Кредит для ИП в Сбербанке: условия

Как ИП получить кредит в Сбербанке?

На сегодняшний день одним из самых востребованных банков, предоставляющих широкий спектр финансовых услуг, является Сбербанк России. Банк обслуживает физических и юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса.

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций. В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП в 2018 году, и ознакомить с этим своих читателей.

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

• кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
• регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

• анкета, в которой указаны все необходимые данные;
• паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
• документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
• полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

• анкета, заполненная достоверными данными;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
• военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
• справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

• документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
• документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
• если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
• оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

1. бизнес-модель от компании франчайзера;
2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может  составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

• особенности самой кредитной программы;
• величина суммы, взятой в кредит;
• кредитная история заемщика;
• цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

• кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
• трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
• наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
• наличие поручителя;
• убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

В банковской системе существует много кодировок. Узнайте, что такое БИК.

Как заполнить трудовую книжку студенту? Смотрите здесь.

Аттестация рабочих мест — 2019 не актуальна. Читайте, что такое оценка условий труда.

Документы для получения кредита ИП в Сбербанке

Прежде всего, индивидуальный предприниматель должен собрать все необходимые документы для оформления кредита. Следует отметить, что предоставляются оригиналы документов, а сотрудник банка сам снимает с них копии.

Таким образом, ИП, который намерен получить кредит в Сбербанке, должен предоставить такой пакет документов:

1. Анкета (с указанием всех требуемых сведений об ИП). 2. Паспорт ИП. 3. Военный билет (приписное удостоверение).

Этот пакет документов, основной, но банк может потребовать дополнительные документы:

• документ, подтверждающий временную регистрацию (при наличии таковой);
• справка 2-НДФЛ (подтверждение дохода за последние 3 месяца, если поручитель — наемный работник).

В отдельных случаях ИП могут понадобиться такие документы:

• документ, который подтверждает одобрение франчайзером списка активов (которые будут приобретены);
• документ, который подтверждает согласие франчайзера на взаимодействие с ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• оригинал лицензии (при лицензированной деятельности);
• оригинал ЕГРИП (Свидетельство регистрации в государственном реестре).

Обратите внимание, что такой перечень документов будет необходим, если планируется организация бизнеса по определенной модели, предоставленной франчайзером.

Программы кредитования ИП Сбербанком

Программы предоставления кредитов Сбербанка для ИП мы для удобства собрали в таблицу.

Условия программ кредитования Сбербанка для ИП и ООО в 2018 году (в рублях)

Почему возникают сложности с оформлением кредита?

При принятии решения по вопросу выдачи займа банком в числе основных параметров рассматривается способность потенциального заемщика выполнять в будущем обязательства по ссуде, то есть его платежеспособность.

Основные доходы наемного работника легко подтверждаются справками о заработной плате с места занятости. В качестве дополнительных источников могут быть предоставлены документы о получении пенсии, процентов по банковским депозитам, арендной платы по договору сдачи недвижимости.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

На основании этой информации банк делает выводы о возможности сохранения текущего уровня доходов клиента на определенный период в будущем.

Подтверждением дохода предпринимателя служит бухгалтерская и управленческая отчетность по итогам его коммерческой деятельности, к оценке стабильности и перспективности которой банки обычно относятся довольно скептически.

Большинство предпринимателей работает по упрощенной системе налогообложения, при которой в годовой отчетности может быть указан минимальный установленный законодательно лимит налогооблагаемого дохода.

Реальный уровень дохода занижается сознательно, что позволяет уменьшить сумму налоговых отчислений. Несколько более четкую картину о прибыльности бизнеса можно получить при ведении работы по общему режиму налогообложения.

Банку определить действительную величину дохода предпринимателя практически невозможно.

Требуется проведение тщательного всестороннего анализа деятельности, поскольку официальные документы не дают представления о реальной доходности клиента.

Поэтому для получения ссуды предпринимателям рекомендуется:

• Обращаться в банк, где у них открыт расчетный счет, по которому осуществляются регулярные движения средств, связанные с ведением бизнеса. При этом должна отсутствовать картотека неоплаченных в срок документов (К-2).
• При подаче заявки на кредит предоставлять максимально возможное количество бухгалтерских и иных документов, характеризующих качество предпринимательской деятельности.
• Иметь положительную кредитную историю и отсутствие кредитной задолженности на момент подачи заявки или минимальный непогашенный остаток.

Виды

Предприниматели могут оформить в банках займы по программам, предназначенным для широкого круга граждан вне зависимости от вида занятости, а также потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, разработанный именно для категории физических лиц, занятых предпринимательской деятельностью.

Без справок о доходах

Данная категория займов включает ссуды, предлагаемые в торговых центрах, экспресс-займы, кредитные карточки.

Для их оформления нужны всего два документа:

• паспорт;
• документ на выбор (водительские права, удостоверение пенсионера).

У предпринимателя (как у любого физического лица) данные документы имеются, поэтому выдача подобного рода займа не вызовет дополнительных вопросов.

Недостатком таких ссуд является высокая процентная ставка и небольшой размер выдаваемых средств, что объясняется высокими рисками для банков, кредитующих без оценки платежеспособности клиента.

Не знаете, какой займ подходит именно вам? Читайте о видах потребительских кредитов и их классификации

Можно ли получить потребительский кредит в Сбербанке только по паспорту? Ответ здесь.

Кредиты для физических лиц

Это потребительские займы, не требующих целевого подтверждения использования средств, то есть которые выдаются на любые цели.

Отличие таких займов — необходимость подтверждения официальных доходов клиента.

Подтверждение доходов и занятости наемного работника осуществляется справкой о заработке с места работы.

Индивидуальные предприниматели представляют документы о регистрации деятельности в налоговых органах и финансовую отчетность, а также иные запрашиваемые банком документы по бизнесу, необходимые для анализа деятельности ИП.

Несоответствие данному требованию отсеивает большое количество ИП-претендентов на ссуду, поэтому они стараются оформить кредит не на ведение бизнеса, а на потребительские нужды.

При заявке на большую сумму займа от ИП естественно предположить, что использован такой заем будет не обязательно на потребительские нужды, а скорее на пополнение оборотных средств или иные цели развития бизнеса.

Поэтому от предпринимателей могут дополнительно потребовать предоставление гарантий (поручительств) физических лиц или ликвидного залога в виде недвижимости или автотранспорта.

В некоторых банках может существовать четкие требования, согласно которым при получении потребительского кредита клиент не должен быть ИП или учредителем компании. Для данной категории предусмотрены иные программные продукты.

Специальные программы для ИП

Заем представителям малого бизнеса может быть необходим для:

• Покупки средств производства (оборудования, транспорта, техники). Вывод из оборота требуемых для этого собственных средств может отрицательно отразиться на деятельности в целом.
• Расширение ассортимента. Этот шаг позволяет успешно вести конкурентную борьбу в выбранном сегменте рынка за счет привлечения дополнительных заемных ресурсов.
• Развитие новых бизнес-направлений с целью диверсификации рисков и увеличения доходности деятельности.

Многими банками разработаны специальные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей, характеризуемые жесткими требованиями к бизнесу.

Для участия в кредитной программе ИП должен представить документы о государственной регистрации и расширенную отчетность. Начинающий предприниматель наверняка не сможет получить ссуду, так как пока не имеет положительной финансовой отчетности.

К основным требованиям относятся наличие деятельности не менее 12 месяцев и прибыльность осуществляемого бизнеса, наличие ликвидного залога и положительная кредитная история (без просрочек по ранее погашенным ссудам).

Средняя стоимость продуктов для ИП выше по сравнению с займами для населения (физических лиц).

Предлагаемые ИП кредиты можно разделить на крупные группы:

• Заем для начала бизнеса. Выдаются преимущественно по государственным и муниципальным программам, предусматривающим поддержку предпринимательства, реже по банковским программам. Обязательный момент — представление детализированного бизнес-плана. Срок кредитования — до 3 лет, а залогом служат приобретаемые за счет ссуды активы, поручительства или собственное имущество ИП.
• Ссуда для развития действующего бизнеса. Займы выдаются на пополнение оборотных ресурсов, приобретение сырья и материалов, активов для усиления бизнеса. Характерной особенностью является обязательность целевого назначения, т.е. клиент должен использовать заемные средства по оговоренным кредитным соглашением целям.

Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

• Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
• Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
• Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
• Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
• Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.

Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

• Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.

• Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
• Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
• Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
• Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.

Сбербанк: ипотека для ИП, документы

Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

• Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
• Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
• Лицензия на занятие той или иной деятельностью.

• Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
• Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.

Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

Рекомендуем также

• Как получить ипотеку в Сбербанке
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
• Ипотека под залог имеющейся недвижимости
• Как правильно выплачивать ипотеку
• Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
• Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире

Для того, чтобы взять ипотечный кредит ИП в Сбербанке, для начала нужно определиться какой вид ипотеки нужен. Есть 2 вида под залог приобретаемой недвижимости: покупка жилья или коммерческой недвижимости. При наличии собственной недвижимости (жилой или коммерческой) можно взять кредит под ее залог на покупку другой недвижимости (также жилой или коммерческой). А также под залог имеющейся недвижимости можно взять кредит на какие-то нужды или для развития ИП ( спецтехнику, оборудование и т.д.). Давайте рассмотрим все предложения Сбербанка для ИП.

Виды ипотеки для ИП в Сбербанке

1. Для покупки жилья Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение готового или строящегося жилья. Программы рассчитаны на клиентов, получающих зарплату в этом банке. Но это не значит, что ИП не может взять ипотеку в Сбербанке. Просто условия для ИП будут немного другие. Возможно, ИП получит кредит под процентную ставку, чуть большую, чем для обычных клиентов. А также, банк может потребовать первоначальный взнос больший, чем по ипотечной программе. Все индивидуально.  Главное, чтобы ИП смог подтвердить свой доход. Если предприниматель сдает налоги по общеустановленной форме – это идеальный вариант для банка, т.к. по такой форме можно проследить весь бюджет ИП, все его доходы-расходы. Если же ИП сдает по упрощенной форме, но у него стабильный бизнес, есть все рабочие тетради, внутренняя бухгалтерия – все это поможет доказать свою платежеспособность перед банком. При поддержке поручителя предприниматель получит дополнительный плюс к возможности получить ипотеку по выгодным условиям. Даже если у ИП нет возможности подтвердить официально доход, то все равно в Сбербанке можно взять ипотеку на жилье по программе «Ипотека по 2 документам». Разница с обычными программами в том, что процентная ставка чуть больше, а первоначальный взнос должен быть не менее половины стоимости приобретаемой недвижимости.

2. Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу для малого бизнеса «Бизнес-Недвижимость». Срок кредита – до 10 лет, максимальная сумма по кредиту ограничена только доходами ИП. Первоначальный взнос от 25 процентов и выше от стоимости объекта. Процентная ставка – от 14,4% годовых. Требования по обеспечению – залог приобретаемой недвижимости и поручительство физлица или юрлица.

3. На приобретение оборудования, модернизацию, ремонт, рефинансирование из других банков Сбербанк предлагает кредитную программу «Бизнес-Инвест». Срок кредита также – 10 лет. Процентная ставка от 14,81%. Максимальная сумма также не ограничена, все зависит только от платежеспособности предпринимателя.  Кроме залога требуется дополнительное поручительство.

4. Последнее предложение от Сбербанка – программа «Бизнес-Рента». Этот кредит для предпринимателей — арендодателей коммерческих объектов под имеющийся залог  на любые цели, а также рефинансирование кредитов с других банков . Максимальная сумма кредита для Москвы составляет 1 миллиард рублей, в крупных городах России – до 600 миллионов,  в регионах – до 200 миллионов  рублей. Процентная ставка начинается от 13,75% и выше.

Индивидуальные условия по ипотеке  Сбербанк может предложить  на приобретение квартир, апартаментов  и  нежилых  помещений в городе Сочи в комплексе «Идеал House», построенных дочерней компанией Сбербанка «СБ Инвест». Процентная ставка по этому предложению от  10,8-11,7% и выше , зависит от срока кредита и первоначального взноса.

Общее для всех видов кредита в Сбербанке – отсутствие комиссий за рассмотрение и досрочное погашение. Обязательно страхование имущества.

Как видите, в Сбербанке есть возможность взять ипотеку для ИП. Главное, доказать свою платежеспособность и надежность. И банк всегда пойдет навстречу. Удачных вам кредитов!

Предыдущая статья: Можно ли взять ипотеку для ИП?

Следующая статья: В каких банках есть ипотека для ИП?

Доверительный кредит Сбербанка России только по паспорту — условия и отзывы ИП

Сбербанк является крупнейшей государственной банковской организацией России, предоставляя самый разнообразный спектр услуг. Выпуск и обслуживание дебетовых и кредитных карт, потребительское кредитование, ипотеки, обслуживание юридических лиц, вклады – лишь малый перечень лицензированных видов деятельности. Дополнительно стоит отметить индивидуальный подход к каждому клиенту и хорошую работу аналитического центра, в результате чего возник доверительный кредит в Сбербанке, условия которого положительно выделяются в сравнении с конкурирующими предложениями.

В данном материале мы рассмотрим следующие вопросы:

1. особенности и направление доверительного кредитования;
2. актуальные на 2018 год тарифные условия;
3. возможности оказания услуг физическим лицам и для индивидуальных предпринимателей;
4. список необходимой документации и другие особенности заполнения заявления;
5. положительные и отрицательные стороны современного банковского предложения, основанные на отзывах реальных клиентов.

Кредит «Доверительный» Сбербанк: условия

Сбербанк России проанализировал основные тенденции и запросы клиентов в своей области, что позволило разработать предложение «Доверительный», включающую в себя полноценную линейку с выгодными условиями для потребительского условия. К примечательным особенностям можно отнести:

• упрощенные условия;
• нетребовательность к кредитной истории;
• возможность работы как с физическими лицами, так и ИП;
• выгодная тарифная линейка.

Обрабатывая вашу заявку, сотрудники банковской организации обращают внимание на вашу кредитную историю, однако значение будет иметь только опыт работы со Сбербанком. Если у вас были ране просроченные платежи или нарушения условий обслуживания с другими банками — вы все равно имеете шанс получить требуемую сумму. Если же проблемы возникали с заемщиком – отказ гарантирован. Принцип выдачи денег основан на доверии к клиенту.

Также стоит отметить, что деньги могут выдаваться как в российских рублях, так и в долларах или евро. К базовым тарифным условиям можно отнести:

1. годовая процентная ставка формируется в зависимости от типа валюты и некоторых других факторов. Она может составлять от 15% до 20%;
2. сумма зависит от региона, минимальное значение – 15 тысяч рублей, максимальное – 200 тысяч рублей;
3. отсутствие первоначального взноса может положительно сказаться на вашем выборе;
4. кредит доверие для малого бизнеса Сбербанка может выдаваться ИП;
5. сроки погашения от 3 месяцев до 5 лет с возможностью досрочной выплаты долга без списания комиссионного отчисления;
6. не все регионы обслуживания поддерживают работу с таким тарифом для малого бизнеса. Более подробную информацию по данному вопросу можно узнать в соответствующем разделе официального сайта.

Кредит доверие в Сбербанке для ИП

От возникновения непредвиденных финансовых трудностей никто не застрахован, что учли специалисты банковской организации и предоставили возможность оформления займа для индивидуальных предпринимателей. Тарифные условия при этом не меняются, отдельное внимание стоит уделить списку необходимой для подачи документации. Кредит «Доверительный» Сбербанка России только по паспорту не получится. От клиента требуется предоставить полный набор всех необходимых сведений, куда входит:

• паспорт или другое удостоверение, подтверждающее личность. Возраст может начинаться с 18 лет и заканчиваться 75 годами на момент внесения последней выплаты. По паспорту также можно определить, пользовались ли вы раньше услугами банка;
• если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом от 18 до 27 лет, может потребоваться предоставление военного билета;
• справка о доходах формата 2-НДФЛ (Тут более подробно) и выписка с трудовой книжки, подтвержденная печатью с места работы;
• ИНН.

Для индивидуальных предпринимателей может понадобиться подтверждающая документация о владении бизнесом и справка о прибыли за последние 6 месяцев ведения деятельности. Сообщать цель получения средств не требуется. Если вы собрали все вышеуказанные бумаги, можно приступить к заполнению специальной формы анкеты, доступной для свободного скачивания.

Кредит «Доверие» Сбербанка: отзывы

Данное банковское предложение уже длительное время присутствует на рынке услуг и успело вызвать спрос среди клиентов. Опыт использования способствовал написанию ряда отзывов на авторитетных ресурсах, которые носят преимущественно положительный характер. Здесь можно отметить:

1. хоть Доверительный кредит в Сбербанке по паспорту требует прикрепления дополнительной документации, этот список привычен для клиентов и не вызовет затруднений при его сборе;
2. высокая скорость обработки запроса не заставит долго ждать получения результата;
3. лояльное отношение к кредитной истории;
4. улучшенные условия обслуживания;
5. возможность получения средств в иностранной валюте;
6. постоянные клиенты могут дополнительно заказать оформление кредитной карты, где средства могут сниматься по мере востребования.

Как использовать сертификат до трехлетия ребенка

Итак, чтобы воспользоваться маткапиталом как можно раньше (то есть до 3-летия ребенка), необходимо написать в местное отделение Пенсионного фонда заявление о распоряжении средствами по сертификату и подтвердить цели, на которые будут использоваться деньги.

Это подразумевает, что к перечню основных документов, которые всегда прилагаются к заявлению в ПФР, необходимо предоставить дополнительную подтверждающую документацию.

В п. 6 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» приведен перечень обязательных документов для всех случаев использования. А в пп. 12 и 13 указан полный список бумаг, подтверждающих целевое использование полученного кредита.

На погашение основного долга и уплату процентов

Законодательство РФ предоставляет семьям, в которых только что родился второй или последующий ребенок, использовать средства из маткапитала на погашение уже оформленного в банке кредита. Для того, чтобы ПФР перевел средства на счет финансовой организации, выдавшей кредит (займ), в Пенсионный фонд предоставляется договор жилищного кредитования. Однако будут необходимы и другие документы.

В п. 2 Постановления

указано, что использовать средства из маткапитала можно на приобретение жилья

в результате любой законной сделки. Кредит может оформляться на покупку или долевое строительство жилья, а также на вступление (участие) в жилищный кооператив.

В зависимости от вида сделки в ПФР нужно предъявить следующие документы (см. п. 13 Постановления):

• копия заключенного ранее кредитного договора;
• справка из банка о фактическом остатке средств, которые должник обязан выплатить, и задолженности по процентам;
• копия договора об ипотеке (залоге недвижимости), прошедшего гос. регистрацию;
• свидетельство из Росреестра о праве собственности на жилой объект (если в кредит покупалась готовое жилье или введена в эксплуатацию квартира в новостройке);
• правоустанавливающие документы на строящееся жилье:
  • копия договора о долевом строительстве с его госрегистрацией (если квартира в кредит покупалась в строящемся доме);
  • выписка из реестра членов жилищного кооператива (если кредит использовался для уплаты вступительного либо паевого взноса);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если он еще не введен в эксплутацию);
• обязательство оформить жилой объект в собственность владельца сертификата, его супруга и всех детей в семье.

В каждом отдельном случае есть свои нюансы, которые нужно уточнять в ПФР. После внесения средств из материнского капитала на счет финансовой организации для должника проводится перерасчет ежемесячных выплат.

На уплату первоначального взноса

Использовать материнский капитал на первый взнос по договору жилищного кредитования до 3-летия ребенка стало возможным только в 2015 году. Это произошло после утверждения Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановления Правительства РФ № 950 от 09.09.2015, внесшего изменения в правила использования материнского капитала на улучшение жилищных условий.

До этого возможность использовать деньги на первый взнос также существовала, но предусматривалась только по общим правилам — то есть после достижения ребенком 3 лет.

В п. 12 Постановления перечислены документы, нужные для доказательства в ПФР целевого использования перечисляемых средств:

• копия договора кредита / займа на строительство или покупку квадратных метров;
• копия ипотечного договора (если жилье остается под залогом у банка до полного выполнения должником кредитных обязательств);
• письменное обязательство оформить квартиру / дом в общую долевую собственность всех членов семьи;
• другие документы, в зависимости от вида сделки (см. подробнее по ссылке выше).

Законодательная возможность уплатить маткапиталом первый взнос призвана решить проблему полного отсутствия денег у семьи для покупки жилья. Если, например, оговоренных в законе 453 тыс. рублей полностью хватает на первоначальный взнос по небольшому жилищному кредиту, владелец сертификата может вообще не привлекать свои собственные средства на покупку.

На практике (по состоянию на конец 2015 года) получить перевод денег из материнского капитала на уже взятый кредит легче, чем на оформление нового. Это связано с отсутствием четко отлаженного механизма, кому ПФР должен перечислять деньги (банку или продавцу/застройщику жилья), а также другими сложностями.

Займ под маткапитал

Закон разрешает возмещать из маткапитала не только банковские кредиты на жилье, но и займы, взятые в организациях. Последние не обязательно должны быть финансовыми. Например, займ можно взять на работе или в ломбарде, в кредитном кооперативе, у физического или юридического лица и т.п.

• Как правило, займы в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК) отличаются от банковских кредитов более высокими процентами и комиссий за использование (однако в некоторых случаях их может вообще не быть).
• Зачастую займодавец не берет жилье, купленное или построенное с привлечением выданных заемщику средств, в залог (то есть под ипотеку).

До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.

• После принятия Федерального закона № 54-ФЗ от 08.03.2015 погашение за счет маткапитала обязательств по займам, выданным МФО, запретили.
• Сейчас за счет денег из материнского капитала разрешено возмещение по займам, взятым у кредитных потребительских кооперативов (КПК), прошедших госрегистрацию не менее, чем за три года до заключения сделки.

Данные ограничения связаны со множеством выявленных махинаций, участники которых (представители МФО, посредники и/или заемщики) пытались перевести средства из маткапитала в наличные, что категорически запрещено законом.

После этого некоторым КПК стали присваиваться названия популярных у заемщиков брендов МФО, таким образом пытаясь сохранить клиентов. ПФР признает деятельность тех из них, которые существуют больше трех лет с момента регистрации.

Владельцы сертификатов, которые не хотят связывать себя длительными сроками ипотеки, нуждаются в сравнительно небольших суммах и не боятся немного более высоких процентов по займу, могут воспользоваться услугами таких кредитных кооперативов.

Например, в ряде из них небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 4 месяца под 15% годовых.

Материнский капитал без ипотеки до 3 лет

Многие заемщики опасаются связываться с банками для заключения кредитных договоров из-за слишком длительных сроков выплаты и возможности потерять квартиру, которая будет пребывать в залоге до полной выплаты денег по кредиту. Традиционно сложилось мнение, что финансовая организация ссужает деньги под ипотеку на 30 лет. На самом деле эти понятия не всегда между собой связаны:

• ипотека — это залог квартиры или другой недвижимости до выполнения заемщиком своих обязательств. Она регулируется отдельным федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
• период кредитного договора в каждом конкретном случае может быть просчитан индивидуально;
• кроме того, приобретение жилья под маткапитал не обязательно подразумевает ипотеку или вообще кредит.

Случатся, что владельцу сертификата нужно срочно улучшить условия проживания, не дожидаясь 3-летия ребенка, и у него уже есть некоторая сумма денег (недостаточная для покупки квартиры). Если он не желает связываться с кредитами, у него есть возможность законно использовать материнский капитал до 3 лет на покупку жилья без привлечения кредита.

Для этого между продавцом и покупателем по согласованию сторон заключается договор купли-продажи с отсрочкой платежа. Согласно документу, покупатель отдает продавцу собственные деньги, а оставшаяся часть суммы погашается за счет маткапитала после 3-летия ребенка.

И квартира куплена, и закон не нарушен, и деньги фактически вложены, при этом:

• до момента, когда можно будет использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры (вернее, до внесения остатка оплаты), жилье будет находиться в собственности продавца;
• после перевода денег от ПФР оно переоформляется на покупателя.

Такая схема позволяет не изобретать полузаконные возможности, как обналичить материнский капитал до 3 лет, а воспользоваться преимуществами законной сделки.

Можно ли обналичить сертификат через банк?

Когда владелец сертификата, не дожидаясь 3 лет, планирует обналичить материнской капитал через банк, он подразумевает, как правило, безналичное перечисление средств от ПФР на счет банка. Сделать это можно в оговоренных выше случаях — на выплату взятого жилищного кредита или оформление новой ипотеки, как предусмотрено законом № 256 от 29.12.2006 года, — то есть поменять документ на деньги, уже вложенные в жилье.

Фраза про обналичивание, которая часто используется в обиходе, вводит людей в заблуждение. Они начинают думать, что можно получать средства из маткапитала наличными. На самом деле, это неверно и невозможно. Любая попытка владельца сертификата получить деньги через банк «на руки» является незаконной и может стать причиной уголовного преследования.

Уловки аферистов могу лишить семью права на соцпомощь, предоставленную государством. Иногда недобросовестные посредники пользуются тем, что владелец сертификата не желает оформлять долгосрочный кредит под ипотеку. Они предлагают краткосрочный заем, а затем разными путями присваивают деньги, возмещенные ПФР.

Надо очень осторожно относиться к сомнительным предложениям:

• проверять, чтобы оформленные займы или кредиты предназначались именно на жилищные цели (это должно быть написано в договоре);
• не подписывать сомнительные доверенности на пользование счетами.

Участие в сомнительных сделках ради получения одной из сторон наличных денег из маткапитала преследуется по закону. За 9 лет существования программы

есть лишь один способ получить деньги «на руки», и то не через банк, а непосредственно от ПФР на свой счет — оформить единовременную выплату

на текущие расходы (когда это законодательно предусматривается).

Так, в 2015 году в виде единовременной выплаты можно получить из материнского капитала 20 тыс. рублей наличными.

Заключение

Маткапитал до 3-х лет в 2016 году можно использовать не только на выплату уже взятой в банке ипотеки или первый взнос по новому договору кредитования, но и на социальную адаптацию и реабилитацию детей-инвалидов. Однако на практике внести деньги в счет оформленного ранее кредита и взять займ легче, чем использовать деньги из материнского капитала на первый взнос или помочь в адаптации в общество детям с инвалидностью (поскольку направление новое, технически вопрос еще окончательно не урегулирован).

Еще одна возможность получить часть денег сразу — написать заявление на перевод 20 тыс. рублей от ПФР на счет владельца сертификата. Под обналичиванием маткапитала имеется в виду обмен сертификата на деньги банка, вложенные в жилье. Все иные способы обналичивания являются мошенническими.