Как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка | Сбербанк | Epayinfo.ru

Как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка

Снять деньги с расчетного счета ИП можно тремя способами: вывести на счет физлица, снять по чеку или с корпоративной пластиковой карты. При расчетах с юрлицами и ИП следует соблюдать ограничение максимальной суммы расчетов наличными по одному договору в 100 тыс. руб. и подтверждать сделки договорами, счетами, квитанциями и чеками.

Для того чтобы снять деньги с расчетного счета ИП, есть 3 легальных способа:

  • вывод на счет физлица с последующим снятием;
  • снятие по чеку;
  • снятие с корпоративной пластиковой карты.

Выбор способа зависит от того, на какие цели вы собираетесь расходовать средства: для личных нужд предпочтительны одни способы, для бизнеса – другие. Рассмотрим вопрос выбора в зависимости от ситуации.

Содержание
  1. Как ИП снять деньги с расчётного счёта?
  2. Чековая книжка
  3. Зарплатный проект
  4. Для себя
  5. Отчётность
  6. Основные аспекты
  7. Что нужно знать
  8. Допустимые основания
  9. Правовое регулирование
  10. Снять деньги с расчетного счета ИП
  11. Как снять деньги в Сбербанке
  12. Как снять средства без комиссии
  13. Снять средства на ЕНВД
  14. Снять деньги с расчетного счета ИП
  15. Как снять деньги в Сбербанке
  16. Как снять средства без комиссии
  17. Снять средства на ЕНВД
  18. Ситуация №1. Снятие денег на личные нужды
  19. Как ИП снять наличные по денежному чеку
  20. Как заполнить денежный чек
  21. Правила заполнения чека
  22. Как снять наличные, используя корпоративную карту
  23. Ответственность за незаконное обналичивание средств с участием ИП
  24. Вы зарабатываете дивиденды
  25. Как снимать деньги с расчетного счета?
  26. Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица?
  27. Вывод на корпоративную карту
  28. Перевод денег через банкомат
  29. Перевод денег через онлайн инструменты
  30. При каких условиях невозможно снять деньги с расчетного счета ИП?
  31. О незаконных путях вывода
  32. Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица?
  33. Вывод на корпоративную карту
  34. Перевод денег через банкомат

Как ИП снять деньги с расчётного счёта?

Для каждого из банков существуют разные тарифы для каждой из операций, самый меньших из них – для выплаты заработной платы. В случае, если банк заподозрит, что вы пытаетесь схитрить и указываете неверное назначение платежа, вас ждут серьезные штрафные санкции. Поэтому всегда четко указывайте причину, по которой вы обналичиваете свои деньги.

Чековая книжка

По ранее оформленной чековой книжке вы можете, не посещая банка, в любой момент выписать для расчетов чек. Выписывая его, вы даете поручение банку произвести нужный платеж с вашего расчетного счета.

Естественно, для получения чековой книжки вам потребуется вначале этот р/с открыть.

Если вы точно уверены, что сможете с самого первого раза верно оформить чек (заполнять его нужно только шариковой ручкой с синими или черными чернилами) без единой помарки и ошибок, для любых расчетов вы можете воспользоваться именно им. Тем более, что по таким операциям многие банки взимают относительно небольшой процент. Однако получать по нему деньги потребуется только в том банке, в котором вы открывали р/с.

Зарплатный проект

При обналичивании крупной суммы соответственно, достаточно весомой будет и комиссия банка. Небольшая комиссия (или полное ее отсутствие) возможна лишь при снятии денег для выплаты заработной платы.

При снятии денег банк потребует вас предоставить следующие документы:

  • приказы о начислении з/п;
  • копии платежек, подтверждающих оплату налогов;
  • штатное расписание и пр.

Напоминаем, что если вы заранее закажете деньги, то процент за снятие заработной платы будет существенно ниже.

Если вы заключаете с банком договор о ежемесячном перечислении денежных средств с вашего р/с на платежные карты наемных работников, для открытия счетов и персонализации пластиковых карт потребуется предоставить банку документы.

Подготовьте:

  • копии паспортов каждого из работников;
  • полный список лиц, которым будет переводится оплата (по форме, устанавливаемой банком).

При подключении услуги Интернет-банка перевести оплату вы сможете в любое время самостоятельно или воспользовавшись функцией «автоматически». Напомним, что ИП на системе патентов может нанять не более пяти работников, а на ЕНДВ – не более 100, оформленных официально на основании заявлений и заключенных договоров.

Для себя

Многие предприниматели очень часто используют свои личные счета, к примеру, для получения денег по сделкам, уплаты налогов ИП (транспортных, налогов на имущество и пр.) или проведения какие-то разовых безналичных операций.

Но в п. 2.2 и 2.3 Инструкций № 28-И от 19.09.2006 г. Банка России прямо указывается:

  • расчетные счета предназначены только для операций, связанных с вашей предпринимательской деятельностью;
  • текущие счета открываются физическими лицами лишь для личных нужд

Прямого запрета использовать эти счета для проведения хозяйственных операций в законодательстве не предусмотрено.

Но все же личные расходы (без перевода на карту или личный р/с) с расчетного счета ИП совершать нежелательно.

Причины весьма существенны:

  • Существует существенный риск, что налоговая посчитает и иные поступления на ваш личный счет доходами от хозяйственной деятельности; в таком случае вам очень долго придется доказывать, что деньги, полученные, к примеру, от продажи наследственного имущества, к ведению бизнеса не имеют никакого отношения.
  • В каждом из банков существуют собственные (локальные) нормативные акты, согласно которым личные счета запрещается использовать для ведения предпринимательской деятельности; чаще всего банки прямо указывают в договоре, что текущий счет вы не имеет права использовать для ведения предпринимательской деятельности.
  • Если вы пытаетесь использовать личный счет не по назначению, банк вправе заморозить этот счет (как минимум на 3 дня) за нарушение правил использования счета, а в дальнейшем полностью отказаться от сотрудничества.
  • Советуем очень внимательно изучить условия заключенного с банком договора; вполне возможно, что в нем за проведение сомнительных операций с текущим счетом предусмотрены определенные штрафные санкции.
  • Существенные обороты на р/с, солидная выручка и наличие постоянных партнеров по бизнесу значительно увеличивает шансы на получение льготного кредита для ведения бизнеса.

Перевод ваших денег с р/с на карту по сути есть перекладывание денег из одного кармана в другой. Это не коммерческая операция, и доход при этом никак не образуется. И все же, дабы у налоговых органов не появлялось желание доначислить вам налоги, никогда не путайте денежные потоки и сразу разграничьте ваши личные деньги и деньги, предназначенные для ведения бизнеса.

При каждой операции обязательно конкретизируйте, на какие цели вы снимаете деньги.

Вносить же деньги с личного счета на расчетный вполне возможно. Доходом ИП они не считаются и, значит, никаким налогом не облагаться не могут. В качестве основания данного платежа укажите: «Взнос собственных средств».

Отчётность

Начиная с июня 2019 г. согласно Указаний ЦБР № 373-П и 3073-У ведение бизнеса ИП значительно упростилось. При снятии денег, которые вы в дальнейшем планируете ввести в коммерческий оборот, согласно указания ЦБ РФ № 3210-У от 11.03.2014 вы больше не обязаны проводить каждую из операций с денежными средствами по кассе. Также больше не требуется и заполнять расходные и приходные кассовые ордера.

Конечно, если предпринимателю удобно продолжать использовать в своей деятельности кассовые документы, он вправе вести налоговый учет и подобным образом. Но теперь наказать за отсутствие таковых документов вас уже не могут.

Однако строгий учет всех хозяйственных операций вы все же обязаны вести, иначе при проведении проверок налоговой у вас могут возникнуть серьезные неприятности. Кроме того, будьте готовы к тому, что в любой момент вашей деятельностью может заинтересоваться и банк, в котором у вас открыт р/с.

регистрация кассового аппарата в налоговойРабота ИП начинается с регистрационных документов. Узнайте, как происходит регистрация кассового аппарата в налоговой.

Отчётность ИП при общей системе налогообложения самая сложная. Подробнее в статье.

Можно ли узнать ОГРНИП по ИНН? Смотрите здесь.

В заключение добавим, что открытие р/с является вашим правом, но не обязанностью (это требуется лишь для юридических лиц). Со 2 мая 2019 года информировать налоговую, пенсионный и соцстрах об открытии и закрытии счета больше не нужно. Не имея р/с, вы легко сможете оплатить налоги, просто оформив квитанцию в Сбербанке. При наличии же счета никакой спецотчетности по нему не ведется. Однако на практике вряд ли получится полностью обойтись без расчетного счета.

Не многие банки соглашаются на выполнение операций по безналу без открытия расчетных счетов.

Кроме того, согласно Указания № 3073-У Центробанка РФ, выплаты за арендную плату, а также любые операции по займу или с ценными бумагами могут осуществляться только по безналичному расчету.

А если партнер потребует именно наличные к примеру, при плате за аренду? Эти деньги обязательно должны быть получены под эти цели только с расчетного счета, с обязательным указанием назначения платежа «Плата за аренду». Исключение в данном случае составляют только кредитные организации, которые могут расходовать деньги из кассы на любые цели.

Поэтому найдите банк, где вы сможете вести все денежные операции с наименьшими потерями нервов и времени, и живите спокойно. Естественно, при выборе банка важно уточнить тарифы на обслуживание (тем более, что с 2019 г. на индивидуальных предпринимателей распространяется система страхования вкладов). Причем совершенно не обязательно заключать с банком договор, при котором вы оплачиваете твердый тариф за ежемесячное обслуживание. Вполне достаточно выбрать банк, в котором вы будете вносить определенный процент только за обработку разовых платежных поручений.

Предыдущая статья: Задолженность по налогам по ИП

Следующая статья: Депонированная зарплата, проводки

Основные аспекты

Осуществление безналичных расчетов очень удобно и безопасно для предпринимателей, но могут случаться ситуации, когда им необходимо снять определенную сумму финансов для расчетов с контрагентами или для личных расходов.

Разберемся, какими способами можно легально обналичить средства, какие нормы законодательства регулируют данный вопрос.

Что нужно знать

При регистрации расчетного счета в банковском учреждении индивидуальный предприниматель, как правило, предусматривает возможности как безналичного расчета, так и сразу старается узнать о возможностях снятия средств или их обналичивания для различных потребностей – производственных или личных.

В соответствии с нормами действующего законодательства, допускается тратить средства с расчетного счета исключительно на расходы предпринимателя.

В качестве таких расходов предполагаются заработная плата работникам, внесение налогов, оплаты за аренду и иные платежи для ведения коммерческой деятельности.

Однако многие предприниматели хранят на таких счетах средства, превышающие размеры перечисленных платежей. Тогда следует разобраться, как предприниматель может использовать данные финансы на личные нужды.

Согласно с требованиями закона, стандартное снятие средств с расчетного счета через банковское учреждение не разрешено.

Для вывода денег необходимо открыть специальный счет, к которому для вывода можно привязать банковскую карту.

Важно отметить, что в случае вывода средств не на самого предпринимателя, а на иного гражданина, тогда из перечисленных финансов будет удержана определенная комиссия.

Это налог, по причине того, что средства будут принадлежать гражданину, которому их перечислили, то есть его прибылью.

Если предприниматель выводит финансы на свое имя, тогда они будут перечислены в полной мере, поскольку он уже уплатил сумму налога на полученную прибыль.

Для снятие средств с расчетного счета предпринимателя можно воспользоваться одним из методов:

  • открыть личный счет и карту физлица;
  • снять наличными после перечисления на карту;
  • ранее использовалось заведение чековой книжки с выпиской чеков на собственное имя, однако сегодня данный способ практически не применяется по причине непрактичности.

Такое разделение личных и предпринимательских финансов необходимо с налоговой точки зрения, ведь предприниматель должен вносить налоги в бюджет на полученную прибыль от коммерческой деятельности.

Разделять личные и коммерческие финансы необходимо с целью предотвращения путаницы при предоставлении отчетности в налоговый орган.

Допустимые основания

Открытие расчетного счета ИП необходимо для расчетов с поставщиками и прочими контрагентами посредством использования безналичных переводов.

В соответствии с нормами законодательства установлен лимит на перевод в рамках одного договора для предпринимателей – 100 тыс. руб.

Счета используются для таких целей:

  • оплата товаров и услуг контрагентам;
  • перечисление заработной платы работникам;
  • внесение взносов и платежей в налоговую и Пенсионный фонд.

Счет предпринимателя не используется для личных расходов или приобретения товаров для личного использования. Все движения средств учитываются при внесении налогов и подаче налоговой отчетности.

При необходимости использовать деньги с расчетного счета на личные нужды необходимо сначала перевести средства на текущий счет физлица, и затем уже можно снять наличные в банкомате или кассе банка.

Использование расчетного счета с целью оплаты личных расходов предпринимателя категорически не рекомендуется.

Налоговая снимает деньги с расчетного счета ИП на оплату налогов, страховых взносов, прочих обязательных платежей.

Налоговая служба контролирует расчетные счета и не допустит уменьшение налоговой базы без весомых доказательств.

К примеру, предприниматель может оплатить ремонт личного автомобиля с расчетного счета, если данное авто непосредственно участвует в производственном процессе, то есть в таком случае затраты относятся к производственным нуждам.

Эти расходы должны обязательно быть подтверждены документально. Также при наличии соответствующего договора можно оплачивать мобильную связи и подключение к интернету.

Правовое регулирование

Согласно положениями Гражданского кодекса РФ, предпринимателю разрешается использовать средства фирмы на личные цели.

Однако все средства должны быть разделены на личные и коммерческие, для этого к расчетному счету рекомендуется привязать банковскую карту, на которую будут выводиться личные средства ИП.

В соответствии с Постановлением Центробанка РФ от 20 июня 2007 № 1843-У, нет ограничений на снятие личных средств.

При этом для расчетов по предпринимательским нуждам установлен лимит в размере 100 тыс. руб. по одному соглашению.

Снять деньги с расчетного счета ИП

Несмотря на то, что расчетный счет не является обязательным условием для ведения бизнеса, многие предприниматели все больше отдают предпочтение безналичным расчетам. Деньги бизнесмена являются его собственностью независимо от того, находятся они на счету или у предпринимателя в кармане. Многие бизнесмены регистрируют расчетный счет, не задумываясь о том, как на него будут поступать деньги, и каким образом их можно будет обналичивать. В какой-то момент этот вопрос станет актуальным и возникнет необходимость обналичить определенную сумму.

Снять денежные средства с расчетного счета можно и непосредственно в отделении банка у операциониста

Существует несколько схем, которыми можно руководствоваться при снятии денег. Многие бизнесмены задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета без комиссии? Предприниматели должны учесть, что обналичить средства со счета будет значительно труднее, чем снять их с карты. Если апеллировать к законодательству, то можно увидеть, что снятие средств со счета ИП не разрешается через банк. Выводить деньги необходимо на специальный счет, открытый в финансовом учреждении. Уже к этому счету можно привязать карту и упростить процесс обналичивания средств.

Как снять деньги в Сбербанке

Некоторые предприниматели хотели бы знать, как снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке? Существует два способа решения этого вопроса. Можно открыть в банке личный счет на физическое лицо и переводить на него средства. Также счет может быть открыт и на предприятие. Второй способ предполагает использование пластиковой карты. Если у предприятия имеется корпоративная карта Сбербанка ее также можно использовать. Стоит учесть, что второй способ является более выгодным, поскольку комиссия взиматься не будет. Данный вариант снятия средств имеет и один недостаток.

Перевод денег между счетами осуществляется не так быстро, поскольку эта процедура занимает около 24 часов времени. Также не стоит забывать, что такой перевод предусматривает и определенный лимит. Данный вариант не очень удобен в тех случаях, когда нужно срочно обналичить средства.

Расчетный счет можно открыть, например, а Альфа банке или в Сбербанке

Есть еще один вариант ответа на вопрос, как снять деньги с расчетного счета в Сбербанке. Обналичить деньги можно и через кассу финансового учреждения. Данный способ также не предусматривает оплату комиссионных. Для получения средств потребуется составить специальное заявление. Для заявления используется форма Сбербанка, в которой нужно обозначить назначение платежа. Данный метод снятия денег больше подходит тем бизнесменам, которым нужно быстро выполнить платеж.

Как снять средства без комиссии

Как уже многие предприниматели поняли, снятие средств иногда бывает довольно сложным процессом. Перед тем как выбрать банк или банковскую организацию необходимо уточнить, какие способы обналичивания средств предлагаются учредителям ИП. Нередко предприниматели задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП в Альфа-Банке? Многие бизнесмены перед открытием счета выбирают банк исходя из нескольких критериев. Во-первых, они ищут банк, расположенный недалеко от предприятия. Во-вторых, банк выбирается исходя из стоимости открытия счета и стоимости его обслуживания.

В банке можно открыть дополнительный счет и привязать к нему карту, тогда процедура снятия наличных будет гораздо проще

Открыть счет в Альфа-Банке для ИП можно по двум тарифам. Первым является тариф «Общий». Стоимость создания счета составляет 1490 рублей, а обслуживание обойдется в 1050 рублей. Вторым тарифом является «Бизнес-старт». Открытие счета также составляет 1490 рублей, а за обслуживание придется платить на 40 рублей больше. Многих бизнесменов интересует вопрос, как отразить платеж в бухгалтерском отчете после того ИП снял деньги с расчетного счета. Проводки в данном случае не являются обязательными, так как ИП может и не вести бухгалтерский учет. Бывают случаи, когда подобный счет все-таки ведется. Используют обычно счет 75, то есть «Расчеты с учредителями». Счет 84 «Нераспределенная прибыль» может использоваться для выплаты промежуточных доходов.

Снять средства на ЕНВД

Поскольку индивидуальная организация является плательщиком налога ЕНВД, многие бизнесмены задаются вопросом, облагаются ли полученные деньги НДФЛ? Предприниматели, которые задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП на ЕНВД должны знать, что ЕНВД предполагает розничную торговлю. Расчеты по счету предполагают оптовую торговлю. Если ИП выбрало общую систему налогообложения, то после того как деньги поступят на расчетный счет, налоговый орган может наказать бизнесмена доначислением налогов. Для того чтобы избежать такого наказания, лучше вернуть деньги, а в статусе операции указать их как ошибочно проплаченные.Иногда у предпринимателей возникает вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП на УСН 6? Если сравнивать снятие денег для ИП находящихся на УСН системе налогообложения, то дела обстоят намного проще, чем в случае с ООО. Деньги можно снимать без того чтобы отчитываться на что планируется их потратить. Стоит отметить, что при использовании ИП УСН 6, бизнесмен избежит уплаты таких налогов как НДФЛ, ЕСН, НДС и других налогов. Все эти налоги заменяются одним общим налогом, который предусматривает данная система. Многие бизнесмены спрашивают, что нужно писать при переводе денег в платежных документах? В данном случае предусмотрено несколько вариантов.

Каждый предприниматель обязан оплачивать налог, сделать это возможно непосредственно с расчетного счета

Первый вариант – это перевод личных денег, а второй перечисление средств, полученных в результате предпринимательской деятельности. Стоит запомнить один важный нюанс, если ИП УСН 6 функционирует без кассы, то деньги в банке со счета напрямую снимать запрещается. В виду отсутствия кассы средства можно выводить лишь на пластиковую карту.

Снять деньги с расчетного счета ИП

Несмотря на то, что расчетный счет не является обязательным условием для ведения бизнеса, многие предприниматели все больше отдают предпочтение безналичным расчетам. Деньги бизнесмена являются его собственностью независимо от того, находятся они на счету или у предпринимателя в кармане. Многие бизнесмены регистрируют расчетный счет, не задумываясь о том, как на него будут поступать деньги, и каким образом их можно будет обналичивать. В какой-то момент этот вопрос станет актуальным и возникнет необходимость обналичить определенную сумму.

Снять денежные средства с расчетного счета можно и непосредственно в отделении банка у операциониста

Существует несколько схем, которыми можно руководствоваться при снятии денег. Многие бизнесмены задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета без комиссии? Предприниматели должны учесть, что обналичить средства со счета будет значительно труднее, чем снять их с карты. Если апеллировать к законодательству, то можно увидеть, что снятие средств со счета ИП не разрешается через банк. Выводить деньги необходимо на специальный счет, открытый в финансовом учреждении. Уже к этому счету можно привязать карту и упростить процесс обналичивания средств.

Как снять деньги в Сбербанке

Некоторые предприниматели хотели бы знать, как снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке? Существует два способа решения этого вопроса. Можно открыть в банке личный счет на физическое лицо и переводить на него средства. Также счет может быть открыт и на предприятие. Второй способ предполагает использование пластиковой карты. Если у предприятия имеется корпоративная карта Сбербанка ее также можно использовать. Стоит учесть, что второй способ является более выгодным, поскольку комиссия взиматься не будет. Данный вариант снятия средств имеет и один недостаток.

Перевод денег между счетами осуществляется не так быстро, поскольку эта процедура занимает около 24 часов времени. Также не стоит забывать, что такой перевод предусматривает и определенный лимит. Данный вариант не очень удобен в тех случаях, когда нужно срочно обналичить средства.

Расчетный счет можно открыть, например, а Альфа банке или в Сбербанке

Есть еще один вариант ответа на вопрос, как снять деньги с расчетного счета в Сбербанке. Обналичить деньги можно и через кассу финансового учреждения. Данный способ также не предусматривает оплату комиссионных. Для получения средств потребуется составить специальное заявление. Для заявления используется форма Сбербанка, в которой нужно обозначить назначение платежа. Данный метод снятия денег больше подходит тем бизнесменам, которым нужно быстро выполнить платеж.

Как снять средства без комиссии

Как уже многие предприниматели поняли, снятие средств иногда бывает довольно сложным процессом. Перед тем как выбрать банк или банковскую организацию необходимо уточнить, какие способы обналичивания средств предлагаются учредителям ИП. Нередко предприниматели задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП в Альфа-Банке? Многие бизнесмены перед открытием счета выбирают банк исходя из нескольких критериев. Во-первых, они ищут банк, расположенный недалеко от предприятия. Во-вторых, банк выбирается исходя из стоимости открытия счета и стоимости его обслуживания.

В банке можно открыть дополнительный счет и привязать к нему карту, тогда процедура снятия наличных будет гораздо проще

Открыть счет в Альфа-Банке для ИП можно по двум тарифам. Первым является тариф «Общий». Стоимость создания счета составляет 1490 рублей, а обслуживание обойдется в 1050 рублей. Вторым тарифом является «Бизнес-старт». Открытие счета также составляет 1490 рублей, а за обслуживание придется платить на 40 рублей больше. Многих бизнесменов интересует вопрос, как отразить платеж в бухгалтерском отчете после того ИП снял деньги с расчетного счета. Проводки в данном случае не являются обязательными, так как ИП может и не вести бухгалтерский учет. Бывают случаи, когда подобный счет все-таки ведется. Используют обычно счет 75, то есть «Расчеты с учредителями». Счет 84 «Нераспределенная прибыль» может использоваться для выплаты промежуточных доходов.

Снять средства на ЕНВД

Поскольку индивидуальная организация является плательщиком налога ЕНВД, многие бизнесмены задаются вопросом, облагаются ли полученные деньги НДФЛ? Предприниматели, которые задаются вопросом, как снять деньги с расчетного счета ИП на ЕНВД должны знать, что ЕНВД предполагает розничную торговлю. Расчеты по счету предполагают оптовую торговлю. Если ИП выбрало общую систему налогообложения, то после того как деньги поступят на расчетный счет, налоговый орган может наказать бизнесмена доначислением налогов. Для того чтобы избежать такого наказания, лучше вернуть деньги, а в статусе операции указать их как ошибочно проплаченные.Иногда у предпринимателей возникает вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП на УСН 6? Если сравнивать снятие денег для ИП находящихся на УСН системе налогообложения, то дела обстоят намного проще, чем в случае с ООО. Деньги можно снимать без того чтобы отчитываться на что планируется их потратить. Стоит отметить, что при использовании ИП УСН 6, бизнесмен избежит уплаты таких налогов как НДФЛ, ЕСН, НДС и других налогов. Все эти налоги заменяются одним общим налогом, который предусматривает данная система. Многие бизнесмены спрашивают, что нужно писать при переводе денег в платежных документах? В данном случае предусмотрено несколько вариантов.

Каждый предприниматель обязан оплачивать налог, сделать это возможно непосредственно с расчетного счета

Первый вариант – это перевод личных денег, а второй перечисление средств, полученных в результате предпринимательской деятельности. Стоит запомнить один важный нюанс, если ИП УСН 6 функционирует без кассы, то деньги в банке со счета напрямую снимать запрещается. В виду отсутствия кассы средства можно выводить лишь на пластиковую карту.

Ситуация №1. Снятие денег на личные нужды

В данном случае есть два способа – снятие по чеку и вывод на счет физлица.

Несмотря на то, что индивидуальный предприниматель не обязан обосновывать личные расходы, он может попасть под подозрение:

  • если обналичивание по его счету происходит регулярно и в больших объемах;
  • сумма операции равна или превышает 600 тыс. руб.; (ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ);
  • большая часть или все операции по счету – зачисления средств от контрагентов и их последующее снятие на личные нужды.

Единственный способ обезопасить свой счет от блокировки – проводить по нему все бизнес-операции (безналичные расчеты с контрагентами, налоговые платежи), а при снятии наличных дробить суммы по целевым направлениям расходования средств.

Как ИП снять наличные по денежному чеку

Для снятия денежной наличности нужно получить у специалиста банка по заявлению чековую книжку.

Чеки – это бланки строгой отчетности, представляющие собой распоряжение чекодателя (владельца счета) обслуживающей кредитной организации на выдачу определенной суммы чекодержателю (лицу, предъявившему чек).

Рассмотрим, на какие нужды индивидуальный предприниматель может использовать денежную наличность.

Таблица 1. Направления расходования денежной наличности

Кассовый символ Наименование Цели Документы, подтверждающие фактическое использование
   

Выдачи со счетов индивидуальных предпринимателей

Личные нужды Подтверждение не требуется
Заработная плата Расчетно-платежные ведомости
Расчеты с поставщиками ·                    договоры с контрагентами;

·                    счета и квитанции

Как заполнить денежный чек

Рисунок 2. Заполнение денежного чека Источник: сайт «Colorpilot»

Правила заполнения чека

  1. Чек заполняется шариковой ручкой с пастой черного, фиолетового или синего цвета.
  2. Чек заполняется в один прием, от руки. Исправления и помарки не допускаются.
  3. Поле «Дата»:
    • день пишется двумя цифрами («03»);
    • месяц – прописью («январь»);
    • год – цифрами («2017»).
  4. Сумма цифрами пишется без пробелов и разделителей. Свободные места прочеркиваются двойной линией.
  5. Правила переноса не действуют: если не помещается одна буква, переносим ее на следующую строку. Знак переноса на ставится.
  6. В поле «Заплатите» от левой границы без промежутков пишется ФИО получателя средств в дательном падеже. Свободные строки прочеркиваются двойной линией.
  7. Написание суммы во всех полях должно быть аналогичным. Если в сумме копейки обозначены цифрами, то и во всех остальных полях делается так же. Если поле копеек прочеркнуто, в остальных полях его тоже нужно прочеркнуть.
  8. Сумма прописью пишется от левой границы поля в именительном падеже. Расстояние между словами – 3 мм. Свободные места прочеркиваются.
  9. Печать ставится в специально отведенном поле. Выход контуров печати за границы поля недопустим. В случае если ИП работает без печати и в карточке с образцами подписей в поле с образцом печати стоит «Б/П», то в поле, предназначенном для печати, от руки пишется Б/П. Если в карточке поле пустое, то и в чеке поле для печати остается пустым.
  10. В полях «Подписи» ставятся подписи чекодателя в соответствии с карточкой с образцами подписей и оттиска печати.
  11. На обороте чека сумма цифрами пишется напротив уточняющей надписи, соответствующей символу кассы «58».
  12. В поле «Указанную в настоящем чеке сумму получил» расписывается чекодержатель.
  13. В поле «Отметки, удостоверяющие личность получателя» вписываются данные паспорта. Допустимы общепринятые сокращения слов и аббревиатуры.

Таблица 2. Тарифы на услуги выдачи наличных с использованием денежных чеков

Наименование банка Стоимость услуги
Сбербанк (ПАО) 1,4-8%
Альфа-Банк 0-11%
ПАО «Промсвязьбанк» 1,5-13%

Как снять наличные, используя корпоративную карту

Если возникла необходимость обналичить деньги, используя корпоративную карту, лучше пользоваться ею исключительно для нужд бизнеса, подтверждая расходы оправдательными документами (договорами, счетами, чеками). Расчетный счет ИП изначально и существует для ведения предпринимательской деятельности, а это значит, что все операции по нему могут облагаться налогами.

Чтобы получить корпоративную карту, нужно написать заявление в обслуживающий расчетный счет банк на выпуск необходимого количества таких карт.

При необходимости выдать сотрудниками заработную плату можно снять сумму с карты, оприходовать ее в кассу, а затем выдать в обычном порядке по расчетно-платежной ведомости.

Таблица 3. Тарифы на услуги выдачи наличных с использованием корпоративных пластиковых карт

Наименование банка Стоимость услуги, %
Сбербанк (ПАО) 3%
Альфа-Банк 0-10%
ПАО «Промсвязьбанк» 1-5%

Ответственность за незаконное обналичивание средств с участием ИП

Одним из самых популярных мошеннических способов обналички является вывод средств через счет индивидуального предпринимателя.

Суть схемы проста: юридическое лицо заключает с ИП фиктивный договор. Это оказание услуги, выполнение которой нельзя проверить, – например, ремонт, продажа собственности (интеллектуальной), существование которой не поддается проверке.

Дальше все просто: компания переводит средства. ИП остается снять деньги с расчетного счета по чеку как средства на личные нужды или перевести на свой текущий счет и обналичить уже с него. Оговоренную часть суммы он оставляет себе, остальное возвращает компании.

Казалось бы, схема надежная, но правоохранительные и налоговые органы быстро вычисляют подобные операции. Для этого достаточно просмотреть все движения по расчетному и текущему счету предпринимателя и выявить закономерности. Проверка первичной документации ИП также помогает прояснить ситуацию.

Что грозит предпринимателю, ставшему участником такой сделки?

Если регистрация ИП была фиктивной и имела целью исключительно обналичивание средств, виновного могут привлечь за незаконное предпринимательство по статье 171 УК РФ, которая предусматривает наказание в виде лишения свободы до 5 лет.

К ней могут добавить наказание по статье 174 УК РФ за отмывание денежных средств, полученных преступным путем, а также за уклонение от уплаты налогов и незаконной банковской деятельности по 199 и 172 статьям УК, что в совокупности способно привести к тюремному заключению сроком до 10 лет.

Если закон квалифицируют преступление как совершенное группой лиц, наказание может оказаться еще более строгим.

В завершение – видео из криминальной хроники о раскрытии деятельности организованной преступной группы, занимавшейся незаконной банковской деятельностью в масштабах всей страны.

Вы зарабатываете дивиденды

 Если бизнес приносит доход, то появляется желание купить машину или квартиру. Но чувство встречает непонимание со стороны ФНС. Деньги бизнеса также облагаются налогом и нужно отчитываться о каждой копейке.

Доходы от бизнеса — это дивиденды. Их можно получать раз в год или раз в квартал. И с них нужно оплатить НДФЛ 13%. Поэтому нельзя просто так снять деньги со счета на личные нужды.

Мы подробно писали, что обналичивание часто проводится с умыслом и государство на это реагирует. В целом Центробанк и ФНС строят преграды для снятия крупных сумм по двум причинам:

  • Борьба с терроризмом. Это страховка, что владелец счета не передает деньги преступникам.
  • Борьба с уходом от налогов. Эксперты считают, что это более вероятная причина. Когда деньги переводятся между счетами, то от налогов не уйти.

Для того, чтобы деньги было труднее снимать, банки вводят так называемые заградительные тарифы, а проще говоря комиссию. Например, столько забирает на одном из тарифов Альфа-Банк:

5c5ac8da58bb5Видно, что если снимаете деньги на большие покупки, то заплатите внушительные проценты.

Кстати, есть указаниеБанка России о наличных взаимоотношениях между юридическими лицами и ИП. Запрещают наличные расчеты на сумму больше 100 тысяч рублей в рамках одного договора.

Снятие наличности за один или несколько раз на сумму, которая превышает 80% оборота, также может расцениваться, как подозрительная деятельность.

Как снимать деньги с расчетного счета?

Основные причины для законного снятия наличных по указанию ЦБ:

  • Выплата зарплаты. Если платите сотрудникам с расчетного счета, то обязательно заплатите все налоги и страховые отчисления.
  • Деньги на хозяйственные расходы. Затраты должны быть документально подтверждены, экономически обоснованы и направлены на извлечение прибыли компании.
  • Представительские расходы. Перечень подобных расходов закреплен в Налоговом кодексе. На них можно потратить 4% от оплаты труда за год.
  • Подотчетные средства. Деньги на командировки или покупку небольших товаров и услуг. Главное не забыть провести расходы в бухгалтерии.

Перечисленное касается ООО. ИП может снимать наличные по любой причине, но рекомендуется сначала перевести сумму на карту физического лица, а потом уже снимать деньги. Потому что налоговая при проверке может спросить, на какие цели бизнеса были потрачены средства ИП.

Одна из главных ошибок при снятии денег — это неправильное заполнение поля назначения платежа. Часто видим, что клиенты просто пишут: «Без НДС», а интернет-банк требует только заполнения поля. Но если будет проверка, то поднимут все платежи и попросят объяснить назначение каждого. Будьте внимательнее, пишите подробно для чего снимаете деньги.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица?

Самый простой способ получить нужную сумму денег – осуществить личный перевод на дебетовую карту. Операция должна быть выполнена в соответствии с нормами законодательства.

Люди бизнес-среды часто прибегают к обналичиванию денег с помощью карты. Важно, чтобы банковский продукт был оформлен на имя ИП. Иначе перевод будет охарактеризован полученным доходом, а банк удержит комиссию 13% на пополнение бюджетной казны. Так происходит, если ИП направляет деньги на карты и счета родственников.

По правилам финансы выводятся с назначением «Личные нужды» в платежном поручении. При осуществлении операции взимается комиссия от 1%, в зависимости от условий банка:

  • ВТБ удерживает 1% от переводимой суммы, но не менее 100 рублей;
  • Альфа-Банк позволяет ИП бесплатно выводить до 50 тыс. рублей за месяц, свыше – 0,5% от суммы, но не меньше 100 рублей;
  • Сбербанк вычитает 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей;
  • Модуль-банк предлагает бесплатное снятие денежных средств в рамках некоторых бизнес-пакетов.

Договор кредитно-финансового учреждения обычно содержит исчерпывающую информацию по возможностям перевода денежных средств и тарифам.

Некоторые предприниматели стараются обойти рамки закона и указывают в платежном поручении перечисление заработной платы. Однако ИП не может самостоятельно переводить себе зарплату. В этом случае банк отменяет операцию.

Подпольные действия неоднократно комментируют представители Минфина, ФНС, Роструда. Индивидуальный предприниматель имеет право лишь начислять и переводить заработную плату другим работникам.

Открыть расчетный счет для ИП можно в любом банке, выбрав выгодные условия обслуживания. Наличие договора с финансовым учреждением дает ИП следующие возможности:

  • производить безналичные расчеты с юридическими лицами и прочими ИП на сумму свыше 100 тыс. рублей по одному договору;
  • получать проценты на остаток денежных средств;
  • контролировать движение денег в системе интернет-банкинга;
  • быть спокойным за сохранность денег от краж.

Вывод на корпоративную карту

По-другому называется cash-card. Особенность в том, что она привязывается к расчетному счету, а оплачивать можно хоть колбасу, хоть оборудование. Также можно рассчитываться с контрагентами. Деньги расходуются соответственно тоже с корпоративного счета.

Пример. ИП отправился в гипермаркет, где купил всё – от продуктов до стройматериалов. Расплатился по терминалу пластиковой картой, деньги списались с корпоративного счета.

Расплачиваться кэш-картой удобно и дешево. Только перед оформлением следует тщательно посмотреть банковские тарифы и выбрать наиболее выгодное предложение. Для удобства платежей в магазинах, допустимо выпускать сразу несколько экземпляров пластика.

Перевод на карту физического лица и корпоративную отличается тем, что первый вариант содержит отдельный личный счет в банке, а во втором случае – имеется один счет на оба банковских продукта.

Перевод денег через банкомат

Чтобы снять наличные деньги с минимальными потерями, важно выбирать банкомат того же банка, что выпустил карту. В этом случае комиссия не взимается.

При переводе с расчетного счета на простой личный, деньги будут доступны для снятия не сразу, а в течение суток. Снятие наличности с корпоративной карты отличается более высоким процентом, доходящим, в зависимости от банка, до 5%.

Зачислить денежные средства на счет ИП может как сам коммерсант, так и его клиенты. Такая услуга предлагается банками и называется «Самоинкассация». Она предполагает, что предприниматель в любое время суток может пополнить расчетный счет в любом терминале без визита в офис.

Подключение опции регламентируется оформленным договором с банком и выдачей специального ключа как коммерсанту, так и доверенному лицу. Передача информации третьим лицам исключена, банки гарантируют защиту данных.

Для перевода потребуется выполнить следующие шаги:

  1. ввести на клавиатуре банкомата уникальный личный код;
  2. выбрать пункт зачисления денег на расчетный счет;
  3. указать реквизиты желаемого счета;
  4. внести необходимую сумму наличности;
  5. дождаться выдачи чека, подтверждающего перевод средств.

Сторонние лица имеют право зачислять деньги на счет коммерсанта на общих основаниях без использования ключа. Такие операции осуществляются в течение 24 часов.

Важно! При переводе денег с собственного счета, следует правильно указывать назначение платежа. Оплачивая сумму по договору, рекомендуется обозначить номер конкретного документа поставки или закупки.

Некоторые банкоматы принимают наличность для расчетного счета, только если «переводчик» обладает картой этого банка. В противном случае придется посетить ближайший офис финансового учреждения.

Перевод денег через онлайн инструменты

Большинство российских банков предлагает воспользоваться клиент-банкингом. Для получения доступа в аккаунт необходимо заключить договор с желаемым финансовым учреждением.

К примеру, Сбербанк Онлайн для бизнеса содержит довольно удобный личный кабинет, схожий с интерфейсом банкинга для физических лиц. Для перевода денег на личную карту ход работы ИП будет таков:

  1. в меню кликнуть на вкладку «Продукты и услуги»;
  2. выбрать пункт «Выплаты» и нажать кнопку «Новая выплата»;
  3. заполнить все поля. Видом зачисления денег указать «09 – Прочие выплаты»;
  4. нажать кнопку «Добавить» и указать всю информацию по личной дебетовой карточке;
  5. создать выплату денег, подписать электронным ключом или при помощи sms-сообщения.

В случае если перевод делается по зарплатному проекту, видом начислений будет «01 – выплата зарплаты». Операции Сбербанк выполняет в рабочие дни. Чтобы зачислить деньги на расчетный счет через Сбербанк Онлайн, требуется лишь доступ к сервису.

Этапы работы предполагают следующее:

  1. открытие пункта «Платежи и переводы»;
  2. указание необходимой информации;
  3. получение кода в смс-сообщении;
  4. подтверждение платежа.

Пополнение расчетного счета с личного осуществляется без комиссии. В пределах одного города также исключены проценты по переводам денег. Иные случаи транзакций предусматривают вознаграждение в пользу банковского учреждения.

При каких условиях невозможно снять деньги с расчетного счета ИП?

Предпринимательская деятельность законодательно не ограничивается в сфере получения денег. Но банковские законы разрешают обналичить с расчетного счета только 100 тыс. рублей.

Таким образом, личные транзакции на дебетовую карту, снятие наличности ограничивается указанной суммой. Запрет не распространяется на перечисление контрагентам безналичным путем.

О незаконных путях вывода

Одновременное снятие большого количества денег вызывает вопросы у банков и налоговых органов, поэтому первые вправе заблокировать счет до получения объяснений или вовсе разорвать договор с нечестным клиентом.

Нужда обналичить крупные суммы манит коммерсантов ступить на мошенническую дорожку. Они обращаются к так называемым фирмам-однодневкам. Часто подобные конторы зарегистрированы на украденные паспорта или обманутых граждан.

Суть операций проста – ИП перечисляет на счет «партнера» желаемую сумму, фирма-получатель выдает её в виде наличности. При выводе должен быть уплачен налог, чего на деле не происходит.

При вскрытии мошеннической схемы, обоим предпринимателям грозит как личный штраф, так и уголовная ответственность. Поэтому важно выбирать легальные способы обналичивания денежных средств с минимальной комиссией.

ИП может распоряжаться выведенными в собственное пользование деньгами на свое усмотрение. При этом лучше следовать рекомендациям:

  • своевременно выполнять налоговые обязательства, перечислять взносы и обязательные платежи;
  • заполнять кассовые документы, чтобы при назначении налоговой базы у ФНС не было претензий и лишних вопросов;
  • адекватно определять сумму выводимых средств соразмерно чистой прибыли;
  • хранить чеки, платёжные ведомости, счета, товарные накладные в течение четырех лет;
  • грамотно вести кассовую книгу;
  • держать несколько счетов в разных банках;
  • отслеживать доходность предпринимательской деятельности, чтобы знать допустимую сумму на личные расходы;
  • больше инвестировать в личное дело, повышая финансовую устойчивость и другие показатели эффективности.

Российское законодательство не обязывает ИП строго учитывать кассовые операции. Однако соблюдение всех вышеперечисленных пунктов позволит объяснить налоговым органам каждый приход-расход денежных средств. Это, в свою очередь, минимизирует риски налоговых претензий и санкций.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица?

Самый простой способ получить нужную сумму денег – осуществить личный перевод на дебетовую карту. Операция должна быть выполнена в соответствии с нормами законодательства.

Люди бизнес-среды часто прибегают к обналичиванию денег с помощью карты. Важно, чтобы банковский продукт был оформлен на имя ИП. Иначе перевод будет охарактеризован полученным доходом, а банк удержит комиссию 13% на пополнение бюджетной казны. Так происходит, если ИП направляет деньги на карты и счета родственников.

По правилам финансы выводятся с назначением «Личные нужды» в платежном поручении. При осуществлении операции взимается комиссия от 1%, в зависимости от условий банка:

  • ВТБ удерживает 1% от переводимой суммы, но не менее 100 рублей;
  • Альфа-Банк позволяет ИП бесплатно выводить до 50 тыс. рублей за месяц, свыше – 0,5% от суммы, но не меньше 100 рублей;
  • Сбербанк вычитает 1,1% от суммы, но не менее 115 рублей;
  • Модуль-банк предлагает бесплатное снятие денежных средств в рамках некоторых бизнес-пакетов.

Договор кредитно-финансового учреждения обычно содержит исчерпывающую информацию по возможностям перевода денежных средств и тарифам.

Некоторые предприниматели стараются обойти рамки закона и указывают в платежном поручении перечисление заработной платы. Однако ИП не может самостоятельно переводить себе зарплату. В этом случае банк отменяет операцию.

Подпольные действия неоднократно комментируют представители Минфина, ФНС, Роструда. Индивидуальный предприниматель имеет право лишь начислять и переводить заработную плату другим работникам.

Открыть расчетный счет для ИП можно в любом банке, выбрав выгодные условия обслуживания. Наличие договора с финансовым учреждением дает ИП следующие возможности:

  • производить безналичные расчеты с юридическими лицами и прочими ИП на сумму свыше 100 тыс. рублей по одному договору;
  • получать проценты на остаток денежных средств;
  • контролировать движение денег в системе интернет-банкинга;
  • быть спокойным за сохранность денег от краж.

Вывод на корпоративную карту

По-другому называется cash-card. Особенность в том, что она привязывается к расчетному счету, а оплачивать можно хоть колбасу, хоть оборудование. Также можно рассчитываться с контрагентами. Деньги расходуются соответственно тоже с корпоративного счета.

Пример. ИП отправился в гипермаркет, где купил всё – от продуктов до стройматериалов. Расплатился по терминалу пластиковой картой, деньги списались с корпоративного счета.

Расплачиваться кэш-картой удобно и дешево. Только перед оформлением следует тщательно посмотреть банковские тарифы и выбрать наиболее выгодное предложение. Для удобства платежей в магазинах, допустимо выпускать сразу несколько экземпляров пластика.

Перевод на карту физического лица и корпоративную отличается тем, что первый вариант содержит отдельный личный счет в банке, а во втором случае – имеется один счет на оба банковских продукта.

Перевод денег через банкомат

Чтобы снять наличные деньги с минимальными потерями, важно выбирать банкомат того же банка, что выпустил карту. В этом случае комиссия не взимается.

При переводе с расчетного счета на простой личный, деньги будут доступны для снятия не сразу, а в течение суток. Снятие наличности с корпоративной карты отличается более высоким процентом, доходящим, в зависимости от банка, до 5%.

Зачислить денежные средства на счет ИП может как сам коммерсант, так и его клиенты. Такая услуга предлагается банками и называется «Самоинкассация». Она предполагает, что предприниматель в любое время суток может пополнить расчетный счет в любом терминале без визита в офис.

Подключение опции регламентируется оформленным договором с банком и выдачей специального ключа как коммерсанту, так и доверенному лицу. Передача информации третьим лицам исключена, банки гарантируют защиту данных.

Для перевода потребуется выполнить следующие шаги:

  1. ввести на клавиатуре банкомата уникальный личный код;
  2. выбрать пункт зачисления денег на расчетный счет;
  3. указать реквизиты желаемого счета;
  4. внести необходимую сумму наличности;
  5. дождаться выдачи чека, подтверждающего перевод средств.

Сторонние лица имеют право зачислять деньги на счет коммерсанта на общих основаниях без использования ключа. Такие операции осуществляются в течение 24 часов.

Важно! При переводе денег с собственного счета, следует правильно указывать назначение платежа. Оплачивая сумму по договору, рекомендуется обозначить номер конкретного документа поставки или закупки.

Некоторые банкоматы принимают наличность для расчетного счета, только если «переводчик» обладает картой этого банка. В противном случае придется посетить ближайший офис финансового учреждения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы