Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия

Сбербанк выдает кредиты на покупку жилья, а также потребительские кредиты под залог недвижимости. Среди ипотечных кредитов у клиентов есть выбор из 11 предложений.

Большинство из них требует обеспечения в виде приобретаемого имущества или уже имеющегося в собственности. Потребительские кредиты под залог недвижимости представлены двумя предложениями.

Нужен Кредит на Карту или Наличными без Проверок и Справок?

Подберите выгодный кредит за 15 минут! 94% Выдачи!

Обо всех них мы поговорим позже, а для начала выясним основные условия получения кредита.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформляется в его отделениях:

• по месту регистрации клиента или его созаемщика
• по месту строительства объекта или месту нахождения заемщика
• по месту нахождения предприятия-работодателя, аккредитованного банком
• по месту нахождения одного из созаемщиков, который обслуживается в рамках «Зарплатного клиента».

Сбербанк выдает кредиты на объекты, расположенные на территории РФ (построенные либо объекты незавершенного строительства):

• дом или квартира
• часть квартиры или дома
• дача, садовый дом
• земельные участки
• гаражи
• иные строения потребительского назначения.

Кредит может быть предоставлен на приобретение однородных объектов или связанных между собой, например, дом с земельным участком.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается клиентам, которые соответствуют требованиям:

• Возраст 21-75 лет, причем верхний порог допускается на момент полного погашения долга (военная ипотека — 21-45 лет).
• Гражданство России.
• Общий стаж — от одного года, а у последнего работодателя — от 6 месяцев.
• Некоторые кредитные продукты предполагают предоставление дополнительных документов, подтверждающих финансовое благополучие клиента. Есть программы, не требующие документального подтверждения, например, военная ипотека.
• Созаемщиками по кредиту могут выступить родители, супруги или совершеннолетние дети.

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости

Получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке намного проще, чем кредит без обеспечения и поручителей. Ведь банк будет уверен в том, что его деньги будут вовремя возвращены. На сегодняшний день банк оформляет следующие кредиты:

• Ипотека от 12,5% (от 10,5% для военнослужащих).
• «Образовательный» под 12%. Предоставляется на оплату обучения (начальное, среднее, высшее, дополнительное). Возраст — от 14 лет, сумма — от 45 000, залогом выступает имущество.
• Кредит «Потребительский под залог недвижимости». Ставка — 15%. Срок кредитования — от 3 месяцев до 84. Залогом может выступить недвижимость.

Кредит под залог недвижимости в банке: пакет документов

Любой кредит выдается при условии предоставления определенных документов и справок. Кредит под залог имущества в банке, особенно если заемщик просит крупную сумму, требует наличия справки о доходах. Так же требуется копия трудовой книжки и паспорт.

Некоторые банковские учреждения могут потребовать информацию еще и о супруге, данные о неофициальных доходах и многое другое.

Читайте также: уралсиб вклады — представлены 7 предложениями с разной доходностью и возможностями управления сбережениями.

Кредит под залог квартиры сбербанка не может превышать 70% от цены заложенного имущества. В случае если обратиться в ломбард, то этот процент будет еще ниже. Потребительский кредит под залог выдается на любые нужды.

При этом у клиента могут уточнить, на что именно потратится кредитная сумма. Залог под недвижимость существенно снизит риск банка, ввиду чего велика вероятность снижения процентов и более лояльных условий в целом.

Сбербанк кредит под залог недвижимости является лучшим решением для множества предпринимателей. Условия выдачи кредита с обеспечением намного привлекательнее, нежели кредита по программам для малого бизнеса. Кроме того, эти программы предполагают сбор огромного пакета документов, а лишняя волокита бизнесменам не нужна.

У Сбербанка условия кредитования могут быть более жесткими, если клиент имеет плохую кредитную историю. В кредите под залог имущества сбербанка и вовсе может быть отказано по этой причине.

Заявку на получение кредита под залог недвижимости сбербанка можно подать на интернет – ресурсе учреждения. Там же можно задать вопросы касаемо того, какие условия кредита в Сбербанке.

В отделении банка имеются брошюры, в которых описаны условия кредитования сбербанка. Для того, чтобы принять решение о подаче заявки, можно ознакомиться с отзывами клиентов банка.

