Как взять кредит в Сбербанке чтоб не отказали

Выдача кредитов в Сбербанке5c5b506526d19В Российской Федерации Сбербанк занимает одно из первых мест по объему выданных займов. Это объясняется как огромным уставным фондом этого банка, так и самой обширной в стране сетью отделений. Филиалы Сбербанка и местные отделения есть во всех субъектах Федерации, при этом они равномерно распределены по всей территории РФ. Фактически услуги Сбербанка доступны почти в каждом мало-мальски значимом населенном пункте.

Кроме того, само получение кредита в Сбербанке не затруднено излишней бюрократией или чересчур строгими требованиями к заемщику. Чтобы получить кредит в этом банке, достаточно соответствовать общим требованиям к надежному заемщику и выполнить некоторое число формальностей. Если совершить все необходимые действия, то получение кредита не составит проблемы.

Содержание
  1. Порядок действий для успешного получения кредита в Сбербанке
  2. Почему банк может отказать в выдаче денег в долг
  3. Как взять кредит в Сбербанке, чтобы не отказали: порядок действий
  4. Какие документы потребуются для оформления, и что еще нужно для получения
  5. Как правильно вести себя во время собеседования, чтобы получить одобрение
  6. А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?
  7. Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите
  8. Go-факторы — перечень причин одобрения кредита
  9. Плохая кредитная история
  10. Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?
  11. Условия получения кредита в Сбербанке
  12. Потребительские кредиты
  13. Программы рефинансирования
  14. Кредитные карты
  15. Нецелевые кредиты под залог
  16. Как одобряют кредит в Сбербанке
  17. Причины отказов в Сбербанке
  18. Как повлиять на решение банка по заявке, и как себя вести при подаче заявки?
  19. Как взять кредит в Сбербанке безработному?
  20. Как взять кредит без официального трудоустройства
  21. Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру?
  22. Всё равно отказывают. Почему?
  23. Причины отказа в кредите
  24. Банки, не отказывающие в кредите
  25. Выдадут ли 2 кредита?
  26. Цели
  27. Два кредита одновременно
  28. Второй для погашения первого
  29. Условия получения
  30. Через сколько после отказа можно подать заявку на кредит в Сбербанке
  31. Срок подачи повторной заявки
  32. Почему отказали, как предотвратить второй отказ?
  33. Я хочу отказаться от кредита, но беспокоюсь, что это ухудшит кредитную историю
  34. Допустимая нагрузка: сколько кредитов может взять один человек?

Порядок действий для успешного получения кредита в Сбербанке

Что же нужно сделать для того, чтобы без проблем и быстро взять кредит в самом крупном банке страны? Для этого вначале нужно определиться, какой именно вид займа вы хотите взять, зачем он вам нужен и на какую сумму вы рассчитываете. В зависимости от ваших потребностей вам придется претендовать на различные программы и предложения Сбербанка.

Читайте также: Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Самым простым к получению является потребительский кредит. Это утверждение верно не только по отношению к Сбербанку. Еще одним значительным преимуществом при получении потребительского займа является то обстоятельство, что он выдается наличными, которые можно потратить на свое усмотрение. К помощи потребительского займа прибегают для получения средств для отдыха, путешествий, приобретения бытовой техники, оборудования, гаджетов и прочих товаров. Условия, необходимые к выполнению, чтобы взять потребительский кредит, весьма просты. Они ничем принципиально не отличаются от обычного набора других банков. Для того чтобы оформить кредит в Сбербанке, понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с проставленной пропиской и регистрацией;
  • справка о наличии работы и об уровне доходов, возможно также представление любых документов, свидетельствующих о достаточном уровне доходов. Этими документами могут быть налоговые декларации, трудовые договоры, контракты и прочее;
  • наличие поручителя, согласного взять на себя ответственность в случае неуплаты заемщиком своего долга перед банком. Поручитель должен дать письменные обязательства;
  • еще одним требованием к заемщику является возраст от 21 года до 75 лет, для его подтверждения не нужно представлять дополнительных документов – достаточно паспорта. Кстати, на момент закрытия договора клиент не должен быть старше предельно допустимого возраста. Таким образом, не каждый пенсионер сможет взять займ в Сбербанке.

Сбербанк выдает потребительские кредиты и без справок, при наличии у клиента обеспеченных поручителей. Важно, что банк предоставляет займ в любой из трех валют на выбор. Выдаются всегда наличные, которые могут быть:

  1. Рублями.
  2. Евро.
  3. Долларами.

Читайте также: Есть ли смысл брать потребительский кредит в Сбербанке

Обычный срок, на который выдается займ, составляет от одного квартала до трех лет. Минимальная сумма тела кредита начинается от 45 тысяч рублей и достигает на пике уровня в полтора миллиона. Годовые при выплате кредита в рублях выше, чем при использовании иностранной валюты.

Почему банк может отказать в выдаче денег в долг

При подаче заявки на кредит ни один банк не может на 100% гарантировать принятие положительного решения по кредиту.

У самого крупного российского банка число неудачных попыток взять деньги в долг достаточно большое.

Среди основных причин, приведших к отказам можно назвать:

  • наличие плохой кредитной истории при прежних взаимодействиях с банком;
  • нерегулярные взаимодействия с банком или при первом обращении в это финансовое учреждение;
  • предоставление недостоверных сведений о себе;
  • низкий доход по месту работы или отсутствие постоянного источника заработка.

Не последнюю роль играет назначение кредита и запрашиваемая сумма. Сопоставьте собственные доходы, необходимость покупки с возможной ежемесячной выплатой, и только после этого смело отправляйтесь в банк.

Ежемесячная выплата не должна забирать большую часть от регулярного дохода. Сумму обязательного платежа можно рассчитать при помощи кредитного калькулятора, размещенного на сайте банка.

Здесь будет учтена процентная ставка по продукту, срок действия договора. Ориентировочный допустимый уровень регулярной платы не должен превышать 40% от дохода клиента.

Как взять кредит в Сбербанке, чтобы не отказали: порядок действий

При подготовке к подаче заявки на получение займа, требуется соответствие общим установленным требованиям.

Сюда относятся:

  • наличие регистрации по месту жительства;
  • возраст заявителя от 21 года;
  • наличие постоянной работы или другого источника дохода.

Возрастное ограничение имеет и верхний уровень. Если пожилой человек окажется старше 75 лет на момент окончания договора, то не сможет претендовать на открытие кредитной линии.

Следует определиться и с типом запрашиваемого продукта. Использование целевого кредита потребуется подтвердить.

Поэтому, если клиент запрашивает большую сумму на строительство дома, а планирует поправить дела в бизнесе, банк может потребовать досрочного возмещения средств.

Читайте также!  Депозиты в валюте — какой банк выбрать?

Получение кредита5c5b506545d0eНаиболее доступным продуктом является кредит на потребительские цели. Здесь подтверждение потраченной суммы не обязательно.

Денежные средства могут быть потрачены по усмотрению клиента. Предпочтительно воспользоваться именно таким видом банковского займа.

Позаботьтесь заранее обо всех необходимых документах. Это поможет избежать ошибок в заполнении анкеты, при получении справки.

Правильно заполненный пакет документов – определяющая половина успеха при обращении в банк.

Отсутствие постоянной работы не всегда является причиной отказа банка в выдаче денег. Предоставьте информацию об открытом вкладе в банке, получаемых дивидендах по акциям, сдаваемому в аренду жилому помещению, справку о наличии дачного участка, с которого реализуется продукция садоводства.

Единственное требование к источникам доходов – легальность их с позиции законодательства.

Какие документы потребуются для оформления, и что еще нужно для получения

Пакет необходимых документов является дополнением, и подтверждает сведения, указанные в анкете на получение финансового займа.

Клиенту потребуется предоставить:

  1. Общегражданский паспорт, подтверждающий гражданство и место регистрации клиента.
  2. Справку о доходах.В случае обладания зарплатной карточкой в Сбербанке, документ подтверждающий уровень доходов не понадобится.

    Необходимость предоставления сведений об уровне зарплаты также связана с запрашиваемой суммой.

  3. Документы об уровне доходов поручителей.При размере займа, в диапазоне от 1,5 до 3 млн. рублей, понадобится привлечение справок поручителей, или разбивка денежной суммы на нескольких созаемщиков.

Все предоставляемые документы должны быть актуальными, с действующими сроками годности, и не иметь ложных сведений. В противном случае клиент не только не получит финансовый заем, но и лишит себя возможности взаимодействия с банком впредь.

Как правильно вести себя во время собеседования, чтобы получить одобрение

Разумное поведение при собеседовании с представителем банка прямо влияет на решение по запрашиваемому продукту.

Следует обратить внимание на такие обстоятельства:

  1. Внешний вид при походе в банк.Обращайте внимание на форму одежды.

    Аккуратная выглаженная рубашка или строгий костюм произведут положительное впечатление.Даже в жару избегайте визита в «пляжной» форме и шлепанцах на голую ногу.

    Уделите внимание и собственной персоне – лицо у мужчин должно быть выбрито, а борода ухожена. Женщине подойдет неброский макияж.

    Вы должны произвести впечатление предсказуемого клиента.

  2. Клиент не должен произвести впечатление, что хватается за соломинку, обращаясь в банковское учреждение.Уточните, что деньги помогут быстрее осуществить задуманное, но вы бы справились и сами.
  3. Поведение.При общении с представителем банка ведите себя уверенно.

    Не путайтесь в ответах, поэтому заранее продумайте необходимость в получении средств, сведения о себе и работе, другую личную информацию.Клиент должен вести себя так, чтобы уйти с искомыми деньгами.

    Проявите в разумных пределах здоровый цинизм.

  4. Взаимодействие с работником банка.В процессе разбора документов может быть выявлена нехватка отдельного документа, неточность в предоставляемой справке.

    Не стесняйтесь обещать исправить недочет, или пояснить ситуацию.В процессе общения найдите понятную тему для работника, или напротив, рассказывая о планах, используйте грамотную терминологию, демонстрируя собственную компетентность.

  5. Вопросы по кредиту.Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы, касающиеся запрашиваемого продукта.

    Особенности внесения платежей, процентная ставка, сроки и способы оплаты – эти вопросы подчеркнут добрые намерения клиента.Завязавшееся общение позволит расположить работника банка в свою сторону, и он невольно сможет помочь в некоторых затруднениях при оформлении заявки.

Угрожают коллекторы5c5b50657a52cЧто делать, если угрожают коллекторы, подскажет наш сайт.

Что такое девальвация рубля простым языком рассказанов статье. Возможные сценарии и последствия.

Перечень документов для постановки на учет в центре занятости здесь.

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Женщина которой не откажут в кредите5c5b5065d1444

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Плохая кредитная история

На что прежде всего смотрит банк, когда очередной потенциальный клиент обращается за займом? Конечно на кредитную историю.

Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Вкратце разберемся как ее исправить:

    — берем мелкие потребительские кредиты и прилежно их выплачиваем. Со временем (хотя бы в течение пары лет) эти платежи перевесят бывшие просрочки.

    — если КИ испорчена не по Вашей вине, то обращаемся в БКИ. Поднимаем кредитную историю выясняем где закралась ошибка.

    — идем в банк, который очернил Вашу репутацию и разбираемся на месте. Доказательствами Вашей добропорядочности могут быть квитанции и справки из банка об оплате очередных платежей.

Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?

    — значительно повысит Ваши шансы наличие поручителей. Желательно с местной пропиской и стабильным, подтвержденным документально доходом.
    — также, если Вы располагаете каким-либо значимым имуществом (автомобиль, недвижимость), то Вы можете предоставить его банку в качестве обеспечения по кредиту.
    — предоставляйте только достоверную информацию — это очень важный аспект, но не все почему-то помнят о нем.
    — проверьте свою кредитную историю. Есть вероятность, что она испорчена по независящим от Вас причинам.

Помните, что никто не даст Вам абсолютную гарантию получения займа в каком бы то ни было банке. Но если следовать всем рекомендациями, то Ваши шансы значительно повысятся.

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети…

Условия получения кредита в Сбербанке

На данный момент Сбербанк имеет пять видов кредитных предложений:

  1. Потребительские кредиты;
  2. Программы рефинансирования;
  3. Кредитные карты;
  4. Нецелевые кредиты под залог недвижимости;
  5. Ипотечные займы.

Оформить заявку можно как через интернет, так и на сайте банка. Окончательное заключение сделки, в основном происходит в офисе банка после сверки всех документов.

Возможны случаи, когда договор заключается в упрощенном порядке, особые условия предусмотрены только для постоянных (лояльных) клиентов банка.

Предложений по кредитованию у Сбербанка несколько.

Потребительские кредиты

  • сумма — до 3 000 000 для новых заемщиков и до 5 000 000 рублей для клиентов банка;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка — от 11,7% годовых.

Программы рефинансирования

  • сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставка – от 11,5% годовых.

Кредитные карты

  • сумма – до 300 000 рублей в рамках стандартных предложений и до 600 000 рублей для постоянных клиентов Сбербанка;
  • срок – срок действия карты – до 3 лет;
  • ставка – от 23,9% годовых.

Нецелевые кредиты под залог

  • сумма – до 10 000 000 рублей;
  • срок – до 20 лет;
  • ставка – от 12% годовых.
  • сумма – до 30 000 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • ставка – от 8,6% годовых.

Требования к заемщикам по всем продуктам одинаковы. Возраст – от18 лет для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, и от 21 года для других клиентов, на момент завершения срока действия договора клиенту должно быть не менее 65 лет.

Есть исключения для отдельных видов ссуд, так заявки на оформление нецелевого кредита под залог недвижимости, могут подавать граждане в возраст от 21 года.

Особые требования и к трудоустройству:

  • для лиц, получающих зарплату на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • для работающих пенсионеров, которым начисляют пенсию на счет в Сбербанке – минимально 3 месяца на текущем месте работы, при совокупном трудовом стаже от 6 месяцев за последние 5 лет;
  • для клиентов, не получающих зарплату в Сбербанке – от 6 месяцев на текущем месте трудоустройства при общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Список необходимых документов по каждой программе индивидуален, он зависит от суммы займа и цели получения средств. В самом простом варианте для потребительской ссуды требуется паспорт РФ и справка 2-НДФЛ.

spravka5c5b5066a62ea

Как одобряют кредит в Сбербанке

Идеальных заемщиков нет, однако банк устанавливает оптимальные параметры по подбору клиентов. В этом случае оценивается процент риска согласно анализу статистики прошлых лет. Параметры, влияющие на решение по кредиту:

  1. Возраст. Лица в возрасте от 18 до 28 лет относятся к рисковой категории. Вероятность отказа велика, поэтому заявку будут рассматривать детально.
  2. Доход. Наличие стабильного места работы или источника дохода – это важный критерий. При расчете оптимальной суммы кредита учитывается размер заработка и расходов. Сумма ежемесячного платежа не должна быть более 30% от дохода.
  3. Другие займы. При оформлении новой ссуды учитываются все текущие платежи по кредитам, исключение составляют программы рефинансирования. Кредитная нагрузка влияет на сумму, которую банк может предоставить клиенту.
  4. Кредитная история. Незначительные краткосрочные просрочки, допущенные при погашении предыдущих займов, могут привести к сокращению суммы или увеличению ставки по кредиту. Однако, длительные задержки платежей или наличие непогашенной задолженности дает вероятность отказа более 90%.
  5. Человеческий фактор. Непосредственно заключение сделки происходит в офисе Сбербанка, соответственно, с заемщиком будет работать менеджер Сбербанка. Если сотрудник сочтет подозрительным поведение клиента, то лицу могут отказать без объяснения причин.

Если клиент является благонадежным, но размер заявленной ссуды не соответствует его доходам, тогда банк может предложить оформить сделку по другим условиям (с уменьшением суммы) или иной программе. Подобный ответ не должен расценивается как отказ, ведь клиенту предоставляют альтернативу.

Причины отказов в Сбербанке

Вынесение решения заключается в принципе самой проверки заявки. Изначально анкету обрабатывает автоматизированная программа, затем ее отправляют на ручную обработку менеджеру банка. Дело в том, что уже на первичном этапе оформления после получения согласия на обработку персональных данных, сразу же подается запрос в БКИ и если у лица негативная кредитная история, то программа отклоняет заявку.

Сотрудник банка обязан проверить правильность заполнения данных, осуществить обзвон контактов, при необходимости заявку анализирует служба безопасности банка.

Не все заявки отправляют на ручную проверку, иногда решение приходит автоматом, чаще всего такие привилегии предоставляются постоянным клиентам, в том числе лицам, имеющим пенсионные и зарплатные счета в Сбербанке.

Основные причины отказов таковы:

  1. Негативная кредитная история.
  2. Наличие непогашенных задолженностей в других банках.
  3. Умышленное предоставление неправдоподобной информации или недействительных документов (расценивается как мошенничество).
  4. Несоответствие заемщика требованиям кредитора (возраст, доход, трудоустройство).

У каждого банка есть отдельный черный список клиентов, к примеру, человек был пьян, вел себя по-хамски, его данные заносятся в данный перечень. В дальнейшем, именно в этом учреждении оформить ссуду он не сможет, но никто не запрещает обращаться к другим кредиторам.

В кредите отказано5c5b506838288

Как повлиять на решение банка по заявке, и как себя вести при подаче заявки?

Как правило, людям отказывают без пояснения причин и остается только догадываться о том, что пошло не так. Есть основные советы, которые дают банковские работники лицам, желающим оформить кредит:

  1. Предоставление максимально правдивой информации о себе. Не стоит скрывать данные о том, что ранее были просрочки, поскольку после запроса в БКИ все и так будет известно. Лучше объяснить, почему это произошло.
  2. Банк зачастую принимает во внимание и «серые доходы», но для этого все равно необходимо предъявлять подтверждающие документы, а именно справки о доходах по форме банка. Сбербанк не передает сведения никому, поэтому сторонние организации не смогут получить доступ к этой информации.
  3. Большую вероятность одобрения предоставляют тем, кто подготавливает не только основные, но и дополнительные (необязательные) документы.
  4. Наличие созаемщика или залога увеличивает вероятность одобрения.

Также многое зависит и от поведения человека, нужно вести себя спокойно и вежливо, что облегчает общение для обеих сторон. Не стоит отказываться от дополнительных услуг банка, зачастую из-за категорического отказа от страховки предоставляют отрицательное решение. Почему так? Собственно, договор страхования — это добровольная услуга, однако, сотрудникам банка руководство ставит план по количеству заключенных договоров и порою, он составляет 80-90% от количества общих сделок. Невыполнение требований ведет к тому, что менеджера штрафуют или лишают премии.

В этом случае отказ в кредите является влиянием именно человеческого фактора, а не других причин.

Как себя вести при подаче заявки5c5b506a33599

Как взять кредит в Сбербанке безработному?

Людям, не имеющим места работы и заработка взять ссуду в любом банке невозможно. Но есть, лица, которые имея доход не трудоустроены, к ним относят:

  • пенсионеры;
  • граждане, состоящие на обеспечении или же получающие доход от аренды, облигаций, акции, вкладов и т.п.

В этом случае, в банк необходимо предъявить документы, свидетельствующие о наличии заработка. Это могут быть выписки по банковским счетам, за последние 6-12 месяцев.

Как взять кредит без официального трудоустройства

Как и в предыдущем случае, если лицо не имеет средств к существованию, то отказ не минуем. Если лицо трудится неофициально, то возможно два варианта кредита:

  1. Целевой займ, на приобретение товара (мебели, техники, и т.п).
  2. Кредитная карта.

Подбирать нужно именно те продукты, где не требуется справка о доходах.

Как взять кредит в Сбербанке пенсионеру?

Оформление сделки для лиц, которые имеют пенсионную карту в Сбербанке, происходит максимально быстро. Дело в том, что банк имеет достоверные данные о наличии постоянного дохода, и при необходимости платежи будут списываться со счета автоматически (услуга «Автоплатеж»). Справки в этом случае не понадобятся, от клиента нужен будет только паспорт. Главное, чтобы размер кредита был соразмерен к сумме дохода.

Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то необходимо взять выписку о начислении пособия из ПФ РФ, за последние 6 месяцев.

Кредит пенсионерам в Сбербанке5c5b506be7855

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Что ещё надо знать

  • Как платить кредит банку, у которого отозвали лицензию
  • Стоит ли брать кредит
  • Что будет, если не платить кредит банку

Взять кредит или займ

Причины отказа в кредите

Согласно официальной статистике банки чаще стали отказывать в получении кредита. В течение 2016 года было отклонено 95 % заявок. Цифра довольно внушительная.

Это означает, что одобрение получает лишь каждый двадцатый заявитель. Такая ситуация возникла, когда банки ужесточили свои требования, руководствуясь действиями Центробанка.

Рост просроченной задолженности все время растет, поэтому потребительский спрос необходимо было снизить.

Надежная работа, официальная зарплата и хорошая кредитная история еще на дают стопроцентной гарантии в получении займа.

Порой банки отказывают даже самым надежным клиентам.

Как получить кредит без официальной работы?

В каком банке можно взять кредит инвалиду?

Где взять кредит если везде отказывают?

Причины отказа могут быть разными:

  • Отрицательная кредитная история. Большинство банков никогда не выдадут кредит заемщику с плохой КИ. Лишь малая часть банковских учреждений не обращает внимание на небольшие просрочки и выдают кредит.
  • Заемщик не попадает под требования банка. В качестве требований выступают трудовой стаж, определенный возраст, размер зарплаты и справки с места работы.
  • Непогашенные кредиты. Если на заемщике висят еще 1-3 непогашенных займа, то кредит он не получит.
  • Сумма займа. Прежде чем выдать кредит, банк изучает долговую нагрузку заемщика. Если он увидит, что выгоду извлечь невозможно, то также последует отказ.
  • Черный список. Попав туда заемщик уже вряд ли когда-нибудь получит кредит.
  • Обращение за займом одновременно в несколько банков. Сведения об этом отображаются в банковской кредитной истории.
  • Внешний вид и поведение в ходе собеседования. В кредите может быть отказано из-за неаккуратного внешнего вида, опьянения, нервозности при общении с сотрудниками.

Банки, не отказывающие в кредите

С уверенностью можно сказать, что таких финансовых организаций не существуют.

Есть банки, относящиеся к своим клиентам очень лояльно.

Они выдают, как правило, небольшие кредиты под высокие проценты.

Ведь это оправдывает все риски.

Среди банков, которые не так требовательны к своим клиентам, можно выделить:

  1. Пробизнесбанк.
  2. Росгосстрах Банк.
  3. Русский стандарт.
  4. Восточный экспресс банк.
  5. Тинькофф Кредитные Системы.
  6. Ренессанс Кредит.
  7. ОТП Банк.
  8. Банк Москвы.
  9. Россельхозбанк.
  10. Московский Кредитный Банк.
  11. УБРиР.
  12. УралСиб.

Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, то заявки можно подать в несколько организаций.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Большинство банков предлагают оформить анкету в режиме онлайн, то есть не обязательно посещать офис. Сам процесс большого количества времени не занимает.

Если же ни один из банков не выдает кредит, то можно обратиться к микро-финансовым организациям. Они почти всегда одобряют заявки и требуют только паспорт.

Сегодня есть интернет-ресурсы, с помощью которых заинтересованные граждане могут пройти тест и узнать каковы их шансы на получение кредита.

Некоторые ресурсы даже выдают список банков, которые выдают займы.

Из-за сложившейся финансовой ситуации заемщики начинают узнавать про банки, которые не отказывают в кредитах. Таких банков нет. Любой кредитор может отказать в получении ссуды.

Если бы банки по всем заявкам выносили положительный ответ, они бы давно разорились. Не каждый клиент является добросовестным плательщиком.

Зато полно банков, которые закрывают глаза на некоторые моменты и могут под большой процент выдать кредит.

Выдадут ли 2 кредита?

В первую очередь, стоит быть уверенным в том, что никаких препятствий в договоре с банком на выдачу дополнительного кредита нет. Другой вопрос, можно ли в Сбербанке взять второй кредит на тех же условиях, не испортив свою кредитную историю?

При каждом новом обращении кредитный инспектор рассматривает все обстоятельства в индивидуальном порядке.

Итак, благодаря чему заявление на еще один займ могут одобрить?

  • Хорошая кредитная история – только у тех заемщиков, кто добросовестно исполняет свои обязательства по кредитам, банк рассматривает возможность выдачи дополнительных средств. Любые просрочки и неуплаты автоматически заносят клиента в черный список должников, которым кредитная организация в последнюю очередь будет оказывать свои услуги. Впрочем, кредитную историю всегда можно исправить – обнаружив в ней ошибки и документально подтвердив свою правоту либо оформлением и своевременным погашением нескольких небольших кредитов.
  • Высокий уровень доходов – Сбербанк не в праве оформлять еще один кредит на того, кто не в состоянии его вернуть. Поэтому, прежде, чем решить, можно ли в Сбербанке взять 2 кредита, клиенту стоит рассчитать, сколько процентов от совокупного дохода он готов тратить на погашение ежемесячных платежей. Документы о доходах позволят банку правильно оценить финансовое состояние своего клиента и вынести решение об одобрении заявки. Но тут есть нюанс – заявка не может быть одобрена, если общая сумма долга превысит 700 000 рублей. Кроме того, если ежемесячные платежи по обоим кредитам составят больше, чем 30% от доходов клиента, он вряд ли сможет своевременно их оплачивать.
  • Правильное заполнение документов – не стоит забывать и о грамотном обращении с бумагами и предоставлении всех необходимых документов. Практически невозможно ошибиться, заполняя форму онлайн заявки, но вот для письменного обращения в банк может потребоваться образец заполнения анкеты на кредит.

Это основные критерии одобрения заявки сотрудниками банка, но, чтобы повысить свои шансы на получение займа, стоит подумать еще кое о чем.

Получить микрозайм с плохой кредитной историейБанк отказал в кредите? Узнайте, как с плохой кредитной историей получить микрозайм

Читайте подробности о рефинансировании потребительских кредитов в этой статье.

Цели

Существенно повышает шансы на получение средств указание в заявке цели, на которую будут потрачены средства, если эта цель отличается от той, под которую взят первый кредит. Как это работает?

Кредитный инспектор вряд ли одобрит заявку на повторное оформление автокредита, если первый еще не возвращен. Однако Сбербанку нет никакого смысла отказывать своему постоянному клиенту в получении небольшого кредита на приобретение бытовой техники.

Но если нельзя конкретно указать, для чего нужен второй кредит, идеальным вариантом будет оформление потребительского кредитного договора или займа на любые неотложные нужды.

Также стоит помнить, что, все же есть возможность получить дополнительные средства с теми же условиями для той же цели, если это кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Здесь действуют общие ограничения – если займ взят на 2 года, то общая сумма не может превышать 300 000 рублей, а если на 5 – то 700 000 рублей. Это достаточно удобно для тех, кто не хочет отказываться от выгодных условий. Подробности об оформлении таких кредитов нужно уточнять у своего кредитного инспектора.

Два кредита одновременно

Перед тем, как обратиться за заемными средствами, клиенту стоит еще раз подумать о своем решении – два кредита, пусть даже на одинаковых условиях, могут стать тяжелым бременем для семейного бюджета.

Конечно, банк не допустит, чтобы размер ежемесячных платежей у клиента превышал половину его регулярных доходов, однако оптимально, когда эти платежи не превышают трети ежемесячных поступлений в бюджет семьи.

Если же клиент намеренно скрывает от банка наличие в этом же банке кредита на иные цели, то это довольно странно и работает только против самого заемщика:

  • Во-первых, перед оформлением кредитного договора банковский сотрудник обязан проверить кредитную историю, которая укажет на наличие кредита;
  • Во-вторых, если из-за первого кредита клиенту отказывают в выдаче второго, то это не проявление «жадности» Сбербанка, а лишь забота о клиенте. Значит, есть какие-либо обстоятельства, которые почти наверняка помешают заемщику вернуть долг вовремя и в полном размере.

Не стоит провоцировать сотрудников банка заранее быть настроенными на отказ по заявке на кредит.

Второй для погашения первого

Иногда обстоятельства складываются так, что приходится брать еще один кредит, чтобы закрыть первый. К сожалению, вероятность того, что банк пойдет навстречу и даст его, крайне мала, здесь разумнее было бы обратиться в другую кредитную организацию.

Другими словами, получение второго кредита в Сбербанке возможно, но в этом случае условия по кредиту будут существенно более жесткими, чем были для первого займа.

Если есть возможность предоставить банку документальные свидетельства того, что получение второго кредита действительно необходимо (например, тяжелая болезнь), то стоит ей воспользоваться.

Оформить кредитную карту без справокНе хватает зарплаты для получения кредита? Узнайте, как оформить кредитную карту без справок

Условия для кредитных карт Россельхозбанка описаны в этой статье.

Подробности о снятии наличных с карты Тинькофф читайте в этой статье.

Условия получения

Для получения второго кредита обычно действуют более жесткие условия и требования к заемщику. Несмотря на то, что процентная ставка практически всегда остается неизменной, срок для второго займа может быть назначен существенно меньший, да и сама сумма повторного кредитного лимита нередко бывает урезанной.

Может потребоваться обеспечение рисков банка путем предоставления имущества в залог или приглашение поручителей.

Образец договора залога объекта недвижимости.

Образец договора залога транспортного средства.

Для многих видов кредитов расширяется список необходимых документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заверенная справка с места работы или справка из Пенсионного Фонда;
  • Справка по форме НДФЛ-2;
  • Заявление с анкетой и прочие.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Образец справки о доходах по форме банка.

Прежде, чем заполнять какие-либо документы и ставить на них свою подпись, нужно обязательно уточнить все интересующие моменты. Особенно это касается страхования и условий предоставления банковского продукта. Поскольку чаще всего повторный кредит берется на неопределенные цели, то необходимо узнать условия по потребительскому кредиту Сбербанка.

Условия потребительского кредитования в Сбербанке.

Если позволяют доходы, то нет ничего сложного в том, чтобы взять второй кредит в Сбербанке. Но нужно ли это клиенту на тех условиях, что диктует банк?

Предыдущая статья: Нечем платить за кредиты в Тинькофф

Следующая статья: Что делать, если назначен суд по кредиту

Через сколько после отказа можно подать заявку на кредит в Сбербанке

отказ в кредите5c5b506c7bb1bЖелание воспользоваться тем или иным кредитным продуктом сегодня возникает у многих. Люди спешат подать заявку, совершенно не представляя, на что будут смотреть специалисты Сбербанка, принимая решение о выдаче кредита или об отказе в выдаче. В результате, в некоторых случаях, следует обидный отказ, который совершенно ломает планы человека. Через сколько времени после отказа можно подать повторную заявку и что следует предпринять, чтобы банк не отказал повторно? На эти вопросы мы и постараемся дать ответ.

Срок подачи повторной заявки

Отказ в выдаче кредита может последовать в адрес любого заемщика. Причин тому может быть очень много. Сбербанк может отказать как гражданину с небольшим доходом, так и весьма состоятельному гражданину. Объяснять причину отказа работники банка не обязаны, поэтому человек прибывает в неведении, гадая, почему Сбербанк так к нему отнесся.

Заявку на кредит в Сбербанке можно повторить спустя 60 дней с даты подачи первого заявления. Но если за эти два месяца ничего не предпринять, несостоявшийся заемщик так и останется без кредита, поскольку банк, почти наверняка, откажет опять.

Неважно как вы подавали первую заявку на кредит: лично в офисе Сбербанка или через онлайн-сервис. Для подачи повторной заявки ждать придется 2 месяца.

Можно попробовать обратится в другой банк, но это мало чем поможет, поскольку в разных кредитных организациях система проверки клиента примерно одинакова. Если есть какие-то негативные обстоятельства, они «всплывут» и в другом банке. Даже если там вам одобрят кредит, то процент за пользование деньгами будет бешеным. Лучше всего дождаться момента, когда можно будет подать повторную заявку, но ждать сложа руки нельзя, нужно действовать.

Почему отказали, как предотвратить второй отказ?

Чтобы повторить обращение еще раз, необходимо очень хорошо подумать, за что работники банка могли «зацепится», для того чтобы вынести отрицательно решение. А для этого, в свою очередь, нужно хорошо знать критерии, учитываемые специалистами кредитного отдела при принятии решения. Ну да не будем забегать вперед, поговорим обо всем по порядку.

  1. Собеседование. Вспомните, было ли собеседование после подачи заявки в Сбербанк и как оно проходило. В рамках собеседования банковский работник оценивает внешний вид обратившегося, его поведение, манеру разговора. Любые подозрительные моменты фиксируются и в дальнейшем влияют на принятие решения. Подумайте, что вы могли не так сказать или сделать в рамках собеседования.
  2. Кредитная история. Этот пункт следует поставить на первое место, потому что оценка вашей кредитной истории играет важнейшую роль при принятии окончательного решения. Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то на 60% это заслуга вашей кредитной истории. Либо у вас имеется непогашенный кредит, либо были проблемы с погашением предыдущего кредита и т.д. Исправить кредитную историю сложно и для этого нужно много времени.
  3. Наличие займов в других банках. Если есть долг в другом банке, специалисты Сбербанка это увидят и весьма вероятно откажут вам в выдаче кредита. Нужно сначала рассчитаться по существующим обязательствам, а затем уже брать на себя новые.
  4. Наличие судимости. Если клиент был судим, особенно за имущественные преступления, шансов получить положительное заключение, почти нет.
  5. Несоответствие базовым условиям. При заполнении анкеты претендент на заем оставляет ряд данных о себе. Если какие-то данные не соответствуют базовым условиям выдачи кредита, то последует отказ.

Базовых условий много, например, возраст заемщика, его гражданство, регистрация, место работы, доход и прочее.

  1. Предоставленная клиентом информация не соответствует действительности. Если клиент по ошибке или злонамеренно предоставил сведения о себе, которые не соответствуют действительности, ему откажут и как следствие он будет занесен в список нежелательных клиентов. Поэтому рекомендуется быть предельно внимательным при составлении заявки.
  2. Ошибка работников банка. Иногда отказ является следствием ошибки банковского работника. В этом случае нужно попробовать разобраться в ситуации, и если действительно речь идет об ошибке, тогда через два месяца можно будет снова подать заявку и на этот раз все будет нормально.

Если вы даже не представляете, по какой причине Сбербанк не дал вам взять кредит, следует обратиться в Бюро кредитных историй. Изучив свою собственную кредитную историю, клиенты обычно догадываются, почему банки столь «холодно» к ним относятся. Но если даже это не поможет, придется обращаться к специалисту, который оказывает помощь в получении кредита.

Итак, мы разобрались в какой период после подачи первой заявки на кредит нельзя обращаться с повторной заявкой. А главное, мы посмотрели, по какой причине может последовать отказ и что делать для того, чтобы изменить ситуацию. Надеемся, эта информация вам поможет, удачи!

kreditec.ru

Я хочу отказаться от кредита, но беспокоюсь, что это ухудшит кредитную историю

Недавно я оформил заявку на кредитную карту в одном банке. Заявку заполнял в интернете, на сайте банка. Через два дня заявку одобрили, но я к тому времени понял, что на самом деле мне кредитка не нужна. И попросил аннулировать заявку.

Меня беспокоит, повлияет ли мой отказ на кредитную историю? Влияют ли вообще на кредитную историю отказы клиентов банка от предварительно или окончательно одобренных кредитов до подписания договора?

Сергей, вся информация о поданных заявках на кредит все равно передается в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершенные заявки.

5c5b506cabfdb

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Когда человек подает заявку на кредит, банк начинает проверять данные. Например, делает запрос в БКИ или звонит по указанным телефонам работодателей. Все это для банка расход ресурсов. Если человек подошел по всем критериям заемщика, ему одобряют заявку на кредит. Теперь банк в каком-то смысле рассчитывает на этого клиента.

До подписания договора потенциальный заемщик может на любом этапе отказаться от кредита. Но в БКИ информация об этом все равно попадет.

Если отказаться от кредита до его одобрения, в БКИ передадут информацию о типе продукта (кредит наличными или кредитная карта) и причине отказа. В итоге в кредитной истории появится строка «клиент отказался от предложенного кредита». Что делать с этой информацией — решает каждый банк.

Если человек отказался от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

5c5b506cabfdb

Кредитная история

Если банк отказал в кредите, в кредитной истории будет написано: «отказ по усмотрению кредитора». Как написано в законе «О кредитных историях», эта информация будет храниться в БКИ минимум 10 лет.

ст. 7 ФЗ «О кредитных историях»

В каждом банке скоринговая система работает по-разному. Некоторые банки не обращают внимания на одобренные заявки или отказы клиента от кредита. Другие могут насторожиться и отказать в обслуживании.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

  • Справка о возможности привлечения банковских кредитов
  • Горячая линия банка россии
  • Какие документы нужны чтобы взять в банке кредит
  • Справка о возможности привлечения банковских кредитов образец
  • Бинбанк реструктуризация кредита
  • Может ли банк требовать долг после решения суда
  • 3Д пароль россельхозбанка как получить
  • Кодовое слово для банка пример
  • Что такое ибан банка
  • Справка по форме банка открытие
  • Банковские долги по кредитам

Допустимая нагрузка: сколько кредитов может взять один человек?

Законом не установлено ограничение по количеству кредитных договоров на одно лицо. Считается, что сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30 – 50 % доходов клиента.

Предполагается, что в случае, когда ежемесячная плата превышает половину зарплаты, клиент столкнется со сложностями, будет нестабильно выплачивать долг или просрочит платеж.

Внимание! У каждого банка установлен свой допустимый уровень кредитных обязательств заемщика.

По этой причине важно не количество займов, а то, сколько денег получено в кредит.

173 1 6005c5b5072b4f73Сколько кредитов может взять один человек? Можно взять 3 и более, если сумма выплат по ним составит не более половины доходов. Напротив, бывает, что и один займ не одобрен из-за высокой суммы.

Важно! Прежде всего банки оценивают платежеспособность заемщика.

От состояния платежеспособности зависит вероятность того, что долг и проценты по нему будут вовремя выплачены.

Сколько можно взять потребительских кредитов? Ситуация аналогична. Всё также высокую роль играют размер дохода, кредитная история. Несколько потребительских займов можно взять в одном банке, при условии, что вы регулярно вносите ежемесячные платежи.

Сколько кредитов можно взять в одном банке, если имеется задержка платежа? В этом случае, с большой долей вероятности, заемщик получит отказ. Сотрудники банков не соглашаются, если заметили, что клиент периодически берет займы на большую сумму. В таком случае возникает подозрение, что ему нужны дополнительные денежные средства, чтобы погасить предыдущий долг, что говорит о его неплатежеспособности.

Норма, через сколько можно взять новый кредит, отсутствует. Если заемщик исправно вносил ежемесячные платежи, то можно не дожидаться полного погашения и подать заявку на новую заемную сумму.

В случае, если кредитная история сначала была испорчена просрочкой, но после восстановлена (например, получен кредит на небольшую сумму и вовремя погашен), то с обращением в банк нужно подождать.

Внимание! Примерно в течение 10 дней банк вносит данные в Бюро кредитных историй.

Если не выдержать паузу, то есть вероятность, что сотрудники кредитного учреждения увидят в истории только нарушение договора и откажут.

Итак, сколько кредитов можно взять одновременно и как лучше это сделать? Если есть необходимость получить несколько займов, то лучше обращаться в одно место. Нет ограничения на количество взятых кредитов в одном банке.

Кроме этого, если клиент стабильно выплачивает долг по кредиту, увеличивается шанс на то, что ему одобрят и второй.

Банки предлагают таким заемщикам более выгодные условия, в числе которых пониженная процентная ставка. Также, пониженная ставка нередко предусмотрена для тех, кто застраховал свою жизнь.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы
Adblock
detector