Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Большинство молодых семей сталкиваются с жилищной проблемой. Суть ее состоит в том, что далеко не у всех имеются средства для приобретения собственного жилья.

Квартирный вопрос решается разными способами: одни снимают жилье, другие живут у родителей или родственников, а третьи — берут ипотеку.

Если пойти последним путем, то полученное жилье будет служить залогом полной выплаты основного долга и процентов за пользование денежными средствами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Процесс оформления ипотеки

Процедура получения ипотеки, не частый случай в жизни человека, поэтому возникает вопрос, с чего начинать и каков порядок действий.

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или его партнера и предоставить максимально собранный пакет документов: паспорт, ИНН, справку о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка, копия трудовой книжки заверенная работодателем.
2. Заполнить заявку на ипотечное кредитование и получить положительный ответ. В случае отрицательного решения, банк оставляет за собой право не разглашать причины. Но если вы оформляете заявку через партнеров Сбербанка, то причину все же можно выяснить и если это возможно, то исправить. Подобные случаи были на практике и клиенту, получившему отказ в ипотеке и предоставившему дополнительные справки, все же одобряли ипотеку.
3. Подобрать квартиру подходящую под ипотеку (например, не должно быть не узаконенных перепланировок, или дом не должен быть признан аварийным), а также исходя из имеющейся суммы первоначального взноса и предоставленного кредитного лимита со стороны банка.
4. Предоставить в банк все необходимые документы, относительно выбранного объекта.
5. Подписать бумаги по страхованию квартиры (и жизни заемщика) и оформить договор на ипотеку у того же менеджера Сбербанка.
6. Зарегистрировать приобретаемую недвижимость в Росреестре, получив на нее право собственности. Подать документы на регистрацию можно в МФЦ, или электронно через Сбербанк.
7. Оформить выдачу кредитных средств. Здесь можно выбрать: перечисление на расчетный счет продавца, либо выдача наличными денежными средствами, либо через сейфовую ячейку.

Рекомендуемая статья:  Военная ипотека — все, что нужно знать

Какие документы нужно подготовить?

Квартира в ипотеку хоть и оформляется только покупателем, но к продавцу тоже выдвигается немало требований.

Продавец должен собрать:

• оригинал свидетельства на право собственности, либо если право собственности зарегистрировано после 15 июля 2016 года — Выписка из ЕГРП, или с 01.01.2017 — Выписка из ЕГРН.
• документ — основание права собственности на квартиру, например, договор купли-продажи или документ на вступление в наследство;
• выписка из ЕГРН актуальная на момент подачи документов в Сбербанк. Сотрудники банка также могут запросить выписку сами в электронной форме;
• согласие на отчуждение от супруга, если продавец состоит в браке, заверенное у нотариуса, либо заявление о том, что продавец на момент приобретения недвижимости в браке не состоял. Это заявление как может быть нотариальным, так и удостоверенным сотрудником Сбербанка.
• справку о прописанных на момент отчуждения квартиры.

Заемщик должен собрать:

• заказать и предоставить в банк отчет об оценке рыночной стоимости квартиры;
• подтверждение о наличии собственных денег, планируемых в качестве первого взноса.

Кредитный специалист принимает собранные пакеты документов от продавца и заемщика и передает на рассмотрение далее службе безопасности и юристам.

Одним из ключевых документов является договор купли-продажи. От стандартного он отличается тем, что в нем должно быть прописано отдельным пунктом о предоставлении заемных средств по кредитному договору от Сбербанка. Также указывается, что квартира является залоговой до момента полного погашения по займу. Залогодержателем считается Сбербанк. Права залогодержателя удостоверяются закладной.

Рекомендуемая статья:  Как оформить ипотеку: самые важные правила для потенциального заемщика

Почему именно ипотека?

Данный термин уже прочно вошёл в наш лексикон, но немногие знают его истинное значение. Ипотека – это не разновидность кредита, а залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) банку. Поэтому купив квартиру в ипотеку, вы не сможете её продать, подарить или завещать, пока не погасите кредит. Это называется снятие обременения.

Бывают ситуации, когда квартиру необходимо срочно продать до снятия обременения. Это можно сделать только с согласия банка, который неохотно идёт на процедуру досрочного расторжения договора. Однако, ипотечное кредитование – это практически единственный способ приобрести собственное жильё. Вот основные преимущества ипотеки:

• этот вид кредитования подразумевает длительный срок. Например, в Сбербанке ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Взятая сумма равномерно распределяется на весь срок выплат. Даже с процентами ежемесячный платёж не пробьёт брешь в семейном бюджете среднестатистической российской семьи. Обратите внимание, что чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа;
• после процедуры оформления, заёмщик сразу может пользоваться недвижимостью. Факт, что квартира находится в залоге у банка, вовсе не означает, что клерки могут выселить вас из неё в любой момент. Для этого нужны веские основания и решение суда. Соответственно, такое возможно лишь при регулярных нарушениях взятых обязательств по кредиту;
• Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на разные слои населения. Поэтому подобрать оптимальный вариант не составит труда;
• если оформить ипотеку, можно получить налоговый вычет. Это дополнительное финансовое вливание в семейный бюджет. Размер налогового вычета равен 13% от стоимости недвижимости. Выплата единоразовая.

Конечно, ипотечное кредитование подразумевает значительную переплату. Но учтите, что цена квадратных метров в стране тоже регулярно увеличивается, поэтому накопить нужную сумму самостоятельно практически нереально.

Общие условия

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определённым критериям. Вот перечень требований к заёмщику:

1. Возраст заёмщика должен варьироваться в пределах 21-75 лет. Большинство банков определяют верхнюю возрастную планку на момент последнего взноса по кредиту. Сбербанк кредитует заёмщиков в возрасте 74 лет.
2. Гражданство — только Российская Федерация. Обратите внимание, что гражданство нужно подтвердить документально. Временная регистрация в расчёт не принимается, только постоянная прописка.
3. Судимость. Конечно, предпочтение отдаётся несудимым согражданам, но допускается кредитование лиц со снятой или погашенной судимостью.
4. Трудовой стаж. Общий отработанный стаж свыше 12 месяцев, из них минимум 6 на одном месте. Обратите внимание, учитывается стаж за последние 5 лет. Если вы в течение пяти лет не работаете, то вероятно получите отказ. Это требование распространяется на созаёмщиков и поручителей. Исключением являются заёмщики, имеющие зарплатную карту Сбербанка и регулярно получающие на неё перечисления.
5. Созаёмщики. При низкой заработной плате (это основной критерий для расчёта максимальной суммы кредита) допускается привлечение созаёмщиков. Это могут быть близкие родственники в количестве, не превышающем трёх человек.

Если вы подходите под указанные критерии, то можете обратиться в территориальное отделение Сбербанка за консультацией.

Документация

Если после предварительного согласования вас устраивают условия выбранной ипотечной программы, можно начинать собирать документы.

Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому рекомендуем сначала собрать и отправить на рассмотрение основной пакет документов, а потом принести недостающие бумаги.

Обязательный пакет:

• удостоверение личности. В расчёт принимается паспорт гражданина России и любой другой документ. Например, водительские права или свидетельство пенсионного страхования;
• ксерокопия трудовой книжки. Обязательно заверяется менеджером по кадрам предприятия или руководителем;
• справка о доходах. Заполняется на стандартной форме 2-НДФЛ и заверяется главным бухгалтером предприятия;
• справка, подтверждающая дополнительный источник доходов;
• документы на залоговое имущество. Если в качестве залога по кредиту идёт квартира или машины, потребуется представить правоустанавливающие документы;
• документы, подтверждающие платёжеспособность. Обычно это собственные сбережения заёмщика в размере первоначального взноса. В Сбербанке размер первоначального взноса варьируется от 10 до 20%. Это самые выгодные условия по сравнению с другими банками;
• заполненное заявление на выдачу кредита.

Для некоторых ипотечных программ, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

• свидетельство о заключении брака — для покупки жилья в рамках программы «Молодая семья»;
• выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие средств материнского капитала. Условия программы допускают использовать материнский капитал, как первоначальный взнос для покупки недвижимости;
• справка о размере пенсии — когда для покупки жилья выбрана программа для пенсионеров.

Обратите внимание, что пакет документов одинаков для заёмщика, созаёмщика и поручителя.

Жилищное кредитование

Для начала нужно пересмотреть плюсы и возможности, которые открывает ипотека:

1. Самый первый и главный момент ипотеки – это возможность не собирать длительный период времени финансы на собственное жилье. Имея необходимую для первого взноса сумму, молодая семья может приобрести для себя квартиру и дальше выплачивать за нее средства.
2. Стоит обратить внимание на тот факт, что банк очень внимательно проверяет все документы на жилье и не только те, что предоставлены клиентом, но и по своим собственным каналам. Такая пристальная проверка дает возможность будущему владельцу быть уверенным в чистоте всех документов.
3. Ипотека позволяет не выплачивать сразу всю сумму, а продлить срок выплат на время до тридцати лет.

Таким образом, клиент может регулировать сумму выплаты комфортную для семейного бюджета.

Не стоит игнорировать тот фактор, что стоимость квартир постоянно растет и на момент сбора необходимой суммы наличными, долгожданная квартира может быть на порядок дороже.

Но ипотека также имеет и ряд рисков, на которые стоит обратить внимание, и принимать решение, только взвесив все возможности и риски:

• перед тем, как оформлять ипотеку просчитайте все проценты, которые будут переплачены за данное жилье, только после этого принимайте решение по кредиту;
•  стоит просчитать ряд дополнительных расходов, которые надо будет потратить на оценку, нотариуса и сбор остальных необходимых документов;
•  отсутствие возможности проводить любые операции с жильем до момента полного погашения кредита.

Цели

Ипотека, как и ряд других банковских продуктов, имеет свои цели, с которыми банк выдает данный кредит, а заемщик берет.

Целей, с которыми оформляется ипотека, есть множество, но стоит обратить внимание на ряд основных, которые являются самыми популярными среди граждан страны:

1. Первой и самой главной причиной оформления ипотеки является получение собственной жилой площади. Такая причина заставляет заемщика закрывать глаза на все переплаты по ипотеке.
2. Не стоит забывать также о возможности приобретения квартиры в процессе строительства, когда собственное жилье есть, но его размеры не подходят для семьи, которая в нем проживает.
3. Необходимость проведения ремонтных работ. Данная цель может относиться как к новой квартире в новостройке, так и к старому жилью, которое после ремонта будет более комфортным для проживания.

Ипотека на ремонт квартиры

Приобретая собственное жилье, а особенно если он находится в новом доме, любая семья понимает, что им необходимо практически такую же сумму вложить в ремонт и мебель для того, чтоб данная квартира стала комфортной для проживания.

Очень часто ремонтные работы затягиваются на длительный период времени, и при этом владельцу дальше приходиться:

• жить на съемной квартире;
• оплачивать коммунальные услуги за обе квартиры.

Таким образом, тратятся лишние средства, а возможности на быстрое проведение ремонта нет.

В таких ситуациях стоит пересмотреть такую возможность, как оформление ипотеки на ремонт для быстрого проведения работ и заселения в новую квартиру.

На данный момент ряд банков рассматривают возможность предоставления заемщику средства не только на приобретение жилой площади, на также на проведение ремонтных работ.

Основной причиной возникновения таких продуктов является стоимость пустой квартиры и с новым ремонтом. Ипотека на ремонт квартиры в Сбербанке или ВТБ, а также в любом другом банке, на данный момент вполне возможный продукт.

Условия

После приобретения жилья любой человек сталкивается с необходимостью проведения ремонтных работ.

Таким образом, иногда приходится дальше продолжать на всем экономить и собирать средства на приобретение материалов для ремонта.

Для тех граждан, кто желает провести ремонтные работы в короткие сроки, стоит обратиться в банк за займом на ремонт.

Предоставление ипотеки на ремонт – это новый продукт, который создан по причине большого спроса на такой вид кредитования.

Для получения кредита необходимо быть готовым к таким условиям:

• ипотека на ремонт – это не маленькая сумма, которая нуждается в гарантиях для банка, поэтому при оформлении ипотеки на ремонт банк в виде гарантии берет квартиру в залог (на основании ФЗ № 102);
• ипотечный кредит на ремонт жилья не может быть больше 50% в некоторых банках или при предоставлении дополнительных справок 70% от стоимости самой квартиры, в которой будет проводиться ремонт;
• необходимо провести оценку стоимости недвижимости и предоставить справки, которые смогут подтвердить рыночную стоимость квартиры;
• проценты, которые надо будет выплатить за такой кредит, составят от 14% до 20%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен данный кредит, не более семи лет.

Расчет аннуитетных платежей по ипотеке

Расчет аннуитетных платежей по ипотеке можно сделать, обратившись в банк.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом банке? Смотрите тут.

Можно ли взять?

Отталкиваясь от вышеуказанных условий, можно утверждать, что ипотеку на ремонт квартиры на данный момент можно оформить, и для этого надо:

• предоставить банку небольшой перечень документов;
• быть готовым оформить квартиру в залог данного кредита.

Ипотека на ремонт может быть достаточно разумным решением, если обратить внимание на тот факт, что стоимость материалов с каждым годом все больше растет, а также увеличивается стоимость проведения ремонтных работ соответствующими бригадами.

В Сбербанке

Сбербанк разработал такой кредитный продукт, как ипотека на проведения ремонта.

Но для получения подобного кредита стоит быть готовым к тому, что:

• банк будет проводить контроль за вашими расходами;
• вам надо будет предоставить весь отчет о целевом использовании средств.

Если же вы желаете взять средства в долг без определенного контроля со стороны банка, тогда процентная ставка будет значительно больше.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В ВТБ 24

ВТБ 24 также предлагает многим своим постоянным, а также новым клиентам получить ипотеку на проведение ремонтных работ в новой квартире или старом жилом помещении.

Условия, при которых выдается данный кредит намного проще и легче кредита на жилье.

Для получения ипотеки на ремонт стоит всего лишь предоставить документы.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по условиям ипотечных займов на ремонт:

Преимущества и недостатки

Положительными моментами в приобретении ипотеки на ремонт являются:

• возможность в короткие сроки сделать ремонт и переехать в новое жилье;
• в свете постоянного повышения цен на материалы и работу ранее проведение ремонта намного выгоднее;
• возможность провести все необходимые работы и получить более комфортное и удобное жилье.

Среди недостатков стоит обратить внимание на такие, как:

• оплата процентов по кредиту;
• сбор всех справок для получения ипотечного кредита;
• оплата оценки стоимости квартиры.

Как получить?

Для получения ипотеки на ремонт стоит обратиться в банк и узнать весь необходимый перечень документов.

Каждый банк имеет некоторый список обязательных и дополнительных справок. Поэтому стоит пересмотреть перечень именно того банка, в котором вы планируете оформлять ипотеку.

Подача полного пакета документов может позволить уменьшить проценты по кредиту.

Одним из способов внесения платежей является оплата ипотеки через банкомат ВТБ 24

Каковы условия ипотеки в Меткомбанке? Читайте здесь.

Интересует судебная практика по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Документы

Для получения ипотеки существует перечень основных и также дополнительных документов.

Стоит обратить внимание на тот факт, что дополнительные документы для каждого банка есть свои, и обобщать их не стоит.

В то время как перечень основных документов практически не меняется, несмотря на вид кредита или ипотеки, который вы планируете оформить.

Для получения кредита стоит собрать такие документы:

1. Паспорт гражданина.
2. Идентификационный код налогоплательщика;
3. Справка о получении доходов;
4. Справки об оценке стоимости квартиры;
5. Копии документов на недвижимость.

Тут представлен образец справки о доходах.

Ипотека на ремонт, как и ряд других кредитов, имеет большой перечень положительных и отрицательных моментов. Но в зависимости от ситуации стоит принимать решение о необходимости оформления данного вида ипотеки.

На видео об условиях выдачи ипотечных займов

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека: аннуитетные платежи

Следующая статья: Подводные камни ипотеки

Условия, выдвигаемые банком

Заём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика. Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2018 году остаются стандартными:

• Возрастное ограничение — не менее 21 года.
• Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
• Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
• При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
• У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
• Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
• Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки, обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
• Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течении 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.

 Необходимые сведения и документы

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита. Посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

Внимание! Собираясь в Сбербанк, не забудьте паспорт и справку формы 2-НДФЛ со своего места работы за последние полгода!

Не стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить ваше время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:

• Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
• Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
• Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
• Подтверждение наличия первоначального взноса.
• Оценка покупаемой недвижимости.
• Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё. Где первое – это новостройки, а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2018 год

Желающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет, на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Квартира на вторичном рынке – надёжное вложение денег, по мнению банка. Чтобы приобрести понравившуюся жилплощадь на вторичном рынке в ипотеку, можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» со ставкой от 8,6% и сроком до 30 лет. Минимальная доступная сумма кредитования равна 300 тысяч рублей.

А также ПАО Сберегательный банк России предлагает программы:

• «Ипотека плюс материнский капитал», где минимальная сумма 300 тыс. рублей, срок до 30 лет и ставка от 8,9%.
• «Военная ипотека» сроком до 20 лет с процентной ставкой 9,5.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья.

Выбираем помещение

Выбор – наверное, наиболее сложный момент в покупке жилья. Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

• Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
• Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
• Помимо косметического ремонта, стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
• Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
• Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании, можно узнать сумму ежемесячного платежа, переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Обычно сумма ежемесячного платежа, рассчитанная калькулятором, отличается в меньшую сторону, чем будет в реальности, так как он не учитывает страховку, цену обслуживания счёта и некоторые другие платные аспекты.

Юридический аспект

Подобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на юридическую чистоту. Особое внимание уделяется следующим моментам:

• Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
• Закажите расширенную выписку из домовой книги. Внимательно изучите жильцов не только в данный момент прописанных, но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
• Если в квартире проводилась перепланировка, то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в сделку купли-продажи проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её узаконивание.
• Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать выписку из ЕГРН (документ выдаётся платно).
• Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры.

Также проверяются документы собственника квартиры, как личные, так и имеющие прямое отношение к недвижимости. Попросите продавца предоставить справку из наркологического и психоневрологического диспансера, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с обнулением сделки.

Оценка недвижимости

После того, как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сберегательным банком (список можно посмотреть на официальном сайте банка). Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Порядок оформления

Когда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки: свидетельство, подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Следующим шагом будет заключение договора купли-продажи. При его подписании, покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взнос от стоимости квартиры продавцу.

Далее оформляется ипотечный договор на сумму, недостающую от стоимости жилплощади после первоначального взноса. Застраховывается квартира, здоровье и жизнь заёмщика.

Весь пакет документов сдаётся в Регистрационную палату. После чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаётся таким же, как при сделке на вторичном рынке.

Продавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков с которыми он работает.

Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У застройщика и банка налажены партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства. Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно.

Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

После того, как заёмщик определился с выбором жилплощади, следует выполнить некий алгоритм оформления:

1. Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки и срок её действия и т.д. Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир. Разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
2. Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
3. При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.

Помимо основных документов, банк потребует предоставить инвестиционный договор либо соглашение участия в долевом строительстве.

Заёмщики, оформляющие в качестве залога другую недвижимость, должен предоставить все правоустанавливающие документы

Как купить квартиру по военной ипотеке

Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе. После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

• Паспорт военнослужащего.
• Заявление на рассмотрение.
• Свидетельство НИС.

После одобрения, у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье. После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.

Основные параметры процедуры

Ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади предоставляется на определенных условиях. В первую очередь это наличие недвижимости, которую планируется продать или заложить, а денежные средства внести как первоначальный взнос. Это будет гарантией для банка и соблюдением условий программы для желающих взять ипотеку.

Во-вторых, заемщики должны соответствовать ряду требований, выдвинутых банком, которые одинаковы для всех. Сумма и срок кредитования будут зависеть от размера первоначального взноса и стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.

Заявление-анкета на получение жилищного кредита:

Общие требования

Для приобретения жилья в ипотеку или для расширения жилплощади существуют общие требования:

• Ипотечный кредит предоставляется для приобретения готовой недвижимости, соответствующей условиям проживания – если это новостройка, то дом должен быть сдан пользование собственников, а все коммуникации должны быть подведены; если это вторичное жилье, то недвижимость обязана соответствовать нормам проживания на основе ЖК РФ (наличие всех коммуникаций, жилье должно быть не ветхим и не предназначаться под снос).
• Наличие первоначального взноса – обязательное условие, но при расширении жилплощади данный аспект обеспечивается продажей и заложением существующего жилья. Взнос составляет 10-15% от суммы кредита, но не менее 300 000 рублей.
• Срок кредитования – выбор осуществляется заемщиком на основе желаемой суммы и возможностей внесения ежемесячного платежа. Максимальный срок – 30 лет.
• Процентная ставка в пределах 10.5-12%, которая зависит от условий предоставления ипотеки, а также участия в программе «Молодая семья» (в этом случае процент будет ниже).

Персональные требования к заемщикам предъявляются следующие:

Ипотека – это серьезные обязательства перед банком, поэтому и подходить к этому вопросу необходимо «подготовленным» во всех смыслах.

Норма предоставления жилплощади инвалидам колясочникам

Норма предоставления жилплощади инвалидам колясочникам заключается прежде всего в том, чтобы оборудовать жилье специальными средствами и устройствами.

Нужен ли договор аренды жилплощади — читайте в этой статье.

Необходимые бумаги

Для получения ипотечного кредита для расширения жилплощади в Сбербанке потребуется следующий пакет документов:

• паспорт заявителя (если предусматриваются поручители, то их паспорта также необходимо предоставить);
• заявление на получение кредита – заполняется заявителем лично;
• справка о доходах (по форме банка или стандартная форма 2НДФЛ);
• копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работу;
• документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности;
• свидетельства о рождении детей (если имеются);
• свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
• копии документов на приобретаемую квартиру и отчет о ее рыночной стоимости;
• письменное согласие иных собственников жилья, если их несколько.

В каждом индивидуальном случае сотрудник банка вправе потребовать дополнительные документы, как характеристику с места работы или правоустанавливающие документы на иную собственность, если требуется залог.

Обязательные условия

К обязательным условиям относятся следующие пункты, несоответствие которым изначально приводит к отрицательному решению на получение ипотечного кредита:

В целом, соответствовать всем критериям несложно. Это доказывает процент положительных решений (более 80%) на ипотеку, а также соотношение обращений именно в Сбербанк к другим банковским учреждениям (более 50%).

Специальные программы по ипотеке от Сбербанке на расширение жилплощади

Сбербанком предусмотрено несколько программ по ипотеке на расширение жилплощади:

Как видно из таблицы, критерии практически одинаковы, по цели абсолютно разные. Именно поэтому у граждан имеется выбор одной из нескольких программ по ипотечному кредитованию.

Предложения для молодой семьи

Программа «Молодая семья» от Сбербанка предлагает заемщикам следующие условия:

Семьей считается не только молодая пара с детьми или без, но и мама с ребенком. В отдельных случаях участвовать в программе может и отец с ребенком, если является единственным опекуном.

Прочие формальности

Немаловажным моментом считается период оформления ипотеки и предоставления документов. Заемщикам рекомендуется заранее уточнить весь необходимый список, точные данные справок и прочие нюансы.

Особенно это относится к документации о доходах, поскольку каждая справка имеет ограниченный срок действия. Чтобы не случилось такого, что на этапе рассмотрения актуальность документа утратила силу, необходимо собирать весь пакет единовременно и подавать в банк как можно скорее.

Этапы оформления

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

1. Заполнение заявки – это делается либо непосредственно в офисе банка, либо через систему Сбербанк-онлайн.
2. Вынесение решения – оно может быть сразу положительным, отрицательным, либо предварительным. Последний вариант предполагает повторное посещение отделения банка для уточнения деталей и подтверждения каких-либо нюансов.
3. Поиск недвижимости – этап включает в себя подбор подходящего варианта для приобретения, а также согласие собственника на продажу по ипотеке (в некоторых случаях владельцы отказываются от такого варианта по ряду причин, куда входят личные убеждения или необходимость в быстрой сделке – период получения средств собственником за продажу квартиры может затянуться на 1-2 месяца).
4. Сбор всех документов и предоставление их в отделение Сбербанка.
5. Оформление договора.
6. Регистрация права собственности.
7. Получение ипотеки и окончательное оформление купли-продажи недвижимости.

Даже если заемщик не разбирается в тонкостях процедуры оформления, сотрудники банка охотно подскажут, что нужно делать и в какой последовательности.

Особенности поддержки

Существует несколько государственных программ, направленных на поддержку молодых семей. Благодаря этому можно сочетать две программы для расширения жилплощади по ипотеке. В частности, к этому относится материнский капитал, который получают семьи с рождением второго ребенка. Материнский капитал составляет чуть более 450 000 рублей и его можно использовать как первоначальный взнос, либо как погашение ипотеки.

Учитывая размер субсидии, ее вполне хватает для внесения 10-15% первого взноса без добавления собственных средств или продажи имущества. Кроме этого, единовременное использование сертификата позволяет снизить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.

Другие уточнения

Стоит отметить, что с 1 декабря 2019 года действует специальная акция на приобретение недвижимости в новостройках или строящегося жилья по ипотеке от Сбербанка. Особенностью считается неограниченный срок завершения строительства, что крайне выгодно для молодых семей.

Условия акции также подкупают своей лояльностью – срок до 30 лет, процентная ставка от 12.9% и первоначальный взнос 15%, в качестве которого можно использовать материнский капитал.

Альтернативные методы

К альтернативным методам социальной поддержки населения при оформлении ипотеки относятся следующие:

Каждый вид поддержки окажет существенный вклад при получении ипотеки, поскольку материальная помощь в таком случае лишней быть не может.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки от Сбербанка можно отнести следующие моменты:

• наличие нескольких программ кредитования;
• возможность приобретения любой недвижимости, включая частные дома и земельные участки;
• сниженная процентная ставка;
• увеличенный срок кредитования, позволяющий уменьшить ежемесячный платеж;
• возможность использования государственной материальной поддержки и сочетания социальных программ с ипотечным кредитом;
• обилие строительных компаний, сотрудничающих со Сбербанком по ипотеке.

Ипотечный кредит не обходится и без отрицательных сторон. Если говорить непосредственно о Сбербанке, то это постоянные очереди. В настоящее время они уже электронные, но все равно присутствуют в каждом отделении. Чтобы оставить заявку на ипотеку или предоставить документы, необходимо отсидеть в очереди порядка 2-3 часов.

Общим минусом ипотеки для всех банков является большая итоговая переплата, которая достигается все-таки высоким процентом по сравнению с Европейскими странами, а также длительным сроком кредитования. Но при действующей реальности ипотека – это единственный выход приобрести собственное жилье, чем и пользуется большая половина населения страны.

Норма жилплощади на одного человека в России

Норма жилплощади на одного человека в России составляет не более 12 квадратных метров. Но для льготных категорий населения эта цифра выше.

Узнайте далее, кто имеет право на расширение жилплощади.

О судебной практике по разделу жилплощади читайте в этой публикации.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.