Какую карту Сбербанка лучше открыть: Visa или Mastercard

Читатели спрашивают:Студентка летит в Китай учиться на 5 месяцев. Какую карту и какие деньги ей лучше брать с собой?

Совет такой. Откройте ей карту VISA любого банка из топ-10 (Сбербанк, ВТБ24 и т.п.) в долларах США. С собой дайте немного наличных долларов США. В Китае по приезду она сможет обменять наличные доллары на наличные юани (можно не все сразу, потом присмотрится где в обменниках курс получше). В магазинах можно рассчитываться оформленной картой, расходы на конверсию «доллар-юань» будут минимальными.

Кстати, потом можно открыть себе карту и в местном китайском банке. При необходимости можно переводить студентке валюту на ее валютный счет в Китае.

Ещё вопрос:Обслуживание рублевой карты в год 150 рублей, а валютной 25$, это 2000 рублей. Уже переплачиваю только за карту. А плюс ещё операции доллар-юань??? В Сбербанк звонила, они сказали, карта Виза берет проценты за операции, а Мастеркард нет. Вот и гоняю, что делать. Сами за границей ни разу не были. Его однокурсники все едут с рублевыми картами Мастеркард или Виза молодёжная. А родня советуют валютную. Денег лишних нет, не хочется переплачивать.

Обслуживание рублевой карты, конечно, дешевле, однако при расчетах в Китае конверсия все-равно будет через доллар: рубль-доллар-юань. Поэтому каждый раз будете терять на двойной разнице в курсах. Прямых расчетов рубль-юань не существует. Я не знаю, читали ли вы мою статью https://finqa.ru/unionpay-vmesto-visa-mastercard/, если нет, прочитайте, я пытался там коротко объяснить эти нюансы.

Виза и Мастеркард обе зарабатывают. Когда на разнице курсов, когда на комиссиях (например, на обналичке в банокоматах). В разное время каждая из них может давать поблажки тому или иному банку-эмитенту или нескольким банкам в той или иной стране. Но в целом издержки по ним примерно одинаковые.

У Мастеркарда есть небольшая особенность — она проводит операции через евро, но может и в долларах. Но не обязательно в долларах. Все зависит от того, через какой банк проводятся расчеты, иногда может получиться лишняя конверсия еще и через евро. Поэтому лучше не рисковать. Тоже писал об этом: https://finqa.ru/visa-mastercard-otlichiya/.

Так что Виза молодежная в долларах США вполне приемлемый вариант. Молодежная в Сбере или в другом банке какая, не важно, смотрите по тарифам. В этом плане Сбербанк не самый идеальный вариант. Лучше изучить тарифы в других банках. Посмотрите, возможно найдёте более дешевый вариант.

У нас есть Хоум кредит банк, Мособлбанк, Россельхозбанк. А как мне посмотреть? Заходить на сайт банка и смотреть курс доллара к юаню?

Вы сейчас смотрите не на курс доллара к юаню, а на стоимость выпуска/обслуживания долларовой карты в том или ином российском банке (из топ-10, топ-20, например). Зайдите на сайт Банки.ру, там вроде есть информация такая. Или по сайтам банков, имеющимся в Вашем городе.

На курс конвертации сейчас обращать внимания нет никакого резона, сегодня он выгоднее в одном банке, завтра в другом. Но если у вас будет долларовая карта, то курс конвертации к юаню будет определять платежная система Виза, так что без разницы какой это российский банк.

Кстати, забыл еще обратить ваше внимание на один важный момент. Когда ваша дочь будет уже в Китае, то пополнить её долларовый счет в России наличными третье лицо не сможет (только рублевые счета может пополнять другое лицо, это требование законодательства). Ей нужно будет оставить вам доверенность на распоряжение этим валютным счетом. Или возможен безналичный валютный перевод ей в виде материальной помощи (от родственника, например). Уточните этот момент в том банке, где будете открывать карту.

Еще по теме:

Обменные курсы VISA, MasterCard и American Express

Карты UnionPay вместо Visa и MasterCardКак переводить деньги с карты на карту в Россию и из России. Быстро и выгодно

Лучшие предложения для получения зарплаты

Если вы хотите открыть зарплатную карту в Сбербанке, то следует отдать предпочтение MasterCard Standard или Visa Classic. Платежная система не играет большой роли, кроме того, карточки не отличаются по качеству обслуживания. И первый, и второй вариант гарантируют:

• выполнение платежей за услуги или продукцию без налогов, в том числе и с использованием терминалов самообслуживания и удаленных сервисов банка;
• возможность проводить онлайн-операции в защищенной системе 3D-secure;
• выполнение денежных переводов на карту, чтобы получить сумму наличными;
• привязку карточного счета к любому из электронных кошельков;
• быстрое пополнение карточки разными вариантами: через банкомат, кассу или с другого счета.

Кроме того, такие карты позволяют снимать наличные без комиссий, а также гарантируют осуществление контроля выполненных операций с помощью онлайн-банков.

Преимущества GOLD кредитки

В Сбербанке можно оформить и золотую кредитку GOLD. Такая карта открывается не только с целью подчеркнуть свой статус, но еще для возможности иметь определенные привилегии в условиях использования кредитки. Получить карту GOLD могут постоянные клиенты Сбербанка, активно пользующиеся его услугами, или люди, ранее не работавшие с компанией, но желающие получить статусный продукт. Такая кредитка выпускается бесплатно, она защищена электронным чипом и действует на протяжении 3 лет. На статусном счете могут быть только рубли, а вот платежная система — МастерКард или Виза. Обслуживание такой кредитки стоит от 0 до 3000 рублей ежегодно.

Кроме того, на каждой карте есть определенный лимит, составляющий 600 000 рублей. Не стоит забывать и о процентной ставке, которая составляет от 26 до 34% годовых. Льготный период длится в течение 50 дней. Если снимать деньги наличными с банкоматов Сбербанка, то будет взиматься комиссия, которая составляет 3% от указанной суммы. Если же выполнять такую операцию в других терминалах, то придется платить 4%.Наиболее выгодные условия будут созданы для тех клиентов, которые обладают персональным предложением от Сбербанка.

Но есть у такой кредитки и минусы:

• не разрешается выпускать дополнительные карты и привязывать их к счету;
• отсутствует операция Cash-back;
• возможность пользоваться только российской валютой.

Оформление «Голд предложения» разрешается лицам, которым исполнился 21 год, кроме того, у клиентов Сбербанка должно быть российское гражданство и регистрация, трудоустройство и подтверждение доходов. Для заявки на кредитку «Голд» можно обратиться в отделение банка или осуществить это на официальном сайте компании.

Выбор карты для получения пенсии

Для получения пенсии в Сбербанке лучше всего открыть карту «Социальная МастерКард Маэстро». Для этого сначала нужно оформить такие социальные выплаты и завести пенсионную книжку, дальнейшие требования вам расскажут сотрудники банка. Социальная карта действует на протяжении 3 лет. Если клиент забыл ее возобновить, то Сбербанк сделает это автоматически. С помощью Социальной карты можно:

• получать деньги со счета через кассы банка, банкоматы или в пунктах выдачи наличных средств во всех отделениях Сбербанка России, стран СНГ и Европы;
• оплачивать сотовую связь, ЖКХ и другие услуги;
• выполнять безналичные платежи в адрес юридических лиц;
• оплачивать товары в торговых учреждениях по всей России, на которых есть обозначение «Маэстро»
• рассчитываться за покупки в интернете.

То, какую карту открывать в Сбербанке, зависит только от ваших потребностей и намерений в использовании.

Как происходит конвертация при расчетах картой Visa / MasterCard

Рассмотрим схему конвертации на примере. Предположим самый распространенный случай, —  Вы берете с собой заграницу обыкновенную зарплатную карту открытую в российских рублях.

Далее, предположим, Вы едете в страну с собственной национальной валютой, например, Китай, где все расчеты в китайских юанях. И схема конвертации при оплате покупки выглядит следующим образом:

1. Происходит оплата за необходимый товар или услугу в национальной валюте страны, в которой Вы находитесь;
2. Сумма операции конвертируется в основную валюту расчета платежной системы, которой принадлежит Ваша карта (как уже говорили выше, если карта Visa – в доллары США, если MasterCard – в евро);
3. Сумма долларов или евро (в зависимости от вида карты) отображается в банке, обслуживающего вашу пластиковую карту, и с ее баланса списывается рублевый эквивалент этой суммы.

В данном примере, происходит двойная конвертация, и присутствуют два курса: первый – курс обмена национальной валюты страны на основную валюту платежной системы (доллары или евро) и второй – обмен суммы основной валюты на российские рубли.

С курсами конвертации, которые устанавливают платежные системы можно ознакомиться по ссылкам:

• Курс конверсии в платежной системе Visa
• Курс конверсии в платежной системе MasterCard

Таким образом, если Вы выезжаете в страну, где расчеты происходят в евро или американских долларах, то самый простой способ, как избежать дополнительных расходов при конвертации, это открыть счет в той валюте, в которой приняты расчеты в стране выезда. Тогда, при оплате каких либо покупок или расчетах за услуги, с Вас спишется только сумма, которую Вы потратили без всяких конвертаций.

В каких странах использовать карту Visa или MasterCard

• США, Канада — Visa
• Латинская Америка — Visa
• Австралии — Visa
• Таиланд — Visa
• Европа — MasterCard
• Африка (кроме Алжира) — MasterCard
• Куба — MasterCard, карту американского банка могут просто отказаться принимать, комиссионный сбор при конвертации долларов США может достигать уровня 20%.

Информация в статье актуальна для всех видов карт, как дебетовых, так и кредитных. Перейдите по ссылке, чтобы прочитать подробнее о том, зачем нужна кредитная карта за границей

,  в статье мы разберем четыре важные выгоды ее использования.

Обзор подготовлен специалистами CreditRs

Как не платить комиссию при снятии наличных иностранному банку за границей

Когда вы снимаете деньги в банкомате за границей, очень часто банкомат берет комиссию за снятие наличных, а вот если зайти в отделение банка и снять деньги у операциониста в кассе, то тогда не будет никакой комиссии. Так дело обстоит в Таиланде и ряде других стран, при этом это зависит не только от страны, но и от банка. Некоторые банки берут комиссию при снятии наличных даже в отделении банка, а некоторые банки не берут комиссию даже при снятии наличных в банкоматах. В Таиланде несколько лет назад многие банки не брали комиссию при снятии наличных в банкоматах, а теперь все банки Таиланда берут комиссию 180 бат за снятие наличных в банкомате, при этом снять можно не более 20 000-25 000 бат. А вот если снимаешь наличные в отделении банка, то комиссии нет.

Важно! Обратите внимание при оформлении банковской карты. Ваши фамилия и имя на карте должны буква в букву совпадать с фамилией и именем в паспорте. Иначе вы сможете снимать деньги только в банкоматах. Операционисты банков внимательно сверяют каждую букву в паспорте с вашей фамилией и именем на карте, и если не совпадает хотя бы одна буква, то деньги вам могут не дать, и тогда придется снимать деньги в банкомате и платить комиссию.

comments powered by HyperComments

Международные карты Сбербанка России

Опубликовано 14.06.2018   ·   Комментарии: 2

  ·  На чтение: 2 мин   ·  Просмотры:

Международные карты — это банковские карты международных платежных систем, таких как Visa, MasterCard или American Express, которыми можно провести безналичную оплату практически в любой стране мира. Банковскую карту платежной системы Виза принимают к оплате в 200 странах мира, Мастеркард — в 210 странах. В Сбербанке, а также большинстве других крупных банков, распространение получили только первые две платежные системы.

Какую карту выбрать

Основное их отличие заключается в том, через какую валюту будет проходить конвертация покупки за границей. Для карт Виза оплата за границей будет конвертироваться через доллар, для Мастеркард — через евро.Пример: если снимать наличные или проводить безналичную оплату картой Виза в одной из стран Европы, то однозначно будет конвертация валют, а если карта в рублевой валюте, то предстоит двойная конвертация рубль-доллар-евро. Аналогичная ситуация для карт Мастеркард в США и ряде других стран.При поездке в страны Евросоюза лучше брать с собой карту Мастеркард открытую в евро валюте, а для оплаты в США, Латинской Америке, Канаде и Австралии — лучше карта Виза в долларовой валюте. В этом случае конвертации не будет.

Если международную карту использовать только на территории РФ, то отличия между Visa и Mastercard будут прослеживаться только на уровне бонусных программ. У каждой платежной системы есть свои программы лояльности, которые дают льготы и скидку на определенные виды товаров или услуг. С полным перечнем таких бонусов можно ознакомиться на официальных сайтах международных платежных систем.

Международные карты Сбербанка

Дебетовые

В долларах, евро и рублях в Сбербанке доступны следующие дебетовые карты:

1. MasterCard Gold
2. MasterCard Classic
3. Visa Platinum
4. Visa Gold
5. Visa Classic

Имеются еще молодежные и «Подари жизнь», но их открыть можно только в рублях.

Кредитные

Среди кредитных международных карт Сбербанка к оформлению доступны:

1. Мастеркард премиальная World Black Edition
2. Мастеркард золотая
3. Мастеркард классическая
4. Премиальная Visa Signature,
5. Виза золотая,
6. Виза классическая

Кредитные карты Сбербанка только в рублевой валюте.

Как получить

Необходимо подать заявление в отделении Сбербанка или через интернет оформить онлайн заявку на изготовление карты.

Какие банковские карты принимают в Крыму?

На сегодняшний момент ситуация в банковской сфере во многом отличается от предыдущих годов. Многие российские банки активно функционируют, что сводит к нулю проблемы со снятием средств:

• Карты банков «Морской» и «». Их офисы и отделения расположены во всех крупных курортных городах. Стоит отметить, что местные жители в основном работают именно с этими банками;
• Карты банка «Россия». На полуострове открыто тринадцать отделений и сто тринадцать банкоматов. Найти их можно практически во всех курортных городах;
• Карты банка «» пользуются самой большой популярностью. На территории находится три сотни филиалов и свыше пяти тысяч банкоматов;
• Карты «Генбанка». Есть отделения почти в каждом крымском городе, но комиссия за снятие денег с российских карт здесь достаточно высока – 2,5%;
• Карты банка «

  Крайинвест

  ». Есть много отделений и банкоматы находятся в разных городах.

Какую банковскую карту взять в Крым?

Наиболее благоприятно в Крыму использовать карты самых крупных банков:

• Карты банка «» более предпочтительно для поездки. Финансовое учреждение хорошо зарекомендовала себя в течении двух последних лет, чем вызвала доверие у жителей Крыма;
• Карты банка «Россия», как один из самых надежных российских финансовых учреждений. 

Есть ли банкоматы Сбербанка в Крыму?

На сегодняшний момент на территории Крыма банкоматы Сбербанка отсутствуют. Но, это не означает, что картой воспользоваться не получится. Все платежи обрабатываются в России. И это означает, что все развитые сети супермаркетов, заправки и отели принимают карту Сбербанка. Да и обналичить с нее средства тоже получится. В этом помогут финансовые организации-союзники:

1.  не берет комиссию за обналичивание средств и процент от операции необходимо будет заплатить только Сбербанку всего 1% от суммы, но не менее фиксированной суммы в 100 рублей;
2. ГенБанк, который работает по аналогичной системе;
3. Банк «Россия», который также готов помочь с обналичиванием рублей.

Работает ли Яндекс.Деньги в Крыму? 

Яндекс.Деньги исправно работает в Крыму. Но, этапы проведения базовых операций подверглись некоторым изменениям:

1. Для прохождения идентификации необходимо обратится к агенту или в банк;
2. Пополнить .Деньги без комиссии можно только через терминалы и обратившись к интернет-банкингу АБ «Россия»;
3. Вывести средства можно без проблем на карты  и 

   MasterCard

   , если успешно прошел идентификацию.

Советы по использованию банковских (кредитных) карт в Крыму

• Деньги рекомендовано снимать в крупных банках, они более надежны в работе;
• К поездке лучше подготовиться заранее и определиться, в каких банкоматах снимать наличные наиболее выгодно;
• При оплате картой за услугу комиссия не 

  взымается

  , а все операции проходят в России, поэтому не стоит бояться рассчитываться картами;

• Перед поездкой стоит позаботиться о интернет-банкинге. Тогда, при необходимости, получится быстро пополнить счет;
• Лучше снимать один раз большую сумму денег, чем несколько раз небольшие.Собираясь на отдых не стоит брать с собой много наличных денег. На страже мошенники и это не безопасно. Специалисты рекомендуют 

  обналичить

   лишь треть от запланированных трат, а остальную сумму держать на карте.

Похожие записи

• 

  Советы грибникам. Где растут грибы в Крыму и как отличить хорошие грибы от ядовитых?

• 

  Работающие способы, как получить путевку в лагерь Артек бесплатно

• 

  Отдых в Крыму в Январе: отзывы, цены, погода, праздники, экскурсии, туры

Сбербанк в Крыму

Сбербанка в Крыму нет, соответственно нет офисов и банкоматов. Все операции проводятся через местные банки. Самые распространенные банки в Крыму — это РНКБ, Генбанк, Банк Россия, Крайинвест.

Как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму? Соответственно вам надо прийти в любое отделение или банкомат местного банка и получить там деньги. Но за это возьмут комиссию, в случае Сбербанка это 1%, но не менее 100 рублей. То есть если вы снимаете 15000 рублей, Сбербанк с вас возьмет 150 рублей комиссии, а если 7000 — то 100 рублей, так что лучше снимать сразу побольше.

Пишут, что если снимать в РНКБ, то нет комиссии со сбербанковских карт. Я не проверял, если да, то напишите пожалуйста в комментарии, так ли это.

Комиссия за снятие в банкоматах

Не обольщайтесь — даже если на банкомате написано, что он не берет комиссию, заплатить все равно придется. С вас берет процент именно ваш банк, а не местный банк, в котором вы пытаетесь обналичить деньги. Про Сбербанк уже написал,что касается других:

• Газпромбанк (зарплатные карты) — без комиссии при снятии в банкоматах банка Россия.
• Тинькофф Банк – без комиссии при снятии более 3000 рублей, менее 3000 рублей – 90 рублей.
• Альфа Банк — 1,25%, но не меньше 150 руб.
• Райфайзен Банк — 100-150 руб. (зависит от типа карты) +1%.

Размер комиссии уточняйте у вашего банка, причем лучше не говорить, что будете снимать в Крыму, а то начнуть выдумывать, что их карты там не работают (замечено за сотрудниками Сбера). Просто спросите, какой процент при снятии в банкоматах других банков.

Где можно расплачиваться банковскими картами в Крыму?

Появляется все больше мест, где вы сможете воспользоваться картой. Пока это сетевые магазины и супермаркеты, сетевые же заправки, крупные гостиницы и отели. На крупных винных заводах в Массандре, Коктебеле и в Новом Свете вы также можете воспользоваться безналичным расчетом.

В небольших местных магазинах, частных гостевых домах, на рынке, в маршрутках и автобусах необходимо иметь при себе наличные.

Перевод денег в Крым

Ваши друзья и близкие всегда смогут перевести вам деньги по карте через мобильный банк. Если же по каким-то причинам ваша карта не функционирует, то можно воспользоваться системами быстрых переводов «Юнистрим» и «Контакт». У первых — 1% за перевод, но не менее 150 рублей, у вторых — тоже 1%, но не более 1000 рублей.

Еще полезные советы:

• Как говорилось выше, уточните о размере процента за снятие в своем банке, чтобы не было сюрпризов.
• Подключите мобильный банк, тогда вы сможете проводить любые операции с картой, переводить или получать деньги.
• Не стоит брать с собой только наличку или только карту, не кладите все яйца в одну корзину Возьмите немного наличных и прихватите в кошельке Visa или MasterCard.

Пусть отпуск пройдет удачно!

Читайте также:

Сколько стоит отпуск в Крыму: мой бюджет подобно

Лучшие достопримечательности Крыма собрал в этом посте

Мобильная связь в Крыму: обзор операторов и тарифов