Эквайринг Сбербанка: тарифы для ИП

Сейчас практически 70% всех покупок совершается с использованием банковских карт. Поэтому эквайринг – это инструмент первой необходимости практически для всех категорий предпринимателей. Но ещё важнее обеспечить прием платежей с банковских карт в интернет-магазинах, где эквайринг – это не только возможность ускорить обслуживание клиентов, но ещё и получить гарантии оплаты товара (ведь нередко на сайтах товар заказывают, но после доставки – не оплачивают, при этом все транспортные расходы несет именно магазин). Как подключить интернет эквайринг в Сбербанке? Сколько стоит данная услуга, подключение новых платежных онлайн-терминалов?

Содержание статьи

• Как работает интернет-эквайринг
• Как подключить интернет эквайринг в Сбербанке?
• О тарифах
• Распространенные вопросы касательно услуги
• Отзывы

Как подключить интернет эквайринг в Сбербанке?

Для подключения к интернет-эквайрингу Сбербанка необходимо:

1. Заполнить онлайн-анкету на странице

   http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/acquiring_total

   Там потребуется указать ФИО заявителя, номер мобильного для связи, ИНН (идентификационный код), город (где зарегистрировано предприятие).

2. Дождаться звонка от представителя Сбербанка. С ним потребуется договориться об удобном времени, когда заявитель лично придет в отделение банка для оформления всех необходимых документов (в удаленном режиме провести подключение невозможно – это требование со стороны Центробанка РФ).
3. Заключить договор, получить инструкцию по подключению интернет-магазина к эквайрингу.

Если с настройкой интернет эквайринга Сбербанк возникают какие-либо проблемы или сложности, то он может рассчитывать на бесплатную информационную и техническую поддержку со стороны службы поддержки клиентов банка.

Если пользователю потребуется подключить прием онлайн-платежей к новому сайту, то в дальнейшем оставлять заявку на сайте или обращаться в офис банка не потребуется – все необходимое можно выполнить через личный кабинет интернет эквайринга Сбербанка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/internet_acquiring (для входа необходимо перейти на закладку «Сбербанк Бизнес Онлайн»).

Стоит ещё упомянуть, что на текущий момент интернет эквайринг от Сбербанка доступен не только для интернет-магазинов, но и для мобильных приложений под платформы Android, iOS, Windows Phone. Если клиент нуждается в их использовании, то все необходимые инструкции по подключению приема онлайн-платежей с банковских карт он получит непосредственно в банке.

О тарифах

На данный момент тарифы на услуги интернет эквайринга в Сбербанке следующие:

• комиссия с платежей – от 1,8%;
• стоимость аренды оборудования – не предусмотрена (бесплатно).

Итоговые тарифы Сбербанка на интернет эквайринг для юридических лиц рассчитываются индивидуально для каждого заявителя. Средняя комиссия в Московской области – 2,1%. Точный алгоритм расчета ставки банком не указывается, так как такая информация является коммерческой тайной. Но есть прямая зависимость – чем ежемесячный оборот средств по одной «точке» выше, тем ниже комиссия по платежам.

Необходимо учесть, что если у клиента расчетный счет зарегистрирован в другом банке, то по всем платежам придется платить дополнительную комиссию за межбанковский перевод. Соответственно, эквайринг в Сбербанке имеет смысл использовать в том случае, если там же открыт расчетный счет (за его обслуживание предусмотрена дополнительная ежемесячная плата).

Распространенные вопросы касательно услуги

Один из самых часто задаваемых вопросов по данной услуге: «Нужна ли онлайн касса для интернет эквайринга в Сбербанке?» Согласно тому же 54 Федеральному Закону – их упразднили. Вплоть до средины 2019 года каждый предприниматель имеет возможность самостоятельно выбрать форму отчетности. То есть, либо через онлайн-кассу (если она была зарегистрирована до принятия 54 ФЗ), либо путем отправки чеков на сервер фискальных органов (что в Сбербанке и предоставляют).  Регистрировать онлайн-кассы не нужно – регистрацию терминала банк выполнит самостоятельно (после составления договора и предоставления клиентских документов).

Подробнее об услуге интернет-эквайринга в Сбербанкеможно узнать в отделе техподдержки

Также нередко пользователи спрашивают о том, можно ли одновременно использовать и интернет-эквайринг, и стационарный POS-терминал. Ограничений в этом плане нет, но физические терминалы для приема банком предоставляются в аренду и эта услуга является платной (до 1500 – 2000 рублей в месяц, в зависимости от выбранной модели).

Отзывы об интернет эквайринге Сбербанка преимущественно положительные. Из положительных моментов клиенты упоминают:

• быстрое проведение всех платежных операций (до 5 минут занимает поступление средств на расчетный счет);
• отличную информационную и техническую поддержку;
• наличие поддержки карт Visa, Master Card всех типов (в том числе Electron), а также МИР;
• функциональный личный кабинет клиента, где можно посмотреть и копии отправленных чеков в фискальные органы, и подключить к эквайрингу новые сайты, терминалы.

Из негативных сторон пользователи упоминают:

• неясный алгоритм определения комиссии по платежам;
• высокую стоимость обслуживания расчетного счета (что не совсем и относится к эквайрингу, но является его неотъемлемой частью).

Итого, через интернет эквайринг от Сбербанка каждый владелец интернет-магазина или мобильного приложения получает возможность в режиме онлайн принимать платежи с банковских карт клиентов. Тарифы при этом схожие с теми, которые предлагают другие банки. Но явным преимуществом Сбербанка является качество информационной поддержки клиентов – претензий в этом плане банк не имеет.

Сбербанк (эквайринг) — тарифы для ИП и юрлиц

К сожалению, в настоящее время не все тарифы на установку и обслуживание расчётно-кассового оборудования (РКО) включают возможность подключения эквайринга. Услуга доступна лишь в рамках тарифа «Торговый плюс», на следующих условиях:

• фиксированная стоимость обслуживания — 3400 рублей в месяц;
• процентная составляющая — 0,5-3% от каждой сделки.

Смотрите также:  Как правильно составить коммерческое предложение о сотрудничестве — образец

Размер процентной ставки различен для каждого индивидуального предпринимателя или владельца юрлица и определяется следующими факторами:

• регионом проживания;
• надёжностью и сферой деятельности партнёра;
• ежемесячным оборотом;
• видом пластиковой карты.

Сбербанк придерживается общей практики, согласно которой взимаемый за обслуживание расчётно-кассового и дополнительного оборудования для эквайринга процент последовательно уменьшается в зависимости от оборота. А вот виды международных платёжных систем, за оплату которыми предприниматель должен отчислять больший или меньший процент, определяются банком в произвольном порядке; о пересмотре условий клиент будет извещён в индивидуальном порядке. Кроме того, он может самостоятельно контролировать ситуацию, просматривая документы на официальном сайте ПАО «Сбербанк».

Тарифы эквайринга для онлайн-оплаты

Поскольку для мобильного эквайринга не требуется устанавливать расчётно-кассовое оборудование, тарифы на этот вид услуг от Сбербанка зависят только от ежемесячного оборота индивидуального предпринимателя или юридического лица.

На сегодня онлайн-эквайринг от Сбербанка доступен клиентам на следующих условиях:

• при торговом обороте менее 1 миллиона рублей в месяц — 2,00% от каждой операции;
• при обороте от 1 до 3 миллионов рублей в месяц — 1,95% от каждой операции;
• при обороте от 3 до 5 миллионов рублей в месяц — 1,90% от каждой операции;
• при обороте от 5 до 7 миллионов рублей в месяц — 1,85% от каждой операции;
• при обороте от 7 до 10 миллионов рублей в месяц — 1,80% от каждой операции;
• при обороте от 10 миллионов рублей в месяц — тариф определяется индивидуально.

Важно: указанные процентные ставки распространяются только на платёжные операции, осуществляемые по технологии 3DSecure. Индивидуальный предприниматель или хозяин ООО, применяющий другую схему обеспечения финансовой безопасности и конфиденциальности, может обратиться за дополнительной консультацией в техподдержку или к менеджеру Сбербанка.

Как подключить эквайринг от Сбербанка?

Заботясь об удобстве клиентов и стремясь избавиться от ненужных формальностей, Сбербанк России предоставляет договор подключения эквайринговых услуг в форме публичной оферты: ознакомиться с условиями обслуживания и тарифами, а также заполнить удобную электронную анкету-заявление можно на официальном сайте СБ РФ.

Договор составлен по стандартной схеме и содержит следующие пункты:

• используемые в тексте определения и термины;
• основные положения;
• суть соглашения;
• права и обязанности сторон (банка-эквайера и предпринимателя);
• порядок оплаты плановых и внеплановых услуг;
• ответственность сторон за нарушение условий договора;
• перечень форс-мажорных обстоятельств;
• порядок урегулирования возникающих в ходе сотрудничества спорных ситуаций;
• срок действия контракта и условия его преждевременного расторжения;
• дополнительные условия.

Чтобы заполнить заявку на подключение эквайринга от Сбербанка в режиме онлайн, нужно:

• Перейти на официальный сайт финучреждения по ссылке sberbank.ru. Здесь можно выбрать язык интерфейса и указать регион своего проживания, если он не был определён системой автоматически. Впрочем, на корректность обработки анкеты предпринимателя указанные факторы обычно не влияют.

• Щёлкнуть левой клавишей мыши по ссылке «Малому бизнесу и ИП», размещённой в верхней левой четверти экрана.

• Навести указатель мыши на раздел верхнего горизонтального меню «Открытие и ведение счёта» и, дождавшись выплывающего списка, выбрать в нём пункт «Эквайринг — приём карт к оплате».

Смотрите также:  Бизнес-планы для малого бизнеса с минимальными вложениями

• На открывшейся странице можно ознакомиться с преимуществами и особенностями предложения от Сбербанка. Сделать это удобнее, нажав на расположенные в правом верхнем углу три горизонтальные линии.

• В открывшемся списке можно, перемещаясь из одного раздела в другой, получить детальную информацию об эквайринге, после чего вернуться на основную страницу, нажав на косой крестик или воспользовавшись кнопкой «Начать принимать оплату».

• Ознакомиться с используемыми в работе документами и тарифами можно в разделе «Полезно знать». Последовательно вызывая выпадающие списки, посетитель сайта получит возможность скачать и заполнить основной договор и дополнительные соглашения.

• Чтобы скачать любой из предлагаемых вниманию клиента документов, нужно щёлкнуть по его названию левой клавишей мыши.

• Спустившись немного вниз по странице, можно приступить (в разделе «Оставьте заявку на подключение эквайринга в Сбербанке») к заполнению электронной анкеты. В первой её части владельцу бизнеса нужно указать свои фамилию, имя, отчество (если есть), контактный номер телефона и регион проживания.

• Во второй — свой город и идентификационный номер налогоплательщика. Здесь же, в самом нижнем поле, посетитель может по желанию добавить комментарий к заявке, после чего нажать на кнопку «Отправить».

• Система уведомит пользователя, что заявка принята в работу. Теперь индивидуальному предпринимателю или владельцу компании остаётся ждать, пока с ним свяжется менеджер и опишет дальнейшую последовательность действий.

Совет: на той же странице бизнесмен, решивший воспользоваться возможностями онлайн-эквайринга, может перейти в разделе «Решения для сайта и приложений» к созданию собственного уникального сайта.

Сбербанк-эквайринг — техподдержка (телефон)

При возникновении проблем с использованием онлайн-касс или перебоях в работе ОФД предприниматель может связаться с техподдержкой ПАО «Сбербанк России», позвонив по одному из телефонов:

• 8(800)-350-01-23 (звонок бесплатный по всей стране);
• 8(495)-544-45-46;
• 8(495)-788-92-74.

Снявшему трубку оператору следует подробно описать проблему, назвать свои контактные данные и номер договора. В зависимости от сложности вопроса консультация может быть проведена «на лету»; в противном случае возможен выезд представителя банка по указанному бизнесменом адресу с целью внепланового обслуживания или настройки РКО.

Подводим итоги

Преимущества эквайринга от Сбербанка — скорость обработки и гарантия сохранения конфиденциальности информации, простота настройки оборудования и собственный центр техподдержки. Купить онлайн-кассу «Эвотор» можно непосредственно у эквайера. Впоследствии расчётно-кассовое оборудование потребуется зарегистрировать в Федеральной налоговой службе и подсоединить к ОФД.

Тарифы на обслуживание эквайрингового РКО зависят от района проживания предпринимателя, торгового оборота и других условий и устанавливаются индивидуально. Чем больше предприниматель получает в месяц, тем меньший процент с каждой сделки ему придётся перечислять банку. Оформить заявку на подключение эквайринга можно онлайн на сайте финучреждения; здесь же получится найти телефон для связи с техподдержкой Сбербанка.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

• Коды CVC и CVV на банковских картах Visa и MasterCard
• Какие банки являются партнёрами ВТБ 24?
• Какие банки являются партнерами Бинбанка?
• Как пополнить баланс Билайн с банковской карты?
• Виза и Мастеркард — в чем разница?
• Преимущества и недостатки золотой карты Сбербанка (Visa и MasterCard)

| Sberbank Developers

Общая информация

Для подключения к системе магазин предоставляет: HTML-страницу, с графикой и CSS и прочими подключаемыми объектами, которая показывает платежную форму. Требования к этой странице описаны в отдельном документе «Оформление платежной страницы».

В результате подключения магазин получает: Логин – имя магазина в рамках платежного шлюза. Оно используется только для произведения операций посредством API. Пароль – пароль магазина в рамках платежного шлюза. Используется только для произведения операций посредством API.

Алгоритм действий для подключения к платежному шлюзу

1. Получение логинов и паролей на тестовый сервер.
2. Верстка платежной страницы.
3. Загрузка архива с платежной страницы на тестовый сервер.
4. Тестирование работоспособности платежной страницы:
   • с использованием интерфейса REST \ интерфейса на web- сервисах
   • с использованием формы для регистрации заказа
   • с использованием личного кабинета и консоли
5. По готовности интеграции и страницы свяжитесь с службой сопровождения ( [email protected]), чтобы вашу платежную страницу проверили. Если проверка прошла успешно, сотрудники сопровождения перенесут Вашу платежную страницу на боевой сервер.
6. Получение логинов и паролей на боевой сервер.
7. Переключение вашего магазина на использование промышленной системы.
8. Произведение тестовой оплаты настоящей картой (рекомендуется провести оплату по 3DS-карте, а также выполнить SSL-платеж).
9. Выполнить отмену и возврат платежа через личный кабинет платежа.
10. Подписание акта о готовности интернет-магазина.

Описание (WSDL) сервиса находится на тестовом сервере, который доступен без ограничений. Адреса см. «Координаты подключения» ниже. Для авторизации обращения магазина к системе платежного шлюза, в любом запросе со стороны магазина должны быть приведены имя и пароль магазина, которые представитель магазина ввел при регистрации магазина в системе. Значения имени и пароля передаются в формате, описанном в рамках спецификации WS-Security, тип авторизации userName token. Заголовок при такой авторизации будет выглядеть примерно так:

<wsse:Security xmlns:wsse=»http://docs.oasis-open.org/wss/2004/01/oasis-200401-wss-wssecurity-secext-1.0.xsd» xmlns:wsu=»http://docs.oasis-open.org/wss/2004/01/oasis-200401-wss-%20wssecurity-utility-1.0.xsd»> <wsse:UsernameToken wsu:Id=»UsernameToken-87″> <wsse:Username>aa</wsse:Username> <wsse:Password Type=»http://docs.oasis-open.org/wss/2004/01/oasis-200401-wss-username-token-profile-1.0#PasswordText»>123456</wsse:Password> </wsse:UsernameToken> </wsse:Security>

В зависимости от выбранной схемы системы оплаты (одностадийная или двухстадийная) синтаксис запросов различается. Ниже описаны запросы для каждой из них.

Если код ошибки errorCode=0, запрос был обработан платежным шлюзом без системных ошибок (при этом errorCode не показывает статус заказа). Для получения статуса заказа следует использовать запрос getOrderStatus или getOrderStatusExtended.

Координаты подключения

При регистрации мерчанта, представителю предоставляется логин и пароль, который можно использовать в личном кабинете, а также нужно использовать в протоколах.

Описание тестового сервиса (WSDL) находится по адресу https://3dsec.sberbank.ru/payment/webservices/merchant-ws?wsdl.

developer.sberbank.ru

Эквайринг от Сбербанка | СберИнфо

Многие представители розничной и оптовой торговли, а также организаций оказывающих услуги, уже оценили преимущества эквайринга от Сбербанка. Он позволяет расшить клиентскую базу, улучшить оказываемый сервис.

Банк предоставляет два вида эквайринга. Один помогает совершать покупки и оплачивать услуги на просторах интернета, а второй работает непосредственно в местах оказания услуг или на торговых точках.

Интернет эквайринг

Создавая магазин в интернете, предприниматель должен задуматься о том, как покупатели будут рассчитываться за товар. Большинству людей, по статистике, удобней использовать для оплаты банковскую карту. Чтобы на сайте появилась возможность такого типа расчета, надо подключить в Сбербанке услугу эквайринга.

Куда поступают деньги

Все средства будут поступать на расчетный счет бизнесмена в короткие сроки. Плата за обслуживание снимается сразу и зависит от оборота по онлайн оплатам на сайте. Чем он больше, тем меньше процент.

Возможности

Подключая к своему интернет-магазину онлайн-кассу, предприниматель становится законопослушным бизнесменом, соблюдающим 54 Федеральный Закон о торговле.

Подключенная услуга эквайринга, позволяет платить за покупки не только с компьютера, но и с планшета или смартфона, которые работают на IOS или Android, одним касанием.

Удобной функцией является возможность приема платежей во время общения клиента и консультанта. Особенно это актуально для телемагазинов.

Социальные сети сейчас не только место общения, но и неплохая торговая площадка. Товар продастся быстрее, если будет возможно оплатить его картой.

Для тех, кто работает через выставление счетов, например, оптовикам, удобно будет, чтобы система сама автоматически отправляла счет на электронную почту клиенту и была возможность его оплаты онлайн.

Торговый эквайринг

Эта услуга требует установления на точке продаж портативного устройства. Оно легко перемещается и небольшого размера, что позволяет использовать его на выездной торговле или при оказании услуг на дому у клиента и т.п.

Как подключить

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга от Сбербанка, надо заполнить заявку, указав данные своего предприятия, предоставить сведения о месте установки аппарата и заключить договор. После этого сотрудник Банка произведет наладку устройства и обучит персонал.

Как работает

Процесс эксплуатации аппарата очень простой.

• На устройство выводится информация о сумме к оплате.
• Клиент предъявляет свою банковскую карту и при надобности вводит пин-код.
• Далее проводится операция. Как правило, на нее уходит меньше 1 минуты.
• После того как платеж прошел, деньги, за исключением комиссии, зачисляются на расчетный счет предпринимателя в Сбербанке.

Плюсы торгового эквайринга

1. Расширение клиентской базы путем привлечения в их ряды держателей пластиковых карт.
2. Повышается выручка, так как покупатели охотней расстаются с безналичными средствами и не ограниченны имеющейся наличкой.
3. При наличии карты люди совершают больше спонтанных покупок.
4. Эквайринг позволяет принимать к оплате кредитные карты.
5. Не надо переживать о том, что наличные в кассе могут быть фальшивыми.
6. Сокращаются очереди в кассу, так как при оплате картой не надо сдавать сдачу.
7. Сокращаются расходы на инкассацию.

Поделитесь с друзьями!

sber-info.ru

Тарифы на эквайринг от Сбербанка

Банк предлагает следующие тарифы на расчётно-кассовое обслуживание предпринимателей.

Хотя кредитная организация — крупнейший в России банк-эквайер, не все тарифы Сбербанка на РКО предусматривают подключение эквайринга. Оформить услугу можно в рамках тарифа «Торговый плюс» .

Подробнее на сайте банка

Стоимость подключения эквайринга

Стоимость услуги — очень важный параметр для бизнеса. Эквайринг подключается бесплатно. При этом, банк обещает отсутствие скрытых платежей и комиссий. Так, взимается плата за:

• проведение каждой операции по пластиковым картам;
• аренду оборудования — ежемесячно;
• РКО — ежемесячно.

Последний пункт обусловлен тем, что наличие расчётного счёта в Сбербанке — одно из главных условий подключения эквайринга. В свою очередь, обслуживание р/с — платная услуга. За операции возврата денежных средств владельцу карты повторная комиссия не взимается, как и за другие отмененные транзакции. Уже уплаченное банку вознаграждение не возмещается.

Советуем прочитать: Открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и список документов

Интернет-эквайринг от Сбербанка

Без интернет-эквайринга не обойтись, в первую очередь, тем, кто хотел бы принимать платежи за свои товары или услуги дистанционно. Для торговли через сайт это незаменимый инструмент.

Но Сбербанк не ограничивается услугой приема платежей для интернет-магазинов через форму оформления покупки. В линейке его продуктов:

• онлайн-касса;
• Android Pay и Apple Pay;
• оплата по звонку;
• оплата в социальных сетях;
• выставление счетов по электронной почте.

Для организации торговли на сайте вам необходимо подключиться к специальному ПО, которое станет доступно для скачивания после заключения договора. Менеджер банка обязательно проконсультирует, как это сделать.

Сбербанк обеспечивает безопасность онлайн-платежей и позволяет принимать их круглосуточно. Так что деловая активность не остановится ни на минуту.

Договор эквайринга со Сбербанком

Договор представлен в виде оферты, что позиционируется Сбербанком как преимущество:

• с условиями можно ознакомиться прямо на сайте банка;
• все изменения и усовершенствования вступают в силу без дополнительных соглашений.

Однако за изменениями, в таком случае, клиент должен внимательно следить, чтобы не столкнуться с непредвиденными расходами.

Договор имеет стандартную форму и включает типовые основные пункты:

1. Термины и определения.
2. Общие положения (о необходимости подписать согласие с условиями обслуживания в Сбербанке).
3. Предмет договора (описана сама суть эквайринга).
4. Права и обязанности банка (к примеру, банковские специалисты обязаны проводить инструктаж персонала в торговой точке).
5. Права и обязанности предприятия (например, оплата комиссии банку входит в обязанности).
6. Оплата услуг банка (о порядке оплаты за терминалы).
7. Ответственность сторон (например, банк не несет ответственность за задержку платежей).
8. Форс-мажорные обстоятельства.
9. Урегулирование споров (про оформление претензий).
10. Срок действия договора и порядок его расторжения.
11. Прочие условия (говорится о том, что организация реализует только разрешенный законодательством товар).
12. Особые условия (обслуживание по пакету услуг «Торговый плюс» осуществляется только после присоединения к РКО Сбербанка).

Важно внимательно ознакомиться со всеми подпунктами договора, но наиболее существенная информация содержится в пунктах с 4 по 7.

Заявка на эквайринг от Сбербанка

Заявка подаётся онлайн на официальном сайте банка, что существенно экономит время предпринимателя. После предоставления небольшого пакета документов нужно прийти в один из филиалов и подписать договор эквайринга.

Перейти к подаче заявки

В заполнении онлайн-заявки нет ничего сложного, нужно указать:

• ФИО;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• регион и город;
• тип эквайринга (торговый, интернет, мобильный или онлайн-касса).

Также можно сообщить:

• ИНН;
• сайт компании;
• несколько слов о вашем бизнесе.

Дополнительная информация о предприятии ускорит процесс принятия положительного решения банком. Кроме того, менеджер сразу сможет подготовить индивидуальное предложение.

Преимущества эквайринга для бизнеса от Сбербанка

Прежде чем выбрать банк-эквайер, ознакомьтесь с предложениями услуги от  других кредитных организаций: какой банк наиболее надёжен, а какой берёт меньший процент за проведение операций.

Сбербанк — один из лидеров на банковском рынке. Однако следует иметь в виду, что для подключения эквайринга расчётный счёт так же нужно открывать в Сбербанке. Тем не менее для бизнеса есть ряд преимуществ:

• бесплатное оформление услуги;
• отсутствие скрытых платежей и комиссий;
• зачисление денежных средств по операциям на расчётный счёт происходит на следующий день;
• высокая степень безопасности операций;
• большой опыт банка в сфере эквайринговых услуг;
• собственный процессинговый центр.

Отзывы об эквайринге в Сбербанке

Светлана Иноземцева:

«Раньше пользовалась эквайрингом только как покупатель. Но недавно ушла с офисной работы и открыла ИП. Сейчас у меня мобильный терминал (который к планшету можно прикрепить). Долго выбирала банк, но пришла в итоге, в Сбер, потому что не было особо времени сравнивать предложения и вникать в тонкости. А Сбер вроде бы крупный банк, надёжный, да и тарифы приемлемые. Я довольна их обслуживанием, оборудование работает без сбоев, помогли настроить и объяснили, как пользоваться. А уж до чего приятно, когда покупатель обнаруживает возможность оплатить картой… Это не передать!»

Сергей Суханов:

«В Сбербанк перешёл из другого банка: в Сбере комиссии гораздо ниже за те же операции, а сервис тот же. Деньги приходят быстро, на моей памяти ни где не зависали. Возвраты тоже чётко проходили. Иногда бывает, сервер подвисает, но это очень редко. Это выражается в том, что ответа по авторизации приходится немного подождать. В целом — очень хорошо».

Александр Никитенко:

«Поначалу было трудно привыкнуть к оборудованию — как пользоваться, звонил пару раз в поддержку Сбербанка за разъяснениями. Спасибо — подсказали-объяснили. Оборудование современное, сложнее было привыкнуть к онлайн-кассе. Когда освоился с функционалом, вошёл во вкус. Конечно, точку не бросишь без присмотра, но стало легче администрировать процесс. Из минусов — сервер ОФД как-то висел долго, мы не могли торговать. Надеюсь, в дальнейшем таких ситуаций будет всё меньше. Вообще, торговать с безналом начали не так уж давно — как смарт-кассу поставили, и чек, в среднем, увеличился. Продажи подросли. Так что, я доволен и аппаратурой, и эквайрингом, и Сбером, в целом».

06.03.2018      Евгений Маляр       Пока нет комментариев

• Интернет-эквайринг, предлагаемый Сбербанком
• Торговый эквайринг Сбербанка
• Мобильный эквайринг
• Тарифы Сбербанка на услугу
• Техподдержка – достоинства и недостатки
• Терминалы для эквайринга
• Как заключить со Сбербанком договор эквайринга

Эквайринг Сбербанк: тарифы для юридических лиц

По значимости в жизни современного человека сервис по безналичному расчету в торговых точках можно сравнить с не менее привычным для всех мобильным телефоном, без которого любой уже не мыслит своего существования.

Что такое эквайринг

В более широком смысле это понятие подразумевает банковскую услугу, суть которой – предоставление организациям возможность их клиентам производить расчеты при помощи платежных карточек. В перечень услуги входит информативное, расчетное обслуживание и предоставление оборудования, которое позволяет проводить безналичные платежи. Благодаря такому сервису физлица получают возможность расплачиваться карточками за любую покупку в любом магазине и в интернете, не прибегая к использованию наличных денег.

Эквайринг  – это целый пакет преимуществ для каждого клиента

Сбербанк, как самый крупный банк-эквайер в России, предлагает следующие виды эквайринга:

• торговый,
• интернет,
• мобильный.

Самый популярный торговый: он позволяет проводить расчеты практически во всех магазинах, торгующих различным товаром, а также в организациях предоставляющих услуги (отели, рестораны, кафе и т.д). Оплата производится с помощью карты и POS-терминалов, установленных на кассе. Во время оплаты покупки терминал считывает реквизиты с карточки и списывает с нее сумму покупки, которая перечисляется на счет торговой организации. POS-терминалы являются собственностью банка и предоставляются юридическим лицам после заключения договора о предоставлении услуги. За аренду оборудования юрлицо оплачивает банковскому учреждению комиссию, размер которой зависит от объема денежного оборота.

Вам может быть интересно:

Интернет-эквайринг на сегодняшний день становится все популярнее благодаря тому, что россияне стали все больше делать покупки в интернет-магазинах и на сайтах.

Удобство в том, что нет необходимости устанавливать специальное оборудования: эквайер подключает клиента к специальной программе. ПО становится доступно после подачи юрлицом заявки и заключения договора. Покупатели таким образом оплачивают не только товары, но и различные услуги – коммунальные платежи, штрафы и т.п. При этом они не платят комиссию.

Сегодня платежи при помощи платежных карточек  рассчитаны не только на большие торговые сети, но и ориентирован на средний и малый бизнес

Мобильный только начинает набирать популярность. В этом варианте используются мобильные мини-терминалы, которые не привязаны к определенному месту, как это бывает на кассе в магазине. Например, им пользуются при доставке курьером товара на дом, когда покупатель платит за товар карточкой. Такой сервис подходит тем фирмам, которым разрешено принимать платежи без кассового аппарата или тем, кто работает по ЕНВД.

Комиссия и тарифы

Размер комиссии, в первую очередь, зависит от вида услуги. У торгового эквайринга Сбербанка самые низкие тарифы. В него входит стоимость аренды за предоставленное оборудование и комиссия за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает проценты только с юрлица, для держателя карты такая услуга бесплатна. Таким образом, банк мотивирует покупателей не снимать наличные с банкомата, а совершать покупки при помощи пластика.

Самым дорогим на сегодня является мобильный вариант. За использование мини-терминалов необходимо заплатить 2,5-3%от платежа. Но такие высокие проценты окупаются безопасностью платежей и удобством расчета для клиентов, что позволяет компаниям расширять клиентскую базу.

В Сбербанке интернет-эквайринг предусматривает тарифы для ИП в размере 2-2,5%. Комиссия берется не только за дистанционные платежи, но и за обеспечение безопасности пользователям.

Уже несколько лет возможность рассчитаться картой в торговой точке – обязанность каждого владельца бизнеса

Торговый эквайринг Сбербанк: тарифы и условия

По этой услуге банковская организация установила следующие тарифы – 0,5-3%. В стоимость входит оплата арендуемых терминалов и процент за объем проведенных платежей по пластику. Сумма зависит от выбранного юридическим лицом тарифного плана и ежемесячного оборота торговой точки. Для подключения потребуется выполнить ряд условий:

• наличие расчетного счета в банке-эквайере;
• установка POS-терминалов.

Для владельцев торговых организаций важно определиться с выбором платежных инструментов, ведь от этого зависит сумма аренды за оборудование. Комиссия за одну транзакцию в среднем 1,7-3%. Для сетевой торговли с большим объемом он может снизиться до 0,5 %. Здесь действует правило: чем больше платежей, тем меньше комиссия. Тариф на терминалы также зависит от количества аппаратов, в некоторых случаях он вовсе отсутствует.

Можно выделить две разновидности услуги : торговый и интернет-эквайринг

Тарифы для ИП

В банке расценки на услугу для ИП отличаются по стоимости. На них влияют следующие факторы:

• оборот торговой точки – чем он больше, тем ниже комиссия;
• тип принимаемых к оплате карт – для Maestro VisaElectron комиссионный сбор ниже, чем при обслуживании других платежных пластиков.

Вам может быть интересно:

Виды эквайринга

Тот или иной тип эквайринга будет зависеть от вида деятельности предпринимателя. Для каждого бизнеса может подойти один вид оборудования, но не подойдет другой. Рассмотрим, какой эквайринг есть в Сбербанке.

POS-терминалы

Это аппараты, которые считывают информацию с банковской карточки. Такие приборы работают как с магнитными картами, так и с чиповыми. Современное оборудование оснащено бесконтактной системой приема платежей. Клиенту достаточно поднести карточку к считывающему экрану терминала, и покупка совершится автоматически без дополнительных запросов. Как правило, такой способ ограничен в транзакциях до 1 000 рублей.

Кассовые терминалы можно разграничить в свою очередь на проводные и переносные. Проводные подходят для стационарных касс. Примером может служить продуктовый магазин или магазин одежды. Все те торговые точки, где кассы находятся в одном определенном месте.

Беспроводные будут удобны для сферы обслуживания, связанной с общественным питанием, или для бизнеса, не осуществляющего основные продажи в определенном месте. Примером могут служить рестораны или интернет-магазины с доставкой курьером.

Беспроводные терминалы между собой отличаются скоростью интернет-подключения. Более эффективное оборудование работает при помощи Wi-Fi-подключения или Ethernet. Медленнее функционируют устройства на GPRS или GSM-соединениях.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг Сбербанк также предлагает индивидуальным и юридическим лицам. Это приложение, которое загружается в мобильный телефон. Такая услуга подойдет для такси или курьерской доставки.

Услуги мобильных эквайринговых операций заменяют кассовый аппарат. Чтобы произвести оплату, клиенту достаточно поднести карточку к мобильному телефону, где установлено приложение. Для завершения сделки необходимо указать сумму и подтвердить действие. Индивидуальные предприниматели могут вести коммерческую деятельность без кассы, если имеют на это разрешения, используя только мобильный эквайринг Сбербанка.

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга подойдет для торговых компаний, осуществляющих коммерческую деятельность через интернет. Подключение услуги позволит принимать оплату клиентов банковскими картами. Пользователи интернет-эквайринга от Сбербанка перед тем, как оформить договор, должны составить заявление, расположенное на сайте банка. Там необходимо указать информацию:

• об организации, руководителе и главном бухгалтере;
• интернет-магазине и сайте с доменным именем;
• обороте денежных средств в месяц и среднего чека;
• контактных данных организации;
• ближайшем офисе Сбербанка для оформления договора.

После чего модуль необходимо разместить на собственном сайте. Сбербанк предоставляет инструкцию, как подключить сервис. А также по любым вопросам можно будет обращаться в техподдержку компании.

Как оформить договор?

Для того чтобы оформить договор эквайринга Сбербанка, необходимо сначала составить заявление. Оно предоставлено на сайте компании в разделе «Малому бизнесу». В заявке указываются контактные данные и город, в котором размещена торговая точка. Также потребуется описать деятельность компании в краткой форме и указать, какой тип оборудования понадобится в работе.

После чего направиться в отдел Сбербанка и предоставить комплект документов. Банки берут на обслуживание как юридические, так и физические лица. В комплект документов входит:

• справка о государственной регистрации;
• справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
• справка, подтверждающая право вести коммерческую деятельность;
• документ из ЕГС;
• документы на тех лиц, которые имеют право подписи.

После передачи всех этих документов банк в течение 3 дней рассмотрит заявку и пригласит в офис для составления и подписания договора. К тому моменту необходимо будет ознакомиться с эквайрингом Сбербанка, тарифами, процентами и условиями договора, определиться с типом оборудования.

При оформлении документов следует выбрать дату, когда будет производиться непосредственно установка аппаратов. Для тех, кто желает открывать расчетный счет в Сбербанке, дополнительно понадобится оформить соответствующий договор.

После этого приглашайте специалистов банка и подключайте эквайринг. Сотрудники банка произведут установку моделей и проведут инструктаж для продавцов и заинтересованных лиц о том, как пользоваться терминалами. В дальнейшем по всем вопросам можно будет обращаться по телефону горячей линии в поддержку для клиентов, оформивших эквайринг.

Что такое эквайринг?

Эквайрингом называют приём к оплате банковских платёжных инструментов. С точки зрения владельцев магазинов, это процесс, в который входят:

• приобретение аппарата;
• установка;
• техподдержка.

Перечисленное станет гораздо проще, если заказать услугу в Сбербанке. В рамках эквайринга заказчику предоставляется оборудование, которое устанавливают профессионалы финучреждения.

Комиссия и тарифы

Тарифы для ИП и юридических лиц на предоставление описываемой услуги зависят от следующих факторов:

• товарооборот;
• количество установленных устройств;
• вида карт, которые обслуживаются аппаратами.

Обслуживание таких карт как Visa Electron, MasterCard, Maestro и Visa будет стоить дороже обслуживания Про100, Сбербанк VisaElektron и Сбербанк Маэстро.

В стоимость оплаты услуг банка входят:

• цена аренды терминала или группы терминалов. В зависимости от выбранного тарифного плана в 2019 году одна единица будет обходиться в 1 700.00 – 2 200.00 рублей в месяц.
• комиссии за предоставленную услугу, которая составит 0,5% — 2,2% от проведённой устройствами суммы.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Важно: комиссионные сборы оплачивает предприниматель, покупатели пользуются терминалом на безоплатной основе.

Преимущества эквайринга от Сбербанка

Преимущества обращения в финучреждение очевидны:

• банк работает с экономическими агентами на взаимовыгодных условиях, позволяющих быстро окупить траты на эквайринг;
• финансовое учреждение предлагает взаимодействие в рамках совместных партнёрских программ для владельцев карт;
• бизнесмен получает информационную и маркетинговую поддержку (обучающие материалы для персонала, наклейки, бесплатные вебинары и т. д.) и все необходимые инструкции;
• адаптация с 1с Бухгалтерией;
• комфортные настройки терминалов в зависимости от предпочтений заказчика;
• комфортная оплата картами для клиентов.

Держатели карт могут отказаться от покупок в магазине, не снабжённом терминалом, так как у них не всегда есть наличные деньги. Опираясь на отзывы предпринимателей, можно сделать вывод, что установка аппаратов для приёма денежных средств влияет на увеличение продаж.

Решения, предлагаемые торговым точкам

Ещё до заключения соглашения с СБ представителям бизнеса следует определиться с выбором тарифного плана. На сегодняшний день применяется эквайринг 3-х типов:

• офлайн;
• мобильный;
• интернет.

В 2019 году самым распространённым видом является торговый офлайн эквайринг, предназначенный для расчётов картой в терминалах. Этот вид подходит не только магазинам, но и компаниям, предоставляющим услуги населению, к примеру, ресторанам и гостиницам.

Читайте также:  Как долго по времени зачисляются деньги на карту Сбербанка

Другой вид – интернет эквайринг не предполагает использования электронных устройств. Он предназначен для оплаты картами услуг и товаров удалёнными способами. Онлайн касса – это специализированная программа.

Наименее распространён мобильный тип услуги. Этот вариант предназначен для приёма денежный средств не в торговой точке, а в любом удобном для покупателей месте. Речь идёт о небольших переносных терминалах, которые, к примеру, возят с собой курьеры, доставляющие товар на дом.

Переносные и автономные терминалы

Преимущество компактных мини устройств, арендованных в Сбербанке, в следующем:

• финучреждение предоставляет клиентам только качественные аппараты от популярных и надёжных брендов, к примеру, PAX SP30;
• не нужна интеграция с кассой компании;
• подключать сервис можно через: мобильный интернет (бесплатный), проводной интернет, Wi-Fi.

Терминалы для контрольно-кассовых машин и вендингов

Данный тип аппаратов также обладает рядом особенностей, которые можно расценивать и как преимущества. Это:

• возможность размещения на экране устройства информационной заставки компании;
• комфортное использование в автоматических АЗС и паркоматах;
• возможность совмещать устройства с вендинговыми аппаратами и кассовыми системами большинства видов.

Компактные терминалы для смартфонов и планшетов

Юридические лица и ИП могут заключить со Сбербанком договор об установке мобильного эквайринга. Для этого нужно обратиться в финучреждение, подписать контракт, а затем установить необходимый драйвер на мобильное устройство. Данным сервисом пользуются службы доставки и таксисты. Чтобы принять оплату, клиент должен поднести карту или мобильный телефон к мобильнику, выполняющему роль терминала. Чтобы сделка была завершена, требуется указание суммы и подтверждение оферты.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Благодаря мобильному эквайрингу индивидуальные предприниматели могут скачать программу и обходиться без терминалов, принимая карты для оплаты услуг и товаров.

Онлайн – касса Эвотор

Ещё одно перспективное решение для предпринимателей – Эвотор. Оно представляет собой полноценную онлайн кассу, позволяющую принимать оплату как наличными, так и картами с условием распечатывания чеков. Данное решение соответствует 54-ФЗ.

Особенности Эвотор в следующем:

• имеется доступ к приложениям, позволяющим расширять возможности бизнеса;
• можно анализировать продажи с помощью компьютера или телефона;
• можно удалённо управлять торговыми точками.

Решения для сайта и приложений

Сбербанк также предлагает ряд удобных решений для приложений и сайтов. В данном контексте пользователи получают:

• комфортный личный кабинет (ЛК), снабжённый всеми необходимыми для управления инструментами;
• возможность проводить платежи посредством онлайн кассы;
• принимать оплату у клиентов через социальные сети;
• пользоваться всеми инновационными методами оплаты;
• интеграцию приложений и сайтов.

Платежи в удобном личном кабинете

Стоит подключить ЛК, и вы получаете широкий спектр возможностей:

• делать мониторинг продвижения бизнеса, оценивать его доходность;
• отправлять счета на электронные почтовые ящики клиентов;
• получать подробные отчёты;
• контролировать все операции в режиме реального времени.

Использование личного кабинета соответствует требованиям 54-ФЗ.

Проведение платежей через онлайн кассу

Опция позволяет подключить к действующему интернет-магазину онлайн кассу и управлять её функционалом, фиксировать все покупки, сделанные интернет клиентами.

Мнение эксперта

Александр Иванович

Описываемая опция также предусмотрена в 54-ФЗ,

Осуществление платежей через мессенджеры и соцсети

Банковские решения, разработанные для приложений и сайтов, позволяют размещать товары не только в интернет-магазинах, но и в социальных сетях и мессенджерах. Удобство сервиса в том, что покупатели могут произвести оплату без перехода на другой сайт. Через указанные сервисы можно отправлять пользователям счета. Все платежи отслеживаются и контролируются посредством ЛК.

Читайте также:  Что такое компрометация банковской карты Сбербанка?

Современные методы оплаты

Оплату можно принимать, используя:

• Google Pay;
• Samsung Pay;
• Apple Pay.

Комфортная интеграция для сайтов и мобильных приложений

Интеграция мобильных приложений и сайтов даёт следующее:

• комфортность и высокая скорость покупок;
• интеграция с лучшими конструкторами интернет ресурсов;
• функциональное API;
• высокая конверсия оплаты.