Льготный период кредитной карты Сбербанка | Сбербанк | Epayinfo.ru

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Кредитка Сбербанка5c5b614a7b5d9Пользование кредитными банковскими картами Сбербанка предусматривает, помимо прочего, и такой момент, как льготный период. Если говорить простыми словами, то это дни, когда за использование средств финучреждения не начисляются проценты. Вроде бы ничего сложного здесь нет. Однако на самом деле существует ряд моментов, о которых обязательно нужно знать владельцам банковской карточки самого крупного госбанка страны. В ином случае несоблюдение установленных правил вполне может обернуться незапланированными финансовыми потерями.

Содержание
  1. Действующие предложения
  2. Требования к заемщику
  3. Кредитная карта Сбербанка
  4. Условия пользования
  5. Проценты
  6. Льготный период
  7. Виды
  8. Золотая
  9. Моментальная
  10. Молодежная
  11. Как оформить?
  12. Онлайн-заявка
  13. Как получить?
  14. Необходимые документы
  15. Как пользоваться?
  16. Как активировать?
  17. Снятие наличных
  18. Можно ли увеличить кредитный лимит?
  19. Погашение кредита
  20. Как узнать сумму задолженности?
  21. Способы пополнения
  22. Как отказаться от карты?
  23. Плюсы и минусы
  24. На видео о предложении Сбербанка
  25. Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней
  26. Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка
  27. Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов
  28. Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка
  29. Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка
  30. Расчетный период
  31. Платежный период
  32. Пример расчета
  33. О кредитных карточках
  34. Что входит в льготный период?
  35. Тонкости
  36. Дополнительные функции карты
  37. Как правильно определить дату окончания льготного периода
  38. Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России
  39. Принципы использования
  40. Достоинства
  41. Недостатки
  42. Как считать период беспроцентного пользования
  43. Виды кредитных карт
  44. Золотые карты MasterCard и Visa Gold
  45. Карты «Подари жизнь» Visa Gold и «Аэрофлот» Visa Gold
  46. Молодежные карты и мгновенной выдачи
  47. Кредитные карты Сбербанка
  48. Кредитная карта MasterCard Сбербанк
  49. Требования к клиенту:
  50. Кредитная карта Visa Сбербанк
  51. Требования к клиенту:
  52. Золотая карта MasterCard Сбербанк
  53. Кредитная карта Visa Сбербанк «Аэрофлот»

Действующие предложения

Сбербанк предлагает разные программы кредитования путем предоставления кредитных карт. Заёмщики имеют возможность выбрать наиболее интересное для них предложение на приемлемых условиях.

Требования к заемщику

Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам, которые желают получить кредитную карту:

  • наличие гражданства РФ;
  • возрастной ценз – от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где есть отделения Сбербанка;
  • положительная кредитная история;
  • наличие официальной работы и стабильного дохода (подтверждение требуется не всегда).

Кредитная карта Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка обладают следующими особенностями:

  • возможность получить карту любой платежной системы;
  • наличие льготного периода кредитования;
  • бонусные программы;
  • скидки и специальные предложения от фирм-партнеров;
  • возможность оформить карту без подтверждения платежеспособности в течение 15 минут;
  • специальные благотворительные карты.

Условия пользования

Мы уже упоминали о том, что Сбербанк разработал несколько кредитных карт. Они имеют неодинаковые условия кредитования.

Так, будет отличаться кредитный лимит. Например, Классическая карта предусматривает предоставление средства в размере до 600 тыс. рублей.

В то же время по карте Momentum заемщику выдается только 120 тыс. рублей.

Проценты

Процентная ставка для каждого клиента утверждается в индивидуальном порядке.

Ее минимальное значение составляет – 25,9%. Конкретный размер будет прописан в договоре.

Льготный период

Льготный период – срок, в течение которого клиент может пользоваться средствами безвозмездно. В Сбербанке он равен 50 суткам.

Если в течение этого периода задолженность не была погашена, то на эту сумму будут рассчитаны проценты.

Следует учитывать, что льготный срок действует только в той ситуации, когда средства тратились на покупку товаров или оплату услуг путем проведения безналичной оплаты.

Он не распространяется на операции по получению наличных денег в банкомате или перевод на другую карту.

Виды

Сбербанк разработал разные кредитные карты с неодинаковыми условиями. Так, кредитки Momentum являются разновидностью экспресс-кредитования. Клиент получает средства в течение 15 минут без подтверждения дохода.

Молодёжные карты Сбербанка предусматривают отличную бонусную программу, которая заинтересует молодых людей.

Золотая

Золотая кредитная карта Сбербанк в 2019 году предоставляется на следующих условиях:

  • кредитный лимит в размере до 600 тыс. рублей;
  • процентная ставка – от 25,9;
  • скидки и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard;
  • плата за обслуживание карты – от 0 руб.

Карта предоставляется при наличии постоянной регистрации, а также официальной работы и необходимого стажа.

Моментальная

Кредитная карта Momentum оформляется за 15 минут в отделении банка. Клиент получает кредитку с бесплатным годовым обслуживанием моментально.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка – Momentum:

  • процентная ставка – 25,9;
  • кредитный лимит – 120 тыс. рублей;
  • срок функционирования карты – 3 года;
  • льготный срок кредитования – до 50 суток.

Молодежная

Молодежная карта Сбербанк выпущена специально для молодых людей в возрасте от 21 до 25 лет.

Особенности данной кредитки:

  • предоставляется, даже если у клиента нет постоянного места работы;
  • кредитный лимит от 15 тыс.;
  • льготный срок – 50 суток;
  • возможность создать карту с собственным дизайном;
  • скидки и специальные предложения от фирм-партнеров;
  • полезные бесплатные сервисы (смс-информирование, мобильное приложение, интернет-банк).

Итак, сравним разные виды карт Сбербанка.

Название Классическая Золотая Моментальная Молодёжная Аэрофлот
Лимит 600 тыс. 600 тыс. 120 тыс. 200 тыс. 600 тыс.
Процентная ставка От 25,9 От 25,9 От 25,9 33,9 От 25,9
Стоимость обслуживания 750 3000 0 750 900
Подтверждение дохода Да Да Нет Нет Да

Как оформить?

Чтобы оформить карту необходимо посетить офис банка с документами и заполнить заявление.

При положительном решении необходимо будет повторно посетить кредитное учреждение для получения карты и подписания договора.

Онлайн-заявка

На официальном сайте Сбербанка можно оставить онлайн-заявку на кредитную карту. Помните о том, что решение по ней является предварительным.

Если банк примет положительный вердикт, то заемщику все равно придется приехать в отделение для передачи документов и направления повторного запроса.

Как получить?

Получить средства от Сбербанка смогут только те заемщики, чьи заявки были одобрены.

Чтобы банк принял положительный вердикт, клиент должен соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитное учреждение.

кредитная карта бинбанка условия5c5b614a84914Узнайте об условиях кредитной карты Бинбанка

Как получить кредитную карту Тинькофф Банка? Смотрите тут.

Необходимые документы

Для получения кредитной карты необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт;
  • заявка;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

Для оформления карты Momentum не представляются документы, подтверждающие платежеспособность и наличие официальной работы.

Образец анкеты на получение кредитной карты Сбербанка тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

Как пользоваться?

Клиент может совершать покупки или оплачивать услуги кредитными картами Сбербанка. Если платеж производится в безналичной форме, то на такие операции распространяется льготный период.

Также владельцу не запрещено снимать денежные средства в банкомате или делать переводы на другие карты.

За совершение таких операций взимается комиссия.

Как активировать?

Перед тем как использовать карту ее надо активировать. Это действие можно провести во время оформления договора.

Если активация не была проведена сразу же, то надо обратиться в службу поддержки клиентов Сбербанка. Под руководством оператора владелец карты сможет активировать ее.

Снятие наличных

Снимать наличные можно как в банкоматах Сбербанка, так и через терминалы иных кредитных учреждений. Помните о комиссии, которую может взыскать банк.

Для снятия доступна сумма кредитного лимита, определённого в договоре.

Можно ли увеличить кредитный лимит?

Здесь возможно два варианта:

  • банк сам предлагает повысить лимит клиенту, который добросовестно выполняет свои обязательства;
  • клиент передает в банк заявление с просьбой увеличить кредитный лимит.

Во втором случае кредитное учреждение имеет право дать отрицательный ответ заемщику и не изменить лимит.

Погашение кредита

Погашение кредита производится путем пополнения карты. Клиент может погасить сразу всю сумму задолженности либо внести минимальный платеж.

Его размер определяет кредитное учреждение с учетом условий кредитования и суммы задолженности.

Как узнать сумму задолженности?

Чтобы узнать сумму задолженности, надо воспользоваться одним из следующих методов:

  • обратиться в отделение Сбербанка;
  • через Сбербанк-Онлайн;
  • позвонить в центр поддержки;
  • воспользоваться сервисом в банкоматах Сбербанка.

Способы пополнения

Пополнить карты можно следующими способами:

  • безналичный перевод с карты Сбербанка или другого кредитного учреждения;
  • внесение наличных через банкомат Сбербанка;
  • через кассу банка.

Как отказаться от карты?

Чтобы узнать конкретные правила закрытия карты, необходимо изучить свой кредитный договор. В нем прописаны условия прекращения обязательств. Возможно, клиенту понадобиться заплатить штраф за досрочное расторжение отношений.

Перед закрытием карты необходимо:

  • полностью погасить сумму задолженности;
  • затем написать заявление и дождаться решения банка.

При положительном решении кредитка передается банку, а клиент получает специальную справку о том, что обязательства прекращены.

Кредитные карты Альфа-Банка

Кредитные карты Альфа-Банкакредитные карты альфа банк5c5b614a94f63 имеют свои преимущества и недостатки.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту ВТБ 24? Читайте здесь.

Выдает ли МДМ Банк кредитные карты? Информация в этой статье.

Плюсы и минусы

Начнем с плюсов кредитных карт от Сбербанка:

  • возможность пользоваться кредитными средствами на протяжении 3 лет;
  • наличие льготного периода;
  • широкая линейка продуктов с разными условиями и бонусными программами;
  • возможность оформить карту без подтверждения дохода;
  • большие кредитные лимиты.

А теперь недостатки:

  • необходимость подтверждения дохода;
  • наличие официальной работы у клиента – основное условие для большинства кредитных продуктов;
  • взимание комиссии за снятие наличных средств;
  • льготный период не действует для операций по снятию наличных;
  • высокие проценты (по сравнению с обычными кредитами).

На видео о предложении Сбербанка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия оформления кредитной карты Сбербанка с льготным периодом на 50 дней

Подобно любому другому кредитному учреждению, Сбербанк имеет свою линейку заемных продуктов, в число которых входят и кредитные карты. Этот способ получить деньги в долг предполагает начисление более высоких процентов, чем по потребительским кредитам.

Однако существует небольшая хитрость, которая позволяет клиенту банка пользоваться заемными средствами и не платить за них.

Это так называемый льготный период. У многих банков он составляет 50 дней и Сбербанк не исключение.

Карты5c5b614ac4b8eОплата покупок в течение этого периода с последующим своевременным занесением денег на счет кредитки превращает карту в беспроцентную на срок до 50 дней.

Для получения кредитной карты от крупнейшего российского банка необходимо соответствовать ряду требований.

К ним относятся:

  1. Возраст.Как и большинство банков, Сберегательный выдает кредитки только тем, кто относится к трудоспособной возрастной группе.

    Минимальным порогом считается 21 год.

    Верхняя граница – 65 лет, то есть стать обладателем карты может и пенсионер.

  2. Наличие дохода, который может быть официально подтвержден.

    В качестве подтверждающего документа необходимо предоставить справку с места нынешней работы по форме НДФЛ-2.

    Однако наличие этого документа необязательно, если работодатель заемщика выплачивает заработную плату через Сбербанк.Пенсионерам, которые получают пенсию не через это финансовое учреждение, требуется предоставить выписку из Пенсионного фонда.

  3. Стаж работы на нынешнем месте должен составлять как минимум полгода, при этом имеет значение и общий трудовой стаж, требование к которому составляет от 1 года.Исключение – заемщики до 30 лет, подающие заявление на выдачу Молодежной карты.

    В этом случае стаж может быть всего полгода или отсутствовать вовсе, если это студент.

При соблюдении всех условий можно обращаться в отделение Сбербанка. Однако следует заметить, что получение кредитки вовсе не является гарантированным.

Банк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, в том числе и с учетом имеющейся кредитной истории, и может отказать, если посчитает потенциального заемщика неблагонадежным.

Плюсы и минусы кредитки от Сбербанка

Условия пользования картами Сбербанка не сильно отличаются от тех, что установлены другими финансовыми учреждениями. Но все же этот заемный продукт обладает рядом положительных и отрицательных черт, в сравнении с аналогами от других банков.

К плюсам можно отнести:

  1. Огромная сеть отделений и банкоматов дает возможность получить кредитку практически в любом населенном пункте, а также с легкостью пополнять ее.
  2. Достаточно высокий кредитный лимит, предоставляемый по картам (до 600 тысяч рублей по всем видам, кроме карты Momentum).
  3. Смс-информирование по операциям с кредиткой является бесплатным.
  4. Расплачиваясь за покупки, обладатель карты получает бонусы для оплаты других покупок в будущем (программа «Спасибо»).
  5. Стать обладателем этого заемного продукта могут и неработающие пенсионеры, хотя лимит в этом случае будет весьма ограниченным.
  6. Заемщику не обязательно быть прописанным в регионе выдачи карты.

Если же говорить о недостатках, присущих кредиткам от Сбербанка, то к ним можно отнести:

  1. Не слишком высокий уровень бонусных вознаграждений по сравнению с предложениями от других банков.
  2. Если снимать наличные деньги с помощью других банков (через сторонние банкоматы или в отделениях), комиссия достаточно высока (4%).
  3. Проценты за пользование предоставленными заемными средствами также не самые маленькие и превышают предложения многих банков.
  4. Дополнительные карты, прикрепленные к основной, не выпускаются.
  5. Если по какой-то причине на кредитку оказались внесены собственные денежные средства, то есть доступная сумма превышает кредитный лимит, за снятие их все равно придется платить по тарифам банка, как за снятие заемных средств.
  6. При перечислении средств с кредитки на счет другого клиента Сбербанка взимается комиссия, если тот обслуживается в отделении другого региона.То есть даже за перевод средств внутри банка может быть взят определенный процент.
  7. Снятие наличности не входит в условия предоставления беспроцентного периода, то есть за эти средства придется платить.Впрочем, этот минус присущ кредиткам практически любого банка.

Как получить кредитную карту Сбербанка можно узнать из видео.

Кредитные карты Сбербанка на 50 дней без процентов

Разумеется, любой заемщик хочет платить как можно меньше за предоставляемые кредитные средства, в идеале – и вовсе ничего. К сожалению, кредитных карт, проценты по которым не начисляются вообще на весь срок их действия, не существует.

Тем не менее, кредитными картами без процентов часто называют те, которые имеют льготный период. Его наличие является одним из главных критериев выбора этого заемного инструмента.

В Сбербанке пошли по традиционному пути – все кредитные карты, выпускаемые им, имеют льготный период до 50 дней. Таким образом, при оформлении этого заемного инструмента клиент получает кредитную карту на 50 дней без процентов.

Правильно используя ее, заемщик может тратить кредитные средства и при этом не платить ни копейки за них. При этом, если карта выдана в рамках специального предложения, ее владелец может быть освобожден и от ежегодной оплаты за обслуживание в банке.Сбербанк выпускает несколько разновидностей кредиток без процентов на 50 дней:

  1. Универсальные Visa или MasterCard.
  2. Карты, участвующие в партнерской программе.Здесь существует два варианта.

    Первый – совместная программа с «Аэрофлотом», дающая возможность получать за каждую покупку мили, которые, при накоплении определенного числа, можно поменять на полет посредством этой авиакомпании.

    Второй – благотворительная компания «Подари жизнь», в рамках которой при совершении любой покупки часть потраченных средств идет в помощь детям, страдающим от тяжелых заболеваний.

  3. Молодежные карты, предназначенные для тех, кто только начал трудовую деятельность.Выдаются они молодым людям до достижения ими 30 лет.

    При этом получить такой кредитный продукт может и студент при наличии выплачиваемой стипендии.

  4. Неименная карта Momentum, которая отличается меньшей степенью защиты от несанкционированного доступа, зато выдается в тот же день, когда было подано заявление.При этом по ней отсутствует оплата за годовое обслуживание.

    Однако и кредитный лимит по такой карте составляет всего 120 тысяч. Получить ее можно только в рамках спецпредложения от Сбербанка.

Также универсальные и партнерские карты могут делиться на:

  • стандартные;
  • золотые.

Последние обладают рядом преимуществ в виде приоритетности обслуживания их обладателей, возможностью снятия большей суммы в экстренной ситуации, круглосуточной поддержки. Однако при этом стоимость их обслуживания выше.

Стандартная годовая плата в рублях за пользование картами разных типов представлена в таблице.

Тип карты Visa / MasterCard Аэрофлот Подари жизнь Momentum Молодежная
Стандартная 750 900 900 750
Золотая 3000 3500 350 не выпускается не выпускается

Также стоит отметить, что все карты можно разделить на две категории по условиям обслуживания:

  1. Со стандартными условиями, общими для всех. В этом случае годовое обслуживание составляет сумму, указанную в таблице выше, а процент за использование заемных средств, равен 33,9%.
  2. С индивидуальными условиями.Такой вариант предлагается тем, кто уже является клиентом Сбербанка.

    В таком случае процентная ставка составляет 25,9%, а плата за обслуживание может и не взиматься вовсе.

Что касается предоставляемого кредитного лимита, он в каждом случае выделяется индивидуально. К сожалению, в 2016 году продолжается тенденция его уменьшения в связи с не самым хорошим экономическим положением в стране.

Способы погашения задолженности по кредитке Сбербанка

Пополнять карту Сбербанка для погашения образовавшейся задолженности можно различными способами:

    Деньги на карту5c5b614ade70c
  1. В операционной кассе в одном из отделений банка.
  2. Через банкоматы Сбербанка, которые в большом количестве есть во многих населенных пунктах.
  3. Через банкоматы других финансовых организаций, при этом взимается комиссия тем банком, устройством которого воспользовался клиент.
  4. Перечислением денежных средств с дебетовых карт Сбербанка.
  5. Переводом с карт других банков, а также с расчетных счетов.При этом оплачивается комиссия по тарифам банка, откуда перечисляются средства.

Поскольку многие операции по переводу денег из одного банка в другой являются платными, стоит заранее узнать их стоимость, чтобы выбирать наименее затратный способ оплаты кредита по карте.

Советы и отзывы от тех, кто уже пользуется кредитными картами Сбербанка

Поскольку Сбербанк является крупнейшим банком страны, неудивительно, что его услугами пользуются многие граждане. Однако отзывы об этом кредитном продукте достаточно противоречивы.

С одной стороны, надежность и солидность банка являются несомненным плюсом, с другой его структура достаточно бюрократична. Многие клиенты сталкиваются с трудностями при решении возникающих проблем, когда дожидаться ответа приходится достаточно долго.

Также стоит отметить, что стандартные условия являются не особо выгодными. В этом смысле многие банки предлагают гораздо лучшие варианты.

Оформлять кредитку Сбербанка стоит лишь при поступлении заемщику персонального предложения. При этом может отсутствовать годовая плата за обслуживание, а процент будет значительно ниже.

Относительно использования льготного периода в случае с кредитками Сбербанка стоит учитывать несколько моментов:

  1. По отзывам клиентов, этот банк относится к тем немногим, кто использует «честную» систему расчетов льготного периода.Так опытные пользователи банковских услуг называют способ формирования грейса, когда каждый расчетный период сосуществует параллельно.

    К примеру, покупка, совершенная в июне, должна быть оплачена до 21 июля (при дате выписки 1-го числа каждого месяца).А покупка, сделанная в июле, относится уже к следующему льготному периоду, и подлежит к оплате 20-го августа.

  2. Как уже было сказано, некоторые операции банк считает квази-кэш и не включает в льготный период. С их определением иногда возникают трудности – некоторые абсолютно идентичные операции банк может считать обычной покупкой, а другие относить к категории квази-кэш.

    В случае, если Сбербанк посчитал совершенную покупку такой операцией, ее надо погашать в первую очередь, так как на нее начисляются проценты.При поступлении денег на карту в первую очередь погашаются именно такие нельготные операции.

Вклады в Сбербанке5c5b614b1dca8О вкладах физических лиц в Сбербанке и процентах на них можно узнать на нашем сайте.

Об автокредите Сбербанка с государственным субсидированиемв статье. Условия получения, процентные ставки, досрочное погашение.

Образец справки о заработной плате здесь.

Расчетный период

И вот позади два или три дня, которые ушли у сотрудников банка для вынесения положительного вердикта о предоставлении кредита. Договор подписан, в руках «пластик» с микрочипом и конверт с пин-кодом.

Осталось только подойти к банкомату и активировать карту, поместив ее в устройство и ввести пароль указанный секретный пароль. Через сутки выделенная сумма будет готова к использованию.

С того момента, как карта стала «активной», начинается расчетный период. Его продолжительность составляет 30 или 31 день.

По истечении этого срока из банка придет уведомление с указанием всех совершенных операций, общей суммой задолженности и размером минимального взноса — 5% от израсходованных средств.

Кстати, последняя выплата носит обязательный характер. Если ее не перечислить вовремя, платеж переходит в категорию «просроченных», что приводит к штрафным санкциям, и величина долговых обязательств увеличивается.

Снятие наличный с карты ТинькоффСнимая деньги с кредитки, платите большие комиссии? Узнайте о выгодных способах снятия наличных с карты Тинькофф

Существует ли черный список должников по кредитам в России? Ответ здесь.

Платежный период

Как только была совершена первая покупка, или вовсе сняты наличные в банкомате, резонно возникнет вопрос: как рассчитать льготный период по кредитной карте «Сбербанка»? Этот отрезок напрямую связан с платежным периодом.

Заемщику после окончания расчетного периода дается 20 дней для погашения задолженности.

Для наглядности рассмотрим вариант, в котором расчетный период завершился 31 августа (то есть пользование кредитом было начато в первый день финального месяца лета). Вернуть все средства, чтобы не выплачивать проценты, заемщику необходимо до 20 сентября.

В случае возврата всех истраченных денег до этой даты банк не начислит за августовские траты ни копейки. Правда, это правило распространяется только на безналичные платежи.

На суммы, которые были сняты через банкоматы, льготный период не действует. С момента получения наличных будут начисляться проценты за использование средств. Даже если вернуть взятое на следующий же день, то задолженность все равно немного, но  увеличится.

Каждый волен распоряжаться персональными финансами, в том числе и долговыми обязательствами, по своему усмотрению. Во многом стратегия использования денег, взятых в кредит, зависит от первоначальной цели, из-за которой потребовался займ.

Сумму, полученную от финансового учреждения, можно полностью потратить и в первый же день, как только карта оказалась активированной. А спустя 50 дней ограничиться лишь выплатой минимального платежа.

Но в таком случае условия льготного периода уже не будут действовать. Ведь беспроцентное пользование кредитом возможно, если к моменту окончания платежного периода задолженность погашена полностью.

Возвращать деньги по кредитной карте можно несколькими способами:

  • переводом с дебетовой карты — через банкомат или в личном кабинете на сайте «Сбербанк-Онлайн»;
  • с мобильного телефона при подключенной услуге «Мобильный банк»;
  • со сберегательного счета;
  • в отделениях банка через кассу.

Пример расчета

Прежде чем начать пользоваться кредитной картой, стоит выяснить, как определяется льготный период. Рассмотрим наглядный пример. Заемщику, например,  7 сентября потребуется совершить некую покупку, которую он планирует оплатить кредиткой. При этом отчетный период у него — 3 число каждого месяца.

Льготный период у условного владельца карты завершается 23 октября. Если он не откажется от своего решения и приобретет товар в тот день, как и рассчитывал, то в его распоряжении будет 45 дней беспроцентного кредитования.

Если же по каким-то причинам его планы не осуществятся и необходимую вещь он купит, скажем, 17 числа, то, соответственно, и срок безвозмездного пользования сократится до 36 дней.

Из несложного примера видно, что выгоднее всего тратить деньги в первый день отчетного периода, ведь в этом случае льготный период окажется максимально продолжительным.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредитаДополнительные платежи увеличивают сумму кредита на десятки процентов. Узнайте, возможен ли возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

Как взять кредит на подержанный автомобиль? Рекомендации в этой статье.

Можно ли исправить кредитную историю? Способы описаны здесь.

Содержание:

  • О кредитных карточках
  • Что входит в льготный период?
  • Тонкости
  • Дополнительные функции карты

Уже более десяти лет россияне успешно пользуются кредитными картами. Особую популярность заслужила кредитная карта Сбербанка на 50 дней. Возможно, это один из лучших банковских продуктов России. 

О кредитных карточках

Этот пластиковый предмет часто решает несущественные финансовые проблемы, помогает обходиться без наличности, всегда выручит рядового человека. Кредитная карта — типичный атрибут цивилизованного общества. Владение картой и грамотное использование сделало многих граждан более свободными в финансовом мире. Клиент может бесплатно пользоваться до пятидесяти дней кредитными средствами. Главный момент — идеально изучить условия, которые гарантируют отсутствие платы, штрафов и комиссий. Ведь рекламные уловки часто ведут к последующим проблемам и разочарованиям.

Что входит в льготный период?

То, что человек может бесплатно пользоваться деньгами Сбербанка 50 дней, не всегда является реальностью. Реклама не учитывает платёжный период (он начинается с начала месяца). Иногда срок льготного пользования составляет всего 20 дней. Процесс формирования отчётности по карте формируется каждый месяц, не всегда он совпадает с первым числом месяца. День активации карты — это исходная точка всех расчётов.

Пользователь должен знать и помнить ряд нюансов:

  1. Период отчёта равняется тридцати суткам. Время даётся для покупок, при его завершении происходит формирование платёжного отчёта, сумма всех затрат фиксируется.
  2. Льготное время охватывает пятьдесят дней: это 30 дней отчётного промежутка и 20 дней платёжного срока.

Чтобы не запутаться, можно пользоваться специальным помощником, который функционирует на сайте Сбербанка. Он рассчитает льготный период по Вашей кредитной линии. Если карта активирована 23 марта, то льгота закончится 13 мая. Покупка, совершённая 25 или 29 марта, обязательно должна быть уплачена до 13 мая! Если Вы не желаете переплачивать, то чётко всё рассчитайте. Для контроля трат можно брать выписку, в которой указана сумма и срок погашения.

Тонкости

Сбербанк заинтересован заработать. Льготный период не распространяется на операции с наличкой, он выгоден лишь при приобретении товаров через терминалы. А ещё есть комиссия за снятие средств — не менее 3%! Но клиент не обязан возвращать всю сумму в льготный период. Если нет такой возможности, то Вам будет начислена плата за пользование (стандартная ставка — 24% годовых). Единственный момент — клиент обязан внести минимальную сумму платежа (у Сбербанка это всего 5%).

Учитывая вероятную инфляцию — плата за кредит не является непосильной. Банк рискует намного больше, ведь от обесценивания российский рубль не застрахован. Но не стоит злоупотреблять такой возможностью: если Вы не внесли 2 минимальных месячных платежа, то плата за пользование возрастёт с 24 до 38 процентов в год. Не стесняйтесь перезванивать в банк и уточнять срок, сумму минимального взноса. В этом обязан помочь любой менеджер Сбербанка.

Дополнительные функции карты

Существует ряд опций, которые можно проводить со льготной кредиткой. Деньги можно перечислить на рядовую карту Сбербанка, но это уже будет приравнено к снятию наличности. Снимать кэш можно в любых банкоматах, но процент за услугу может быть 4%, а минимальная сумма этого побора составит не менее 390 рублей. Немного денег снимать нерентабельно! Снизить комиссию можно, если совершить перевод с карты на электронный кошелёк (Киви, Яндекс, WebMoney).

У каждого добросовестного клиента есть возможность поднять лимит по карте. Да и сам Сбербанк может автоматически увеличить это значение. Но для этого важно:

  1. Иметь положительный кредитный рейтинг.
  2. Регулярно пользоваться кредитной картой.
  3. Сообщать банкирам о своих растущих доходах, не иметь долгов в других учреждениях.

Рекомендуем статьи по теме:

Нужна или нет банковская карта

Начнём с письма на наш сайт: «Если у меня уже есть договор со Сбербанком, есть и сберкнижка, и паспорт, удостоверяющий мою личность, зачем мне получать пластиковую карту?». Многие …

Новая платиновая карта VISA от Сбербанк – до 10% Cash Back от покупок…

3 февраля 2017 года ПАО Сбербанк выпустил новый тип банковской карты – VISA Platinum. «Карта с большими бонусами» создана с целью возврата до 10% от стоимости покупки для всех …

Особенности новой линейки премиальных карт Сбербанка…

В рамках программы «Сбербанк Премьер» крупнейший банк РФ выпустил сразу 3 премиальные банковские карты, держатели которых получат особые преимущества: повышенную защиту и без…

Моментальная карта Сбербанка оформить онлайн…

Моментальная карта СбербанкаРазличные кредитные программы очень популярны в современном мире. Детально изучая условия для участия в них, клиенты стремятся как можно быстрее получ…

Как правильно определить дату окончания льготного периода

Контроль за датой окончания льготного периода дает Вам возможность сэкономить на процентах, если задолженность возникла за безналичную оплату товаров или услуг и Вы смогли погасить ее до конечной даты льготного периода.

Чтобы понять, как действует льготный период рассмотрим фото 1, которое представляет Сбербанк на официальном сайте:

5c5b614b682dd

По этому рисунку мы можем видеть, что размер льготного периода состоит из двух частей:

  1. Количество дней отчетного периода, которое рассчитывается от дня следующего за днем возникновения задолженности до даты формирования отчета по кредитной карте за отчетный период;
  2. Периода погашения, который составляет ровно 20 календарных дней от даты отчета по КК за отчетный период.

Следует помнить, что дата формирования отчета по КК за отчетный период у каждого держателя карты своя, она указывается на ПИН-конверте с паролем от карты. Таким образом, фактический льготный период рассчитывается с даты совершения покупки до этой даты и плюс 20 дней периода погашения.

Правила начисления процентов по кредитной карте в Сбербанке России

  1. Проценты на возникшую сумму кредитной задолженности начисляются каждый календарный день, начиная с того дня, который следует за днем возникновения задолженности;
  2. Банк прекращает начислять проценты начиная с дня, который следует за днем полного погашения задолженности по кредиту. Таким образом, если на кредитной карте отсутствует кредитная задолженность, проценты в таком случае не начисляются.
  3. На кредитную задолженность проценты начисляются в размере годовой процентной ставки. Размер ставки указан в тарифах к договору, который вы заключили с банком.
  4. Проценты не начисляются банком в случае, если вы пользуетесь кредитом в пределах срока льготного периода кредитования. На сегодняшний день в Сбербанке льготный период по кредитным картам установлен в размере 50 календарных дней.
  5. Льготный период распространяется только на операции, которые были проведены по кредитной карте в счет оплаты товаров и услуг через торговые терминалы (подробнее о льготном периоде и вариантах его рассчета можно узнать здесь: http://creditrs.ru/raschitat-lgotniy-period.html). В случае проведения операций по снятию наличных денег с кредитной карты через банкомат или кассу банка льготный период не возникает и проценты начисляются со следующего дня от дня возникновения задолженности (смотри п.1).

Дополнительную информацию о начислении процентов по кредитной карте можно получить здесь : http://creditrs.ru/kak-nachislautsa-procenti-po-kreditnoy-karte.html

 (ответ читателю блога CreditRS.ru о том, как можно пользоваться кредитной картой, чтобы банк не начислял проценты и общие понятия о том, как он их начисляет).

Перейти на главную страницу сайта «Кредиты в банках России сегодня«: creditRS.ru

Принципы использования

В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.

Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.

Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.

Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.

ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.

Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.

Достоинства

Преимущества кредиток Сбербанка следующие:

  • автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
  • бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
  • СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
  • специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
  • грейс период на 50 дней;
  • получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
  • возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
  • процентные ставки от 21,9% до 33,9%.

ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.

Недостатки

Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:

  1. Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы.
  2. Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
  3. Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.

Как считать период беспроцентного пользования

Льготный период составляет 50 дней и условно состоит из двух этапов:

  • отчетного периода, который составляет 30 дней;
  • платежного периода, который составляет 20 дней.

ВАЖНО! Дата отсчета отчетного периода начинается с даты получения кредитной карты в банке и ее активации. Платежный период – следующие 20 дней после окончания отчетного.

Если платеж по кредитке совершен первый день отчетного периода, беспроцентно пользоваться средствами можно в течение 50 дней, если в последний день, то 20 дней. Расходы, произведённые в первый день расчётного периода, будут отражены в отчете следующего месяца.

Пример расчета льготного периода. Кредитная карта Сбербанка и конверт с ПИН-кодом получены 9 марта. Отчетный период длится до 8 апреля. С 8 по 27 апреля – платежный период. Таким образом, грейс период – с 9 марта по 27 апреля.

Платеж, совершенный 9 марта, без дополнительных расходов можно погасить в течение 50 дней, 29 марта – в течение 30 дней, а, например, 5 апреля – течение 23 дней.

Для расходов, прошедших 8 апреля, беспроцентное пользование составит 50 дней.

ВАЖНО! На сайте Сберегательного банка России действует калькулятор, где можно режиме онлайн рассчитать даты погашения задолженности.

После формирования отчета банк рассылает SMS-сообщения с уведомлением об общей сумме задолженности, минимальной сумме погашения и дате платежа.

Погасив всю указанную сумму, вы избежите уплаты процентов. Если возможности оплатить нет, достаточно внести минимальный платеж до указанного срока, в этом случае штрафы и пени накладываться не будут. Но на оставшиеся средства будут начислены проценты.

ВАЖНО! Остаток задолженности можно посмотреть, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн», либо отправив СМС-сообщение на номер 900 со словом «ДОЛГ».

Даже при не полном погашении суммы задолженности, можно продолжать расплачиваться картой, при этом льготный период будет действовать согласно расчету, а платежи попадут в следующий отчет.

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой окончания льготного пользования. При частичном погашении, плата за использование денежных средств банка начисляется на фактически оставшуюся сумму.

Погашать кредитку можно следующими способами:

  • внести деньги через устройства самообслуживания аналогично дебетовому пластику;
  • перевести безналичным расчетом со своих счетов используя сервис «Сбербанк Онлайн» либо услугу «Мобильный банк».

Виды кредитных карт

Кредитные карты с льготным периодом предлагаемые Сбербанком бывают нескольких видов, какой пользоваться клиенты выбирают сами:

  • золотые карты;
  • карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот»;
  • классические карты;
  • премиальные карты;
  • молодежные и карты мгновенной выдачи.

Золотые карты MasterCard и Visa Gold

Золотая карта MasterCard5c5b614b83cd1Для большинства пользователей дебетовой зарплатной карты, Сберегательный банк выпускает золотые карты Виза Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Предельная сумма выдачи составляет 600000 рублей, плата за пользование фиксированная – 25,9 % годовых. Возрастные ограничения: 21-65 лет.

Пластик Visa Gold оформляется на три года, причем условия, действующие на момент договора, не меняются. Один из недостатков этого вида – нельзя заводить несколько карт на единый счет.

Достоинства складываются из удобства пополнения наличным и безналичным способом, осуществление операций через удалённые сервисы, беспрепятственное использование во всем мире в рамках платежной системы.

ВАЖНО! Золотые карты MasterCard и Visa Gold предлагаются банком индивидуально каждому пользователю.

Карты «Подари жизнь» Visa Gold и «Аэрофлот» Visa Gold

«Подари жизнь» Visa Gold созданы совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с серьезными заболеваниями. На благотворительность перечисляется помощь в виде 50 % платы дохода банка от ведения пластика и 0,3% от совокупности средств операций по карте.

«Аэрофлот» Visa Gold позволяет копить мили и обменивать их на билеты и бонусы авиакомпаний.

Молодежные карты и мгновенной выдачи

Visa и MasterCard Momentum не являются именными, выпускается моментально, в течение получаса после регистрации заявления. Предельная сумма выдачи — 120000 рублей, плата за пользование – 25,9 %. Один из недостатков – проблемы с использованием за границей.

ВАЖНО! Бесплатное годовое обслуживание возможно, если банк выдал индивидуальное предложение и заранее утвердил лимит.

Молодежные кредитки выпускаются с пределом в 200000 рублей, ежемесячной платой за обслуживание 62,5 рублей и платой за пользование 33,9%.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитные карты являются особой ячейкой банковской сферы. Сейчас каждый второй гражданин владеет кредиткой. Как правило, карты с кредитным лимитом обладают годовым обслуживанием, а часто и немалыми процентами. Сбербанк предлагает уникальное предложение. Сбербанк предлагает кредитные карты на любой вкус, в зависимости от потребностей своего будущего владельца. Это премиальное обслуживание карты, повышенный кэшбек за покупки, бонусные авиамили на счета Аэрофлота и т.д. Давайте рассмотрим кредитные карты Сбербанка и кратко выделим выгоду по каждой из них.

Кредитная карта MasterCard Сбербанк

Это обычная классическая кредитная карта Сбербанка. Карта выдается в день обращения в банк. Также как и к дебетовой карте можно подключить услуги Сбербанк Онлайн и Мобильный банк для удобства. Снимать наличные можно на одинаковых условиях как в России в отделениях Сбербанка, так и за границей в филиалах банков-партнеров Сбербанка.

Баланс карты можно пополнять как наличными так и безналичным способом. Для того, чтобы оформить карту нужно иметь возраст от 21 года до 65 лет, иметь гражданство РФ и иметь постоянную прописку на территории РФ.

  • 0 ₽ за обслуживание (Специальные условия для всех клиентов*)
  • 10% возвращаются бонусами (При оплате картой Mastercard Standard в кафе и ресторанах**)
  • До 50 дней беспроцентный период (Вносите платежи вовремя и не платите проценты)
  • Для оформления нужен только паспорт
  • Валюта счета карты рубли
  • Срок действия карты 3 года
  • Кредитный лимит до 600 000 руб
  • Проценты по кредиту от 23,9%*** до 27,9% в год
  • Льготный период кредитования до 50 дней

Требования к клиенту:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет включительно;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Кредитная карта Visa Сбербанк

Карта такая же как и описанная выше.

  • 0 ₽ за обслуживание (Специальные условия для всех клиентов*)
  • До 50 дней беспроцентный период (Вносите платежи вовремя и не платите проценты)
  • Для оформления нужен только паспорт
  • Валюта счета карты рубли
  • Срок действия карты 3 года
  • Кредитный лимит до 600 000 руб
  • Проценты по кредиту от 23,9%*** до 27,9% в год
  • Льготный период кредитования до 50 дней

Требования к клиенту:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет включительно;
  • постоянная регистрация на территории РФ.

Золотая карта MasterCard Сбербанк

Данная карта относится к премиальному сегменту. Соответственно ее обслуживание в год составляет до 3000 рублей в год. Данная карта отличается наличием премиальной программы от систем Visa и MasterCard. Если у вас возникнут какие-то трудности, то вы сможете круглосуточно обратиться в контактный центр Сбербанка России и получить помощь специалиста. За границей у данной карты можно экстренно получить наличные в случае утери, это очень удобно и нередко спасает в сложной ситуации.

  • Бесконтактная оплата покупок: удобно и быстро
  • 0 ₽ за обслуживание (Специальные условия для всех клиентов*)
  • До 50 дней беспроцентный период (Вносите платежи вовремя и не платите проценты)
  • Для оформления нужен только паспорт
  • Валюта счета карты рубли
  • Срок действия карты 3 года
  • Кредитный лимит до 600 000 руб
  • Проценты по кредиту от 23,9%*** до 27,9% в год
  • Льготный период кредитования до 50 дней

Кредитная карта Visa Сбербанк «Аэрофлот»

Карта идеально подойдет Вам, если вы часто путешествуете. За каждую покупку вам будут начисляться мили Аэрофлота, которые потом можно обменять на авиабилет. Мили начисляются из расчета 1 миля за каждые потраченные 60 рублей. Кстати, сразу при оформлении данной карты Вам начисляются 500 приветственных миль. Стоимость обслуживания данной карты фиксированная — всего 900 рублей в год.

  • Получайте мили «Аэрофлота» за каждую покупку по карте и экономьте на перелетах
  • Оформите карту Visa Classic Аэрофлот и получите 500 приветственных миль.
  • До 50 дней беспроцентный период (Вносите платежи вовремя и не платите проценты)
  • Срок действия карты 3 года
  • Кредитный лимит до 600 000 руб
  • Проценты по кредиту от 23,9%*** до 27,9% в год
  • Льготный период кредитования до 50 дней

Надеемся, что Вам помогла наша статья и вы сможете выбрать нужную кредитную карту от Сбербанка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы