Кредитная карта Сбербанка: условия погашения кредита

Рост востребованности и популярности этого банковского продукта увеличивается с каждым годом. Кредитная карта Сбербанка – полезный финансовый инструмент, позволяющий при необходимости получить моментальный заем…

Использование лимитных средств происходит под небольшой процент.

Действующие предложения

Сбербанк предлагает разные программы кредитования путем предоставления кредитных карт. Заёмщики имеют возможность выбрать наиболее интересное для них предложение на приемлемых условиях.

Требования к заемщику

Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам, которые желают получить кредитную карту:

• наличие гражданства РФ;
• возрастной ценз – от 21 года до 65 лет;
• наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где есть отделения Сбербанка;
• положительная кредитная история;
• наличие официальной работы и стабильного дохода (подтверждение требуется не всегда).

Кредитная карта Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка обладают следующими особенностями:

• возможность получить карту любой платежной системы;
• наличие льготного периода кредитования;
• бонусные программы;
• скидки и специальные предложения от фирм-партнеров;
• возможность оформить карту без подтверждения платежеспособности в течение 15 минут;
• специальные благотворительные карты.

Условия пользования

Мы уже упоминали о том, что Сбербанк разработал несколько кредитных карт. Они имеют неодинаковые условия кредитования.

Так, будет отличаться кредитный лимит. Например, Классическая карта предусматривает предоставление средства в размере до 600 тыс. рублей.

В то же время по карте Momentum заемщику выдается только 120 тыс. рублей.

Проценты

Процентная ставка для каждого клиента утверждается в индивидуальном порядке.

Ее минимальное значение составляет – 25,9%. Конкретный размер будет прописан в договоре.

Льготный период

Льготный период – срок, в течение которого клиент может пользоваться средствами безвозмездно. В Сбербанке он равен 50 суткам.

Если в течение этого периода задолженность не была погашена, то на эту сумму будут рассчитаны проценты.

Следует учитывать, что льготный срок действует только в той ситуации, когда средства тратились на покупку товаров или оплату услуг путем проведения безналичной оплаты.

Он не распространяется на операции по получению наличных денег в банкомате или перевод на другую карту.

Виды

Сбербанк разработал разные кредитные карты с неодинаковыми условиями. Так, кредитки Momentum являются разновидностью экспресс-кредитования. Клиент получает средства в течение 15 минут без подтверждения дохода.

Молодёжные карты Сбербанка предусматривают отличную бонусную программу, которая заинтересует молодых людей.

Золотая

Золотая кредитная карта Сбербанк в 2019 году предоставляется на следующих условиях:

• кредитный лимит в размере до 600 тыс. рублей;
• процентная ставка – от 25,9;
• скидки и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard;
• плата за обслуживание карты – от 0 руб.

Карта предоставляется при наличии постоянной регистрации, а также официальной работы и необходимого стажа.

Моментальная

Кредитная карта Momentum оформляется за 15 минут в отделении банка. Клиент получает кредитку с бесплатным годовым обслуживанием моментально.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка – Momentum:

• процентная ставка – 25,9;
• кредитный лимит – 120 тыс. рублей;
• срок функционирования карты – 3 года;
• льготный срок кредитования – до 50 суток.

Молодежная

Молодежная карта Сбербанк выпущена специально для молодых людей в возрасте от 21 до 25 лет.

Особенности данной кредитки:

• предоставляется, даже если у клиента нет постоянного места работы;
• кредитный лимит от 15 тыс.;
• льготный срок – 50 суток;
• возможность создать карту с собственным дизайном;
• скидки и специальные предложения от фирм-партнеров;
• полезные бесплатные сервисы (смс-информирование, мобильное приложение, интернет-банк).

Итак, сравним разные виды карт Сбербанка.

Название	Классическая	Золотая	Моментальная	Молодёжная	Аэрофлот
Лимит	600 тыс.	600 тыс.	120 тыс.	200 тыс.	600 тыс.
Процентная ставка	От 25,9	От 25,9	От 25,9	33,9	От 25,9
Стоимость обслуживания	750	3000	0	750	900
Подтверждение дохода	Да	Да	Нет	Нет	Да

Как оформить?

Чтобы оформить карту необходимо посетить офис банка с документами и заполнить заявление.

При положительном решении необходимо будет повторно посетить кредитное учреждение для получения карты и подписания договора.

Онлайн-заявка

На официальном сайте Сбербанка можно оставить онлайн-заявку на кредитную карту. Помните о том, что решение по ней является предварительным.

Если банк примет положительный вердикт, то заемщику все равно придется приехать в отделение для передачи документов и направления повторного запроса.

Как получить?

Получить средства от Сбербанка смогут только те заемщики, чьи заявки были одобрены.

Чтобы банк принял положительный вердикт, клиент должен соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитное учреждение.

Узнайте об условиях кредитной карты Бинбанка

Как получить кредитную карту Тинькофф Банка? Смотрите тут.

Необходимые документы

Для получения кредитной карты необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт;
• заявка;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах.

Для оформления карты Momentum не представляются документы, подтверждающие платежеспособность и наличие официальной работы.

Образец анкеты на получение кредитной карты Сбербанка тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

Как пользоваться?

Клиент может совершать покупки или оплачивать услуги кредитными картами Сбербанка. Если платеж производится в безналичной форме, то на такие операции распространяется льготный период.

Также владельцу не запрещено снимать денежные средства в банкомате или делать переводы на другие карты.

За совершение таких операций взимается комиссия.

Как активировать?

Перед тем как использовать карту ее надо активировать. Это действие можно провести во время оформления договора.

Если активация не была проведена сразу же, то надо обратиться в службу поддержки клиентов Сбербанка. Под руководством оператора владелец карты сможет активировать ее.

Снятие наличных

Снимать наличные можно как в банкоматах Сбербанка, так и через терминалы иных кредитных учреждений. Помните о комиссии, которую может взыскать банк.

Для снятия доступна сумма кредитного лимита, определённого в договоре.

Можно ли увеличить кредитный лимит?

Здесь возможно два варианта:

• банк сам предлагает повысить лимит клиенту, который добросовестно выполняет свои обязательства;
• клиент передает в банк заявление с просьбой увеличить кредитный лимит.

Во втором случае кредитное учреждение имеет право дать отрицательный ответ заемщику и не изменить лимит.

Погашение кредита

Погашение кредита производится путем пополнения карты. Клиент может погасить сразу всю сумму задолженности либо внести минимальный платеж.

Его размер определяет кредитное учреждение с учетом условий кредитования и суммы задолженности.

Как узнать сумму задолженности?

Чтобы узнать сумму задолженности, надо воспользоваться одним из следующих методов:

• обратиться в отделение Сбербанка;
• через Сбербанк-Онлайн;
• позвонить в центр поддержки;
• воспользоваться сервисом в банкоматах Сбербанка.

Способы пополнения

Пополнить карты можно следующими способами:

• безналичный перевод с карты Сбербанка или другого кредитного учреждения;
• внесение наличных через банкомат Сбербанка;
• через кассу банка.

Как отказаться от карты?

Чтобы узнать конкретные правила закрытия карты, необходимо изучить свой кредитный договор. В нем прописаны условия прекращения обязательств. Возможно, клиенту понадобиться заплатить штраф за досрочное расторжение отношений.

Перед закрытием карты необходимо:

• полностью погасить сумму задолженности;
• затем написать заявление и дождаться решения банка.

При положительном решении кредитка передается банку, а клиент получает специальную справку о том, что обязательства прекращены.

Кредитные карты Альфа-Банка

Кредитные карты Альфа-Банка имеют свои преимущества и недостатки.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту ВТБ 24? Читайте здесь.

Выдает ли МДМ Банк кредитные карты? Информация в этой статье.

Плюсы и минусы

Начнем с плюсов кредитных карт от Сбербанка:

• возможность пользоваться кредитными средствами на протяжении 3 лет;
• наличие льготного периода;
• широкая линейка продуктов с разными условиями и бонусными программами;
• возможность оформить карту без подтверждения дохода;
• большие кредитные лимиты.

А теперь недостатки:

• необходимость подтверждения дохода;
• наличие официальной работы у клиента – основное условие для большинства кредитных продуктов;
• взимание комиссии за снятие наличных средств;
• льготный период не действует для операций по снятию наличных;
• высокие проценты (по сравнению с обычными кредитами).

На видео о предложении Сбербанка

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Дополнительную информацию о начислении процентов по кредитной карте можно получить здесь : http://creditrs.ru/kak-nachislautsa-procenti-po-kreditnoy-karte.html

 (ответ читателю блога CreditRS.ru о том, как можно пользоваться кредитной картой, чтобы банк не начислял проценты и общие понятия о том, как он их начисляет).

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Оплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

   Минимальным порогом считается 21 год.

   Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

   В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

   Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

   В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

1. Универсальные Visa или MasterCard.
2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

   Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

   Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

   При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

   Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

• стандартные;
• золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты	Visa / MasterCard	Аэрофлот	Подари жизнь	Momentum	Молодежная
Стандартная	750	900	900	750
Золотая	3000	3500	350	не выпускается	не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

   В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

   К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

   В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

О вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Условия получения

Кредитная карта «Моментум Сбербанк» имеет много преимуществ, но самым главным из них является моментальная выдача. Но это относится только к тем людям, которые получили предодобренное предложение. Если вы получили СМС-сообщение, что Сбербанк одобрил предварительную выдачу карточки, то можете смело отправляться за ней в любое отделение. Оформление карты длится в течение 10-15 минут.

Хотите знать, как получить кредитную карточку? После оформления всех документов в банке, вы сможете ее получить. Но ее активация произойдет только на следующий день. При этом кредитный лимит по карте определяется в индивидуальном порядке. Это может быть как 10 тыс. руб., так и 150 тыс. руб. Пользоваться карточкой можно на территории страны, за рубежом. ПИН-код устанавливается владельцем карточки. Например, другие карты передаются держателям с уже установленным защитным кодом.

Получить карточку Моментум Виза или Мастеркард могут физические лица, достигшие возраста 21 год. При этом возрастные ограничения по выдаче карты накладываются на людей старше 65 лет. Карточку могут получить люди, которые имеют постоянное место работы и в течение последних 6 месяцев его не меняли. Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то можете быть уверены, что карту вам одобрят. В категорию клиентов банка попадают люди, которые:

• получают зарплату через банк;
• открыли депозит;
• имеют дебетовую карту;
• являются участником потребительского кредитования.

Как правило, персональное предложение по оформлению карты «Моментум» получают клиенты банка. При этом условия кредитования для них отличаются более выгодными процентами и большим лимитом.

  Оформление кредитной карты ГОЛД Сбербанк в онлайн режиме, необходимо оставить свою анкету и менеджер банка с Вами свяжется в рабочее время.

Рассмотрим всесторонне пользование кредитной картой Gold от Сбербанка, порядок оформления, условия, снятие и пополнение, особенности и в целом обслуживание.

Обслуживание золотой кредитной карты в 2019 году

Тип карты:	Кредитная
Платежная система/класс карты: на выбор	Visa Gold    MasterCard Gold
Срок действия:	36 месяцев
Функции:	— PayWave- 3D Secure- Магнитная полоса- ЧИП
Валюта:	мультивалютная
Зона действия:	Международная
Стоимость выпуска:	Бесплатно
Годовое обслуживание:	3 000 руб.
SMS информирование:	Бесплатно

Описание условий кредита по золотой кредитной карте в 2019 году

Процент по кредиту:	от 23.9% в руб
Кредитный лимит:	от 15 000 до 600 000 руб.
Льготный период:	50 дней (под 0%)Распространяется только на покупки.

Условия получения золотой кредитной карты в 2019 году

    Возраст от 21 до 65 лет

    Гражданство РФ

    Регистрация в городе выдачи карты

    Постоянное место работы не менее 6 мес.

Необходимые документы

    Паспорт

    Заявление

    Копию трудовой книжки, заверенную на основном месте работы (действительна в течение 1-го месяца с даты заверения)

    НДФЛ-2

    Документ, подтверждающий доход от предпринимательской деятельности

    Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя

Дополнительные требования

Получить кредитную карту «ГОЛД»  может только работающий человек со стажем не менее 12 месяцев, с постоянным стажем на последней работе не менее полугода.

Собственным клиентам предлагается пред одобрение карты, пользующимся услугами Сбербанка, таких как:

Дебетовые карты;

Кредиты, автокредиты

Проценты по кредитной карте в случае перехода порога лимитного использования в 50 дней составит от 23,9% до 27,9% в год

Условия использования золотой кредитной карты в 2019 году и погашение кредита

Обязательный ежемесячный платеж состоит из минимум 5% от основного долга (не менее 150 рублей), а также всей суммы начисленных процентов.

В случае просрочки внесения месячного платежа, налагается штраф в размере 36% годовых от общей суммы задолженности по карте.

Особенности золотой кредитной карты Сбербанка

Сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» с бесплатным подключением и пользованием.

Контактный центр Сбербанка обслуживает клиентов премиальных карт круглосуточно.

Возможность в 2019 году снятие наличных с золотой кредитной карты

Кредитные	Собственные
В банкоматах банка:	3%, минимум 390 руб.	—
В банкоматах банков-партнеров:	—	—
В банкоматах сторонних банков:	4% *, минимум 390 руб.	—
Ограничение в день:	100 000 руб.

* Комиссия за снятие наличных указана без учета комиссий сторонних банков.

Пополнить золотую карту

При пополнении в отделении Сбербанка вам понадобится паспорт, номер карты. Пополнить карту в иных случаях необходим номер договора или номер карты.

Способы пополнения	Ограничения	Срок зачисления
С карты на картуОнлайн перевод	75 000 руб/раз500 000 руб/месяц	моментально
Банковский перевод	2 дня

Бонусы за использования карты от программы Спасибо

Одно спасибо равно одному рублю по скидке в магазинах партнерах подключенных к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

    0,5% от каждой покупки;

    1% за оплату авиабилета на портале spasibosberbank.travel;

    2% при покупке комбо-туров на spasibosberbank.travel;

    5% при покупке ж/д билетов на spasibosberbank.travel;

    до 50% за покупки в магазинах-партнерах.

Система скидок

Компании Hertz предоставляет скидку при аренде автомобилей пользователям премиальных карт Сбербанка Visa и MasterCard.

Положительные моменты при использовании золотой кредитной карты

– льготный период 50 дней;

– высокий кредитный лимит;

– поддержка за границей;

– возможность бесплатного обслуживания;

– наличие микрочипа;

– поддержка технологии 3-D Secure;

– участие в бонусной программе;

– скидки и привилегии от партнеров банка и платежной системы;

– услуга «Автоплатеж» для оплаты услуг;

– бесплатное СМС-информирование;

– приобритение в возрасте от 21 года;

– привязка карты к электронным кошелькам;

– получение наличных в РФ и дочерних банках за границей на одинаковых условиях;

– удобные дистанционные сервисы.

Недостатки золотой кредитки

– высокая комиссия за снятие наличных;

– лимитирование обналичивания;

– высокие штрафы по просрочке;

– высокая стоимость обслуживания.

С какими подводными камнями придется столкнуться?

Клиенты Сбербанка редко сталкиваются с проблемами – организация дорожит своей репутацией, поэтому максимально придерживается норм и установленных правил. Наиболее распространенная сложность – сотрудники могут забыть выдать справку о закрытии. Если клиент попал в подобную ситуацию, он всегда в праве потребовать документ.

——————————

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо

Автор: Webmoneycredit.org

Читать ещё:

1. Как правильно закрыть кредитную карту?

   На первый взгляд, кажется, что не существует никаких сложностей при закрытии кредитной карты…

   …

2. Как получить микрозайм на карту Сбербанка?

   Наверняка большинству из вас знакома процедура оформления займа в банке. Перед тем, как…

   …

3. Как правильно закрывать кредитную карту?

   Кредитные карты сегодня есть у большинства россиян. Они дают возможность своему обладателю не…

   …

4. Как правильно закрыть кредит в банке?

   Очень часто многие заемщики уверены в том, что оплатив последний взнос по кредиту,…

   …

5. Как правильно закрыть ипотечный кредит?

   Получение жилищного кредита требует от заемщика сбора средств на оплату первоначального взноса, подбора…

   …

6. Где и как можно получить банковскую кредитную карту?

   Очень важным и удобным инструментом финансовых расчетов в настоящее время становится кредитная карта….

   …

Кредитная карта: инструкция по применению

Наверное, каждый из нас слышал, что есть такой банковский продукт, как кредитная карта. И даже те, кто ей пользуются, иногда ошибочно называют все пластиковые карты кредитными.

Но это далеко не так. На самом деле, мы пользуемся в основном тремя типами пластиковых карт, которые дают доступ к средствам на банковском счете:

• Дебетовые карты, с помощью которых можно распоряжаться только собственными средствами.
• Овердрафтные карты – дают возможность пользоваться своими средствами, а в случае их нехватки, и средствами банка.
• Кредитная карта – с ее помощью можно пользоваться средствами банка, представленными клиенту на условиях кредитного договора.

Кому же может понадобиться кредитная карта?

Знакомая ситуация: деньги нужны срочно, «еще вчера» – куда бежать? В этом случае частенько приходит мысль воспользоваться кредитной картой.

Вторая картина: как ни стараешься, денег никак не хватает до зарплаты. Тем, у кого никак не получается спланировать бюджет и, что еще важнее, не вылезти за его пределы – кредитная карта тоже может пригодиться.

Следующая ситуация: есть среди нас категория людей, которые всегда хотят иметь деньги «на всякий случай». Кредитная карта – это тоже вариант.

Или же в скором времени потребуется солидный кредит. Кредитная карта – один из способов доказать свою платежеспособность и сформировать кредитную историю или ее исправить (если что-то раньше было в ней не так).

Читайте также:  Как правильно выбрать банковскую карту для ребенка?

Вариантов может быть, на самом деле, гораздо больше.

Банки выдают, как правило, кредитные карты более охотно, чем даже потребительские кредиты, и при правильном пользовании картами это достаточно выгодно и для клиентов.

Что же потребуется для оформления кредитной карты?

Банк, прежде чем одобрить кредитную карту, должен оценить платежеспособность клиента. При ее оценке учитывается наличие гражданства РФ и регистрации (постоянной, временной), возраст от 21 (иногда от 18) до 60 лет, подтвержденный доход, отсутствие судимостей, хорошая кредитная история.

Для оформления кредитной карты потребуется заполнить анкету банка, предоставить паспорт гражданина РФ, иногда справку о доходах, какой-либо дополнительный документ в случае необходимости (например, загранпаспорт или водительские права).

Как вы понимаете, это такой усредненный пакет документов, который может меняться в зависимости от банка. И эту информацию нужно уточнять в банке-эмитенте, то есть в банке, который выпускает кредитную карту и является ее собственником.

После оценки платежеспособности, банк сообщает клиенту размер кредитного лимита, который он готов предоставить заявителю. Кредитный лимит карты – это денежные средства, которые клиент получает от банка взаймы и которые банк размещает на его карте.Оформляя первый раз карту, не стоит рассчитывать на большой кредитный лимит. Но, в дальнейшем, благонадежный клиент может рассчитывать на его увеличение. Увеличение кредитного лимита зависит от того, насколько правильно и своевременно клиент будет погашать задолженность.

Преимущества кредитной карты

Значительное преимущество кредитной карты перед не менее популярным банковским продуктом – потребительским кредитом – это возобновляемый кредитный лимит. Доказав свою добропорядочность, клиент может постоянно пользоваться средствами банка: можно тратить, возвращать и снова тратить.

Это хороший вариант для людей, у которых есть постоянная необходимость в запасном кошельке. И это способ быть всегда при деньгах.

Главное преимущество кредитной карты – это наличие льготного беспроцентного периода кредитования (грейс-период). В этом периоде не начисляются проценты за пользование средствами банка. Грейс-период может иметь разную продолжительность (от 20 до 60 дней). Своевременное погашение задолженности в этот период – отличная возможность сэкономить на процентах по кредитной карте.

Многие клиенты, по незнанию или в силу других обстоятельств, зачастую, нарушают сроки льготного периода кредитования. И как результат – весьма неприятные сюрпризы.

И не стоит забывать, что кредитные карты предназначены в первую очередь для безналичных расчетов. Почему? Будет понятно дальше.

Выбирая кредитную карту, важно очень внимательно прочитать условия Договора и изучить, какие комиссии есть в банке (набор комиссий по кредитам у каждого банка свой). Потому что, в конечном счете, полную стоимость кредитной карты формирует набор и размер комиссий.

Комиссии по кредитной карте

Основные комиссии, которые обычно есть во всех банках:

• Комиссия за годовое обслуживание
• Комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе банка-эмитента
• Комиссия за снятие наличных в банкомате/кассе другого банка

Читайте также:  Карта рассрочки «Совесть» – забудьте о процентах

Комиссия за годовое обслуживание

Величина ее устанавливается каждым банком индивидуально, и зависит она от типа карты и ее статуса (выше статус – дороже обслуживание). Оплачивается один раз в год. Рекомендуется комиссию за годовое обслуживание вносить на счет банка при первом платеже вместе с использованной суммой кредита. То есть она должна списываться при первом использование средств.

Если вернуть сумму долга, но не заплатить комиссию за обслуживание, то эта сумма (за годовое обслуживание) будет считаться долгом, и на нее будут начисляться проценты, от которых мы хотим избавиться.

Комиссия за снятие наличных

Лучше не снимать. Кредитные карты нужно использовать, в первую очередь, для безналичных расчетов. При обналичивании денег через банкомат своего банка или другого банка нужно заплатить комиссию.

Эта комиссия берется всегда, и рассчитывается она (в зависимости от банка) либо в процентном отношении от суммы обналиченных средств, либо в виде фиксированного платежа.

Банк-неэмитент (то есть другой банк, не владелец карты) за снятие наличных возьмет комиссию дважды: за снятие наличных и плюс дополнительную комиссию за пользование его услугами.

У держателей карты с овердрафтом процент за снятие наличных снимается отдельно за использование собственных средств и отдельно за снятие средств банка.

В некоторых банках при снятии наличных денег не действует грейс-период (льготный период кредитования). И сразу при обналичивании начисляются проценты за пользование средствами банка.

Очевидно, если вы не хотите лишних переплат по кредитной карте – не обналичивайте деньги, эффективно используйте льготный период кредитования, изучайте условия Договора и комиссии банка (штрафы не входят в сумму кредита). Эти простые действия помогут сэкономить немало денег.

Как погасить задолженность по кредитной карте?

После совершения первой расходной операции (оплата товара, безналичный расчет или снятие наличных) возникает задолженность, которую можно погасить несколькими способами:

• Во время грейс-периода
• Суммами в размере минимальных платежей
• Суммами, которые превышают размер минимального платежа

Погашаем задолженность в льготном периоде

Первый грейс-период возникает в момент снятия наличных или первой расходной операции по кредитной карте.

Пример расчета погашения задолженности во время грейс-периода

Условия:

• Лимит кредитной карты – 50000 рублей
• Грейс-период – 40 дней

Комиссии:

• за годовое обслуживание – 1000 рублей
• за снятие наличных – 2% от обналиченной суммы

Клиент снял в банкомате в течение первого грейс-периода 20000 рублей. Его задолженность при этом составит: 20000 рублей (сумма обналиченных средств) + 1000 рублей (за обслуживание карты) + 400 рублей (за снятие наличных)= 21400 рублей.

Если клиент выполнит все условия договора и внесет на счет банка образовавшийся долг до конца льготного периода, никакие проценты в этом случае начислены не будут.

Начало последующих грейс-периодов (начиная со второго) будет зависеть от условий конкретного банка.

Новый период льготного кредитования может начинаться:

1. со следующего дня после того, как закончится предыдущий грейс-период
2. с того момента, когда будет погашена задолженность (при этом клиент должен уложиться в предыдущий льготный период)
3. для каждой задолженности и каждого случая обналичивания средств существует свой льготный период.

Читайте также:  Закон о потребительском кредите (займе) 2014 года

Погашаем задолженность минимальными платежами

Если все-таки не удалось возвратить средства в течение грейс-периода? В этом случае возможно погашение задолженности минимальными платежами, то есть ежемесячной суммой, которую клиент вносит в счет погашения образовавшегося долга.

Минимальный платеж обычно составляет: 10% от суммы долга + проценты по кредиту (иногда в минимальный платеж включаются различные комиссии, иногда их прописывают в выписке по карте отдельно).

Пример расчета погашения задолженности минимальными платежами (для тех, кто не смог уложится в грейс-период)

Условия:

• Кредитная карта с лимитом – 40000 рублей
• Процентная ставка – 30%
• Грейс-период – 60 дней

Комиссии:

• За годовое обслуживание – 1200 рублей
• За снятие наличных – 2%

Клиент расплатился в магазине карточкой на сумму 10000 рублей и еще 10000 рублей снял в банкомате своего банка.

Погашение задолженности в грейс-периоде

20000 рублей + 1200 рублей (за обслуживание карты) + 200 рублей (за снятие наличными)= 21400 рублей.

Погашение минимальными платежами

В нашем примере процент по кредиту за месяц (30 дней) составит: (30х0,30/365) х 20000=493 рублей.

Минимальный платеж составит:

2000 рублей (10% от суммы задолженности) + 493 рубля (процент по кредиту) = 2493 рубля в месяц.

К этой сумме добавляется:

• 1200 рублей (комиссия за обслуживание банка)
• 200 рублей (комиссия за снятие наличных).

Как вносить платежи по кредитной карте?

• Через платежные терминалы
• Через банкоматы с функцией cash-in (прием наличных)
• Через почту
• Наличными в банке-эмитенте и других банках
• Безналичным переводом

И еще один совет: не соблазняйтесь простым и быстрым способом оформления кредитных экспресс-карт, которые предлагают оформить за 20-25 минут, без проверки платежеспособности и без каких-либо документов (кроме паспорта).

Сами понимаете, банк в этом случае очень рискует. И старается подстраховаться очень высокими процентами и многочисленными комиссиями и штрафами. И именно здесь, чаще всего, подстерегает неискушенных клиентов опасность оказаться в долговой яме.

Но если, все-таки, никак не обойтись без такой кредитной карты, хотя бы внимательно читайте все, что написано в Договоре и строго соблюдайте его условия. Потраченные несколько минут на изучение Договора – гарантия того, что в будущем вы не окажетесь в весьма плачевном состоянии.

Лучшее предложение от Тинькофф

Предложение от банка Тинькофф смело можно называть одним из лучших, так как кроме удобства оформления можно отсрочить уплату процентов по рефинансированию на 120 дней. Это значит, погасив задолженность по кредитной карте в другом банке можно не платить проценты в Тинькофф почти 4 месяца. Эта услуга так и называется «120 дней без процентов» и доступна держателям кредиток Платинум. Вы можете оформить подключение этой услуги с новой карточки или уже существующей. После истечения этого срока погашение происходит по стандартным условиям, которые заключаются в:

• Процентная ставка — 

  от 12,9% годовых.

• Срок кредитования — 

  не регламентируется

• Максимальная сумма рефинансирования — 

  300 000 ₽.

Получение кредитной карты Тинькофф очень простое. Вы оформляете заявку онлайн на официальном сайте (понадобится только паспорт), а карточку вам доставит курьер на любой указанный вам адрес. Далее необходимо заказать услугу «120 дней без процентов» и погасить кредитку другого банка.

Рефинансирование от Тинькоф 120 дней без процентов

Сервис подбора Банки.Ру

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банковПроцентная ставка: от 8,5%Срок кредитования: до 7 летСумма: до 10 млн ₽

Оформить на официальном сайте

Альфа-Банк рефинансирование

Кредит наличными на рефинансированиеПроцентная ставка: от 11,99%Срок кредитования: до 7 летСумма: до 3 млн ₽Мгновенное предварительное решение

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансированиеПроцентная ставка: от 9,99%Срок кредитования: до 5 летСумма: до 3 млн ₽При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте