Кредит под залог квартиры в Сбербанке: условия

Сбербанк выдает кредиты на покупку жилья, а также потребительские кредиты под залог недвижимости. Среди ипотечных кредитов у клиентов есть выбор из 11 предложений.

Большинство из них требует обеспечения в виде приобретаемого имущества или уже имеющегося в собственности. Потребительские кредиты под залог недвижимости представлены двумя предложениями.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Обо всех них мы поговорим позже, а для начала выясним основные условия получения кредита.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформляется в его отделениях:

• по месту регистрации клиента или его созаемщика
• по месту строительства объекта или месту нахождения заемщика
• по месту нахождения предприятия-работодателя, аккредитованного банком
• по месту нахождения одного из созаемщиков, который обслуживается в рамках «Зарплатного клиента».

Сбербанк выдает кредиты на объекты, расположенные на территории РФ (построенные либо объекты незавершенного строительства):

• дом или квартира
• часть квартиры или дома
• дача, садовый дом
• земельные участки
• гаражи
• иные строения потребительского назначения.

Кредит может быть предоставлен на приобретение однородных объектов или связанных между собой, например, дом с земельным участком.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается клиентам, которые соответствуют требованиям:

• Возраст 21-75 лет, причем верхний порог допускается на момент полного погашения долга (военная ипотека — 21-45 лет).
• Гражданство России.
• Общий стаж — от одного года, а у последнего работодателя — от 6 месяцев.
• Некоторые кредитные продукты предполагают предоставление дополнительных документов, подтверждающих финансовое благополучие клиента. Есть программы, не требующие документального подтверждения, например, военная ипотека.
• Созаемщиками по кредиту могут выступить родители, супруги или совершеннолетние дети.

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости

Получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке намного проще, чем кредит без обеспечения и поручителей. Ведь банк будет уверен в том, что его деньги будут вовремя возвращены. На сегодняшний день банк оформляет следующие кредиты:

• Ипотека от 12,5% (от 10,5% для военнослужащих).
• «Образовательный» под 12%. Предоставляется на оплату обучения (начальное, среднее, высшее, дополнительное). Возраст — от 14 лет, сумма — от 45 000, залогом выступает имущество.
• Кредит «Потребительский под залог недвижимости». Ставка — 15%. Срок кредитования — от 3 месяцев до 84. Залогом может выступить недвижимость.

Кредит под залог недвижимости в банке: пакет документов

Любой кредит выдается при условии предоставления определенных документов и справок. Кредит под залог имущества в банке, особенно если заемщик просит крупную сумму, требует наличия справки о доходах. Так же требуется копия трудовой книжки и паспорт.

Некоторые банковские учреждения могут потребовать информацию еще и о супруге, данные о неофициальных доходах и многое другое.

Читайте также: уралсиб вклады — представлены 7 предложениями с разной доходностью и возможностями управления сбережениями.

Кредит под залог квартиры сбербанка не может превышать 70% от цены заложенного имущества. В случае если обратиться в ломбард, то этот процент будет еще ниже. Потребительский кредит под залог выдается на любые нужды.

При этом у клиента могут уточнить, на что именно потратится кредитная сумма. Залог под недвижимость существенно снизит риск банка, ввиду чего велика вероятность снижения процентов и более лояльных условий в целом.

Сбербанк кредит под залог недвижимости является лучшим решением для множества предпринимателей. Условия выдачи кредита с обеспечением намного привлекательнее, нежели кредита по программам для малого бизнеса. Кроме того, эти программы предполагают сбор огромного пакета документов, а лишняя волокита бизнесменам не нужна.

У Сбербанка условия кредитования могут быть более жесткими, если клиент имеет плохую кредитную историю. В кредите под залог имущества сбербанка и вовсе может быть отказано по этой причине.

Заявку на получение кредита под залог недвижимости сбербанка можно подать на интернет – ресурсе учреждения. Там же можно задать вопросы касаемо того, какие условия кредита в Сбербанке.

В отделении банка имеются брошюры, в которых описаны условия кредитования сбербанка. Для того, чтобы принять решение о подаче заявки, можно ознакомиться с отзывами клиентов банка.

Что еще почитать

• Как получить кредит наличными в Альфа банке
• Ипотека в Ситибанке без поручителей и переплат
• Ипотека в Альфа Банке: программы и предложения
• Потребительский кредит Альфабанка: условия и выгодные предложения

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Мечтаете об отдыхе или приобрести    новую машину, но не знаете как это  можно  сделать? Все просто, оформите    потребительский кредит  на осуществления Вашей    мечты, под  залог недвижимости (это  может  быть  квартира, дом, земельный  участок,    гараж) с программой от  Сбербанка     «Нецелевой кредит под  залог  недвижимости». 

Какие условия, требования для получения  кредита?

• Только RUB;
• Не требует первичного взноса;
• Без комиссии;
• Возраст клиента во время взятия кредита не меньше 21 года, а погашения 75 лет.
• Стаж работы не меньше 6 месяцев на действующем месте работы и за последние пять лет не меньше одного года общего стажа.
• Сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 руб., не более 60% от оценки стоимости недвижимости предоставляемой под залог;
• На срок от 12 до 240 мес. (включительно);
• Ставка от 15,5% до 17,25%.
• Заявка на кредит будет рассматриваться от 2 до 8 рабочих дней.
• Кредит погашается — ежемесячно (за несвоевременную оплату, банк взимает неустойку).

Для клиентов, которые получают зарплату на счет в банке, а также для сотрудников Сбербанка действуют отдельные условия.

Какие следует предоставить документы?

• Заявление
• Паспорт РФ с пропиской (гражданам имеющих временную регистрацию, подтверждающий документ)
• Справка, документ подтверждающий Ваше финансовое состояние и трудовую деятельность
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (только после предоставления кредита)

Внимание! Кредит не предоставляется ИП, владельцам компаний, лицам обладающих правом подписания денежных документов, небольшим фирмам с количеством работающих до 30 человек, владельцем предприятия с правом владения больше 5%, владельцем фермерского производства.

В статье рассматривается, как взять потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке без подтверждений. Вы узнаете об условиях кредитования, требованиях к заемщикам и списке необходимых документов. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения кредита и собрали отзывы заемщиков.

Содержание

• Процентные ставки
• Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке
• Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке
• Требования к заемщикам
• Какие документы нужны
• Как получить нецелевой кредит
• Отзывы

Бывает, что человек нуждается в деньгах, а взять их негде. В такой ситуации можно взять нецелевой кредит наличными под залог имеющегося имущества.

Сбербанк предлагает физическим лицам (в том числе пенсионерам до 75 лет) подобные займы, средства с которых можно потратить по вашему усмотрению, отчитываться за их использование не нужно.

Каким образом оформить в банке подобный заем, поговорим сегодня. А также вы ознакомитесь с отзывами людей, уже получивших средства.

Процентные ставки

Процентная ставка составляет 12% годовых. Такой размер ставки будет действовать для вас в том случае, если вы получаете зарплату на карточку данной банковской организации либо открыли здесь вклад.

А также действуют следующие надбавки:

• +1% — если вы отказываетесь застраховать свою жизнь и здоровье;
• +0,5% — если вы не зарплатный клиент банка.

Что касается суммы кредита, то она может достигать 10 млн рублей. Но сразу уточним, что одобряемая сумма не превышает 60% от оценочной стоимости имущества, которое вы оформляете в качестве залога.

Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму переплаты и другие условия кредита под залог недвижимости, на сайте банка отсутствует. С предварительной информацией по целевым и нецелевым кредитам вы можете ознакомиться, позвонив по телефону горячей линии Сбербанка либо посетив отделение.

Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Оформить нецелевой кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

• первоначальный взнос не требуется;
• комиссий за выдачу средств нет;
• заявка на получение рассматривается от 2 до 8 рабочих дней;
• досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций;
• в качестве обеспечения может выступать участок земли, гараж, недвижимое имущество (квартира, частный дом, таунхаус);
• услуга страхования — страхование жизни и здоровья — оформляется по желанию заемщика;
• погашение — каждый месяц равными по сумме взносами.

Также прочитайте: Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Требования к заемщикам

Чтобы получить заем, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст на дату заключения договора — от 21 года;
• возраст на дату погашения — до 75 лет;
• на последнем месте работы стаж — не менее полугода, а также не меньше 12 месяцев стажа за последние 5 лет;
• в качестве созаемщика можно привлечь супруга/супругу, доход которых будет учтен при оформлении кредита;
• кредит не предоставляется, если вы или созаемщик являетесь ИП, участником КФХ, руководящим лицом с правом первой подписи (директором, гл. бухгалтером) компании, в штате которой до 30 человек.

Какие документы нужны

Чтобы кредитную заявку рассмотрели, вам нужно собрать и предоставить следующий пакет документации:

• ваше заявление-анкету;
• паспорт (ваш и созаемщика) с отметкой о прописке;
• справку о зарплате по форме Сбербанка/2-НДФЛ;
• ксерокопию трудовой/выписку из трудовой или заверенную копию трудового контракта.

После того как заявка будет одобрена, предоставьте бумаги на залоговое имущество. Это можно сделать в течение 3 месяцев с даты принятия положительного решения.

Как получить нецелевой кредит

Для получения нецелевого кредита нужно выполнить несколько простых действий:

1. Обратитесь в ближайшее к вам отделение кредитного учреждения.
2. Заполните бланк заявки и предоставьте необходимую документацию из перечня.
3. Оформите кредитный и ипотечный договоры.
4. Осуществите регистрацию ипотеки.
5. Получите заемные средства.

Отзывы

«Мы оформляли заем на 3 миллиона, покупали новую машину. Про цель кредита у нас вообще не спрашивали, что очень порадовало. Комиссий никаких с нас тоже не взяли. Мне зарплата приходит на карточку Сбербанка, поэтому для меня ставка — 12%. Это просто замечательно!»

«Кредит оформляли под залог квартиры — 700 тыс. руб. на 15 лет. Проценты устроили, сотрудники грамотно проконсультировали, об условиях все рассказали. Одобрили заем тоже быстро, бумаги рассмотрели оперативно. Оплачиваю через мобильный банк, удобно и без нервотрепки».

«Недавно взял кредит под залог дома. Процентная ставка привлекательная, отношение сотрудников — на высоте! Сумма серьезная – 1,9 млн руб., а ставка — отличная. Плачу каждый месяц по 30 000 рублей, но доход у меня стабильный и платить позволяет. Планирую погасить гораздо раньше. Зато дочери помог купить собственное жилье».

В статье рассматривается, как взять потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке без подтверждений. Вы узнаете об условиях кредитования, требованиях к заемщикам и списке необходимых документов. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения кредита и собрали отзывы заемщиков.

Содержание

• Процентные ставки
• Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке
• Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке
• Требования к заемщикам
• Какие документы нужны
• Как получить нецелевой кредит
• Отзывы

Бывает, что человек нуждается в деньгах, а взять их негде. В такой ситуации можно взять нецелевой кредит наличными под залог имеющегося имущества.

Сбербанк предлагает физическим лицам (в том числе пенсионерам до 75 лет) подобные займы, средства с которых можно потратить по вашему усмотрению, отчитываться за их использование не нужно.

Каким образом оформить в банке подобный заем, поговорим сегодня. А также вы ознакомитесь с отзывами людей, уже получивших средства.

Процентные ставки

Процентная ставка составляет 12% годовых. Такой размер ставки будет действовать для вас в том случае, если вы получаете зарплату на карточку данной банковской организации либо открыли здесь вклад.

А также действуют следующие надбавки:

• +1% — если вы отказываетесь застраховать свою жизнь и здоровье;
• +0,5% — если вы не зарплатный клиент банка.

Что касается суммы кредита, то она может достигать 10 млн рублей. Но сразу уточним, что одобряемая сумма не превышает 60% от оценочной стоимости имущества, которое вы оформляете в качестве залога.

Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму переплаты и другие условия кредита под залог недвижимости, на сайте банка отсутствует. С предварительной информацией по целевым и нецелевым кредитам вы можете ознакомиться, позвонив по телефону горячей линии Сбербанка либо посетив отделение.

Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Оформить нецелевой кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

• первоначальный взнос не требуется;
• комиссий за выдачу средств нет;
• заявка на получение рассматривается от 2 до 8 рабочих дней;
• досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций;
• в качестве обеспечения может выступать участок земли, гараж, недвижимое имущество (квартира, частный дом, таунхаус);
• услуга страхования — страхование жизни и здоровья — оформляется по желанию заемщика;
• погашение — каждый месяц равными по сумме взносами.

Также прочитайте: Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Требования к заемщикам

Чтобы получить заем, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст на дату заключения договора — от 21 года;
• возраст на дату погашения — до 75 лет;
• на последнем месте работы стаж — не менее полугода, а также не меньше 12 месяцев стажа за последние 5 лет;
• в качестве созаемщика можно привлечь супруга/супругу, доход которых будет учтен при оформлении кредита;
• кредит не предоставляется, если вы или созаемщик являетесь ИП, участником КФХ, руководящим лицом с правом первой подписи (директором, гл. бухгалтером) компании, в штате которой до 30 человек.

Какие документы нужны

Чтобы кредитную заявку рассмотрели, вам нужно собрать и предоставить следующий пакет документации:

• ваше заявление-анкету;
• паспорт (ваш и созаемщика) с отметкой о прописке;
• справку о зарплате по форме Сбербанка/2-НДФЛ;
• ксерокопию трудовой/выписку из трудовой или заверенную копию трудового контракта.

После того как заявка будет одобрена, предоставьте бумаги на залоговое имущество. Это можно сделать в течение 3 месяцев с даты принятия положительного решения.

Как получить нецелевой кредит

Для получения нецелевого кредита нужно выполнить несколько простых действий:

1. Обратитесь в ближайшее к вам отделение кредитного учреждения.
2. Заполните бланк заявки и предоставьте необходимую документацию из перечня.
3. Оформите кредитный и ипотечный договоры.
4. Осуществите регистрацию ипотеки.
5. Получите заемные средства.

Отзывы

«Мы оформляли заем на 3 миллиона, покупали новую машину. Про цель кредита у нас вообще не спрашивали, что очень порадовало. Комиссий никаких с нас тоже не взяли. Мне зарплата приходит на карточку Сбербанка, поэтому для меня ставка — 12%. Это просто замечательно!»

«Кредит оформляли под залог квартиры — 700 тыс. руб. на 15 лет. Проценты устроили, сотрудники грамотно проконсультировали, об условиях все рассказали. Одобрили заем тоже быстро, бумаги рассмотрели оперативно. Оплачиваю через мобильный банк, удобно и без нервотрепки».

«Недавно взял кредит под залог дома. Процентная ставка привлекательная, отношение сотрудников — на высоте! Сумма серьезная – 1,9 млн руб., а ставка — отличная. Плачу каждый месяц по 30 000 рублей, но доход у меня стабильный и платить позволяет. Планирую погасить гораздо раньше. Зато дочери помог купить собственное жилье».

Ипотека под залог имеющегося имущества: сильные и слабые стороны

Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

• Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
• Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

• Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
• Нужен большой займ для развития бизнеса;
• Необходимо приобрести недвижимость за границей;
• Нужны деньги на строительство частного дома.

Особенности ломбардной ипотеки

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

• Квартира не должна находиться под обременением.
• Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
• В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
• Перепланировки должны быть законными.
• Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
• В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
• Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

• Подать заявку в отделение банка;
• Пригласить оценочную компанию;
• Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
• Предоставить документы по целевому использованию займа;
• Застраховать квартиру, жизнь и статус;
• Подписать с банком кредитный договор;
• Получить деньги и приобрести квартиру.

Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

Ипотека под залог имеющегося жилья: ВТБ24

Возможен как целевой, так и нецелевой кредит. Процентная ставка зависит от суммы займа и срока кредитования и колеблется от 15,45% до 17,6%. При получении займа в долларах и евро ставка снижается. Данные цифры возможны при заключении договора страхования. Если клиент отказывается от страховки, банк поднимает ставку на 3%.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости ВТБ24 выдает на следующие цели: покупку жилья, ремонт, строительство, покупку автомобиля, оплату образования или лечения. Первый взнос не требуется. Сумма займа не превышает 60% от оценочной стоимости жилья.

Страховать необходимо любую недвижимость, кроме земельного участка без построек.

Банк предлагает также приобрести имущество, которое находится у него в залоге по рыночной цене. Плюс такой покупки в том, что юридическая чистота уже проверена. Банк предлагает квартиры, дома, автомобили, коммерческие помещения. При оформлении ипотеки на покупку залогового жилья у банка ставка может быть снижена до 12%. Первоначальный взнос требуется, от 20% и выше.

Требования, предъявляемые банком к заемщикам:

• Возраст от 21 года до пенсионного;
• Гражданство РФ;
• Стабильный доход на территории страны;
• Стаж не менее 1 года;
• Прописка временная или постоянная.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости или частного дома

Не все финансовые организации предлагают кредиты под залог коммерческой недвижимости, под которой понимаются складские, офисные и производственные помещения. Банк Тетраполис предлагает следующие условия: ставка при получении такого займа возрастает до 20-22%, срок снижается до 3-5 лет. Обязательно поручительство совладельцев бизнеса.

В Сбербанке есть программа «Бизнес-Недвижимость», которая предоставляет возможность взять кредит на покупку коммерческого помещения под залог покупаемой недвижимости. Ставка от 14,74%, сумма от 150 тысяч рублей.

Частные дома могут выступать в качестве залога, если они соответствуют требованиям. Жилой дом стоит больше квартиры, поэтому сумма займа может возрасти. Ипотека под залог частного дома имеет свои особенности.

• Клиент обязан предоставить в банк документы как по дому, так и по земельному участку, который также выступает в качестве залога.
• Ставка колеблется от 14,5 до 19%.
• Финансовые организации выдвигают определенные требования по степени удаленности дома от города. Это влияет на стоимость дома и на размер займа.
• В доме должны быть все коммуникации, по документам он должен проходить как жилой. Дачи в качестве залога не рассматриваются.
• Земля должна иметь определенный статус – «для индивидуального жилищного строительства». Сельскохозяйственные земли рассматриваются в качестве залога редко.
• Дом должен быть без обременений.
• Банк учитывает год постройки, состояние дома, качество стен и крыши. Дома с деревянными стенами не принимаются в качестве залога.

Среди документов по залоговому жилью должны быть документы на право собственности по дому и земельному участку, документы БТИ, единый жилищный документ, выписки из ЕГРП на дом и участок, кадастровый план.

Рекомендуем также

• Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
• Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
• Как получить ипотеку в Сбербанке
• Как взять ипотеку без первоначального взноса
• Оценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Что это?

Ипотека под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика – это хороший способ приобрести дорогостоящую квартиру, дом или коммерческое помещение.

Банк кредитует только на часть стоимости.

При этом объектом залога может служить любая форма недвижимости, подходящая под критерии финансовой организации (статья 5 ФЗ 102).

Условия кредитования

Если человек имеет в собственности квартиру (или другую недвижимость) и хочет приобрести еще 1, то можно воспользоваться предложением от банка по нецелевому ипотечному кредитованию.

Условия практически у всех финансовых организаций одинаковые.

Если объект залога оценивается банком в 5 000 000 рублей, то сумма займа будет от 70% до 90%. То есть не более 4 500 000 рублей. При этом ставка может варьироваться.

Ставки

Ставки на ипотечное кредитование под залог недвижимости в разных банках составляют от 13% до 16%.

При этом на величину накручиваемых процентов влияют следующие факторы:

• состояние объекта недвижимости;
• наличие страховки;
• заработная плата заемщика;
• наличие созаемщиков;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие долговых обязательств перед другими банками;
• участие в программах: зарплатная карта, молодая семья и прочее.

В совокупности всех вышеперечисленных факторов можно получить очень выгодную процентную ставку от банка.

Нецелевая ипотека

Ипотечный займ на любые цели предоставляют практически все банки.

Условия отличаются, но потратить средства можно на:

• приобретение коммерческой недвижимости или расширение бизнеса;
• приобретение жилплощади в строящемся доме;
• строительство, ремонт;
• покупка квартиры уже готовой.

Когда есть собственное жилье и оно нуждается в ремонте, то вариант с нецелевой ипотекой весьма привлекателен. Суммы займа будет достаточно, чтобы осуществить задуманное.

Если имеется участок и на нем планируется возведение дома, то подобный займ выручит. При этом ипотека под залог недвижимости выгодней намного, чем кредит на строительство.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по данной программе такие же, как и при обычном ипотечном кредитовании.

Обязательные условия:

• трудостроенность;
• наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг;
• возраст заемщика от 21 года, но на момент окончания выплат он не должен превышать 75 лет;
• стаж работы – не менее 1 года общей трудовой деятельности и не менее 3-х месяцев (иногда и 6) на последнем рабочем месте.

Требования к приобретаемой недвижимости

Обычно финансовые организации требований к приобретаемой недвижимости не предъявляют.

Некоторые банки могут требовать, чтобы жилье было куплено у застройщика.

Но в основном кредиторы больше обращают внимание на залоговую недвижимость.

Под залог недвижимости

Далеко нелюбая недвижимость может быть объектом залога для банка. Каждая финансовая организация серьезно подходит к данному вопросу.

Для банка главное, чтобы залог был ликвиден. В случае неоплаты долга финансовая организация должна будет реализовать залог.

Если объект недвижимости соответствует всем критериям, то проблем не возникнет.

Поэтому банк выдвигает следующие требования:

• право собственности на залоговый объект находится у заемщика;
• недвижимость не участвует в судебных процессах в качестве объекта споров;
• износ здания не более 50%;
• жилплощадь имеет водопровод, подведенные электричество и другие коммуникации;
• все перепланировки узаконены.

Но это далеко не все, что учитывает банк.

Большое значение имеют расположение, инфраструктура. Все в совокупности позволяет понять, насколько ликвиден залог.

Без залога

Ипотека без залога невозможна. Если нет недвижимости в собственности, то берется целевой займ на приобретение квартиры, дома, коммерческих помещений.

Но нужно иметь первоначальный взнос от 15%. Ставки в таком случае выгодней – от 11,4% годовых.

Но даже при таком займе залогом будет являться приобретаемая недвижимость.

Законодательство разрешает переуступку прав по ипотеке

Когда дают отсрочку платежа по ипотеке? Смотрите тут.

Предложения банков

Финансовые организации сегодня предлагают хорошие условия кредитования. Ипотека под залог недвижимости один из самых популярных банковских продуктов.

При этом воспользоваться таким предложением может физическое, юридическое лицо или даже организация.

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный кредит ВТБ 24 предлагает на весьма выгодных условиях по процентным ставкам, но сумма займа довольно низкая – всего 60-70% от стоимости от объекта недвижимости.

При этом она не должна быть менее 500 000 и более 75 000 000 рублей.

Сбербанк

В Сбербанке условия займа жёстче, но ставка немного ниже:

• если клиент является участником зарплатного проекта, то ставку могут снизить;
• сумма ипотеки не менее 1 000 000 рублей и не более 10 000 000;
• обязательно требуются поручители.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотечный займ до 10 000 000 рублей. Обязательно требуется оформление личного страхования.

Если клиент отказывается, то банк повысит ставку до 1,75% годовых.

Райффайзенбанк

Данный банк предлагает займ до 60% от стоимости от объекта недвижимости.

При этом сумма должна быть не меньше 800 000 и не больше 9 000 000 рублей.

Альфа Банк

Ипотека предоставляется только под залог отдельной квартиры. Дом должен быть в нормальном состоянии. Сумма займа не должна превышать 60 000 000 рублей.

Обязательное условие – комплексное страхование, если заемщик отказывается, то ставка повысится на 3 пункта.

Росбанк

Сумма займа по нецелевому кредиту в Росбанке от 300 000 до 9 000 000 рублей.

При этом обязательно оформление страхования жизни заемщика и самого объекта залога – невыполнение этого пункта приведет к подорожанию ипотеки на 6,5% в год.

Ниже представлена сравнительная таблица по ставкам и срокам нецелевой ипотеки в банках:

Банк	Процентная ставка	Срок кредитования
ВТБ 24	от 14,5%	до 20 лет
Сбербанк	от 14,5%	до 7 лет
Россельхозбанк	от 15,5%	до 10 лет
Райффайзенбанк	от 14%	до 15 лет
Альфа Банк	от 13,2%	до 25 лет
Росбанк	от 16,85%	до 10 лет

Порядок оформления

Если финансовая организация одобрила заявку, то потребуется процедура проведения оценки объекта залога. Заемщик должен сам оплатить услуги компании, которая проводит данные экспертизы.Особенности оформления

Нужно понимать, что в процессе оценки стоимость недвижимости окажется на 20% ниже среднестатистической.

Это вызвано тем, что банк старается максимально свисти к минимуму риски. После этого банк может потребовать оформит страховку.

Последний шаг – подписание договора и получение денег.

Какие документы нужно предоставить?

Финансовые организации требуют следующие документы:

• анкета;
• паспорт;
• свидетельство о браке и рождении детей – при наличии;
• трудовая книжка, должна быть заверена;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о собственности на недвижимость.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Преимущества и недостатки

Если воспользоваться нецелевым займом, то это позволит получить следующие преимущества:

• длительный период кредитования;
• внушительная сумма займа;
• выгодные процентные ставки;
• невысокие требования к финансовому состоянию.

Условия ипотеки на дом с земельным участком в Сбербанке

Условия ипотеки на дом с земельным участком в Сбербанке являются выгодными.

Что выгоднее – ипотека или рассрочка? Читайте здесь.

Дают ли ипотеку безработным с материнским капиталом? Подробная информация в этой статье.

При этом имеется и ряд недостатков:

• залоговым имуществом нельзя будет распоряжаться на свое усмотрение в течение периода кредитования;
• расходы по оценке и страхованию;
• переплата.

Следует учесть, что в случае невыплаты долга, финансовая организация имеет право поставить на реализацию объект.

На видео об условиях ипотечного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Переуступка ипотеки

Следующая статья: Просрочка по ипотеке

Что это такое

Нецелевой ипотечный кредит — это нецелевой капитал, который банк предоставляет заемщику на длительный срок при условии оформления в залог какого-либо имущества.

Отличие данного продукта от остальной линейки ипотечных кредитов состоит в отсутствии определения цели использования средств.

Такой займ может быть использован в следующих случаях:

1. Расширение бизнеса или покупка коммерческой недвижимости. В российских банках предпринимателям трудно получить большую сумму денег на длительный срок. Нецелевая ипотека дает такие возможности.
2. Покупка жилья в строящемся объекте. Немногие банки выдают ипотечные займы на приобретение жилплощади, которая еще не достроена. Это связано с повышенным риском невозврата средств.
3. Ремонт и строительство. Когда заемщик самостоятельно выполняет строительно-ремонтные работы, возникает необходимость в крупных суммах денежных средств. Обычного потребительского кредита на такие цели не хватит, нецелевая ипотека решит все проблемы.
4. Приобретение готовой квартиры, когда заемщик не желает ожидать продажи «старой» жилплощади. В договоре ипотеки может быть оговорено, что заемщик имеет право продать залоговую квартиру и погасить кредит досрочно.

Требования к недвижимости

Банк выдает заемные средства на большой срок, поэтому возникает необходимость стабилизации финансовых рисков. Основной гарантией возврата капитала для кредитной организации является договор залога на объект недвижимости заемщика.

Поэтому банк примет квартиру в качестве залога только при соблюдении следующих требований:

• заемщик имеет законное право собственности на залоговый объект;
• недвижимость не является предметом судебных споров;
• ветхость здания не превышает 50%;
• квартира имеет все коммуникации, отдельную кухню и санузел;
• отсутствуют изменения в планировке, которые не были узаконены.

Также учитываются дополнительные факторы, такие как расположение жилплощади, местная инфраструктура, этажность. Все эти характеристики в совокупности определяют важнейший показатель залогового объекта — его ликвидность.

Чем легче продать жилье, тем охотнее банк примет его в залог по ипотеке.

Требования к заемщику

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 до 75 лет;
• стаж работы — от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

• справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• выписка по зарплатному счету;
• документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки.  Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

Хотите с ранних лет воспитывать финансовую грамотность? Узнайте о плюсах банковских карт для несовершеннолетних

О процедуре оформления социальной ипотеки для очередников читайте в этой статье.

Условия

Средние показатели, характеризующие условия нецелевых ипотечных кредитов в российских банках, таковы:

• сумма — до 10 млн. рублей. Есть организации, которые предлагают до нескольких десятков миллионов рублей, но размер займа всегда ограничен 60–70% стоимости залога;
• срок — до 15–20 лет, иногда в пределах 10 лет;
• процентная ставка — от 14% и выше, в зависимости от категории заемщика и параметров кредита.

Предложения банков

Сбербанк

Нецелевая ипотека Сбербанка очень популярна среди заемщиков. Отчасти это обеспечено большим количеством зарплатных клиентов, для которых получение займа происходит на индивидуальных условиях.

Такой продукт в Сбербанке представлен в качестве потребительского кредита под залог объектов недвижимости и имеет следующие условия:

• сумма — от 1 до 10 млн. рублей;
• срок — от 3 месяцев до 7 лет;
• ставка — от 14,5%;
• обеспечение по кредиту — залоговая недвижимость и поручительство физических лиц.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим клиентам нецелевой ипотечный займ на следующих условиях:

• сумма — от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
• срок — до 20 лет;
• ставка — от 14,65%;
• размер кредита  определяется в пределах 60-70% от стоимости залоговой недвижимости.

Банк Москвы

Параметры нецелевго ипотечного займа от Банка Москвы:

• сумма — от 500 тыс. рублей до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
• срок — до 20 лет;
• ставка — от 14,65%;
• льготные условия для зарплатных клиентов.

Райффайзенбанк

Данная кредитная организация предлагает более ограниченные условия по нецелевой ипотеке:

• срок — до 15 лет;
• сумма — от 800 тыс. до 9 млн. рублей;
• ставка — от 14%;
• сумма кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры.

Росбанк

Росбанк дает возможность своим клиентам получить нецелевой кредит под залог недвижимости, параметры которого таковы:

• сумма — от 300 тыс. до 9 млн. рублей;
• срок — до 10 лет;
• ставка — от 16,85%.

Нужен кредит на долю в квартире? Узнайте, какие банки дают ипотеку на комнату

Что такое код безопасности кредитной карты? Ответ здесь.

В чем выгода автокредита с государственным субсидированием и как его получить? Подробности в этой статье.

Сравнительная таблица

Сумма	Срок	Ставка	Размер кредита в % от стоимости залога
Сбербанк
от 1 до 10 млн. рублей	от 3 месяцев до 7 лет	от 14,5%	70%
ВТБ 24
от 500 тыс. до 75 млн. рублей	до 20 лет	от 14,65%	60-70%
Банк Москвы
от 500 тыс. рублей	до 20 лет	от 14,65%	60%
Райффайзенбанк
от 800 тыс. до 9 млн. рублей	до 15 лет	от 14%	60%
Росбанк
от 300 тыс. до 9 млн. рублей	до 10 лет	от 16,85%	60%

Плюсы и минусы

Нецелевой ипотечный кредит — это хороший инструмент финансирования.

В отличие от других нецелевых займов, он дает следующие преимущества:

• длительный срок кредитования;
• большая сумма;
• низкая стоимость займа;
• минимальные требования к уровню финансового состояния заемщика.

Также нецелевая ипотека имеет существенные недостатки, которые могут стать препятствием к оформлению кредита:

• необходимость залогового обеспечения, которое предполагает отсутствие возможности распоряжаться своим имуществом для заемщика;
• необходимость оплаты страховых и оценочных услуг;
• высокая переплата по кредиту из-за большого срока.

Нецелевой ипотечный кредит открывает перед заемщиком широкие возможности. Большая сумма, возвращать которую можно в течение длительного срока, позволит оплатить дорогостоящее лечение, приобрести имущество или расширить бизнес.

Однако следует учитывать вероятность потери залоговой недвижимости, если заемщик не справится со своими обязательствами.

Предыдущая статья: Код безопасности кредитной карты

Следующая статья: Банки, работающие с военной ипотекой

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

• Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
• Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
• Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
• Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

• Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
• Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

• получить в банке справку об остатке по кредиту;
• обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей (если актуально);
• документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.