Кредитный рейтинг 4 в Сбербанке что это значит

Что означает кредитный рейтинг 4 в Сбербанке?

Для тех, кто занимает у банков регулярно, да и для тех, кто приходит за кредитами крайне редко имеет значение кредитный рейтинг. Ведь именно на его основе банки принимают решения выдать или не выдать заем конкретному лицу, и на каких условиях. Сегодня нас заинтересовала ситуация, когда заемщику присваивается кредитный рейтинг 4 в Сбербанке. Что это означает, почему поставили именно четверку и можно ли эту оценку как-то повысить? На все эти вопросы мы постараемся обстоятельно ответить.

Уровень рейтинга

Методика Сбербанка включает оценивание клиента по 5-балльной системе:

1. I уровень означает, что у заемщика сильно испорчена кредитная история, есть текущие просрочки или ведется процедура банкротства. С таким клиентом не согласится работать ни один банк.
2. II уровень — заемщик регулярно нарушал сроки выплаты кредита, тем самым сильно испортил себе репутацию. По заявке примут отрицательное решение.
3. III уровень — средняя оценка. Если заявку и согласуют, то на минимальную сумму.
4. IV уровень — у заемщика хорошая кредитная история, не было просрочек. Шансы, что организация одобрит выдачу кредитных средств, очень высокие.
5. V уровень — максимальный. Заемщик имеет безупречную кредитную историю, его заявки всегда согласовывают, а он регулярно пользуется банковскими услугами.

Чтобы узнать свой текущий статус в скоринговой системе Сбербанка, необходимо иметь историю хотя бы по 1 кредиту. Проверка доступна на сайте Сбербанк онлайн.

Показатели платежеспособности

При оценивании заемщика и его платежеспособности банк проверяет многие показатели. После этого составляет общую картину о клиенте и принимает окончательное решение по заявке. Рассмотрим основные критерии, которые проверяет Сбербанк России:

1. Выполнение кредитных обязательств. Этот показатель является основным. Если клиент своевременно выполнял долговые обязательства раньше, то высока вероятность, что он так поступит и в будущем. Банки одобрят заявку, даже если у заемщика есть просрочки не более 7 дней. Она называется технической и возникает по уважительным причинам (задержали зарплату, проблемы со здоровьем и прочее).
2. Текущая задолженность по другим займам. В этом пункте у Сбербанка четкое правило — размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента (из зарплаты отнимают все затраты, включая платежи по действующим кредитам). Также учитываются затраты на содержание детей. Взять кредит неженатому человеку без детей проще, чем семейному.
3. Срок использования кредитных услуг банков. Отсутствие кредитной истории — это негативный фактор. Финансовое учреждение не знает, насколько дисциплинированным плательщиком будет заемщик, поэтому по заявке могут принять отрицательное решение. Оптимальный вариант, когда клиент своевременно выплачивает кредит в течение 6–12 месяцев и дольше.
4. Максимальное число одновременно погашаемых займов. Банк ставит также ограничение по действующим договорам. Например, заемщик имеет только четыре действующих кредита одновременно, независимо от суммы платежей. При этом учитывают и обязательства по кредитным картам.
5. Тип оформляемых кредитов. Чем ниже стоимость выдаваемого кредита, тем сложнее его получить. Потребительские займы и кредитные карты имеют высокую переплату. В нее уже заложены возможные риски невозврата. Ипотека и автокредит предоставляются по низкой процентной ставке.

Банк должен быть уверен, что долг клиент вернет в установленные сроки. Поэтому предоставленные сведения и уровень платежеспособности тщательно проверяются.

Как повысить

Каким будет кредитный рейтинг, зависит от заемщика. Чтобы его повысить, необходимо:

1. Избавиться от действующих долговых обязательств. Погасить мелкие кредиты, закрыть кредитные карты.
2. Указать виды получаемого дохода, включая и неофициальный.
3. Предоставить справку о доходах, даже если она не обязательна.
4. Указать в анкете информацию о имуществе.

Но главное — своевременно погашать кредиты. Положительная кредитная история — это главный «козырь» каждого успешного клиента. С таким заемщиком банк согласится сотрудничать. Чем активнее он пользуется кредитными продуктами, тем легче будет получить новый заем.

Что значит кредитный рейтинг 4 в Сбербанке

Сбербанк пользуется огромной популярностью, так как на протяжении долгого времени стабильно работает и качественно обслуживает всех своих клиентов. Наиболее популярной услугой выступает кредитование. Но бывают случаи, когда клиентам приходит отказ от организации в выдаче кредита. На этой почве у многих возникает вопрос о том, что значит кредитный рейтинг «4» в Сбербанке.

Кредитный рейтинг «4» в Сбербанке – что это значит

При расценивании заявки на ссуду от клиента банк проводит анализ целого ряда параметров исходя из которых принимает свое окончательное решение. При анализе этих параметров происходит оценка кредитоспособности обратившегося за помощью клиента. В результате формируется рейтинг по кредитам. Он отображает, насколько хорошая кредитная история заемщика и нужно ли предпринимать какие-либо меры для ее улучшения.

Объединенное кредитное бюро является наиболее крупным бюро кредитных историй. Партнером является Сбербанк. В случае просрочек или невыплаченных займов финансовое учреждение узнает об этом благодаря сотрудничеству с этим бюро.

Этот рейтинг показывает степень надежности потенциального заемщика в баллах от «1» до «5». Цифра «4» в Сбербанке значит, что потенциальный клиент имеет хорошую историю кредитов. Следовательно, одобряемость займов на высоком уровне. Но многих интересует вопрос и о кредитном рейтинге «3». Что же это значит в Сбербанке? «3» – это средняя оценка кредитной истории клиента. В получении довольно крупной суммы от организации поступит отказ, но получить небольшой займ есть возможность.

Узнать о своем кредитном рейтинге можно только платно. Получить его возможно обратившись через официальный сайт Сбербанка посредством личного кабинета. Возможно посещение офиса финансовой организации.

Что влияет на личный рейтинг

На рейтинг заемщика влияет сразу несколько факторов:

• показатели просрочек;
• особенности кредитного поведения;
• показатели исторической просрочки;
• характеристики объема кредитной нагрузки;
• характер запросов в бюро;
• осуществление своевременных платежей на протяжении первых месяцев.

Рейтинг клиента зависит только от его действий по отношению к кредиту. При своевременной оплате уже активного кредита в дальнейшем не возникнет никаких проблем и взять новую ссуду будет очень просто.

На что оказывает влияние низкий рейтинг

Если у клиента низкий балл, то возможно в истории возникла ошибка или в прошлом она была испорчена просроченными ссудами. При рассмотрении банком заявки важна платежеспособность клиента, поэтому:

1. Если нет постоянного места работы, но кредитная история хорошая, то банк все равно не выдаст кредит.
2. Если платежеспособность заемщика хорошая и есть хорошая кредитная история, то отказ может последовать в случае слишком большого количества кредитных обязательств.
3. Если финансовое положение потенциального заемщика стабильное, но рейтинг не совсем хороший, то банк может пойти навстречу и выдать займ на минимальный срок.
4. Финансовая организация не оформит договор с клиентом, если уже есть активный кредит в другом банке с задолженностями.

Детальное изучение всех данных происходит в случае оформления больших сумм. Если клиент подтверждает свою платежеспособность, то на поздние данные организация может не обращать внимания. В этом случае общий рейтинг может вырасти.

Из вышесказанного можно подвести итог, что важно быть ответственным клиентом и всегда возвращать все долги в срок. В этом случае в дальнейшем не будет никаких проблем с получением нового займа. Не будет нужды в улучшении своей истории.

znatokdeneg.ru

Что такое кредитный рейтинг 4? | Кто? Что? Где?

Ростовщики были известны ещё много столетий назад. Эти люди давали деньги под проценты. И сейчас предоставление займов не потеряло своей актуальности. Многие банки только и существуют благодаря тому, что выдают кредиты населению. Но и раньше, и в наши дни всегда существовал риск, что должник не сможет вовремя вернуть взятую ссуду. Для минимизации подобных явлений современные банки придумали специальный аналитический подход, позволяющий определить платёжеспособность человека, который назвали кредитным рейтингом.

Для определения финансовой стабильности клиента производят оценку в несколько этапов. Ключевые показатели входят в 4 раздела: рыночное позиционирование, анализ аккредитива, финансовая история и личные характеристики клиента. После оценки каждый человек, желающий взять кредит, получает определённый балл, исходя из которого банк будет решать, сотрудничать с этой личностью или остеречься, так как высок риск, что деньги не будут возвращены.

О расчёте и факторах

Для вычислений была разработана специальная система – скоринг. Она учитывает множество факторов, в число которых входят:

• Сроки предыдущих кредитов. Банк предпочитает заёмщиков, которые брали деньги на длительное время и стабильно их возвращали. Это говорит о том, что у человека устойчивое финансовое положение. Вместе с тем, досрочное погашение кредита рассматривается как негативный фактор для организации.
• Регулярность платежей. Это оплата заёмных денег согласно установленному графику. Если возникают просрочки, то банк понижает кредитный рейтинг либо вообще прекращает сотрудничество с клиентом.
• Виды ссуд. Краткосрочные займы характеризуют человека как личность с нестабильным финансовым положением. Гораздо охотней дадут денег, если за плечами заявителя есть полностью закрытая ипотека.
• Текущая ситуация. Незакрытые обязательства по другим займам влияют на скоринг, и рейтинг корректируется в меньшую сторону.
• Количество обращений за ссудой. Считается, что если заёмщик регулярно обращается в банки за деньгами, то он не умеет составить семейный или свой личный бюджет, поэтому ему вечно не хватает средств.

Учитывая все вышеуказанные факторы, выводится определённое число, которое указывает на одну из категорий заёмщиков. К примеру, кредитный рейтинг 4 означает, что клиент имеет достаточно нестабильное финансовое положение. Вероятно, он склонен к внезапным и неразумным покупкам. В банке приходят к решению, что сотрудничать с таким человеком рискованно и кредит может быть выдан, но с более строгими условиями, штрафными санкциями и т. п. Существуют и другие методы оценки заёмщика, оказывающие такое же влияние на финансовую организацию при принятии решения.

kto-chto-gde.ru

Смотрите также

• Премиум клиент сбербанка что это значит
• С какими банками сотрудничает сбербанк
• Что такое фрод в сбербанке
• Как проверить счет на сберкнижке сбербанка россии через интернет
• Как проверить лицевой счет в сбербанке через интернет
• Как проверить счет в сбербанке через интернет на сберкнижке
• В каких магазинах начисляются бонусы спасибо от сбербанка
• Спасибо от сбербанка в каких магазинах можно расплатиться
• Спасибо от сбербанка в каких магазинах действует
• В каких магазинах можно потратить бонусы спасибо от сбербанка
• В каких магазинах можно расплачиваться бонусами спасибо от сбербанка

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
6. Наличие судимостей;
7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
8. У вас психическое заболевание;
9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
10. Отсутствие высшего образования;
11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
12. Опасная профессия, например: полицейский;
13. Вы работаете на ИП;
14. Вы собственник бизнеса;
15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
18. У Вас «серый» доход;
19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
21. У вас отсутствует кредитная история;
22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

1. Положительная кредитная история
2. Регистрация в Москве более 5 лет
3. Вы живете в престижном районе Москвы
4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
5. Вам 30-50 лет
6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.