Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

В 2018 году банки России создали более лояльные условия выплат по ипотечным кредитам. Сбербанк, занявший одно из лидирующих мест в этом процессе предложил гражданам выгодные условия ипотек со ставкой от 7,4% для нововозведенных домов и 8,6% при оформлении ипотечного кредита на б/у жилье.

• Содержание статьи:
• Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке
• Рефинансирование
• Реструктуризация
• Социальные программы
• Переоформление договора по суду
• Документы для подачи заявки
• Снижение ставки на ипотеку по рождению ребенка
• Другие варианты помощи семьям
• Что нужно делать
• Кредитные условия в 2018 году для многодетных семей

Вопрос уменьшения размера переплат по ипотечной ссуде остается актуальным и для тех, кто оформил этот вид кредита много лет назад. Уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке можно выполнив ряд условий.

Условия банков

Многие трудоспособные граждане России надеются воспользоваться новыми условиями банков уже в 2018-2016 годах.

Однако по прогнозам некоторых аналитиков лучше не затягивать с оформлением кредита, так как после снижения ставок может произойти их резкое повышение в связи с нестабильной экономической ситуацией.

Сейчас наиболее благоприятное время для получения ипотечного продукта, так как условия понятны и приемлемы для большинства заемщиков.

Программа по уменьшению процентных ставок продлится всего 1 год, возможно и продление реформы до 2020 года, но это еще неподтвержденные данные.

Стоит отметить, что не все банки участвуют в данной программе, и условия стоит уточнять в конкретной банковской организации.

При этом для получателей займа по субсидированию жилищного кредита условия, напротив, станут более жесткими.

Также финансовые компании предлагают своим клиентам воспользоваться программой реструктуризации ипотеки, которая предполагает снижение ставки по процентам.

Для этого следует подать соответствующее заявление, и банк одобрит заявку плательщика, если выполняется одно из следующих условий:

• гражданин находится во временном отпуске по уходу за несовершеннолетним;
• наблюдается временная или полная потеря трудоспособности;
• гражданин потерял работу и не может оплачивать кредит;
• также реструктуризация может проводиться в связи с нестабильной экономической ситуацией.

После одобрения заявки финансовая компания может:

• провести перерасчет ипотечной ставки;
• уменьшить срок кредитования;
• изменить другие условия ипотечного договора.

Постановление Правительства

Во второй половине марта 2018 года Правительство Российской Федерации утвердило Постановление №225, основы которого гласят, что средняя процентная ставка по ипотеке уменьшается на один пункт и закрепляется на границе 12%.

Данное нововведение давно находилось на рассмотрении правительства страны, и поводом послужило снижение ключевой ставки.

Другая не менее важная задача постановления – это повышение спроса на комфортное жилье среднего класса.

Снижение ставок по ипотеке

Если лицо хочет получить ипотеку по сниженной ставке, либо уменьшить процент по уже существующей ипотеке, то ему следует ознакомиться с предложениями популярных банков.

Сбербанк

Для снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году можно воспользоваться программой рефинансирования.

Банк проводит данную процедуру, как для своих клиентов, так и для плательщиков в других организациях.

Для расчета новой процентной ставки и других условий рекомендуется воспользоваться сервисом калькулятор онлайн, который установлен на официальном сайте Сбербанка.

Желающие воспользоваться программой рефинансирования ипотечных займов должны соответствовать определенным условиям:

• возраст от 21 года;
• до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женского пола;
• наличие официальной стабильной работы;
• стаж на последней должности от 6 месяцев.

После успешной реализации рефинансирования плательщик может получить:

• новую ипотеку по ставке 12,5 %;
• максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.

Размер получаемого займа должен быть не меньше 80% от установленной рыночной стоимости жилого объекта для проживания.

Рассчитать ипотеку в банке Открытие

Рассчитать ипотеку в банке Открытие можно, обратившись к сотруднику организации.

Интересует процентная ставка по ипотеке в Промсвязьбанке в 2018 году? Смотрите тут.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 в начале июня также принял решение о понижении ставки по ипотечному договору на 1 пункт. Поэтому теперь общая ставка на приобретение готового жилья в данном банке составит 15%.

Поводом к снижению ставки по процентам в банке стало уменьшение ключевой ставки Центрального банка в конце апреля до 12 с половиной процента.

С господдержкой

Лучшим банком по реализации ипотеки с государственной поддержкой является Сбербанк. С марта 2018 года в нем введено льготное кредитование по ипотеке для участников государственных программ.

Срок действия такой программы установлен до начала марта 2018 года.

Согласно условиям программы ставка по займам с господдержкой уменьшается на половину пункта и теперь определяется на уровне 11,4%.

Для получения ипотеки следует внести первый взнос в размере 20% от рыночной стоимости жилья:

• самый большой срок выдачи кредита – тридцать лет;
• размер минимальной суммы займа устанавливается в 300 тысяч рублей;
• максимальный размер кредита ограничивается 8 миллионами рублей для жителей столицы и Питера, а для остальных регионов не более 3 миллионов рублей.

Стоит отметить, что получить льготную ипотеку по госпрограмме для приобретения жилья на вторичном рынке невозможно.

Льготное кредитование

Преимущества льготного ипотечного кредитования смогут оценить участники государственных программ, для которых предполагается:

• уменьшение процентной ставки;
• субсидирование жилищных кредитов;
• возможность погашения материнским капиталом и другие условия ипотечного договора.

К участникам госпрограммы обычно относятся:

• малоимущие;
• многодетные семьи;
• работники бюджетных должностей;
• военные, стоящие в очереди по улучшению жилищных условий и другие граждане.

На сегодня получить займ по сниженной ставке можно только в некоторых банках – это Сбербанк, Открытие, Альфа банк, ВТБ 24 и Возрождение.

Во всех этих организациях клиентам предлагается ставка менее 12%.

Как снизить ставку?

Если кредит по ипотеке уже оформлен, то выделяют несколько способов снижения ставки:

• можно обратиться в кредитующую организацию с просьбой о проведении реструктуризации;
• погасить свои обязательства по займу в другой организации на более выгодных условиях, то есть воспользоваться процедурой рефинансирования;
• если клиент замечает нарушения законодательства или увеличение ставки, причем данный пункт не указан в договоре по ипотеке, то он может обратиться в суд.

Порядок действий

Когда плательщик выбирает способ реструктуризации, ему необходимо:

• тщательно изучить условия банка;
• оформить заявление;
• выполнить все требования организации;
• проследить исполнение гарантий со стороны банка;
• подписать новый договор по сниженной ставке.

Если клиент хочет провести рефинансирование займа в другой компании, то ему следует ознакомиться с условиями действующего договора и найти компанию, условия которой бы его устраивали.

Затем нужно выяснить, можно ли закрыть кредит с помощью досрочного погашения, после чего обратиться в новый банк, написать заявление на кредит и дождаться, пока произойдет перевод денег на оплату долга в первый банк.

В случае нарушения своих прав и незаконного повышения ставок, плательщику следует уведомить банк о нарушении.

Если компания отказывается идти навстречу клиенту, то лицу следует написать судебное заявление, указав в нем на неправомерное изменение договорных условий.

Ипотека с государственной поддержкой в УралСибе

Ипотека с государственной поддержкой в УралСибе предоставляется нуждающимся в улучшении жилищных условий гражданам.

Что такое комплексное ипотечное страхование? Читайте здесь.

Можно ли получить ипотечный кредит на строительство дома без первоначального взноса? Подробная информация в этой статье.

Заявление

Заявление на переоформление договора можно получить в любом банке, обычно документ является стандартным.

В заявлении:

• указывается информация о получателе кредита;
• прописываются условия действующего договора по ипотеке;
• определяются данные о банковской компании.

Также необходимо указывать причины, согласно которым лицо хочет заключить новый договор.

Здесь можно скачать образец заявления о рефинансировании ипотечного кредита.

На видео о процентных ставках

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Банк Открытие: ипотека

Следующая статья: Ипотека для военнослужащих

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Еще несколько лет назад ипотечный кредит оформлялся под 13-15% годовых, теперь же ставка составляет около 10%. Конечно же, большие сумы выплат у старых клиентов Сбербанка вызывают недовольство, но ситуацию можно улучшить, пересмотрев ранее оформленный порядок долговых выплат.

Банк ценит вклад каждого клиента, поэтому согласился на изменения размера процента переплаты по ипотеке в указанных размерах

• Оформленная личная страховка поможет снизить процент до ;
• Страхование от несчастных случаев и нанесения вреда здоровью позволит снизить проценты до ;
• Для тех клиентов, кто оформлял ипотеку под залог уже существующей недвижимости, процентная ставка будет до .

Если ипотека была оформлена по другим программам Сбербанка, проценты на нее также могут быть снижены при соблюдении ряда факторов, положительно влияющих на рассмотрение дела.

• все выплаты по кредиту должны быть проведены в срок;
• сумма остатка кредита не меньше

  500 тыс. рублей

  ;

• кредит оформлен

  не ранее 1 года

  от подачи заявки;

• раньше не проводилось изменения условий ипотеки.

Другими вескими причинами изменения суммы ипотечных выплат по программам Сбербанка являются:

• участие кредитозаемщика в государственных программах лояльности, предоставляющих льготы;
• чрезвычайные ситуации, не прописанные в договоре, которые повлекли за собой значительное ухудшение материального положения клиента, оформившего ипотеку;

При каждом из представленных вариантов банк может изменить условия ипотечных выплат путем следующих операций:

• использования льготных социальных программ;
• рефинансирования;
• реструктуризации кредита;
• судовое разбирательство относительно условий договора.

Все эти варианты помогут законно облегчить условия выплаты по ипотечному кредиту, но выбирать какой из вариантов будет оптимальным в условии ситуации заемщика, будет банковская организация, с которой был оформлен договор.

Реструктуризация

В отличие от рефинансирования реструктуризация кредита проводится чаще и включает оформление дополнительного соглашения по ипотеке в пределах ранее оформленного кредитного договора в том же банке, где оформлялось базовое соглашение. Уменьшение размера ставки может быть достигнуто одной из следующих манипуляций:

• увеличением срока действия ипотеки;
• оформлением отсрочки по выплатам;
• сменой режима выплат с ежемесячных на ежеквартальные;
• индивидуальным графиком платежей;
• оформлением на период акций в банке

  «кредитные каникулы»

  .

Переплата по ипотеке в таком режиме выплат все равно останется, но будет значительно менее ощутима для клиента за счет меньших сумм выплат долга.

Узнай, можно ли сократить срок ипотеки после заключения сделки

Социальные программы

Поскольку в 2015 году в государстве экономическая и социальная ситуация стала значительно тяжелее, банковские организации запустили специальную программу для облегчения выплат по ипотеке. Через некоторое время выплаты по проекту были заморожены, в связи с недостатком средств на финансирование программы, но с середины 2017 года снова возобновились со следующими условиями:

• долг по выплатам может быть уменьшен на , но не более, чем на млн. рублей;
• выплаты с валютного могут быть переведены в рублевый вариант;
• срок выплат продлевается на

  1,5 года с уменьшением кредитной ставки или погашением основного долга.

Социальные программы действуют только для определенных категорий населения, которые характеризуются как материально не стабильные или требующие дополнительных льгот. К ним относятся:

• родители с детьми, не достигшими лет или опекуны несовершеннолетних детей;
• граждане с ограниченными физическими возможностями;
• родители студентов, обучающихся на дневной форме;
• участники военных конфликтов.

Читайте также:  Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Уменьшить размер регулярных выплат по ипотеке поможет материнский капитал. Такой вариант государственной поддержки подойдет для погашения долга тем семьям, которые на момент рождения ребенка уже имели оформленную ипотеку. Получение такого сертификата поможет семьям с детьми.

Документы для подачи заявки

Перед подачей заявки на снижение процента по кредиту, следует собрать необходимый перечень подтверждающих документов и справок, в который входит:

• справка из Государственного реестра недвижимого имущества;
• ипотечный договор;
• справка о доходах кредитозаемщика;
• справка из банка об остатке долга.

Документы подаются в банк, в котором оформлялся первый договор и после рассмотрения заявки клиент получает документ с новыми условиями выплат и сроками ликвидации кредита.

Снижение ставки на ипотеку по рождению ребенка

Поскольку вопрос улучшения демографической ситуации в государстве напрямую зависит от жилищных условий молодых семей, с 2011 года была введена в действие лояльная система кредитования супружеских пар после рождения ребенка.

Снижение ставки по ипотечному кредиту связываются с рождением первого, второго и третьего ребенка при соблюдении нескольких условий:

• возраст пары кредитозаемщиков до лет;
• на каждого члена семьи выделяется не более кв. м.

Кроме заявки на снижение суммы выплат по ссуде, для облегчения кредита можно воспользоваться материнским капиталом. Сертификат, который выдается при рождении первого ребенка, позволяет при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке значительно снизить кредитную ставку, а капитал, присваивающийся с рождением третьего ребенка – полностью погасить сумму долга.

Другие варианты помощи семьям

Кроме материнского капитала, семьи до 35 лет с детьми могут рассчитывать на ряд уступок по кредиту:

• Списание части долга

  – с рождением каждого следующего ребенка Сбербанк списывает задолженность, равную стоимости кв.м. жилья, а рождение 3 наследника позволяет полностью погасить задолженность по кредиту;

• Отсрочка

  – за первого ребенка можно получить продление ипотеки на года¸а с рождением третьего малыша – до лет;

• Субсидия

  – позволяет гасить выплаты по ссуде средствами, как с материнского капитала, так и с региональных социальных программ для поддержания молодых супружеских пар.

Читайте также:  Уменьшение срока ипотеки после заключения сделки

Что нужно делать

Для получения снижения ставки по ипотеке в связи с рождением ребенка нужно собрать документы согласно установленного перечня, в который входит:

• свидетельство о браке;
• внутренние паспорта родителей;
• свидетельство о рождении ребенка;
• материнский сертификат;
• кредитный договор;
• справка об остатке долга;
• документы о праве собственности на недвижимость.

Со всеми бумагами нужно обратиться в региональные органы власти и подать заявление о компенсации. При положительном решении, банк примет в рассмотрение вопрос о погашении долга по ипотеке.

Возможно ли понижение процентной ставки

Материальное положение кредитуемого лица – это главный критерий его надежности. При возникновении у клиента тяжелых жизненных неурядиц банк пойдет ему навстречу, но причина должна быть весомой. Снизить процент по ипотеке в Сбербанке реально, если заемщик:

• Потерял работу;
• Был понижен в должности (уменьшился размер заработной платы);
• Или кто-то из его семьи заболел (требуется дорогостоящее лечение).

В любом случае клиент обязан предоставить финансовой организации документы, подтверждающие свершившийся факт. После ознакомления с ними комиссия разрешит или откажет в изменении параметров договора о предоставлении займа. Менять их необоснованно категорически запрещено как кредитору, так и кредитуемому лицу.