Кредиты юридическим лицам в Сбербанке: условия, процентная ставка | Сбербанк | Epayinfo.ru

Кредиты юридическим лицам в Сбербанке: условия, процентная ставка

Термин «ипотека» у многих ассоциируется исключительно с приобретением квартир или загородных домов.

Между тем, залог недвижимости, собственно ипотека, используется предпринимателями для обеспечения своих обязательств перед банком ничуть не реже.

Такой способ предусмотрен гражданским законодательством и урегулирован:

  • статьями 334-356 ГК РФ;
  • положениями федеральных законов «Об ипотеке» и «О госрегистрации прав на недвижимое имущество».
Содержание
  1. Способы оформления
  2. Виды кредитов Сбербанка юридическим лицам
  3. Требования к заемщикам
  4. Документы
  5. Плюсы и минусы
  6. Предложения банков
  7. Условия
  8. Процентные ставки
  9. Требования
  10. Ипотека для юридических лиц
  11. Без первоначального взноса
  12. В Сбербанке
  13. В ВТБ 24
  14. Порядок оформления
  15. Документы
  16. Госпошлина за регистрацию
  17. Страхование
  18. На видео об оформлении ипотечного займа для юрлиц
  19. Условия выдачи займов
  20. Процентные ставки
  21. Необходимые документы
  22. Максимальная сумма
  23. Кредит наличными юридическому лицу
  24. Без залога
  25. В иностранной валюте
  26. Предложения банков
  27. Альфа-Банк
  28. ВТБ 24
  29. Сбербанк
  30. Россельхозбанк
  31. Другие
  32. Как оформить?
  33. Вопросы налогообложения
  34. На видео о получении займа на бизнес
  35. Интересные предложения Сбербанка в 2018 году
  36. Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием 2018
  37. Условия получения автокредита физическими лицами
  38. Процентные ставки
  39. Где можно получить автокредит без первоначального взноса
  40. Досрочное погашение кредита
  41. Как получить кредит в Сбербанке России
  42. Способы подачи заявки на кредит в Сбербанке
  43. Преимущества для клиентов Сбербанка
  44. Типовой перечень требуемых документов
  45. Кредит без обеспечения
  46. Требования к заемщику
  47. Документы
  48. Ставки по кредиту без обеспечения
  49. Преимущества и недостатки кредита без обеспечения
  50. Кредит под поручительство физических лиц
  51. Требования к заемщику
  52. Требования к поручителям
  53. Документы
  54. Ставки по кредиту под поручительство физических лиц
  55. Преимущества и недостатки кредита под поручительство физических лиц

Способы оформления

Процедура и сроки оформления такой услуги, как кредиты юридическим лицам, напрямую зависят от того, на какую программу рассчитывает заемщик. Но в целом, алгоритм действий таков:

  • Лицо, представляющее интересы предприятия, обязано обратиться в отделение банка, чтобы согласовать дату встречи и ознакомиться с перечнем необходимых документов.
  • На встрече происходит заполнение заявки на получение ссуды, предоставляется полный пакет документов, который считает необходимыми Сбербанк, чтобы кредитование юридических лиц состоялось.
  • Окончательное решение по запросу будет принято сотрудниками банка в течение нескольких дней, после того, как кредитный комитет детально ознакомится с предоставленными документами.

Виды кредитов Сбербанка юридическим лицам

Кредитование юридических лиц в Сбербанке (в том числе ИП) осуществляется для тех субъектов хозяйствования, которые должным образом зарегистрированы на территории федерации.

Существует несколько программ кредитования:

  • ссуда на любые цели – это направление включает три вида займов: экспресс-кредит с обеспечением, программа «Доверие» и «Бизнес-доверие»;
  • займ на пополнение оборотных средств предприятия (бизнес-овердрафт и бизнес-оборот);
  • ссуды на покупку движимого или недвижимого имущества (экспресс-ипотека, бизнес-авто, бизнес-инвест, бизнес-недвижимость).

Помимо перечисленных вариантов, возможны и другие программы поддержки бизнеса – рефинансирование, банковские гарантии и лизинг.

Требования к заемщикам

В рамках каждой программы кредитования банком предусмотрены специальные требования, которым должен соответствовать заемщик:

  • обязательна регистрация деятельности на территории РФ;
  • установлены нормы по объему годовой выручки для каждого из видов ссуды (к примеру, программой «Бизнес-оборот» предусмотрено, что выручка за последние 12 месяцев не может превышать 400 миллионов рублей);
  • минимальный период работы бизнеса должен находиться в диапазоне от 3 до 12 месяцев (зависит от вида деятельности и желаемой программы);
  • возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей – не более 60 лет.

Как уже упоминалось, важную роль играет и такой фактор, как кредитная история заемщика: если в вашем послужном списке имеются факты проблемных займов или просроченных платежей по ним, положительное решение по новой заявке маловероятно. Проверить свою репутацию можно в бюро кредитных историй – организации, занимающейся консолидацией и анализом информации о заемщиках. Иногда документ от БКИ становится как раз тем фактором, который склоняет представителей банка в пользу положительного решения.

Документы

Перечень обязательных документов для рассмотрения заявки на ссуду достаточно стандартен:

  • заявка-анкета;
  • документы, подтверждающие законность ведения бизнеса (учредительные и правоустанавливающие акты);
  • идентификационные документы (паспорта) и приказы о назначении должностных лиц, которые имеют право подписи от имени организации;
  • финансовые отчеты;
  • документы о хозяйственной деятельности.

Этот список минимален, но не является исчерпывающим, так как банк в процессе рассмотрения заявки может запросить дополнительную документацию.

Плюсы и минусы

К безусловным положительным моментам можно отнести следующее:

  • широкий выбор кредитных программ;
  • длительные сроки предоставления ссуды;
  • льготные ставки по кредиту;
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику.

Относительными недостатками можно назвать обширный пакет документов и длительные сроки рассмотрения, наряду с жесткими требованиями к заемщику.

Предложения банков

Получить кредит для приобретения коммерческой недвижимости под залог покупки или другого объекта, предлагают многие банки.

Юридические лица западного мира пользуются такой возможностью для расширения своего бизнеса уже давно.

В России же такие займы, как ипотека для юридических лиц, пока широкой популярностью не пользуются. Но есть основания предполагать, что картина изменится.

Условия

Коммерческая ипотека отличается малыми сроками. Если сравнивать ее с кредитами на покупку квартиры, то можно отметить, что для граждан максимальный срок до 30 лет, а вот для предпринимателей он не превышает 10, а то и вовсе 5.

Соответственно отличается и размер ежемесячного платежа – он выше, чем для заемщиков-граждан.

Сходством коммерческой ипотеки с аналогичным кредитом на покупку жилья является обязательность первоначального взноса:

  • он, как правило, колеблется от 10 до 30%, в зависимости от предложения банка;
  • это обеспечение, которое банк получает помимо заложенного недвижимого имущества.

Что же касается предмета залога, то им может быть как помещение, на покупку которого занимаются средства, так и любое другое, принадлежащее юридическому лицу.

Точно также, как и квартиру, его придется оценить и застраховать.

Залог оформляется соответствующим договором и подлежит обязательной госрегистрации (на основании статьи 6 ФЗ № 102).

Процентные ставки

Процентная ставка – это плата за возможность получить и использовать средства банка.

Для коммерческой ипотеки она выше, чем для кредита на жилье для физлиц:

  • для граждан ставка составляет 11,5-13%;
  • для предпринимателей – 14-15%.

С одной стороны, это довольно высокая цена за использование заемных средств. Но, с другой, срок кредита значительно меньше, следовательно, переплата будет небольшой.

Размер процентной ставки в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально.

Он будет зависеть от многих факторов:

  • срока;
  • размера первоначального взноса;
  • степени благонадежности юрлица и т. д.

Требования

Пожалуй, главной причиной малой востребованности ипотечных кредитов среди юридических лиц, являются чересчур высокие требования к заемщику.

Например:

  • срок работы не менее года;
  • постоянный стабильный доход, не зависящий от сезонности;
  • компания не занимается производством алкогольной или табачной продукции;
  • юрлицо не загрязняет окружающую среду выбросами в воду, почву или атмосферу.

Ипотека для юридических лиц

Чаще всего оформление ипотечного кредита на коммерческую недвижимость происходит по привычной многим схеме:

  1. Заключается договор купли-продажи, по которому продавец получает гарантию банка внести необходимые средства.
  2. После регистрации права собственности и передачи помещения под залог, производится перевод денег продавцу.
  3. Часть средств продавец может получить и от покупателя непосредственно. Кредит в этом случае оформляется только на часть стоимости.

Без первоначального взноса

Большинство предложений предполагает внесение заемщиком первоначального взноса. Это своего рода гарантия совершения сделки под которую выдается кредит.

Кроме того, это дополнительное обеспечение исполнения заемщиком своих обязанностей перед банком.

Размер первоначального взноса влияет на размер процентной ставки. Чем большая часть стоимости помещений будет внесена изначально, тем меньше процентов насчитает банк.

Но далеко не всегда у предпринимателя, особенно начинающего, находятся средства на внесение сразу трети стоимости недвижимости.

В таком случае выходом будет получение кредита с нулевым первоначальным взносом.

Для того, чтобы банк согласился на подобный займ, можно предложить ему в залог уже имеющуюся недвижимость в дополнение к той, которую еще только планируется купить.

Но стоит сразу рассчитывать на то, что процентная ставка будет значительно выше средней.

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в ипотеку

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в ипотекуможно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду5c5b60bfe2de3? Закон этого не запрещает.

Что делать с долларовой ипотекой в 2018 году? Смотрите тут.

В Сбербанке

Сбербанк предлагает продукт «Бизнес-Недвижимость».

Условия предоставления:

  • срок от 1 месяца до 10 лет;
  • процентная ставка от 14,75%;
  • сумма от 0,5 до 600 млн.;
  • первоначальный взнос от 25%.

Имеются льготы для сельхозпроизводителей: 20% первоначальный взнос и 150 000 тысяч минимальная сумма займа.

Ипотека для юридических лиц от Сбербанка, пожалуй, одна из самых выгодных.

В ВТБ 24

Бизнес-Ипотека от ВТБ 24 позволяет получить от 4 млн. рублей:

  • срок не превышает 10 лет;
  • процентная ставка рассчитывается индивидуально;
  • первоначальный взнос 15-20%.

Ниже представлена сводная таблица с условиями банков по ипотеке для юридических лиц:

Сбербанк
Срок кредитования От 1 месяца до 10 лет До 10 лет
Процентная ставка От 14,75% От 14%
Первоначальный взнос От 25% 15-20%

Порядок оформления

Общей чертой ипотеки для граждан и для юридических лиц является ее довольно сложное оформление:

  • потребуется собрать и представить в банк множество самых разных документов, касающихся как заемщика, так и приобретаемого в кредит объекта;
  • результатом рассмотрения заявки вовсе не обязательно станет ее одобрение.

Но в случае положительного ответа придется пройти две обязательные стадии:

  • оценку помещения и регистрацию прав;
  • страхование имущества.

Документы

Список документов банки рекомендуют уточнить у специалистов кредитного отдела. Но как правило, это:

  • анкета-заявление;
  • учредительные документы и свидетельство о регистрации ЮЛ;
  • финансовые и хозяйственные документы.

Тут можно скачать образец анкеты-заявления на получение ипотечного кредита, образец договора ипотеки для юридических лиц.

Госпошлина за регистрацию

Обращаться за регистрацией прав придется в Росреестр дважды:

  1. Сначала покупатель регистрирует свое право на приобретенное помещение, это право собственности.
  2. Затем регистрируется договор залога (ипотеки).

Такой порядок установлен статьей 339 ГК РФ. Без этого договор недействителен.

За услуги государственной регистрации взимается плата – госпошлина.

Для юридических лиц она составляет:

  • 22 т.р. за оформление права собственности;
  • 4 т.р. за договор ипотеки.

льготы при рождении ребенка при ипотеке5c5b60bfeb9d1Государство предоставляет льготы при рождении ребенка при ипотеке

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Читайте здесь.

До какого возраста дают ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Страхование

Помимо оплаты услуг оценщика и государственного регистратора, заемщику предстоят траты на страхование имущества.

Такое требование содержится в законе «Об ипотеке».

Приобретаемый и передаваемый в залог объект обязательно страхуется от повреждения или разрушения. Такая страховка выгодна обеим сторонам кредитного договора.

При наступлении страхового случая:

  • банк получит свои деньги назад из страховой выплаты;
  • заемщик освободиться от долга, хоть и лишится имущества.

На видео об оформлении ипотечного займа для юрлиц

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку?

Следующая статья: Погашение ипотеки

Условия выдачи займов

Кредит наличными юридическому лицу выдается только на определенных условиях, причем они значительно отличаются в зависимости от выбранного банка обращения, и от тех, что выдвигаются при оформлении потребительского займа.

Итак, основные условия:

  1. Заемщик должен владеть бизнесом не менее полугода, а в некоторых случаях не менее одного года.
  2. Бизнес должен приносить прибыль, с использованием которой заемщик сможет погасить задолженность и рассчитаться по начисленным процентам.
  3. Сам заемщик (им выступает собственник бизнеса) должен соответствовать возрастным требованиям – от 18 до 65 лет. Некоторые банки ужесточают этот пункт, выдавая кредиты только лицам, достигшим 22 или 23 лет.

Обязательным условием является участие в программе имущественного страхования, если юридическое лицо в качестве обеспечения использует залог.

Огромное значение при вынесении решения в оформлении кредита играет кредитная история. Если ранее она была испорчена, т.е. были допущены просрочки или задержки в выплатах, то в предоставлении займа выносится отказ.

Исключением является наличие ликвидного залога, в таком случае банки могут пойти на некоторые уступки.

И еще одним моментом, который важно вывести в отдельный пункт, является отсутствие процедур банкротства, введенных в отношении юридического лица, желающего получить кредитование.

Процентные ставки

Процентные ставки по предоставляемому кредиту будут определяться следующими параметрами:

  • наличием обеспечения в виде ликвидного залога;
  • периода кредитования;
  • суммы займа.

Анализируя предложения кредитно-финансовых организаций, банкиры приходят к выводу, что процентная ставка колеблется от 14 до 40% годовых.

Они отмечают, что юридическим лицам наиболее выгодные кредиты выдаются на срок до 5 лет при наличии залога в виде недвижимого имущества.

Необходимые документы

Кредит наличными юридическому лицу выдается после завершения сбора им определенного пакета документов.

Сроки подготовки документации занимают не 1-2 дня, а 2-3 недели в зависимости от условий программы кредитования.

Владелец бизнеса для получения займа сдает такие документы:

  • гражданский паспорт, ИНН (альтернатива – СНИЛС);
  • выписку из реестра юр. лиц, ИНН и Устав компании, приказ о назначении определенного лица на должность директора и главбуха;
  • справка из налоговых органов о постановке на учет;
  • отчетность за последний период – финансовая и бухгалтерская;
  • справка, подтверждающая отсутствие долгов по выплате налогов;
  • справка о финансовых операциях и оборотах компании, оформленная на основании операций расчетного счета;
  • документы, определяющие предоставление залога (если он имеется).

Максимальная сумма

Максимальная сумма кредита определяется рядом факторов:

  • уровнем обеспеченности юридического лица;
  • его ликвидностью;
  • наличием платежной способности.

Известны случаи, когда даже при наличии ликвидного залога банковские организации выдают небольшие кредиты до 2-х миллионов рублей.

Подобные суммы будут интересны только руководству небольшого бизнеса. Однако существуют специальные предложения, с использованием которых юридические лица смогут взять в долг до 125 миллионов рублей и даже больше.

Период погашения задолженности и начисленных процентов отличается:

  • если сумма кредита небольшая, то банки предоставляют компания и предприятиям сравнительно малый срок на возврат средств – от полугода до 5 лет;
  • при использовании специальных предложений сроки увеличиваются до 15-20 лет.

Кредит наличными юридическому лицу

Если кредит наличными юридическому лицу представляется под залог, то в договор в обязательном порядке вносятся следующие положения:

  • устанавливается факт внесения залога;
  • указываются обстоятельства, при которых заемщик признается лицом, не выполняющим обязательства;
  • описание имущества, которое перейдет к банку, если условия кредитования будут нарушены собственником бизнеса.

Без залога

Без предоставления залога не удастся оформить крупный кредит, поскольку банк не будет иметь гарантий их возврата.

Если же сделка оформляется с участием ликвидного залога, то это выступает неким гарантом погашения задолженности – даже при отказе заемщика возвращать средства, банк реализует залог и за счет полученных средств погасит долг.

В иностранной валюте

Кредитование юридического лица может осуществляться в иностранной валюте. Данный факт должен найти отражение в кредитном договоре. От этого напрямую зависит размер процентной ставки.

Ставки банков на кредит наличными

Ставки банков на кредит наличнымикредит наличными ставки банков5c5b60c010dd8 зависят от ряда факторов.

Где взять кредит без документов и поручителей с 18 лет? Узнайте тут.

Предложения банков

Ни одна банковская организация не согласится выдавать кредит наличными для юридических лиц напрямую.

Вся документация будет оформлена на собственника бизнеса, следовательно, он будет нести всю ответственность по своевременному и полному погашению долга.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает юридическим лицам воспользоваться программой «Партнер», которая оформляется для развития бизнеса.

Условия получения:

  • максимальная сумма займа – 6 000 000 рублей;
  • период погашения – 3 года;
  • процентная ставка составляет от 15% годовых.

ВТБ 24

ВТБ 24 – один из немногих банков, предлагающий более 5 программ кредитования юридическим лицам. Одним из наиболее оптимальных решений является продукт «Инвестиционный кредит».

Условия его получения сводятся к следующим положениям:

  • период погашения задолженности – до 10 лет;
  • минимальная сумма кредитования – 850 000 рублей;
  • процентная ставка составляет 13,5%.

Достоинством программы является возможность не обеспечивать ликвидным залогом 15% от предоставляемой суммы.

Банком предусматривается отсрочка погашения основой задолженности до полугода.

Сбербанк

Одна из программ Сбербанка, направленная на кредитование юридических лиц – «Доверие».

Условия выдачи займа:

  • размер ставки берет начало от 19,0% годовых;
  • период погашения задолженности – 3 года;
  • максимальный размер кредита – 3 000 000 рублей.

Программа предоставляется для любых целей бизнеса – на текущие нужды или развитие компании.

Достоинством его оформления является отсутствие необходимости в залоге.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет кредиты юридическим лицам только при указании цели получения средств. Например, они выдаются для проведения сезонных работ, развития рыболовного хозяйства, предприятий пищевой направленности и т.д.

Условия каждой программы рекомендуется уточнять в отделении банка конкретного региона.

Другие

Кредит наличными юридическому лицу выдают также другие банки. Условия кредитования сведены в таблице:

Наименование кредитной организации Процентная ставка (в год) Максимальная сумма займа Сроки погашения задолженности
Премьер Кредит От 14% До 125 000 000 рублей 3 года
Металлинвестбанк От 18% До 1 000 000 рублей (сумма может быть увеличена, если имеется обеспечение) 5 лет
Бинбанк От 23,1% До 10 000 000 рублей 10 лет

Как оформить?

Для оформления кредита на юридическое лицо не удастся воспользоваться официальным сайтом банка для отправления запроса на рассмотрение.

Основные этапы процедуры:

  1. Посетить банковский офис, получить предварительное одобрение. Оно выносится всем компаниям и предприятиям, если в их отношении не введена процедура признания несостоятельности, они имеют прибыль и находятся в собственности физического лица, обратившегося за материальной поддержкой, более полугода.
  2. Подготовить и собрать пакет документов. Для этого вместе с сотрудником банка выбирается оптимальная программа кредитования. Удивительно, но в большинстве случаев сложного выбора нет – финансово-кредитная организация предлагает 1-2 продукта, не более.
  3. Составить заявление в соответствии с правилами, установленными банками, приложить к нему собранные документы, перечень которых сообщается предварительно, подать все это на рассмотрение.
  4. При вынесении положительного решения банковские сотрудники подготавливают кредитный договор, на основании которого выдается ссуда.

Предварительное решение юридическим лицам выносится в течение суток с момента обращения.

Для этого потребуется предоставить минимальный перечень общих документов (о регистрации юридического лица, о постановке на учет в налоговые органы и т.д.).

Вопросы налогообложения

Если заем выдавался на беспроцентной основе, то он не включается в налогооблагаемую базу, поскольку получатель средств не получает от них выгоды. То же самое касается и кредитов, оформляемых под проценты.

Онлайн-заявка на кредит наличными в Юникредит Банк

Онлайн-заявка на кредит наличными в Юникредит Банкюникредит банк онлайн заявка на кредит наличными5c5b60c01a101 является одним из вариантов получения денег в долг.

Интересуют лучшие предложения от банков по кредиту наличными? Полезная информация здесь.

