Как взять ипотеку в Сбербанке: условия

Содержание

  • Условия по ипотеке на сегодня
  • Процентные ставки на новостройки
  • Ипотека на строительство жилого дома
  • Ипотека на загородную недвижимость
  • Ипотека для военнослужащих
  • Оформление ипотечного кредита
  • Заявление на ипотеку в Сбербанке

Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.

Содержание
  1. Условия по ипотеке на сегодня
  2. Процентные ставки на вторичное жилье
  3. Процентные ставки на новостройки
  4. Ипотека на строительство жилого дома
  5. Ипотека для военнослужащих
  6. Условия получения
  7. Какие нужны документы
  8. Почему именно ипотека?
  9. Общие условия
  10. Документация
  11. Ипотека или кредит? В чём разница?
  12. Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой поможет взять ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных (для заёмщика) условиях.
  13. Условия, на которых Сбербанк предоставляет ипотечный кредит
  14. Процентная ставка по ипотечному кредиту от Сбербанка на вторичное жилье
  15. Почему выгодно оформить ипотеку в Уфе через наше бюро?
  16. Программы
  17. Виды ипотечного кредитования
  18. Новостройка
  19. Вторичное жилье
  20. С залогом
  21. Условия ипотеки в Сбербанке
  22. С государственной поддержкой
  23. Молодая семья
  24. Военная
  25. Без первоначального взноса
  26. Процентная ставка
  27. Порядок оформления
  28. Пошаговая инструкция
  29. Необходимые документы
  30. Страхование
  31. На видео о программах Сбербанка
  32. Условия предоставления ипотеки
  33. Необходимые документы
  34. Дополнительная информация
  35. О банках, клиентах и ипотеке
  36.  Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24
  37. Сбербанк
  38. Даст ли Сбербанк кредит, если есть ипотека, к тому же не погашенная?
  39. Как ИП взять ипотеку с Сбербанке
  40. Ипотека для ИП в Сбербанке: условия
  41. Сбербанк: ипотека для ИП, документы
  42. Рекомендуем также
  43. Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году
  44. Первичный рынок ипотечного кредитования
  45. Ипотека на недвижимость вторичного рынка
  46. Другие ипотечные программы в Сбербанке
  47. Ипотечный калькулятор Сбербанка России
  48. Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки
  49. Список оценочных компаний для ипотеки в Москве
  50. Отделения Сбербанка в Москве

Условия по ипотеке на сегодня

Ставки от 14.01.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) 8,5%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 10,2%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 6%
Строительство жилого дома 11,6%
Загородная недвижимость 11,1%
Ипотека + материнский капитал 10,2%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 11,6%

Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.

Процентные ставки на вторичное жилье

Вторичное жилье

Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 9,2%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.

В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,5%.

Процентные ставки на новостройки

НовостройкиПолучение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,5 %.

Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.

Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.

Ипотека на строительство жилого дома

В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.

Существуют и другие условия:

  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • размер процентной ставки – 10,6% годовых в национальной валюте;
  • сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
  • срок кредитования – от одного года до 30 лет.
  • обязательное оформление страхового полиса на жилище;
  • залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.

Ипотека для военнослужащих

Военная ипотекаПрограмма предоставляет кредит для:

  • покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
  • приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.

Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа – 2,502 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.

Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.

Условия получения

Чтобы стать участником ипотечной программы для молодой семьи в Сбербанке, к заемщикам могут предъявляться следующие требования:

  • предоставляется семье, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-тилетнего возраста или неполная семья, где родителю еще не исполнилось 35 лет;
  • первоначальный взнос клиентами должен быть в размере 10% для семьи с одним или несколькими детьми и 15% для тех, у кого их еще нет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • срок кредита до 30 лет;
  • необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости;
  • возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей семейной пары и обеспечивать кредит залогом имеющегося у них имущества, ценных бумаг и т.д. От всех этих параметров будет зависит максимальная сумма кредита, которую вы сможете получить;
  • обязательное привлечение поручителей, одного или нескольких, в зависимости от суммы, которую вы желаете получить;
  • существует вариант отсрочки конечного платежа до 5 лет.

Какие нужны документы

Для получения кредита на квартиру для молодой семьи в Сбербанке потребуются такие основные документы:

  • заполненная анкета по форме ОАО Сбербанк России;
  • документ удостоверяющий личность (паспорт) всех участников кредитной сделки;
  • свидетельства на владение собственности или иные бумаги по предоставляемому залогу;
  • документы о трудовой деятельности и подтверждающие финансовое состояние всех участников кредитной сделки (справка о заработной плате, пенсии или получения пособий);
  • имеющиеся документы на приобретаемое жилье (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с момента принятия решения банком о выдаче кредитных средств);
  • свидетельства о браке и рождении ребенка;
  • в случае привлечения родителей заемщика/созаемщика, необходимы документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении, о смене фамилии, имени или отчества и др.);
  • документы, подтверждающие наличие у клиента денежных средств на первоначальный взнос.

Почему именно ипотека?

Данный термин уже прочно вошёл в наш лексикон, но немногие знают его истинное значение. Ипотека – это не разновидность кредита, а залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) банку. Поэтому купив квартиру в ипотеку, вы не сможете её продать, подарить или завещать, пока не погасите кредит. Это называется снятие обременения.

Бывают ситуации, когда квартиру необходимо срочно продать до снятия обременения. Это можно сделать только с согласия банка, который неохотно идёт на процедуру досрочного расторжения договора. Однако, ипотечное кредитование – это практически единственный способ приобрести собственное жильё. Вот основные преимущества ипотеки:

  • этот вид кредитования подразумевает длительный срок. Например, в Сбербанке ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Взятая сумма равномерно распределяется на весь срок выплат. Даже с процентами ежемесячный платёж не пробьёт брешь в семейном бюджете среднестатистической российской семьи. Обратите внимание, что чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа;
  • после процедуры оформления, заёмщик сразу может пользоваться недвижимостью. Факт, что квартира находится в залоге у банка, вовсе не означает, что клерки могут выселить вас из неё в любой момент. Для этого нужны веские основания и решение суда. Соответственно, такое возможно лишь при регулярных нарушениях взятых обязательств по кредиту;
  • Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на разные слои населения. Поэтому подобрать оптимальный вариант не составит труда;
  • если оформить ипотеку, можно получить налоговый вычет. Это дополнительное финансовое вливание в семейный бюджет. Размер налогового вычета равен 13% от стоимости недвижимости. Выплата единоразовая.

Конечно, ипотечное кредитование подразумевает значительную переплату. Но учтите, что цена квадратных метров в стране тоже регулярно увеличивается, поэтому накопить нужную сумму самостоятельно практически нереально.

Общие условия

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определённым критериям. Вот перечень требований к заёмщику:

  1. Возраст заёмщика должен варьироваться в пределах 21-75 лет. Большинство банков определяют верхнюю возрастную планку на момент последнего взноса по кредиту. Сбербанк кредитует заёмщиков в возрасте 74 лет.
  2. Гражданство — только Российская Федерация. Обратите внимание, что гражданство нужно подтвердить документально. Временная регистрация в расчёт не принимается, только постоянная прописка.
  3. Судимость. Конечно, предпочтение отдаётся несудимым согражданам, но допускается кредитование лиц со снятой или погашенной судимостью.
  4. Трудовой стаж. Общий отработанный стаж свыше 12 месяцев, из них минимум 6 на одном месте. Обратите внимание, учитывается стаж за последние 5 лет. Если вы в течение пяти лет не работаете, то вероятно получите отказ. Это требование распространяется на созаёмщиков и поручителей. Исключением являются заёмщики, имеющие зарплатную карту Сбербанка и регулярно получающие на неё перечисления.
  5. Созаёмщики. При низкой заработной плате (это основной критерий для расчёта максимальной суммы кредита) допускается привлечение созаёмщиков. Это могут быть близкие родственники в количестве, не превышающем трёх человек.

Если вы подходите под указанные критерии, то можете обратиться в территориальное отделение Сбербанка за консультацией.

Документация

Если после предварительного согласования вас устраивают условия выбранной ипотечной программы, можно начинать собирать документы.

Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому рекомендуем сначала собрать и отправить на рассмотрение основной пакет документов, а потом принести недостающие бумаги.

Обязательный пакет:

  • удостоверение личности. В расчёт принимается паспорт гражданина России и любой другой документ. Например, водительские права или свидетельство пенсионного страхования;
  • ксерокопия трудовой книжки. Обязательно заверяется менеджером по кадрам предприятия или руководителем;
  • справка о доходах. Заполняется на стандартной форме 2-НДФЛ и заверяется главным бухгалтером предприятия;
  • справка, подтверждающая дополнительный источник доходов;
  • документы на залоговое имущество. Если в качестве залога по кредиту идёт квартира или машины, потребуется представить правоустанавливающие документы;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность. Обычно это собственные сбережения заёмщика в размере первоначального взноса. В Сбербанке размер первоначального взноса варьируется от 10 до 20%. Это самые выгодные условия по сравнению с другими банками;
  • заполненное заявление на выдачу кредита.

Для некоторых ипотечных программ, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

  • свидетельство о заключении брака — для покупки жилья в рамках программы «Молодая семья»;
  • выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие средств материнского капитала. Условия программы допускают использовать материнский капитал, как первоначальный взнос для покупки недвижимости;
  • справка о размере пенсии — когда для покупки жилья выбрана программа для пенсионеров.

Обратите внимание, что пакет документов одинаков для заёмщика, созаёмщика и поручителя.

Ипотека или кредит? В чём разница?

И ипотека, и кредит, в общем-то, это — деньги, взятые у банка в долг. И том, и в другом случае банк даёт деньги под проценты на определённых условиях. Но для того, чтобы взять просто кредит, не надо оставлять банку залог. А вот чтобы взять ипотечный кредит, банку нужно оставить залог.

Например, вы взяли в банке кредит без залога и потратили его на покупку квартиры/дома/земельного участка. Это будет просто кредит, так как предмета залога нет.

А вот если вы взяли кредит под залог квартиры, то это уже ипотечный кредит, так как есть залог — квартира. И не важно, под залог уже имеющейся квартиры, или той, которая ещё только будет куплена. 

ипотека в Сбербанк.png

Сбербанк запускает продукт «Ипотека с государственной поддержкой»

Собирая документы на эту ипотеку, ознакомьтесь с её условиями: 

— ставка до и после регистрации ипотеки – 11,4%;

— минимум первоначального взноса – 20%;

— ипотека предоставляется максимум на 30 лет;

— сумма кредита по максимуму составит 3 млн. рублей.

— жилье можно купить по ипотеке у юридических лиц в объектах, которые строятся или построены в рамках 214-ФЗ.

Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой поможет взять ипотечный кредит в Сбербанке на выгодных (для заёмщика) условиях.

Что для этого нужно? Определиться с видом ипотечного кредита в Сбербанке. Он выдаётся:

  • на приобретение готового жилья, 
  • на приобретение строящегося жилья, 
  • ипотека с привлечением материнского капитала, 
  • военная ипотека. 

И так, давайте подробно рассмотрим все моменты. Сбербанк России, для получения ипотеки без подтверждения доходов, потребует два документа подтверждающих личность:

  • паспорт того, на кого оформляется ипотека с пропиской, 
  • и водительское удостоверение/военный билет/и т.д. 

Необходимо заполнить анкету-заявление на имя заёмщика.

Если вы берёте ипотеку со справкой подтверждающей доходы, то Сбербанк потребует предоставить:

  • паспорт с пропиской того, на кого оформляется ипотека, 
  • анкету-заявление, 
  • документы о доходах с места работы (если вы трудитесь по найму), 
  • или документы, подтверждающие наличие постоянного дохода (если вы владелец бизнеса). 

P.S. Все банки всегда оставляют за собой право менять перечень документов в каждом конкретном случае.

Условия, на которых Сбербанк предоставляет ипотечный кредит

  • Ипотека выдаётся в рублёвом эквиваленте, 
  • минимальная сумма ипотечного кредита = 45 000 рублей, 
  • максимальная сумма ипотечного кредита не превышает 85% от суммы, в которую оценили жильё, 
  • кредит предоставляется максимум на 30 лет, 
  • первый взнос должен составить 20%* 
  • Сбербанк не берёт комиссию за ипотечный кредит, 
  • выдавая ипотечный кредит, банк застрахует жильё от различных рисков в пользу банка, на весь срок действия договора. 

*Ипотечная программа, которая называется «Молодая семья» допускает сумму первоначального взноса в 10% от стоимости жилья на которое выдаётся ипотека.

Раз у нас ипотечный кредит от Сбербанка, то банк, конечно же, потребует залог или обеспечение по ипотечному кредиту. Что будет выступать залогом?

  • Кредитуемое жилье одобренное Сбербанком, 
  • В период оформления кредита, нужно оформить залог имущественных прав, или предоставить поручительство от физических лиц. 
  • Если в залог по ипотеке предоставляется жилой дом находящийся на земельном участке, то потребуется оформить в залог и сам участок. 

Процентная ставка по ипотечному кредиту от Сбербанка на вторичное жилье

От 12,5% годовых в рублях!

Почему выгодно оформить ипотеку в Уфе через наше бюро?

  • Обратившись в Ипотечное бюро Камилы Фазлыевой, вы узнаете, как снизить ставку по кредиту. 
  • У нас самый большой в Уфе выбор программ ипотечного кредитования среди банков, под очень разумные проценты. 

Если вам некогда собирать документы для получения ипотечного кредита, наши сотрудники готовы сделать это вместо вас.

Cпециалисты ипотечного бюро консультируют клиентов банка-партнера в отделении Сбербанка в Уфе, ул. Менделеева, 128/4

Вернуться на страницу «Ипотека в Уфе

Программы

Ипотека Сбербанка предполагает различные программы:

  1. Получение ипотечного кредитования по господдержке для определенных групп населения на льготных условиях.
  2. Возможность оплаты части ипотеки с помощью материнского капитала.
  3. Ипотека для лиц, находящихся на военной службе.
  4. Программа для приобретения загородного дома или земельного дома.
  5. Покупка недвижимости в стадии строительства.
  6. Займ на строительство частного дома.

Виды ипотечного кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке могут различаться в зависимости от вида кредитования.

Новостройка

При приобретении недвижимости в новом доме покупателя могут ждать определенные трудности. Так, большинство отделений Сбербанка не предоставляет ипотеку без залога, а в данном случае залогом будет служить право собственности на жилье (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Однако если дом еще не сдан в эксплуатацию, то подтвердить его наличие достаточно сложно. Поэтому не все банки соглашаются на проведение подобной сделки, а если и соглашаются, то увеличивают процентные ставки.

В данном случае следует очень внимательно искать кредитора с подходящими условиями, чтобы не взять ипотеку в ущерб собственным интересам.

Вторичное жилье

Этот вариант пользуется популярностью в 2018 году, так как согласно условиям ипотеки заемщик может сразу вступить в права собственности и начать распоряжаться недвижимостью.

Однако есть ситуации, когда банк может отказать в предоставлении займа, если:

  • проводилась самовольная перепланировка жилого помещения;
  • бывший жилец не согласовывал данные изменения в государственных органах.

С залогом

Обычно в качестве залога предоставляется недвижимость, которая фигурирует в договоре ипотеки. Однако залогом может послужить и другая недвижимость, которая имеется в собственности плательщика.

Иногда в качестве залога можно предоставлять автомобиль.

При этом важно знать, что банковские служащие будут тщательно проверять залоговое жилье, и в случае долгов, наличии в собственниках несовершеннолетний детей они могут отказать в кредите.

Условия ипотеки в Сбербанке

Стоит отметить, что Сбербанк снизил ставки для некоторых групп населения, которые могут получить ипотеку по социальным программам.

С государственной поддержкой

Максимальный срок кредита по данной программе составляет 30 лет. Ставки начинаются от 11 процентов.

Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья.

На получение ипотеки по господдержке могут рассчитывать граждане:

  • трудящиеся на бюджетных должностях;
  • стоящие на очереди по улучшению условий проживания;
  • которые живут в квартире, не соответствующей минимальным нормам площади на одного человека.

Молодая семья

Супруги, возраст которых не превышает 35 лет, могут участвовать в программе молодой семьи.

От государства или местных властей выдается денежный сертификат в размере до 40 процентов для приобретения недвижимости.

Условия:

  1. Один из супругов должен иметь официальный доход и стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  2. Для семей с детьми ставки по кредиту могут снижаться, средняя ставка по данной программе составляет 10%.

Военная

Любой гражданин на военной службе может стать участником специальной программы и получить от государства сертификат на получение ипотечного жилья.

Первоначальный взнос и выплата кредита осуществляются за счет отчислений из определенного военного фонда.

При этом военнослужащие могут добавлять свои личные средства и приобрести более комфортное жилье.

Максимальный срок в Сбербанке по программе – 15 лет. Средняя процентная ставка составляет 12 процентов.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24ипотека без первоначального взноса втб 24 рассчитать5c5b5029e10c9 можно, обратившись к сотруднику банка.

Как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке? Смотрите тут.

Без первоначального взноса

Предоставление кредита без первоначального взноса – это всегда определенный риск для банка, поэтому в таком случае процентные ставки будут повышаться.

Однако существуют определенные программы, согласно которым плательщик может рассчитывать на выдачу необходимой суммы без первого взноса.

К ним относятся:

  • господдержка ипотечного кредитования;
  • рефинансирование жилищных займов.

Также имеется возможность внести первоначальный взнос с помощью средств из материнского сертификата, если таковой имеется в семье.

Процентная ставка

Размер процентной ставки устанавливается в конкретном отделении банка.

Он зависит от многих факторов:

  • платежеспособности клиента;
  • его кредитной истории;
  • срока кредитования;
  • первоначального взноса;
  • наличия поручителей или соискателей.

Также многое зависит от выбранной ипотечной программы или вида займа.

Порядок оформления

Для оформления кредита по ипотеке следует обратиться в местное отделение Сбербанка по месту регистрации или прописки.

Пошаговая инструкция

Необходимы следующие действия:

  1. Вначале следует подать необходимые документы с заявлением, после чего в течение нескольких дней банк рассматривает вашу кандидатуру.
  2. Если решение положительное, то гражданину дается время на поиск недвижимости для проживания. Жилье также должно быть одобрено в банке.
  3. Затем следует этап заключения договора между плательщиком и банковской компанией, где прописываются все основные условия по займу.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Договор обязательно нужно зарегистрировать в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ 102).

С этого момента клиент становится владельцем жилья и получает на него правоустанавливающие документы.

Тут представлен образец договора ипотеки в Сбербанке.

Необходимые документы

Какие документы требуются для регистрации договора с банком? Это:

  1. Главный документ удостоверения личности.
  2. Справка по форме 2-НДФЛ с последнего места работы.
  3. Если имеются малолетние дети, требуется свидетельство о рождении.
  4. Документ о регистрации официальных отношений, если плательщик состоит в браке.
  5. Для парней до 27 лет, может потребоваться военный билет.
  6. Ксерокопия трудовой книжки.
  7. Также могут потребоваться документальные подтверждения доходов и иные документы по требованию банка.

Как выгодно взять ипотеку

Как выгодно взять ипотекукак выгодно взять ипотеку5c5b5029e9f99? Для этого необходимо изучить предложения банков.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Читайте здесь.

Не знаете, стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2018 году? Полезную информацию можно найти в этой статье.

Страхование

Заемщик вместе с созаемщиком обязательно должны пройти процедуру страхования (в соответствии со статьей 31 ФЗ № 102), которая подразумевает выплату определенной компенсации при:

  • потере трудоспособности плательщика;
  • порче или уничтожении объекта недвижимости.

Обычно банк требует страхования в конкретной компании или предоставляет несколько организаций на выбор. Страхование осуществляется за счет финансов заемщика.

На видео о программах Сбербанка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Кто может взять ипотеку на жилье?

Следующая статья: Документы для ипотеки в Сбербанке

Условия предоставления ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

  1. Это выплата первоначального взноса.
  2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

  • банк рассчитает вашу платежеспособность;
  • к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
  • не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимо предоставить:

    • сертификат на материнский (семейный) капитал;
    • документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.

Дополнительная информация

  • Материнский капитал в Ленинградской области
  • Новости материнского капитала
  • Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
  • Как использовать материнский капитал на ипотеку
  • Как использовать материнский капитал на строительство дома

О банках, клиентах и ипотеке

Несмотря на работу в сходных условиях с приблизительно одинаковыми клиентами банки отличаются по уровню технического обеспечения кредитования и требованиям к потенциальным заемщикам. Для того, чтобы сделать правильный выбор, необходимо подробно рассмотреть их предложения для будущих клиентов.

Цели заемщиков и банков – кардинально различны. Заемщику нужен ипотечный кредит:

  • по минимальной ставке, фиксированной понятной и неизменяемой;
  • с небольшим первым взносом (или вообще без такового);
  • с прозрачной и четкой системой начисления процентов;
  • без спрятанных комиссий;
  • с возможностью досрочного погашения;
  • с понятным и разумным залогом;
  • с максимальным доступом к информации по своим счетам;
  • с возможностью погашение ипотеки онлайн;
  • с понятно и четко составленным договором без отсылок на публичную оферту.

Банку нужен заемщик:

  • способный заплатить первоначальный взнос не менее 15-20% суммы;
  • возрастом от 26 до 45 лет;
  • не слишком придирающийся к кредитным договорам и не читающий текст мелкими буквами;
  • не интересующийся, есть ли спрятанные комиссии;
  • готовый брать кредит под среднюю ставку по стране, а в идеале на процент выше, плавающую ставку, ищущий сиюминутную выгоду;
  • не требующий моментального доступа к информации по своему кредиту;
  • готовый оплачивать все страховые платежи;
  • способный платить по кредиту в онлайн-режиме;
  • лояльный к банку (пользующийся многими другими продуктами банка);
  • оплачивающий кредит на 2-3 дня раньше, чем предписано в графике;
  • не желающий досрочного погашения ипотеки;
  • не подвергающий сомнению политику банка в отношении формирования залога.

В этом конфликте интересов потенциальный заемщик и банк должны найти друг друга, чтобы заключить соглашение на долгие десятилетия.

 Больше о банках: Сбербанк и ВТБ 24

Сбербанк

Это – безусловный лидер банковского рынка России, солидный и надежный бренд. Его несомненное и важнейшее преимущество – наличие отделений в самых маленьких и отдаленных населенных пунктах (их число достигает 20 тысяч).

Банк традиционно пользуется доверием людей среднего и старшего возраста, которые привыкли к бренду, пользуются им много лет, и не хотят менять обслуживающий банк даже на более выгодных условиях. Важнейшим преимуществом учреждения является принадлежность контрольного пакета акций государству, что воспринимается как символ надежности и законности.

Сбербанк располагает наибольшими активами и пассивами среди всех банков России, все основные показатели ликвидности учреждения за 2016 год показывают положительную тенденцию. Учреждение имеет широкую линейку банковских продуктов. Монопольное положение не стимулирует к разработке уникальных, ориентированных на клиента предложений.

Рекомендуемая статья:  Оформить ипотеку на квартиру в СбербанкеРекомендуемая статья:  Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк или ВТБ 24 - где взять ипотеку выгоднее5c5b502a3cebd

Банк – представитель финансовой группы ВТБ, располагает развитой сетью отделений, которых намного меньше, чем в Сбербанке, но с обязательным присутствием во всех крупных городах. Активы банка с разы меньше, чем у оппонента, но это не мешает учреждению работать надежно, хотя и с небольшим ухудшением показателей ликвидности. Банк располагает широкой, постоянно обновляемой, линейкой банковских продуктов, более быстро реагирует на потребности рынка, технологичен.

Оба финансовых учреждения пользуются высоким уровнем доверия своих клиентов, занимают высокие места в народных рейтингах банков.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки ВТБ 24 для покупки квартиры

Даст ли Сбербанк кредит, если есть ипотека, к тому же не погашенная?

Да, вы можете получить новый кредит, даже если уже платите банку за приобретаемое жильё. Вам вполне охотно дадут займ на бытовые нужды, но вы также можете оформить две ипотеки в Сбербанке одновременно. Ниже представлен примерный перечень документов, который вам понадобится при открытии второй ипотеки в Сбербанке:

Какие документы нужны для получения второй ипотеки при непогашенной первой5c5b502a717d4

Однако это учреждение будет смотреть на ваш уровень доходов: вам необходимо  подтвердить, что вы потянете обе. Кроме того, от вас с почти стопроцентной вероятностью потребуют оформления договора страхования, так как вторая ипотека у одного клиента — это ещё больший риск для банка.

Страхование жизни и здоровья при оформлении первой ипотеки в Сбербанке не является обязательной процедурой. Её стоимость может наложить на вас дополнительные серьёзные расходы. Узнайте всё о страховке в Сбербанке на нашем сайте

и примите своё решение о необходимости страхования.

Есть ещё один нюанс: Сбербанк откажет вам в выдаче второй ипотеки, если общая сумма долга по первой превысит 700.000 рублей.

Добавим также, что при оформлении второй ипотеки банк выдвинет более жёсткие требования: например, уменьшит срок кредита или понизит самую сумму его.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
  • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
  • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Рекомендуем также

  • Как получить ипотеку в СбербанкеКак получить ипотеку в Сбербанке
  • Как продать квартиру в ипотеке СбербанкаКак продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Как правильно выплачивать ипотеку5c5b502b83d6fКак правильно выплачивать ипотеку
  • Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой5c5b502b9c0c4Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
  • Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире5c5b502bb3a1aИпотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Чтобы оформить ипотечный кредит москвичам или гостям столицы, необходимо обращаться в отделения Сбербанка в Москве, адреса которых можно посмотреть ниже на сайте.

Размеры процентных ставок по ипотеке СБ РФ (применительно к объектам первичного рынка недвижимости):

  • 8,5% — на покупку строящегося жилья;
  • 10,2% — покупка готового жилья на вторичном рынке;
  • 10,9% — рефинансирование ипотеки;
  • 6% — ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Перечисленные выше % ставки по ипотеке действуют для следующих категорий заемщиков:

  1. Обладателей работающей «зарплатной» карты Сбербанка;
  2. Лиц, которые имеют расчетный рублевый счет в СБ РФ;
  3. Граждан, приобретающих жилплощадь по программе ипотечного кредитования Сбербанка России.

Сбербанком предусмотрено увеличение процентных ставок по ипотеке, если отсутствует страховка здоровья и жизни заемщика. Ставка кредитования увеличивается для граждан, не получающих заработную плату на карточку или счет в СБ РФ.

Более точная информация по процентным ставкам на ипотеку – по единому телефону 8(800)555-55-50.

Первичный рынок ипотечного кредитования

Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.

Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 8,5 процентов. На сайте кредитного учреждения можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:

  • возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
  • инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
  • клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
  • возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.

Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

  • залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
  • в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
  • в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.

Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка

Ипотечная программа, ориентированная на покупку недвижимости на вторичном рынке, имеет ставку от 8,9%. Причем данные кредиты распространяются как на покупку квартир и домов, так и на приобретение апартаментов. Подробнее о данной программе:

  • ипотека оформляется только в рублях;
  • минимальная сумма – 300 тыс.руб.;
  • максимум по выдаче – 85% оценочной стоимости объекта;
  • срок займа – не более 30-ти лет;
  • комиссий за выдачу ипотеки нет, порядок обеспечения займа и его страхование идентичны программам по приобретению жилья в новостройках и строящихся объектах.

Важно: перечисленные размеры % ставок действительны только для обладателей зарплатного счета в Сбербанке и покупающим жилплощадь на кредитные средства СБ РФ. Для иных категорий заемщиков предусмотрено увеличение базовых ставок на 1 и 0,5% (подробнее – выше, в тексте про ипотеку для новостроек).

Другие ипотечные программы в Сбербанке

Ставки от 14.01.2019
Программа Ставка от %
Новостройки (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) 8,5%
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) 10,2%
Рефинансирование ипотеки других банков 10,9%
Ипотека для семей с детьми с господдержкой 6%
Строительство жилого дома 11,6%
Загородная недвижимость 11,1%
Ипотека + материнский капитал 10,2%
Военная ипотека 9,5%
Кредит на гараж (машино-место) 11,6%

*период не более 30 лет.

Ипотечный калькулятор Сбербанка России

Оформление ипотеки в СБ РФ удобно и понятно широкому кругу потенциальных заемщиков. Чтобы сориентироваться в будущих выплатах, специалисты Банка разработали специальный калькулятор ипотеки, который на основании введенной информации рассчитывает сумму ежемесячных платежей.

Рассчитать ипотеку в Москве в Сбербанке можно самостоятельно на нашем сайте calc-ipoteka.ru. Требуется ввести следующие данные:

  • стоимость жилплощади;
  • сумма первого взноса;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования.

На основе этих данных система рассчитает величину ежемесячного платежа и общую сумму займа с учетом % банка. Соответственно, заемщик сможет увидеть сумму переплаты.

Важно: стоит заметить, что ежемесячные платежи могут быть аннуитетными (фиксированными) или дифференцированными (изменяются в меньшую сторону по мере гашения займа). Ставка Банка бывает плавающей и постоянной. Все нюансы расчета ипотеки можно узнать при личном визите в отделения Сбербанка России, побеседовав с кредитным менеджером.

Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки

Для первоначального обращения в Банк за ипотечным кредитом потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Бланк заявления можно скачать здесь: «Заявление-анкета«. Также Анкету можно взять и в отделении СБ России. Помимо этих, потребуются:

  • подтверждение трудоустройства;
  • справка о получаемом доходе (чаще – по форме 2-НДФЛ).

Перечисленная документация нужна Банку для одобрения заявки заемщика, поэтому гражданин должен сообщать только достоверные сведения (которые будут тщательно проверяться). Если Сбербанк соглашается оформлять ипотеку, у заемщика будет 120 суток для выбора объекта недвижимости или представления сметы на индивидуальное строительство.

Важно: все нюансы ипотечного кредитования можно узнать в отделениях Сбербанка, карта геолокации которых также имеется на сайте кредитного учреждения.

Список оценочных компаний для ипотеки в Москве

Полный перечень компаний скачайте здесь: «Список оценочных компаний»

Кроме того, сайте можно найти страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков и компании, участвующие в страховании имущества  аккредитованные Сбербанком по ипотеке. Обращение к сторонним страховщикам не гарантирует получение выгодного процента по кредиту и зачастую грозит лишними проблемами в будущем.

Отделения Сбербанка в Москве

Перечень подразделений по Москве Сбербанка России, осуществляющих ипотечное кредитование

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы