Ипотека для пенсионеров Сбербанк на покупку квартиры

Содержание

• Условия ипотеки в ВТБ 24
  • Предварительный расчет ежемесячных платежей
    • Вопрос страхования ипотеки
    • Нюансы выбора страховой компании
  • Условия погашения ипотечного кредита

Условия ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году признаны многими аналитиками рынка кредитных услуг как наиболее лояльные. Принять участие в ипотечной программе просто, достаточно выбрать объект покупки и соблюсти некоторые формальности.

Приобретение жилья

Покупка жилья при помощи заемных средств имеет ряд особенностей. Главная из них – длительный срок кредитования – до 30 лет.

Разумеется, банк хочет иметь на весь этот период гарантию того, что заемщик будет иметь доход, позволяющий кредит погашать.

Отсюда и требования к:

• возрасту заемщика;
• страхованию жизни;
• трудоспособности.

Вторая особенность – приобретенное жилье до полной выплаты долга передается банку в залог (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Такое обременение, тем не менее, позволяет заложенное жилье завещать. И тогда, в случае смерти заемщика банку придется иметь дело с новым должником – заемщиком. Это означает для банка некоторые хлопоты.

Требования к заемщикам

Большинство банков выдвигает стандартные требования к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года и до пенсионного;
• трудоустройство на последнем месте не менее года;
• доход, достаточный для погашения долга;
• страхование жизни и здоровья (не обязательно, но крайне желательно).

Ипотека для пенсионеров

Среди пенсионеров встречаются, во-первых, довольно молодые (балерины, полицейские, военные и т. д.), а во-вторых, работающие и получающие стабильный доход.

Многие из пожилых людей практически здоровы и доживают до солидного возраста, сохраняя активность.

Банки в последние годы стали учитывать этот фактор.

Дают ли?

Взять ипотечный кредит в некоторых банках могут и пенсионеры. Предельный возраст в них отодвинут до 75 лет. Но это означает, что к его достижению кредит должен быть выплачен.

Ипотека для пенсионеров имеет ряд особенностей, которые следует учитывать.

Без первоначального взноса

Найти ипотечный кредит без первоначального взноса сложно даже молодым работающим заемщикам, не говоря уже о пенсионерах.

Но все же это возможно, если предложить в залог уже имеющуюся квартиру или дом.

Такой залог послужит обеспечением кредита также, как и первоначальный взнос.

До 80 лет

Даже самый лояльный к пенсионерам Сбербанк устанавливает предельный возраст в 75 лет.

Но если в качестве созаемщиков или поручителей выступают дети или внуки, то банк может рассмотреть вариант, когда заемщику на момент окончания выплат исполнится и 80 лет.

По семейной программе

При оформлении социальной ипотеки в рамках программы «Доступное жилье» заемщиком может выступать и пенсионер:

• но в качестве созаемщиков будут привлечены и другие члены семьи, имеющие статус «очередников»;
• или же сам пенсионер может стать созаемщиком молодой семьи по одной из программ для этой категории граждан.

Работающим и неработающим

Получить кредит работающим пенсионерам намного легче, чем неработающим. Особенно если на отдых такой заемщик вышел не по возрасту, а по выслуге и еще достаточно молод.

В этом случае банк даже может не потребовать представления созаемщиков.

Для военных

Особенность ипотеки для военных пенсионеров в том, что ее погашение происходит не из личных средств пенсионера, а со специального счета участника НИС. На нем все годы службы копятся ежегодные отчисления.

Их можно использовать и после выхода в отставку. Поэтому получить такой кредит можно без особого труда.

На покупку

Сбербанк, который первым начал выдавать ипотечные кредиты пенсионерам, предлагает воспользоваться соответствующими программами для приобретения разных видов недвижимости.

Квартиры

Программа предусматривает покупку квартиры как на вторичном рынке, так и в новостройке:

• для договора долевого строительства ставка будет выше: от 13% против 12,5% для вторичного рынка;
• первоначальный взнос от 15%.

Дома – готового и строящегося

Пенсионеры, желающие жить за городом могут воспользоваться этой программой и приобрести дом: готовый или на стадии строительства.

Процентная ставка выше, чем для квартир: от 13,5%.

Гаража

Покупка гаража и его залог также возможны по одной из программ Сбербанка. Процентная ставка та же что и для дома, но максимальный размер кредита снижен.

Загородной недвижимости

Построить или купить загородный дачный или садовый домик, баню и прочие хозяйственные постройки также можно в кредит.

Процентная ставка от 13%.

Самую выгодную ипотеку в 2018

Самую выгодную ипотеку в 2018 году предоставляет ряд крупных банков.

Можно ли взять военную ипотеку в Связь-Банке? Смотрите тут.

Условия и сроки

Не так много банков готовы пойти на риск и предоставить займ клиентам пожилого возраста.

Но все же они есть, хотя их условия нельзя назвать льготными.

Сбербанк

Сбербанк готов рассматривать в качестве заемщиков граждан до 75 лет, при условии достаточного дохода.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 г. выдается без обязательного страхования жизни, но это увеличивает процент по кредиту.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк рассматривает заемщиков до 65 лет. Созаемщиком обязательно будет выступать супруг, если он имеется.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

ВТБ 24

В ВТБ 24 нет специализированного кредита для пенсионеров:

• предельный возраст отличается для мужчин и женщин (65 и 60 лет соответственно);
• есть возможность до 75 лет оформлять нецелевые кредиты, их срок до 5 лет и под высокий процент.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в ВТБ 24.

Другие банки

Найти среди других банков, желающих кредитовать пенсионеров довольно сложно, особенно в свете ухудшения экономической ситуации.

Большинство из них свернули многие ипотечные программы, ограничившись базовым пакетом.

Недостатки ипотечного кредитования пенсионеров

Главный недостаток такого кредитования – высокие риски банка, который постарается переложить их на заемщиков.

А это значит, что фактическая стоимость жилья очень сильно возрастет за счет различных переплат:

• высокой процентной ставки;
• разнообразных страховок;
• оплаты услуг оценщика;
• банковских комиссий.

Второй недостаток связан с риском для созаемщиков. В случае смерти пенсионера, выплачивать остаток его долга придется наследникам. Иначе, придется лишиться купленного жилья.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье.

А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

• если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
• если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
• родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Порядок оформления

Порядок оформления кредита под залог недвижимости для пенсионеров практически ничем не отличается от обычного.

Разве что практически обязательным требованием представления созаемщиков и поручителей из числа трудоспособных родственников.

Пакет документов

Потребуется принести в банк следующие документы:

• заявления-анкеты всех созаемщиков и поручителей;
• их паспорта (с отметкой о регистрации);
• подтверждение доходов всех участников сделки;
• пакет документов на покупаемый объект.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях.

Интересует реструктуризация ипотеки в Сбербанке? О порядке оформления читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Подробная информация в этой статье.

На видео об обратной ипотеке

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Связь-Банк: ипотека

Следующая статья: Стоит ли брать ипотеку?

Основные принципы кредитного договора Сбербанка

Большее одобрение по заявкам получают работающие пенсионеры. Наряду с этим, общие условия все равно несколько отличаются, с целью сокращения рисков для банка.

• Максимальная сумма ипотечного кредитования снижена.

• Срок займа существенно меньше. Если для обычного заемщика он может достигать 30-ти лет, то в данном случае рассматривается индивидуально.

• Все-таки существуют ограничения по возрасту, в зависимости от суммы и вида ипотечного продукта, на момент оформления он не может превышать 65-ти или 75-ти лет.

• Процентная ставка может быть минимальной или сниженной. Как правило, колеблется в рамках от 10 до 16%.

• Сбербанк может потребовать оформления дополнительной страховки на случай смерти, причем продлевать ее придется до тех пор, пока долг не будет погашен полностью.

Основной гарантией возврат финансовых средств, является залог, в качестве приобретенной недвижимости. Это обязательное условие, причем для всех категорий заемщиков.

Клиент банка может обратиться за помощью в трудоспособном возрасте, при условии, что ипотека оформляется на десятки лет, нужно быть готовым, что на момент выхода на пенсию, сумма ежемесячных платежей останется прежней. Нужно предусмотреть момент платежеспособности, ведь в противном случае возникнут проблемы с залогом, то есть с приобретенной недвижимостью.

Кредитные договора не предусматривают момент смены платежного календаря. Независимо от болезни, временных денежных трудностей, а также сокращения доходов, что происходит при достижении пенсионного возраста, ежемесячная сумма к оплате всегда будет одинаковой.

Крайне редко банк идет на встречу и предлагает рефинансирование имеющегося займа. Кредит пенсионерам сразу начисляется исходя из доходов и возможностей, что делает его погашение более доступным.

Случай с уменьшением взносов возможен лишь тогда, когда при оформлении договора учитывается выход на пенсию. График платежей изначально имеет разные суммы к погашению. Основная часть долга выплачивается до пенсии. Это удобно еще и тем, что не всегда человека по достижении определенного возраста увольняется, во многих организациях возможно совмещение. В таком случае доход увеличивается, а платеж уменьшается, что, несомненно, выгодно и приятно для самого плательщика.

Виды ипотечного кредитования для пенсионеров

Несмотря на специфичность кредитования, все-таки существует несколько различных программ, которые доступны.

1. На квартиру. Можно купить квартиру, причем независимо от того первичной или вторичной постройки, по сути, она может быть в еще строящемся доме. В последнем случае платить придется еще до момента заселения. Скорее всего, это подходит для тех, кому есть где жить на данный момент, а приобретаемое жилье является перспективным объектом капиталовложений или, например, для детей.
2. На дом или земельный участок. Возможно кредитование на покупку участка земли для строительства или готового дома в черте города.
3. На загородную недвижимость. Данная программа одна из самых востребованных среди пенсионеров. С появлением свободного времени, когда больше нет необходимости ежедневно ходить на работу, появляется потребность переезда за пределы города. Собственный частный дом, огород и возможно разведение хозяйства, просто мечта для современного пенсионера. Имеющуюся жилплощадь можно оставить детям или сдавать ее в качестве дополнительного заработка. С учетом изменений в законодательстве, дачные массивы перестали быть просто садами, а признанны полноценными жилыми поселениями, где возможно круглогодичное проживание и прописка.

Рекомендуемая статья:  Какое жилье подходит под ипотеку Сбербанка?

Покупка готовой квартиры

Покупка готовой квартиры идет с оформлением кредита под 10%. Он может быть увеличен до 11 в том случае, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. Заем предоставляется исключительно в российских рублях.

Первоначальный взнос не менее 15% от общей стоимости недвижимости. Квартира будет являться залоговой, так как банк готов заплатить за нее до 85-ти%. Учитывая, что максимальная сумма, в силу возраста, все-таки ограничена, цена квартиры не может быть большой, либо взнос от заемщика будет больше, нежели 15%.

Покупка квартиры в строящемся доме

Недостроенное жилье всегда вызывает у банков опасения, особенно если застройщик не проверенный и не сотрудничает с банком. Исходя из этого процентная ставка тоже будет отличаться. От 10% годовых клиент переплатит при покупке жилья на общих условиях. Причем, чем менее надежный застройщик и ниже уровень возведения дома, тем больше может быть процент.

А вот электронное проведение сделки здесь сыграет плюсом, потому что процент снижен до 9,4. Покупка у застройщика, являющегося партнером Сбербанка, может быть еще более выгодной, она составляет от 8% на общих условиях, и от 7,4% при электронном оформлении.

Банк готов покрыть до 85% от покупки, следовательно, первоначальный взнос составит более 15%. Срок кредитования предусмотрен до 30-ти лет, но в каждом отдельном случае будет рассматриваться индивидуально, исходя из доходов пенсионера и его возраста. При покупке на специальных льготных условиях, у партнеров Сбербанка, максимальный срок ипотеки до 7-ми лет.

Покупка дома, земли для его строительства или загородной недвижимости

В данном случае заемщик должен накопить минимум 25% от первоначальной стоимости объекта. Ставка на покупку составляет 10,5%, а вот ипотека на уже приобретенное жилье, подлежащее оформлению, повысится на 1%. По срокам все индивидуально, так же как и по сумме лимита займа.

Услуги Сбербанка в финансовой сфере

В 2018 году, в Сбербанке ипотека – не единственный, но один из основных видов потребительского кредитования с лояльными условиями, практически не присутствующими в других банках. Предпринятое СБР снижение процентных ставок сделало условия получения кредита на жилье доступными для тех категорий населения, доходы которых ранее не предполагали ни приобретения нового жилья, ни даже его расширения.

В нынешнем году ипотека в Сбербанке доступна даже для пенсионеров, а услуга рефинансирования ипотечных займов, сделанных ранее и не выплаченных, не только облегчит финансовую ситуацию заемщиков, но и позволит им сохранить частично оплаченное жилье в критических случаях.

Условия предоставления кредитов на приобретение и строительство жилья несколько разнятся для некоторых категорий физических лиц. Самая низкая процентная ставка в банке, предусмотренная для покупки новостроек, обычно повышается до стандартной, если не выполнены условия договора. Но у Сбербанка при этом не уменьшается, а увеличивается количество потенциальных и реальных клиентов.

Это связано с большим количеством продуктов, выставленных крупнейшим банком Российской Федерации на финансовом рынке. В самый крупный и самый надежный банк РФ клиенты обращаются не только за ипотечным финансированием. В предоставляемых потребителям услугах есть и следующие банковские продукты:

• потребительские займы, которые банк выдает для совершения срочных покупок, разрешения денежных трудностей, приобретения насущно необходимых вещей в определенных жизненных обстоятельствах;
• в Сбербанке не предусмотрено отдельной услуги для покупки или замены личного автомобиля, но для этого можно воспользоваться любым из нецелевых кредитов;
• кредитные карты Сбербанк выдает населению, при необходимости перечислить туда выданные средства для совершения безналичных расчетов в любом конце страны;
• целевые программы кредитования, рассчитанные на отдельные социальные категории – для молодых семей с детьми, молодоженов, военных или пенсионеров у финансового учреждения тоже есть;
• заем на получение образования, осуществляемый, при огромной поддержке и одобрении государства тоже входит в линейку кредитной продукции Сбербанка РФ.

Кредит в этом банке – это широкое собирательное понятие для разнообразных стандартных и льготных пакетов, рассчитанных на самые широкие слои населения, с учетом их материального положения, потребностей и возможностей. Ни один банк в Российской Федерации не только не располагает такими возможностями для предоставления займов населению, но и не предлагает такого количества финансовых продуктов, которые имеются в ассортименте Сбербанка.

СБР рискует и выигрывает, рефинансируя предоставленные ранее другими кредитными учреждениями займы, помогает людям выйти из сложного финансового положения, сохранить жилье и имущество, постепенно рассчитаться с долгами.

Даже при плохой кредитной истории юридическое или физическое лицо может получить необходимое ему кредитование, но под больший процент, чем люди с заслуженной хорошей репутацией. Основная сфера деятельности Сбербанка России – кредитование жилья, которое насущно необходимо многим россиянам, особенно молодым, и планирующим обзаведение двумя и более детьми. Опосредованно возможность покупки квартиры или постройки собственного дома, предоставленная банком – правительственная мера, предусмотренная для увеличения народонаселения страны.

Программы и проценты по предоставлению займов на жилье

Линейка ипотечных займов, которые можно получить в Сбербанке РФ в 2018 году, приятно поражает разнообразием программ, рассчитанных не только на разные категории физических лиц, но и на возможности улучшить жилищные условия различными способами. В программу кредитования входит приобретение жилплощади в новостройках, постройка собственного дома и даже расширение площади проживания с учетом уже имеющейся недвижимости.

В процессе предоставления займов практически не случается проволочек, тем более, что в ипотечном кредитовании учитывается желание людей жить в определенных условиях, исходя из их финансовых возможностей. Любой потребитель, желающий жить в городской благоустроенной квартире, в загородном особняке или в доме, построенном собственными руками встречает поддержку и понимание. Процентная ставка примерно одинакова, не считая акционного снижения на приобретение жилья в новостройках.

В таблице представлены условия выплаты процентов и услуги по ипотеке на апрель 2018 года:

Условия, необходимые для получения ипотеки в 2018 году

Сбербанк РФпонизил ставки по кредитованию ипотеки в 2017 году, но это не последнее из обещанных снижений. Планируется не только пересмотр % ставок по некоторым видам кредитов, но и введение новых программ с уже определенными льготными условиями.

Для потенциальных клиентов самого крупного банка в России предусмотрены общие и отдельные условия, в зависимости от выбранного вида.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, предназначенный для покупки жилья или улучшения жилищных условий, необходимы общие обязательные условия:

• гражданство Российской Федерации и наличие документа, подтверждающего этот факт;
• определенный возраст (кредит предоставляется лицам, достигшим 21 года, программа для пенсионеров ограничена для тех, кому по истечении срока займа будет более 75 лет);
• минимальная сумма, предоставляемая для этих целей – 300 000 руб.;
• для простого приобретения жилья потребуется минимальный взнос в размере 15% от его стоимости, но он выше для строящих собственный дом или покупающих загородную недвижимость (25%).

Для отдельных банковских программ может быть ограничен максимальный срок предоставления денежных средств. Так, например, для лиц, получающих средства на военную ипотеку, предельный срок кредитования – 20 лет, а в других программах он достигает и 30.

Заемщик, претендующий на получение средств для приобретения жилья, (правило для трудоспособных категорий населения) должен проработать на последнем месте трудоустройства не менее полугода, а общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее одного года на момент подачи заявления в любой форме.

Программа для семей с детьми

В Сбербанке РФ есть специальные кредитные программы и льготы для семей, в которых родился или планируется второй и третий ребенок. Они предусмотрены на государственном уровне, для увеличения прироста населения. Стимулирование деторождения посредством предоставления ипотеки с государственной поддержкой, особенно актуально для семей, где с начала 2018 года и по конец 2022 появится второй или третий ребенок.

Предоставляемые льготы по временному периоду могут суммироваться, если за этот период появится и второй и третий малыш.

С любой информацией, интересующей потенциального клиента, можно ознакомиться не только непосредственно в ближайшем отделении, где имеется наглядный материал, и предоставляются услуги консультанта, но и на специализированных сайтах Сбербанка и его официальной интернет-странице. Для тех, кто является клиентом банка и без предоставления ипотеки, предусмотрены отдельные прерогативы.

Метки: ипотека, процентная ставка, Сбербанк

Варианты ссуд для пенсионеров

Более того, условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2018 году были вполне привлекательными, и эта тенденция сохраняется. Суть сделки между финансовой структурой и лицом в пенсионном возрасте заключается в передаче последнему определенной суммы денег с целью приобретения дома. Квартиры либо другой жилплощади.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке предполагают выдачу ссуды на покупку:

1. Квартиры;
2. Загородного дома;
3. Надела земли для дальнейшего строительства своими силами;
4. Недвижимости, находящейся на стадии строительства.

Любой из этих подходов имеет свои нюансы, которые нужно принять во внимание при планировании взаимодействия с банковским учреждением.

Россиянам пожилого возраста доступны ссуды на выкуп квартир либо комнат в новостройках, вторичной жилплощади. В данном случае условия для ипотеки в Сбербанке для пенсионеров будут следующими:

1. Ссуда будет рублевой;
2. Первый взнос, внесенный за счет собственных средств, составляет не менее 15%;
3. Ставки начинаются от 15% в год;
4. Предельный период пользования кредитом – 30 лет;
5. Минимальный размер займа – 45 тысяч рублей.

Банковское учреждение готово выдать до 85% стоимости жилплощади. Эта цифра определяется, исходя из рыночной цены жилья по оценке БТИ либо суммы, указанной в соглашении как залог.

Пожилым людям часто хочется жить за пределами города, и это желание реально осуществить за счет ипотечного кредита Сбербанка для пенсионеров. Деньги выдаются на выкуп надела для постройки жилого строения своими силами или приобретение возводимого дома. Начальный взнос по таким программам должен составлять минимум 15% цены, а ставка установлена на уровне 12% за год.

В остальном условия ипотеки Сбербанка пенсионерам в 2018 и 2019 году аналогичны предыдущему случаю. Займы предоставляются на сумму от 45 тысяч рублей на период до 30 лет и исключительно в рублях.

Читайте также:  Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

Еще одна программа направлена на выкуп готового деревенского или дачного домика. От предыдущих вариантов заем отличается ставкой, которая стартует от 13% за год. На эти цели пенсионеру могут выдать до 10 млн рублей.

Особые условия

В определенных обстоятельствах действуют особые ставки и условия ипотеки Сбербанка 2018 год для пенсионеров. Это относится к:

1. Участию в спецакции «Витрина»;
2. Пользованию сервиса регистрации в электронном формате;
3. Документальному подтверждению уровня доходов и наличия официального рабочего места;
4. Наличию действующего счета в этой банковской организации для получения пенсионных выплат;
5. Согласию на страховку.

Соответственно, граждане, располагающие вкладами в этом банке и получающие выплаты пенсий на карточку могут получить льготные условия ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке.

Размеры ставок по таким займам могут повышаться или снижаться под влиянием некоторых факторов. Так, для людей, не получающих пенсии на счет Сбербанка, ставка будет выше на 0,5%. Показатель вырастет при отсутствии документального подтверждения доходов, отказе от страховки. Уменьшить ставку можно, выплатив первый взнос более чем наполовину покрывающий стоимость жилплощади. Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке также выдается под повышенную ставку.

Можно ли получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке?

Многих россиян интересует, дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам, не ведущим трудовую деятельность. Финансовая структура готова предоставлять средства и этой категории граждан, но лишь при соблюдении некоторых условий. Здесь учитываются:

1. Уровень материальной обеспеченности – получить ипотеку работающему пенсионеру будет проще, поскольку у него имеется официальный доход в виде зарплаты, к которой добавляются еще и пенсионные выплаты;
2. Семейное положение – у пенсионеров, состоящих в браке, больше шансов на получение ссуды. Доходы супругов в таких обстоятельствах суммируются, и один из них может выступить созаемщиком;
3. Возрастной критерий – предусмотрена только ипотека Сбербанка пенсионерам до 75 лет;
4. Страхование – для минимизации возможных рисков банк требует обязательного страхования жизни получателя денег;
5. Рабочий стаж – не менее полугода на последнем рабочем месте, не менее года в совокупности за последние пять лет.

Помимо этого, на ипотеку Сбербанка для пенсионеров могут претендовать лишь граждане России, обладающие постоянной регистрацией в том регионе, где подана заявка на кредитование. Возраст получателя учитывается по состоянию к моменту окончательной выплаты средств по обязательствам. Отсюда вытекает ответ на вопрос, до какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам. Получать ссуда на 10 лет разрешается лицам, которым сейчас не больше 65 лет.

Читайте также:  Альфа-Банк ипотека вторичного жилья

Условия ипотеки Сбербанка пенсионерам предполагают определенный алгоритм обеспечения по займам:

1. Обеспечением кредита служит закладная на жилплощадь, приобретенную по ипотеке, либо иное недвижимое имущество;
2. Еще до оформления закладного документа надо передать в банк поручительство третьего лица;
3. При оформлении обеспечения в форме закладной на строение, находящееся на земельном наделе, залог оформляется и на участок тоже.

Все виды залогового имущества обязательно страхуются на весь период кредитования. Это не относится только к наделу земли. Страхование производится от утраты либо повреждения недвижимости.

Подача заявки и созаемщики

Подать заявку на ипотеку пенсионерам в Сбербанке возможно по месту их регистрации либо прописки любого созаемщика. Документацию примут по месту расположения жилплощади, на выкуп которой планируется получить деньги, а также по месту нахождения работодателя претендента на ссуду либо созаемщика.

К созаемщикам по ссуде тоже есть определенные требования:

1. В этом качестве рассматриваются исключительно физлица;
2. Число созаемщиков не может превышать 3;
3. Законные супруги автоматически становятся созаемщиками, вне зависимости от их платежеспособности и возраста.

В целом в отношении созаемщиков действуют те же требования, что и для получателей займа. Особый случай – наличие брачного контракта между супругами. При раздельной имущественной собственности мужу или жене не разрешается быть созаемщиками по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке. То же самое относится к супругам – гражданам иных государств.

До того, как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру, условия необходимо проанализировать с точки зрения собственной финансовой состоятельности. Для расчета выплат на сайте банковской структуры есть специальный калькулятор. Если выплата ссуды выглядит вполне реальной, необходимо собрать пакет документации для передачи в банк.

Необходимая документация

Комплект документов зависит от наличия подтверждения платежеспособности и официального трудоустройства. Если такие подтверждения отсутствуют, то потребуются:

1. Паспорт, в котором отмечено место регистрации;
2. Подтверждение личности;
3. Заполненная анкета.

В остальных случаях к этим бумагам добавятся справки с рабочего места, из ПФ, документация о зарплате и бумаги на залоговое имущество (бумаги на право собственности, закладные).

После положительного решения по заявке на ипотеку для пенсионера в Сбербанке следует предоставить документацию на жилплощадь, выкупаемую на средства займа. На это отводится 90 дней. Придется подтвердить также внесение начального взноса.

Читайте также:  Рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Процедура погашения

Выплата ипотеки пенсионерам в Сбербанке производится равными платежами. Такой метод называется аннуитетным. Погашать заем можно частично либо досрочно, в банковском подразделении либо посредством системы Сбербанк Онлайн. Для досрочной выплаты подается заявление с указанием даты погашения и счета, с которого будут перечислены средства. Такие действия производятся без взимания платы. При нарушении сроков погашения с суммы просрочки взимается пеня.

У россиян соответствующего возраста имеется возможность получения займа на выкуп жилплощади без первого взноса. Госпрограмма ипотеки для пенсионеров Сбербанка в 2018 году работает для тех, кто длительное время стоит на очереди для получения льготного жилья и попадает под специализированную программу.

Похожие статьи

Рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Банк «Открытие» — рефинансирование ипотеки

Ипотека для учителей в 2019 от Сбербанка

Ипотека для пенсионеров от Сбербанка: возможности и условия

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

• Share on Facebook

Условия предоставления ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

1. Это выплата первоначального взноса.
2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

• банк рассчитает вашу платежеспособность;
• к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
• не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимо предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.