Что еще почитать

• Как получить кредит наличными в Альфа банке
• Ипотека в Ситибанке без поручителей и переплат
• Ипотека в Альфа Банке: программы и предложения
• Потребительский кредит Альфабанка: условия и выгодные предложения

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Мечтаете об отдыхе или приобрести    новую машину, но не знаете как это  можно  сделать? Все просто, оформите    потребительский кредит  на осуществления Вашей    мечты, под  залог недвижимости (это  может  быть  квартира, дом, земельный  участок,    гараж) с программой от  Сбербанка     «Нецелевой кредит под  залог  недвижимости». 

Какие условия, требования для получения  кредита?

• Только RUB;
• Не требует первичного взноса;
• Без комиссии;
• Возраст клиента во время взятия кредита не меньше 21 года, а погашения 75 лет.
• Стаж работы не меньше 6 месяцев на действующем месте работы и за последние пять лет не меньше одного года общего стажа.
• Сумма кредита от 500 000 до 10 000 000 руб., не более 60% от оценки стоимости недвижимости предоставляемой под залог;
• На срок от 12 до 240 мес. (включительно);
• Ставка от 15,5% до 17,25%.
• Заявка на кредит будет рассматриваться от 2 до 8 рабочих дней.
• Кредит погашается — ежемесячно (за несвоевременную оплату, банк взимает неустойку).

Для клиентов, которые получают зарплату на счет в банке, а также для сотрудников Сбербанка действуют отдельные условия.

Какие следует предоставить документы?

• Заявление
• Паспорт РФ с пропиской (гражданам имеющих временную регистрацию, подтверждающий документ)
• Справка, документ подтверждающий Ваше финансовое состояние и трудовую деятельность
• Документы по кредитуемому объекту недвижимости (только после предоставления кредита)

Внимание! Кредит не предоставляется ИП, владельцам компаний, лицам обладающих правом подписания денежных документов, небольшим фирмам с количеством работающих до 30 человек, владельцем предприятия с правом владения больше 5%, владельцем фермерского производства.

В статье рассматривается, как взять потребительский кредит под залог недвижимости в Сбербанке без подтверждений. Вы узнаете об условиях кредитования, требованиях к заемщикам и списке необходимых документов. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения кредита и собрали отзывы заемщиков.

Содержание

• Процентные ставки
• Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке
• Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке
• Требования к заемщикам
• Какие документы нужны
• Как получить нецелевой кредит
• Отзывы

Бывает, что человек нуждается в деньгах, а взять их негде. В такой ситуации можно взять нецелевой кредит наличными под залог имеющегося имущества.

Сбербанк предлагает физическим лицам (в том числе пенсионерам до 75 лет) подобные займы, средства с которых можно потратить по вашему усмотрению, отчитываться за их использование не нужно.

Каким образом оформить в банке подобный заем, поговорим сегодня. А также вы ознакомитесь с отзывами людей, уже получивших средства.

Процентные ставки

Процентная ставка составляет 12% годовых. Такой размер ставки будет действовать для вас в том случае, если вы получаете зарплату на карточку данной банковской организации либо открыли здесь вклад.

А также действуют следующие надбавки:

• +1% — если вы отказываетесь застраховать свою жизнь и здоровье;
• +0,5% — если вы не зарплатный клиент банка.

Что касается суммы кредита, то она может достигать 10 млн рублей. Но сразу уточним, что одобряемая сумма не превышает 60% от оценочной стоимости имущества, которое вы оформляете в качестве залога.

Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Калькулятор, с помощью которого можно рассчитать сумму переплаты и другие условия кредита под залог недвижимости, на сайте банка отсутствует. С предварительной информацией по целевым и нецелевым кредитам вы можете ознакомиться, позвонив по телефону горячей линии Сбербанка либо посетив отделение.

Условия кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Оформить нецелевой кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

• первоначальный взнос не требуется;
• комиссий за выдачу средств нет;
• заявка на получение рассматривается от 2 до 8 рабочих дней;
• досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций;
• в качестве обеспечения может выступать участок земли, гараж, недвижимое имущество (квартира, частный дом, таунхаус);
• услуга страхования — страхование жизни и здоровья — оформляется по желанию заемщика;
• погашение — каждый месяц равными по сумме взносами.

Также прочитайте: Кредит под залог дома: условия ТОП-10 банков, как получить + требования к заемщику и дому

Требования к заемщикам

Чтобы получить заем, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст на дату заключения договора — от 21 года;
• возраст на дату погашения — до 75 лет;
• на последнем месте работы стаж — не менее полугода, а также не меньше 12 месяцев стажа за последние 5 лет;
• в качестве созаемщика можно привлечь супруга/супругу, доход которых будет учтен при оформлении кредита;
• кредит не предоставляется, если вы или созаемщик являетесь ИП, участником КФХ, руководящим лицом с правом первой подписи (директором, гл. бухгалтером) компании, в штате которой до 30 человек.

Какие документы нужны

Чтобы кредитную заявку рассмотрели, вам нужно собрать и предоставить следующий пакет документации:

• ваше заявление-анкету;
• паспорт (ваш и созаемщика) с отметкой о прописке;
• справку о зарплате по форме Сбербанка/2-НДФЛ;
• ксерокопию трудовой/выписку из трудовой или заверенную копию трудового контракта.

После того как заявка будет одобрена, предоставьте бумаги на залоговое имущество. Это можно сделать в течение 3 месяцев с даты принятия положительного решения.

Как получить нецелевой кредит

Для получения нецелевого кредита нужно выполнить несколько простых действий:

1. Обратитесь в ближайшее к вам отделение кредитного учреждения.
2. Заполните бланк заявки и предоставьте необходимую документацию из перечня.
3. Оформите кредитный и ипотечный договоры.
4. Осуществите регистрацию ипотеки.
5. Получите заемные средства.

Отзывы

«Мы оформляли заем на 3 миллиона, покупали новую машину. Про цель кредита у нас вообще не спрашивали, что очень порадовало. Комиссий никаких с нас тоже не взяли. Мне зарплата приходит на карточку Сбербанка, поэтому для меня ставка — 12%. Это просто замечательно!»

«Кредит оформляли под залог квартиры — 700 тыс. руб. на 15 лет. Проценты устроили, сотрудники грамотно проконсультировали, об условиях все рассказали. Одобрили заем тоже быстро, бумаги рассмотрели оперативно. Оплачиваю через мобильный банк, удобно и без нервотрепки».

«Недавно взял кредит под залог дома. Процентная ставка привлекательная, отношение сотрудников — на высоте! Сумма серьезная – 1,9 млн руб., а ставка — отличная. Плачу каждый месяц по 30 000 рублей, но доход у меня стабильный и платить позволяет. Планирую погасить гораздо раньше. Зато дочери помог купить собственное жилье».

Преимущества кредита

Практически все финансовые учреждения предоставляют такую услугу, как кредит под залог. Однако все больше жителей страны оформляют договор именно в «Сбере». Чем же кредит под залог недвижимости в Сбербанке существенно отличается от такой же услуги в другом банке?

Преимущества кредита:

• Низкие проценты за пользование;
• Отсутствие штрафов и санкций;
• Оформить договор можно без предоставления информации о целевом использовании займа;
• В организации существует индивидуальный подход к каждому клиенту и его кредитному случаю;
• Пользователи банка (лица, получающие зарплату на счёт, сотрудники организации) имеют ряд преимуществ при оформлении договора.

Условия кредитования

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

1. Ссуда оформляется в отечественной валюте – рублях.
2. Минимальная сумма, которую можно «одолжить» составляет 500000.
3. Максимально возможная сумма не превышает 10 миллионов рублей, также она не должна быть больше 60% от стоимости залогового имущества.
4. Договор оформляется не более, чем на 20лет.
5. Кредит выдается банком без комиссии за предоставление услуги.
6. Залоговый объект:

• Жилище (квартира, «таун-хаус», жилой частный дом);
• Жилье с участком земли, на котором оно размещается;
• Участок земли;
• Гараж;
• Гараж вместе с территорией, на которой он расположен;

7. При оформлении услуги и всех соответствующих документов обычно осуществляется добровольное страхование жизни и здоровья клиента, согласно требованиям Сбербанка.

Процентные ставки

Отзывы клиентов, которые оформили кредит под залог недвижимости Сбербанк, отмечают выгодные стороны собственного решения, одной из которых являются гибкие процентные ставки.

Процентные ставки по кредиту, в первую очередь зависят от срока, на который оформляется договор.

Если кредит оформляется на 10 лет и менее, то годовые составляют 14% (до 40% от оценочной стоимости недвижимости) или 14,25% (от 40% до 60%).

Если же договор оформляется на период от 10 до 20 лет, то годовые составляют 14,5% (до 40% стоимости жилья) или 14,75% (от 40% до 60%).

В таком размере проценты по займу начисляют клиентам финансового учреждения, которые получают зарплату в данном банке или имеют в нем собственный счёт.

Для остальных существует система надбавок:

• Если вы не получаете зарплату в данном банке, к процентам добавляют еще 1%.
• Если вы отказываетесь от страхования своей жизни и здоровья, вопреки требованиям организации, к годовым начисляют еще 1% от суммы займа.

Более подробную информацию о процентах и условиях услуги можно получить у сотрудников банка или на официальном сайте. В Интернете вы можете рассчитать заем и проценты, так как существует электронный калькулятор Сбербанка.

Требования к заемщикам

Получить нецелевой кредит несложно. Однако Сбербанк выдвигает ряд требований к потенциальным заёмщикам:

1. Банк осуществляет кредитование только лиц, достигших 21 года.
2. Возраст клиента на момент возврата долга банку должен составлять 75 лет. При этом, время возврата суммы кредита должно припадать на трудоспособный или пенсионный возраст клиента или созаемщиков. Если договор был оформлен без документа о доходах, то возраст на момент возврата кредита должен быть не более 65 лет).
3. Лицо, оформляющее кредит, должно иметь не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы (требование актуально только для тех, кто не получает зарплату в этой организации) и не меньше года общего стажа за последние 5 лет (только если нет действительного брачного договора).
4. Созаемщиком может выступать как основной, Титульный , так и его супруг или супруга, если его/её доход берется во внимание при расчёте суммы займа.
5. Нецелевой кредит не предоставляется:

• Индивидуальным предпринимателям;
• Руководителям предприятий, их заместителям, главным бухгалтерам, имеющим право подписи финансовых документов предприятия с количеством сотрудников не менее 30;
• Владельцам малых предприятий, доля которых составляет более 5%;
• Членом фермерских хозяйств.

Требуемые документы

Для оформления нецелевого займа необходимо заполнить кредитную заявку, для рассмотрения которой надо предоставить и ряд документов:

• Анкета заемщика;
• Паспорт с действующей пропиской;
• Документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания (если прописка временная);
• Документ о доходах и месте работы;

После того, как банк одобрит заявление, нужно представить документы по залогу в течение двух месяцев после принятия решения администрацией учреждения.

Получение и обслуживание кредита

Кредит в Сбербанке под залог недвижимости предоставляется гражданам страны во всех отделениях финансового учреждения:

• По месту прописки клиента;
• По месту аккредитации компании-работодателя заемщика.

Заявление на кредит рассматривается администрацией банка в течение 7-8 рабочих дней в случае представления всех соответствующих документов. Услугу предоставляют единовременно.

Для удобства своих пользователей финансовая организация предлагает несколько вариантов погашения кредита: ежемесячными, равными по величине платежами; частичным или полным досрочным погашением.

Погашение обычно происходит на основе заявления с точной датой досрочного погашения, суммой и счётом, с которого будет перечислен долг банку. Дата погашения должна быть рабочим днем.

Минимального размера досрочно возвращаемого долга нет. Никаких дополнительных выплат за досрочное погашение не существует.

Однако, если долг был возвращен позже срока, то штраф в этом случае будет составлять 20% от суммы за весь период задолженности со следующего дня после даты, указанной в договоре и по период погашения задолженности включительно.

Итак, Сбербанк предлагает для своих клиентов нецелевой кредит под залог недвижимости. То есть, любой гражданин вправе оформить заем на значительную сумму. Гарантом выполнения обязательств перед кредитором в этом случае выступает недвижимый объект, находящийся в собственности клиента. Данная услуга достаточно популярна сегодня, что подтверждают многочисленные положительные отзывы пользователей.

Ипотека под залог имеющегося имущества: сильные и слабые стороны

Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

• Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
• Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

• Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
• Нужен большой займ для развития бизнеса;
• Необходимо приобрести недвижимость за границей;
• Нужны деньги на строительство частного дома.

Особенности ломбардной ипотеки

Основной особенностью такого кредитования является понятие «залогового дисконта». Это коэффициент, понижающий первоначального значение. Банк выдвигает свой коэффициент, затем умножает на него рыночную стоимость залогового жилья и получает возможную сумму, которую допустимо выдать заемщику. Допустим, Газпромбанк предлагает кредит с залоговым коэффициентом 30%, залоговая квартира стоит 2 млн рублей, получаем 2 000 000* 0,3= 600000 рублей.

К залоговому жилью предъявляются особые требования. Только в случае полного соответствия недвижимость будет принята банком в качестве залога. У каждого финансовой организации свои условия, поэтому рекомендуется обращаться сразу в несколько банков.

• Квартира не должна находиться под обременением.
• Хрущевки, малосемейки, комнаты в общежитии, дома с деревянными стенами не будут рассматриваться финансовыми организациями.
• В квартире или доме должны быть проведены все коммуникации: свет, газ, канализация, вода.
• Перепланировки должны быть законными.
• Дом не должен быть построен ранее 1950 года.
• В доме должно быть минимум 5 этажей (некоторые банки снижают планку до 3 этажей).
• Дом в аварийном состоянии рассматриваться не будет.

Сумма займа может достигать 70-80% от оценочной стоимости залогового жилья.

Заемщику следует придерживаться следующего порядка действий:

• Подать заявку в отделение банка;
• Пригласить оценочную компанию;
• Предоставить кредитной организации документы на залоговую квартиру;
• Предоставить документы по целевому использованию займа;
• Застраховать квартиру, жизнь и статус;
• Подписать с банком кредитный договор;
• Получить деньги и приобрести квартиру.

Более подробную информацию можно получить в отделении выбранного заемщиком банка.

Ипотека под залог имеющегося жилья: ВТБ24

Возможен как целевой, так и нецелевой кредит. Процентная ставка зависит от суммы займа и срока кредитования и колеблется от 15,45% до 17,6%. При получении займа в долларах и евро ставка снижается. Данные цифры возможны при заключении договора страхования. Если клиент отказывается от страховки, банк поднимает ставку на 3%.

Ипотеку под залог имеющейся недвижимости ВТБ24 выдает на следующие цели: покупку жилья, ремонт, строительство, покупку автомобиля, оплату образования или лечения. Первый взнос не требуется. Сумма займа не превышает 60% от оценочной стоимости жилья.

Страховать необходимо любую недвижимость, кроме земельного участка без построек.

Банк предлагает также приобрести имущество, которое находится у него в залоге по рыночной цене. Плюс такой покупки в том, что юридическая чистота уже проверена. Банк предлагает квартиры, дома, автомобили, коммерческие помещения. При оформлении ипотеки на покупку залогового жилья у банка ставка может быть снижена до 12%. Первоначальный взнос требуется, от 20% и выше.

Требования, предъявляемые банком к заемщикам:

• Возраст от 21 года до пенсионного;
• Гражданство РФ;
• Стабильный доход на территории страны;
• Стаж не менее 1 года;
• Прописка временная или постоянная.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости или частного дома

Не все финансовые организации предлагают кредиты под залог коммерческой недвижимости, под которой понимаются складские, офисные и производственные помещения. Банк Тетраполис предлагает следующие условия: ставка при получении такого займа возрастает до 20-22%, срок снижается до 3-5 лет. Обязательно поручительство совладельцев бизнеса.

В Сбербанке есть программа «Бизнес-Недвижимость», которая предоставляет возможность взять кредит на покупку коммерческого помещения под залог покупаемой недвижимости. Ставка от 14,74%, сумма от 150 тысяч рублей.

Частные дома могут выступать в качестве залога, если они соответствуют требованиям. Жилой дом стоит больше квартиры, поэтому сумма займа может возрасти. Ипотека под залог частного дома имеет свои особенности.

• Клиент обязан предоставить в банк документы как по дому, так и по земельному участку, который также выступает в качестве залога.
• Ставка колеблется от 14,5 до 19%.
• Финансовые организации выдвигают определенные требования по степени удаленности дома от города. Это влияет на стоимость дома и на размер займа.
• В доме должны быть все коммуникации, по документам он должен проходить как жилой. Дачи в качестве залога не рассматриваются.
• Земля должна иметь определенный статус – «для индивидуального жилищного строительства». Сельскохозяйственные земли рассматриваются в качестве залога редко.
• Дом должен быть без обременений.
• Банк учитывает год постройки, состояние дома, качество стен и крыши. Дома с деревянными стенами не принимаются в качестве залога.

Среди документов по залоговому жилью должны быть документы на право собственности по дому и земельному участку, документы БТИ, единый жилищный документ, выписки из ЕГРП на дом и участок, кадастровый план.

Рекомендуем также

• Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения
• Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка
• Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой
• Как получить ипотеку в Сбербанке
• Как взять ипотеку без первоначального взноса
• Оценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Что это?

Ипотека под залог недвижимости, которая находится в собственности у заемщика – это хороший способ приобрести дорогостоящую квартиру, дом или коммерческое помещение.

Банк кредитует только на часть стоимости.

При этом объектом залога может служить любая форма недвижимости, подходящая под критерии финансовой организации (статья 5 ФЗ 102).

Условия кредитования

Если человек имеет в собственности квартиру (или другую недвижимость) и хочет приобрести еще 1, то можно воспользоваться предложением от банка по нецелевому ипотечному кредитованию.

Условия практически у всех финансовых организаций одинаковые.

Если объект залога оценивается банком в 5 000 000 рублей, то сумма займа будет от 70% до 90%. То есть не более 4 500 000 рублей. При этом ставка может варьироваться.

Ставки

Ставки на ипотечное кредитование под залог недвижимости в разных банках составляют от 13% до 16%.

При этом на величину накручиваемых процентов влияют следующие факторы:

• состояние объекта недвижимости;
• наличие страховки;
• заработная плата заемщика;
• наличие созаемщиков;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие долговых обязательств перед другими банками;
• участие в программах: зарплатная карта, молодая семья и прочее.

В совокупности всех вышеперечисленных факторов можно получить очень выгодную процентную ставку от банка.

Нецелевая ипотека

Ипотечный займ на любые цели предоставляют практически все банки.

Условия отличаются, но потратить средства можно на:

• приобретение коммерческой недвижимости или расширение бизнеса;
• приобретение жилплощади в строящемся доме;
• строительство, ремонт;
• покупка квартиры уже готовой.

Когда есть собственное жилье и оно нуждается в ремонте, то вариант с нецелевой ипотекой весьма привлекателен. Суммы займа будет достаточно, чтобы осуществить задуманное.

Если имеется участок и на нем планируется возведение дома, то подобный займ выручит. При этом ипотека под залог недвижимости выгодней намного, чем кредит на строительство.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по данной программе такие же, как и при обычном ипотечном кредитовании.

Обязательные условия:

• трудостроенность;
• наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг;
• возраст заемщика от 21 года, но на момент окончания выплат он не должен превышать 75 лет;
• стаж работы – не менее 1 года общей трудовой деятельности и не менее 3-х месяцев (иногда и 6) на последнем рабочем месте.

Требования к приобретаемой недвижимости

Обычно финансовые организации требований к приобретаемой недвижимости не предъявляют.

Некоторые банки могут требовать, чтобы жилье было куплено у застройщика.

Но в основном кредиторы больше обращают внимание на залоговую недвижимость.

Под залог недвижимости

Далеко нелюбая недвижимость может быть объектом залога для банка. Каждая финансовая организация серьезно подходит к данному вопросу.

Для банка главное, чтобы залог был ликвиден. В случае неоплаты долга финансовая организация должна будет реализовать залог.

Если объект недвижимости соответствует всем критериям, то проблем не возникнет.

Поэтому банк выдвигает следующие требования:

• право собственности на залоговый объект находится у заемщика;
• недвижимость не участвует в судебных процессах в качестве объекта споров;
• износ здания не более 50%;
• жилплощадь имеет водопровод, подведенные электричество и другие коммуникации;
• все перепланировки узаконены.

Но это далеко не все, что учитывает банк.

Большое значение имеют расположение, инфраструктура. Все в совокупности позволяет понять, насколько ликвиден залог.

Без залога

Ипотека без залога невозможна. Если нет недвижимости в собственности, то берется целевой займ на приобретение квартиры, дома, коммерческих помещений.

Но нужно иметь первоначальный взнос от 15%. Ставки в таком случае выгодней – от 11,4% годовых.

Но даже при таком займе залогом будет являться приобретаемая недвижимость.

Законодательство разрешает переуступку прав по ипотеке

Когда дают отсрочку платежа по ипотеке? Смотрите тут.

Предложения банков

Финансовые организации сегодня предлагают хорошие условия кредитования. Ипотека под залог недвижимости один из самых популярных банковских продуктов.

При этом воспользоваться таким предложением может физическое, юридическое лицо или даже организация.

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный кредит ВТБ 24 предлагает на весьма выгодных условиях по процентным ставкам, но сумма займа довольно низкая – всего 60-70% от стоимости от объекта недвижимости.

При этом она не должна быть менее 500 000 и более 75 000 000 рублей.

Сбербанк

В Сбербанке условия займа жёстче, но ставка немного ниже:

• если клиент является участником зарплатного проекта, то ставку могут снизить;
• сумма ипотеки не менее 1 000 000 рублей и не более 10 000 000;
• обязательно требуются поручители.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотечный займ до 10 000 000 рублей. Обязательно требуется оформление личного страхования.

Если клиент отказывается, то банк повысит ставку до 1,75% годовых.

Райффайзенбанк

Данный банк предлагает займ до 60% от стоимости от объекта недвижимости.

При этом сумма должна быть не меньше 800 000 и не больше 9 000 000 рублей.

Альфа Банк

Ипотека предоставляется только под залог отдельной квартиры. Дом должен быть в нормальном состоянии. Сумма займа не должна превышать 60 000 000 рублей.

Обязательное условие – комплексное страхование, если заемщик отказывается, то ставка повысится на 3 пункта.

Росбанк

Сумма займа по нецелевому кредиту в Росбанке от 300 000 до 9 000 000 рублей.

При этом обязательно оформление страхования жизни заемщика и самого объекта залога – невыполнение этого пункта приведет к подорожанию ипотеки на 6,5% в год.

Ниже представлена сравнительная таблица по ставкам и срокам нецелевой ипотеки в банках:

Порядок оформления

Если финансовая организация одобрила заявку, то потребуется процедура проведения оценки объекта залога. Заемщик должен сам оплатить услуги компании, которая проводит данные экспертизы.Особенности оформления

Нужно понимать, что в процессе оценки стоимость недвижимости окажется на 20% ниже среднестатистической.

Это вызвано тем, что банк старается максимально свисти к минимуму риски. После этого банк может потребовать оформит страховку.

Последний шаг – подписание договора и получение денег.

Какие документы нужно предоставить?

Финансовые организации требуют следующие документы:

• анкета;
• паспорт;
• свидетельство о браке и рождении детей – при наличии;
• трудовая книжка, должна быть заверена;
• справка 2-НДФЛ;
• свидетельство о собственности на недвижимость.

Тут представлены образец заявления на получение ипотеки, образец справки о доходах 2-НДФЛ.

Преимущества и недостатки

Если воспользоваться нецелевым займом, то это позволит получить следующие преимущества:

• длительный период кредитования;
• внушительная сумма займа;
• выгодные процентные ставки;
• невысокие требования к финансовому состоянию.

Условия ипотеки на дом с земельным участком в Сбербанке

Условия ипотеки на дом с земельным участком в Сбербанке являются выгодными.

Что выгоднее – ипотека или рассрочка? Читайте здесь.

Дают ли ипотеку безработным с материнским капиталом? Подробная информация в этой статье.

При этом имеется и ряд недостатков:

• залоговым имуществом нельзя будет распоряжаться на свое усмотрение в течение периода кредитования;
• расходы по оценке и страхованию;
• переплата.

Следует учесть, что в случае невыплаты долга, финансовая организация имеет право поставить на реализацию объект.

На видео об условиях ипотечного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Переуступка ипотеки

Следующая статья: Просрочка по ипотеке

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

• Share on Facebook