Как рассчитать вклад в Сбербанке

Зеленый день – вклад Сбербанка с повышенным процентом, который будет доступен к открытию всего два дня в 2018 году: 11 и 12 ноября, как раз в честь дня рождения финансово-кредитного учреждения. «Супервклад» — так его назвали в рекламном ролике. Акция стартовала — открыть вклад можно в отделениях и терминалах,  Сбербанк Онлайн и мобильном приложении. Введение промо-кода не требуется, вклад доступен для всех физических лиц.

Обновлено: Вклад в настоящее время открыть нельзя — рекомендуем самое выгодное актуальное предложение от Сбербанка ?

 вклад «Без паспорта»

— действует до 31 января 2019 года.

В статье:

• Акция Сбербанка «Зеленый день»
• Вклад «Зеленый день» — ставка 7,5%
  • Условия по вкладу
  • Процентная ставка
• Сравнение процентных ставок по вкладам
• Калькулятор: рассчитать онлайн
• Кому подойдет вклад Зеленый день
• Как открыть вклад Зеленый день в Сбербанке
• Документы
• Заключение

Выгодные и доступные вклады

Сбербанк предлагает линейку вкладов, которые помогут не только сберечь или накопить денежные средства, но и заработать на этом. Есть 3 выгодных депозита, которые отличаются друг от друга некоторыми условиями и целенаправленностью. К этим продуктам относятся вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

Для каждого, в зависимости от целей, есть свой, более выгодный депозит. Рассмотрим подробнее каждый из этих вкладов в рублях для физических лиц, которые доступны в 2018 году в Сбербанке.

«Сохраняй»

Этот вид депозита нацелен на то, чтобы помочь клиенту сберечь, накопить и хорошо заработать на размещенных средствах. Вклад доступен каждому, так как минимальная сумма взноса от 1000 рублей. Срок, на который можно разместить денежные средства можно выбрать от 3 месяцев до 3 лет.

Эта программа не позволяет пополнять депозит или частично снимать деньги со счета. Для пенсионеров по этому вкладу предусмотрена повышенная ставка. Для всех остальных клиентов размер ставки зависит от срока и размера вклада. Далее, приведена таблица с размерами процентов по рублевому депозиту «Сохраняй».

Здесь приведены ставки за год при условии, если начисленные проценты будут сниматься клиентом. При капитализации процентов в некоторых случаях ставка будет незначительно выше, а ее размер будет зависеть от количества размещенных средств.

Интересно: Что будет с курсом доллара в 2018 году: прогнозы экспертов 1 час назад

Важным моментом является то, что проценты, которые приведены в таблице, действуют по вкладу, открытому удаленно, через личный кабинет в специальной программе «Сбербанк Онлайн». Если вклад открывать в офисе, то ставка будет немного ниже. Это касается всех вкладов в данной линейке («Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй»).

«Пополняй»

Этот вид депозита отличается от предыдущего незначительным условием, которое для некоторых может быть весьма существенным. Он позволяет довносить денежные средства на депозит в течение всего срока вклада. Но частичное снятие здесь не допускается. Процентная ставка по этому продукту будет чуть ниже. Все остальные условия те же, что и во вкладе «Сохраняй». Размер процентов приведен в таблице.

«Управляй»

Третий вид депозита в этой линейке вкладов – «Управляй» отличается тем, что здесь можно вносить или частично снимать денежные средства в течение всего срока вклада. При этом процент будет немного ниже и первоначальная сумма вклада должна быть не менее 30 тысяч рублей. Открыть вклад можно сроком от 3 месяцев до 3 лет. Ставка по вкладу, открытому через онлайн банк, будет выше. Эти ставки приведены в таблице далее.

При необходимости клиент может рассчитать доход по этим трем вкладам в специальном калькуляторе на сайте Сбербанка, задав свои условия в графы таблицы.

Открывать любой вклад из перечисленных выгоднее удаленно из дома или с работы через «Сбербанк Онлайн». Процент для пенсионеров по этим видам депозита будет максимальным в сетке с заданным сроком и суммой вклада.

Но, для пенсионеров есть и специальный вариант вклада, который будет интересен именно этой категории населения.

Социально значимые программы Сбербанка

Удобная программа для пенсионеров – вклад «Пенсионный плюс»

Среди вкладов в Сбербанк для физических лиц в 2018 году в рублях, которые действуют на сегодня, есть специальный депозит для пенсионеров. Он отличается высокой процентной ставкой и удобными условиями.

Этот вклад рассчитан на получение дохода на пенсию. При этом деньги можно снимать со счета или пополнять его. Минимальная сумма остатка на депозите равна 1 рублю. Годовая ставка по вкладу будет от 3,5% при условии снятия процентов и до 3,55% при капитализации процентов на счету.

Вклад «Социальный»

Эта программа рассчитана для детей, оставшихся без родителей. Этот вклад можно открыть только в отделении. Сделать это может попечитель или законный представитель на имя ребенка, который остался сиротой.

Это пополняемый вид вклада с возможностью частичного снятия. Его срок 3 года, процентная ставка 3,35% и 3,39% с учетом капитализации процентов на счету. Вклад открывается в рублях.

Вклад «Подари жизнь»

Программа «Подари жизнь» рассчитана на то, что каждые 3 месяца с депозита Сбербанк перечисляет сумму в размере 0,3% от начисленных процентов по вкладу в фонд поддержки детей с тяжелыми заболеваниями. Это хорошая возможность сохранить, накопить собственные средства и оказать благотворительную помощь больным детям.

Условия вклада не допускают частичного снятия и дополнительного взноса на депозитный счет. Процентная ставка по этому вкладу 4,15 % или 4,22% при условии капитализации. Срок размещения денежных средств – 1 год. Минимальная сумма для вклада – 10 тысяч рублей.

Специальный целевой депозит 2018 года «Помню. Помогаю»

Воспользоваться возможностью выгодно разместить свои денежные средства и помочь ветеранам можно в мае 2018 года.

Этот вид депозита отличается тем, что 0,5 % суммы начисленных процентов будет направляться в фонд «Памяти поколений», который оказывает благотворительную помощь и высокотехнологическую поддержку ветеранам различных войн.

Сбербанк предлагает специальный депозит к празднику Великой Победы. Открыть его можно до 31 мая. Условия и вся информация по вкладу приведены в таблице.

Вклады с невысокими ставками для платежей и переводов

В Сбербанке есть специальные вклады с невысокой процентной ставкой от 0,01 до 1,8 %, которые позволяют получить небольшой доход на размещении денежных средств на счете в данном банке, и на расходных операциях при повседневном пользовании денежными средствами. Это программы: «Сберегательный счет», вклад «Универсальный» и вклад «До востребования».

Вклад с повышенной процентной ставкой

Эти программы предусмотрены для клиентов, владеющих пакетом услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Здесь будут действовать особые условия по вкладам «Пополняй», «Сохраняй» или «Управляй» с процентной ставкой до 4,9 % годовых. Минимальным взносом на депозит будет сумма от 1 млн. руб., срок депозита от 1 месяца до 3 лет.

Интересно: Как поменять водительские права по истечении срока в 2018 году: процедура обмена

Инструкция для физических лиц, как открыть вклад в Сбербанке

Оформить вклады в Сбербанке физические лица могут двумя способами:

1. Обратившись в отделение банка с паспортом и суммой, которой располагает клиент. Здесь нужно будет выбрать вариант депозита и подписать договор, затем внести денежные средства на счет вклада.
2. Удаленно, через «Сбербанк Онлайн». В личном кабинете клиент может выбрать интересующий вклад и перевести на него средства с собственного счета в Сбербанке, заполнив все необходимые поля, отрывающиеся по мере оформления вклада во всплывающем окне.

При необходимости, клиент сможет получить на руки распечатанный договор после оформления вклада онлайн в любом отделении банка при предоставлении паспорта.

Метки: в рублях, в Сбербанк, вклады

Виды

Вклады в Сбербанке делятся на следующие категории:

Проценты по вкладам в Сбербанке

Процентная ставка по депозитам Сбербанка зависит от множества факторов:

• категории клиента;
• вида продукта;
• валюты вклада;
• суммы;
• срока;
• других параметров.

Для социально-незащищенных слоев населения, таких как пенсионеры, дети и студенты, Сбербанк устанавливает повышенные ставки.

К примеру, для пенсионеров Сбербанк не ставит в зависимость сумму вклада и уровень процентной ставки – даже, если физлицо внесет на счет 1000 рублей, ставка все равно будет максимальной.

VIP-клиенты также могут рассчитывать на повышенные доходы. В рамках продуктов Премьер есть вклады Особый Сохраняй, Особый Пополняй и Особый Управляй.

Если провести параллель, к примеру, между обычным депозитом Сохраняй и Особый Сохраняй, то видим, что по первому ставка не превышает 6,4 %, в то время, как по второму максимум – 7,25 %.

От валюты вклада также зависит многое. По рублевым депозитам ставки варьируются от 4 до 8 % годовых, в то время, как по долларовым редко превышают 1 % годовых. По евро же вообще все ставки 0,01 % годовых, и редко когда превышают данное значение.

Ставки различаются также в зависимости от суммы и срока депозита. Так, например, установлено по вкладам основной линейки (для не льготников). А вот для пенсионеров и для VIP-клиентов процент зависит только от срока.

Проценты на валютный вклад в Сбербанке узнайте в статье: Сбербанк валютные вклады

Как рассчитать вклад Классический в Россельхозбанке, описывается в этой статье.

Условия

Условия вкладов различны в зависимости от их вида. Так, по вкладам линейки Сохраняй не предусматривается частичное снятие или пополнение счета вклада.

Тогда как, наоборот, Пополняй позволяет пополнять депозит в любой момент времени, однако возможность снять деньги раньше установленного договором срока все также отсутствует.

Депозиты Управляй позволяют и снимать, и класть деньги на счет без каких-либо ограничений.

Минимальная сумма для открытия депозита, обычно, составляет:

• 1000 руб.;
• или 100 долл.;
• или 100 евро.

По отдельным депозитам (к примеру, для VIP-клиентов), минимальная сумма:

• 1 млн. руб.;
• 50 тыс. долл.;
• 50 тыс. евро.

Вклады, содержащие в названии “Онлайн”, можно оформить только через Сбербанк Онлайн. Наоборот, остальные продукты доступны к открытию только в отделении Сбербанка.

По всем вкладам установлена автоматическая пролонгация. Это значит, что по окончанию срока договора будет совершено продление вклада на тот же срок, на который он был ранее оформлен.

Продолжает действовать та же процентная ставка, что и ранее. Количество таких пролонгаций не ограничивается.

При необходимости, банк может в день обращения вернуть всю сумму вклада. Для этого клиент изъявляет о желании досрочно прекратить отношения с банком и подает заявление по установленной форме.

Начисление процентной ставки при досрочном аннулировании:

Как рассчитать

На странице каждого продукта на интернет-сайте Сбербанка присутствует онлайн-калькулятор, введя в который нужные данные, можно узнать, какой доход будет в конце срока действия вклада.

Процедура состоит из двух шагов:

• переход на страницу выбранного продукта;
• осуществление расчета и получение нужных сведений.

Рассмотрим на примере вклада Сохраняй. Находим калькулятор:

• переход на сайт Сбербанка;
• наведение курсора мыши на вкладку в верхнем меню “Накопить и сохранить”;
• в разделе “Вклады” клик на пункте “Сохраняй”;

• чуть ниже блока процентных ставок будет расположен онлайн-калькулятор “Расчет дохода по вкладу”.

Процедура расчета:

• из списка выбираем валюту вклада (к примеру, рубли);
• устанавливаем дату открытия (например, 27.01.2017) и дату закрытия (например, 27.01.2018);
• срок вклада при этом будет установлен автоматически;
• указываем сумму вклада в рублях (например, 250000 рублей);
• при помощи радиокнопок отвечаем “Да” или “Нет” на вопросы о капитализации процентов, досрочном закрытии вклада и о том, является ли вкладчик пенсионером (пусть, во всех случаях будет “Нет”);
• нажимаем “Рассчитать”.

В правом окне будет представлен расчет:

Застрахованы ли

На настоящий момент практически все крупные банки в России участвуют в системе государственного страхования вкладов. Разумеется, Сбербанк, как наиболее крупный и авторитетный, также включен в эту программу.

Агентство по страхованию вкладов включило Сбербанк в данную программу еще в январе 2005 года под порядковым номером 417.

Что же дает страхование вкладов? В первую очередь, уверенность в завтрашнем дне. Вкладчику нет нужды переживать, что завтра банк вдруг обанкротится или произойдет отзыв лицензии, а все деньги просто пропадут, ведь АСВ, при наступлении страхового случая, выплатит страховую компенсацию.

Размеры страховки:

• 100 % от суммы вклада;
• но не более 1,4 млн. рублей.

Таким образом, при наличии вклада на сумму более 1,4 млн. рублей, страховка составит лишь 1,4 млн., а остальная сумма будет безвозвратно потеряна.

Если же вклад был открыт в иностранной валюте, то страховка все равно будет выплачена в рублях, но по курсу рубля к соответствующей иностранной валюте, который был установлен на дату наступления страхового случая.

Есть ли бессрочный

По своей сути, все вклады в Сбербанке – бессрочные. И хотя они открываются на определенный срок (квартал, полгода, год, два или три года), предусмотрена такая возможность, как автоматическая пролонгация. Что это значит?

Автоматическая пролонгация подразумевает продление срока вклада без непосредственного участия клиента.

Если таковой не обратится в банк с заявлением о закрытии или не совершит соответствующую операцию через Сбербанк Онлайн, вклад будет продлен еще на тот же срок (на который он был оформлен изначально).

При этом условия пролонгированного депозита не изменяются. Пролонгация может совершаться неограниченное количество раз – пока сам вкладчик не закроет депозит.

Однако в Сбербанке есть и “настоящие” бессрочные вклады, точнее, счета. К таковым относятся:

• вклад Универсальный;
• До востребования;
• счет для зачисления соцвыплат;
• сберегательный счет.

По вышеуказанным продуктам доступно снятие и пополнение денежных средств в любое время. Снятие доступно лишь до уровня минимального неснижаемого остатка – обычно, это 10 рублей.

По счетам также установлен иной порядок начисления процентов – в отличие от большинства вкладов, он ежеквартальный, а не ежемесячный.

Основной особенностью счетов является возможность их открытия в редких иностранных валютах.

К примеру, вклад До востребования можно открыть в:

• Фунтах стерлингах;
• Швейцарском франке;
• Шведской кроне;
• Норвежской кроне;
• Японской йене;
• Датской кроне;
• Австралийском долларе.

Итак, вклады в Сбербанке очень разнообразны. Подходящее для себя по условиям предложение найдет и школьник, и студент, и пенсионер.

Для льготных категорий граждан установлены более лояльные условия и повышенные проценты. Особо выгодные депозиты оформляются только через интернет – к таким, например, относятся Сохраняй Онлайн, Пополняй Онлайн и Управляй Онлайн.

Отзывы о вкладе Накопительный в ВТБ 24 вы можете посмотреть в статье: вклад Накопительный ВТБ 24

Условия вклада Победа в Альфа Банке читайте здесь.

Как рассчитать вклад Ценное время в Альфа Банке, рассказывается по ссылке.

Сравнение процентных ставок по вкладам

В Сбербанке достаточно широкая линейка вкладов. Чтобы разобраться — насколько выгодно новое предложение по акции, сравним вклад Зеленый день с наиболее доходными предложениями банка.

Таблица №1: Сравнение с максимальной ставкой по всем вкладам на 3 месяца.

Таблица №2: Максимальные ставки по всем вкладам (не зависимо от срока):

Напомним:

• «Особый» — приставка для вкладов клиентов с пакетом услуг Сбербанк Премьер.
• «Лидер» — приставка для самых привилегированных вкладов пакета Первый.
• Рекордный — промо-вклад, самый доходный на сегодня, его можно открыть ограниченный период времени — до 30 ноября.

Выводы: Условия по процентным ставкам вклада Зеленый день будут самыми выгодными в Сбербанке 11-12 ноября. И с учетом, краткосрочности вклада — это будет оптимальное решение для сбережений. Через 3 месяца можно вложить в любой другой наиболее подходящий, взвесив плюсы и минусы.

ЦБ не планировал менять ключевую ставку в ближайшие месяцы, а значит изменений в процентной политике банков ожидать не стоит. А значит, не стоит рассчитывать на появление более заманчивых предложений и в Сбербанке.

На заметку: Но не стоит забывать, что конец года время супер-вкладов во многих банках. И если сейчас вы вложите свободные средства, то они освободятся только 11-12 февраля 2019 года — а в это время промо-предложений значительно меньше.

Кому подойдет вклад Зеленый день

Эксклюзивное предложение Супервклад будет интересно:

• Всем, кто планирует разместить крупную сумму на короткий срок с целью получить максимальную прибыль в сжатые сроки, т.к. процент по вкладу Зеленый день значительно превышает доход других накопительных счетов.
• Клиентам банка, у которых до 11 и 12 ноября заканчивается срок действующих вкладов в Сбербанке, т.к. их пролонгация предусмотрена уже по новым процентам, введенным в действие в начале октября 2018 года, а они ниже, чем по депозиту Зелёный день.
• Клиентам, чьи договора заканчиваются накануне и уже выведены в архив (например, Сбербанк Онлайк) — вклад Зеленый день идеально подойдет для нового размещения.

Последний раз Сбербанк повышал ставки в начале октября после долгого периода снижений вслед за ключевой ставкой. В обозримом будущем показатели последней меняться не будут, поэтому рассчитывать на более выгодное предложение в Сбербанке в 2018 году не стоит – используйте условия акции Зеленый день, чтобы получить высокий процент.

Если у вас появятся вопросы, то максимально быстро их можно решить по следующим официальным контактам банка:

• Звонок с мобильного:  900
• Бесплатный контактный номер по России: 8-800-555-02-55
• Для звонков из любой страны: +7 (495) 669-06-38
• Через Онлайн Чат на сайте банка или в мобильном приложении.

Как открыть вклад Зеленый день в Сбербанке

В пресс-релизе отмечается, что депозит Green day будет доступен к оформлению в некоторых отделениях (список не уточнялся) и дистанционно – Сбербанк Онлайн или мобильное приложение.

Пример пошаговой инструкции для открытия любого вклада через приложение:

Важный нюанс – чтобы получить выгодные условия по вкладу дистанционно, необходимо использовать промо-код Сбербанка Зеленый день, заполняя электронную форму.

В отделении процедура оформления остается неизменной. При себе необходимо иметь:

• Паспорт;
• Доверенность, если депозит оформляется на третье лицо;
• Денежную сумму (вносится через кассу, процедура бесплатная).

Документы

При любом варианте оформления рекомендуем заранее ознакомиться с условиями и типовым договором:

• Условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк.pdf
• Договор о вкладе в Сбербанке.pdf

Не забудьте получить свой экземпляр договора вклада.

Способы принудительного взыскания задолженности

Согласно ФЗ №229, пристав для обеспечения погашения алиментного долга может принять меры принудительного взыскания:

• Арест банковских счетов.

  Предварительно производится их розыск. Финансовые организации, в которых есть вклады и счета неплательщика, получают от ФССП соответствующее постановление. При неповиновении для них предусматривается административная ответственность. Ежемесячно с должника при поступлении денег автоматически удерживается определенная приставом сумма.

• Запрет на выезд заграницу.

  Это наименее эффективная мера, потому как малое количество граждан покидает пределы территории РФ. Если должник не заинтересован в поездках, она для него неактуальна.

• Установление ограничений на совершение регистрационных действий с имуществом.

  До снятия запретов неплательщик не сможет продать, подарить или обменять автомобиль или недвижимость.

• Ограничение пользования специальным правом.

  Водительское удостоверение не изымается, но управлять транспортным средством гражданин не сможет. При нарушении запрета придется сдать права в ГИБДД.

Изъятие имущества для реализации применяется после использования представленных выше мер, если они оказались малоэффективны. Существенным условием является образование задолженности, соразмерной его стоимости.

Согласно ст. 446 ГПК РФ, изъятию не подлежит жилье, являющееся единственным пригодным для проживания должника и членов его семьи. Не изымается ипотечная недвижимость, т. к. она находится в залоге у банка и для сделки потребуется его согласие, которое дано не будет. Исключение – взыскание задолженности при неуплате ипотеки.

Добровольные способы погашения долга

Получив постановление ФССП, должник может ликвидировать задолженность в установленные сроки следующими способами:

• через сайт ФССП;
• у пристава;
• через банк или онлайн-кабинет.

Сайт ФССП

На официальном сайте приставов есть «Банк исполнительных производств», куда вносятся сведения о должниках, номерах ИП, размерах долгов и датах возбуждения ИП. Погашение здесь осуществляется следующим образом:

1. Вводим в строку поиска свои ФИО и дату рождения.
2. На мониторе отображается информация об ИП и задолженности.
3. Нажимаем на «Оплатить».
4. Вписываем реквизиты банковской карты или электронного кошелька.
5. Подтверждаем операцию кодом безопасности по СМС.

Доступна функция отправки квитанции на электронную почту. Ее нужно предоставить приставу при возникновении проблем с зачислением средств.

Сбербанк

Плательщик может перечислить деньги через операционный зал или терминал Сбербанка. В первом случае понадобятся реквизиты для перечисления денег (квитанция от ФССП) и паспорт. Во втором достаточно реквизитов, указанных в ИЛ.

У пристава

Вместе с постановлениями должникам рассылаются квитанции для оплаты. Граждане могут посетить пристава и перечислить деньги через него, предоставив платежный документ.

Сроки погашения задолженности

Срок добровольного исполнения требований ИД устанавливается судебным приставом и обычно составляет 5 дней. Отсчет начинается со дня, следующего за датой получения постановления и квитанции.

Получив постановление, алиментообязаный при отсутствии возможности погашения должен выполнить следующее:

1. Посетить пристава и дать объяснения, по каким причинам образовался долг. Понадобится предоставление документальных доказательств, подтверждающих обоснованность неуплаты.
2. Попросить рассрочку или отсрочку платежа. При положительном ответе оформляется новое постановление с расчетом и квитанция для оплаты.

Основания для уменьшения или отмены задолженности

Долг по алиментам на несовершеннолетних снижается или отменяется по решению суда. Основания указаны в ст. 114 СК РФ:

• тяжелая болезнь должника;
• потеря работы (кроме увольнения по собственному желанию);
• сложное финансовое положение;
• появление другого иждивенца;
• иные обстоятельства (катаклизмы, катастрофы и пр.).

Иск о снижении величины задолженности подается плательщиком в мировой суд по месту жительства ответчика или истца. Оспаривание размера долга невозможно, если он образовался без уважительных обстоятельств по его вине.

На аналогичных основаниях может быть уменьшена или отменена неустойка.

Судебная практика

Практика по делам о снижении или отмене долга показывает, что в большинстве случаев суды принимают сторону должников при условии, что задолженность действительно образовалась неумышленно и всему виной тяжелые жизненные обстоятельства. Без таких доказательств исковые требования отклоняются.

Наиболее яркие примеры разбирательств по ст. 114 СК РФ:

• Решение от 17 февраля 2015 г. по делу № 2-22/2015;
• Решение от 20 сентября 2013 г. по делу № 02-0164/377/2013;
• Решение от 19 июня 2012 г. по делу № 2-1376/2012;
• Решение от 20 марта 2012 г. по делу № 2-207/2012.

Считаются ли погашением задолженности купленные ребенку вещи, гаджеты и пр.?

Нет. В качестве алиментов учитываются только фактически перечисленные деньги.

Как часто приставом перерасчитывается долг?

Согласно законодательству, перерасчет задолженности должен осуществляться ежеквартально.

Идут ли вырученные с исправительных работ деньги на погашение долга?

Да, идут. Исправительные работы могут быть назначены по основному месту трудоустройства. Дополнительно перечисляется процент в пользу государства. Общая сумма платежей не может превышать 70 % от заработка.

Как выплачивается задолженность, если должника посадили?

При отбывании наказания заключенные работают и получают зарплату. Из этих денег выплачиваются алименты и задолженность по ним. При отсутствии работы алиментный долг продолжит начисляться, его придется выплачивать после освобождения.