Досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн: процедура

Если вы оформили ипотечный или потребительский займ в Сбербанке и теперь хотите погасить кредит заранее до установленного срока, внимательно изучите свой кредитный договор. Если по условиях предусмотрена такая возможность, ознакомьтесь с нашей статьей «Как досрочно погасить кредит в Сбербанке», где описаны все нюансы этой процедуры.

Досрочный возврат заемных средств не выгоден любому банку в связи с потерей процентов, а значит это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории. С другой стороны, ваша выгода, как заемщика, довольно очевидна —  полное или частичное досрочное погашение избавляет вас от кредитных обязательств и позволяет сэкономить на процентах за пользование кредитом. 

Способы погашения кредита Сбербанк

Помимо традиционного обязательного ежемесячного платежа, в Сбербанке существует два варианта досрочного погашения:

Вариант 1. Полное погашение

Для того, что полностью погасить кредит в Сбербанке досрочно, нужно выполнить следующие действия:

1. Узнайте остаток кредита (учитывая сумму неуплаченных процентов за фактический срок пользования кредитом)  на дату оплаты

2. Составьте заявление с указанием даты оплаты, суммы и номера счета списания средств 

3. Подайте заявление в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн

Чтобы не ошибиться в сумме и правильно досрочно погасить кредит, уточните у сотрудника Сбербанка сумму платежа с учетом пересчета процентов. 

ВАЖНО: обязательно уточните размер платежа на день списания, чтобы не возникало проблем с остатком по кредиту.

Убедитесь, что на указанном в заявлении счете достаточно денежных средств, иначе списание не будет произведено и кредит не будет закрыт своевременно.

Не забудьте взять в банке справку о полном погашении заемных средств и отсутствия долговых обязательств.

Обратите внимание, что Сбербанк НЕ взимает комиссию за досрочное погашение

Вариант 2. Частичное досрочное погашение

В случае частичного погашения будет произведен перерасчет срока кредита или размера ежемесячного платежа. Это зависит от кредита, который у вас оформлен. Вы сможете получить новый график платежей у сотрудника банка.

Последовательность действия будет такой же, как и при полном погашении. Отличие состоит лишь в сумму, которую вы укажите в заявлении. Сумма минимального размера возврата кредита не ограничена.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн?

Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную возможность для частичного или полного погашения займа через интернет, без необходимости лично посещать офис или отделение банка. Сделать это можно в сервисе Сбербанк Онлайн.

О том, как получить доступ к системе Сбербанк Онлайн и о возможностях личного кабинета читайте в статье http://sber-help.ru/services/sberbank-online/

Для полной оплаты кредита через интернет вам понадобится выполнить несколько простых действий:

1. Войдите в Сбербанк Онлайн, использую свои персональные данные для входа;
2. Серез меню перейдите в раздел «Кредиты»;
3. Отметьте в списке требуемый счет и нажмите «Оплатить»;
4. Проверьте информацию в появившейся форме и укажите недостающие сведения при необходимости;
5. Выберите карту или счет, с которого планируете оплатить кредит;
6. Подтвердите свое намерение путем ввода кода из СМС-сообщения для завершения оплаты.

Более подробную инструкцию о погашении кредита через Сбербанк онлайн читайте в статье «Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн»

Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении?

Итак, разберем пошагово процедуру возврата:

1. Обратитесь в страховую компанию или в банк с заявлением о возврате средств. Заявление установленного образца запросите у сотрудников отделения.

2. Предъявите документы, подтверждающие закрытие кредита, а так же паспорт и кредитный договор.

3. В регламентированный срок дождитесь решения.

4. В случае положительного решения деньги будут перечислены на реквизиты, указанные в заявлении на возврат части страховки.

Будьте внимательны при прочтении договора страхования, возможно в нем указано, что в случае расторжения кредитного договора по инициативе клиента, остаток страховки возврату не подлежит. В таком случае вернуть средства не удастся.

Подготовительный этап

Сначала необходимо изучить кредитный договор на предмет того, допускается ли преждевременная выплата задолженности в полном объеме или частично. Также нужно учесть порядок выплаты. Если просто внести денежные средства, счет может остаться незакрытым, что повлечет наложение штрафов и пеней. Во избежание таких неприятностей рекомендуется придерживаться следующего плана действий:

1. Написать заявление за месяц до следующей даты платежа, где указать сведения о займе, предполагаемую дату погашения, сумму, № счета, с которого будет осуществлен перевод денег.
2. При заполнении стоит учесть, что дата ДП должна быть рабочим днем. Так не возникнет проблем со списанием средств.

По завершении подготовки можно приступать к осуществлению погашения займа. Подробная инструкция будет рассмотрена ниже.

Как заранее выплатить часть задолженности

Чтобы частично досрочно погасить кредит (с аннуитетными − фиксированными − платежами) в Сбербанк Онлайн, нужно авторизоваться в личном кабинете на официальном сайте онлайн-банкинга или через мобильное приложение. Затем следует перейти на вкладку «Досрочное погашение».

В открывшемся окне нужно выбрать «Частично погасить кредит» и указать параметры ссуды:

• дату погашения (обязательно рабочий день);
• счет для списания средств;
• сумму платежа.

Ближайшим днем погашения считается рабочий день, следующий за датой подачи заявки.

Минимальный размер для оплаты рассчитывается системой автоматически и указывается в соответствующем поле. Для осуществления частичной выплаты задолженности на меньшую сумму нужно обратиться в отделение банка. Для успешного проведения платежной операции на счете должно быть достаточно средств.

Затем надо нажать на кнопку «Оформить заявку», сверить введенные данные и подтвердить по СМС. Перед отправкой кода подтверждения проверьте, все ли реквизиты совпадают с текстом присланного сообщения. Если вся информация совпала, после ввода пароля электронное заявление отправится в банк. Списание средств автоматически произойдет в указанную дату.

При частичном погашении кредита до следующей даты платежа можно уменьшить продолжительность долгового обязательства или сумму аннуитета.

Уменьшение срока действия КД применяется в ипотеке и потребительском кредитовании. О возможности изменения размера ежемесячного платежа нужно узнавать дополнительно, так как процедура используется только в некоторых кредитных продуктах.

Полное досрочное погашение кредита

Процесс проведения ПДП идентичен частичному погашению. Все расчеты проводятся системой в автоматическом режиме. Главное, чтобы на счете для списания была необходимая сумма. Зачисление производится на следующий день после оформления заявки.

Чтобы закрыть кредит в Сбербанке, клиенту нужно выполнить ряд действий:

1. Посетить банковское отделение.
2. Обратиться к сотруднику с просьбой о закрытии счета.
3. Попросить оформить справку об отсутствии долговых обязательств. В документе должны быть указаны паспортные данные заемщика, № кредитного договора, сумма и срок действия займа, информация о погашении и закрытии счета.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн можно ознакомиться с информацией о проведенной операции досрочного погашения. Для этого нужно перейти по вкладке с одноименным названием, после зайти в папку «История ДП».

По российскому законодательству, при досрочном закрытии КД клиенту нужно выплатить проценты, начисленные на сумму основного долга до даты погашения.

Заранее погасить задолженность могут только физические лица. Для юрлиц условия проведения процедуры обсуждаются в индивидуальном порядке.

Заключение

Таким образом, из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы:

1. Для досрочного погашения кредита через сервис Сбербанк Онлайн сначала нужно написать заявление. В нем указать сведения о займе, предполагаемую дату, размер платежа, № счета, с которого будет произведен перевод средств. В указанный день на счете должна быть необходимая сумма для оплаты. Дата ДП обязательно должна быть рабочим днем.
2. Допускается проведение частичной или полной выплаты задолженности. При ЧДП можно изменить размер аннуитета или срок кредитования. Возможность проведения таких процедур нужно уточнять заранее в отделении банка.
3. После выплаты долга рекомендуется посетить офис обслуживания и убедиться, что обязательства по КД исполнены в полном объеме, счет закрыт. Для этого нужно заказать справку о наличии текущих задолженностей.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Какая разница между полным и частичным погашением кредита в аспекте процедуры оформления? С полным погашением дела обстоят по проще, так как всё, что требуется от клиента в таком случае – это погашение средств с процентами на день погашения в точности до копейки, в противном случае, договор не будет закрыт, а кредит, соответственно, не будет считаться погашенным. Некоторые банки грешат тем, что не предупреждают клиентов о том, что они должны внести недостающие 100-200 рублей, а за несколько лет сумма может увеличиться до нескольких десятков  тысяч рублей.

Клиент – это та сторона, которая заинтересована в досрочном погашении кредита, так что именно клиент должен проконтролировать, что кредитный договор действительно закрыт.

Когда речь идёт о частичном досрочном погашении кредита, то тут всё немного сложнее. В общепринятой банковской практике существует два варианта процедуры частичного досрочного погашения  кредита.В первом варианте клиент вносит определённую сумму, при этом срок окончательного погашения кредита не меняется, меняется в меньшую сторону только сумма ежемесячного платежа, так как он рассчитывается из изначального тела кредита. Соответственно, переплата клиента в таком случае значительно уменьшается. Второй вариант – уменьшить срок погашения, в таком случае сумма ежемесячного платежа увеличится. Клиент имеет полное право сам выбрать подходящий для себя вариант досрочного погашения кредита.

Калькуляторы досрочного погашения кредита

На сегодняшний день в сети интернет без большого труда можно найти самые разнообразные калькуляторы досрочного погашения кредита. При их помощи можно не только рассчитать общую выгоду при внесении части тела кредита, но и то, насколько изменится сумма ежемесячного платежа. Такие калькуляторы действуют не только как отдельные сервисы, но и часто появляются на официальных сайтах банков.

Каждый клиент должен помнить о том, что досрочное погашение кредита, причём как полное, так и частичное выгодно исключительно для клиента, а вот банку оно очень не желательно, ведь в таком случае банк теряет свои доходы. При подписании кредитного договора стоит либо уточнить этот пункт у консультанта или же кредитного агента, а ещё лучше прочитать его самостоятельно, ведь такие детали могут быть прописаны в конце договора, да ещё и мелким шрифтом.

Как правильно досрочно выплатить кредит

Сразу следует оговориться, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – вследствие этого они теряют часть своего дохода с каждого заемщика. Выплачивать ссуду до истечения срока, оговоренного в кредитном договор, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока. В противном случае, при небольшом проценте, целесообразность такого шага оказывается под вопросом.

Виды досрочного погашения кредита

Коротко о трех основных вариантах!

Досрочное погашение кредита чаще всего реализуется в одной из трех представленных ниже вариаций.

1. Сокращение срока кредитования, сохранение ежемесячного платежа на одном уровне. Преимущество такой модели состоит в уменьшении начисляемых процентов, однако величина ежемесячной долговой нагрузки остается неизменной.
2. Уменьшение ежемесячных взносов при неизменяемом сроке кредитования. Ситуация здесь прямо противоположна первому варианту: при сокращении ежемесячной долговой нагрузки процентные выплаты практически остаются прежними.
3. Сохранение срока кредитования и временное прекращение выплаты основного долга. Уплата процентов при этом продолжается, что приводит к кратковременному снижению долговой нагрузки.

Самый выгодный из этой тройки – первый вариант: «тело» долга, а за ним и проценты «тают» быстрее. Второй вариант тоже неплох, особенно если нужно снизить налоговую нагрузку. Наконец, третий вариант наименее привлекателен.

Рекомендации по досрочному погашению кредита

Рекомендации тех, кто через это прошел:

• Еще на стадии подписания договора изучить закрепленные в нем пункты, посвященные досрочному погашению кредита. Особого внимания заслуживают такие детали, как минимальная сумма, возможные штрафные санкции, сроки и варианты.
• Чтобы каждый раз не ездить в банк и писать заявление на досрочное погашение, имеет смысл параллельно с подписанием договора составить заявление на безакцептное гашение задолженности при поступлении денег на счет.
• Прежде чем вносить всю оставшуюся сумму, необходимо запросить в банке документ, в котором был бы указан остаток на текущую дату. Письменно подтверждение обязательно! К сожалению, многие банки «не чисты на руку». И если вы думаете, что достаточно просто позвонить по телефону и узнать сумму, то это не так.
• Обязательно храните все документы, которые подтверждают внесение средств по кредиту.

В завершение стоит повторить, что досрочное погашение кредита целесообразно лишь при непосильной процентной ставке.

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке в 2019 году

Наряду с иными банковским организациями Сбербанк, согласно с федерального закона No284 не вправе запрещать клиенту в стремлении выплатить свою задолженность раньше установленного срока. К тому же не имеет значение как производится погашение всей суммы или части задолженности, процедура осуществляется в дату следующего платежа после поступления денег на счет.

Исполнение долговых обязательств ранее срока, обозначенного в кредитном договоре, в основном осуществляется заемщиком для извлечения выгоды на процентах. Поскольку реальная переплата исчисляется лишь за время пользования финансами, но не на весь срок действия соглашения. В связи с чем с аннуитетной схемой погашения ситуация построена особым образом.

Процесс возвращения создан так что в первую очередь банковской организации выплачиваются проценты и лишь после этого основной долг идет на уменьшение, которую заемщик обязан погасить в полном объеме.

В связи с чем погашение кредита, по которому предусмотрена аннуитетная выплата, во второй части функционирования договора не так выгодна, как в самом начале. Проценты выплачены банку почти за все время, а размер основной задолженности ненамного уменьшился. Как следствие клиент возвращает всю сумму займа, но по факту средствами распоряжается не весь срок. Возвратить переплаченные средства возможно лишь при подаче искового заявления в суд, кроме процентов можно отсудить средства за страхование, которые не использовались.

Для совершения досрочного погашения кредита требуется заранее оповестить о предстоящей процедуре банковскую организацию. Сбербанк запрашивает оформление заявки не менее чем за 30 суток до закрытия, однако на практике, возможно оформить бумаги за 7 дней до даты списания.

Процедура выполняется разными путями:

• В персональном кабинете услуги онлайн-банка;
• Применяя функционал банкомата;
• В терминалах самостоятельного обслуживания;
• Оплата в кассе финансового учреждения либо иной платежной организации.

Частичная досрочная выплата ссуды выполняется в дату списания платежа и сопровождается пересмотром графика выплат. В связи с чем клиенту необходимо пойти в отделение для получения обновленного графика.

Как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке

Для выполнения процедуры возврата некоторой доли долга вне графика требуется оплатить сумму свыше той что обозначена в договоре. Пересмотр осуществляется даже если имеется превышение в размере 100 руб. Расхождение вычитается из суммы основной задолженности, а будущие платежи будут меньше из-за убавления тела кредита и выплат по процентам.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Сегодня в Сбербанке имеется два способа частичного внепланового погашения: снижение суммы обязательного платежа либо сокращение платежных периодов.

До начала процедуры заемщику следует произвести расчет обеих вариантов и подобрать оптимальный.

У Сбербанка нет калькулятора досрочного погашения кредита, в связи с чем рассчитать сумму при помощи этого удобного инструмента на сайте банка не получится. Но в интернете можно найти подобные сервисы других организаций, дающие возможность на примере указанных сведений рассчитать сумму исходя из подобранного способа перерасчета.

Кредитный калькулятор Сбербанка с досрочным погашением

Для выдачи данных в калькуляторе следует указать сведения по кредиту, после пересчета которых будет предоставлен результат. Клиент может столкнуться с несколькими расчетными инструментами и остановиться на том, который выдает более точный результат.

В основном калькулятор требует следующую информацию:

• Дата оформления договора и выдачи денег;
• Период функционирования договора кредитования;
• Сумма предоставленных денег;
• Процент по займу;
• Предстоящая дата закрытия счета.

После изучения параметров расчетный инструмент предоставит готовый отчет, и укажет размер планируемой выгоды. При частом совершении процедуры частичного погашения долга, увеличивается извлекаемая выгода. Однако нужно учесть, что подобный сервис не учитывает всех параметров банковского договора и может использоваться лишь в ознакомительных целях.

Условия Сбербанка в 2017

На текущий момент времени Сбербанк действительно стремиться быть ориентированным на клиента, несмотря на законы и положения ЦБ, он «нарушает» многие установленные сроки, «нарушает» в лучшую сторону в интересах клиентов.

Например, заявление на досрочное погашение можно подать не за 30 дней до даты платежа, а всего за 1 рабочий день, но срок подачи должен быть совмещен с датой очередного внесения ежемесячного платежа по ипотеки.

Полное и частичное погашение ипотеки в Сбербанке осуществляется при условии наличия заявления клиента, которое должно быть:

• подано в любой рабочий день до даты проведения операции
• содержать следующую информацию (дату планируемого платежа; сумму операции; реквизиты счета, с которого будут перечислены деньги)

Погашение задолженности проводится уже на следующий рабочий день после подачи заявления заемщиком без ограничений по сумме минимального погашения и без оплаты комиссии за платеж. Опять же отмечаем, что отсутствие необходимости  уведомлять банк в 30-ти дневный срок до даты платежа позволяет клиентам значительно сэкономить на процентах.

Кроме ДП, до 1 мая 2017 года у вас есть возможность еще вернуть 20% от суммы вашего долга!

Частичное погашение в Сбербанке Онлайн

Нужно понимать, что не важно какую ипотеку вы гасите (Молодая семья, новостройка, вторичка) через что вы вносите платеж, через Сбербанк Онлайн или через отделение, при полном погашении долга, вам все равно придется идти к сотруднику банка и брать справку об отсутствии задолженности, да и вообще закрывать все свои бумажные дела.

А частичное досрочное погашение ипотеки через Сбербанке Онлайн осуществляется следующим образом (предварительно удостоверьтесь, что на счете вам хватает денег):

• на вкладке «Досрочное погашение» требуется нажать «Частично погасить кредит»
• в открывшемся окне необходимо указать (номер счета, с которого будет осуществлен платеж, плановую дату платежа, сумму платежа)
• нажать кнопку «Оформить заявку»
• после проверки параметров ДП части долга система потребует подтвердить данные платежа SMS-сообщением
• в открывшемся окне введите полученный пароль и нажмите кнопку «Подтвердить». После этого заявка будет отправлена в банк

При оформлении заявки через систему Сбербанк Онлайн система самостоятельно производит расчет минимальной суммы погашения. В том случае, если сумма планируемого платежа меньше, чем расчетное значение, указанное в соответствующем поле заявки, для проведения оплаты заемщику требуется обратиться  в отделение банка.

Перед вводом пароля требуется сверить текст SMS-сообщения на предмет соответствия с веденными данными в систему Сбербанк Онлайн. При выявлении  различий подтверждать операцию не требуется. Помните, что предоставленный в тексте SMS-сообщения пароль,  нельзя сообщать никому, в том числе, сотрудникам банка.

Для дальнейшего осуществления операции проведение каких либо действий со стороны заемщика не требуется. В назначенный день система автоматически спишет деньги со счета должника в соответствии с поданной им заявкой. Ознакомиться с деталями проведения платежа можно в режиме онлайн на вкладке «Досрочное погашение».

Перейти на данную вкладку можно из раздела «История досрочных погашений»  либо из раздела «История операций» системы Сбербанк Онлайн.

Полное погашение в Сбербанке Онлайн

Для проведения досрочного погашения долга в полном размере ипотечного займа в системе Сбербанк Онлайн заемщик должен осуществить следующие действия:

• опять же на вкладке «Досрочное погашение» требуется выбрать кнопку «Полностью погасить кредит»
• в открывшемся окне необходимо указать параметры планируемого платежа, которые включают в себя следующие сведения (счет, дату, сумму)
• оформите заявку
• проверьте введенные данные в систему и подтвердите платеж с помощью введения пароля, указанного в SMS-сообщении
• после подтверждения заявки электронный документ будет передан в банк

По умолчанию система проставит дату ближайшей даты платежа по графику. При необходимости, можно изменить дату вручную. А сумма долга в полном размере рассчитывается системой автоматически на день оформления заявки на ДП. Если плановая дата платежа отличается от текущей, сумму к погашению потребуется рассчитать самостоятельно.

Для проведения операции требуется обеспечить наличие необходимой суммы на счете, с которого будет происходить списание денежных средств в срок до 21.00 выбранной даты ДП.

Перед проведением операции требуется убедиться в том, что данные, введенные в систему, совпадают с тестом SMS-сообщении. В случае выявления несоответствий вводить пароль нельзя. Напомним, полученное в тексте SMS-сообщения категорически запрещено сообщать, кому бы то ни было.

После оформления заявления на ДП в полном размере в назначенный день система самостоятельно спишет необходимую сумму средств с выбранного клиентом счета, но вам все равно потом придется идти в отделение банка за «закрывающими» документами.

Как заполнить заявление

Заявление на полное или частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке заполняется на типовом бланке (скачать можно в начале статьи), в котором должнику необходимо заполнить следующие данные:

• номер и адрес кредитного подразделения банка, где был выдан кредит
• ФИО руководителя подразделения банка
• ФИО ипотечного заемщика
• номер ипотечного договора, по которому планируется проведение ДП
• номер пункта ипотечного договора, предусматривающего условия ДП
• реквизиты счета, с которого планируется проведение списание средств
• подпись заявителя
• дата оформления заявки

Перед оформлением Заявления о ДП ипотеки в Сбербанке клиенту требуется удостовериться в том, что плановая дата операции не попадает на праздничные или выходные дни, т.к. по правилам финансового учреждения проведение операции возможно только в рабочие дни.

При наличии у банка надлежащим образом оформленного заявления и денег на счете в назначенный день деньги будут направлены на погашение займа в соответствии с поданной клиентом заявкой. Не стоит забывать, что, в случае частичного погашения долга,  заемщику необходимо посетить офис Сбербанка для получения нового графика платежей.

При проведении досрочного погашения долга в полном размере рекомендуем предварительно запросить в банке выписку. Это позволит провести платеж в соответствии с суммой фактической задолженности перед кредитором и избежать возникновения неучтенного остатка задолженности, для погашения которого потребуется провести операцию повторно.

Похожие Статьи:

Условия ипотечной программы «Молодая семья» от СбербанкаИпотека для военнослужащих от СбербанкаВсе про страхование ипотечного займа в СбербанкеКак происходит оценка объектов для ипотеки в Сбербанке

Преждевременный возврат средств по кредиту в Сбербанке

Если человек, взявший займ в Сбербанке, намерен раньше установленного срока полностью или частично погасить долг, то ему важно знать все аспекты данной процедуры.

Советуем прочитать: Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита?

Прибегнуть к ней можно только учитывая следующие параметры: 

• период, на который был взят кредит;
• вид займа;
• процентную ставку;
• вид платежей (аннуитетный или дифференцированный);
• наличие или отсутствие страховки.

Вышеперечисленные факторы прямо или косвенно оказывают влияние на порядок погашения кредита в Сбербанке. Чтобы узнать, можно ли предварительно вернуть задолженность, заемщику требуется посетить ближайший филиал организации и где ему сотрудники предоставят подробную консультацию.

Частичное погашение

Клиенты финансовой организации Сбербанк могут воспользоваться возможностью досрочного частичного возврата долга.

Это возможно выполнить двумя способами: 

1. Единоразовое перечисление крупного платежа, который отличается от прописанного в соглашении. Такая мера позволяет сократить величину ежемесячных взносов, однако, не срок выплаты кредита. При таком маневре есть возможность уменьшения времени погашения займа, но нужно лично прийти в один из офисов финансовой организации и написать заявление.
2. Увеличение размера ежемесячных платежей. В данном случае необходимо посетить Сбербанк, подать заявление и дождаться положительного решения о пересмотре графика взносов.

В обоих вариантах, человек сможет раньше времени вернуть задолженность и сэкономить на выплате процентов.

Полное погашение задолженности

Общий процесс преждевременного погашения задолженности в финансовой организации довольно простой, независимо от того ипотека ли это или стандартный потребительский займ.

Советуем прочитать: С какого возраста можно оформлять кредиты в Сбербанке?

Однако предварительно необходимо: 

1. Тщательно изучить соглашение. Обычно, в нем содержится пункт, регламентирующий в течение какого периода, нельзя предварительно выплатить заем (срок может варьироваться от 1 до 6 месяцев в зависимости от вида и программы кредитования).
2. Предварительно уведомить Сбербанк о полном и досрочном погашении долга (срок указывается в соглашении).

Порядок предварительно погашения в Сбербанке следующий: 

• уведомление финансовой организации о преждевременном исполнении обязательств;
• пересчет суммы погашения с учетом процентов;
• внесение необходимой денежной суммы на счет (с учетом процентов), с которого будет списываться задолженность;
• личное посещение отделения банка для подачи заявления с просьбой преждевременно исполнить свои обязательства;
• ожидание списания средств со счета.

После этого необходимо обязательно потребовать у сотрудника банка, предоставление справки об отсутствии задолженности. Заявление о предварительном возврате долга, должно быть составлено и передано организации в день планового внесения средств.

Если написать обращение или перечислить деньги раньше срока (например, за 6 дней), то проценты за использование кредита в этот промежуток не будут учтены. Собственно, из-за этого часто возникают неприятности в виде задолженностей, пеней и штрафов по остаточному долгу.

Возможно, ли вернуть страховку?

Получая кредит, человек невольно становится заложником дополнительных услуг, навязываемых финансовой организацией. Одной из таковых является страхование. Без данного продукта нельзя получить автокредит, ипотеку, да и крупную сумму средств вряд ли предоставят без страхования.

Такой продукт позволяет финансовой организации минимизировать свои риски, а клиенту может рассчитывать на погашение долга в случае временной или постоянной потери дееспособности. С другой стороны, страховка – это дополнительная трата для заемщика, которая обходится недешево.

Если человек может преждевременно выполнить свои обязательства перед банком, то он вправе вернуть средства за страховку, однако, если это предусмотрено в соглашении.

Чтобы получить средства за такой продукт необходимо действовать следующим образом: 

1. Посетить отделение и подать работнику банка заявление о возврате суммы страховки за неиспользованный период.
2. К заявлению приложить справку о возмещении задолженности, копию паспорта, ИНН и договора страхования.
3. Дождаться решения.
4. Если оно положительное, то на расчетный счет, упомянутый в заявлении, будут перечислены средства за неиспользованный срок страховки.

Если в договоре кредитования не указана возможность возврата страховки, то вернуть средства никак не получится.

Вывод: Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке доступна для каждого человека вне зависимости от вида оформленного займа. Однако чтобы не столкнуться с проблемами, важно учитывать целый ряд нюансов.

С другой стороны, несмотря на экономию средств, досрочная выплата негативно отражается на кредитной истории, что может о себе напомнить в будущем.

Теперь вы знаете о том, как происходит процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Полное досрочное погашение кредита в Сбербанке: порядок проведения

Если вы решили досрочно закрыть свой долг, то должны выполнить следующие действия:

1. Узнать остаток задолженности по кредиту на интересующую дату. Можете лично обратиться в отделение или позвонить на горячую линию. Пользователи системы «Сбербанк Онлайн» могут самостоятельно посмотреть данную информацию.
2. Пополнить счет на нужную сумму денег удобным способом (в банкомате, кассе или терминале).
3. Обратиться в отделение и написать заявление на закрытие кредита. В документе обязательно должна быть указана информация: персональные данные заемщика, номер кредитного договора и дата его оформления, сумма задолженности, дата полного погашения, номер счета, на который внесены денежные средства. Закрыть кредит возможно только в рабочий день.

Если вы получали залоговый кредит, после его погашения банк должен снять арест с вашего имущества. А клиенту выдать подтверждающие документы, что никакого обременения больше нет.

Подключение Сбербанк Онлайн

Совершение платежей по кредиту, равно как и выполнение других банковских операций, доступно только авторизированным пользователям. В связи с этим перед погашением кредита необходимо завести аккаунт в системе. Сделать это можно двумя способами:

• На сайте https://online.sberbank.ru/, указав номер карты, проверочный код и СМС и логин с паролем. Для регистрации этим способом обязательно наличие подключенного Мобильного банка.
• Через сбербанковский банкомат: в разделе «Подключить Сбербанк Онлайн и мобильный банк» главного меню. Нужно запросить пароль и идентификатор, которые можно будет заменить после первого входа на сайт на более привычные и легко запоминающиеся.

После создания аккаунта можно также скачать на смартфон или планшет приложение Сбербанк Онлайн, придумать пятизначный пароль для безопасного использования программы и приступать к выполнению банковских операций.

Погашение кредита на сайте системы

Процедура погашения кредита через Сбербанк Онлайн может происходить по-разному в зависимости от того, в каком банке был выдан кредит. Рассмотрим все варианты.

Оплата дифференцированного кредита, выданного в Сбербанке

Перейти непосредственно к внесению платежей по кредиту можно тремя разными способами:

• Перейти во вкладку «Кредиты» через меню вверху экрана, найти нужный кредит, нажать кнопку «Операции» и выбрать из появившегося списка пункт «Погашение кредита».
• Во вкладке «Кредиты» перейти на страницу нужного кредита, кликнув на его название, нажать на открывшейся странице кнопку «Операции по кредиту» и выбрать пункт «Внести платеж».
• Во вкладке «Переводы и платежи» в разделе «Переводы» найти подраздел «Переводы между своими счетами и картами» и выбрать в нем пункт «Погашение кредита в Сбербанке».

В первых двух случаях на открывшейся странице уже будет заполнена графа «Кредит», а в третьем придется выбирать нужное название самостоятельно. Затем потребуется выбрать карту, с которой спишутся средства на погашение кредита, и сумму платежа (рекомендуемая сумма будет указана чуть ниже).

После внесения всех данных нужно нажать зеленую кнопку «Оплатить», и система вышлет на телефон сообщение, содержащее проверочный код. Для подтверждения операции этот код следует ввести в соответствующую форму на сайте. После успешного прохождения проверки платеж будет выполнен, о чем будет написано в появившейся графе «Статус операции».

Оплата аннуитетного кредита, выданного в Сбербанке

Те, кто взял в Сбербанке аннуитетный кредит, имеют возможность частично или полностью его погасить через интернет, однако регистрация заявок на проведение операции производится только в работчие банковские дни.

Погашение кредита производится на странице самого кредита (вкладка «Кредиты» > наименование кредита). Нужно нажать кнопку «Операции по кредиту» и выбрать между частичным и полным погашением, либо открыть ниже вкладку «Досрочное погашение» и нажать на подходящий вариант.

Далее потребуется заполнить следующие реквизиты:

• счет, с которого будут списаны денежные средства;
• дата платежа (ближайший рабочий банковский день);
• сумма платежа (для полного погашения сумма рассчитывается на текущую дату).

После проверки правильности введенных реквизитов следует нажать кнопку «Оформить заявку» и пройти последующее СМС-подтверждение, и тогда заявка будет принята к рассмотрению. Информация о статусе операции будет доступна на странице кредита во вкладке «Досрочное погашение».

Оплата кредита, выданного в любом другом банке

В случае если кредит был получен не в Сбербанке, операция по его погашению производится во вкладке «Переводы и платежи».

В разделе «Переводы» нужно найти ссылку «Погашение кредитов в другом банке» и перейти по ней

. На открывшейся странице появится список доступных услуг. Чаще всего требуется выбрать «Кредиты/Переводы в другой банк по БИК», поэтому рассмотрим именно этот случай, однако возможно также погашение кредитов в банках с отозванной лицензией и кредитов юридических лиц.

Следующий шаг – заполнение полей «Оплата с», в котором нужно указать карту или счет списания, и «БИК» – банковский идентификационный код. Далее система затребует подтверждения операции через СМС владельцу карты, после чего оплата будет произведена, и в графе «Статус платежа» будет значиться «Исполнено».

Для существенной экономии времени следует создать «Автоплатеж», при подключении которого, в соответствии с названием, платежи будут происходить автоматически через заданный промежуток времени. Держателю карты будут приходить СМС-уведомления после каждой произведенной оплаты, и при необходимости платеж всегда можно будет отозвать. Подключение опции происходит через Личное меню справа, в разделе «Мои автоплатежи».

Погашение кредита через мобильное приложение Сбербанк для android

Функционал мобильного приложения Сбербанк Оналайн позволяет вносить оплату только по дифференцированным кредитам, полученным в Сбербанке. Для погашения кредитов других видов следует перейти на сайт системы.

Переход к оплате кредита производится прямо с главной страницы приложения.

Нажатие на вкладку «Кредиты»выведет на экран список имеющихся кредитов пользователя. Из этого списка следует выбрать кредит, по которому планируется платеж, и на открывшейся странице с детальной информацией нажать на кнопку «Оплатить кредит». Далее приложение попросит указать счет и сумму списания и подтвердить выполнение операции. В случае успешного ее выполнения на экране высветится соответствующее уведомление. Информацию о произведенном платеже можно будет посмотреть в разделе «История».

Можно ли досрочно оплатить ссуду в Сбербанке

Кажущаяся простота выплаты долгов в банк раньше времени может ввести клиента в заблуждение и даже привлечь неприятности. Например, если заемщик заранее не уведомил банк о своих намерениях, то ему может грозить штраф внушительных размеров.

Досрочно оплатить ссуду в Сбербанке можно лишь при соблюдении определенных условий. Они заключаются в правильном подходе к делу, касающемся оформления согласно регламенту кредитора.

Поэтому правила досрочного погашения кредита в Сбербанке гласят, что осуществить это можно при наличии одного из следующих административных нормативов, установленных внутри банка:

1. Прописать заранее в условиях договора займа, что клиент имеет право погасить долг раньше срока.
2. Подать заявление в банк, если в договоре ничего не говорится про досрочное погашение долговых обязательств.
3. Обязательно указать в договоре, либо заявлении, частичное или полное предполагается погашение долгового денежного обязательства.
4. Уведомить сотрудников финансового учреждения за несколько дней до осуществления выплаты о том, что будет производиться полное или частичное погашение долга.

Прежде чем каждый из клиентов решится отдать все свои долги раньше условленного срока, ему следует внимательно изучить все нюансы займового договора. На случай, когда в содержании этого документа обговариваются условия раннего возврата долга, клиент может воспользоваться такими условиями беспрепятственно.

Только нужно заранее (примерно за 5 или 3 дня) предупредить своего заимодавца о своих намерениях. Самовольное осуществление такого акта, без каких-либо предварительных уведомлений банка, будет расцениваться как нарушение и может быть обложено дополнительными выплатами – штрафами, компенсациями, санкциями.

Если в договоре ничего не сказано ни о каких досрочных возвратах денежных средств, взятых в долг, тогда следует приблизительно за неделю до платежа прийти в банк и написать заявление.

Следует помнить о выгоде самого учреждения, которое ведет свою деятельность по своим схемам и за счет выдачи денежных сумм взаймы. Любому банку интересно как можно больше заработать на процентах, выплачиваемых клиентом.

Но если заемщик раньше срока отдает долги, то финансовое учреждение утрачивает возможность собственного заработка. Досрочный возврат кредита попросту не дает банку получать фиксированный равными долями доход.

Сбербанк имеет права устанавливать свои правила и порядки в отношении внеурочных возвратов по договору ссуды.

Другие банки иногда под различным предлогом, являющимся прикрытием не совсем законных действий кредиторов, стараются всячески вынудить клиентов досрочно не погашать свои займовые обязательства. Стоит отдать должное именно Сбербанку – он в отличие от других организаций не взимает с плательщика штраф, неустойку или пеню за такие выплаты, сделанные легально и по всем правилам.

Тем более, что те изменения, которые были внесены 29.06.15г. и вступили в правовую силу 01.07.15г., касающиеся закона №284-ФЗ от 19.10.11г. ст.1, говорят о полном праве граждан возвращать свои долги раньше срока. Вот почему, даже если договор ничего не говорит о такой возможности, клиент все равно может подавать заявление в банк с подобной просьбой.

Ситуации, когда разрешено выплатить оставшуюся сумму

В целом Сбербанк открыт для сотрудничества с большей частью своих клиентов, как настоящих, так и потенциальных. Поэтому досрочная выплата одолженных денег часто предусматривается по условиям договора.

А если не так, тогда достаточно подать в заявление с просьбой принять остаток без начисления больших процентов по телу займа. Разрешают такую выплату в большинстве случаев, но при условии, что финансовое положение клиента не пострадает и он не будет лишен последних средств к существованию.

Что такое целевой кредит на покупку жилья узнаете из статьи: «Кредит на покупку жилья»

Может ли поручитель взять себе кредит читайте здесь.

Иногда даже могут стребовать принудительного возврата одолженных сумм. Это может случиться лишь тогда, когда Сбербанк прислал требование о досрочном погашении кредита, полное досрочное погашение в этом случае должно осуществляться строго по выставленным требованиям учреждения.

Обычно так бывает из-за каких-либо нарушений со стороны клиента – смены места жительства и регистрации своего адреса вне уведомления банка, смена рабочего места или изменения в финансовом положении.

Как правильно это сделать

На случай отсутствия в тексте договора каких-либо указаний, как действовать при преждевременном возврате долга, просто подается заявление на имя заимодавца.

Заявление, которое подается в банк в обязательном порядке должно составляться по определенным правилам, заключающимся в следующих особенностях:

1. Дата преждевременной выплаты долга должна быть указана действительной, реальной, точной и полной.
2. Дата должна приходиться в обязательном порядке на рабочий банковский день.
3. Точно и без ошибок следует прописать номер счета, с которого будут отчисляться деньги на счет заимодавца.
4. Сумма долга, определяемая заемщиком для выплаты, должна указываться точной и в национальной валюте.
5. Следует также обозначить, какое – частичное или полное погашение долга предполагается сделать.

Бланки подобных заявлений можно всегда взять в любом отделении Сбербанка или же скачать его с официального портала этой кредитно-финансовой организации. Если вы вносите раньше времени сумму, меньшую по размеру той, что должна вами оплачиваться  как обязательный платеж ежемесячно, тогда она учтется как сумма, внесенная по графику.

Но тогда вам к сроку по договору придется доплачивать остаток обязательного ежемесячного платежа. Также можно попросить в банке и образец заполнения такого заявления, чтобы правильно все написать и не наделать много ошибок.

Бланк заявления о досрочном погашении кредита скачать.

Заявление следует подавать всегда в двух экземплярах, чтобы один с входящим номером оставался у клиента.

Любой представленный для изучения клиенту образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке  будет содержать всю важную информацию:

• о самом банке;
• его реквизитах;
• куда следует перечислять деньги;
• о точной сумме;
• о дате;
• когда планируется внесение средств на принимающий счет банка;
• очень важно указать, откуда будут поступать денежные средства – реквизиты, способ оплаты;
• заявителю важно сообщить своему кредитору также и о своем волеизъявлении, разрешении списать со счета определенную сумму в счет полного или частичного погашения раньше времени, указанного в соглашении.

Образец заполнения заявления на досрочное погашение кредита:

(нажмите для увеличения)

Не думайте, что большие кредиты удастся погасить за один месяц. Скорее всего, банк не даст вам такой возможности. Если суммы были заказаны более 250 или 500 тысяч, то чаще всего кредитор назначит погашение частями в течение нескольких месяцев.

Также будут пересчитаны процентные ставки, если условиями договора это будет одобряться. Следует также обратить внимание на то, какими способами обычно происходит погашение долговых обязательств перед заимодавцем со стороны клиента.

Обычно ссуда гасится в этом случае с применением одного из следующих механизмов:

• полное погашение разовым платежом;
• частичное погашение разовым платежом с ежемесячной обязательной суммой включительно;
• частично, но посредством увеличения ежемесячных платежей.

В первом случае все очень просто. Достаточно после уведомления банка оплатить сразу всю сумму, которая остается до конца всего платежа.

Во втором случае часть долга вноситься вместе с размером той суммы, что следовало бы оплатить по графику в данном месяце.

Третий случай в обязательном порядке включает в себя пересмотр графика платежей и процентов по долгу.

После того как вы все согласуете со своим заимодавцем, положите нужную сумму на его счет, закроете ваш договор, ранее заключенный с ним, вы смело можете потребовать справку. Такой документ, как справка о досрочном погашении кредита в Сбербанке, обязательно должен быть на руках у бывшего клиента.

Только после этого по закону будет считаться, что все долговые обязательства списаны с клиента, и последний уже не считается должником.

В справке обязательно должно быть прописано:

• какая именно сумма считалась долгом и была внесена;
• в какие сроки;
• с какими процентами;
• что банк не имеет никаких претензий и закрывает полностью договор.

Образец справки о досрочном погашении кредита: