Какой процент по кредитной карте Сбербанка | Сбербанк | Epayinfo.ru

Какой процент по кредитной карте Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic5c5b5c495638a Не так давно в СМИ активно стали рекламировать кредитную карту Сбербанка, которая довольно быстро разлетелась по России благодаря прозрачным условиям кредитования и хорошему сервису (любой специалист Сбербанка вам подробно расскажет про все условия оформления и пользования данной кредитной карты). Я особо всерьез эту рекламу не воспринял, но среди знакомых я стал подозрительно часто слышать упоминания именно о кредитной карте Сбербанка, не какого-нибудь другого банка.

Сегодня я постараюсь подробно рассказать про все тонкости этой пластиковой карты Сбербанка, которая через несколько лет, возможно, будет у большинства населения РФ. Да и вообще к статье я советую присмотреться, так как на западе иметь в наличии несколько дополнительных кредитных карт уже стало нормой, а у нас всё никак к пластику вместо бумаги привыкнуть не могут.

Я уже писал подробную статью про потребительский кредит в Сбербанке, которая стала довольно популярной в интернете благодаря понятно изложенной и актуальной информации. Статью про кредитную карту Сбербанка я постараюсь сделать немного похожей в плане оформления, чтобы воспринимать информацию было максимально комфортно Подробно изучив интересы наших граждан в интернете, я пришел к выводу, что для посетителей будут актуальны следующие темы:

  • Условия кредитной карты Сбербанка. Необходимо подробно изучить все основные моменты (процентная ставка, льготный период, кредитный лимит, требования к заемщику и т. п.), а также некоторые тонкости данной кредитной карты (обслуживание, процесс погашения и т. п.). Данная информация будет изложена максимально понятным языком, чтобы вопросов с вашей стороны было по минимуму (если таковые останутся, их можно задать в комментариях под данной статьей);
  • Виды кредитных карт Сбербанка. Познакомиться с условиями — это лишь первый шаг, после которого нужно будет определиться с видом карты, которая вам будет нужна. В общем их можно разделить на 2 типа Gold и Classic. Gold представляет из себя более дорогую в обслуживании с максимальным количеством возможностей кредитную карту (для солидных клиентов), а Classic более упрощенный и дешевый её вариант (для всех);
  • Как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Для большинства новых владельцев кредитных карт она является первой кредитной картой, который была ими оформлена. Это влечет за собой некоторое незнание вроде бы обыденных вещей. Например, далеко не все знают как правильно погашать задолженность на своей кредитной карте. Немаловажным являются услуги интернет-банкинг мобильный банк, которые Сбербанк продвигает довольно активно. Помимо этого есть ещё несколько вещей, которые стоят пояснить;
  • Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Очень популярный поисковый запрос, который я также не могу обойти стороной. Многих волнует комиссия, которая взимается с заемщика при снятии наличных денег. Этот вопрос я постараюсь пояснить максимально понятно, чтобы в будущем у вас не было проблем при снятии денег, а то многие не досчитывают серьезной части своих денег после совершения подобной операции;

Содержание
  1. Как правильно определить дату окончания льготного периода
  2. Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России
  3. Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней
  4. Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка
  5. Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов
  6. Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка
  7. Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка
  8. Основные методы
  9. Размер комиссионного сбора
  10. Ограничения по карточным продуктам
  11. Как снимать деньги без комиссии?
  12. Условия кредитной карты Сбербанка
  13. В чем выгода кредитной карты?
  14. Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?
  15. Возврат средств, израсходованных из кредитной карты
  16. Базовые условия по картам Сбербанка
  17. Кредитные карты с самым длинным льготным периодом
  18. Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту
  19. Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории
  20. Виды пластика с 50 днями льготного периода
  21. Как получить кредитную карту Сбербанка оформив онлайн заявку
  22. Как активировать кредитную карту Сбербанка
  23. Как пользоваться кредитной картой Сбербанка и не платить проценты
  24. Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка
  25. Как закрыть кредитную карту Сбербанка
  26. Бонусная программа «Спасибо»
  27. Как получить и потратить бонусы Спасибо
  28. Телеграмм
  29. Вконтакте

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

5c5b5c49a75a5

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

  1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
  2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

  1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
  2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
  3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
  4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
  5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Дополнительную информацию о начислении процентов по кредитной карте можно получить здесь : http://creditrs.ru/kak-nachislautsa-procenti-po-kreditnoy-karte.html

 (ответ читателю блога CreditRS.ru о том, как можно пользоваться кредитной картой, чтобы банк не начислял проценты и общие понятия о том, как он их начисляет).

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Карты5c5b5c49d18acОплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

    Минимальным порогом считается 21 год.

    Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

    В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

    Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

    В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

    Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

    Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

    При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

    Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты Visa / MasterCard Аэрофлот Подари жизнь Momentum Молодежная
Стандартная 750 900 900 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

    В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

    Деньги на карту5c5b5c49ed1ed
  1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
  2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
  4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

  1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

    К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

  2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

    В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

Вклады в Сбербанке5c5b5c4a1f7e6О вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Основные методы

Есть несколько способов получить деньги с кредитной карты: 

  1. Через кассу банковского отделения.
  2. Терминал самообслуживания.
  3. Кассы и банкоматы других банков (будет взиматься дополнительная комиссия).
  4. Платёжный терминал (при наличии дебетовой карты).
  5. Перевод средств по почте (комиссионным сбором облагается переводимая сумма, также берётся плата за почтовые услуги).
  6. Отправка по международным системам (у них очень высокая комиссия, поэтому они используются, только если другие способы не помогли).
  7. С помощью сотового телефона.

Для того чтобы обналичить кредитные средства при помощи безналичных переводов, нужна дебетовая карта. Как это работает. Клиент переводит нужные средства с кредитной карты любым способом на дебетовую.

Советуем прочитать: Тарифы и условия карты МИР-Сбербанк: плюсы и минусы карты

После этого наличные снимаются без комиссии. Но, не стоит забывать о том, что траты всё равно будут. Например, при переводе средств с кредитки на дебетовую берётся комиссионный сбор.

Размер комиссионного сбора

Владельцы кредитных карт хотят хорошо разбираться в ситуации, и знать, сколько они потеряют денег, если решат обналичить деньги со своей карты: 

  1. Клиент потеряет 3% от суммы (390руб. минимальный комиссионный сбор), если снимет наличные через кассу/банкомат Сбербанка.
  2. При снятии денег через другой банк, сбор составляет 4%, но минимальная сумма та же – 390 руб.

390 рублей – это фиксированная сумма, которую оплачивают банковские клиенты при снятии наличных средств с кредитной карты. До 2015 года клиенты платили всего 199 рублей.

Поэтому, нужно хорошо всё взвесить, прежде чем снимать небольшие суммы. Это крайне невыгодно, платить 390 рублей за снятие 250 рублей.

Комиссия автоматически списывается с баланса карты. Снимать можно суммы, которые начинаются с 10000 рублей, тогда комиссия в 390 рублей как-то оправдана.

Ограничения по карточным продуктам

Кредитка придумана для того, чтобы оплачивать ею товары и услуги. Финансовое учреждение не заинтересовано в том, чтобы клиент снимал наличные средства, это ведёт к банковским убыткам.

Советуем прочитать: Заканчивается срок действия карты Сбербанка: порядок действий

Именно поэтому кредитная организация старается ограждать людей от того, чтобы они снимали средства с карты, используя банковские инструменты: 

  • Чтобы получить деньги с карты, следует заплатить комиссионный сбор.
  • Если на руках клиента оказываются наличные, то это влечёт за собой потерю льготного периода. На остаток по кредитке начинают начисляться проценты.
  • Устанавливаются лимиты на размер снимаемой суммы.

Виды лимитов: 

  1. Клиенту доступно снятие 50 тыс. руб. в сутки через банкомат.
  2. При обращении в отделение банка, сумма вырастает до 150 000 руб.
  3. Обладатели золотой карты от Сбербанка могут рассчитывать на то, что при экстренном снятии они могут забрать 300 000 руб. в сутки.

Как снимать деньги без комиссии?

Есть способы, позволяющие экономить. Можно добиться снижения комиссии, но полностью от неё избавиться нельзя.

Советуем прочитать: Дебетовые карты Сбербанка: условия, тарифы и отзывы о картах

Например, можно отправить сумму на электронный кошелёк. А потом, уже с него, совершить перевод на дебетовую карту.

Здесь нужно учесть много мелочей: 

  • Есть ли комиссионный сбор за вывод средств с электронного кошелька.
  • Какой размер этого сбора.

Важно сделать несколько подсчётов, чтобы понять, есть ли смысл в таких хитроумных переводах. Чтобы свести денежные потери к минимуму, нужно, чтобы к электронному кошельку была привязана карта.

Пошаговая инструкция для отправки средств: 

  1. Завести какой-либо электронный кошелёк на выбор.
  2. Привязать дебетовую карту Сбербанка к электронному кошельку.
  3. Сначала нужно совершить перевод средств с кредитки на открытый кошелёк. По классификации Сбербанка эта операция считается оплатой, поэтому происходит без комиссии. К тому же, это позволит сохранить льготный период. Со стороны электронной системы, к которой принадлежит кошелёк, взимается комиссия 0-0,75%.
  4. На последнем этапе нужно перевести электронные деньги на счёт дебетовой карты. При этом комиссионный сбор составляет от 1 до 1,5%.
  5. Теперь денежные средства доступны к снятию без дополнительных сборов.

При системе таких переводов, процентная ставка за то, что наличные снимаются с кредитной карты, снижается до 1,75%.

Советуем прочитать: VISA, MasterCard или МИР: карту какой платежной системы выбрать?

Эта схема проста и понятна для опытных пользователей, уже имеющих электронные кошельки. Клиенты, которые с ними не сталкивались, потратят время на то, чтобы открыть кошелёк, подтвердить свой статус, определиться с выводом средств.

Через электронный кошелёк можно производить лимитированные операции. То есть, если сумма превышает лимит, установленный системой, то операцию придётся совершать не единожды.

Вывод: Клиентам выгоднее всего пользоваться кредитными карточками для того, чтобы оплачивать товары с помощью безналичных средств. В качестве бонуса у человека остаётся сохранённым льготный период, во время которого можно спокойно пользоваться кредитными средствами.

Иногда срочно требуются наличные, в этом случае, снять деньги, конечно же, возможно, но клиент при этом теряет процент за обналичивание денег с кредитки. Комиссионный сбор составляет как 3, так и 4%. Большая сумма снимается, если человек использует банкомат другого банка.

Существует небольшая хитрость, с помощью которой процент за обналичивание средств можно уменьшить. Для этого клиенту придётся создать электронный кошелёк, а потом привязать к нему дебетовую карту.

Эта процедура поможет сэкономить не только деньги клиента, но и сохранить право на льготный период. Ведь, если снять наличные в банкомате или кассе, то период будет утерян.

Теперь вы знаете, какая комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Условия кредитной карты Сбербанка

Идеальным вариантом является перечитывание всех условий и тарифов по карте на официальном сайте Сбербанка, которые представлены в виде pdf файла. Если вы соберетесь всё таки оформлять данную карту, то обязательно перечитайте каждый пункт в пособии по обслуживании кредитной карты, некоторые пункты там действительно стоит знать. Информация ниже будет разделена на две ветки, в одной из которых я напишу условия карты Classic/Standart, а во второй карты Gold (золотая). Несмотря на то, что лишь единицы заказывают себе золотую карту Сбербанка, я всё таки опишу её условия, чтобы можно было с чем-то сравнивать.

Условия кредитной карты Сбербанка Visa Classic и MasterCard Standard

 

  • Процентная ставка — от 25.9% годовых;
  • Льготный период — до 50 дней;
  • Срок действия карты — 3 года;
  • Кредитный лимит — от 15 000 до 600 000 рублей;
  • Плата за год обслуживания карты — от 0 до 750 рублей;
  • Плата за выдачу наличных с использованием карты — 3% (в системе Сбербанк России) / 4% (другой системы);
  • Суточный лимит денег, которые можно снять с карты — 150 000 рублей;
  • Неустойка, в случае невыплаты платежа заемщиком — 38% годовых;
  • Штраф в случае утраты карты — 1500 рублей.
Кредитная карта Сбербанка Visa Classic5c5b5c495638a

Условия кредитной карты Сбербанка Gold (золотая)

 

  • Процентная ставка — от 25.9% годовых;
  • Льготный период — до 50 дней;
  • Срок действия карты — 3 года;
  • Кредитный лимит — от 15 000 до 600 000 рублей;
  • Плата за год обслуживания карты — от 0 до 3000 рублей;
  • Плата за выдачу наличных с использованием карты — 3% (в системе Сбербанк России) / 4% (другой системы);
  • Суточный лимит денег, которые можно снять с карты — 300 000 рублей;
  • Неустойка, в случае невыплаты платежа заемщиком — 36% годовых;
  • Штраф в случае утраты карты — 3000 рублей.
Кредитная карта Сбербанка Gold5c5b5c4a75439

Про льготный период: перед вами вполне лояльные условия кредитования, которые Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам. Особое внимание хочу обратить на уменьшенный льготный период кредитной карты Сбербанка, который составляет максимум 50 дней (обычно банки диктуют срок до 55 дней). Данный срок рассчитывается по довольно мудреной схеме, в которой вам придется разобраться, если не хотите влезть в долги и переплачивать лишние деньги. Очень подробно схему расчета льготного периода кредитной карты я объяснил в одной из статей на нашем сайте, с которой советую вам познакомиться.

Про процентную ставку: В настоящее время Сбербанк полностью определился с процентной ставкой для своих кредитных карт, которая составила 25.9%(карта классик и стандарт) и 25.9% (карта голд). В пособии к обслуживании карты также указаны проценты 25.9% и 25.9% соответственно. Больше никакой информации я нигде не видел, но смею предположить, что проценты будут подбираться индивидуально. У Сбербанка всегда было серьезное отношение к документам и справкам, поэтому скорее всего точных процентов я вам не назову, для каждого они будут свои. Также стоит учитывать, что если у вас есть карта Сбербанка, на которую вы получаете в данный момент зарплату, то вы имеете право на некоторые льготы, про которые будет написано чуть ниже.

Про кредитный лимит: в зависимости от вашей платежеспособности, Сбербанк рассчитает для вас максимальное количество денег, которые будут доступны вам в виде возможного кредита. Для вас открывается возобновляемая кредитная линия, то есть взяв и погасив кредит один раз, вы сможете это делать снова и снова. Карта рассчитана на 3 года, по истечению которых она автоматически продлевается, если вы продолжается сотрудничать со Сбербанком.

Про льготы: Сбербанк дает некоторые преимущества для своих клиентов, которые получают зарплату на карту именно Сбербанка, а не в какого-нибудь другого банка. К таковым льготам относят уменьшенную процентную ставку и бесплатное обслуживание карты. Это серьезная экономия денег, которая крайне важна при оформлении кредита.

В чем выгода кредитной карты?

Кредитная карта позволяет получить средства тогда, когда они необходимы5c5b5c4b2e320Кредитная карта позволяет быть платежеспособным тогда, когда в этом возникает потребность. А потребности нас окружают всегда. Бывают такие ситуации, что до получения зарплаты, социальных выплат, денежных поступлений – несколько дней, а оплатить услугу или приобрести необходимый товар нужно сейчас. Вот тут, всегда на помощь придёт кредитная карта Cбербанка.

Многообразие и удобство данного продукта уже в течение нескольких лет используют клиенты Сбербанка России. С каждым годом банк совершенствует данный продукт и расширяет аудиторию клиентов по его использованию.

Основные достоинства кредитных карт для их владельцев:

  • Клиент может использовать деньги с кредитной карты по своему усмотрению;
  • Процентная ставка лояльнее для клиентов, обсуживающихся в Сбербанке России;
  • Не требуется обеспечение или поручители, после погашения задолженности кредитный лимит возобновляется;
  • Наличие льготного периода пользования кредитным лимитом;
  • Смс-информирование о всех транзакциях по карте.

Подробнее об этом мы уже говорили в статье плюсы и минусы кредитных карт.

В зависимости от срока и активности сотрудничества клиента со Сбербанком России, а так же положительной кредитной истории в прошлом, что очень не маловажно, Сбербанк России может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт, которые в основном будут отличаться суммой кредитного лимита, процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и некоторыми дополнительными функциями.

Основные же функции всех видов кредитных карт унифицированы и доступны всем клиентам, обладателям разных видов кредитных карт.

Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?

Карта может использоваться для снятия наличных средств в банкоматах и терминалах, а так же для расчетов за товары и услуги в торговых точках и через интернет. Воспользовавшись интернет-банкингом, всегда можно совершить операции пополнения других карт и счетов, не выходя из дома и в любое удобное время суток.

Также удобно и быстро, можно пополнить счет человеку, который находится в другом городе или стране. Для комфорта расчета, практически во всех торговых точках, установлены Pos-терминалы. В них всегда можно рассчитаться кредитной картой без комиссии.

В случае возврата товара или отказа от услуги, возврат денежных средств будет произведен обратно на карточный счет.

В зависимости от вида проводимых операций – наличное снятие или безналичные расчеты, установлены тарифы на комиссионные услуги банка. Перед использованием карты с данными тарифами необходимо ознакомиться заранее. Обычно действующие тарифы предоставляются клиенту вместе с пакетом документов по выпуску карты.

При расчете кредитной картой в торговых точках, возможно, потребуется удостоверение вашей личности, чтобы убедиться, что карта выдана именно вам. После оплаты покупки в торговой точке вам необходимо будет подписать чек- слип  в случае, если вы не вводили ПИН-код при совершении операции.Кредитной картой Сбербанка можно расплатиться за покупки в магазине5c5b5c4b7a849

При оплате кредитной картой в интернете, старайтесь использовать сайты с установленной системой защиты, и специальными логотипами систем Verified by Visa , Mastercard, Secure Code . В дополнении к номеру карты и периоду ее действия, при оплате через интернет, запрашивается имя и фамилия владельца. Так же CVV или CVD коды, расположенные на передней и задней стороне карты. В некоторых случаях, при повышенной безопасности, через смс вам присылается дополнительный код доступа в систему для проведения операции.

При снятии наличных средств в банкомате или терминале обязательно будет введение ПИН-кода. После каждой проведенной операции с кредитной картой ее владельцу присылается уведомление о совершенной операции и остатке средств на карте. Это очень удобно и данная услуга просто необходима для контроля своих операций по карте.

Возврат средств, израсходованных из кредитной карты

И так, первая покупка с использованием карты совершена – т.е вы вступили в кредитные отношения с банком, и теперь пришло время своевременно возвращать свои долги.

Приятный момент для всех владельцев кредитных карт Сбербанка России – если вся сумма безналично использованного лимита возвращается в течение 50 дней (льготный период), то банк не начисляет проценты за его использование, и фактически вы пользуетесь картой 50 дней бесплатно.

Так же при погашении задолженности ваш лимит по карте восстанавливается до первоначального. Если в течение 50 дней не было полного погашения использованной суммы, то банк вас информирует об обязательном платеже, который необходимо произвести в установленные договором сроки.

На протяжении льготного периода пользование кредитной картой Сбербанка бесплатно, после чего заемные средства необходимо вернуть5c5b5c4bb1088Обязательный платеж включает в себя 5% от суммы основной задолженности по карте (но не менее 150 рублей), начисленные проценты за период пользования кредитным лимитом, комиссионное вознаграждение, прочие выплаты обусловленные в договоре.

Произвести обязательный платеж возможно, как путем внесения средств на вашу кредитную карту через банкомат, так и путем пополнения через отделение банка иди переводом с другой карты. Дата платежа, до которой необходимо своевременно произвести расчеты указывается в договоре на выпуск кредитной карты.

Ежемесячно банк предоставляет отчет по операциям по кредитной карте, по которому возможно проверить все движения и порядок начисления процентов и комиссионных банку. В случае расхождения данных, клиент имеет право, в течение 30 дней с даты составления отчета предъявить претензии банку и разобраться со спорными вопросами.

Если вы клиент Сбербанка России и еще не пользуетесь данным продуктом – смело обращайтесь в банк за выпуском кредитной карты. Даже если вы не будете ее активно использовать, то с ее наличием, вы будете чувствовать себя уверенно в любой ситуации, а если начнете использовать, то ощутите ее удобство и преимущество.

И обязательно стоит изучить тарифы – тогда вы сможете не только чувствовать себя уверенно и удобно с кредитной картой Сбербанка России, но и разумно экономить.

Ваша оценка:

(4 голосов, средний: 4,50 из 5)

Базовые условия по картам Сбербанка

Под базовыми понимаются условия применительно к типу карт «Классическая». Это наиболее распространенный и массовый финансовый продукт Сбербанка. Есть еще и другие типы карточек, но об их отличиях мы поговорим ниже. Сейчас же давайте узнаем основные тарифы.

Условия кредитной карты на 50 дней без процентов:

  • Максимальный кредитный лимит —

    600 000 рублей.

    Это то количество денег, которые можно максимально потратить по карте. Устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, опыта сотрудничества со Сбербанком и финансовых возможностей клиента.

  • Льготный период по карте —

    50 дней.

    Другое название — грейс период. Это тот срок, в течении которого не начисляются проценты по использованным денежным средствам.

  • Годовое обслуживание бесплатное при условии оформления карты в течении акции. На второй год обслуживание станет оплачиваем согласно действующим тарифам и составляет 750 рублей, но может быть снижено в виде персонального предложения.
  • Процентная ставка

    от 23,9% до 27,9%. 

    Условие установления Сбербанком минимального процента — персональное предложение. Обычно оно доступно держателям депозита в банке или зарплатным клиентам.

  • До 10% от потраченных в кафе и ресторанах денежных средств возвращается в виде бонусов, о которых речь пойдет ниже.
  • Дополнительные возможности кредитной карты Сбербанка5c5b5c4bf1c9fСрок действия карты — 3 года.
  • Выпуск дополнительны карточек не предусмотрен.

Банк предлагает много вариантов удобного пользования кредитной карточкой на 50 дней без процентов. Можно воспользоваться интернет сервисом «Сбербанк онлайн», установить мобильное приложение и получить доступ к счетам со своего смартфона, применять смс команды или выполнить все операции в устройствах самообслуживания. Во всех видах пластика, без условий их класса и премиальности, доступна возможность бесконтактной оплата. Потребуется только приложить карту к считывающему устройству и проверить подтверждение платежа.

К дополнительным возможностям кредитки с 50 днями льготного периода можно отнести:

Просто картаПросто 305c5b5c4c555ab

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5b5c49a75a5

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5b5c4cdabd3

Оформить на официальном сайте

  • Участие в акционных программах международных систем платежей Visa и MasterCard.
  • Возможность настройки автоплатежей для регуляторной оплаты услуг.
  • Повышенная безопасность платежей в интернете благодаря технологии 3D-secure.
  • Условия обналичивание кредитных средств за границей равняются действующим на территории России.
  • Возможность привязки к кредитке Сбербанка электронных кошельков, например WebMoney или Яндекс Деньги.

кред карты с льготным5c5b5c4d20401

Кредитные карты с самым длинным льготным периодом

кред карты по паспорту5c5b5c4d58b9e

Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту

кред карты без проверки истории5c5b5c4d9411f

Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории

Виды пластика с 50 днями льготного периода

Банком выпускается несколько кредитных карточек с 50 днями грейс периода. Все они схожи по основным условиям, но отличаются в некоторых нюансах и обладают разным статусом и назначением. Ниже можно ознакомится в отличиях все продуктов Сбербанка от «Классической» карты.

Золотая кредитная карта Сбербанка5c5b5c4e08401

Золотая карта с 50 днями без процентов

По основным условиям пользования МастерКард и Виза Gold отличается стоимость годового обслуживание, которое составляет до 3000 рублей (при условии отсутствия акций и персонального предложения). За эти деньги клиент может рассчитывать на: участие в премиальных акционных программах международных систем платежей Visa и MasterCard, круглосуточное обслуживание в телефонном режиме, возможность получение наличности за территорией России при условии утери кредитной карты, выполнения переводов по реквизитам по электронной почте или телефону.

Кредитка класса Премиум

Главные отличия заключаются в максимальном кредитном лимите 3 млн рублей, минимальной процентной ставке 21,9% и годовом обслуживании в 4900 руб.Из дополнительных возможностей, предоставляемых Сбербанком держателям Премиум пластика, стоит выделить повышенное начисление бонусов и увеличенные лимиты на проводимые финансовые операции.

Премиальная кредитная карта Сбербанка5c5b5c4e85fa4Кредитная карта Аэрофлот от Сбербанка5c5b5c4f2c1fd

Карты «Аэрофлот»

Специально разработанная серия кредиток для людей, не представляющих свою жизнь без путешествий. В них, помимо 50 дней без процентов и стандартного кредитного лимита, банк предлагает подарочные мили при открытии и определенное количество миль полета за каждые потраченные деньги.

Классическая «Подари жизнь»

По условиям ни чем не отличается от обычной классической кредитки. Но на «Подари жизнь» не распространяются акции и часть потраченных денежных средств идет на благотворительность. Так 50% стоимости первого года обслуживания и 0,3% с каждой траты идут в благотворительный фонд помощи детям.

Кредитная карта Подари жизнь от Сбербанка5c5b5c4facb93Кредитная карта Моментум от Сбербанка5c5b5c4fdaa66

Кредитная карта Моментум от Сбербанка

Моментум отличается простотой оформления. Получить ее можно в отделении в течение 15 минут или подать заявку в интернете онлайн. Тарифы на пользование ни чем не отличаются от «Классической», но получить более выгодные условия с Моментум сложнее. К тому же, ей недоступны функция бесконтактной оплаты.

Как получить кредитную карту Сбербанка оформив онлайн заявку

Как получить кредитную карту Сбербанка оформив онлайн заявку5c5b5c501ecd6Что б получить кредитку надо соответствовать следующим условиям:

  • физическое лицо гражданин Российской Федерации;
  • возраст клиента от 21 года до 65 лет включительно;
  • наличие постоянной на территории РФ для карточки «Классическая», или временной в любом населенном пункте РФ для кредитных карт Gold, Премиум и Моментум;
  • для кредитного пластика «Премиум» общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и срок работы на текущем месте не менее 6 месяцев.

Даже при соответствии всем требованием Сбербанк не гарантирует выдачу кредитки. Только «Моментум» можно получить без дополнительных условий. Ко всем остальном требуется «предодобренное предложение», рассчитывать на которое могут клиенты получающие пенсию или зарплату в Сбербанке, пользующиеся дебетовыми картами, имеют депозитные вклады или потребительские кредиты в банке.

Внимательно прочитав условия пользования и выбрав кредитную карточку на официальном сайте Сбербанка необходимо заполнить онлайн заявку. Для получения потребуется пройти несколько простых шагов по заполнению формы. Из документов для заполнения заявки потребуется только паспорт. Для начала потребуется войти на сайте, если вы уже пользуетесь «Сбербанк Онлайн», или пройти процедуру идентификации, введя смс пароль. После заполните все поля и оформите карту.

Как активировать кредитную карту Сбербанка

Как активировать кредитную карту Сбербанка5c5b5c504933eАктивировать карточку можно несколькими способами:

  • У сотрудника банка при получении. Для этого менеджер проведет с вашей картой минимальную финансовую операции и попросит вас ввести пин-код для подтверждения (не сообщайте его сотрудникам банка).
  • В терминале самообслуживания или банкомате. В этом случае потребуется вставить кредитку, ввести пин-код и просто посмотреть баланс (или выполнить любую другую операцию).
  • Автоматическая активация. Доступна для карт MasterCard и Visa Gold, также класса «Премиум».

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка и не платить проценты

Пользоваться кредитной карточкой Сбербанка довольно просто. Льготный период продолжительность в 50 дней дает возможно не платить процентов, при условии правильного пользования им. Мы расскажем, как это делается.

Как пользоваться кредитной картой от Сбербанка5c5b5c50732c0Период 50 дней без уплаты процентов состоит из 2 частей — отчетной и платежной. Отчетный период длится 30 дней и для подсчета всех трат по кредитке. Его начало зависит от даты получение карты, узнать которую можно в «Сбербанк Онлайн» или мобильном приложении. Платежный период длительностью 20 дней предназначен для возврата долгов. Если до его окончание вы положите на счет все деньги, потраченные за предыдущие 30 дней, то процент по использованным средствам начислено не будет. Таким образом можно пользоваться кредитными деньгами и не платить комиссии.

Давай разберем на примере. Допустим, отчетный период 5 сентября. Все траты, произведенные до 5 октября суммируются (даже если вы начали тратить деньги с середины или конца сентября). Далее у вас есть 20 дней на возврат долга. При условии возврата денег на кредитную карту с 50 днями льготного периода от Сбербанка до 25 октября проценты начисляться не будут. На официальном сайте банка есть удобный календарь, позволяющий рассчитать сроки пополнения кредитки.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

За снятие наличных банком предусмотрена комиссия:

  • Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка5c5b5c50a3bb1снятие в банкоматах Сбербанка — 3%;
  • получение наличных в кассах отделения — 3%;
  • при обналичивании в любых других банках  — 4%;
  • Минимальный размер комиссии —

    490 рублей

    (для карты Моментум 200 рублей).

Также предусмотрены ежедневные лимиты на снятие наличных. Их размер зависит от типа карт. Так для Моментум и Кластическая ежедневно можно снять:

  • 150 тыс. руб. в отделения и банкоматах;
  • 50 тыс. руб. в терминалах самообслуживания.

Для кредитных карточек MasterCard и Visa Gold и Премиум лимит снятия наличных увеличен вдвое и равен:

  • 300 тыс. руб. в отделения и банкоматах;
  • 100 тыс. руб. в терминалах самообслуживания.

Для держателей Премиум кредитки есть возможность снять наличные деньги за границей без наличия карты, например, в случаи ее утери. Лимит обналичивания в зарубежных банкоматах составляет эквивалент 5 тыс. долларов США.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Что б закрыть кредитную карту найти прийти в отделение Сбербанка, где она была открыта, и заявить о своем желании менеджеру. При условии полного погашение долгов (в том числе и процентов по кредиту), закрытие происходит в течение 10 минут. В случаи, если нет возможности прийти в отделение открытия, клиент может посетить ближайшее и написать заявление о закрытии счета карточки.

Бонусная программа «Спасибо»

Как получить и потратить бонусы Спасибо от Сбербанка5c5b5c50d9d59

Как получить и потратить бонусы Спасибо

Одна из самых масштабных бонусных программ среди всех банков России. Условие принятие участия в ней — оформленная кредитная или дебетовая карточка Сбербанка. Каждая принимает участие в начислении бонусов, но у некоторых они прибавляются в большем количестве. Например, Премиум кредитки Visa Signature и MasterCard World Black Edition получают 10% от затраченных денежных средств на заправках на бонусный счет, в отличие от стандартных 0,5%.

Условия пользования программой «Спасибо» достаточно просты. Клиенту просто надо расплачиваться картами Сбербанка. Минимальный базовый получаемый бонус — 0,5% от затраченных финансовых средств. Некоторые магазины предлагают повышенные бонусные отчисления, вплоть до 50% от стоимости покупки. Со списком актуальных партнеров и их акционными предложения всегда можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Все бонусы суммируются со всех трат на отдельном счете. 1 бонус = 1 рубль. Тратить «Спасибо» можно в тех же магазинах, которые их и начисляют. Со списком партнеров для расхода бонусов посетите официальный сайт финансового учреждения или бонусной программы.

Условия пользования кредиткой Сбербанка достаточно просты и выгодны. 50 дней льготного периода позволяет пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. Дополнительным преимущество является масштабная бонусная программа. А если вы являлись клиентом банка и до этого, то можете рассчитывать на более выгодные условия при оформлении карточки.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

    Телеграмм5c5b5c5116bd3

    Телеграмм

    Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

    vk-icon5c5b5c51ad832

    Вконтакте

    Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ePay Info | Все про платежные системы