Минимальная сумма кредита в Сбербанке

Часто люди сталкиваются с ситуацией, когда им нужна незначительная сумма денег. Непонятно по какой причине, но в таком случае потребители часто обращаются в МФО и проигрывают на процентах. Но многие идут другим путём и обращаются в Сбербанк — крупнейшее финучреждение страны. Давайте уточним, какая минимальная сумма кредита в Сбербанке на сегодняшний день.

Содержание

• Минимальный потребительский кредит в Сбербанке: что нужно знать
  • Какой минимальный кредит в сбербанке?
  • От чего зависит минимальная сумма кредита?
  • Как взять в Сбербанке минимальный кредит?
• Какая процентная ставка по кредиту в Сбербанке?
• Требуемые к рассмотрению документы
• Требования к заёмщикам
• Программа помощи ипотечным заёмщикам: снижение процентных ставок

Минимальный потребительский кредит в Сбербанке: что нужно знать

Банк предлагает различные услуги, в том числе — потребительский кредит наличными. Есть много случаев, когда сумма потребительского кредита была значительно меньше лимита, установленного кредитной программой.

Какой минимальный кредит в Сбербанке?

Нам самим стало интересно, какую минимальную сумму можно взять в кредит, и мы обратились за консультацией к менеджеру в чат. Вот что нам ответила Юлия: «Минимальная сумма потребительского кредита в Сбербанке составляет 30 000 рублей без обеспечения или под поручительство третьих лиц».

Мы также нашли информацию, что если брать нецелевой кредит наличными в Сбербанке под залог имущества, в этом случае минимальная сумма составит 500 000 рублей.

Военнослужащие граждане РФ, подав заявку на потребительский кредит под минимальный процент, могут получить даже 15 000 рублей.

Хотите взять кредит на 7 лет? Прочитайте нашу статью и узнайте, в каких банках есть такая услуга.

От чего зависит минимальная сумма кредита?

Банк выдаёт как маленькие ссуды, так и большие. Какая минимальная сумма будет установлена для вас, зависит от многих факторов.

• Возраст — если гражданин, достигший восемнадцатилетия, подаёт заявку на кредит под минимальный процент в Сбербанке впервые, то 30 тыс. ему вряд ли выдадут.
• Наличие обеспечения — например, квартира находится в районе, который не очень популярен. Соответственно, оформляя займ, вам выдадут минимальную сумму.
• Кредитная история — кредитующее лицо очень интересует КИ соискателя. Чем больше в ней пятен, тем меньше сумма кредитования.
• Размер дохода — при маленькой зарплате вам не дадут много денег.
• Семейное положение — предоставляет кредит Сбербанк семьям с маленькими детьми  под минимальный процент, но сумма тоже минимальная.

Просматривая заявку, банк обращает внимание и на долговые обязательства. Если у вас есть ещё несколько кредитов, то учреждение, конечно же, выдаст минимальную сумму. Или откажет в финансировании вообще.

Обратите внимание! Если вы получаете пенсию на счёт в банке, зарплату или имеете хорошую репутацию, лимит может быть изменён на индивидуальных условиях.

Как взять в Сбербанке минимальный кредит?

Ничего сложного в подаче заявки нет. Проще всего это сделать онлайн. Для этого нужно пройти всего лишь 4 шага.

• Войдите в Сбербанк (если нет регистрации – пройдите её), указав номер мобильного телефона.
• Выберите подходящий займ и срок кредита.
• Заполните несложную анкету, указав паспортные и личные данные, а также сведения о работе и доходах.
• Отправьте заявку на рассмотрение кредитору.

Важно: кредит предоставляется только гражданам РФ.

Вы также можете посетить отделение банка по месту пребывания и подать заявку на получение кредита офлайн.

Чтобы узнать решение по кредитному вопросу, придётся подождать около двух дней. О принятом решении банк информирует соискателей по мобильному телефону.

Подайте онлайн заявку и получите кредит без справок, а точнее по минимальному пакету документов и под минимальный процент.

А что же делать, если все таки у вас кредитная история с пятнами? Неужели нет никакой возможности взять кредит, даже на небольшую сумму? Прочитайте нашу статью какие банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками, возможно, вы найдете приемлемый для себя вариант.

Требуемые для рассмотрения документы

Чтобы оформить кредит, кроме заявления заёмщика потребуются и другие документы:

• паспорт, и в нём обязательно должна быть отметка о регистрации;
• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ.

Кроме основных документов, банк вправе потребовать дополнительные или использовать альтернативные варианты. Подтверждая финансовое состояние, финансовое учреждение может учитывать не только вашу зарплату, но пенсии и другие доходы.

Кредит без отказа онлайн выдают и другие учреждения: УБриР, СКБ-банк, Восточный.

Требования к заёмщикам

Возраст	От 21 года до 65 лет*
Прописка	На территории страны
Стаж работы	От 3 месяцев до 1 года (зависит от статуса клиента)

*С 18 лет, если гражданин — клиент Сбербанка, который получает пенсию или зарплату на счёт.

Интересует ипотека, денежные переводы или вакансии? Обратная связь, а точнее специалисты, работающие там, ответят на все вопросы.

Программа помощи ипотечным заемщикам: снижение процентных ставок

Если вы попали в сложное финансовое положение и вовремя выплатить кредит не получается, всегда можно воспользоваться программами, благодаря которым можно снизить ставку или перевести валютную ипотеку в рублёвую.

Что получит заёмщик, воспользовавшись этой программы?

• Списание всех штрафов, если сможет доказать, что не исполнял взятые обязательства по независящим от него обстоятельствам.
• Пересмотр условий и снижение процентной ставки.
• Выплата компенсаций (не более 600 тыс.).

А вы знаете, что такое FscoreLab? На самом деле это интересная утилита, которая стала палочкой выручалочкой для многих кредитных организаций. С её помощью можно только по одной фотографии получить информацию о платёжеспособности клиента и разоблачить мошенников.

Если вы нашли опечатку или ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

• Share on Facebook

Условия выдачи

Предоставляя населению услуги кредитования без справки о доходах, Сбербанк возлагает на себя дополнительный риск. Именно поэтому желающим взять подобный кредит необходимо подготовиться к повышенным процентам. Однако, высокий процент оправдывается лидирующей позицией банка на финансовом рынке.

По факту, кредит без предоставления справки смогут получить клиенты лишь в следующих случаях:

• если на руках у заемщика есть зарплатная карта этого банка;
• при процедуре рефинансирования;
• при оформлении образовательного займа.

Во всех иных случаях необходимо быть готовым к сбору полного пакета документов для того, чтобы воспользоваться услугами банка.

Процентная ставка

На выгодные действующие предложения банка без справок действует минимальная процентная ставка 7,5% в год (при ставке рефинансирования в 10% от Банка России).

Максимальная же процентная ставка составляет 29,5%.

На какую сумму можно рассчитывать?

На все кредитные продукты банком введена минимальная и максимальная сумма.

Максимум можно рассчитывать на получение 10 млн рублей от банка (нецелевой займ, выдаваемый под залог недвижимости).

Сроки

Минимальный срок кредитования, установленный банком, составляет 3 месяца. При этом существует возможность досрочного погашения без штрафных санкций.

Максимальный период кредитования составляет 20 лет.

Основные требования

Кредит в Сбербанке без справок и поручителей доступен не для каждого заемщика.

Перечень требований, выдвигаемых банком:

• необходимо иметь российское гражданство;
• оформить кредит смогут только граждане, находящиеся в возрастном диапазоне 18-75 лет;
• несмотря на то, что кредитование доступно гражданам начиная с их совершеннолетия, с 18 до 21 года при оформлении кредита необходим один поручитель ‒ родитель заемщика;
• необходимо удовлетворять одному из трех условий для тех заемщиков, кому не нужно предъявлять справку 2-НДФЛ.

Клиенты, не удовлетворяющие ни одному их трех условий для заемщиков без справок, смогут оформить кредит, лишь предоставив справку 2-НДФЛ. В добавок, таким заемщикам необходимо иметь стаж на последнем рабочем месте не менее трех месяцев.

Кроме того, для ряда кредитных продуктов также требуется поддержка поручителей.

Кредит в Сбербанке без справок

Как получить кредит в Сбербанке без справки, хочет узнать практически каждый заемщик. Однако, даже если клиент получает зарплату на карту Сбербанка или удовлетворяет другому из условий для предоставления кредита без справок, не факт, что ему выдадут желаемый займ.

Дело в том, что сотрудники банка, даже проверив счет клиента, могут посчитать уровень его дохода недостаточным для погашения долга.

Без поручителей

Для разных кредитных продуктов условия могут различаться. Без поручителей кредит в Сбербанке смогут взять граждане, достигшие возраста в 21 год.

По паспорту

Взять кредит при предоставлении, фактически, одного паспорта, смогут лишь держатели зарплатных карт Сбербанка. Это обусловлено тем, что у таких клиентов сотрудники банка могут с легкостью проверить динамику пополнения карты и статистику расчетного счета.

Немаловажно также при оформлении кредита по паспорту иметь положительную кредитную историю. Это может благоприятным образом повлиять на решение сотрудников банка.

Наличными

При одобрении заявки на кредит и перечислении средств на счет заемщику, последний сможет в любой момент снять со счета необходимую сумму наличными.

При необходимости можно получить кредит за час наличными без справок

Где получить кредит без справок с работы наличными? Смотрите тут.

Действующие программы

Основные виды кредитных продуктов, которые предлагает Сбербанк, а также условия по ним:

Наименование продукта	Сумма, процентная ставка и срок	Дополнительные условия
Займ для военных	Сумма ‒ от 15 тыс. руб. до 1 миллиона руб. Ставка ‒ 18,5-19,5%. Срок кредитования ‒ 3-60 месяцев	При оформлении кредита с суммой свыше миллиона рублей, необходима поддержка от поручителя
Образовательный займ с поддержкой государства	Сумма ‒ до полной компенсации стоимости обучения. Ставка ‒ начиная с 7,5%. Максимальный срок ‒ это весь период обучения, увеличенный на десять лет	Предоставляется только на оплату услуг обучения в организациях, которые ведут деятельность на основании лицензии. При условии заключения организацией соглашения с ПАО Сбербанк и Минобрнауки
Потребительский кредит без обеспечения	Сумма кредита составляет 15 тыс.-1,5 млн руб. Ставка 17,5-29,5%. Период кредитования ‒ 3-60 месяцев	Стандартный пакет документов
Потребительский кредит с поручительством	Сумма находится в пределах от 15 тыс. рублей до 3 млн рублей. Ставка составляет 16,5-28,5%. Срок выплаты кредита ‒ 3-60 месяцев	Стандартный пакет документов + документы поручителя: справка о его доходах, копия трудовой, паспорт
Займ с целью рефинансирования ссуды, выданной в ином финансовом учреждении	Сумма займа составляет 15 тыс.-1 млн рублей. Ставка ‒ 17,5-22,5%. Период кредитования ‒ 3-60 месяцев	Необходимо предоставить справку, которая подтвердит действующие кредитные обязательства. При выдаче суммы более 150 тыс. рублей не требуются дополнительные документы
Нецелевой займ, выдаваемый под залог недвижимого имущества	Сумма ‒ 0,5 млн-10 млн рублей. Ставка составляет 15,5-18,25%. Срок кредитования доходит до 20 лет	Требуются документы на имущество, выступающее в качестве залога

Как взять?

Для того чтобы подать заявку на открытие кредита в Сбербанке, можно либо прийти лично в офис фирмы, либо прибегнуть к онлайн-услуге. В обоих случаях действует одна и та же форма заявления.

Необходимо заполнить поля заявки соответствующей информацией, после этого она отправится на анализ. Ответа ждать необходимо в течение нескольких часов.

Пошаговый алгоритм оформления заявки на сайте:

1. Во-первых, необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка для того, чтобы удостовериться в актуальности кредитных предложений.
2. Во-вторых, следует нажать на соответствующую кнопку на сайте банка, где будет предложено создать заявление, заполнить его и согласиться на обработку.
3. В-третьих, остается ждать звонка кредитного специалиста. Позвонит сотрудник Сбербанка в случае одобрения поданной заявки и пригласит подойти в ближайшее отделение с документами.

Любое заявление сотрудники рассматривают в течение 2 рабочих дней начиная с момента подачи. При положительном ответе от сотрудников банка лучше не медлить и как можно скорее собрать документы на оформление займа.

При личном обращении в офис, клиент заключает соглашение с банковской организацией. После этого Сбербанк переводит средства на необходимый счет.

Необходимые документы

Для оформления займа требуется следующий перечень документов:

• анкета (заявка) от заемщика;
• паспорт;
• для тех, кто не удовлетворяет условиям для получения кредита без справок ‒ 2-НДФЛ и трудовая книга;
• водительское удостоверение, права.

Образец заявления на получение кредита в Сбербанке здесь.

Погашение долга

Для выплаты кредита в Сбербанке предусмотрено несколько удобных способов, а именно:

• кассы Сбербанка;
• при помощи зарплатной карты Сбербанка через мобильное приложение при условии отсутствия комиссий;
• в терминалах Сбербанка;
• в терминалах иных банков с комиссией в 2%;
• в банкоматах других платежных систем и банков.

Первые 3 способа не облагаются дополнительной комиссией.

Узнайте, где взять кредит без справок о доходах

В каком банке получить кредит наличными без справок? Информация здесь.

Где оформить кредит без справок и поручителей? Подробности в этой статье.

Преимущества и недостатки

Положительные моменты кредитования без справок в Сбербанке:

• большая обслуживающая сеть, кредит можно взять практически в любом крупном населенном пункте России;
• предусмотрена возможность управления продуктами банка, не выходя из дома, в режиме онлайн: такая функция доступна в мобильном приложении и в системе Сбербанк-Онлайн;
• процентные ставки по кредитным продуктам конкурентоспособны по отношению к аналогичным продуктам других организаций;
• предусмотрена возможность подключиться с кредитной картой к программе «Спасибо» ‒ с ней определенная доля потраченных средств будет возвращаться на карточку в виде бонусов, которые впоследствии можно потратить;
• кредит можно погасить досрочно, при этом не выплачивая комиссии и штрафы.

Недостатком по сравнению с преимуществами гораздо меньше:

• во-первых, это время на проверку документов;
• во-вторых, тот факт, что при просмотре заявки Сбербанк учитывает лишь те финансовые поступления, которые официально подтверждены.

На видео о предложении Сбербанка

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Условия кредитования

Взять ипотеку может человек, достигший 21 года. При этом некоторые банки одобряют небольшие займы для людей, не имеющих гражданства.

Обязательное условие – наличие:

• первоначального взноса;
• постоянного места работы;
• стабильного дохода.

Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной программы – от 11,4% до 16 годовых.

Минимальная сумма ипотечного займа составляет 300 000 рублей. В некоторых банках кредит разрежено оформлять в долларах или евро.

Программы

Ипотечное кредитование осуществляется через различные программы.

Каждый заемщик подбирает оптимальные для себя условия, исходя из:

• суммы первоначального взноса;
• ежемесячного дохода;
• рынка недвижимости, на котором приобретается жилплощадь – первичный или вторичный, и других факторов.

Банки предлагают множество вариаций, но минимальный порог займа – от 300 000 рублей. При этом неважно, какой программой захочет воспользоваться клиент.

Минимальная сумма ипотечного кредита

Минимальная сумма ипотечного кредита в каждом банке может отличаться. Есть финансовые организации, предлагающие займы от 100 000 рублей, а есть кредитующие от 500 000 рублей.

При этом важно, сколько стоит жилье. К примеру, квартира может оцениваться в 2 000 000 рублей у заемщика на руках имеется 1 700 000, ипотека дается на 300 000 рублей.

Проценты рассчитываются именно на заемные средства. Если есть большие средства в наличие, то выгодней брать ипотеку на маленькую сумму.

Под материнский капитал

Ипотечное кредитование с привлечением средств материнского капитала имеет такой же минимальный порог – от 300 000 рублей.

При этом сертификат можно направить на:

• первоначальный взнос;
• гашение процентов.

Но, есть нюанс, пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала в течение длительного времени, поэтому ежемесячный платеж первые 2-3 месяца будет больше, чем в будущем.

Если стоимость жилья сопоставима с материнским капиталом, то ипотеку можно и не брать, но приобрести недвижимость без банковского займа допустимо только по достижению 3-х лет вторым ребенком.

На сегодняшний день материнский капитал составляет около 490 000 рублей.

В маленьких городах прибавив 100 000 – 300 000 можно приобрести однокомнатную квартиру, а в различных селах и на эту сумму реально купить жилье.

Но, ипотечный займ в размере менее 300 000 банки редко предоставляют, так как такой кредит нецелесообразен:

1. Во-первых, клиент, который берет всего 100 000 для ипотеки вызовет подозрения у службы безопасности.
2. Во-вторых, будет слишком маленький начисляемый процент, а значит и низкая прибыль.

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке предоставляется на льготных условиях.

Каковы условия ипотеки в Банке Россия? Смотрите тут.

В Сбербанке

Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных займов на протяжении долгого времени. Банк предлагает 7 программ ипотечных займов, объединяет их минимальная сумма – от 300 000 рублей.

Любой вид жилищного кредита можно оформить исходя от минимума.

При этом есть определенные преимущества, такие как:

• банк не всегда требует оформлять страховку при займе на маленькую сумму;
• иногда не нужно подтверждение занятости и дохода;
• ставки существенно ниже, чем на больший займ.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

В Россельхозбанке

Россельхозбанк одна из не многих финансовых организаций, предоставляющая ипотечные кредиты от 100 000 рублей.

Но это скорее исключение и рекламный ход, чем правда. Банк рассмотрит заявку и, скорее всего, предложит оформить потребительский кредит.

Россельхозбанк предлагает весьма выгодные условия, но, стоит отметить, что данная финансовая организация редко одобряет жилищные займы.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

В ВТБ 24

ВТБ 24 одобряет ипотеку минимум от 500 000 рублей практически по всем программа, исключение составляет займ «Победа над формальностями» – минимальный порог 1 500 000 рублей.

ВТБ 24 один из крупнейших кредиторов страны:

• в этой финансовой организации можно оформить валютную ипотеку – в евро или долларах;
• иностранцы, не имеющие гражданства РФ, тоже могут получить жилищный займ в данном банке.

В целом ВТБ 24 предоставляет довольно гибкие условия, притом, что требования к сумме займа самые высокие.

Здесь можно скачть образец заявления на получение ипотеки в ВТБ 24.

Ниже представлена сравнительная таблица по минимальному размеру ипотеки в крупных банках:

Размер минимальной суммы
Сбербанк	От 300 тыс. рублей
Россельхозбанк	От 100 тыс. рублей
ВТБ 24	От 500 тыс. рублей

Какие факторы влияют?

Размер одобряемой ипотеки зависит от многих факторов.

Большое влияние оказывает регион, где приобретается недвижимость:

1. В Московской области и СПБ стоимость жилья очень высокая и трудно себе представить человека, который будет подавать заявку на оформление ипотеке суммой в 100 000–200 000 рублей, эти цифры даже 10% от реальной стоимости жилья не составляют.
2. А вот для деревень и сел 300 000 – 500 000 – это реальная сумма недвижимости.

Но, банки стараются не кредитовать людей, которые хотят купить квартиру или дом далее 120 км от места расположения офиса.

Влияние оказывает и уровень дохода заемщика – это основной фактор, от которого отталкивается банк. Если доход низкий, то банк одобрит маленький размер ипотечного займа.

Связано это с тем, что кредитор перестраховывает себя от возможного риска неуплаты. Банку выгодней одобрить заявку, но предоставить большую сумму займа он не сможет.

В 2018 году появилась новая программа государственной поддержки ипотечного кредитования. Сбербанк одобряет займ от 300 000 рублей, но по данной программе размер первоначального взноса должен быть не менее 500 000 рублей.

Это означает, что стоимость жилплощади, приобретаемая с поддержкой от государства не должна быть менее 800 000 рублей.

А стоит ли брать минимум?

Ипотечный займ в размере от 100 000 – 300 000 не имеет смысла, поскольку на сегодняшний день это не такие большие деньги. Такую сумму реально накопить самостоятельно.

К тому же, если нет возможности приобрести жилплощадь из-за 100 000 – 300 000 рублей, то наверняка будет очень сложно выплачивать ипотеку.

Если заемщик просрочит платеж, то будет начислена пеня. В случае многократного неисполнения обязательств по кредитному договору, банк подаст в суд.

В результате человек рискует остаться без жилья. Поэтому следует задуматься, а имеет ли смысл брать такую маленькую сумму, может безопасней и разумней будет накопить.

Частичное погашение ипотеки

Частичное погашение ипотеки позволяет сократить срок выплаты кредита.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке в аренду? Читайте здесь.

Возможно ли списание части ипотеки при рождении первого ребенка? Подробная информация в этой статье.

Альтернатива

100 000 – 500 000 вполне реально накопить. А чтобы уберечь деньги от инфляции, можно в банке открыть пополняемый вклад.

Таким образом, сумма будет расти еще и за счет процентов.

На видео о сроках жилищного кредитования

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для медицинских работников

Следующая статья: Можно ли прописаться в ипотечной квартире?

Как студенту получить кредит в Сбербанке

1. Заполнить заявление анкету (скачать ее можно по ссылке) и собрать необходимый пакет документов;
2. Обратиться с пакетом документов в ближайшее отделение Сбербанка России в месте Вашего проживания или расположения образовательного учреждения;
3. Получить подтверждение/согласие Банка на предоставление денежных средств в кредит, об этом Вам по телефону сообщит оператор Банка;
4. В назначенный день явиться в отделение Сбербанка и подписать кредитный договор, а также подписать договор с образовательным учреждением о подготовке специалиста;
5. В случае необходимости оформить договор залога обеспечения по кредиту и его страхования;
6. Получить кредит на руки.

Условия кредитования студентов

Валюта кредита	российские рубли
Минимальный размер кредита	от 15 000 для всех регионов РФ, кроме г. Москвы, для которой минимальная сумма составляет 45000 руб.
Максимальный размер кредита	Рассчитывается в зависимости от уровня платежеспособности будущего Заемщика/Созаемщика, но в любом случае не более  90% от общей стоимости обучения (за полный период прохождения обучения или за некоторый период до окончания студентом образовательного учреждения).
Срок кредита	Не больше 11 лет, в этот срок включается период обучения, на который заемщик может оформить отсрочку по погашению основного долга, а также период возврата всей суммы основной задолженности по кредиту после окончания обучения, который может быть установлен в размере до 5 лет.
Комиссия за выдачу кредита	Без комиссий
Обеспечение по кредиту	Поручительство физического лица/лиц, залог имущества.
Страхование	Необходимо обязательное страхование залогового имущества от возможного риска утраты или гибели, а также повреждения в пользу Сбербанка на срок всего действия кредитного договора.
Дополнительное условие	Необходимым условием является подтверждение факта обучения, для этого предоставляется соответствующая справка от образовательного учреждения:- при выдаче второй и следующих частей кредита;-  в течение периода, на который по желанию заемщика предоставлена отсрочка в погашении основного долга данная справка должна предоставляться заемщиком Банку не реже одного раза в год.

Кроме предложенного варианта кредита отличным предложением для студента является специальная кредитная карта, которая обладает значительными выгодами по сравнению с целевой программой кредитования, по ссылке подробнее о том, как оформить молодежную кредитную карту Сбербанка.

Источник информации: Официальный сайт Сбербанка России

Условия потребительского кредита от Сбербанка

• Валюта кредита — Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита — 15 000;
• Максимальная сумма кредита — 3 000 000;
• Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита — отсутствует;
• Обеспечение по кредиту — отсутствует / поручительство физических лиц.

Условия кредитования Сбербанка мало чем отличаются от программ других банков. Самое главное — определится с суммой кредита, сроком и обеспечением по кредиту. Последний вопрос стоит довольно остро, так как наличие поручительства сильно сказывается на сумме кредита. Если вы собираетесь взять потребительский кредит в Сбербанке без поручителей — то следует быть готовым к уменьшение суммы кредита (до 1 500 000 рублей).

Отсутствие комиссии за выдачу кредита это отсутствие головной боли. Не так давно заемщики стали требовать у банков возвращать комиссии, которые были признаны незаконными. Более подробно этот вопрос уже рассматривался на нашем сайте в статье как вернуть незаконные комиссии по кредиту. В случаем со Сбербанком комиссия нас не интересует, так как её попросту нет.

Процентная ставка потребительского кредита от Сбербанка

Стандартные условия:

Процентная ставка для работающих или получающих пенсию физических лиц:

• Срок кредита до 2 лет — от 14.9% до 20.9%;
• Срок кредита от 2 до 5 лет — от 15,9% до 21.9%.

Процентная ставка для лиц, не относящихся к данной категории:

• Срок кредита до 2 лет — от 16,9% до 21.9%;
• Срок кредита от 2 до 5 лет — от 17,9% до 22.9%.

Проценты потребительского кредита от Сбербанка сильно зависят от срока кредита и категории, к которой вы относитесь. В отличии от многих банков, в Сбербанке действительно можно получить минимальную процентную ставку.

Этот факт не один раз подтверждался лично мной, а так же членами моей семьи.Если вас интересует кредит на небольшой срок, то именно Сбербанк России может вам предложить одно из самых выгодных предложений в плане процентов. Более подробно о процентных ставках можно прочитать в одной из наших статей под названием процентные ставки по кредитам.

Требования к заемщику потребительского кредита от Сбербанка

• Возраст на момент предоставления кредита — не менее 18 лет (без обеспечения не менее 21 лет);
• Возраст на момент возврата кредита по договору — до 75 лет (без обеспечения до 65 лет);
• Стаж работы на текущем месте — не менее 6 месяцев;
• Общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 1 года.

Отсутствие обеспечения сильно уменьшает количество заемщиков среди людей пенсионного возраста. Получить потребительский кредит в сбербанке для пенсионеров можно только до 65 лет, после этого без поручительства получить кредит будет невозможно. Важный факт — сбербанк идет навстречу пенсионерам, которые получают пенсию на счет того же Сбербанка.

Молодому поколению потребительский кредит в Сбербанке получить так же довольно трудно. От 18 до 20 лет получить кредит можно только под поручительство других членов семьи, при чем заемщик должен проработать на текущем месте не менее 3 месяцев (после 21 года — более 6 месяцев).

Требуемые документы потребительского кредита от Сбербанка

• Заявление-анкета — ваша заявка на кредит, оформляется в банке;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации — допускается временная регистрация, вместе с ней представляется регистрация по месту пребывания;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика — в формате 2-НДФЛ;
• Документы, подтверждающие родство с поручителем(ями) — при выдаче кредита заемщику от 18 до 20 лет.

Документов вроде бы немного, но на основе своего опыта могу сказать — возни с бумажками будет много. Сбербанк особое внимание уделяет доходу заёмщика, который обязательно должен быть подкреплен справками. Сбербанк не учитывает дополнительный заработок заемщика, который не включен в перечень доходов (найти его можно на официальном сайте Сбербанка), к таковым относятся дивиденды от ценных бумаг, страховые выплаты, алименты, стипендии и так далее.

Преимущества потребительского кредита от Сбербанка

• Стабильность государственного банка РФ. Сбербанк будет стабильно функционировать ровно до тех пор, пока не наступит серьезный экономический кризис или дефолт. При чем даже эти циклы наш банк уже проходил (90-ые годы) и сейчас занимает уверенное первое место в сфере кредитования населения. Сбербанк не просто так существует уже более 150 лет, это результат тяжелой и продуктивной работы.
• Низкая процентная ставка по кредиту. Именно в Сбербанке можно получить самую низкую процентную ставку при получении небольшого по срокам потребительского кредита. Напомню, минимальная ставка в Сбербанке — 16.5%.
• Возможность досрочного погашения. В отличии от многих банков, Сбербанк не берет никаких штрафов при досрочном погашении кредита. При уверенном денежном состоянии можно пораньше оплатить все платежи, тем самым сэкономив приличное количество денег.
• Отсутствие скрытых комиссий. Государственный банк России всегда старался выглядеть максимально респектабельно в глазах своих клиентов, поэтому он не занимается накруткой денег со скрытых комиссий. Клиентам — выгода, а банку — репутация.
• Удобный кредитный калькулятор Сбербанка. На официальном сайте Сбербанка можно полностью просчитать вашу процентную ставку, а так же ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту. Для этого не нужно вызывать брокера, процедура подсчета довольно простая — кредитный калькулятор всё делает за вас.

Недостатки потребительского кредита от Сбербанка

• Учитывается только официальный доход заемщика. Если вы не в состоянии предоставить банку доказательство какого-либо заработка, и вашего общего дохода не хватит на погашение ежемесячных платежей — то СБербанк скорее всего откажет вам в выдаче потребительского кредита.
• Возня с документами. Сбербанк всегда отличался особо тщательной проверкой заемщиков, поэтому заранее готовьтесь к походу в банк. Перед походом в банк соберите полный требуемых пакет документов, а так же захватите с собой любые дополнительные справки (пусть и не самые приятные), которые могут заинтересовать банк (не погашение кредитов, справки об увольнении с прошлого места работы и так далее). Чем больше бумажек, тем в любом случае лучше.
• Важно поручительство по кредиту. Без обеспечения потребительский кредит сильно теряет свою актуальность — уменьшается количество потенциальных заемщиков и уменьшается сумма кредита. Если вам необходима сумма боле 1.5 миллиона рублей, то сразу же ищите среди знакомых поручителей — без них кредит в Сбербанке вам не выдадут.
• «Большая» минимальная сумма кредита. К сожалению, Сбербанк не относится к той категории банков, которые выдают микрокредиты на небольшой срок. Учитывая стабильность и прозрачность банка, такая услуга была бы очень актуальной среди населения, но раз её нет — значит банку она невыгодна.
• Отсутствие онлайн-заявки. Как бы не рекламировало свои свои онлайн-заявки на кредит огромное количество коммерческих банков, Сбербанка среди них вы не найдете. Государственный банк РФ не подхватил эту волну ажиотажа. Объяснить это можно, во-первых, неразвитой сферой — всё таки заказывать кредит по интернету не каждый рискнет, а во-вторых, более старшим поколением заемщиков, многие из которых не являются пользователями интернета.

Если необходимо уточнить или пояснить непонятную вам информацию, то смело оставляйте свой комментарий под этой статьей, редакторы нашего сайта постараются беспристрастно ответить на ваш вопрос. Мы не сотрудничаем с чужими банками, поэтому говорить неточную информацию нам смысла нет. Также мы будем рады отзывам о потребительском кредите Сбербанка, которые также можно оставить в комментариях.

Если кому необходимо, то могу бесплатно рассчитать для вас максимальную сумму кредита.

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

• кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
• регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса под маркой известной компании, риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

• анкета, в которой указаны все необходимые данные;
• паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
• документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
• полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

• анкета, заполненная достоверными данными;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
• военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
• справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

• документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
• документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
• если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
• оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

1. бизнес-модель от компании франчайзера;
2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может  составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб.

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

• особенности самой кредитной программы;
• величина суммы, взятой в кредит;
• кредитная история заемщика;
• цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.