Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Правила предоставления кредитных каникул в Сбербанке

За последние годы банковское кредитование активно развивается. При стабильном доходе получить ссуду несложно. Однако неустойчивая экономическая ситуация в стране и неумение некоторых граждан трезво оценить свои финансовые возможности приводят к росту числа должников.

Бывает, что в затруднительное положение по разным причинам попадают и порядочные заемщики, длительное время стабильно уплачивающие ежемесячные платежи. Один из вариантов решения этой проблемы – оформить в банке кредитные каникулы.

Он, конечно, не панацея, но лучше чем просто перестать платить кредит и потом ходить по судам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Выплата кредита — это достаточно длительный процесс, за время которого может существенно измениться финансовое состояние заемщика, причем не только в лучшую сторону. При наличии финансовых сложностей погашение долга (особенно крупного, например, ипотеки) становится затруднительным, однако добросовестный заемщик вправе обратиться в банк для предоставления кредитных каникул.

Кредитные каникулы в Сбербанке представляют собой своеобразный «отпуск», в течение которого выплаты по кредиту приостанавливаются. Среди основных причин, по которым граждане обращаются за оформлением кредитных каникул, наиболее распространенными являются следующие:

• увольнение с работы (не по собственной инициативе);
• проблемы со здоровьем либо уход за больным родственником;
• вынужденный переезд;
• рождение детей;
• возникновение форс-мажорных ситуаций (стихийные бедствия, катастрофы и т. д.).

Во всех перечисленных случаях гражданин имеет возможность обратиться в банковское учреждение для предоставления отсрочки по платежам. Сделать это нужно сразу после возникновения проблемной ситуации: невозможность своевременного погашения долга может привести к наложению штрафных санкций и судебным разбирательствам с банком. Кроме того, просрочки по платежам и неисполнение кредитных обязательств отрицательно влияют на кредитную историю, в результате чего в дальнейшем получить заемные средства в любом банке будет затруднительно.

Клиентам Сбербанка нужно учитывать, что этот банк чаще всего оформляет отсрочку для ипотеки.

Ипотечные каникулы в Сбербанке (по специальной программе) обладают рядом особенностей: при наличии ипотеки в этом банке бремя по выплате долга до ввода объекта в эксплуатацию ложится на застройщика. Данное предложение позволяет купить собственное жилье молодым семьям, а также людям, имеющим небольшой достаток. Отсрочить погашение можно на срок до нескольких месяцев или лет.

Что это за услуга

Исходя из названия нетрудно догадаться, что кредитные каникулы – это временная пауза в платежах по кредиту, то есть «передышка» для клиента.

Отсрочка дается, как правило, на небольшой срок – до 3 месяцев, но ряд банков, в том числе и Сбербанк, могут предоставить годовые каникулы. За указанное время клиент должен решить возникшие финансовые проблемы. То есть найти работу, устранить последствия пожара, рассчитаться с другими долгами и т. д.

По своей экономической сущности кредитные каникулы являются одной из форм реструктуризации займа. Если заемщику нужно просто уменьшить ежемесячный платеж (тогда срок выплаты долга увеличится) по каким-либо причинам, то ему нужно просить банк именно об этом, а отсрочка ссуды не требуется. А вот если возникли непредвиденные обстоятельства и выделять ежемесячно деньги на выплаты по кредиту стало тяжелым бременем, то тогда кредитные каникулы будут в самый раз.

В законодательстве РФ нет как такового понятия кредитных каникул. По сути, это дополнительная услуга банка. Заемщик и кредитор сами определяют условия, устраивающие обоих. Конечно, если банк категорически отказывается идти на уступки, человек может обратиться в суд, чтобы попытаться перезаключить договор кредитования (поменять сроки и платежи). Но такое происходит крайне редко. Ведь банк тоже заинтересован в возврате ссуды, пусть даже и более медленными темпами.

Для чего они нужны

Главная цель такой услуги от банка – помочь заемщику вернуть кредит и проценты, если у него возникли временные трудности.

Очевидные плюсы данной уступки финансового учреждения:

• за время «передышки» клиент избавляется от нервного напряжения и может спокойно решить финансовые проблемы;
• банк не начисляет штрафных санкций, отношения с финучреждением не портятся;
• кредитная история клиента остается «без черных пятен», что поможет в будущем рассчитывать на другие ссуды.

Вместе с тем важно понимать, что кредитные каникулы не уменьшают проценты по ссуде. В зависимости от конкретных условий, может увеличиться срок погашения кредита или ежемесячный платеж. Многие ошибочно полагают будто бы кредитные каникулы «спишут долг». Это не так. Очень важно понимать разницу между отсрочкой по ссуде и оформлением банкротства физического лица, которое предполагает довольно серьезные ограничения для человека.

Тем не менее, кредитные каникулы – фактически единственный выход в следующих случаях:

• потеря работы и, как следствие, полное или практически полное отсутствие дохода, в случае получения маленького пособия по безработице;
• тяжелая длительная болезнь или сложная операция;
• переезд на новое место жительства;
• стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т. д.);
• непредвиденные семейные обстоятельства (смерть родственника, который обеспечивал семью, рождение сразу двух и более детей и др.);
• оформление инвалидности, утрата дееспособности.

Во всех вышеперечисленных ситуациях лучше как можно быстрее обратиться в банк, дабы избежать просрочки платежей и применения штрафных санкций.

Виды данной услуги

Реструктуризация ссуды путем предоставления отсрочки разрабатывается индивидуально для каждого клиента.

Сбербанк предлагает своим заемщикам следующие схемы:

1. Полная отсрочка платежей. Применяется достаточно редко и только при наличии у клиента серьезных оснований (отсутствие дохода, тяжелая болезнь, ДТП и др.). Продолжительность каникул составляет 1–3 месяца. По окончании «отдыха» заемщик должен быть готов к возрастанию ежемесячного платежа.
2. Частичная отсрочка платежей. В большинстве случаев используется именно этот вид кредитных каникул. Клиент продолжает платить только проценты, а основной долг «замораживается». Продолжительность такого «отпуска» может растягиваться до 12 месяцев. Неоплаченные взносы основного долга раскидываются на весь оставшийся срок, поэтому ежемесячный платеж в будущем также возрастет. Воспользоваться такой услугой можно дважды в течение срока соглашения о предоставлении займа.
3. Продление срока кредитного договора. Применяется в комбинации с частичной или полной отсрочкой либо как самостоятельный вариант реструктуризации ссуды без отсрочки. Переплата по кредиту увеличится, иногда весьма существенно, но ежемесячный платеж снизится. Процентная ставка по «удлиненной» ссуде в ряде случаев также вырастает.

В любом случае заемщику нужно трезво оценивать ситуацию и понимать, сколько он будет платить не только в период каникул, но и после них.

Условия предоставления

Заемщик должен иметь идеальную кредитную историю. То есть у него не должно быть просрочек по платежам и начисленных штрафов. А также у клиента должны быть на руках все подтверждающие документы. Простая формулировка «не хватает денег» Сбербанк не устроит. Будет отказано и в случае уменьшения дохода при смене рабочего места.

Если заемщик претендует на увеличение срока кредита, то продлить его могут на 2 года. Кроме того, с момента оформления ссуды перед подачей заявления на кредитные каникулы должно пройти хотя бы 3 месяца.

При наличии залоговой ссуды банк в первую очередь предложит вариант реализации этого имущества, особенно если сумма основного долга большая. Ведь отсрочка платежей чаще всего в таких случаях лишь ухудшит финансовое положение заемщика. Как бы ни хотелось клиенту продавать приобретенное имущество, но такой способ сразу снимет с него долговое бремя и поможет вернуть часть вложенных средств. Конечно, если у заемщика залог – единственная квартира или машина, на которой он работает, то предлагать продать эту собственность банк не будет.

Иногда Сбербанк проводит акции и тогда предоставление кредитных каникул возможно для постоянных клиентов и без документального обоснования.

Порядок оформления

Процедура оформления отсрочки по кредиту несложная. Когда финансы начинают уменьшаться, заемщику крайне желательно как можно быстрее обратиться в банк.

В Сбербанке порядок оформления следующий:

1. Обратиться в банк лично или позвонить по телефону и объяснить сложившуюся ситуацию. Узнать, какие документы требуется собрать для конкретного случая.
2. Явиться в банк со всеми подтверждающими документами и вместе со специалистом кредитного отдела рассмотреть возможные варианты предоставления кредитных каникул.
3. Заполнить заявление на имя управляющего Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку по кредиту.
4. Дождаться рассмотрения заявления и звонка из банка либо письменного уведомления. При положительном исходе прийти в Сбербанк для подписания и получения нового графика платежей и дополнительного соглашения к договору по кредиту.

На этапе переговоров с менеджером Сбербанка важно получить исчерпывающую информацию по всем возможным вариантам кредитных каникул. Это позволит выбрать оптимальный способ отсрочки ссуды и в то же время не утяжелить долговое бремя на будущее.

Перечень необходимых документов

От заемщика потребуются документы, обосновывающие его временные финансовые трудности, а также дающие представление о его нынешнем материальном положении.

К ним относится:

• ксерокопия трудовой книжки с записями об увольнении или сокращении, возможно, копия трудового договора;
• выписка из истории болезни, где написан диагноз и требуемые сроки лечения, лист о временной нетрудоспособности;
• справку из домоуправления о смене места жительства (в случае переезда);
• документы из контролирующих инстанций о стихийных бедствиях (пожар, наводнение);
• справки из ЗАГСа о рождении или смерти;
• иные документы (справка из ГИБДД о ДТП, долговая расписка, справка из центра занятости, документы, подтверждающие беременность, призыв в армию, и др.).

Вышеперечисленные документы являются основными, в конкретных ситуациях Сбербанк может потребовать и другие.

Рассматривать заявление заемщика по выбранному варианту кредитных каникул банк будет в течение 3–7 рабочих дней, но возможно и увеличение этого срока. Заблаговременное обращение в финансовое учреждение позволит не испортить свою кредитную историю и избежать просроченной ссуды.

О том, что такое кредитные каникулы в банке, рассказано в следующем видеосюжете:

Важная информация

Существует несколько причин, которые могут заставить человека задуматься над тем, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке онлайн:

1. Увольнение с работы, сокращение штата или ликвидация компании.
2. Оформление инвалидности, обнаружение тяжелого заболевания, требующего незамедлительного лечения.
3. Потеря денег и имущества в результате стихийного бедствия.
4. Смена постоянного места жительства.

Банк дает возможность оформить каникулы, но только при условии, что клиент является добросовестным плательщиком.

Что это такое

Кредитные каникулы — это своего рода «отпуск», который дается клиенту, оформившему крупный потребительский или ипотечный кредит. Договор ипотечного кредита можно скачать здесь.

Каникулы являются отличным способом для того, чтобы избежать попадания в долговую яму и сохранить хорошие отношения со Сбербанком.

Существует несколько типов кредитных каникул:

Если кредит был оформлен для покупки авто, банк может предложить вариант, при котором транспортное средство выставляется на аукцион, кредит закрывается, а остаток средств переводится клиенту.

Кто является претендентами

Кредитные каникулы, которые предоставляются банком – это отдельный вид такой услуги, как реструктуризация задолженности.

Получить данное преимущество могут лишь те клиенты, которые добросовестно выплачивали кредит, не допуская просрочек.

Отвечая на вопрос как оформить кредитные каникулы в Сбербанке физическому лицу, в первую очередь следует выделить тот факт, что клиент должен оценить свои шансы.

Кому может быть одобрена рассрочка:

1. Только добросовестным плательщикам.
2. Лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
3. Уменьшение количества личных средств не всегда является поводом для предоставления кредитных каникул. Только полная нетрудоспособность, потеря места работы или болезнь являются основанием.

Получить рассрочку или отсрочку платежей могут граждане, сменившие место жительства не только в пределах одного города, но и в пределах страны, а также те, кто лишился своего рабочего места.

Время от времени в Сбербанке России проводятся различные акции и бонусы, и возможность получить каникулы по кредиту предлагается некоторым наиболее прилежным плательщикам в качестве подарка.

Так, они получают возможность несколько месяцев отдохнуть от платежей.

Какими нормативными актами регулируется

Процесс выдачи кредитов, в том числе и предоставления отсрочек, регулируется несколькими законодательными актами РФ:

Также в своей деятельности Сбербанк России руководствуется нормативами, изданными ЦБ РФ.

Так, устанавливается требование о получении банком лицензии, которая дает право на осуществление различных банковских и кредитных операций.

Регулируется процесс выдачи кредитов и соблюдения банком определенных условий, например, при установлении процентной ставки.

Кредитные каникулы в Сбербанке, предоставление отсрочки клиентам

Понятие кредитных каникул для физического лица возникает тогда, когда человек сталкивается с проблемой невозможности вернуть кредит банку. Здравомыслящий человек заблаговременно обратиться в учреждение и объяснит проблему, а банк в свою очередь сможет дать кредитные каникулы в случаях таких, как:

• Если клиент потерял постоянную работу или в случае его сокращения
• Тяжело заболел и не может какое-то время работать либо заболел близкий человек и ему необходимы средства на лечение
• Пострадал из-за стихийных бедствий, в связи с чем денежные средства в первую очередь нужно направить на восстановление человеческих условий для проживания

Читайте также статью ⇒ Субсидии на возмещение затрат по кредитам и займам в 2019

Вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Консультация бесплатная

Москва, Московская область звоните: +7 (499) 288-17-58

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните:

+7 (812) 317-60-16

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните:

8 (800) 550-34-98

Звонок в один клик

Условия для оформления отсрочки платежа

• Полная отсрочка : Применяется лишь при значительных основаниях. При данной услуге начисляются пени, без пролонгации срока действия договора.
• Частичная. В течение всего периода может быть предоставлено не больше 2 кредитных каникул. Происходит увеличение размера переплат.
• Индивидуальные условия. Отсрочка может быть на несколько месяцев. Услуга предоставляется лишь однажды. Есть максимальный и минимальный срок. Договор может быть пролонгирован. Условия в каждом случае индивидуальные.

А также в сбербанке существует отсрочка платежа для беременных и находящихся в декрете, при рождении второго или третьего ребенка, в случае ухудшения материального положения, моно обратиться в банк для пересмотра графика платежей. Срок ее может достигать пяти лет.

Важно! Данная услуга может пригодиться матерям-одиночкам либо женщинам, чья заработная плата составляла основной доход семьи, а после ухода в декрет доход гораздо снизился.

Документы, необходимые для предоставления  в банк, на что обратить внимание

Для того, чтобы  получить реструктуризацию долга от банка, необходимо подать:

• Заявление в двух экземплярах, в котором указать свои данные, номер и дату кредитного договора, причину обращения, пожелания по решению проблемы
• Копию трудовой книжки, если вас уволили, справку с больницы при каком-либо тяжелом заболевании, справка о переезде либо для беременной справка с консультации о постановке  на учет или свидетельство о рождении последующего ребенка.
• Справка о переезде в другой город

Каждый клиент, у которого возникли финансовые трудности должен понимать, что банку не выгодно делать что-либо не в свою пользу, исходя из этого предлагая вам реструктуризацию долга- банк начислит пеню. Срок выплат увеличивается, взнос уменьшится, но платить по итогу вы будете больше.

Читайте также статью ⇒  Материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту

В каждом случае, выбирается индивидуальный подход. Если у вас данная ситуация не первый раз, то скорее всего вам откажут. А также если вы допускали просрочки платежей, что тоже подвергает вас в зону риска не получить кредитных каникул.

Важно! Конечно же банку выгодно дать вам отсрочку платежа, не будет испорчена ваша кредитная история, а банк подстрахует себя от задолженности, что будет выгодно и ему и клиенту. Однако клиент должен постараться быстрее преодолеть свой финансовый кризис  и начать платить по старому графику, предварительно согласовав с банком.

Как получить отсрочку

Главное требование финансовой организации к заемщикам – вовремя вносить платежи по долговым обязательствам. От этого зависит доход и конкурентоспособность банка. Однако человек в жизни может столкнуться с форс-мажорными ситуациями, в результате чего временно лишается способности погашать задолженность. В этом случае стоит взять отсрочку по кредиту.

Это помогает клиенту привести в порядок финансовое положение, не испортив КИ. Кредитные каникулы ― своеобразный «отпуск» для заемщика. Как правило, это срок до трех месяцев. Но иногда Сберегательный банк идет навстречу клиентам, попавшим в трудное положение, оформляя каникулы на год, что помогает уменьшить финансовую нагрузку и сохранить добрые взаимоотношения с банком.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2019 году предоставляются в следующих ситуациях:

• Снижение заработной платы;
• Смерть поручителя или созаемщика;
• Потеря работы не по вине клиента;
• Отпуск по беременности и родам;
• Снижение официального дохода в результате нетрудоспособности из-за тяжелого заболевания;
• Нанесение урона имуществу стихийным бедствием;
• Предстоящая длительная командировка.

Чтобы взять отсрочку по кредиту, предоставьте документацию, подтверждающую нетрудоспособность.

Выделяют нескольких видов рассрочки:

• Полная. При этом кредитное учреждение позже взимает дополнительную плату по взносам. Предоставляется в исключительных случаях, например, при полном отсутствии дохода. Длительность каникул – три месяца. По истечении этого срока банк требует компенсировать понесённые потери. Это выражается в увеличении размера платежа или начислении штрафа. Подобный вариант «заморозки» предлагают один раз за время кредитования;
• Частичная. Распространенный вид рассрочки. Заемщик вносит только проценты или часть долга. За срок ссуды подобным сервисом разрешено воспользоваться максимум два раза. Итогом замороженного долга станет увеличение суммы выплат. В первый раз допускается воспользоваться рассрочкой спустя три месяца после оформления кредита, повторно оформить услугу разрешается через полгода;
• Увеличение срока кредита и снижение процентной ставки. Для реструктуризации требуются серьезные основания, например, потеря трудоспособности.

Шанс получить отсрочку по оформленному кредиту предоставляют клиентам, выплачивающим долгосрочные займы. Например, ипотеку, автокредит. Если ссуда выдана под залог имущества, Сбербанк предлагает реализовать его и закрыть задолженность. В случае, когда вырученная сумма превышает долг, то остаток денег переводят на счёт клиенту.

При испорченной кредитной истории или просрочках по ссудам в предоставлении каникул откажут.

Как оформить

Чтобы взять в Сбербанке кредитные каникулы, составьте заявление минимум за десять дней до ежемесячного платежа. Не затягивайте решение вопроса, поскольку это негативно скажется на КИ и повлечет за собой начисление штрафных санкций. Помните о том, что на рассмотрение запроса требуется время.

С заявлением обращаются в любое подразделение финансовой организации. Заемщик указывает, какую сумму будет вносить в период рассрочки. Важно собрать полный пакет бумаг, подтверждающих снижение платежеспособности и серьезное отношение клиента к обязательствам по ссуде:

• Заявление о предоставлении каникул ― четко изложить причину для рассрочки. Если аргументы покажутся банку невесомыми, то в каникулах откажут;
• Копия удостоверения личности. При подписании соглашения потребуется предоставить оригинал паспорта;
• Справка 2-НДФЛ за три месяца. Пенсионеры предоставляют выписку из ПФ РФ, предприниматели – налоговую декларацию;
• Если причина потери дохода ― декретный отпуск, потребуется свидетельство о появлении на свет ребенка;
• Копия трудовой книжки или оригинал (при увольнении);
• Дубликат приказа директора об изменении зарплаты;
• Бумага, подтверждающая постановку на учёт в Центр занятости;
• Копия приказа о сокращении штата;
• Справка, подтверждающая нетрудоспособность;
• При кончине созаемщика потребуется свидетельство о смерти.

Иногда организация запрашивает дополнительную документацию. Заявление составляется при личном визите в отделение банка. Если это невозможно, позвоните по телефону и оформите запрос дистанционно. При нетрудоспособности заемщика родственники предоставляют справку из лечебного учреждения.

Отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка

При пополнении в семье неизменно возникают дополнительные траты. Сберегательный банк позволяет молодым родителям скорректировать условия кредитования и размер выплат. Если женщина осознает, что ей не под силу регулярно вносить платеж и покупать все нужное для малыша, она может отправить запрос в организацию.

Сбербанк при рождении ребенка предлагает кредитные каникулы сроком до пяти лет. Обязательное условие оформления рассрочки – ухудшение финансового состояния.

Наиболее актуален вопрос для матерей, в одиночку воспитывающих детей и получающих после родов только государственное пособие. Его размер настолько мал, что женщина не способна оплачивать кредит и содержать малыша.

Кто и когда может просить отсрочить платежи по кредиту

В том случае, если у заёмщика нет возможности внести обязательный ежемесячный платёж для погашения своего долга, то он может разрешить эту проблему с помощью кредитных каникул, предоставляемых Сбербанком. Данная услуга даёт временную отсрочку, в течение которой заёмщику можно будет не вносить платежи по кредиту.

Кредитная отсрочка в Сбербанке предоставляются большинству клиентов. В некоторых случаях услуга может быть предоставлена без объяснения причин (если такой пункт прописан в договоре кредитования). Однако в большинстве случаев для получения такой услуги необходимы веские причины, к которым относятся:

1. Потеря основных источников дохода (работы).
2. Серьёзное заболевание, при котором необходима длительная госпитализация (в этом случае проблему с займом можно также разрешить с помощью страхования жизни и здоровья при оформлении).
3. Потеря имущества, места жительства в результате стихийных бедствий.

Таким образом, если вы хотите получить разрешение от банка на предоставление вам кредитных каникул, то вам необходимо как можно более подробно описать все причины, в результате которых вы не можете своевременного погасить долг. Также необходимо к заявлению приложить соответствующие документы, которые подтверждают указанные вами причины.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита

Процесс оформления реструктуризации долга (кредитных каникул) выглядит следующим образом:

1. Первым делом необходимо собрать все документы, которые подтверждают невозможность погашения займа в настоящий момент по веским причинам. В качестве таких документов могут выступать: трудовая книжка (в которой указана информация об увольнении), справка из больницы и т.д.
2. Как только соберёте все необходимые документы, пройдите в отделение банка, в котором вы оформляли займ.
3. Подайте работнику банка письменное заявление, в котором необходимо указать невозможность погашения долга в настоящий момент. Кроме того, в заявлении должны быть указаны причины, которые привели к сложившейся ситуации. К заявлению, обязательно приложите, собранные вами документы.
4. Банк рассмотрит поданное заявление и примет соответствующее решение.
5. Если решение будет положительным, то вам предоставят схему реструктуризации долга. После этого вам останется только подписать договор с банком.

Реструктуризация в Сбербанке предоставляется в индивидуальном порядке.

Варианты отсрочки по кредиту в Сбербанке

Банк осуществляет индивидуальный подход к каждому заёмщику при предоставлении ему кредитных каникул. В зависимости от причин, которые привели к невозможности погашения долга, банк может предоставить заёмщику следующие виды отсрочки:

1. Полная отсрочка. Такой вариант отсрочки предлагается только в редких случаях, при наличии веских причин. В этом случае клиенту предоставляется отсрочка на срок до трёх месяцев, в течение этого времени ему не нужно будет вносить ежемесячные платежи. Однако банк будет продолжать начислять проценты по долгу в соответствии с тарифом.
2. Частичная отсрочка. Такой вариант отсрочки получить гораздо проще. В этом случае, основной долг клиента замораживается на срок до одного года. При этом заёмщику останется лишь выплачивать проценты, которые начисляются по кредиту. По истечению отсрочки, оставшаяся сумма долга будет распределена на оставшийся срок погашения. Таким образом, чем дольше будет длиться отсрочка, тем выше в будущем будет сумма платежа.
3. Продление срока погашения. Такой вариант разрешения проблемы предлагается только в тех случаях, если заёмщик оформлял займ не на максимальный срок. Таким образом, срок погашения долга будет продлён до максимального срока, предоставляемого банком. Благодаря этому сумма ежемесячного платежа будет уменьшена, однако сумма переплаты увеличится.

Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке тоже возможна.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке на меньший процент

Если вы ранее уже брали ипотеку в Сбербанке и в настоящий момент желаете снизить свою процентную ставку, то можете воспользоваться программой «Рефинансирование ипотеки». Благодаря указанной программе вы сможете снизить свою процентную ставку до 9,5% годовых.

Условия рефинансирования:

1. Минимальная сумма кредита – от 300 тысяч рублей.
2. Максимальный размер рефинансирования – не может превышать 80% стоимости, приобретённого объекта недвижимости.
3. Срок рефинансирования – от 1 года до 30 лет.

Отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется только после индивидуального изучения конкретной ситуации.

Пакет документов

Оформить реструктуризацию долга в Сбербанке можно при предоставлении следующих документов:

1. Заявление. В заявлении должна быть отображена следующая информация: ФИО, адрес проживания, номер договора по кредиту. Оформить заявление необходимо в двух экземплярах.
2. Документ, подтверждающий причину оформления реструктуризации. В качестве такого документа можно предоставить: копию трудовой книжки, справку из больницы, свидетельство рождения ребёнка, справку о переезде и т.д.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу одобряется только после изучения всей документации.

Еще читайте о том, как открыть накопительный счет в Тинькофф

Как взять ипотеку в Запсибкомбанке написано тут

Зарплата крановщика башенного крана в Москве и регионах: http://cowcash.ru/salary/professions/zarplata-kranovshchika.html

Кто может добиться отсрочки?

Кредитные каникулы – это своеобразная реструктуризация задолженности, которая облегчит жизнь современного заемщика. Но воспользоваться этой банковской «уступкой» могут далеко не все. К основным фактам, которые могут привести к их оформлению, причисляются:

• Потеря рабочего места.
• Значительные финансовые потери, полное лишение имущества, связанное со стихийными бедствиями.
• Обнаруженное тяжелое заболевание, следствием которого стала инвалидность.
• Перемена места жительства.

Учитывая вышеперечисленные обстоятельства, Сбербанк предоставит возможность оформить каникулы по кредитованию в 2015 году. На представленный перечень ориентируются не все банки. Некоторые финансовые организации идут на уступки клиентам, которые просто решили взять временную «передышку» из-за незначительных трудностей с бюджетом.

Виды каникул: выбираем оптимальный вариант

Заемщик может заняться оформлением кредитных каникул в Сбербанке по трем возможным формам:

• Вариант с полной отсрочкой очередного платежа. Встречается довольно редко и предполагает полное прекращение выплат вместе с процентами. Но в результате для заемщиков этот метод оказывается очень невыгодным из-за значительного повышения суммы ежемесячного взноса и выплаты дополнительной пени.
• Форма каникул с частичной отсрочкой – более приемлемый вариант для банковской организации и клиента. Здесь придется определиться с формой частичной отсрочки, то есть вносить только проценты или сумму без их начисления ежемесячно. Подобную отсрочку можно выбрать лишь дважды за весь период кредитования. Чтобы оформить кредитные каникулы, придется подождать, пока минует три месяца с момента взятия займа.
• Возможен вариант отсрочки, когда выплаты переносятся на последние месяцы или срок кредитного договора продлевается.

Сбербанк старается находить «лазейки» для выхода из сложной ситуации. Если вы брали кредит в этой компании, велика вероятность получения отсрочки при необходимости.

Ответственная процедура: с чего начать регистрацию?

Если вы не знаете, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2015 году, следуйте указаниям, чтобы избежать неверных действий:

• Отправляйтесь в финансовое учреждение, чтобы лично встретиться с представителями кредитора. Расскажите о возникших трудностях, о том, что не можете пока производить своевременную оплату.
• Предоставьте Сбербанку документальное подтверждение своих слов и неплатежеспособности. Это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой, справка о доходах или медицинская справка, выписки о потере кормильца или уходе заемщика в декретный отпуск, документ о призыве в армию.
• Заполните заявление по форме, установленной банком. Внимательно впишите свои данные в соответствующие графы и оставьте документ кредитным менеджерам. С этого момента заявление будет находиться на рассмотрении у руководства.

Если решение по кредитным каникулам в Сбербанке будет вынесено в вашу пользу, существующий договор потребуется перезаключить или подписать дополнительное соглашение к нему. Получается, что процедуру нельзя считать слишком сложной. При наличии положительной кредитной истории у клиента финансовая компания может пойти на определенные уступки и облегчить процедуру внесения ежемесячных платежей на строго установленный срок. Но возможны и исключения из правил. Многое зависит не только от заемщика, но и от банка.

Как получить кредитные каникулы?

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, необходимо доказать банку, что у вас действительно имеются финансовые трудности. Бывает, что условия предоставления занесены в кредитный договор. В таком случае нужно следовать этому порядку. Если же их нет, то необходимо:

1. Уточнить в финансовой организации возможность предоставления каникул, а также список документов, которые для этого потребуются.
2. Написать заявление о предоставлении каникул. Обычно заявление оформляет банковский менеджер в вашем присутствии.
3. Собрать необходимый пакет документов, взять заявление и предоставить все это банку.
4. Ждать рассмотрения банком заявления.
5. После одобрения подписать необходимые документы или договор.

В последнее время банки предоставляют возможность воспользоваться этой услугой на особых условиях. Если один раз воспользоваться данной возможностью, то потом можно пользоваться постоянно. Теперь вам известно, как оформить кредитные каникулы.

Если нет веской причины, но получить отсрочку платежа все же нужно, то в таком случае можно воспользоваться ею за дополнительную плату. Но такая возможность предоставляется лишь в некоторых банках.

Плюсы и минусы

Преимущества услуги:

• Удобство в случае предоставления отсрочки на три месяца. За это время можно значительно улучшить свое финансовое положение и продолжить вносить платежи.
• Отсутствие системы начисления штрафов заёмщику во время каникул, то есть размер кредита не увеличивается.
• Не портится кредитная история.

Недостатки:

• Увеличение срока выплаты кредита. Срок кредита увеличивается ровно на столько, сколько длились каникулы. Но если есть возможность, то можно не увеличивать срок, а сумма, которая не платилась несколько месяцев, включается в основной платеж, то есть возрастают ежемесячные платежи.
• Некоторые банки предоставляют каникулы только на сумму основного долга, проценты приходится платить каждый месяц.
• Некоторые банки берут комиссию за пользование данной услугой.

Считается, что у этой ситуации есть и психологический минус: заемщик расслабляется и перестает контролировать свои доходы и расходы, а вернуться в прежнее русло бывает довольно затруднительно. Но в случае возникновения финансовых трудностей лучше сразу сообщить в банк и не доводить дело до коллекторов.

При ухудшении кредитной истории исправить ее будет еще сложнее. В случае возникновения финансовых проблем решение одно — идти в банк и договариваться с ним, так как это один из лучших способ решения проблемы.

Таким образом, оформление каникул — более удобный вариант, чем обычное растягивание платежа, так как в последнем случае увеличивается сумма переплаты. А во время каникул кредит просто на определенное время замораживается. Условия при этом не изменяются, только дата.

Для чего нужны

Предоставление отсрочки доступно пока не везде, но организации повсеместно включают кредитные каникулы в перечень доступных услуг. При этом, не каждый клиент знает, для чего они вообще могут понадобиться. Как правило, отсрочка нужна при возникновении трудностей с выплатой долга. Но эти трудности должны возникнуть вследствие серьезных обстоятельств, которые возможно подтвердить документально или проверить иным способом.

Так, рассчитывать на получение кредитных каникул могут заемщики, у которых:

• обнаружено тяжелое заболевание или которые перенесли травму, из-за чего им присуждена инвалидность;
• родился ребенок;
• появилась необходимость сменить работу, в т.ч. в результате увольнения;
• планируется переезд;
• возникла необходимость ухода за больным родственником.

Некоторые кредиторы с пониманием относятся и к обычному желанию клиента отдохнуть от финансового бремени. Такая причина предоставления кредитных каникул менее распространена, но также имеет место быть. Единственное отличие в процедуре в этом случае – доплата со стороны клиента. Банк может увеличить процент по кредиту или сумму дальнейших выплат.

Варианты кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются в нескольких вариантах:

1. Полная отсрочка по выплатам.Первый и наиболее востребованный вариант представляет собой паузу в выплате кредита, то есть ни сумма основного долга, ни проценты по нему не вносятся определенный промежуток времени, который указывает банк. Рассчитывать на такие каникулы могут лишь клиенты, у которых есть серьезные причины, подтвержденные официальными документами. Например, увольнение или серьезная болезнь, при которой невозможно работать.
2. Частичная отсрочка.При частичной отсрочке для заемщика банк составляет новый график платежей, который подразумевает в период каникул выплаты только процентов, только суммы основного долга или продление срока погашения при уменьшении суммы ежемесячных платежей.
3. Изменение валюты кредита и пересчет долга.Помочь в трудной финансовой ситуации клиенту может и временное изменение валюты кредита. Этот вариант наиболее актуален при серьезных изменениях курса валюты долга.

Порядок оформления

Касательно того, как оформить кредитные каникулы, можно обратиться непосредственно в офис кредитора или на горячую линию банка. Обычно заемщику для получения отсрочки понадобится сделать следующее:

1. Собрать пакет документов, в которых отражены веские причины для временной паузы в ежемесячных выплатах;
2. Оповестить банк о возникновении трудностей с оплатой кредита до появления просрочки;
3. Написать заявление в произвольной форме на имя кредитора, в котором отражаются следующие сведения: Ф.И.О. заемщика, данные его паспорта, информация о кредитном договоре, причины необходимости в отсрочке, доказательства их временного характера, обещание исполнить долговые обязательства полностью, дата, подпись;
4. В случае положительного решения по заявке, составить новый договор с измененными условиями выплат.

Помните, если договор содержит положение о кредитных каникулах, а банк отказывает в предоставлении такой возможности, вы вправе оспорить это решение в судебном порядке. При этом иск должен содержать требование о перезаключении договора на других условиях. До таких крайностей кредиторы доходят очень редко, поскольку чаще им выгоднее пересмотреть условия, чтобы точно получить назад выданную по кредиту сумму.

Перечень необходимых документов

Пакет документов для оформления отсрочки содержит:

1. Заявление на оформление кредитных каникул (образец можно попросить в отделении банка, если у организации такового нет, то оно пишется в произвольной форме).
2. Документы, подтверждающие необходимость в получении отсрочки. Например:

• копия трудовой книжки;
• справка с места работы о доходах, отражающая их снижение за последние периоды;
• справка из медицинского учреждения, подтверждающая наличие тяжелого заболевания;
• справка об инвалидности и др.

Срок рассмотрения заявления обычно ограничивается 30 днями. Добросовестные заемщики, не допустившие за все время выплат ни одной просрочки, как правило, могут рассчитывать на положительное решение. Поэтому так важно успеть обратиться в банк до появления нарушений в выплате кредита.

Разновидности услуги

Клиентам предоставляется несколько видов услуги, среди которых можно найти и оформить наиболее подходящую.

1. Полная отсрочка платежа. Это не самая выгодная из услуг, потому как банком берется пеня, а размер ежемесячной выплаты сильно растет.
2. Частичная отсрочка. Тут может быть два варианта: гашение процентов или внесение суммы без процента. Такую услугу реально произвести только два раза на протяжении срока действия кредита.
3. Изменение ставки займа или продления срока кредита. Но банк пойдет навстречу далеко не каждому, например, не считая поводом оформлять «кредитные каникулы» человеку, переведенному на более низкооплачиваемую работу.

Отказывают в этой услуге и тем, кто имеет несколько кредитов, если на них приобретались не предметы первой необходимости, а например, шуба, кинотеатр, машина и т. д. Если был приобретен автомобиль, то сотрудники, работающие в Сбербанке, наверняка предложат не эту услугу, а выставить машину на аукцион. Хотя если заемщик работает на этой машине и этот факт может подтвердить, то банк практически всегда идет навстречу, позволяя оформлять «Кредитные каникулы». Если на кредиторе «висит» ипотека, а приобретенное имущество это единственная жилплощадь, то на улицу его выгонять тоже не будут.

Оформление услуги

Процедура оформления состоит из следующих шагов:

1. Посещение ближайшего офиса Сбербанка с целью рассказать о возникших проблемах. С собой должны быть документы, подтверждающие, что отсрочка вам нужна. Это может быть трудовая книжка с данными об увольнении или сокращении, листок о временной нетрудоспособности, документально подтвержденная бумага о потере кормильца или о предстоящем декретном отпуске, справка 2-НДФЛ, выписка о срочном прохождении службы в войсках РФ.
2. Составляется заявление по образцу организации, которое рассматривает специальная комиссия. Если выносится положительное решение, то клиента уведомляют явиться в отделение для того, чтобы оформить услугу.
3. Составляется новое соглашение или договор с индивидуальным графиком выплат.

Нужно ли оформлять услугу

Споры о том, нужно ли оформлять «Кредитные каникулы», идут до сих пор. Помните, что любые отсрочки, которые даются финансовым учреждением, увеличивают сумму к выплате. Ведь банку невыгодно давать условия, по которым бы он терял в финансовых средствах.

На время действия финансовых каникул для клиента сумма основного долга не меняется ни на копейку, а в связи с этим не уменьшаются и проценты.

Поэтому стоит помнить, что чем дольше человек «сидит на каникулах», тем выше долг, который ему придется потом гасить. В связи с этим оформлять их следует только в крайне затруднительном положении.

Несомненно, при невозможности вовремя гасить заем, оформлять «каникулы» будет лучшим вариантом, чем не платить вовсе, обрастать пеней и неустойками, отбиваться от коллекторов и сотрудников Сбербанка, которые борются с задолженностью. Тем более если просрочка превысит 3 месяца, банк может подать на вас в суд, а если у вас есть залог под имущество, и вовсе его изъять.

Читайте также: Помощь заемщикам с ипотечными кредитами в валюте

Если вы знаете, что выплатить долг вы не готовы, то лучше сразу оформить подобную услугу по реструктуризации. Не стоит надеяться на услуги, предоставляемые финансовыми учреждениями, начните с себя: ищите новую работу с высокой заработной платой, чтобы как можно быстрее начать гасить заем. Помните, что гасить взятые деньги только вам.

Внимание! На нашем сайте действует специальное предложение. Вы можете совершенно бесплатно получить консультацию юриста по любому интересующему вам вопросу, просто оставив свою заявку в форме ниже.

Читайте также по теме:

Оформление опекунство над пожилым человеком в 80-летнем возрасте: документация

Оформление пенсии по инвалидности

Размер и оформление детского пособия до 18 лет в 2019 году

Как получить отсрочку по погашению кредита?

Каждый банк постоянно следит за качеством своего кредитного портфеля. При высоком уровне просроченной задолженности значительно увеличивается риск банкротства компании. Именно поэтому в Сбербанке вам всегда пойдут навстречу и не откажут в предоставлении кредитных каникул.

Данная услуга доступна:

• Заемщикам, которые потеряли место работы;
• Клиентам, перенесших длительную болезнь;
• Пострадавших от стихийных бедствий.

Отсрочка предоставляется только при наличии подтверждающих документов. Если у вас оформлена ипотека, то на кредитные каникулы Сбербанка вы можете претендовать и при рождении ребенка. В данной ситуации отсрочка по погашению основного долга оформляется на 12 месяцев. Для многодетных семей эта услуга будет особенно актуальной.

Возможные варианты кредитных каникул

Схема реструктуризации долга разрабатывается персонально для каждого заемщика. Продолжительность отсрочки зависит от характера финансовых трудностей. Итак, рассмотрим основные из них.

1. Полная отсрочка. Такой вариант предлагают в очень редких случаях. Для их получения должна быть очень серьезная причина. Например, клиент вообще не имеет никакого источника дохода. Заемщика полностью освобождают от выплаты кредита. Продолжительность отсрочки, как правило, не превышает трех месяцев. Клиент должен понимать, что чем дольше он не будет погашать кредит, тем больше — ежемесячный платеж после окончания кредитных каникул. Банк не прекращает начислять проценты и, тем более, их вам не спишет. Как только ваше финансовое состояние стабилизируется, вас заставят все заплатить;
2. Частичная отсрочка. Данный вариант – самый распространенный. Клиент оплачивает проценты, а выплата основного долга «замораживается». Клиенты Сбербанка данной услугой могут воспользоваться дважды. Первые каникулы можно оформить не ранее, чем через три месяца после получения займа, а вторые – через полгода. Продолжительность отсрочки по выплате основного долга может достигать 12 месяцев. Сумма неоплаченных взносов по телу кредита разбрасывается на оставшиеся месяцы. Чем продолжительнее «отпуск», тем больше платеж;
3. Продление срока договора. Данный вариант возможен только в том случае, если кредит изначально не был оформлен на максимальный термин. Например, в Сбербанке ипотеку выдают на 30 лет. Если вы договор заключили на 20 лет, то при необходимости он может быть продлен еще на 10 лет. Заемщики, подписавшие соглашение на 30 лет, этой услугой не воспользуются.