В каком банке можно быстро взять кредит наличными? Подробности в этой статье.

На видео о получении займа на бизнес

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Интересные предложения Сбербанка в 2018 году

Итак, что выгодного и нового может предложить Сбербанк?

В 2018 году программы кредитования обрели изменения по сравнению с прошлыми годами.

При этом все ясно раскрывается перед заемщиком, что позволяет выбрать более выгодное предложение.

Автокредит в Сбербанке5c5b60c040f4aГлавные условия автокредита.

Кредитная программа Максимальная сумма на авто, руб. Проценты, % Срок кредита Первый взнос, % Другое
Стандартная 45 тыс. – 5 млн. 15-17 3 мес. – 5 лет 15 Для существующих клиентов банка ставка меньше на 1%.
Государственная (льготная) Авто менее 750 тыс., то размер кредита 85% от стоимости 8-10 До трех лет 15 Покупка только нового авто, которое стоит меньше 1 млн. Ставка зависит от ренансирования, а значит нестабильная.
Партнерская До 5 млн. 15-17 До пяти лет 15 Приобретение через автосалоны.

Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием 2018

Государственное обеспечение (субсидирование), она же льготная программа, помогает снизить проценты и сделать кредит выгодным для клиента. Льготное предложение позволит снизить сумму кредита, что будет составлять 9-10 %.

Если ранее по льготным предложениям можно было купить только марки отечественных производителей, то в 2018 году Сбербанк распространил льготную программу и на некоторые более дорогие автомобильные марки. Такое новшество позволяет приобрести машину мечты на самых выгодных условиях.

Но при этом существуют специальные условия, которые не всем позволяют оформить государственное субсидирование.

Что требуется от клиента для получения кредита:

  1. Возраст должен составлять 21 – 65 лет.
  2. Документы, которые подтверждают личность. В наличии должно быть минимум два документа. То есть это паспорт, загранпаспорт, водительские права и другие.
  3. Книжка о трудовом стаже.
  4. Справка о заработке за три месяца.
  5. Положительная кредитная история.
  6. Первая оплата в размере 15-30%.

Какие требования предъявляются при выборе марки автомобиля:

  1. Кредит выдается только на отечественные марки.
  2. Государственная программа не распространяется на подержанные автомобили.
  3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Следует отметить, что кредит не выдается женщинам, имеющих детей возрастом до полугода. Также заключается договор по страхованию, который включает дополнительные расходы заемщика, но при этом обезопасит его от неприятных ситуаций, к примеру, аварий.

Условия получения автокредита физическими лицами

Известно, что условия договоров касательно кредита могут быть разными у физических и юридических лиц.Рассмотрим, какие документы должны быть в наличии при оформлении автокредита для физических лиц в Сбербанке в 2018 году:

  • копии паспорта заемщика всех страниц;
  • копия водительских прав;
  • заявление, установленное банком;
  • справка о заработной плате;
  • справка о трудовом стаже.

Читайте также!  Как заработать на Форексе с нуля — инструкция новичкам

После предварительной договоренности между банком и заемщиком потребуются такие документы:

  • ксерокопия паспорта машины;
  • документ, который подтверждает внесение первого платежа;
  • договор купли-продажи между соискателем и салоном;
  • страховой полис, его оригинал и копия;
  • счет, по которому будет осуществляться оплата оставшейся части.

Копии и справки необходимо заверять.Что касается тонкостей оформления договора, они могут быть следующие:

  1. Страхование от невыплат. Машина, которая покупается, оформляется по договору как залог.Условия автокредита в Сбербанке5c5b60c05a96cЭто предоставляет банку уверенность в том, что заемщик не будет уклоняться от ежемесячной оплаты.В противном случае, если клиент входит в задолженность перед банком, то его автомобиль будет изъят в качестве ущерба.На реализованные средства будет произведено погашение задолженности.
  2. Валюты кредита. Купить автомобиль в Сбербанке можно в таких валютах: рубли, евро, доллары.Выбор следует за заемщиком.Наиболее распространены случаи покупки — в рублях, так как в наши дни это наиболее стойкий эквивалент.Но при этом процентные ставки будут выше.
  3. Сумма. Максимальная и минимальная сумма зависит от выбранной валюты.Однако есть эквивалент уже с учетом первого взноса.
Сумма / валюта рубль доллар евро
максимальная 45 000 1 400 1 000
минимальная 5 000 000 150 000 120 000

Процентные ставки

В некоторых баках проценты зависят от первоначального взноса, то есть чем больше первый взнос, тем меньше будут последующие проценты. В Сбербанке действует иная система, которая зависит непосредственно от выбранной валюты.

Валюта/срок До года От 1 года до 3 лет От 3 до 5 лет
Рубли 14,5 % 15,5 % 16 %
Евро, доллар 11, 5 % 12,5 % 13 %

В 2018 году появилось специальное предложение по покупке автомобилей таких марок как Seat, Audi, Volkswagen, KIA, Skoda. Для этих марок установлены специальные предложения по ставкам.

Купить можно как новый, так и поддержанный автомобиль. Главное условие — покупка совершается через салоны.

Проценты следующие:

Валюта До 1 года 1 – 3 лет 3 – 5 лет
Рубли 13,5 % 14,5 % 15 %
Доллар, евро 10,5 % 11,5 % 12 %

С ухудшением финансовой ситуации в стране, в банках начали запускаться беспроцентные кредиты. Покупатель не будет переплачивать ни копейки сверх стоимости автомобиля.

Так как договор составляется между дилером и покупателем, то машина покупается в рассрочку. После того, как договор заключен, от дилера ничего не требуется, а далее финансовыми вопросами занимается банк.

Единственный недостаток в беспроцентной ставке – это первая оплата взноса размером 35% от стоимости автомобиля.

Где можно получить автокредит без первоначального взноса

При всем своем желании обрести машину, не каждый может внести сумму от первой процентной ставки. Но далеко не все банки предоставляют такую услугу, как получение автокредита без первоначального взноса.

Где получить автокредит5c5b60c073656В тех банках, в которых предоставляется эта услуга, действует ряд ограничений: возраст, доходы, наличие прописки, укорочение сроков погашения.

Сбербанк относится к немногим банкам в России, где можно оформить кредит без первоначального вноса. Для этого необходимо обязательное подтверждение того, что транспорт застрахован.

Читайте также!  Отчет о прибылях и убытках: Форма 2 бухгалтерской отчетности

По договору, машина будет являться залогом до полного погашения задолженности. Поданная заявка на такой тип кредита рассматривается в течение пяти рабочих дней.

И еще один важный и положительный момент такого кредитования заключается в том, что при желании полностью погасить долг, банк не взымает штрафных санкций. Но с другой стороны, кредит без первоначального взноса в остальных случаях не выгоден.

Увеличивается ежемесячная ставка, сокращаются сроки выплат. Такой вид кредитования лучше брать в крайних случаях.

Совкомбанк5c5b60c09910d. О вкладах физических лиц в Совкомбанке в 2018 году можно узнать на нашем сайте.

О вкладах физических лиц в Московском кредитном банке в статье. Виды вкладов, проценты на них и условия открытия депозита.

Нормы расхода топлива в 2018 году здесь.

Досрочное погашение кредита

Многие считают, что если появилась возможность выплатить весь кредит, то так будет экономнее. Однако не всегда происходит именно так.

Большинство банков исключают такую услугу, как досрочное погашение. Ведь в этом случае клиент не будет переплачивать по процентным ставкам, что невыгодно банкам.

Не стоит забывать то, что банк – это коммерческое лицо, а переплаты клиентов – его прибыль. Сбербанк не является исключением, но очень часто идет на уступки заемщику.

Что же тогда происходит в этом случае? Полностью погасить ссуду можно только через три месяца.

Первое, что нужно сделать — пересчитать долг на калькуляторе, который есть на сайте банка. Так как изначально сумма была рассчитана на «нормальное» погашение.

Перекрывая задолженность полностью – проценты уменьшаются, заемщик выигрывает, а банк не получает прибыли.

Еще следует взять во внимание, каких видов бывают платежи:

  1. Дифференцированный платеж — это когда сумма рассчитывается каждый месяц на фактическом остатке долга. Погасить задолженность можно любым удобным способом.Средства будут списаны в день оплаты.Что нужно делать при таком виде платежа:

    пополнить счет на необходимую сумму;

    обратиться в офис банка в день погашения;

    сотрудник банка закрывает кредит.

  2. Аннуитетные платежи – каждый месяц оплачивается постоянная сумма.Погашение ссуды происходит немного иначе.Сначала со счета будет произведено погашение необходимым количеством средств.Потом в дату платежа подписывается договор по погашению кредита.

Порядок действий при полном погашении:

  • пополнить счет;
  • обратиться в офис Сбербанка и подписать документы о досрочном погашении.

При покупке транспорта в кредит банки предоставляют разнообразные предложения.

Необходимо разобраться, изучить все предложения и выбрать для себя оптимальные и выгодные условия.

Сбербанк может предложить своим клиентам несколько программ по автокредиту, государственное субсидирование, прозрачность условий для физических лиц и наиболее оптимальное досрочное погашение.

Как получить автокредит в Сбербанке узнайте из видео.

Как получить кредит в Сбербанке России

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка или позвоните по телефону горячей линии 8(800)555-55-50 чтобы ознакомится с необходимой информацией. Если вы имеете зарплатную карту (вклад) или получаете пенсию на счет в Сбербанке, то вы можете подать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн (online.sberbank.ru.)
  2. Заполните заявление — анкету на получение кредита, соберите необходимые документы.
  3. Передайте заполненное заявление-анкету и пакет документов в выбранное отделение Сбербанка.
  4. Сбербанк рассмотрит вашу заявку в течение 2-х рабочих дней (по усмотрению банка срок рассмотрения может быть увеличен) и примет решение о предоставлении кредита.

Способы подачи заявки на кредит в Сбербанке

Существует 2 способа подачи заявки на кредит.

  1. В отделении Сбербанка.

    Вашу заявку зарегистрируют, когда вы подадите заполненное заявление — анкету и предоставите полный пакет документов. Далее вы будете ожидать решение по кредиту в течение 2-х рабочих дней, при этом банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения вашего заявления.

  2. Посредством сервиса Сбербанк Онлайн

    (online.sberbank.ru). Заполнить заявку на кредит, не посещая подразделение банка можно в том случае, если вы подключены к интернет-банку. С помощью сервиса Сбербанк Онлайн вы можете узнать предварительное решение по вашей заявке. Далее процедура оформления кредита осуществляется в офисе банка, т.к. нужно подтвердить все указанные в анкете данные документально. Сделать это через интернет невозможно: Сбербанк не предусматривает такого варианта.

Преимущество второго способа подачи заявки в том, что банк предварительно рассмотрит заявку без визита заемщика, а в случае положительного решения по кредиту ставка на 1 пункт будет ниже, по сравнению с заявкой зарегистрированной в подразделении банка. Заполнить онлайн — заявку можно здесь: online.sberbank.ru.

Инструкция по заполнению онлайн-заявки размещена здесь: www.sberbank.ru.

Преимущества для клиентов Сбербанка

  • быстрое решение по кредиту;
  • потребуется только паспорт;
  • действуют сниженные ставки;
  • возможность подать заявку онлайн и узнать предварительное решение по ней без посещения подразделения банка;
  • кредит предоставляется в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации заемщика.

Типовой перечень требуемых документов

  • заявление анкета, с которой можно ознакомится здесь: www.sberbank.ru;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • при наличии временной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • документ подтверждающий финансовое состояние (справка с работы по форме 2-НДФЛ, также принимается справка по форме банка, справка о величине пенсии, экземпляр налоговой декларации по форме 3-НДФЛ для предпринимателей без образования юридического лица);
  • документ подтверждающий занятость (копия трудовой книжки/договора/контракта или выписка из нее, также принимается справка с места работы, индивидуальным предпринимателям — свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП)

Более подробно ознакомиться с требованиями к документам, подтверждающим доход и трудовую занятость можно здесь: www.sberbank.ru.

Кредит без обеспечения

Сумма кредита (руб.)

30 000 — 3 000 000

Процентная ставка

12,9% (по новогодней акции 12,5%)

Срок кредитования

от 3 мес. до 5 лет

Возраст заемщика

21 — 65 лет (на момент возврата кредита)

Решение по заявке

2 рабочих дня со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов

Отправить заявку (для пользователей «Сбербанк Онлайн»)

online.sberbank.ru

Для того, чтобы оформить данный кредитный продукт заемщик должен соответствовать ряду требований и представить соответствующий программе кредитования пакет документов. Если у вас имеются действующие кредиты без обеспечения в Сбербанке, оформляя новый вы можете рассчитывать на сумму, которая вместе с остатками задолженности по текущим кредитам не превысит 3 млн. руб. Если вы получаете заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, то вашу заявку рассмотрят максимально быстро — в течение 2-х часов, после предоставления пакета документов.

Остальным, после предоставления полного пакета документов, придется подождать решения банка 2 рабочих дня, при этом банк оставляет за собой право увеличить срок рассмотрения заявки. После принятия положительного решения Сбербанком вы можете воспользоваться кредитными средствами в течение 30 календарных дней единовременно. Погашение по данному кредиту осуществляется равными платежами согласно графику, с возможностью частичного и полного досрочного погашения.

Одним из преимуществ данного кредита является возможность получения кредитной карты с лимитом до 150 000 руб., если же будете выпускать персонализированную, то лимит кредитной карты может достигать 200 000 руб. Карта выдается только после получения потребительского займа при соответствующей платежеспособности заемщика.

Требования к заемщику

Возраст: от 21 года до 65 лет (на момент возврата кредита)

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ. Если регистрация временная, то кредит может быть предоставлен на срок не превышающий срок действия временной регистрации заемщика, однако к лицам, получающим заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, а также к лицам, работающим на предприятиях, прошедших аккредитацию Сбербанком данное ограничение сроков при кредитовании не применяется.

Стаж работы: от 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Стаж работы для клиентов Сбербанка на «Зарплатном проекте», в том числе работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке: от 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

Документы

Заявка на «Кредит без обеспечения» рассматривается при предоставлении «стандартного» для Сбербанка пакета документов:

  • заявление анкета;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • при наличии временной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • документы, подтверждающие доходы;
  • документы, подтверждающие занятость.

Более подробно о документах, подтверждающим доход и занятость здесь: www.sberbank.ru.

Ставки по кредиту без обеспечения

Срок (мес.)

Сумма (руб.)

Для лиц, получающих зарплату/пенсию в Сбербанке

для иных лиц

30 000–250 000

12,9%—19,9%

13,9%—19,9%

При подаче заявки Сбербанк Онлайн

При подаче заявки в отделении банка

250 000–500 000

500 000–3 000 000

12,5%*/12,9%

* в рамках новогодней акции (далее по тексту — акция), действующей с 15.11.2017 по 31.01.2018 включительно Сбербанк, снижает ставки до 12,5% на сумму от 500 000 рублей при подаче кредитной заявки через интернет-банк Сбербанк Онлайн.

Вне рамок акции стандартная процентная ставка по кредиту от 12,9%.

Полная стоимость кредита (далее по тексту ПСК) — выраженные в процентах годовых затраты заемщика/созаемщиков по получению и обслуживанию кредита, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства по данному продукту: от 12,51% до 20,94%

Преимущества и недостатки кредита без обеспечения

  • кредит выдается на любые цели и не требует обеспечения в виде залога или поручительства;
  • минимальный размер суммы досрочного погашения не ограничен;
  • после получения данного потребительского кредита существует возможность еще получить и кредитную карту с лимитом до 150 000 руб., если же будете выпускать именную, то лимит кредитной карты может достигать 200 000 руб.

Клиенты, имеющие зарплатную карту или получающие пенсию на счет в Сбербанке имеют дополнительные преимущества:

  • быстрое рассмотрение заявки — 2 часа;
  • рассмотрение заявки по одному документу — потребуется только паспорт;
  • возможность получить кредит в любом отделении банка, независимо от места регистрации.
  • подать заявку на кредит можно только в отделении банка (если вы не получаете зарплату/пенсию в Сбербанке);
  • подать заявку можно только по месту регистрации (если вы не получаете зарплату/пенсию в Сбербанке);
  • ограничение по возрасту заемщика.

Кредит под поручительство физических лиц

Сумма кредита (руб.)

30 000–5 000 000

Процентная ставка

12,9% (по новогодней акции 12,5%)

Срок кредитования

от 3 мес. до 5 лет

Возраст заемщика

18–75 лет (на момент возврата кредита)

Решение по заявке

2 рабочих дня со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов

Обеспечение по кредиту

Поручительство физических лиц — граждан РФ (не более 2-х)

Подать заявку на получение такого кредита можно только в отделениях Сбербанка, по месту регистрации заемщика. Если вы — работник компании, аккредитованной ПАО Сбербанк, в том числе вы можете кредит и по месту аккредитации работодателя. Участникам «Зарплатного проекта» и получающим пенсию на счета в Сбербанке кредитоваться можно в любом подразделении банка независимо от места регистрации. Срок рассмотрения заявки для всех клиентов одинаков от 2-х рабочих дней.

Если у вас имеются действующие кредиты под поручительство в Сбербанке, оформляя новый вы можете рассчитывать на сумму, которая вместе с остатками задолженности по текущим кредитам не превысит 5 млн. руб. В зависимости от суммы кредита и платежеспособности определяется количество поручителей, возможно привлечь не более двух поручителей.

Если кредит оформляется на лицо в возрасте от 18 до 20 лет, то одним из поручителей обязательно должен выступать платежеспособный родитель. Для увеличения суммы по кредиту возможно привлечь супруга/супругу в качестве солидарного заемщика, но данная возможность не предоставляется заемщикам в возрасте от 18 до 20 лет. После принятия положительного решения кредитными средствами можно воспользоваться единовременно в течение 30 календарных дней. Погашение по данному кредиту осуществляется равными платежами согласно графику, с возможностью частичного и полного досрочного погашения.

Требования к заемщику

Возраст: от 18 до 75 лет (на момент возврата кредита)

Регистрация: постоянная или временная на территории РФ. Если регистрация временная, то кредит может быть предоставлен на срок не превышающий срок действия временной регистрации заемщика, однако к лицам, получающим заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке, а также к лицам, работающим на предприятиях, прошедших аккредитацию Сбербанком данное ограничение сроков при кредитовании не применяется.

Стаж работы: от 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Стаж работы для клиентов Сбербанка на «Зарплатном проекте», в том числе работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке: от 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

Требования к поручителям

На поручителей распространяются требования, предъявляемые к заемщику.

Документы

  • заявление анкета;
  • паспорт РФ заемщика/созаемщика/поручителя(ей) с отметкой о регистрации;
  • при наличии временной регистрации заемщика/созаемщика/поручителя(ей) документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
  • документы подтверждающие доходы заемщика/созаемщика/поручителя(ей);
  • документы, подтверждающие занятость заемщика/созаемщика/поручителя(ей).

Более подробно о документах, подтверждающим доход и занятость здесь: www.sberbank.ru.

Ставки по кредиту под поручительство физических лиц

Срок (мес.)

Сумма (руб.)

Для лиц, получающих зарплату/пенсию в Сбербанке

для иных лиц

30 000–250 000

12,9% — 18,9%

13,9%—18,9%

250 000–499 999

500 000–5 000 000

12,5%*/12,9%

12,5%*/12,9%

* процентная ставка, действительна в рамках новогодней акции.

Вне рамок акции стандартная процентная ставка по кредиту от 12,9%.

ПСК: от 12,51% до 19,94%

Преимущества и недостатки кредита под поручительство физических лиц

  • у заемщиков от 20 лет есть возможность привлечь солидарного заемщика (учитывается доход супруга/супруги), что позволяет увеличить запрашиваемую сумму кредита;
  • после получения данного потребительского кредита существует возможность еще получить и кредитную карту с лимитом до 150 000 руб., если же будете выпускать именную, то лимит кредитной карты может достигать 200 000 руб.;
  • возрастные рамки для заемщика шире;
  • минимальный размер суммы досрочного погашения не ограничен.

Клиенты, имеющие зарплатную карту или получающие пенсию на счет в Сбербанке имеют дополнительные преимущества:

  • рассмотрение заявки по одному документу — потребуется только паспорт;
  • возможность получить кредит в любом отделении банка, независимо от места регистрации.
  • для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет (включительно) наличие солидарных заемщиков по данной программе кредитования не предусмотрено;
  • для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет (включительно) поручителем обязательно должен выступать платежеспособный родитель (т.е. при отсутствии возможности привлечь родителя в качестве поручителя такой кредит до достижения 21 года вам не выдадут).
  • подать заявку на кредит можно только в отделении банка;
  • подать заявку можно только по месту регистрации (если вы не получаете зарплату/пенсию в Сбербанке).
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы