Ипотека Сбербанка: требования к заемщику

Содержание

• Ипотечный калькулятор
• Условия оформления ипотеки на новостройку
  • Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита
  • Процентные ставки по ипотеке
  • Пакет документов
    • Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка

Обзавестись собственными квадратными метрами в новостройке при помощи ипотеки, предоставляемой Сбербанком, может практически каждый гражданин Российской Федерации. Благодаря различным акциям, которые проводит Сбербанк, вам не стоит опасаться высоких процентов и необоснованных переплат, все прозрачно и открыто. Рассмотрим, что для этого необходимо.

Условия оформления ипотеки на новостройку

Перед тем, как подать заявление на оформление ипотечного кредита, проведите полное ознакомление со всеми условиями финансовой организации:

1. Минимальная сумма, которая может быть выдана по данной финансовой программе – 300 000 р. Максимальный лимит не должен быть больше 85 процентов:

• от суммы кредитуемого жилья, которая прописывается в договоре;
• от стоимости имущества, которое оставляется в залог банку (оценочной стоимости).

2. Максимальный срок, на который выдается ипотека – 30 лет или до 7 лет в рамках программы субсидирования;
3. Первоначальный взнос от 15 процентов если имеются все необходимые документы на оформление кредитного договора. При условии отсутствия справок о доходах, официального трудоустройства, первоначально придется выложить от 50 процентов.

Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Сбербанк предъявляет список требований к получателю ипотеки:

1. Заемщик не должен быть моложе 21 года, и не старше 75 лет на момент завершения кредитного обязательства (закрытия ипотеки);
2. Кредитуемый должен иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
3. Кредитополучатель может иметь созаемщиков, но не более трех физ.лиц.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека 8,5% в Сбербанке на новостройки – очень привлекательное предложение от данной кредитной организации, но такой процент еще необходимо получить. Низкую ставку банк может предоставить, если выполняются условия:

1. Застройщик аккредитован Сбербанком и является партнером по программе субсидирования ипотеки застройщиками.(список данных компаний можно изучить на официальном сайте Сбербанка).
2. Сделка по оформлению ипотечного кредита, должна быть зарегистрирована в электронном виде.
3. Оформление страховки, при получении ипотеки. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь, при оформлении кредитного займа, то процентная ставка возрастает.
4. Оформление залога, при приобретении жилой площади. Обязательное правило, при оформлении ипотеки – это обеспечить гарантии кредитных обязательств. Для этого оформляется закладная на приобретаемую жилую площадь или уже имеющуюся недвижимость (или другое имущество).

Базовая ставка: 8,5% годовых при условии оформления услуги электронной регистрации.

Пакет документов

Документы для ипотеки на новостройку (перечень):

1. Заявление;
2. Паспорт гражданина РФ (если имеются лица, выступающие партнерами по ипотеке, то они также должны предоставить свои паспорта);
3. Наличие постоянной прописки на территории РФ. Если имеется временная, то необходимо подтвердить ее специальной справкой;
4. Справки о доходах и занятости c работы всех участников кредитного договора со стороны заемщика.

Полный перечень документов: https://calc-ipoteka.ru/oformlenie-ipoteki/

Процесс оформления и выдачи ипотеки

После того, как вы подали все необходимые бумаги для оформления ипотечного займа, банк производит их рассмотрение и выносит окончательное решение. Занимает данная процедура не более 5 рабочих дней. В Сбербанке досрочное погашение комиссией не облагается, то есть вы погашаете только сумму остатка без переплаты.

Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка

Если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов (в дополнение к основным):

1. Сам сертификат;
2. Свидетельство о рождении ребенка;
3. Свидетельство о браке.

Справка из ПФР о средствах, на счету сертификата.

Условия оформления ипотеки на новостройку

Перед тем, как подать заявление на оформление ипотечного кредита, проведите полное ознакомление со всеми условиями финансовой организации:

1. Минимальная сумма, которая может быть выдана по данной финансовой программе – 300 000 р. Максимальный лимит не должен быть больше 85 процентов:

• от суммы кредитуемого жилья, которая прописывается в договоре;
• от стоимости имущества, которое оставляется в залог банку (оценочной стоимости).

2. Максимальный срок, на который выдается ипотека – 30 лет или до 7 лет в рамках программы субсидирования;
3. Первоначальный взнос от 15 процентов если имеются все необходимые документы на оформление кредитного договора. При условии отсутствия справок о доходах, официального трудоустройства, первоначально придется выложить от 50 процентов.

Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

Сбербанк предъявляет список требований к получателю ипотеки:

1. Заемщик не должен быть моложе 21 года, и не старше 75 лет на момент завершения кредитного обязательства (закрытия ипотеки);
2. Кредитуемый должен иметь официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
3. Кредитополучатель может иметь созаемщиков, но не более трех физ.лиц.

Процентные ставки по ипотеке

Ипотека 8,5% в Сбербанке на новостройки – очень привлекательное предложение от данной кредитной организации, но такой процент еще необходимо получить. Низкую ставку банк может предоставить, если выполняются условия:

1. Застройщик аккредитован Сбербанком и является партнером по программе субсидирования ипотеки застройщиками.(список данных компаний можно изучить на официальном сайте Сбербанка).
2. Сделка по оформлению ипотечного кредита, должна быть зарегистрирована в электронном виде.
3. Оформление страховки, при получении ипотеки. Если заемщик отказывается застраховать свою жизнь, при оформлении кредитного займа, то процентная ставка возрастает.
4. Оформление залога, при приобретении жилой площади. Обязательное правило, при оформлении ипотеки – это обеспечить гарантии кредитных обязательств. Для этого оформляется закладная на приобретаемую жилую площадь или уже имеющуюся недвижимость (или другое имущество).

Базовая ставка: 8,5% годовых при условии оформления услуги электронной регистрации.

Пакет документов

Документы для ипотеки на новостройку (перечень):

1. Заявление;
2. Паспорт гражданина РФ (если имеются лица, выступающие партнерами по ипотеке, то они также должны предоставить свои паспорта);
3. Наличие постоянной прописки на территории РФ. Если имеется временная, то необходимо подтвердить ее специальной справкой;
4. Справки о доходах и занятости c работы всех участников кредитного договора со стороны заемщика.

Полный перечень документов: https://calc-ipoteka.ru/oformlenie-ipoteki/

Процесс оформления и выдачи ипотеки

После того, как вы подали все необходимые бумаги для оформления ипотечного займа, банк производит их рассмотрение и выносит окончательное решение. Занимает данная процедура не более 5 рабочих дней. В Сбербанке досрочное погашение комиссией не облагается, то есть вы погашаете только сумму остатка без переплаты.

Материнский капитал – вклад в ипотеку от Сбербанка

Если у заемщика имеется сертификат материнского капитала, то его можно использовать для погашения части кредитного займа. Для этого необходимо предоставить следующий пакет документов (в дополнение к основным):

1. Сам сертификат;
2. Свидетельство о рождении ребенка;
3. Свидетельство о браке.

Справка из ПФР о средствах, на счету сертификата.

Условия получения

Чтобы стать участником ипотечной программы для молодой семьи в Сбербанке, к заемщикам могут предъявляться следующие требования:

• предоставляется семье, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-тилетнего возраста или неполная семья, где родителю еще не исполнилось 35 лет;
• первоначальный взнос клиентами должен быть в размере 10% для семьи с одним или несколькими детьми и 15% для тех, у кого их еще нет;
• брак должен быть официально зарегистрирован;
• срок кредита до 30 лет;
• необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости;
• возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей семейной пары и обеспечивать кредит залогом имеющегося у них имущества, ценных бумаг и т.д. От всех этих параметров будет зависит максимальная сумма кредита, которую вы сможете получить;
• обязательное привлечение поручителей, одного или нескольких, в зависимости от суммы, которую вы желаете получить;
• существует вариант отсрочки конечного платежа до 5 лет.

Какие нужны документы

Для получения кредита на квартиру для молодой семьи в Сбербанке потребуются такие основные документы:

• заполненная анкета по форме ОАО Сбербанк России;
• документ удостоверяющий личность (паспорт) всех участников кредитной сделки;
• свидетельства на владение собственности или иные бумаги по предоставляемому залогу;
• документы о трудовой деятельности и подтверждающие финансовое состояние всех участников кредитной сделки (справка о заработной плате, пенсии или получения пособий);
• имеющиеся документы на приобретаемое жилье (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с момента принятия решения банком о выдаче кредитных средств);
• свидетельства о браке и рождении ребенка;
• в случае привлечения родителей заемщика/созаемщика, необходимы документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении, о смене фамилии, имени или отчества и др.);
• документы, подтверждающие наличие у клиента денежных средств на первоначальный взнос.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

• Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
• Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
• Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
• Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
• Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

• Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.

• Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
• Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
• Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
• Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

• Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
• Лицензия на занятие той или иной деятельностью.

• Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
• Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Рекомендуем также

• Как получить ипотеку в Сбербанке
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Как правильно выплачивать ипотеку
• Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
• Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Порядок получения

Как и в любой другой кредитной организации, в Сбербанке имеется свой порядок получения ипотечного займа.

Кроме того, если говорить о программе для молодой семьи, то стоит отметить, что здесь имеются особые условия.

Итак, что же придется сделать для получения ипотеки по данной программе?

1. Подать заявку и заполнить анкету на сайте банка, либо в отделении Сбербанка.
2. После ответа специалистов, собрать необходимые документы и передать их сотруднику банка.
3. Ожидать звонок от работников кредитной организации с ответом. Если он будет положительным, то собирать документы уже непосредственно по самому объекту недвижимости.
4. Подписать все необходимые документы: договор, страховка и другие.
5. Получить ипотеку и оформить документы на недвижимость.

На бумаге процесс кажется вполне простым, но на деле банк может затребовать дополнительные документы, провести достаточно много времени в отделениях, но оно того стоит.

Примите во внимание: порядок получения ипотеки для каждой молодой семьи может быть весьма индивидуальным.

Что требуется

Перед тем, как оформить заявку, следует внимательно ознакомиться со списком документов, которые будут в обязательном порядке затребованы банком.

Если у вас какого-либо документа не будет, то в ипотеке вам откажут, вернее, даже не примут заявление к рассмотрению. Кроме того, Сбербанк выдвигает определенные требования по доходу, поэтому следует обязательно им соответствовать.

Ниже предоставлен список документов, который запросит банк на первом этапе:

• заявление по форме банка (заполняется только от руки);
• паспорт (оригиналы и копии, как самого заемщика, так и созаемщика);
• справка о доходах (если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то это будет являться несомненным плюсом);
• справка о рождении ребенка (это условие для тех семей, у кого есть дети);
• свидетельство о браке.

Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке под материнский капитал.

Статью об особенностях ипотеки с господдержкой читайте здесь.

Если данный список документов у вас будет готов, можно смело обращаться в отделение банка, но следует еще внимательно ознакомиться со списком требований к заемщику.

Он выглядит следующим образом:

• одному из супругов должно быть менее 35 лет, и не менее 21 года;
• официальный доход;
• суммарный доход на семью без детей — от 24 тыс. рублей, для семьи с одним ребенком — от 32 тыс. рублей на семью, для многодетной семьи — от 48,5 тыс. рублей.

Примите к сведению: чем больше документов вы предоставите, чем больше поручителей и созаемщиков у вас будет, тем выше ваш шанс на получение ипотеки по данной программе.

Условия в 2016 году

Для молодых семей Сбербанк разработал специальные условия.

Они гораздо лояльнее, чем по обычным ипотечным продуктам:

• процентная ставка – 12,5%; (зависит от нескольких параметров);
• первоначальный взнос – не менее 20%;
• максимальный срок кредитования – 30 лет.

Размер процентной ставки будет зависеть в первую очередь от того, являетесь ли вы участником зарплатного проекта Сбербанка или нет. Для своих клиентов банк делает скидку в размере 0,5% годовой процентной ставки.

Для тех, кто отказывается страховать свою жизнь, данная цифра вырастет еще на 1%. Кроме того, будет влиять, сможете ли вы подтвердить доход справками, сколько детей в вашей семье, и многие другие аспекты.

Замечание специалиста: следует грамотно рассчитать, стоит ли отказываться от страховки, или же лучше ее оплатить, на сколько лет взять ипотеку, чтобы ежемесячный платеж был удобным для вас. Сделать это можно при помощи кредитного калькулятора.

Дополнительные плюсы

Стоит отметить, что Сбербанк дает своим клиентам некоторые послабления.

Например, для тех семей, где родился ребенок после оформления ипотеки, банк может дать отсрочку по платежам на 3 года, при условии, что процентная часть будет платиться исправно.

Ипотеку надо рассчитать таким образом, чтобы вы точно смогли платить данный платеж, при этом чтобы платеж не был для вас слишком низким, потому что рано или поздно вы захотите воспользоваться досрочным погашением, а как известно, в этом случае вы не сможете вернуть налог в виде 13%.

Возможно, Вам будет также интересна статья о погашении ипотеки досрочно.

Статью о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, читайте здесь.

Смотрите видео, в котором пользователь подробно разъясняет, как взять ипотеку в Сбербанке молодой семье:

Документы для получения ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке Росии

Заявка на кредитование будет рассматриваться лишь в том случае, когда предоставлены документы:

1. Заявление-анкета заёмщика и каждого созаёмщика;

2. Паспорта данных лиц с отметками о регистрации;

3. В случае временной регистрации, предъявляется документ, её подтверждающий;

4. Документы, свидетельствующие о финансовых возможностях заёмщика и созаёмщика;

5. Документация относительно залога;

• После того, как заявка на кредитование получила одобрение, нужно предоставить:
• Документы по кредитуемой недвижимости;
• Документальное подтверждение первоначального взноса; Но стоит быть готовым к тому, что Банк может внести изменения в перечень обязательных документов по своему усмотрению.

Документы для получения ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке Росии

Заявка на кредитование будет рассматриваться лишь в том случае, когда предоставлены документы:

1. Заявление-анкета заёмщика и каждого созаёмщика;

2. Паспорта данных лиц с отметками о регистрации;

3. В случае временной регистрации, предъявляется документ, её подтверждающий;

4. Документы, свидетельствующие о финансовых возможностях заёмщика и созаёмщика;

5. Документация относительно залога;

• После того, как заявка на кредитование получила одобрение, нужно предоставить:
• Документы по кредитуемой недвижимости;
• Документальное подтверждение первоначального взноса; Но стоит быть готовым к тому, что Банк может внести изменения в перечень обязательных документов по своему усмотрению.

Основные параметры процедуры

Ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади предоставляется на определенных условиях. В первую очередь это наличие недвижимости, которую планируется продать или заложить, а денежные средства внести как первоначальный взнос. Это будет гарантией для банка и соблюдением условий программы для желающих взять ипотеку.

Во-вторых, заемщики должны соответствовать ряду требований, выдвинутых банком, которые одинаковы для всех. Сумма и срок кредитования будут зависеть от размера первоначального взноса и стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.

Заявление-анкета на получение жилищного кредита:

Общие требования

Для приобретения жилья в ипотеку или для расширения жилплощади существуют общие требования:

• Ипотечный кредит предоставляется для приобретения готовой недвижимости, соответствующей условиям проживания – если это новостройка, то дом должен быть сдан пользование собственников, а все коммуникации должны быть подведены; если это вторичное жилье, то недвижимость обязана соответствовать нормам проживания на основе ЖК РФ (наличие всех коммуникаций, жилье должно быть не ветхим и не предназначаться под снос).
• Наличие первоначального взноса – обязательное условие, но при расширении жилплощади данный аспект обеспечивается продажей и заложением существующего жилья. Взнос составляет 10-15% от суммы кредита, но не менее 300 000 рублей.
• Срок кредитования – выбор осуществляется заемщиком на основе желаемой суммы и возможностей внесения ежемесячного платежа. Максимальный срок – 30 лет.
• Процентная ставка в пределах 10.5-12%, которая зависит от условий предоставления ипотеки, а также участия в программе «Молодая семья» (в этом случае процент будет ниже).

Персональные требования к заемщикам предъявляются следующие:

Ипотека – это серьезные обязательства перед банком, поэтому и подходить к этому вопросу необходимо «подготовленным» во всех смыслах.

Норма предоставления жилплощади инвалидам колясочникам

Норма предоставления жилплощади инвалидам колясочникам заключается прежде всего в том, чтобы оборудовать жилье специальными средствами и устройствами.

Нужен ли договор аренды жилплощади — читайте в этой статье.

Необходимые бумаги

Для получения ипотечного кредита для расширения жилплощади в Сбербанке потребуется следующий пакет документов:

• паспорт заявителя (если предусматриваются поручители, то их паспорта также необходимо предоставить);
• заявление на получение кредита – заполняется заявителем лично;
• справка о доходах (по форме банка или стандартная форма 2НДФЛ);
• копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работу;
• документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности;
• свидетельства о рождении детей (если имеются);
• свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
• копии документов на приобретаемую квартиру и отчет о ее рыночной стоимости;
• письменное согласие иных собственников жилья, если их несколько.

В каждом индивидуальном случае сотрудник банка вправе потребовать дополнительные документы, как характеристику с места работы или правоустанавливающие документы на иную собственность, если требуется залог.

Обязательные условия

К обязательным условиям относятся следующие пункты, несоответствие которым изначально приводит к отрицательному решению на получение ипотечного кредита:

В целом, соответствовать всем критериям несложно. Это доказывает процент положительных решений (более 80%) на ипотеку, а также соотношение обращений именно в Сбербанк к другим банковским учреждениям (более 50%).

Специальные программы по ипотеке от Сбербанке на расширение жилплощади

Сбербанком предусмотрено несколько программ по ипотеке на расширение жилплощади:

Как видно из таблицы, критерии практически одинаковы, по цели абсолютно разные. Именно поэтому у граждан имеется выбор одной из нескольких программ по ипотечному кредитованию.

Предложения для молодой семьи

Программа «Молодая семья» от Сбербанка предлагает заемщикам следующие условия:

Семьей считается не только молодая пара с детьми или без, но и мама с ребенком. В отдельных случаях участвовать в программе может и отец с ребенком, если является единственным опекуном.

Прочие формальности

Немаловажным моментом считается период оформления ипотеки и предоставления документов. Заемщикам рекомендуется заранее уточнить весь необходимый список, точные данные справок и прочие нюансы.

Особенно это относится к документации о доходах, поскольку каждая справка имеет ограниченный срок действия. Чтобы не случилось такого, что на этапе рассмотрения актуальность документа утратила силу, необходимо собирать весь пакет единовременно и подавать в банк как можно скорее.

Этапы оформления

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

1. Заполнение заявки – это делается либо непосредственно в офисе банка, либо через систему Сбербанк-онлайн.
2. Вынесение решения – оно может быть сразу положительным, отрицательным, либо предварительным. Последний вариант предполагает повторное посещение отделения банка для уточнения деталей и подтверждения каких-либо нюансов.
3. Поиск недвижимости – этап включает в себя подбор подходящего варианта для приобретения, а также согласие собственника на продажу по ипотеке (в некоторых случаях владельцы отказываются от такого варианта по ряду причин, куда входят личные убеждения или необходимость в быстрой сделке – период получения средств собственником за продажу квартиры может затянуться на 1-2 месяца).
4. Сбор всех документов и предоставление их в отделение Сбербанка.
5. Оформление договора.
6. Регистрация права собственности.
7. Получение ипотеки и окончательное оформление купли-продажи недвижимости.

Даже если заемщик не разбирается в тонкостях процедуры оформления, сотрудники банка охотно подскажут, что нужно делать и в какой последовательности.

Особенности поддержки

Существует несколько государственных программ, направленных на поддержку молодых семей. Благодаря этому можно сочетать две программы для расширения жилплощади по ипотеке. В частности, к этому относится материнский капитал, который получают семьи с рождением второго ребенка. Материнский капитал составляет чуть более 450 000 рублей и его можно использовать как первоначальный взнос, либо как погашение ипотеки.

Учитывая размер субсидии, ее вполне хватает для внесения 10-15% первого взноса без добавления собственных средств или продажи имущества. Кроме этого, единовременное использование сертификата позволяет снизить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.

Другие уточнения

Стоит отметить, что с 1 декабря 2019 года действует специальная акция на приобретение недвижимости в новостройках или строящегося жилья по ипотеке от Сбербанка. Особенностью считается неограниченный срок завершения строительства, что крайне выгодно для молодых семей.

Условия акции также подкупают своей лояльностью – срок до 30 лет, процентная ставка от 12.9% и первоначальный взнос 15%, в качестве которого можно использовать материнский капитал.

Альтернативные методы

К альтернативным методам социальной поддержки населения при оформлении ипотеки относятся следующие:

Каждый вид поддержки окажет существенный вклад при получении ипотеки, поскольку материальная помощь в таком случае лишней быть не может.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки от Сбербанка можно отнести следующие моменты:

• наличие нескольких программ кредитования;
• возможность приобретения любой недвижимости, включая частные дома и земельные участки;
• сниженная процентная ставка;
• увеличенный срок кредитования, позволяющий уменьшить ежемесячный платеж;
• возможность использования государственной материальной поддержки и сочетания социальных программ с ипотечным кредитом;
• обилие строительных компаний, сотрудничающих со Сбербанком по ипотеке.

Ипотечный кредит не обходится и без отрицательных сторон. Если говорить непосредственно о Сбербанке, то это постоянные очереди. В настоящее время они уже электронные, но все равно присутствуют в каждом отделении. Чтобы оставить заявку на ипотеку или предоставить документы, необходимо отсидеть в очереди порядка 2-3 часов.

Общим минусом ипотеки для всех банков является большая итоговая переплата, которая достигается все-таки высоким процентом по сравнению с Европейскими странами, а также длительным сроком кредитования. Но при действующей реальности ипотека – это единственный выход приобрести собственное жилье, чем и пользуется большая половина населения страны.

Норма жилплощади на одного человека в России

Норма жилплощади на одного человека в России составляет не более 12 квадратных метров. Но для льготных категорий населения эта цифра выше.

Узнайте далее, кто имеет право на расширение жилплощади.

О судебной практике по разделу жилплощади читайте в этой публикации.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предоставляет ли банк льготы для данных типов заемщиков?

Основной причиной предоставления каких-либо льгот для заемщиков, особенно если требуется ипотечный кредит, является наличие зарплатной карты Сбербанка.

Её наличие дает возможность:

• расшить диапазон времени кредитования;
• получит кредит с небольшим первоначальным взносом;
• взять деньги в банке по ставке, сниженной на 1.5 – 2%;
• не выплачивать комиссию за полученный кредит.

Помимо различного рода бонусов, касающихся самой ипотеки и её выплаты, имеется ещё один очень большой плюс:нет необходимости в посещении отделения Сбербанка для оформления заявки на кредит.

Достаточно просто нажать пару клавиш в «Сбербанк-онлайн». И заявка будет рассмотрена автоматически.

Также большое количество льгот при взятии ипотечного кредита предоставляется работникам банка.

В первую очередь, это относительно низкая процентная ставка, так как кредитному комитету не составляет труда проанализировать платежеспособность собственного работника.

Также скорость рассмотрения заявки на ипотеку от сотрудника банка намного больше.

Условия предоставления ипотеки зарплатным клиентам

Ипотека зарплатным клиентам предоставляется на чрезвычайно выгодных условиях, так как платежеспособность клиента подтверждается зачислениями заработной платы на счет карты.

Таким образом, очень просто оценить вероятность успешности выплаты кредитного займа.

Ставки и проценты

Для клиентов, являющихся владельцами зарплатных карт, предоставляются льготные процентные ставки по ипотечным кредитным займам.

Величина процентной ставки может варьироваться в зависимости от различных факторов: длительности кредитования, величины заёмной суммы.

Также важным фактором является тип приобретаемого жилья.

Таким образом, переплата будет относительно невелика, так как для участников зарплатного проекта процентная ставка выбирается льготная.

Требования к заемщику

Держатель зарплатной карты абсолютно прозрачен в финансовом плане для банковских работников. Тем не менее, к заемщику у банка имеются некоторые требования.

Тем самым он старается обезопасить себя от различного рода аферистов.

Основными требованиями Сбербанка к заемщику-участнику зарплатного проекта являются:

• продолжительность владения картой – не менее 6 месяцев;
• в течение последних 3-х месяцев должно быть осуществлено не менее 3-х зачислений на карточный счет;
• стаж, наработанный в последнем месте работы, должен составлять не менее 6 месяцев;
• возраст – не менее 21 года на время подачи заявки и не более 75 лет на момент погашения задолженности.

Если заемщик удовлетворяет всем выше перечисленным требованиям, то, скорее всего, кредитная заявка будет одобрена.

Предусмотрена ли в Сбербанке ипотека для ИП

? Информацию об этом вы найдете на нашем сайте.

Как производится закрытие ипотеки? Читайте тут.

Требования к недвижимости

Ещё одним важным аспектом, влияющим на вероятность одобрения заявки, является удовлетворение всем требованиям Сбербанка касательно приобретаемой недвижимости.

Так как ипотека – проект долгосрочный, то именно поэтому приобретаемая в кредит недвижимость обязательно должна сохранять свою ликвидность в течение всего срока кредитования.

Основные требования к приобретаемой недвижимости:

• дом не должен быть построен ранее 1957 г.;
• на момент последней выплаты износ несущих конструкций не должен составлять более 70%;
• приобретаемая квартира не должна быть обременена;
• недвижимость должна приобретаться в одном городе с тем отделением банка, где будет осуществляться выдача денежных средств и оформление кредита;
• если приобретается однокомнатная квартира, то её площадь не должна быть менее 32 м2, площадь двухкомнатной –менее 41 м2, трехкомнатной – 55 м2;
• площадь кухни не должна составлять менее 5.9 м2;
• должно присутствовать отопление, горячая и холодная вода, электричество;
• перекрытия должны быть выполнены из железобетона или металла.

Также банк отклоняет заявки на ипотеку, если недвижимость находится в собственности близких родственников.

Важна юридическая чистота приобретаемого жилья.

Лишь при выполнении всех перечисленных выше требований заявка на кредит будет одобрена.

Документы

При наличии зарплатой карты от заемщика требуется минимальное количество документов.

Фактически, в некоторых случаях, Сбербанк может выдавать кредитный заем по одному лишь паспорту.

Но наличие следующих документов все же желательно:

• заявка на получение ипотечного кредита;
• паспорт с действующей регистрацией;
• если регистрация временная, необходим документ, подтверждающий её.

Анкета заемщика средств Сбербанка (ипотечное кредитование)

Образец заполнения анкеты заемщика

Если в качестве залога выступает иная недвижимость или же какое-либо другое имущество, то необходимы документы, подтверждающие факт владения.

Если владелец зарплатной карты не удовлетворяет каким-либо требованиям Сбербанка (малый срок владения или же недостаточное количество перечислений на счет), то выходом из ситуации является предоставление всего спектра документов.

Он включает в себя:

• заявление;
• паспорт;
• документ, удостоверяющий личность (не паспорт), будь то водительские права, военный билет, загранпаспорт или иное;
• справка по форме 2НДФЛ или по форме банка за подписью главного бухгалтера, директора организации-работодателя.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