Кредит для пенсионеров в Сбербанке: условия | Сбербанк | Epayinfo.ru

Кредит для пенсионеров в Сбербанке: условия

Пенсионеры за ноутбуком5c5b5e36d8f5cПенсионеры – одна из самых социально незащищенных категорий населения Российской Федерации. Поэтому неработающим пенсионерам тяжело получить заем в российских банках, ведь по поводу их платежеспособности возникают объективные сомнения. Однако очень часто именно пенсионеры более других нуждаются в кредите.

Так, зачастую они по состоянию здоровья вынуждены приобретать дорогостоящие протезы или проходить не менее дорогие оздоровительные процедуры. Относительно небольшие пенсии не дают возможности таким пенсионерами выплатить всю стоимость покупки за раз, но при разбитии ее на несколько частей они получат возможность потребить столь необходимые для их здоровья препараты и услуги.

Как уже упоминалось, российские частные банки редко идут навстречу пенсионерам. Поэтому единственной их надеждой на адекватный потребительский заем зачастую оказывается Сбербанк. История банка начинается еще с первой половины XIX столетия, когда он носил название Сберегательные кассы и еще не выдавал кредитов. Однако вскоре кассы стали полноценным банком, который на сегодняшний день является старейшим в России и наиболее надежным, по мнению вкладчиков и экспертов. Именно поэтому во время нынешнего кризиса Сбербанк только укрепил свои позиции.

Читайте также: Правила проверки собственной кредитной истории

Известно, что при прочих равных, чем ниже процент по вкладу, тем он надежнее. У Сбербанка ставка по вкладам одна из самых низких в России, зато вкладчики могут не опасаться за сохранность своих средств. Обратной стороной дешевого привлечения средств банком являются выгодные условия кредитования в нем. Сбербанк действительно выдает очень выгодные потребительские кредиты, есть у него и специальная программа, рассчитанная на пенсионеров до 75 лет. Заявка более пожилых лиц не принимается к рассмотрению, но уже сам факт обширного кредитования пенсионеров Сбербанком нетипичен для российских условий.

Содержание
  1. Сбербанк кредиты для пенсионеров
  2. Условия кредитования пенсионеров в Сбербанке
  3. Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях
  4. Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка
  5. Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты
  6. Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку
  7. Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров
  8. Требования Сбербанка к заемщику-пенсионеру
  9. Виды кредитов для пенсионеров в Сбербанке
  10. Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
  11. «Ренессанс Кредит» – в день обращения
  12. «Восточный» – почти без отказа
  13. Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%
  14. Сбербанк – от 13,9% годовых
  15. Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей
  16. Россельхозбанк – до 7 лет
  17. Почта Банк – без возрастных ограничений
  18. Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях
  19. Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка
  20. Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты
  21. Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку
  22. Страхование жизни при получении кредитов в Сбербанке
  23. Можно ли получить кредит без оформления страховки
  24. Как осуществить возврат страховки
  25. Какие условия кредитов для пенсионеров в Сбербанке
  26. Особенности пенсионного кредитования в Сбербанке
  27. Какие нужны документы
  28. Плюсы и минусы получения кредита
  29. Заключение
  30. Смотрите еще:
  31. Дадут или нет?
  32. Потребительский кредит
  33. Ипотека
  34. Рефинансирование кредита
  35. Рефинансирование ипотеки
  36. Выводы
  37. Предложения банков
  38. Условия
  39. Требования
  40. Сумма и сроки
  41. Где взять?
  42. Сбербанк
  43. Россельхозбанк
  44. Совкомбанк
  45. Почта Банк
  46. Восточный
  47. ВТБ 24
  48. Альфа-Банк
  49. Другие

Сбербанк кредиты для пенсионеров

Сбербанк России является флагманом российского кредитного рынка, поэтому его поддерживают на государственном уровне. Эта поддержка помогает банку охватывать своими услугами различные слои населения во всех регионах России и ближнем зарубежье. Много внимания уделяет Сбербанк и людям, достигшим пенсионного возраста. Для них предлагаются пенсионные кредиты, которые имеют несколько разных программ.

У российских пенсионеров, как у представителей других категорий граждан, есть возможность пользования несколькими кредитными программами:

  • Ипотечный кредит, выдаваемый для приобретения или постройки жилых помещений.
  • Автокредит – на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства.
  • Потребительский кредит  для людей преклонного возраста имеет 5 различных программ.
  • Кредитные карты Сбербанка разделены на 8 категорий.

Это может быть целевой кредит, или денежные средства предоставляются наличными, которыми заемщик может свободно распоряжаться. Ипотечные и автокредиты являются целевыми кредитами. Также некоторые потребительские кредиты бывают целевыми. Заемщикам-пенсионерам разрешается получать наличные средства и использовать их по собственному желанию. Чаще всего сумма кредита переводится на пластиковые кредитные или дебетовые карты Сбербанка России. Если заемщик-пенсионер не имеет карты или не желает по ней получать деньги, он может обратиться в кассу банка, где ему выдадут сумму кредита.

Условия кредитования пенсионеров в Сбербанке

Поскольку пенсионеры относятся к рисковой категории заемщиков из-за своего возраста, что основано на среднестатистической продолжительности жизни жителей России, в условиях договоров по кредитам предусмотрен возрастной ценз. Заемщик не должен быть старше 75 лет на время последнего погашения долга по кредиту. Получение кредита пенсионерами может быть в случае их возраста:

  1. Для мужчин 60–70 лет.
  2. Для женщин 55-70 лет.

При выходе гражданина России на льготную пенсию пенсионный кредит он может получить, будучи моложе того возраста, который указан выше.

Основным требованием к заемщикам является российское гражданство. Необходимо наличие пенсионного удостоверения для подтверждения принадлежности к этой социальной категории. При оформлении небольшого потребительского или автокредита достаточно только этих документов, и можно оформлять заявку на получение кредита не только в отделениях Сбербанка России, но и в электронном виде. Если пенсионеру необходимо взять в кредит большую сумму денег (это может быть ипотечный кредит или крупный автокредит), нужно выполнить дополнительные требования кредитования, которые заключаются в следующем:

  • Необходимо наличие одного-двух гарантов-поручителей.
  • Работающим пенсионерам можно претендовать на более высокую сумму кредита, только в этом случае в Сбербанк предоставляется стандартная справка с места работы о заработке за последние полгода.
  • При обеспечении кредита имуществом заемщика пенсионного возраста, кредитная сумма увеличивается, и, кроме этого, в этом случае можно не предоставлять поручителей.

Если говорить об условиях получения кредита пенсионерами, необходимо заметить, что главный критерий – это размер переплаты, который имеет прямую зависимость от размера процентной ставки по кредиту, и колеблется от 14 до 18% в год.

При оформлении кредита пенсионерам дается скидка 1% в том случае, если они получают или хранят свою пенсию или накопления в Сбербанке России.

Если пенсионеру необходимо взять в кредит сумму не более 50 тысяч рублей, в банк достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При большей сумме кредита нужно предоставление дополнительного обеспечения гарантии возврата кредитных средств. При имущественном обеспечении или присутствии поручителей кредитная сумма может достигать 1,5 млн. рублей. Погасить кредит пенсионер должен по аннуитетному способу, внося равномерные ежемесячные платежи, рассчитав их предварительно в кредитном калькуляторе онлайн. Погасить кредит необходимо в срок не более 4 лет. Иногда этот срок зависит от возраста пенсионера и типа кредита.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

  • Share on Facebook

Требования Сбербанка к заемщику-пенсионеру

Для того чтобы взять льготный кредит в Сбербанке в 2018-2019 году, пенсионерам необходимо соответствовать определенным требованиям:

  • клиенту необходимо достичь пенсионного возраста, он уже должен иметь статус пенсионера;
  • снимать пенсию через Сбербанк, в этом случае клиент-пенсионер может рассчитывать на сниженную процентную ставку по займу, если же он не получает пенсию через Сбербанк, то льготные условия для пенсионеров на него не распространяются;
  • на момент расчетного срока окончания платежей по кредиту клиенту не должно исполниться 65 или 75 лет. Первый возрастной ценз установлен для займов без поручителей, а второй – для пенсионеров у которых есть поручители;
  • положительная кредитная история необходима любому заемщику Сбербанка, последний очень недоброжелательно относится к ненадежным клиентам и старается не вести с ними дел;
  • достаточный доход для погашения платежей по займу и желательно – поручители по кредиту. Общий расчетный доход заемщика после ежемесячного платежа по займу должен в остатке составлять не менее 55% от общей суммы.

Виды кредитов для пенсионеров в Сбербанке

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение — вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Сбербанк предоставляет следующие виды кредитов для пенсионеров:

  1. Заем без обеспечения обладает разбросом размера тела кредита от 15 тысяч до полутора миллиона рублей. Выплаты по кредиту нужно рассчитать на срок от трех месяцев до пяти лет.
  2. Заем с обеспечением имеет те же самые сроки погашения, но отличается большим лимитом тела кредита (до трех миллионов) и более низкими ставками. Зато для его оформления требуется найти поручителя.

Банки с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров

Банк Условия
Ренессанс Кредит

за 1 час

От 10,9%До 700 000 руб.
Восточный

без отказа

От 11,5%До 500 000 руб.
Совкомбанк

до 85 лет

От 12%До 300 000 руб.
Почта Банк От 12,9%До 1 000 000 руб.
Сбербанк От 13,9%До 3 000 000 руб.
Интерпромбанк От 14%До 1 000 000 руб.
Россельхозбанк От 14,5%до 500 000 руб.

«Ренессанс Кредит» – в день обращения

Получить кредит в банке «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 10,9% годовых
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок – от 2 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 70 лет

Банк контролируется Михаилом Прохоровым, который не вызывает симпатии у многих представителей старшего поколения. Тем не менее, сам «Ренессанс» отлично ладит с пенсионерами и практически без отказа выдает им кредиты наличными по ставке от 10,9% годовых.

Все очень быстро и удобно – отправляете онлайн-заявку, узнаете решение в течение 10 минут, привозите с собой два документа и получаете деньги в кассе непосредственно в день обращения. Единственный минус – стать клиентом можно только до 70 лет.

«Восточный» – почти без отказа

Получить кредит в банке «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 11,5% годовых
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 76 лет

Восточный экспресс банк выделяется мягкими требованиями к клиентам и низким процентом отказов. Это оптимальное место для срочного оформления небольшого потребительского кредита по паспорту – заявка рассматривается всего 5 минут.Совкомбанк выдает кредиты работающим и неработающим пенсионерам под 12% годовых.5c5b5e378ace1

Совкомбанк – кредиты пенсионерам под 12%

Получить кредит в Совкомбанке →

  • Процентная ставка – от 12% годовых
  • Сумма – от 5000 до 300 000 рублей
  • Срок – от 1 до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 85 лет

Лучший банк для пенсионеров, которым нужна небольшая сумма денег под минимальный процент. Здесь действует программа «100 000 рублей на 12 месяцев под 12% годовых» – до снижения ставок «Ренессансом» это был самый выгодный потребительский кредит в России.

Совкомбанк принимает заявки от работающих и неработающих пенсионеров, обслуживая пожилых людей вне очереди. Максимальный возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 85 лет. Для заключения договора потребуется всего два документа – паспорт и пенсионное удостоверение. Никаких справок, поручителей и залогов.

Сбербанк – от 13,9% годовых

  • Процентная ставка – от 13,9% годовых
  • Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет
  • Возраст на момент возврата – до 65 лет

Если вам не удалось занять деньги в Совкомбанке под 12%, попробуйте взять кредит наличными в Сбербанке. Специальных программ для пенсионеров здесь нет, но и без них процентные ставки остаются одними из самых привлекательных в России.

К сожалению, крупнейший банк страны установил предельный возраст для оформления заявки на уровне 65 лет – и это на момент полного погашения долга. Другими словами, для успешного получения пятилетнего кредита Сбербанка сегодня вам должно быть не больше 60 лет.Сбербанк выдает кредиты наличными пенсионерам в возрасте до 65 лет.5c5b5e3810458

Интерпромбанк – до 1 000 000 рублей

Получить кредит в Интерпромбанке →

  • Процентная ставка – от 14% годовых
  • Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 6 месяцев до 3 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

На сегодня отделения Интерпромбанка открыты только в Москве и Московской области. Получить кредит «Пенсионный» можно под 14% и выше, вернуть долг нужно до 75 лет.

Преимущества Интерпромбанка – большие суммы, невысокие ставки, оперативное рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей. Рассчитывать на положительное решение можно даже при наличии плохой кредитной истории в прошлом. Недостаток один – отсутствие офисов в регионах.

Россельхозбанк – до 7 лет

  • Процентная ставка – от 14,5% годовых
  • Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей
  • Срок – от 1 месяца до 7 лет
  • Возраст на момент возврата – до 75 лет

В государственном Россельхозбанке пенсионеры получают как маленькие займы в 10 000 рублей на 1 месяц, так и «длинные» кредиты на 7 лет размером до полумиллиона. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто оформит получение своей пенсии на счет в РСХБ. На сайте банка работает удобный онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и переплату.

Почта Банк – без возрастных ограничений

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых
  • Сумма – от 50 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок – от 1 до 5 лет
  • Возраст клиента – без ограничений

Совместное детище ВТБ и Почты России с тысячами отделений от Москвы до Владивостока. Принимает заявки от клиентов любого возраста и предлагает улучшенные условия тем, кто получает пенсию на счет в Почта Банке.Получить кредит в Почта Банке могут пенсионеры любого возраста.5c5b5e3878ef1

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

  • Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
  • Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
  • Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
  • Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
  • Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

  • Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
  • Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
  • Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
  • Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
  • Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

  • Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
  • Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

  1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
  2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
  3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

  1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
  2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
  3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Страхование жизни при получении кредитов в Сбербанке

Добровольное страхование позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с потерей трудоспособности и возможности в полной мере обслуживать кредит. Страховка исполнит все обязательства перед банком в полном объёме, при наступлении следующих случаев:

  • Потеря трудоспособности, в результате болезни;
  • Потеря трудоспособности, в результате травмы;
  • Смерть заёмщика.

Услуги страховых компаний не бесплатны, оплата страховых взносов осуществляется единовременно, после заключения договора или в счёт кредита.

Можно ли получить кредит без оформления страховки

Получить денежные средства, без оформления страховки, можно по следующим типам кредитов:

  • Потребительский, с обеспечением и без;
  • Ипотечные кредиты;
  • Рефинансирование.

Несмотря на то, что любой из перечисленных типов кредитов можно получить без страховки, ипотечные кредиты требуют обязательного страхования объекта недвижимости. Неважно, что приобретается по ипотечному кредиту – комната, квартира или загородный дом.

Условие является обязательным при оформлении сделки. Страхование жизни и здоровья заёмщика производится по желанию клиента.

Получить кредит в Сбербанке без оформления страховки можно, но процентная ставка при этом увеличивается на 1%.

Как осуществить возврат страховки

Если был оформлен кредит с добровольным страхованием, вполне возможно вернуть уплаченные за страховку деньги. Но такой вариант возможен только в определённых случаях:

  • Досрочное погашение кредита;
  • Случаи, когда отпала возможность в пользовании страховкой.

Для этого необходимо обратиться в компанию, с которой был заключён договор, с заявлением на возврат средств. Страховщик имеет право на удержание части средств, за фактическое время пользования договором. Поэтому вернуть полную стоимость уплаченной страховки не получиться.

Какие условия кредитов для пенсионеров в Сбербанке

Кредит для пенсионеров в Сбербанке имеет практически те же стандартные условия, что и у основной массы кредитозаемщиков. Основное отличие – возрастные ограничения: на момент погашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 75 лет (при наличии залога и поручителя), а при отсутствии залога – 65 лет. Им доступны следующие программы :

  • Наиболее востребованные – потребительские кредиты (без обеспечения, с обеспечением залога, с поручителями).
  • Автомобильное кредитование.
  • Ипотека с обязательным привлечением созаемщиков и с минимальной длительностью кредитования.

Пенсионный возраст это не приговор и на определенных условия такие люди так же могут получить займы

Особенности пенсионного кредитования в Сбербанке

Специальных кредитных продуктов для такой категории нет, но предоставление кредита в Сбербанке для пенсионеров предполагает ряд льгот. Они распространяются на такую категорию пожилых кредитозаемщиков:

  • Получающих пенсию или зарплату в данном учреждении. Не соответствующие этому требованию заемщики оформляют ссуды по базовой программе.
  • Право на льготы имеют физлица пенсионного возраста. Те, кто находятся в преддверии его наступления, кредитуются на общих основаниях.
  • Получить займ без обеспечения могут те, кому на момент погашения ссуды исполнится не более 65 лет. При наличии созаемщика, возраст увеличивается до 75 лет.
  • Наличие отличной кредитной истории.
  • Заемная сумма должна соответствовать доходу: у человека должно остаться не менее 55 % от совокупного дохода после ежемесячного погашения задолженности.

Какие нужны документы

Условия выдачи кредита пенсионерам в Сбербанке предполагает предоставление определенных документов при оформлении. Но их количество зависит от вида конкретной программы. В основной список входят:

  • оригинал паспорта,
  • пенсионное удостоверение,
  • заполненную анкету-завление,
  • справка из Пенсионного фонда, для продолжающего работать – любой документ, являющийся свидетельством платежеспособности потенциального заемщика;
  • трудовая книжка, если гражданин продолжает работать.

Чтобы продемонстрировать банку свою платежеспособность, пожилому заемщику стоит предъявить документы, подтверждающие его дополнительные доходы (договор аренды недвижимости, налоговую декларацию, справку НДФЛ-2 и т.д.). Для созаемщиков и поручителей требуется свой пакет документов.

Плюсы и минусы получения кредита

Пенсионное кредитование имеет свои преимущества и недостатки. Из плюсов стоит отметить следующее:

  • возможность получить дополнительные средства;
  • не нужен объемный пакет документов, их количество сведено к минимуму;
  • предоставляется уникальный шанс – оформить заявку в онлайн-режиме;
  • нет ограничения в выборе программ;
  • предоставление льгот для тех, кто получает пенсию в данном банке (снижение процентов и сокращение времени на рассмотрение заявления);
  • разнообразие вариантов погашения ссуды.

Банк регулярно выпускает различные акционные предложения в т.ч. и в рамках кредитных продуктов, поэтому необходимо следить и не упустить выгодную возможность

Но есть и недостатки , которые необходимо учитывать пожилым заемщикам:

  • по некоторым программам действует требование о заключении страховки;
  • обязательное подтверждение хорошей кредитной истории;
  • ограничение по размеру ссуды;
  • для крупной суммы потребуется обязательное наличие залога или трудоспособного и платежеспособного поручителя, созаемщика;
  • максимальный срок кредитования не предусмотрен;
  • процентная ставка повышается на 1 % в случае, если заемщик отказался от страхования или получает пенсию в другой кредитной организации.

Заключение

Условия предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке могут быть вполне выгодными для этой категории заемщиков. Но выгодный займ возможен только при соблюдении основного условия – получения пенсии в данном банке. Для таких кредитозаемщиков снижена процентная ставка, время рассмотрения заявки занимает минимум времени, и для оформления понадобится один паспорт.

Смотрите еще:

  • Меры пресечения применяемые полицией сущность понятие и содержание Меры административного пресечения Понятие административного права Предмет административного права Управленческие отношения Методы административного права Система административного права Источники административного права Функции административного права […]
  • Понятие предмет метод принципы уголовного права Образовательный портал — все для студента юриста. Предмет, метод и система уголовного права Понятие предмета уголовного праваПонятие метода уголовного права Метод уголовного права — это совокупность средств, нацеленных на урегулирование общественных отношений, в сфере […]
  • Доверенность на получение груза на новой почте Доверенность на получение почты. ОбразецДоверенность на получение почты – это документ, который выдается организацией человеку, который работает либо учится в данном учреждении и содержит в себе предоставление права на получение почтовых отправлений, адресованных данной фирме.Форма […]
  • Документы на опекунство на пожилого человека Оформление опекунства над пожилым человеком старше 80 летНа данный момент законодательство в Российской Федерации позволяет осуществлять опеку над пожилыми людьми на платной основе.Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай […]
  • Уфмс регистрация по месту жительства форма 6 Заявление о регистрации по месту жительства, образец и бланк формы №6Получение регистрации с использованием формы №6 стандартна и широко распространенная административная процедура, детально регламентированная законодательством. Порядок постановки на регистрационный учет в 2018 году не […]
  • Налоговый адвокат киев Налоговый адвокат, КиевНалоговое законодательство меняется и усовершенствуется, а Вы не успеваете следить за этими изменениями.Грядет плановая проверка финансово-хозяйственной деятельности Вашего предприятия, и Вы не уверены, что все документы в порядке.Высококвалифицированный […]
  • Доверенность банк казахстан образец Доверенность в банк от юридического лица: как правильно написатьЮридическое лицо в ходе своей деятельности постоянно сталкивается с банками – открытие и закрытие счетов, оформление кредитов и займов, получает выписки по счету, другие операции. В банке от имени организации может […]
  • Закон о защите прав потребителей срок возврат товара Срок возврата денег за товар ненадлежащего качества по Закону о защите прав потребителейНеобходимость возврата товара продавцу – довольно частое явление в практике потребителей.При этом зачастую продавцы, приняв назад товар от покупателя, не торопятся возвращать ему деньги.Этими […]

До какого возраста дают пенсионерам кредиты в Сбербанке?

Опубликовано 04.07.2014   ·   Комментарии: 0

  ·  На чтение: 2 мин   ·  Просмотры:

В Сбербанке 2018 году нет отдельного кредитования старшей возрастной группы, как это было ранее, поэтому такие клиенты часто задают вопрос: «Дают ли пенсионерам кредит в Сбербанке?». Давайте рассмотрим, может ли неработающий пенсионер взять кредит, а также до какого возраста и под какой процент.

Дадут или нет?

Люди пенсионного возраста однозначно имеют право на оформление кредита в Сбербанке, но до определенного возраста. Зависит это от условий и срока кредитования, а также наличия поручителей или залога.

Потребительский кредит

Самый распространенный займ «На любые цели» выдается на следующих условиях:

  1. Без поручителей необходимо погасить займ до 65 летнего возраста
  2. С поручителями — до 75 лет
  3. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет Условия Сбербанка для выдачи кредита пенсионерам

Таким образом, при наличии поручителей и сроке кредитования в 1 год, пенсионер может оформить потребительский кредит Сбербанка вплоть до 74 лет.

Ипотека

  1. С полным пакетом документов — до 75 лет
  2. По двум документам (без подтверждения доходов) — до 65 лет
  3. Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Только льготные пенсионеры могу позволить себе взять ипотеку на максимальный срок ее погашения.

Рефинансирование кредита

  1. Выдается без поручительства физических лиц — до 65 лет (на момент погашения)
  2. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет

Рефинансирование ипотеки

  1. Полное погашение предусмотрено до 75 летнего возраста
  2. Выдается на срок от 1 года до 30 лет

Выводы

В 60 лет неработающий пенсионер может взять кредит Сбербанка сроком до 5-15 лет. В 70 лет — только на 5 лет, при условии наличия залога или поручителей. Максимальную сумму займа можно рассчитать в кредитном калькуляторе.

Предложения банков

В текущем году практически ничего не изменилось – банки все так же предлагают пенсионерам выгодные условия, льготы. Появились услуги по снижению ставки и отсрочке платежа.

Условия

Банки предлагают людям преклонного возраста оформить заем на таких условиях:

  • обслуживание без очереди;
  • ставка по процентам – 12% за год;
  • сроки – до года;
  • сумма – до 100 тысяч рублей.

Требования

При желании взять кредит заемщик должен отвечать таким требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возрастная категория от 20 лет до 85 лет;
  • постоянная регистрация и проживание в городе, в котором имеется подразделение банка;
  • стационарный домашний телефон.

Сумма и сроки

Если кредит оформляется на типовых условиях, то срок может быть от полугода до 60 месяцев. Сумма может достигать нескольких млн рублей. Данные зависят от конкретного банка.

Кредит наличными в Уралсиб Банке

Кредит наличными в Уралсиб Банкеуралсиб банк кредит наличными5c5b5e38dd961 выдается на определенных условиях.

Где взять кредит для ИП без залога и поручителей? Смотрите тут.

Где взять?

Рассмотрим предложения банков по предоставлению займов, которые могут быть выгодны для лиц пенсионного возраста.

Сбербанк

В Сбербанке действует предложение под названием «Золотые годы». Рассчитано оно на пожилых людей. Если у них открыт счет в Сбербанке, то им предоставляются выгодные условия.

Люди преклонных лет вправе рассчитывать на несколько программ – кредитка и займ для любых целей.

В первом случае пенсионеры могут осуществлять покупки в любой момент, а не только после начисления пенсии:

  • размер лимита зависит от прибыли, сумма может достигать 600 тысяч рублей;
  • ставка по процентам – 25,9-33,9%.

Кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке на потребительские цели допускается оформлять с обязательством, гарантом или без обеспечения. Финансы выдаются мгновенно.

Ставка – 18,5%, сумма по максимуму – 1,5 млн рублей. Срок для погашения составляет 5 лет.

С оформлением кредита с поручителем ставка составляет 17,5%, сумма – до 3 млн рублей.

С оставлением залога ставка по процентам колеблется от 15,5% сроком погашения до 20 лет. Заявка на оформление такого кредита рассматривается в продолжение 2 дней.

Образец анкеты на кредит наличными в Сбербанке тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

Россельхозбанк

Займ в Россельхозбанке оформляется по процентной ставке от 18,5%. В момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен быть выше 75 лет. Кредит в данном случае не считается целевым, поэтому пенсионеру не придется разъяснять, для каких целей он оформляется.

Сумма кредита – 10 тысяч – 500 тысяч рублей сроком до 4 лет. При этом существует условие – пенсия клиента не должна быть менее 10 тысяч рублей.

Рассмотрение заявки длится 5 дней. Еще одно условие банка – открыть счет в Россельхозбанке, чтобы на него переводить деньги.

Образец анкеты на кредит наличными в Россельхозбанке тут,

образец справки о доходах по форме Россельхозбанка тут.

Совкомбанк

Условия Совкомбанка – кредит размером до 100 тысяч рублей сроком до года.

Процентная ставка – 12%. Никакие справки или поручители не нужны.

Образец анкеты на кредит наличными в Совкомбанке тут,

образец справки о доходах по форме Совкомбанка тут.

Почта Банк

Почта Банк предлагает клиентам гибкие условия – займ до 150 тысяч рублей сроком до 3 лет. Ставка по процентам – 16,9% за год.

Восточный

Займ оформляется как для работающих пенсионеров, так и для неработающих.

Кредит выдается от 25 тысяч до 200 тысяч рублей. Срок – до 3 лет, ставка – от 38% до 40%.

ВТБ 24

ВТБ 24 оформляет кредиты людям до 70 лет. Требования клиентам следующие – гражданство РФ, постоянная регистрация в районе оформления кредита, доход выше 20 000 рублей.

Пенсионерам предлагаются такие займы:

  • Быстрый – ставка по процентам – 18,5% и выше, срок – полгода – 3 года, сумма – 100 000 – 1,5 млн рублей;
  • Крупный – 18,%, срок – 3-5 лет, сумма от 600 000 до 1,5 млн;
  • Удобный – 22%, срок – 3-5 лет, сумма – 100 000 – 599 тысяч рублей.

Выплата кредита осуществляется каждый месяц.

Образец анкеты на кредит наличными в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Альфа-Банк

Действующее предложение – займ «Быстро». Он предусматривает размер кредита до 120 тысяч рублей сроком до 1,5 лет. Справки о доходах предоставлять не нужно.

Проценты при этом высокие – до 67% за год.

Имеется возможность оформить более крупную сумму – до 1 млн рублей в 24,99% и до 2 млн рублей за 22,49%.

Образец анкеты на кредит наличными в Альфа-Банке тут,

образец справки о доходах по форме Альфа-Банка тут.

Другие

Банк Москвы также предлагает взять кредит наличной суммой сроком от 6 до 60 месяцев. Сумма займа – 3 млн рублей. Ставка колеблется от 18,9% до 25,9%. Рассмотрение заявки – 3 дня.

В случае досрочного погашения задолженности проценты не начисляются. В качестве подарка каждому пенсионеру выдают карточку банка.

Русский Стандарт тоже содействует пенсионерам в получении кредита. Срок – от 6 до 36 месяцев, размер займа – от 50 000 до 500 000 рублей. Проценты – 19% – 36%.

Перечень банков, которые предлагают ссуды пенсионерам, приведен в таблице:

Банк Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк От 15,5% До 600 тыс. руб. До 20 лет
Россельхозбанк От 18,5% До 500 тыс. руб. До 5 лет
Совкомбанк 12% До 100 тыс. руб. 1 год
Почта Банк 16,9% До 150 тыс. руб. До 3 лет
Восточный 38% До 200 тыс. руб. До 3 лет
ВТБ 24 От 18% До 599 тыс. руб. До 5 лет
Альфа-Банк От 24,99% До 1 млн. руб. До 10 лет
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы