• можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
• Указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
• комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается

Если подаете через заявление в банке, то:

• заявление составляется в двух экземплярах
• один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
• в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
• дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
• вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
• комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

При оформлении заявки через отделение, заемщик может выбрать: сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. В случае подачи заявления через «Сбербанк Онлайн» возможно только сокращение суммы платежа.

В день, указанный в заявлении, денежные средства списываются, и происходит перерасчет размера будущих обязательных платежей с учетом суммы произведенного досрочного погашения. С новым графиком можно ознакомиться в системе «Сбербанк Онлайн» или получить экземпляр в отделении банка.

Уменьшение платежа или сокращение срока

Зачастую банки не оставляют свои клиентам альтернативы и предлагают только уменьшение ежемесячного платежа при досрочном погашении, в то время как возможно и сокращение срока действия кредитного договора.

Что из этого выгоднее?

Если рассуждать чисто психологически, то уменьшение платежа выглядит достаточно привлекательно: снижается ежемесячная нагрузка на бюджет, и у клиента высвобождаются свободные средства, которые он может потратить на увеличение размера досрочных погашений. В ситуации, когда платеж по кредиту составляет значительную часть расходов, это остается единственной возможностью высвободить некоторое количество средств. Однако математика говорит, что с точки зрения экономии на процентах выгоднее не уменьшение размера досрочных платежей, а сокращение срока действия договора. Поясним на примере. Петров в сентябре 2016 года взял в кредит 350 000 рублей на 5 лет под 19,5% годовых, параметры займа таковы:

• размер платежа – 9 175 рублей в месяц;
• переплата – 200 204 рубля (57,2% от суммы долга).

Допустим, через год у Петрова появилось свободных 50 000 рублей, которые он решил израсходовать на досрочное погашение кредита. Если он выбрал уменьшение ежемесячной суммы, то новые параметры займа будут таковы:

• размер платежа – 7 664 рубля (на 1 511 рублей меньше);
• переплата – 177 901 рубль (50,8% от суммы долга).

Если же он выберет уменьшение срока кредитования, то цифры будут иные:

• размер платежа – 9 175 рублей (тот же);
• переплата – 150 326 рублей (42,95% от суммы долга).

Таким образом, произошла существенная экономия на процентах – 27 575 рублей остались в кармане у клиента банка. К тому же, с сокращением срока, заем будет выплачен уже в ноябре 2020 года, в то время как при уменьшении размера платежа конец кредитных обязательств наступит только в сентябре 2021 года, т. е. заемщику удалось «сэкономить» почти целый год! Естественно, что банки не любят сокращать сроки кредитования, так как теряют большую часть прибыли, и в большинстве случаев вообще не сообщают заемщикам о такой возможности. Кстати, при дифференцированных платежах (с поэтапным сокращением размера ежемесячной платы) сокращение срока еще более выгодно. Что выбрать в итоге – остается на усмотрение заемщика, и выбирать следует исходя из текущих обстоятельств. Иногда уменьшение долговой нагрузки просто необходимо, и тогда стоит предпочесть этот способ досрочного погашения. Есть мнение, что при длительном кредитования – например, ипотеке, лучше всего не сокращать срок, а снижать ежемесячную долговую нагрузку, так как со временем инфляция и так обесценит значительную часть платежа, и исполнять свои обязательства станет легче.

Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк-Online

Думаю я подробно описал поэтапный алгоритм и условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке при личном посещении, так как уклон моего блога все же IT, то я и буду больше делать упор на современные технологии и методы позволяющие оплатить все не вставая с удобного дивана. Для этого вы должны использовать Сбербанк-Онлайн, найти его можно по ссылке. Вы должны его подключить, сходив один раз в банк.

https://online.sberbank.ru/

К сожалению в приложении Сбербанк Онлайн, нельзя выполнить досрочное погашение ипотечного кредита

Авторизуемся на сайте, введя свой логин и пароль.

Для доступа вам придет СМС с кодом подтверждения.

Переходим на вкладку «Кредиты», тут вы можете осуществить частичное досрочное погашение в Сбербанк Онлайн. 

Заходим в ваш ипотечный или потребительский кредит. У меня это приобретение строящегося жилья. Ниже вы можете посмотреть текущий платеж и как в нем распределяются деньги, обратите внимание на адские проценты банку. Для их уменьшения сделаем внеочередной дополнительный платеж, для этого нажимаем «операции по кредиту»

У вас будет два варианта действий, полное погашение нас с вами не интересует, а интересует частичное досрочное погашение ипотеки, выбираем соответствующий пункт.

Далее вам необходимо указать с какого счета будет произведено списание ваших денежных средств, дата платежа, вы можете выбрать удобную для вас, заполняете поле суммы. Обратите внимание, что в самом верху у вас будет номер документа, он будет необходим, если будут какие либо проблемы. После того как вы все заполнили, нажимаем кнопку «Оформить заявку».

Вам приведут общую сводку, после чего необходимо запросить SMS код, для подтверждения частично досрочного погашения ипотеки через Сбербанк Онлайн.

Получаем пятизначный код и нажимаем кнопку «Подтвердить»

Вас уведомят, что ваша заявка была создана и вы ее можете отслеживать на вкладке «досрочное погашение кредита»

Вот так вот выглядит вкладка «досрочное погашение», тут вы увидите все свои дополнительные транзакции.

Если вы теперь зайдете в график платежей, то увидите обновленные данные, мне такая операция позволила сократить ежемесячный платеж на 2600 рублей, и уменьшить ежемесячные проценты на 1500 рублей в месяц, в среднем.

Надеюсь в этой небольшой инструкции я смог ответить на вопрос, как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн и вы поняли, что это делается очень удобно без похода в банк, естественно при наличии денежных средств. Если есть вопросы, то пишите о них в комментариях, надеюсь Греф напряжет своих программистов и они реализуют данный функционал, через мобильное приложение.

Популярные Похожие записи:

• 

  Оплата услуг жкх через сбербанк, за минуту

• 

  Оплата коммунальных платежей через ВТБ 24 online

• 

  Как переименовать карту в сбербанк онлайн за минуту

• 

  Оплата услуг жкх онлайн, Тиньков банк и другие

• 

  Оплата по qr коду в Сбербанк Онлайн, за минуту

• 

  Как выгодно оплатить хостинг Mchost

Условия частичного досрочного погашения в Сбербанке

Если у вас появилась даже небольшая сумма денег, которую вы бы хотели потратить на частичное погашение ипотеки, необходимо:

• положить эту сумму на счет, с которого списываются денежные средства в счет погашения ипотеки;
• обратиться в отделение сбербанка, чтобы написать заявление о частичном погашении;
• получить новый график платежа.

В день списания, сумма на вашем счете будет списана в счет основного долга. Обратите внимание, что если по какой-то причине суммы не будет хватать, она будет меньше, чем указано в вашем заявлении, то банк произведет только плановое списание. В таком случае, вам придется писать заявление на следующий месяц.

Частичное погашение возможно только в день ежемесячного списания, но посетить банк вы можете в любой период. Сумма, которую вы положили свыше необходимой для списания, вычитается из размера долга. Таким образом, чем больше будет эта сумма, тем меньше станет тело кредита. А следовательно, уменьшатся и проценты по нему.

Обратите внимание, при частичном досрочном погашении можно изменять договор в двух вариантах. Это может быть изменение сроки или уменьшение ежемесячных платежей, но с сохранением срока оплаты.

Граждане, у которых имеется материнский капитал, могут погашать частично сумму кредита с помощью сертификата. Для этого вам необходимо обратиться в территориальный отдел пенсионного фонда с документами на недвижимость и кредитным договором.

Как погасить полностью досрочно

Для полного гашения ипотечного договора заемщику необходимо узнать у оператора Сбербанка точную сумму долга с процентами, которые начислены за последний период.

При себе необходимо иметь пакет документов:

1. договор ипотечного кредитования, заключенный с банком;
2. договор, подтверждающий сделку купли-продажи недвижимости;
3. оригинал закладной;
4. оригинал выписки ЕГРП.

После уточнения суммы необходимо пополнить счет, с которого списываются денежные средства.

После того, как сумма будет списана с вашего счета, вам нужно обратиться в отделение юстиции и изменить статус недвижимости. Квартиру или дом необходимо перевести из залогового в собственное. В Сбербанке предварительно возьмите письменный документ, подтверждающий закрытие ипотеки.

Последним этапом сообщите в страховую компанию о закрытии договора.

Кредитный калькулятор

На сайте вы можете ознакомиться с кредитным калькулятором. Эта программа позволяет узнать, как изменится платеж по ипотеке в случае частичного досрочного погашения. Всю информацию можно получить, не выходя из дома и не посещая отделение банка. Для получения расчета необходимо внести данные:

• сумму кредита по ипотеке;
• срок погашения;
• процентную ставку;
•  дату оформления ипотеки;
• размер страховых выплат;
• сумму, которую вы планируете внести для частичного досрочного погашения;
• дату, в которую произойдет списание.

С помощью калькулятора вы сможете узнать, какая сумма долго еще останется перед банком, сколько вы сможете сэкономить на процентах.

Плюсы и минусы полного закрытия ипотечного кредита

У процедуры досрочного закрытия ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы. К плюсам относятся:

1. Закрывая ипотеку раньше установленного по договору срока, вы существенно сможете сэкономить на процентах. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше сумму процентов выплатите банку. Кроме того, ипотека предполагает обязательное ежегодное страхование. Сумма страховки достаточно большая. Она может составлять от 10 000 до 15 000 рублей. Уменьшение срока ипотеки подразумевает, что вы избавляетесь от необходимости покупать страховку;
2. При полном гашении кредита недвижимость переходит в вашу собственность. До этого момента она находилась в залоге у банка;
3. Повышается социальный уровень заемщика за счет освободившихся денежных средств;
4. Пропадает необходимость ежемесячно отрывать от семейного бюджета крупную денежную сумму для внесения платежа.

Но у этой стороны есть и свои минусы:

1. Досрочное погашение может на долгий период времени подорвать бюджет заемщика;
2. Возникает потребность в поиске сразу единовременно большой суммы для закрытия долга.

Какие затруднения могут возникнуть у заемщика при закрытии кредита

Несмотря на то, что у Сбербанка отсутствуют ограничения по досрочному погашению ипотечного займа, у многих пользователей могут возникнуть некоторые сложности. Они связаны с изменением в договоре. Досрочное погашение может производиться двумя вариантами:

1. Сокращение срока путем уменьшения ежемесячных платежей;
2. Уменьшение размера платежа в месяц с полным сохранением срока по договору ипотеки.

Встречаются случаи, что в договоре прописан только один возможный вариант уменьшения ипотечного кредита. Поэтому перед тем, как вносить сумму для частичного досрочного погашения, ознакомьтесь внимательно с договором. К сожалению, если в нем указан только один способ уменьшения, второй применить не будет никакой возможности.

Расчет досрочного погашения, перерасчет

Расчет досрочного погашения можно произвести самостоятельно, на сайте Сбербанка имеются необходимые формы для заполнения.

Например, вы хотите внести платеж 13 декабря в сумме 200 000 рублей. Для расчета вам потребуется:

1. Узнать остаток долга по кредитам;
2. Вычесть из остатка долга сумму погашения;
3. Таким образом, мы узнаем остаток долга после внесения досрочной суммы;
4. Рассчитаем аннуитетные платежи.

Мы должны были банку сумму в размере 441430 руб. Из этой суммы вычитаем 200 000 руб. И получаем в остатке сумму долга 241 430 руб.

Взяв исходные данные:

1. Сумма кредита — 441 430 руб.
2. Срок кредита — 60 месяцев.
3. Процентная ставка — 12 %.
4. Тип платежей — аннуитетные.
5. Дата первого платежа — 23.11.2016
6. Досрочные платежи — 13.12.2016 — 200 000 руб.

при помощи сервиса mobile-testing.ru легко создать график ежемесячных платежей.

Условия досрочного погашения ипотеки

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке происходит следующим образом, если у него аннуитетная схема погашения, то:

• заемщик обязан пополнить счет, с которого осуществляется погашение задолженности по кредиту, любим удобным способом;
• обратиться в отделение банка в день очередного погашения задолженности;
• при условии погашения досрочно не всей суммы кредита, назначают новый график платежей; если же была погашена вся сумма в полном объеме, то кредит закрывается.

Для дифференциальной схемы погашения задолженности процедура погашения ипотеки досрочно упрощена и выглядит следующим образом:

• можно обеспечить наличие необходимой суммы на счете, с которого производиться погашение;
• в дату очередного платежа обратиться в отделение Сбербанка, внести желаемую сумму и подписать новый график погашения задолженности (при частичном погашении) или же узнаете у сотрудника банка общую сумму задолженности и внести ее.

Следует отметить немаловажный факт, что при погашении в Сбербанке ипотечного кредита досрочно, дополнительные проценты не взимаются. Также нет никаких штрафов за досрочное погашение ипотеки. Раньше установленного срока погасить кредит может любой клиент.

Если вас устраивают все без исключения условия кредитования в Сбербанке, то вам необходимо будет предоставить документальное подтверждение вашей заработной платы, также огромную роль будет играть ваша кредитная история. Плохая кредитная история может напрочь лишить вас надежды на положительный исход дела.Если же у вас не имеется никаких причин для отказа в ипотечном кредите, то можете смело обращаться в отделение банка. Ипотека в Сбербанке – это прекрасная возможность приобрести квартиру своей мечты и при этом не обязательно ждать 30 лет, чтобы рассчитаться с долгами. Ведь условия, предлагаемые банком, позволят вам выплатить долг тогда, когда у вас появиться первая возможность сделать это.

Вам будет интересно

• Микрозаймы студентам
• Микрозаймы без документов
• Микрозаймы на длительный срок
• Микрозаймы на карту Мир Сбербанка
• Микрозаймы на Киви карту

Права заемщика

У заемщика имеются определенные права, которые регулируются законодательством.

Если финансовая компания отказывается выполнить досрочное погашение займа, то лицо может требовать исполнения своих прав в судебном порядке.

Законодательство

В октябре 2011 года Правительство России внесло некоторые изменения в Гражданский кодекс страны, а именно часть вторую статей 809-810, где сказано, что клиент банка имеет право досрочно погасить кредит и организация не имеет права препятствовать такому решению.

При этом при погашении займа с плательщика не берутся никакие штрафы и комиссии, а если банк устанавливает их, то это считается незаконным.

Главное, в процедуре досрочного погашения предупредить банк о своем решении не позже 30 дней.

Некоторые банки могут оттягивать время и увеличивать срок оформления заявления, объясняя это тем, что не собраны все документы. Это также является незаконным, что прописано в статьях Гражданского кодекса 809 и 810.

Стоит отметить, что на практике, особенно при досрочном погашении ипотеки, большинство банков взимают комиссию со своего клиента, несмотря на то, что это запрещается законом.

Конечно, можно обратиться в суд, но порой проще заплатить небольшую комиссию и благополучно забыть о своих долговых обязательствах, чем оттягивать время и продлевать срок действия кредита.

Виды платежей

Многие российские банковские организации выдают займы по способу аннуитетных платежей:

• во время заключения договора устанавливаются проценты и полная сумма по кредиту;
• в течение всего периода клиент выплачивает остаток по долгу равными платежами.

Выделяют также и дифференцированный способ платежей, который предполагает уменьшение оплаты процентов к концу оплаты займа:

• вначале плательщик оплачивает самый высокий процент;
• далее процент постепенно снижается по мере окончания срока действия договора.

Если заемщик при оформлении ипотечного кредита планирует досрочное погашение ипотеки, то лучше воспользоваться аннуитетными платежами.

Это связано с тем, что на первых сроках выплаты суммы по процентам будут значительно превышать саму сумму по кредиту.

Досрочное погашение ипотеки

Когда гражданин собирается досрочно погасить займ, то ему следует заранее ознакомиться с некоторыми условиями и требованиями банковских компаний.

Как рассчитать?

Часто можно услышать мнение, что лучше всего гасить ипотеку в конце срока действия договора, так как в самом начале выплачиваются только проценты.

Однако при подсчете можно легко выяснить, что клиент получает существенную выгоду при погашении кредита на раннем сроке. Причем чем раньше погашается долг, тем это выгоднее для плательщика.

Желающие могут взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

Как взять ипотеку в Сбербанке, если официальная зарплата маленькая? Смотрите здесь.

Пересчитываются ли проценты?

При внесении конкретной суммы в счет оплаты задолженности банк погашает клиенту только основную сумму по долгу, но оплата не идет в качестве оплаты процентов.

Однако в статье 809 Гражданского кодекса страны сказано, что при досрочном возврате займа банк имеет право на получение процентов, которые могут рассчитываться до дня возврата задолженности.

Из этого следует, что финансовая компания не берет деньги за оставшееся время по кредитному договору, а взимает их лишь за период, когда у заемщика еще не был оплачен кредит.

На практике часто встречается, что банки не возвращают проценты при досрочном гашении долга, что:

• запрещается законодательством;
• может быть оспорено плательщиком.

Стоит отметить, что при любом досрочном погашении банк должен пересчитать проценты, в результате чего у клиента уменьшится сумма, которую ему нужно будет оплатить по процентной ставке.

Для реализации перерасчета следует обратиться в банк с заявлением, после чего:

• компания изменит процентную ставку;
• плательщику предоставят новый график оплаты с уменьшенным платежом.

Иногда банки могут предлагать самостоятельно выбрать способ перерасчета платежей:

1. Первый способ заключается в уменьшении суммы регулярных платежей с сохранением срока по кредиту.
2. При втором варианте уменьшается период займа, а платежи сохраняются на том же уровне.

Причем второй вариант является более выгодным для клиента.

Частичное

Погашение займа в неполном размере – это перевод определенной суммы денег, превышающей регулярный платеж в месяц. К примеру, каждый месяц клиент вносит 10 тысяч рублей, но при частичном погашении он вносит 15 тысяч рублей.

Таким образом, на следующий месяц ему можно будет заплатить сумму меньше 10 тысяч, а также ему автоматически пересчитывается общая сумма долга и процентная ставка.

В некоторых случаях может уменьшаться только срок займа, что также довольно выгодно для плательщика.

График

При досрочном погашении платежа важно заранее подать заявку в банк.

Также тщательно следить за датой перевода денег, так как можно продлить свои долговые обязательства еще на месяц:

• если вы переводите деньги в выходные или праздники, то деньги поступят только в будни, что может продлить ваш платеж;
• не стоит переводить досрочный платеж в дату очередного регулярного платежа, так как тогда его засчитают только в следующий период по платежу.

Так, если вы постоянно оплачивали займ 15 марта, и решили сделать досрочный платеж в эту дату, то он засчитается только в мае, а не апреле.

Поэтому чтобы не задерживать перевод денег, лучше произвести оплату ранее на несколько дней.

Условия банков

Чтобы правильно и выгодно выполнить досрочное погашение займа следует ознакомиться с требованиями популярных банков.

Сбербанк

При досрочном погашении ипотеки в Сбербанке процедуру можно реализовать любым способом. Также клиенты могут рассчитать изменение своих платежей на сайте компании в разделе «калькулятор онлайн».

Для погашения плательщику следует предупредить компанию за 30 дней, после чего банковские работники выполнят перерасчет платежа.

А если лицо хочет покрыть свой долг в полном размере, то после завершения процедуры обязательно следует взять бумагу, подтверждающую, что у него не осталось остатка по долгу в данном банке.

Стоит отметить, что Сбербанк не ограничивает своих клиентов в сумме неполного погашения.

Здесь можно скачать образец заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в Сбербанке.

ВТБ 24

Если ипотека оформлялась в банке ВТБ 24, то условия будут абсолютно такими же, как и в Сбербанке.

Тут представлен образец заявления о досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Для точного расчета следует обратиться к калькулятору онлайн, который имеется на официальном сайте Россельхозбанка. Достаточно будет ввести необходимые цифры, и система выполнит перерасчет платежа при досрочном гашении задолженности.

Погашение ипотеки раньше срока снижает регулярный аннуитетный платеж по кредиту. Для точного расчета важно знать свой остаток в отношении всей суммы кредита.

Банки предъявляют различные требования к созаемщику по ипотеке

Как оформить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку? Читайте тут.

Интересует оформление закладной по ипотеке в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Газпромбанк

Когда плательщик реализует полное или неполное гашение задолженности в Газпромбанке, то, прежде всего, он гасит проценты по аннуитетным платежам, и только после этого снижается вся общая сумма по займу.

Можно выбрать несколько вариантов уменьшения регулярных аннуитетных платежей:

• не изменять регулярный месячный платеж, уменьшив только срок оплаты займа;
• добиться полного перерасчета суммы регулярных платежей.

Стоит отметить, что погасить кредит в данном банке можно любым способом – обратиться непосредственно в саму компанию, оплатить долг в терминале или банкомате, либо с помощью системы онлайн банкинга.

Также важной особенностью является то, что Газпромбанк не берет никаких комиссий и штрафов при полном погашении ипотечного кредита.

На видео о досрочном внесении кредитных средств

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека под материнский капитал

Следующая статья: Ипотека для молодой семьи

Что происходит при досрочном расчете?

По способу погашения и типу ежемесячного платежа ипотечные кредиты делятся на два типа:

1. дифференцированные;
2. аннуитетные.

Дифференцированный кредит предполагает ежемесячный возврат определенной части ссуды и процентов, начисленных за пользование фактическим остатком заемных средств. Если клиент исполняет обязательства должным образом, каждый следующий ежемесячный платеж будет меньше предыдущего за счет сокращения процентов. После внесения очередного платежа уменьшается тело кредита, а соответственно и сумма, с которой начисляются проценты. Даже частичное досрочное погашение дифференцированного кредита в любое время предполагает возможность существенно сэкономить на процентах.Аннуитетный кредит погашается одинаковыми ежемесячными платежами. Равномерное распределение долговой нагрузки на длительный период делает его доступным для граждан, хотя и дорогим в целом. Ежемесячный платеж распределяется по двум статьям:

• тело кредита;
• проценты.

Львиная доля первого платежа расходуется на уплату процентов. Соотношение «процентов» и «тела кредита» в каждом следующем ежемесячном платеже меняется в пользу «тела». Даже частичное досрочное погашение аннуитетного кредита в начале действия договора очень выгодно, поскольку приведет к перерасчету процентов в грядущих месяцах.Частичное или полное досрочное погашение аннуитетного кредита ближе к концу срока действия ипотечного соглашения не влечет его принципиального удешевления. Причина в том, что основная часть процентов за пользование заемными средствами к этому времени уже уплачена. Ежемесячные аннуитетные платежи в этот период итак расходуются преимущественно на тело ссуды. По грубым подсчетам стоимость полного погашения аннуитетного ипотечного кредита в конце срока действия договора чуть меньше арифметической суммы оставшихся аннуитетных платежей.

Выгода от досрочного погашения аннуитетного ипотечного кредита уменьшается с течением срока действия договора.

Правила досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке

Условия внепланового внесения средств в Сбербанке достаточно лояльны. Важно их знать и учитывать. Рассмотрим некоторые нюансы.

Ипотечные продукты Сбербанка для частных лиц

По состоянию на начало 2018 года действует 7 программ. Средства предоставляются на приобретение строящегося и готового жилья, самостоятельное возведение жилой и дачной недвижимости. Доступны предложения «Ипотека + материнский капитал» и «Военная ипотека».Владельцев недвижимости может заинтересовать «обратная ипотека». Сбербанк выдает нецелевые ипотечные ссуды под ее залог. Воспользовавшись услугами финансвого учреждения можно рефинансировать одну или несколько ссуд, выданных другими банками.Все ипотечные кредиты Сбербанка для граждан являются аннуитетными и погашаются равновеликими суммами. Ежемесячный платеж в рамках программы «Военная ипотека» соотвествует 1/12 накопительного взноса заемщика. Размер последнего устанавливается ФЗ «О федеральном бюджете» на текущий год.

Как и почему банки препятствуют досрочному погашению ссуд

Разработка банковского продукта, реклама, проверка платежеспособности клиента и оформление ипотечного кредита, — все эти действия сопряжены с расходами. Финансовое учреждение компенсирует их за счет процентов, уплачиваемых заемщиком. Досрочное погашение кредита невыгодно банку, поскольку влечет сокращение его доходов от передачи денег в пользование. Особенно это касается случаев неанонсированного преждевременного возврата. Многие банки препятствуют досрочному погашению ссуд путем установления:

• моратория на внеплановые выплаты;
• минимального срока уведомления о грядущем внеплановом погашении;
• штрафов, пеней за досрочные выплаты;
• комиссий за разработку нового плана-графика погашения ссуды;
• минимальной суммы досрочного погашения.

Сбербанк предлагает жилищные ссуды под низкий процент и лоялен к заемщикам, погашающим его внепланово. Если сложности с досрочным рассчетом по кредиту другого финансового учреждения возникают регулярно, целесообразно рассмотреть возможность его рефинансирования. Для этого в Сбербанке разработана специальная ипотечная программа.

Условия досрочного погашения ипотечных ссуд Сбербанка

Погашение ипотеки в Сбербанке раньше срока производится заемщиками на определенных условиях:

1. Мораторий на досрочное погашение ипотеки отсуствует. Окончательный расчет возможен в первый же месяц действия договора. В этом случае проценты за пользование заемными средствами придется уплатить только за этот месяц. И это несмотря на отсутствие в Сбербанке комиссии за выдачу кредита.
2. Минимальная сумма платежа не установлена. Учитывая бюрократические процедуры, связанные с погашением кредита, вносить микросуммы неудобно. Однако это не запрещено.
3. Количество досрочных погашений на протяжении срока действия договора не ограничено. В том числе – в пределах одного месяца.
4. Сбербанк не взыскивает дополнительных комиссий за досрочное погашение ссуды или проведение связанных с этим процедур как-то пересчет аннуитетного платежа, сокращение срока действия кредитого договора, формирование и выдача нового плана-графика.
5. Результом досрочного погашения кредита по выбору клиента может стать уменьшение суммы ежемесячного платежа или сокращение срока действия договора. Первое дает возможность снизить ежемесячную долговую нагрузку, второе — удешевить ссуду в целом. Ввиду технических сложностей исчисления аннуитетного платежа при частичном досрочном погашении зачастую доступен только комбинированный вариант.
6. Полное или досрочное погашение кредита нужно анонсировать минимум за один рабочий день.