Кредит в Сбербанке под материнский капитал: условия

С помощью действующих кредитных программ Сбербанка можно купить готовое или строящееся жилье в кредит. При этом владельцы государственных сертификатов на материнский капитал могут использовать предусмотренные по нему средства (453026 руб. в 2017 году) в качестве дополнительного источника доходов, направив его на первоначальный взнос для получения ипотечного кредита или на выплату процентов и основного долга по уже оформленному займу.

• Семья, которая планирует расплачиваться по ипотеке из средств материнского капитала, может взять кредит как под строящееся жилье в новостройке, так и на покупку жилого объекта на вторичном рынке (готовое жилье).
• Материнским капиталом можно оплачивать кредит, взятый в любое время — до или после того, как заемщик или его супруг стали владельцами сертификата (это касается также не погашенных до настоящего времени жилищных кредитов и займов, взятых до 2007 года, когда самой программы мат.капитала еще вообще не существовало).
• Чтобы получить лучшие проценты по кредиту, выгодно быть участником зарплатного проекта от Сбербанка или выбирать новостройки, при строительстве которых застройщик сам пользуется кредитными средствами этого же банка. В этом случае для уже построенных и строящихся жилых объектов проценты по ипотеке будут одинаковыми.

Государственной программой поддержки семей с детьми в соответствии со ст. 7 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ установлены такие возможности для использования материнского капитала:

• на оплату первого взноса для получения жилищного кредита или займа (благодаря этому использование маткапитала поможет увеличить максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик);
• на погашение уже оформленного кредита с уплаченным первоначальным взносом (за исключением штрафов и неустоек за просрочку ежемесячных платежей).

Оба варианта предусматривают возможность распорядиться деньгами сразу после оформления сертификата — то есть не дожидаясь 3 лет после рождения ребенка, благодаря которому семья получила право на сертификат. Сбербанк поддерживает обе государственные инициативы.

По общему правилу, после использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку или погашение ранее взятого кредита, купленное жилое помещение после снятия всех обременений будет необходимо оформить в общую долевую собственность между всеми членами семьи, т.е. на владельца сертификата, ее супруга и всех детей.

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка?

Порядок оформления документов для оплаты кредита маткапиталом отличается для двух принципиально разных случаев — использования денег для первоначального взноса и оплаты уже оформленного займа.

В последнем варианте кредит оформляется обычным образом, как если бы никакого материнского сертификата не было, и только после этого в Пенсионный фонд подается заявления о внесении части средств по ипотеке за счет государственного сертификата.

Обычная последовательность оформления кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. На рассмотрение банка подается кредитная заявка.
2. После получения положительного решения выбирается объект недвижимости.
3. В банк предоставляются документы по объекту, при необходимости строящееся жилье аккредитуется Сбербанком.
4. Вносится первоначальный взнос банку и подписывается кредитная документация с заемщиком.
5. Банк направляет средства по жилищному кредиту на приобретение жилья продавцу на заблокированный счет, снять деньги с которого можно по аккредитиву после перехода покупателю прав на жилье.
6. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи (если приобретается готовое жилье) или договор долевого участия (если квартира берется в новостройке).
7. Владелец сертификата регистрирует свои права на недвижимость в Росреестре (право собственности при покупке готового жилого помещения или право дольщика на квартиру в строящемся доме).
8. После регистрации прав продавец жилья снимает предоставленные в кредит деньги в счет оплаты стоимости договора. В это время покупатель оформляет в банке закладную на купленное жилье (договор об ипотеке) и оформляет страховку на имущество.
9. Выплата кредита осуществляется ежемесячно по заранее определенному графику равными суммами (аннуитетными платежами). Ипотека с купленной квартиры или дома снимается после полного погашения кредита.

Особенностью программы «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка является следующее. Если клиент намерен воспользоваться средствами, гарантированными сертификатом, на оплату жилищного кредита, он, согласно условиям кредитного договора, должен сделать это в течение полугода после его оформления.

Далее для того, чтобы оплатить материнским капиталом полностью или частично кредитные обязательства перед банком, заемщику необходимо выполнить следующую процедуру:

1. В Сбербанке берется справка об остатке ссудной задолженности по взятому жилищному кредиту, которая передается владельцем сертификата в Пенсионный фонд. Материнский капитал можно будет использовать для погашения кредита в объеме, не превышающем фактическую задолженность.
2. В Пенсионный фонд подается заявление о распоряжении средствами маткапитала установленной формы (выдается и заполняется в ПФР) с приложением следующих документов:
   • копия кредитного договора и договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в Росреестре;
   • если было приобретено готовое жилье или оно уже сдано в эксплуатацию — свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРП на приобретенное жилое помещение;
   • если в кредит покупается строящееся жилье — копия договора долевого участия (ДДУ), зарегистрированного в Росреестре;
   • заверенное нотариусом письменное обязательство владельца сертификата в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала банку в счет погашения кредита (или после снятия банком обременения на квартиру или дом) оформить жилье в общую долевую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей).
3. Работники отделения ПФР рассматривают заявление и в течение 1 месяца принимают решение о его удовлетворении (или выносят мотивированный отказ);
4. После этого в срок, не превышающий еще 1 месяц, средства мат. капитала (в размере, указанном заявителем при подаче заявления) будут перечислены Сбербанку на расчетный счет, указанный в кредитном договоре.
5. После получения банком средств заемщику необходимо обратиться в отделение Сбербанка для пересчета ежемесячных выплат или для получения справки о погашении кредита в полном объеме.

В случае положительного решения нужно не забывать, что после снятия банком обременений на приобретенное жилье (а это может произойти через много лет — после выплаты займа в полном объеме) в течение 6 месяцев владельцу сертификата необходимо исполнить представленное в ПФР нотариальное обязательство и выделить доли детям по договору дарения.

Условия предоставления ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

1. Это выплата первоначального взноса.
2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

• банк рассчитает вашу платежеспособность;
• к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
• не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимо предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома

Законодательное регулирование вопроса

Основные правила по возможному использованию средств МК закреплены в Федеральном законе № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», и более детально в отношении распоряжения средствами именно в части приобретения недвижимости в Постановлении Правительства РФ от 12.12.2007 г. № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Цели использования государственной финансовой помощи

Один из ходовых вариантов использования МК для улучшения гражданами своих жилищных условий, рассмотренных в вышеприведенном подзаконном акте – Постановлении – кредитование под гарантированные государством средства, положенные в качестве меры поддержки семье, имеющей двоих и более детей, где второй или последующие рождены, либо усыновлены после 01.07.2007 г. Распространенность этого варианта связана с тем, что семья подчас не имеет возможности разом самостоятельно оплатить полную цену жилого помещения, даже с учетом суммы МК.

Во многих городах практически на каждом столбе висят объявления о займах под МК, возможно и на очень выгодных условиях, однако лучше не рисковать, дабы не напороться на мошенников. Самым надежным и стабильным во всех отношениях является Сбербанк, который не отстает от времени и предлагает финансовый продукт, связанный с использованием МК.

Получить такое спецпредложение «Ипотека плюс материнский капитал» могут клиенты при кредитовании по двум программам: при приобретении готового жилья, либо для приобретения строящегося жилья. То есть возможно приобрести жилье как на вторичном рынке, так и на первичном.

Потребительские кредиты за счет МК не погашаются.

Особенность этого предложения Сбербанка в том, что, если клиенты намерены привлекать средства МК для погашения кредита, они должны это сделать в течение 6 мес. с момента его оформления.

Условия выдачи средств

При кредитовании под МК Сбербанком предлагаются такие базовые условия в обеих программах: срок до 30 лет, 9,5% годовых – единая базовая ставка, сумма выдаваемого кредита от 300000 руб.

Понижение процентной ставки предусмотрено для приобретения жилья в новостройках, для молодых семей, а также зависит от размера первоначального взноса (50% и более), от срока кредита (менее 10 лет), участие заемщика в зарплатном проекте, оформление сделки в электронном виде.

Для заемщиков при получении зарплаты на карту Сбербанка есть еще один бонус – при оформлении кредита не требуется представлять справку о доходах, или каким-то иным образом их подтверждать.

Но помимо преимуществ всегда есть и вторая сторона. Например, погашение средствами МК первоначального взноса на самом деле не совсем выгодно самому заемщику, поскольку % ставка все равно высока даже при маленьком сроке. А вот оплачивать процентную часть, заемщику удобно тем, что уменьшается размер ежемесячного платежа. Более выгодно все-таки гасить основной долг, так как сумма основного долга уменьшается, а, соответственно, и проценты будут начисляться на уменьшенный остаток, происходит перерасчет.

Требования к заемщикам сохраняются те же, что и на общих основаниях: возраст – не младше 21 года, и не старше 75 лет к моменту окончания срока кредита. Кредит могут получить на таких условиях только граждане РФ, владеющие государственным сертификатом на МК, и трудоустроенные на текущем месте работы не менее полугода, и имеющие не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Наличие МК не главный критерий в одобрении вашего кредита, важна в целом ваша платежеспособность.

При ипотечном кредитовании наличие созаемщиков обычно приветствуется, так больше вероятность одобрения вам кредита, поскольку рассчитываться сумма будет на ваш совокупный доход. Однако, здесь исключена возможность участия в таком качестве третьих лиц, так как Пенсионный фонд не согласует направление средств на оплату займа не члена семьи владельца сертификата.

Особенности страхования

Отдельный вопрос, который волнует практически всех заемщиков – страхование.

В Сбербанке обязательны два вида страхования:

• риска повреждения вашей недвижимости (пожар, наводнение, и т.д.);
• риска утраты прав на имущество, оспаривания вашего права собственности.

Страхование жизни является добровольным. Однако льготная ставка с понижением на 1% зависит как раз от того, застрахует ли заемщик свою жизнь.

В принципе необходимость всех видов страхования обоснована, другой вопрос, что все это снова финансовые затраты. Необходимость страхования титула существует в течение 3-х лет. Такой срок предусмотрен для оспаривания сделок гражданско-процессуальным законодательством. В необходимости страхования недвижимости в принципе сомнения отпадают после просмотра новостей: там пожары, тут наводнения.

Страхование жизни позволит снять бремя кредита с ваших близких в случае вашей смерти либо нетрудоспособности.

Об использовании средств государственной финансовой помощи для оформления займа в Сбербанке на покупку жилья рассказано в следующем видеосюжете:

Условия получения ипотеки под материнский капитал

Если Вы решите использовать материнский капитал в счет ипотеки в 2014 году, то должны быть соблюдены следующие условия:

1. необходимо получить сертификат на получение материнского капитала;
2. необходимо иметь собственный стабильный доход;
3. нельзя иметь в собственности иное жилое помещение;
4. после оформления кредита жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга и всех детей).

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку под капитал, нужно собрать следующие документы:

• сертификат на материнский капитал;
• справка 2-НДФЛ и копии налоговых деклараций.

Все банки, как правило, запрашивают вышеупомянутые документы, но могут попросить Вас представить дополнительные справки и документы.

Задайте свой вопрос

Ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал

Воспользоваться материнским капиталом для приобретения жилья можно двумя способами:

• Заплатить первоначальную сумму по кредиту на жильё или ремонт, строительство жилья.
• Оплатить проценты и долги по уже имеющемуся кредиту.

Собирая документы в официальные конторы, принесите и оригиналы вместе с копиями – их могут потребовать для сверки.

В первом случае следует ждать три года с момента рождения ребёнка, благодаря которому и стало возможным ваше участие в программе.

Во втором – оплату произвести можно сразу, как только сертификат будет получен.

Используем

Сбербанк является одним из крупных банков страны, который позаботился про интересы семей с маленькими детьми.

Можно выделить следующие преимущества при использовании материнского капитала в Сберегательном банке России:

• Разнообразное количество кредитных программ.
• Возможность воспользоваться сразу несколькими льготами при оформлении кредита.
• Кредит может быть оформлен как на мать, так и на отца.

Погашаем

Если у вас уже есть кредит на жильё, то материнский капитал можно направить на то чтобы заплатить основную сумму или проценты. Чтобы сделать всё правильно следует соблюдать такую последовательность:

• В ПФ написать заявление, в котором указать, что вы хотите использовать государственную помощь на погашение потребительского кредита.
• Собрать следующие документы:

1. Свидетельство о пенсионном страховании.
2. Сертификат.
3. Документы, удостоверяющие вашу личность, место жительства.
4. Дубликат договора по кредиту на жильё.
5. Справка, в которой будет указана сумма долга.
6. Дубликат ипотечного договора. Он должен быть обязательно зарегистрированным.
7. Свидетельства про права собственности на жильё.
8. Обязательство в письменном виде, что владелец квартиры выделит своей жене и детям доли владения.
9. .Выписка из домовой книги и дубликат ИНН.

Оформление:

• Эти документы сдаются в ПФ по месту вашего проживания.
• Ваше заявление должно рассматриваться не больше 1 месяца.
• После принятия положительного ответа деньги перечисляются не позже 2 месяцев.

Получаем кредит и оплачиваем материнским капиталом первоначальный взнос

Если про расширение жилья вы стали задумываться только после рождения второго ребёнка, то в Сбербанке есть достаточно большой выбор кредитных программ, в которых первоначальный взнос можно заплатить материнским капиталом.

Условия кредитования могут изменяться, поэтому их лучше заранее узнать в банке.

Для этого вам необходимо:

• Выбрать заранее подходящую вам кредитную программу.
• Написать заявление и подготовить все документы, которые требуются для получения данного кредита.
• Подать пакет бумаг и подождать пока ваш запрос будет удовлетворён.
• Приготовить все документы, которые будут касаться выбранной вами квартиры или дома.
• Застраховать недвижимость.
• В пенсионном фонде написать необходимое заявление и дождаться удовлетворительного ответа. Через два месяца банку перечислят деньги.

Ознакомиться с кредитными программами можно на официальных сайтах банков.

Материнский капитал и кредит на жилье:

Программа “Молодая семья”, ипотека и Сбербанк в 2017 году

Ниже мы расскажем о возможности получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России. Какие условия займа и список необходимых документов – все это в нашем материале.

При подсчете ежемесячного дохода, берутся в расчет только официальная зарплата и другие выплаты.

Стоит сразу оговориться, что государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» и ипотека «Молодая семья» от Сбербанка – это не одно и то же. В государственной программе семьи стоят в очереди на получение помощи, а в программе банка воспользоваться займом можно сразу, как обычной ипотекой. Для молодой семьи доступны следующие виды займов:

• Получение займа на покупку готовой недвижимости под залог имеющейся.
• Получение займа на покупку строящейся недвижимости под залог имеющейся.
• Кредит для строительства индивидуального частного дома под залог имеющейся либо строящейся недвижимости.
• Рефинансирование займов на недвижимость, полученных в другом банке.
• Покупка жилья за городом.
• Возможность получения займа с использованием для его погашения материнского капитала.

Услугами Сбербанка может воспользоваться также неполная семья, с условием, если родитель трудоспособен и имеет возраст от 21 до 35 лет.

Для того что бы воспользоваться этими программами нужно соблюсти несколько условий:

• Супруги должны быть трудоспособными и иметь возраст от 21 до 35 лет.
• Покупка или постройка недвижимости должна произойти только на территории РФ.
• Наличие собственных средств в количестве 10% от стоимости объекта недвижимости для семьи с детьми и 15% для семьи без детей.

Предоставляет займы на следующих условиях:

• Процент по займу – от 13%.
• Первый взнос от 10% до 15%.
• Срок погашения займа – от 1 года до 30 лет.

Первоначальная выплата по займу или сумма начисляемых на него процентов может варьироваться в зависимости от состава семьи, срока кредита и ежемесячного официального дохода. За более точной информацией обращайтесь в местное отделение Сбербанка.

Документы для ипотеки

Банк может потребовать дополнительную документацию по своему усмотрению.

Для начала банк потребует стандартный набор документации:

• Паспорта заемщиков.
• В случае наличия ­– удостоверение водителя.
• ИНН и СНИЛС заемщиков.
• Документы о полученном образовании.
• Справка из психоневрологического диспансера.
• Выписки о семейном положении.
• Трудовая книжка (копия).
• Справка о полученных доходах, заполненная по форме № 2НДФЛ.

После предоставления документов, работник банковского учреждения выдаст для заполнения специальный бланк заявления на получение кредита.

Особенности займа в Сбербанке

В отличие от других финансовых учреждений, кредит в «Сбербанке России» имеет несколько особенностей:

• При подсчете среднемесячного дохода семьи заемщика могут учитываться доходы не только супругов, но и их родителей. В этом случае родители будут считаться созаемщиками.
• В случае неполной семьи, родители также могут быть созаемщиками.
• Возможность получения «кредитных каникул» на срок до 3 лет.
• Калькулятор ипотеки сбербанка для молодой семьи поможет заранее рассчитать, главное ввести правильные условия.

Федеральная программа «Молодая семья» и аналогичная программа банка – не имеют ничего общего друг с другом.

При предоставлении «кредитных каникул», проценты по займу все равно придется платить. Отсрочка предоставляется только на сумму кредита. В случае если семья берет отсрочку, время погашения кредита увеличивается на 5 лет. Поводом для отсрочки может быть:

• Период строительства недвижимости (не более чем на 2 года).
• Рождение ребенка (не более чем на 3 года).

Чем больше срок погашения займа – тем выше процентная ставка по нему.

Ипотека от Сбербанка:

Что нужно знать

Материнский капитал – помощь, которая может быть направлена на приобретение жилья. Определим, какие нормативные акты нужно проанализировать, чтобы воспользоваться сертификатом при оформлении ипотеки. Укажем основные плюсы и минусы сделки.

Необходимые термины

Под материнским капиталом понимают меру государственной поддержки российской семьи, в которой есть 2 и больше детей.

Срок действия данной программы – с 2007 по 2019 год. Ипотекой считают форму залога, при которой залоговая недвижимость останется во владении заемщика.

Если же он не выполнит своих обязательств в соответствии с договором, тогда имущество переходит к кредитору, и у него возникает право его реализовать.

Ипотечный кредит является одной из составляющих ипотечной системы. Когда лицо получает кредит на приобретение недвижимости, то данная недвижимость и становится предметом залога.

Преимущества и недостатки такой покупки

Перечислим все особенности процедуры, чтобы взвесить «за» и «против»:

Ипотека под материнский капитал — процесс нелегкий	Ведь сначала семье необходимо получить сертификат. А для этого требуется готовить отдельные документы
Учтите, что недопустимо использование части капитала	До того, как оформят кредит. Ипотечная сумма должна быть целая
Наличные Пенсионный фонд также не выдаст	Заемщик вовсе не будет видеть, как уплачиваются средства. Их списывают со счетов Пенсионного фонда на счета банка. Позднее списание будет отражено в документации
Государственная субсидия	Доступна не только родителям, но и их детям
Родители обязаны оформить долю купленного жилья на всех членов семьи	При этом не важно, какого возраста ребенок или какой площади квартира. Площадь можно определить самостоятельно
За деньги материнского капитала можно купить жилой объект	Или же погасить долг выданного кредита. Но в первом случае возможно увеличение процентной ставки, вплоть до 14%. Так что неизвестно, помогут ли средства материнского капитала. Поэтому желательно использовать субсидию после того, как уплатили первоначальный взнос
Заявка рассматривается дольше	Чем при выборе стандартной программы
Сейчас банки готовы взять	На себя подготовку ряда бумаг

Действующие нормативы

Перечислим законодательные акты, которые могут помочь при рассмотрении данного вопроса:

1. ФЗ № 256, что принят властями Российской Федерации 29.12.2006 года.
2. ФЗ № 72, утвержденный 28.04.2009.
3. ФЗ № 214 от 28.08.2010.
4. ФЗ № 88 от 20.04.2015.
5. Постановление властей России РФ№ 862 от 12.12.2007.
6. Постановление № 926 от 24.12.2007.
7. Постановление № 686 от 18.08.2011.

Актуальны такие Приказы Минздравсоцразвития и Минтруда России:

1. № 892 от 30.12.2006.
2. № 779н от 26.12.2008.
3. № 1180н от 18.10.2011.
4. № 345н от 29.10.2012.
5. № 346н от 29.10.2012.
6. № 184н от 30.04.2013.
7. № 251н от 27.04.2015.

Дает ли банк на строительство

В законодательстве не прописаны отдельные правила для оформления кредита при строительстве дома.

Строительство позволяет улучшить жилищные условия, а значит, материнский капитал может использоваться.

Процедура получения ипотеки не отличается от той, что имеет место при покупке готового жилого объекта. Единственный нюанс – возводимое жилье не может быть залоговым.

Про ипотеку и материнский капитал в Номос банке узнайте из статьи: ипотека и материнский капитал в Номос банке

Как получить материнский капитал на 3 ребенка в 2019 году, читайте здесь.

До какого года продлили материнский капитал за второго ребенка, смотрите здесь.

Обычно в залог оформляют землю, на которой будут проводиться строительные работы. Если этого не достаточно, тогда банк потребует дополнительные залоги. Подойдет любое имущество – недвижимость, транспорт и т. д.

В течение всего периода действия кредитного договора применяют единую ставку. Если помещение оформляется в залог, то ставка до регистрации ипотеки увеличивается на 1 процент.

Сбербанк – учреждение, не всегда готовое пойти навстречу заемщику, который хочет использовать материнский капитал в качестве уплаты первоначального взноса по ипотеке.

Поэтому гражданам остается брать кредит, заплатив данный взнос за свой счет. После же этого погашают проценты и основную сумму долга субсидией.

Но в общем условия банка довольно привлекательны. Поэтому Сбербанк и занимает лидирующие позиции в отрасли ипотечного кредитования с привлечением материнского капитала.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Главные аспекты

Материнский капитал предоставляется семьям, у которых родился второй ребенок, а также каждый последующий за ним. Тоже правило касается и усыновления.

МК не можно обналичить или использовать под залог, нельзя передарить третьим лицам. Любая махинация, направленная против его назначения, преследуется законом и наказывается согласно УК РФ.

МК часто используется в виде первого взноса при ипотечном кредите, поскольку на большее его не хватит. Даже не ПВ его часто не хватает. У семьи должен быть достаточный уровень дохода, в противном случае, банк выдаст отказ.

Первоначальные понятия

Материнский капитал – это материальная помощь семьям, где имеется два и больше детей. Данная государственная программа введена в работу еще в 2007 году, и не имеет подобных себе нигде в Европе.

С каждым годом пересматривается размер МК, но из-за инфляции в стране, на пару лет проект был заморожен. Точнее сказать, сумма МК остановилась на 450 000 рублей на 2019 год.

На что можно использовать МК? Программа предусматривает три способа:

На образование детей	Не имеет значение, на какого ребенка был выдан сертификат, за его средства можно оплатить учебу любого ребенка. Можно оплатить как школу, так и институт, училище и т.д.
Материнская пенсия	Средства с МК могут выплачиваться как надбавка к пенсии пожилой матери несколько лет
Улучшение условий проживания	Покупка нового или б/у жилья, комнаты в коммуналке, постройке частного дома

Кто из родителей имеет право на получение МК:

• мать или отец, состоящие в браке и родившие второго ребенка;
• супруги, которые усыновили второго или последующего ребенка;
• в случае смерти матери, лишении родительских прав, данное право переходит к ее супругу, даже если он иностранец. Речь не идет об отчимах.

Доказательством вступления в законные права использования государственной субсидии служит свидетельство материнского капитала.

На какие цели могут предоставить

К сожалению, иметь у себя МК еще не означает, что его можно потратить на что угодно. Государство специально отметило конкретные цели, на которые допустимо использование МК.

Основное назначение – улучшения жилищных условий семьи, реконструкцию дома или капитальный ремонт. При этом в каждом случае, имеется ряд нюансов, которые тоже должны быть соблюдены.

Проще говоря, понятие «капитального ремонта» у вас и у правительства серьезно отличаются. На переклейку обоев вам не дадут потратить средства МК.

Основные направления использования бюджетных средств:

• ипотечный кредит на жилье;
• на покупку жилья;
• на реконструкцию;
• на строительство (с нуля).

Правовое регулирование

Законом утверждается использование МК только после исполнения ребенку трех лет. Но в некоторых ситуациях, разрешается не ждать так долго, и использовать средства раньше.

Федеральный закон №256-ФЗ «О дополнительном мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» оговаривает правила использования МК по назначению. Принятые изменения в этом законе прописаны в законопроектах №72-ФЗ и №241-ФЗ.

Нуждающиеся

Лица, получившие статус нуждающихся, могут рассчитывать на получение ипотечного кредитования в порядке очередности.

В статье 51 Жилищного кодекса Российской Федерации прописываются основания для признания некоторых граждан нуждающимися в улучшении условий жилья.

Со всеми особенностями по расширению и улучшению условий проживания можно ознакомиться в главе 7 Жилищного кодекса.

Действующие программы

Государственные программы и получение государственного сертификата на жилье позволяет гражданину:

• воспользоваться субсидией для приобретения недвижимости;
• стать обладателем кредита для улучшения условий проживания.

Здесь можно скачать образец заявления на получение субсидии для улучшения жилищных условий.

Другая популярная программа именуется «Материнский капитал». В семьях, где рождается более одного ребенка, супруги могут использовать полученный капитал для улучшения жилого объекта.

В 2002 году правительство Российской Федерации утвердило программу по предоставлению жилья для молодых супругов.

Данная программа является ответвлением жилищной программы и нацелена на обеспечение комфортных и безопасных условий проживания для молодых и многодетных родителей.

Главное условие – возраст обоих супругов должен быть не более 30 лет.

В 2018 году продолжается реализация улучшений условий проживания на региональном уровне.

Предоставление, улучшение жилья и постановка на очередь в соответствии со статьей 52 ЖК РФ выполняется только органами местного самоуправления.

Также с 2005 года действует программа по повышению качества проживания для молодых родителей.

Участники данной программы могут воспользоваться одним из следующих способов:

1. Получить субсидию от государства.
2. Взять социальную ипотеку.
3. Приобрести недвижимость у местных властей на условиях купли-продажи.
4. Купить жилье на основании социального найма.
5. Воспользоваться преимуществами жилищного сертификата.

Возможные варианты

Основная задача жилищных программ – обеспечить комфортные условия для покупки или улучшения жилища определенным группам населения.

При этом каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, и обратившиеся могут рассчитывать на различные варианты помощи от властей:

• возможность ипотечного кредитования;
• получение жилищного сертификата;
• выделение жилого помещения по договору социального найма;
• получение субсидии на покупку жилого объекта недвижимости;
• участие в программах по улучшению качества квартиры или дома, а также в программах по предоставлению жилья;
• другие виды помощи, предлагаемые региональными властями.

Государство предлагает улучшение жилищных условий инвалидам 2 группы

Как действует программа по расширению жилищных условий? Читайте в этой статье.

Кредит на улучшение жилищных условий

Граждане могут воспользоваться кредитом на улучшение жилищных условий.

Однако важно правильно выбрать способ проводимой сделки, чтобы получить денежную сумму с максимально возможной выгодой.

В Сбербанке

Если гражданин хочет стать заемщиком в Сбербанке, то он должен отвечать следующим условиям:

• возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
• официальный стаж на последнем месте работы не менее полугода.

Тут представлен образец заявления на получение жилищного кредита в Сбербанке.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке выдается сроком до тридцати лет, минимальная залоговая сумма начинается от 15 тысяч.

При этом получить такой кредит можно не только на приобретение недвижимости, но и на реконструкцию или ремонт всего жилья или отдельных его частей.

Преимуществами кредита в Сбербанке можно назвать небольшие ставки первого взноса, а также возможность отлагательного условия, то есть сначала можно получить согласие на кредит и только потом подобрать необходимый вариант жилья.

На сегодня в Сбербанке действуют несколько программ по улучшению качества проживания:

• «готовое жилье»;
• «строящееся жилье»;
• «строительство своего дома или квартиры».

Под материнский капитал

Получатели материнского капитала имеют возможность воспользоваться льготными условиями для улучшения условий проживания или ремонта своего дома по программе Сбербанка.

Потратить материнский капитал в Сбербанке можно для погашения ранее взятого кредита на жилье, либо выплатить первоначальный взнос на получение жилищного кредита.

Кроме того, Сбербанк предлагает своим клиентам рассмотреть некоторые программы, которые позволяют выгодно использовать материнский капитал:

• покупка уже готового объекта недвижимости;
• покупка жилья в стадии строительства;
• также имеется возможность взять кредит для строительства жилого помещения или дома.

Без залога

На данный момент в Сбербанке существует программа «Кредит на недвижимость», которая позволяет воспользоваться услугами кредитования без предоставления залога.

Однако для отсутствия залога сумма кредита не должна превышать 1 миллион рублей, если кредит берется на большую сумму, то наличие залогового имущества является обязательным условием.

Получение средств

Граждане имеют возможность получить средства по ипотечным программам для осуществления различных целей.

На покупку жилья на стадии строительства

Данный кредит предоставляется для приобретения недвижимости в процессе строительства.

В качестве залога гражданин передает имущественные права на жилище, а если объект уже сдан в эксплуатацию, то предметом залога выступает непосредственно сама недвижимость.

Такой кредит можно получить как в отечественной, так и в зарубежной валюте. Самый большой срок предоставления кредита – 30 лет.

Минимальный взнос для получения кредита должен быть не менее десяти процентов от общей стоимости дома или квартиры.

Также банк может устанавливать ограничения на максимальный размер кредита. К примеру, в Сбербанке жилищный кредит не выдается, если сумма кредитования составляет более 85% от стоимости жилого объекта. Ставки составляют от 8 до 9 процентов в год.

На готовую жилплощадь

При участии в программе кредитования для приобретения уже готового жилья условия будут практически такими же, как и при получении средств на покупку строящейся недвижимости.

Предметом залога здесь выступает:

• жилье, которое гражданин собирается приобрести;
• другой жилой объект, находящийся в собственности заемщика.

Признание военнослужащего нуждающимся в улучшении жилищных условий

Признание военнослужащего нуждающимся в улучшении жилищных условий дает ему возможность встать в очередь.

Где взять справку о жилищных условиях? Смотрите здесь.

Как написать заявление на улучшение жилищных условий инвалиду? Подробнее тут.

На индивидуальное строительство

Данная программа отличается более жесткими требованиями к плательщику, чем две остальные.

Средства для кредитования можно получить, заложив:

• имущество в собственности;
• жилье в стадии строительства.

Процентные ставки варьируются от 9 до 11 процентов в год. Минимальный размер первоначального взноса должен быть не менее 15% от примерной стоимости жилья.

На видео об условиях кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Улучшение жилищных условий инвалидам 1 группы

Следующая статья: Закон об улучшении жилищных условий

Порядок действий

Как правильно оформить погашение ипотеки или кредита материнским капиталом в Сбербанке? При получении сертификата на право использования материнского капитала и при намерении частичного или полного досрочного погашения ипотечного кредита необходимо выполнить следующую последовательность действий:

1. Обратиться с имеющимся сертификатом в ПФ РФ. Для того чтобы избежать мучительного ожидания в коридорах государственной службы, рекомендуется воспользоваться записью по телефону или на портале Госуслуги по принципу электронной очереди.
2. Совместно с работником составляете заявление и прилагаете все необходимые документы. Проверка документации будет происходить приблизительно 4 недели, через 7-10 недель денежные средства поступят на счет финансовой организации.
3. Затем стоит обратиться в банк и совместно с сотрудником ходатайствовать о перерасчете кредита – его срока или ежемесячного платежа (хотя это реально выполнить, самостоятельно воспользовавшись кредитным калькулятором).
4. За счет материнского капитала можно погасить только основной долг перед банком либо проценты. Начисленные ранее штрафы и пеня материнским капиталом погашению не подлежат.

Необходимые документы

Одним из наиболее востребованных банков по обслуживанию клиентов с материнским капиталом является Сбербанк, поэтому перечислим требования к документам от этой финансовой организации, хотя перечень документации практически не меняется во всех остальных банках.

Сотрудники ПФ РФ достаточно скрупулезно относятся к проверке документации, поэтому проверяйте все текущие данные на несколько раз, дабы избежать повторного сбора документации. При оформлении материнского капитала и погашении ипотеки рекомендуется завести отдельную папку под все документы, в которой будет находиться несколько заранее подготовленных копий основных документов:

• паспорта супругов и свидетельства о рождении всех имеющихся детей. В паспорте надлежит сделать копию главной страницы и страницы с пропиской;
• сертификат на получение материнского капитала, в редких случаях потребуется справка о состоянии средств, которую можно заказать в ПФ РФ;
• страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования или СНИЛС;
• вся документация, выданная банком;
• также стоит взять с собой выписку по кредиту или ипотеке на текущий момент с остатком, заверенную печатью банка;
• выписка с лицевого счета;
• обязательство заемщика, заверенное нотариусом, в котором говорится о том, что жилое помещение будет распределено в равных долях на всех членов семьи до указанного момента;
• документация на право собственности на жилое помещение.

Читайте также: Как можно взять ипотеку молодой семье с ребенком

Использование государственной субсидии в качестве первого взноса

В том случае, если кредит оформляется после рождения ребенка, а материнский капитал планируется использовать в качестве первого платежа, то придется ждать 3 года. К тому же не все банки работают с такими заемщиками, хотя самые востребованные и в этом случае идут навстречу проблемам населения. Возможность узнать о предоставлении требуемой или максимальной в конкретном случае суммы кредитования допустимо лишь при предоставлении следующих документов:

• анкета;
• паспорт;
• СНИЛС;
• 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• свидетельство о браке;
• сертификат на получение капитала.

Это основной список документации, более подробные сведения обо всех необходимых документах предоставят в финансовой организации, где будет оформляться кредит.

После одобрения о выдаче кредита требуется посетить ПФ РФ для подачи заявления о праве распоряжаться деньгами государственной субсидии. Затем с этими документами и предварительным договором о приобретении квартиры стоит обратиться в банк и оформить кредит. Далее в ПФ РФ требуется написать заявление о распределении долей жилого имущества между всеми членами семьи и, наконец, со всеми документами снова идти в банк. В данной ситуации придется больше ходить по кабинетам между ПФ РФ и банком, однако консультанты обеих сторон помогут вам лучше ориентироваться в ситуации.

Случаи отказа от выдачи кредита заемщику:

• неправильно собранная документация;
• попытка использовать материнский капитал несколько раз;
• максимальный денежный порог для конкретного предложения ниже, чем необходимый;
• лишение родительских прав на ребенка в процессе оформления документации или до этого;
• физическое отсутствие ребенка по месту проживания (находится в органах опеки или прочих социальных службах);
• отсутствие у супругов или детей гражданства Российской Федерации.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение — вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Читайте также по теме:

Какие именно банки работают с материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.