Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Возврат страховки по кредиту5c5b4fea2af4f

Узнать стоимость решения вопроса

При предоставлении кредита, в том числе автокредита, большинство банков стремятся снизить свои риски либо путем установления высокой процентной ставки либо посредством навязывания страхования. Если проценты кредитное учреждение устанавливает самостоятельно, то с услугой страхования все сложнее: формально это сугубо добровольная услуга, но на практике отказ от страховки по кредиту неминуемо влечет отказ в выдаче денег. Однако вопреки расхожему мнению, уплаченные деньги можно вернуть частично или полностью, причем иногда даже в досудебном порядке.

С юридической точки зрения, возврат страховки по кредиту — выплата страховой организацией страхователю премии. Она возможна, если продажа полиса состоялась вопреки истинной воли страхователя, при досрочном погашении кредита и в некоторых других случаях.

Отказ от страховки после получения кредита позволяет получить значительную денежную сумму. Если кредит был крупным, размер страховой премии может составлять несколько сот тысяч рублей. Кроме того, в некоторых случаях гражданин может требовать возмещения морального вреда.

Данные правоотношения регулируются Гражданским Кодексом, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» и множеством подзаконных актов, например, инструкциями Центрального банка РФ.

Содержание
  1. Зачем нужна страховка и обязательна ли она?
  2. Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк
  3. Вернет ли Сбербанк страховку после выплаты кредита?
  4. Про страхование
  5. Доля банка
  6. Порядок возврата
  7. Документация
  8. Требования к заявлению
  9. Обобщение информации
  10. Особенности кредитного страхования
  11. Что чаще всего является объектом страхования при кредитовании
  12. Почему клиенты добровольно оформляют страховку
  13. Условия и порядок возврата страховки при действующих кредитных отношениях
  14. Условия и порядок возврата страховки после погашения кредита
  15. Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита
  16. Порядок действий при досрочном погашении ипотеки
  17. Что собой представляет страховка по кредиту
  18. Перечень кредитных рисков, входящих в страховку Сбербанка
  19. Сколько стоит страховка в Сбербанке
  20. Условия действия страховки
  21. Законность требования о страховании
  22. Обязательное страхование кредита
  23. Можно ли вернуть страховку в Сбербанке
  24. Образец и правила написания заявления о возврате страховки
  25. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  26. Документы для возврата страховки
  27. Как вернуть деньги
  28. По потребительским кредитам
  29. По договорам об ипотеке и автокредите
  30. Видео о том, как вернуть деньги, уплаченные за страховку
  31. Повлияет ли это на кредитную историю
  32. Немного о страховании в Сбербанке в 2018
  33. Процедура возврата если выплаты закончились заранее в 2018
  34. Страховка по кредиту: можно ли от нее избавиться?
  35. Погашение кредита досрочно: возврат страховки гарантирован
  36. Возврат страховой премии после выплаты кредита
  37. Навязанная страховка по кредиту: что можно сделать?

Зачем нужна страховка и обязательна ли она?

Иногда, оформляя и оплачивая страховку по кредиту, заемщик до конца даже не понимает, зачем она нужна. Обязательно ли ее оформление? На практике нередко сотрудники банка не спрашивают о необходимости страховки по кредиту у заемщика, а самостоятельно ее оформляют. Так же часто клиенту сообщается, что страховка обязательна и без нее кредит выдан не будет. Заемщику ничего не остается, как согласиться на условия банка.

Навязывание обязанности клиента оформлять страховку незаконно. Оно идет вразрез с положениями ГК РФ о свободе договора.

Кроме того, выгода от полученной добровольно или навязанной страховки для клиента сомнительна и неочевидна. Банковские сотрудники обычно уверяют, что страховка защищает:

  • от перехода долга на наследников в случае смерти заемщика;
  • от невозможности оплаты кредита при потере работы или здоровья.

В данных случаях по уверению банка все остатки долга погасит страховая компания и никаких претензий к клиенту не будет. На практике же наследники могут не принимать наследство, и долг никто не обязан будет гасить. Полная потеря работы и получение инвалидности маловероятно, особенно для заемщика молодого возраста.

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк

Если обнаружилось, что кроме кредита, в состав уплаченных средств вошла и страховка, то ее можно вернуть. Существует распространенное мнение, что вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно исключительно, если заемщик его погасил досрочно. Это нет так.

 На любом сроке действия кредитного договора Сбербанка клиент может возвратить средства по страховке.

Однако сумма будет различной. Чтобы вернуть средства, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка, необходимо действовать согласно инструкции:

  • Написать заявление с просьбой вернуть деньги, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка. Его необходимо подать в страховую компанию в двух экземплярах.
  • К заявлению необходимо приложить определенный набор документов.
  • При подаче заявления следует проследить, чтобы принявший сотрудник проставил пометку о принятии на копии клиента.
  • Если заявление не рассматривают, не принимают или принимают, но деньги не возвращают, необходимо обратиться в Роспотребнадзор, суд и т.д.

 Подать заявление можно не только непосредственно в страховую компанию, но и через отделение Сбербанка.

Вернет ли Сбербанк страховку после выплаты кредита?

Особенно интересен заемщикам вопрос возврата страховки по кредиту Сбербанка, если кредит уже погашен. Обычно возвратом интересуются те, кто выполнил обязательства перед банком досрочно. В этом случае:

  • Следует внимательно прочитать договор о предоставлении кредита, желательно дать прочитать его профессиональному юристу.
  • Все зависит от того, как составлен договор. В некоторых ситуациях банк составляет договор таким образом, что возвратить уплаченную по страховке сумму вернуть не удастся.
  • Если юрист определил, что возможность есть, то следует писать заявление на возврат в страховую компанию и подать его через отделение Сбербанка.
  • Дождаться рассмотрения заявления и действовать в зависимости от ответа страховой.

В перечень документов, которые обязательно потребуются для возврата страховки входит:

  • копия договора о предоставлении кредита;
  • паспорт заемщика;
  • заявление;
  • справка о том, что задолженность отсутствует в случае, если кредит уже погашен.

Таким образом, при соблюдении правил и порядка возврата денежных средств по страховке кредита в Сбербанке, процедура может пройти успешно. Однако в таком вопросе помощь юриста необходима, так как самостоятельно получить возврат вряд ли удастся.

Про страхование

Страхование — это одна из гарантий кредитного учреждения, что платежи по ссуде будут выплачиваться, несмотря ни на что. Страхуют обычно от:

  • состояния нетрудоспособности (получение инвалидности);
  • потери официального дохода;
  • преждевременной гибели.

С одной стороны, данная услуга удобна и для клиента. Если с заемщиком что-то случится, вернуть кредит будет обязана компания-страховщик. Минус в том, что сумма по программе страхования добавляется к основной сумме долга, а значит, увеличивается и переплата по процентам. Чем длительней срок кредитования и больше сумма займа, тем больше будут стоить услуги страховой компании. Выбирать страховщика можно только из списка, представленного банком (компания должна быть аккредитована Сбербанком в обязательном порядке). Чаще всего клиенту не дают права выбора даже из возможных вариантов, пользуясь юридической неграмотностью наших граждан, не объясняя прав, обязанностей и возможных последствий (как вернуть страховку по кредиту Сбербанк тем более не рассказывает и не выставляет подобную информацию на всеобщее обозрение). С правовой точки зрения, принуждение к оформлению дополнительных услуг, ненужных клиенту, является незаконным. По факту, на предложения менеджера застраховаться соглашается более 90% клиентов по различным причинам (основная из которых боязнь отказа по заявке на ссуду).

Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно несколькими способами:

  • в первые две недели после ее оформления;
  • в случае досрочного погашения кредитных обязательств.

Но при этом необходимо предварительно ознакомиться с законодательством РФ и (обязательно) с договором страхования. Возвращаемая сумма может сильно отличаться от той, которая была насчитана менеджером изначально.

Доля банка

Возникает закономерный вопрос, а в чем выгода банка? Суть в том, что, взяв на себя кредитные обязательства в Сбербанке и подписав все «необходимые» документы вы становитесь участником коллективного страхования от ООО Сбербанк Страхование Жизни. В этом случае, в статусе страхователя выступает не заемщик, а само кредитно-финансовое учреждение (в нашем случае ПАО Сбербанк). Положительный момент заключается в следующем:

  • не нужно тратить личное время на посещение конторы страховщика для оформления полиса;
  • при необходимости воспользоваться страховкой или вернуть страховку обращаться также нужно будет в отделение банка.

Отрицательная сторона одна, но она более существенна. Клиенту приходится переплачивать значительную сумму за услуги «посредника».

То есть часть из того, что сотрудники банка называют страховой суммой не дойдет до страховщика, а осядет на счетах Сбербанка. Если уж кредит так необходим, а без полиса страхования его оформлять отказываются, можно сказать менеджеру, что вы самостоятельно посетите одного из аккредитованных в банке страховщиков и полученный полис принесете в качестве дополнительного документа. Но в ответ услышите много возражений/уговоров, что наиболее оптимальный вариант – это оформление всех необходимых документов в отделении кредитно-финансового учреждения.

Порядок возврата

Можно ли вернуть страховку, навязанную при кредитовании? Ответ прост – да, можно. Но как это сделать? Порядок таков:

  • необходимо заранее подготовить заявление в свободной форме (обязательного образца для подобных заявлений не существует, но определенные требования к документу все же предъявляются);
  • пишется заявление в двух экземплярах абсолютно идентичных друг другу;
  • обратиться с заявлением непосредственно к страховщику или в офис, где брали кредит (в нашем случае в отделение Сбербанка) и передать его менеджеру;
  • на второй копии должна стоять отметка о принятии.

Рассматривается заявление по общим правилам (закон о рассмотрении граждан). Если вашу заявку отказываются принимать и/или затягивают сроки для ее обработки и отправки ответа. Или заявление приняли, но деньги назад не возвращают можно обратиться с жалобой:

  • руководству Сбербанка/страховой компании;
  • прокурору;
  • сотрудникам Роспотребнадзора;
  • в Центральный Банк Российской Федерации.

Можно написать иск в судебные органы и потребовать не только вернуть уплаченные за страховку денежные средства, но и возместить моральный ущерб за потраченное время и нервный срыв (например). Подтвердить отказ в принятии вашего заявления можно свидетельскими показаниями.

Документация

Конечно же, одного только заявления будет недостаточно. Дополнительно к заявлению прикладывают:

  • паспорт (его необходимо будет предъявить при подаче заявки на возврат оплаты страховки;
  • договор о кредитовании;
  • страховой договор;
  • справку о том, что у вас нет просрочек по кредитным платежам (берется в банке);
  • справку о том, что кредит был выплачен раньше срока (берется в банке при необходимости).

Скорее всего, понадобятся копии кредитного договора и паспорта. Заранее позаботьтесь об этом, не стоит давать банку возможности лишний раз отказать в принятии заявления.

Требования к заявлению

Хоть и нет установленного образца для заявления о возврате суммы кредитного страхования, но определенные требования к документу все же предъявляются:

  • указание получателя – наименование, адрес, реквизиты;
  • личные данные заявителя;
  • информация о сложившейся ситуации (данные кредитного договора, просьба вернуть страховку);
  • информация о нормах законодательства, подтверждающих ваши требования;
  • информация о счете, куда деньги необходимо перечислить (не обязательно банк, в котором оформлялся кредит и приобретался страховой продукт);
  • контакты заявителя (куда позвонить, куда отправить ответ);
  • автограф и его расшифровка.

Вышеуказанная информация должна быть отражена в заявлении в обязательном порядке.

Обобщение информации

В заключение необходимо собрать воедино основную информацию о страховках при кредитовании:

  • отказаться от страхования залогового имущества в процессе оформления ипотеки невозможно (жилое помещение «оберегается» от всех видов порчи);
  • по закону обязательных видов страхования клиента и/или его имущества не существует (кроме ипотеки) – то есть принудить никто вас никто не может;
  • отказ от страховки может повлиять на решение кредитора о выдаче кредита;
  • основные нормативно-правовые акты, регламентирующие возврат страховых сумм – Гражданский Кодекс Российской Федерации и Закон о защите прав потребителей;
  • возврат полной стоимости страховки возможен в течение первых 30 дней после ее оформления;
  • страховка может оформляться на весь срок кредита, а может на определенное время (например, на один год), а затем просто продлевается по желанию клиента, после оплаты им необходимой суммы;
  • если тридцатидневный срок был пропущен, то вернуть можно лишь половину (50%) из уплаченных страховой компании денежных средств;
  • в случае досрочного погашения перерасчет возвращаемой суммы будет выполнен с учетом оставшихся неиспользованных на оплату страхового продукта средств (при этом должна быть предоставлена распечатка произведенных расходов).

Кроме того, вернуть часть потраченных на страховой продукт денежных средств можно в случае досрочного погашения основного долга и начисленных процентов. Возврат страхового продукта производится также как и возврат любой другой покупки, приобретенной в обычном магазине и не подошедшей по размеру/габаритам/цвету и т.д. (закон о защите прав потребителей). Если вы переживаете о том, что долг по кредитам может перейти по наследству, и поэтому оформляете страховку, задумайтесь о своем состоянии здоровья и о возможности наследников отказа от принятия наследства.

Важно! Все ситуации были рассмотрены с точки зрения взаимодействия Страховщика (страховая компания) и страхователя (клиента банка). В случае коллективного договора страхователем является Сбербанк (хотя и за счет своего клиента) и уплаченные за страховой продукт денежные средства могут быть проведены по счетам с указанием совсем иного назначения. А значит, шансы вернуть эти деньги обратно у заемщика значительно снижаются. Даже при условии инициирования судебного разбирательства.

Особенности кредитного страхования

договор страхование кредита5c5b4fea68f7aСтраховка по кредиту сбербанка – разновидность страхового продукта, основная цель которого, минимизировать финансовые риски банка и заёмщика на период действия между ними договора займа. В случае страхового инцидента, компания-страховщик выполнит обязательства застрахованного заёмщика перед кредитором, при этом ни клиент, ни его поручители или наследники не попадут в долговую кабалу.

При оформлении кредита, банковские менеджеры часто навязывают услуги страхования, утаивая от клиентов часть важной информации, например, можно ли отказаться от страховки при получении займа. На деле иногда бывает так, что стоимость страхового полиса автоматически включена в договор, а кредитный специалист умалчивает об этом.

Будьте внимательны! Уточните у банковского работника наличие в кредитном договоре пункта о страховке прежде, чем его подписать.

Банки и страховые компании работают в тандеме, система отлажена так, что эти структуры никогда не останутся в убытке. Поэтому, условия страховых договоров часто довольно жёсткие: сумма взносов составляет от 0,3 % до 4% от суммы займа в год, плюс различные дополнительные платные тарифы. Заёмные денежные средства переводят клиенту за вычетом суммы страховки. Чем больше ссуда, тем выше цена на страховой полис. Срок действия договора страхования равен сроку действия договора займа. Банки предлагают клиентам список страховщиков – партнёров. В приоритете у сбербанка дочерняя компания Сбербанк Страхование.

Важно! Страхование ответственности заёмщика при заключении потребительских кредитов не является обязательным. Договор страхования заключается исключительно на добровольной основе, по желанию клиента. Обязательным является лишь страхование залогового имущества: недвижимости – при ипотечном кредитовании, автомобиля – при автокредите. Это положение регламентируется статьёй 958 гражданского кодекса РФ.

Что чаще всего является объектом страхования при кредитовании

  • Жизнь и здоровье. К страховым случаям относятся утрата здоровья вследствие тяжелой болезни или травмы, получение инвалидности 1 и 2 группы, смерть заёмщика.
  • Потеря работы против воли клиента, изменение семейных или прочих условий, приведших к ухудшению финансового благосостояния и снижению платёжеспособности.
  • Порча имущества (недвижимости и автомобилей) вследствие пожаров, стихийных бедствий, действий злоумышленников, аварий, угонов и т.д.

Почему клиенты добровольно оформляют страховку

  • При заключении договора ипотечного страхования, другого выхода нет. Страховка при ипотеке – обязательное законное требование.
  • Выгода. Со страховкой банки предлагают льготные условия, сокращая сроки рассмотрения заявок и снижая плату за кредит.
  • Банк имеет право отказать заёмщику в ссуде без оформления страхового полиса, поэтому клиент вынужден страховать себя.
  • Опасаясь оказаться в сложной жизненной ситуации, некоторые заёмщики считают, что страховой полис – это гарантия спокойствия и безопасности.

Сбербанк рекомендует оформлять страховой полис, хотя не настаивает на этом категорически. Каждый заёмщик решает это для себя сам. Если, по каким-либо причинам, клиент хочет вернуть страховку по кредиту в сбербанке, ему необходимо знать условия возврата, свои права и возможности.

Возврат страховки по кредиту сбербанка можно осуществить в двух случаях: когда долг ещё выплачивается и при досрочном погашении кредита. Если погашение долга произошло согласно графику платежей, точно в срок, возврат страховки после выплаты кредита в сбербанке, невозможен. Срок давности для рассмотрения претензий – 3 года с момента полной уплаты ссуды.

Условия и порядок возврата страховки при действующих кредитных отношениях

Можно ли вернуть страховку после оформления займа? Да, это право закреплено законодательством РФ. Гражданским кодексом регламентированы сроки обращения граждан для отказа от страхования, без изменений условий кредитования:

  • С момента заключения соглашения о получении заёмных средств прошло менее месяца – клиент имеет право на возврат полной страховой суммы, за вычетом НДФЛ.
  • Начиная с 31-го дня – сумма возврата составит около 50% стоимости страхового полиса.
  • При обращении в срок более трёх месяцев, велика вероятность отказа в возмещении. При положительном исходе, расчет суммы возврата будет произведён исходя из количества дней пользования услугами страховой компании.
  • Возврат суммы страховки производится за минусом 13% НДФЛ.

Вернуть страховку по кредиту в сбербанке можно следующим образом: написать заявление на имя управляющего страховой компании, а клиентам Сбербанк Страхования – на имя руководителя отделения СБ. Нелишней будет помощь профессионального юриста. Приложить копии всех документов: паспорта, кредитного соглашения и полиса. В 10-ти дневный срок служащие обязаны связаться с гражданином и сообщить о принятом решении.

Если страховая компания отказывается вернуть деньги за страховку, ссылаясь на внутренний регламент или другие причины, помните, это незаконно. Статья 958 ГК РФ разрешает гражданину отказываться от ненужных ему дополнительных услуг.

Совет: в случае отрицательного решения о возврате, потребуйте письменный отказ и отчёт об использовании уплаченных страховых средств. Эти документы пригодятся для судебных разбирательств.

Обратите внимание! Отказ клиента от страховки по кредиту в сбербанке после его получения – не является поводом менять условия кредитования: увеличивать процентную ставку, изменять сроки погашения ссуды и так далее.

Таким образом, страховка – это возвращаемая услуга. Покупая страховой полис, клиент может рассчитывать на льготные условия займа, а отказавшись от страхового продукта в 30-ти дневный срок, получает полную сумму назад. И кредит получен, и деньги возместят.

Условия и порядок возврата страховки после погашения кредита

офис сбербанка5c5b4fea8a428Первоочередным условием для возвращения страховых сумм является досрочное погашение кредита. Создаётся ситуация, когда пользование страховым полисом теряет смысл. Клиент обращается к страховщику с намерением забрать неиспользованные страховые средства, пишет заявление о полном погашении долга, предоставляет подтверждающую справку из сбербанка, договор страхования расторгается, неиспользованная сумма возвращается (при условии, что страховой полис был оплачен покупателем полностью изначально).

Весь механизм процедуры возврата прописан в страховом полисе. И здесь часто встречаются «подводные камни». Возможно, в договоре страхования занижена доля возврата страховки при досрочной выплате кредита, или исключается такая возможность вообще. Многое зависит от репутации и добросовестности страховой компании.

Порядок действий при досрочном погашении потребительского кредита

  • Подготовить пакет документов: копию паспорта заёмщика; оригинал и копию кредитного договора; оригиналы и копии платёжек, справку, подтверждающую оплату ссуды и страховых взносов; страховой полис.
  • Обратиться в отделение Сбербанка или офис Сбербанк Страхование, заполнить бланк заявления в 2-х экземплярах, один с отметкой специалиста банка оставить себе.
  • Ожидать решения в течение 10 дней.
  • Если в указанный срок ответа не последовало, или решение отрицательное – обращаться в надзорные органы – Роспотребнадзор, прокуратуру РФ, или в суд.
  • Если клиент участвовал в сберегательной программе Сбербанк Страхование, процедура возврата проще и происходит в более короткие сроки. Главное, чтобы были соблюдены основные условия: полное погашение займа и регулярное внесение страховых платежей.

Порядок действий при досрочном погашении ипотеки

Принципиальное отличие потребительских кредитов от ипотечных — в залоговом имуществе, подлежащем обязательному страхованию. Сумма ипотечного займа выше, срок погашения долга, как правило, несколько десятков лет. Понятно, что в данной ситуации банки страхуют свои риски. Страхование залогового имущества, т.е. недвижимости, является обязательным законным требованием (ст.31 гражданского кодекса РФ №102)

Можно ли отказаться от страховки сбербанка при ипотечном кредитовании? Возврат страховки залогового имущества нельзя осуществить до полного погашения долговых обязательств перед банком. В том случае, если были застрахованы жизнь и здоровье заёмщика, клиент имеет право на возмещение при ещё действующем кредитном договоре. Порядок действий в каждом варианте идентичен:

  • Обратиться в Сбербанк Страхование с заявлением, составленным в двух экземплярах
  • К заявлению приложить копии документа, подтверждающего личность; копии документов об имущественной сделке; страховой полис и договор займа; чеки и платежки на погашение долга; справку о полной выплате займа и процентов по нему.
  • Ждать решения компании 10 дней.

Что собой представляет страховка по кредиту

Прежде всего, стоит понимать, что страхование кредита – это, в первую очередь, заключение договора между тремя следующими сторонами:

  • страховая компания;
  • Сбербанк России;
  • непосредственно сам заемщик.

Заключение страхового договора дает следующие преимущества субъектам кредитных отношений:

  • для банковского учреждения – это мера безопасности, которая обеспечивает гарантированное возмещение непогашенной задолженности в тех случаях, когда заемщик в силу определенных обстоятельств не может выплатить самостоятельно кредит;
  • преимущества страховки кредита для заемщика заключается в том, что банк не будет преследовать за задолженность, причем выплата кредитных средств полностью возлагается на страховую компанию.

Зачем нужно страхование жизни заемщиков?5c5b4feb73d13

Мы намеренно выделили фразу выше, так многих обывателей интересует вопрос о том, от наступления каких случаев можно застраховать кредит. Об этом аспекте поговорим подробно дальше.

Перечень кредитных рисков, входящих в страховку Сбербанка

По условиям Сбербанка России, в состав договора страхования могут входить следующие виды кредитных рисков:

  • потеря работы в случае увольнения или банкротства предприятия;
  • значительное ухудшение финансового положения заемщика;
  • получение инвалидности;
  • заболевания тяжелой формы;
  • смерть кредитуемого лица.

Как видим, все страховые риски при кредитовании сводятся к частичной или полной потери трудоспособности, а также – к снижению уровня доходов заемщика.

Сколько стоит страховка в Сбербанке

Многих потенциальных заемщиков, в первую очередь, интересует стоимость страховки по кредиту.

Рассматривая этот аспект, важно понимать, что страхование кредита в Сбербанке осуществляется 30 компаниями, которые аккредитованными в этом финансовом учреждении.

Обобщив все страховые предложения в Сбербанке, мы выделили следующие ценовые аспекты страховки кредита:

  • страхование жизни обойдется в 0,3–4% в год от стоимости кредитной суммы;
  • договор страхования от несчастных случаев будет стоить от 0,3 до 1% кредита в год;
  • страхование от тяжелых заболеваний может обойтись от 1 до 1,7% от суммы кредита в год;
  • страхование залога по кредиту производится по ставке 0,7% от кредитной суммы в год.

 Важно знать! Стоимость страховки напрямую зависит от размера кредита и установленной процентной ставки за предоставление услуги. Иначе говоря, чем больше будет размер кредита, тем дороже вам обойдется страховка!

Условия действия страховки

Договор страхования кредита имеет продолжительный период действия, который может быть аннулированным лишь следующих двух случаях:

  • заемщик в полном объеме выполнил все долговые обязательства перед Сбербанком;
  • возникновение страхового случая, оговоренного в договоре.

Стоит отметить также тот факт, что договор страхования первоначально в своем содержании имеет информацию о порядке и условиях погашения кредитных обязательств, а также содержит перечень всех страховых случаев, при которых долговые обязательства непосредственно ложатся на сам банк.

Законность требования о страховании

Прежде всего, стоит знать, что государство четко регламентирует вопрос страхования выданных кредитных средств.

Важный момент! Согласно статье №958 Гражданского Кодекса России, кредитно-финансовые организации не имеют права навязывать заемщику оформление договора страхования! Иначе говоря, кредитуемое лицо имеет вполне законные основания отказаться от оформления страховки, при этом это не должно являться весьма весомым мотивом для банка в отказе выдачи кредита.

Однако в реальной жизни дело со страхованием кредита обстоит несколько иначе. При отказе заемщика от страховки Сбербанк отказывает в выдаче кредите, на следующих немаловажных основаниях:

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история;
  • увеличенная процентная ставка.

Обязательное страхование кредита

На сегодняшний день кредитные продукты, предлагаемые Сбербанком России, можно разделить на три следующие основные группы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредиты.

Для каждой из указанных групп существуют специфические условия страхования. Но мы хотим обратить внимание обывателя на последние две группы.

Закон об обязательном страховании.5c5b4febe5a11

Вся суть заключается в том, что при оформлении ипотеки и автокредита обязательным условием является подписание договора страхования. Связано это, прежде всего, со следующими немаловажными аспектами:

  • при оформлении автокредита банк вправе требовать наличие полисов ОСАГО и КАСКО;
  • приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования также влечет за собой обязательное страхование имущества.

Важно знать! Квартира или автомобиль, приобретаемые в кредит, на период действия договора являются залоговым имуществом банка. Поэтому оформление страховки является защитным действием Сбербанка относительно порчи имущества, которое было выдано заемщику в залог!

Можно ли вернуть страховку в Сбербанке

Существуют две основных ситуации, при которых можно вернуть страховку:

  • с момента подписания договора страхования прошло до 30 дней;
  • с момента оформления услуги прошло более 30 дней.

Алгоритм возврата страховки в обоих случаях заключается в следующих последовательных действиях:

  • провести реальный расчет затрат на помощь специалиста, а также на возможные судебные издержки;
  • написать заявление на имя руководителя подразделения банка или непосредственно на управляющего страховой компанией;

Важный момент! Заявление желательно оформить в двух экземплярах, один из которых оставить у себя для возможного предоставления в судебную инстанцию!

  • указать реквизиты счета, на который должна прийти остаточная сумма страховки;
  • если вы получили отказ в возврате страховки, то в этом случае нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в суд.

Что же касается размера возврата страховой суммы, то здесь можно выделить следующие моменты:

  • если заявление было подано в течение 30 дней, то сумма страховки возвращается в полном объеме;
  • по истечении 30 дней возвратить можно 50% стоимости страховки.

Образец и правила написания заявления о возврате страховки

Многих обывателей интересует вопрос правильного написания этого вида документа.

Образец заявления на возврат страховки можно скачать здесь.

Правильно написанное заявление на возврат страховой суммы по кредиту должно в обязательном порядке содержать следующие позиции:

  • указать имя руководителя подразделения банка, к которому направлено обращение;
  • юридический адрес отделения банка;
  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • адрес проживания или регистрации согласно паспортным данным;
  • точные реквизиты кредитного договора;
  • данные о договоре страхования;
  • четко указать размер кредита и страховой суммы;
  • обозначить причины написания заявления (например, досрочное погашение кредитных обязательств);
  • аргументировать свою позицию, ссылаясь при этом на конкретные положения договора, а также на конкретные статьи законодательства;
  • указать срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление; Важно! Согласно законодательству заявление подобного рода должно быть рассмотрено руководством банка в период от 10 до 30 дней!
  • личная подпись заявителя.

Как видим, заявление о возврате страховки по кредиту содержит весьма объемную и точную информацию.

Совет! Чтобы не допустить ошибок при написании заявления, оптимальным решением будет обращение за помощью к квалифицированному юристу!

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредитных обязательств позволяет заемщику вернуть часть страховой суммы.

При этом стоит знать один немаловажный аспект: расторгнуть договор страхования до полного погашения автокредита  или ипотеки невозможно!

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки или автокредита осуществляется следующим рядом последовательных действий:

  • обращение в банк по вопросу выплаты страховки при досрочном погашении;
  • если банк берет на себя обязательства по полису страхования, то заемщик пишет заявление установленной формы и ожидает решение;
  • в случае, когда банк отказал в выплате части страховой суммы, необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию;
  • если руководство компании также отказывает в выплате, несмотря на приведенные веские доводы, основанные на законодательстве, то в этом случае стоит обратиться с письменным заявлением в органы прокуратуры и Роспотребнадзор;
  • в случае отказа возврата страховки во всех вышеуказанных инстанциях стоит подготовить исковое заявление в Генпрокуратуру и суд.

Пример заявления об отказе от страховки.5c5b4fec46cfc

Документы для возврата страховки

Перед тем, как обратиться в Сбербанк или страховую компанию по вопросу возврата страховки по кредиту, предварительно нужно подготовить следующий пакет документов:

  • заявление, написанное в произвольной форме, в котором должны быть указаны веские основания возврата части страховой суммы по кредитным обязательствам;
  • ксерокопия кредитного договора;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по кредиту;
  • копия паспорта гражданина России;
  • копия индивидуального налогового номера.

Как вернуть деньги

Вернуть оплаченную страховку вполне возможно. Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования может быть расторгнут, если надобность в нем отпала.

Но страховщик имеет право на часть вознаграждения, сумма которого пропорциональна времени, в течение которого действовала страховка, следовательно:

  • если кредит погашен в срок и закрыт, о возврате уплаченной страховки по нему можно забыть;
  • если погашение займа было досрочным или в процессе выплаты кредита заемщик вдруг решил отказаться от страховки, возврат вполне реален и имеет юридическое обоснование.

Справка о досрочном погашении кредита.

В зависимости от того, был ли взят потребительский кредит или залоговый, процедура оформления возврата будет различаться. Это связано с тем, что при обычном, потребительском кредите может быть застрахована жизнь и здоровье заемщика (по собственному желанию). При займах с обеспечением обязательной страховке подлежит и залоговое имущество.

Как можно не платить кредит банкуНе справляетесь с долговыми обязательствами? Узнайте, как можно не платить кредит банку

Можно ли в Сбербанке отказаться от страховки после получения кредита? Ответ в этой статье.

По потребительским кредитам

Решение вопроса «как вернуть в Сбербанке страховую часть кредита по потребительским кредитам» отработано до автоматизма, и зачастую озвучивается сотрудниками банка еще на этапе оформления займа.

Существует два варианта развития событий:

  • С момента оформления кредита прошло менее 30 дней. Достаточно обратиться в отделение Сбербанка, где оформлялся займ, с соответствующим заявлением. Заявление пишется в свободной форме («…прошу отменить мое участие в страховой программе…») на имя руководителя данным отделением. В этом случае возвращается вся сумма страховки.
  • С момента заключения кредитного договора прошло более 30 дней и кредит не погашен в полном объеме. Пишется аналогичное заявление, но сумма возврата по страховке за вычетом всех банковских издержек составит около 50%.

Будьте бдительны! Оформляйте заявление в двух экземплярах, на вашей копии должна быть отметка с датой приема документа и регистрационным номером. При возникновении нестандартных ситуаций вам проще будет доказать правомерность своих требований.

По договорам об ипотеке и автокредите

Вернуть в Сбербанке страховую сумму кредита с обеспечением (включая ипотечные займы и автокредиты), связанную с затратами на страхование жизни и здоровья заемщика, можно по аналогичной с потребительскими займами схеме.

По-другому дело обстоит со страховкой залогового имущества. Поскольку основное предназначение залога – это служить гарантом возмещения возможных убытков банка, связанных с прекращением заемщиков исполнению долговых обязательств своевременно и в полном объеме, расторгнуть страховой договор во время погашения займа невозможно.

Но в случае, если ипотека, автокредит, любой другой кредит с обеспечением был погашен досрочно, а страховка была оплачена на весь период кредитного договора, вернуть затраченные на нее средства возможно. Как правило, достаточно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

При себе необходимо иметь:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт),
  • копию кредитного договора,
  • справку о досрочном закрытии кредитного договора.

Если условиями договора не были обозначены иные варианты, страховка должна быть пересчитана и остаток, если он есть, возвращается «отказнику».

Предусмотрительные заемщики, рассматривающие вариант досрочного погашения еще на этапе оформления залогового займа, выбирают страховку с ежегодным продлением.

При полном погашении и закрытии кредита, если условиями страхового договора не оговаривается иное, страховка автоматически аннулируется.

Видео о том, как вернуть деньги, уплаченные за страховку

Повлияет ли это на кредитную историю

Согласно ФЗ «О кредитных историях» №218-ФЗ за последней редакцией от 28.06.2014 кредитная история заемщика состоит из следующих частей:

  • титульной,
  • основной,
  • дополнительной,
  • информационной.

В титульной части содержатся все данные заемщика, способствующие его точной идентификации (ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес прописки и проживания и т.д.).

В основную часть вносятся все предоставляемые банком данные.

  • Сумма заключенного кредитного договора.
  • Сроки погашения займа, указывается сумма выплаченных процентов, наличие дополнительных соглашений, касающихся изменения сроков исполнения взятых заемщиком обязательств.
  • Дата полного погашения займа или прекращения выплат в случае неполного погашения.
  • Фиксируется факты погашения займа за счет обеспечения, инициации судебных разбирательств.

Кроме того, в основную часть, доступную для изучения кредитными организациями вносятся данные, полученные официально из других учреждений (коммунальных служб, сотовых связей и др.).

Дополнительная часть закрыта для изучения, с ее содержанием может ознакомиться только сам заемщик.

Где самый дешевый потребительский кредитХотите взять кредит без скрытых платежей и комиссий? Узнайте, где самый дешевый потребительский кредит

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита в Хоум Кредит? Читайте здесь.

Выгодно ли рефинансирование автокредита в Альфа Банке? Условия описаны в этой статье.

Информационную часть составляют:

  • Сведения обо всех обращениях заемщика в банки, отметки об одобрении выдачи и отказах с объяснением причин принятого решения,
  • Сведения о просроченных платежах. Точнее, об отсутствии платежей два и более раза подряд.

Таким образом, места в кредитной истории для отметки банком о настойчивом требовании возврата страховки не предусмотрено. Заемщик один раз в год может затребовать бесплатно свою кредитную историю из БКИ для изучения. В случае несогласия есть возможность оспорить достоверность внесенных данных, поскольку ошибки при формировании досье все-таки иногда встречаются.

Основная функция банков – не создание комфортных и выгодных условий для заемщика, а получение максимально возможной прибыли. Поэтому заемщикам приходится заботиться о том, как сэкономить на дополнительных платежах по кредиту, к одним из которых относятся страховые премии.

Возврат денежных средств по страховке – законное, но довольно утомительное и затратное по времени занятие. Сбербанк, как безусловный лидер по работе с населением, предоставляет такую возможность, воспользоваться ею или нет – решение лично каждого.

Предыдущая статья: Самые дешевые кредиты наличными

Следующая статья: Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке

Немного о страховании в Сбербанке в 2018

В 2018 году правила страхования озвучиваются клиенту Сбербанка после того, как условия кредита были озвучены, но до того, как кредитный договор подписывается. Какие виды страховки может предложить вам Сбербанк в 2018 году:

  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если клиент утратит способность к работе, получив первую или вторую группу инвалидности (здоровье);
  • если клиент умрет, возврат денег за кредит осуществит страховая компания, а не его родственники (жизнь);
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если работника сократят;
  • возврат денег за кредит осуществит страховая компания, если клиент потеряет имущество и данный случай будет признан страховым (имущество).

Хотелось бы отметить, что при покупке имущества в кредит, его страхование является обязательным, так как оно будет являться залоговым. Страховым случаем признаются потеря залога в результате форс-мажорных обстоятельств (природные катаклизмы, умышленная порча другими людьми и т. д.).

В случае залога, владельцем такого имущества будет являться банк, а клиент только пользователем. Чтобы стать хозяином машины (при автокредите) или квартиры (при ипотеке) человек сначала должен вернуть всю сумму основного долга и проценты за пользование займом. После этого, оригиналы документов (свидетельство собственности, технический паспорт авто и т. д.) выдаются клиенту на руки вместе со справкой о том, что задолженности перед банком больше нет.

Процедура возврата если выплаты закончились заранее в 2018

Чтобы вернуть деньги при досрочном погашении кредита необходимо написать заявление в банк или страховую компанию. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация для подстраховки заемных средств при крупных кредитах на автомобили или квартиры, обязательно требует страховку на имущество. Соответственно досрочное погашение сокращает сроки кредита и страховки. В заявлении вы просите сделать пересчет по фактическому пользованию кредитом при условии, что страховой случай не наступил и выплат от страховщиков вы (или банк) не получили. Чем быстрее вы рассчитываетесь с долгом, тем больше возврат по страховке. Некоторые люди, даже рассчитавшись с банком, заявление на отказ от страхования не пишут, опасаясь, что может что-нибудь произойти. Обязательства страховой компании остаются в силе. По потребительским кредитам условия страхования могут отличаться. Даже если будет досрочное погашение кредита, вернуть деньги по страхованию жизни, здоровья и т. д. вы не сможете, так как в договоре был специальный пункт об этом.

Чтобы избежать ссор и скандалов из-за отказа выполнять ваши требования, указанные в заявлении, внимательно читайте все, что подписываете в банке и в страховой компании. Также вы должны знать, что в первый месяц после подписания кредитного договора и получения страхового полиса вы имеете право отказаться от страховки. Сумма возмещается клиенту в полном объеме. Если прошло времени больше, чем месяц, сумма возмещается частично.

Если все же вы считаете, что отказ на ваше заявление не обоснованный, обращайтесь за консультацией к опытным юристам. Юридическая служба поддержки ответит на вопросы в короткие сроки.

Юристы высокой квалификации помогут составить образец и оригинал заявления в банк и страховую компанию или иск в судебные органы при необходимости.

Как вернуть страховку в Сбербанке после выплаты кредита5c5b4fec87b8cСкачать образец претензии к банку с требованием вернуть страховые деньгиКак вернуть страховку в Сбербанке после выплаты кредита5c5b4fec87b8cСкачать образец заявления в Роспотребнадзор на возврат страховки при досрочном погашении

Полезная информация:

  • Как быть, если нет денег на кредитные платежи
  • Как вернуть деньги за страховку после погашения задолженности по кредиту
  • Как пожаловаться на коллекторов в органы прокуратуры
  • Как провести ремонт по гарантии не нарушая права потребителя

Страховка по кредиту: можно ли от нее избавиться?

При взятии кредита может оформляться страхование жизни, здоровья заемщика, а также имущества (например, при автокредитовании). Как правило, еще на стадии формирования заявки заемщик указывает, намерен ли он страховаться либо нет. Исходя из ст.16 Закона «О защите прав потребителей», банк не вправе называть оформление страховки условием выдачи займа и, соответственно, включать его в кредитный договор.

Если же формально таких условий нет, но негласные порядки свидетельствуют об обратном, у заемщика есть два варианта: отказаться от подписания договора и получить отказ банка либо получить страховой полис и в дальнейшем вернуть страховку после погашения кредита.

Возврат страховки по кредиту возможен в следующих случаях:

  • «навязанная» страховка по кредиту;
  • потребительский кредитный договор закрыт досрочно;
  • застрахованное имущество уничтожено по причинам, не являющимся страховым случаем;
  • страхователь решил отказаться от соглашения (в том числе страховки жизни) не позднее 5 суток с даты получения полиса;
  • в иных случаях, предусмотренных договором.

Выплата денег за полис невозможна в следующих ситуациях:

  • страхователь в одностороннем порядке расторгает договор позднее 5 суток со дня его заключения;
  • получение страховки не являлось обязательным условием заключения кредитного договора;
  • страховщиком было выплачено страховое возмещение по кредиту;
  • заемщик погасил кредит в установленные сроки, но не раньше;
  • новое кредитование, рассрочка, отсрочка платежей по кредиту, реструктуризация долга.

Важно: 20 ноября 2015 года были изданы Указания ЦБ РФ № 3854-У, которые обязали все страховые организации включить в договоры пункт о возможности возврата страховой премии, если страхователь заявит об этом в течение 5 дней. Страховщики вправе продлять этот срок по своему усмотрению, но сокращать его нельзя. Без данного положения продавать полисы запрещено.

Оставить заявку

В общем виде возврат страховки по кредиту включает следующие этапы:

  1. Подготовка документов (заявление на возврат страховки по кредиту, страховой полис, кредитный договор, график платежей, справка о закрытии долга и т.д.).
  2. Направление бумаг в страховую фирму или банк.
  3. Получение денег.
  4. Если деньги получить не удалось — подача иска в суд.

Погашение кредита досрочно: возврат страховки гарантирован

По смыслу ст.958 ГК, если заемщик досрочно погасил кредитный договор, то автоматически отпадают страховые риски, следовательно, заемщик вправе рассчитывать на возвращение страховой премии пропорционально дням пользования страховкой.

Чтобы вернуть страховку по кредиту в досрочном порядке, лицу следует подготовить заявление на возврат страховки по кредиту и приложить к нему имеющиеся документы: кредитный договор, копии паспорта, справку о погашении кредита и отсутствии задолженности. Данные документы направляются либо в страховую организацию, либо в банк, если страхование уже входит в кредитную программу. Продолжительность рассмотрения заявления устанавливается внутренними регламентами банка. Если требование отклонено, необходимо обращаться в суд.

Заявление на возврат страховки по кредиту (его бланк и образец) вы можете получить в офисе страховой фирмы. Если такие бланки отсутствуют, заявление составляется в свободной форме. В нем пишутся следующие сведения:

  • ФИО руководителя, адрес страховщика;
  • ФИО заявителя, адрес и контактные данные;
  • обстоятельства дела: когда был оформлен кредит и страховка, на какую сумму и сроки и т.д.;
  • информация о досрочном погашении ссуды;
  • ссылки на нормы права;
  • расчет суммы неиспользованной страховки;
  • требование о возврате части страховой премии;
  • уведомление о намерении обратиться в суд и написать жалобу в Роспотребнадзор, если требования не будут удовлетворены в добровольном порядке;
  • дата, подпись.

Позвоните по номеру +7(812)603-72-21 и узнайте, возможен ли возврат страховки именно в вашем случае.

Возврат страховой премии после выплаты кредита

После выплаты кредита заемщик не вправе требовать возврата страховой премии кроме одного случая — полное отсутствие страховых рисков в период действия кредитного соглашения. Например, гражданин приобрел в кредит авто, но из-за случая, не являющегося страховым, он был уничтожен (сход снега с крыши, военные действия и т.д.). В этом случае лицо продолжает оплачивать платежи, однако страховка КАСКО ему ни к чему, поскольку с автомобилем ничего больше не случится. Страховщик обязан будет вернуть премию пропорционально дням использования полиса.

Чем раньше после гибели имущества вы обратитесь в страховую с заявкой, тем большая сумма подлежит оплате.

Для этого необходимо:

  1. Подготовить документы, подтверждающие факт уничтожения имущества, а также полис, кредитный договор, паспорт и заявление.
  2. Передать документы страховщику.
  3. Дождаться выплаты.
  4. В случае отказа обратиться в суд.

Кредитное учреждение не вправе обусловливать заключение договора страхования выдачей кредита — об этом прямо говориться в ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Если банк навязывает заемщику страховку под страхом невыдачи займа, то уплаченная премия может быть возвращена. Для этого гражданину необходимо доказать одно из следующих обстоятельств:

  • оформление страховки являлось условием выдачи кредита;
  • при оформлении полиса гражданину не был предоставлен выбор из нескольких страховых фирм;
  • условия выдачи займа без полиса намного отличаются от условий выдачи займа без него.

Доказательствами по делу могут служить договор, памятки, расчеты ежемесячных платежей, а также видео- и аудиозаписи.

В данном случае имеет место спор о праве, поэтому взыскание должно происходить в судебном порядке. Страхователь готовит иск, ходатайства и прочие документы, после чего подает их в мировой или районный суд, в зависимости от взыскиваемой суммы. По общему правилу, дело должно быть рассмотрено в двухмесячный срок.

Важно: Юристы «Правового Петербурга» советуют вам помнить о том, что в некоторых случаях отказаться от страховки после получения кредита нельзя. Например, при ипотеке или автомобильном кредите страховать имущество нужно обязательно. Если вы хотите узнать, правомерно ли банк заставляет покупать страховку, наберите номер +7(812)603-72-21.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы