Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей: комиссия

Золотые карты Visa Gold и MasterCard Gold

Что такое пластиковая карта, сегодня не знает только ленивый или живущий в глуши человек. О том, что существует еще и так называемые золотые карточки – тоже всем известно. Вот только не все знают, какой от них прок. Значит, пришло время рассказать поподробнее о том, что такое золотые пластиковые карты, и какие преимущества они предоставляют своим владельцам.

В России наиболее распространены пластиковые карты платежных систем Visa и MasterCard, хотя потихоньку «заходят» на рынок платежные системы Diners Club и American Express. Однако процесс этот будет не быстрым – создать техническую инфраструктуру с разветвленной сетью банкоматов, обеспечением приема в торговой сети будет непросто и нескоро.

Так что в сегодняшнем материале мы рассмотрим только золотые карты Visa и MasterCard, как наиболее распространенные и известные гражданам в России.

Банковские карты. Какую выбрать?

Есть несколько вариантов платёжных систем. Самые популярные: Visa, MasterCard, МИР.

Для путешествий по Европе лучше выбирать карты MasterCard. У этой системы конвертация средств при оплате покупок в валюте отличной от рубля, автоматически производится в евро.

Валюта у карт Visa — доллар США, в долларовых странах она удобнее. А вот в Европе Вам придется заплатить за двойную конвертацию, рубль-доллар-евро. Если Вы находитесь в Венгрии, например, где валюта — венгерский форинт, то готовьтесь платить по схеме рубль-доллар-евро-форинт.

MasterCard бывает разных уровней. И, в зависимости от уровня карты, меняются и условия обслуживания.

1. Начальный: Maestro — обычно это карты социальные (пенсионные, стипендиальные, реже — зарплатные). Эти карты для поездок заграницу надо активировать, позвонив в банк, выпустивший карту до поездки. Важно: Maestro Momentum использовать за пределами РФ не получится.
2. Стандартный: MasterCard Standart — карты заграницей работают без проблем.
3. Премиум: MasterCard Gold или Platinum — дают немало дополнительных плюшек, но имеют более высокую цену годового обслуживания. Заграницей работают. Очень часто к этим картам прилагается пакет различных бонусов для держателей, часто — страховка в Шенген на год, но это акции банков, выпускающих карту. Советуем заранее сравнить предложения, возможно, Вам будет выгодно оформить премиум-карту не смотря на цену за обслуживание, ведь она бонусами покроет эти затраты с лихвой.

MasterCard считает курс на день оплаты по курсу Вашего банка+ % за конвертацию.

Если Вы хотите снимать наличные в Европе, то заранее уточните комиссии банков за снятие средств. Лучше в сторонних банкоматах наличные не снимать, потому что это влечет за собой, как минимум, двойную комиссию, если карта рублевая.

Основываясь на личном опыте, сразу говорим, что какой-то минимум наличных средств лучше иметь всегда. Возьмите не менее 20% от подготовленных в поездку евро мелкими купюрами на небольшие траты и на экскурсии.

Что делать в странах, где в ходу местная валюта?

Часть стран Европы имеет свою валюту. Например, в Чехии — чешская крона. В Венгрии — форинт. Скандинавы тоже не хотят себе евро, у них кроны — датская, норвежская и шведская соответственно. Швейцария — стабильная страна, где в ходу швейцарский франк. А вот в Польше — злотые.

Представим себе такой евротрип: Вы едете через Финляндию (евро) в Швецию (шведские кроны), потом катаетесь по фьордам Норвегии за норвежские кроны, а завершается всё Данией и обратно Швецией с Финляндией. Такая история будет в этом туре: Норвежские Фьорды с Бергеном — 7 дней

Покупать 100500 неизвестных скандинавских денег — это сложно, рассчитать траты заранее тоже непросто, искать редкие кроны и закупать их в разных обменниках, чтобы выиграть на курсах — трата бесценного времени, а в мультивалютных обменниках это будет невыгодно. Менять наличные в каждой стране с евро — вариант, но не забывайте про комиссию за обмен=)

Вариант с картой будет выглядеть примерно так:

В Норвегии Вам захотелось прокатиться на фуникулере в Бергене. Стоимость, допустим, 150 NOK (норвежская крона). Вы оплачиваете покупку билета рублёвой картой MasterCard Standart:

Терминал запрашивает у норвежского банка 150 крон — норвежский банк запрашивает эти кроны у платежной системы MasterCard — MasterCard меняет NOK в EUR по своему курсу (например, ЦБ РФ+2%) 150 NOK =17 EUR и за обмен берет 1,5% сверху, сумма покупки теперь 17,3 EUR — после этого MasterCard запрашивает 17,3 EUR у Вашего банка в РФ — банк в РФ проверяет счёт и видит, что карта рублёвая. Он переводит 17,3 EUR по своему курсу 70 РУБ за 1 евро (ЦБ РФ+1,5%) в рубли — банк РФ списывает 1211 Рублей — Вы катаетесь на фуникулёре и наслаждаетесь Бергеном, переплата составляет 5 %

Теперь наглядно:

Диалог платёжной системы и банков мог бы выглядеть именно так, но это не точно=)

Комиссия за переводы (крона(или другая валюта)-евро-рубль) обычно есть в доступе на сайтах банков. В нашем примере комиссии усреднённые, для более круглого счёта.

Итак, подводим итоги:

1. В Европу берем MasterCard (лучше Standart).
2. Звоним в банк и сообщаем даты поездки и страны, чтобы карту не заблокировали.
3. Берем 20% от суммы наличными в евро (на всякий случай и чтобы оплатить экскурсии).
4. Помним о конвертации валют. Дорогие покупки лучше совершать с валютной карты или оплачивать наличными.
5. Заранее уточняем комиссию за конвертацию и за снятие наличных в Европе, на случай, если срочно понадобится ещё наличка.
6. Если покупки небольшие, то не переживаем из-за конвертаций, они не превышают 3-7% от стоимости покупки.

Если Вам понравилась статья, материал оказался интересным и полезным, сохраняйте нас в закладки и поддерживайте авторов репостами!

Автор: Мария РахматуллаеваБольше интересных статей и спецпредложений смотрите в нашей группе: vk.com/bontourmsk

Возможно Вам будут интересны другие статьи:

• Как девушке поехать путешествовать по Европе одной и недорого?
• ТОП-5 оффлайн-карт для твоего смартфона, которые точно пригодятся в путешествиях по Европе
• Всё, что важно знать о Шенгенских визах
• ТОП-5 вещей для автобусного тура, которые точно Вам пригодятся
• Какие вещи стоит держать под рукой в автобусном туре?
• Диалоги об автобусных турах: Наши автобусы
• Возможно ли отдохнуть с семьёй?

Достоинства/недостатки БК “Моментум”

Эта карточка обладает целым набором положительных качеств, которые заинтересуют людей, часто пользующихся банковскими услугами. Ее обладатели могут:

• выполнять безналичные расчеты, оплачивать покупки;
• бесплатно вносить и снимать деньги, при условии выполнения этих операций в территориальном банке либо его банкоматах;
• управлять своими счетами/вкладами, включая и ранее открытые, через дистанционный сервис;
• оплачивать коммунальные услуги, налоги, штрафы, интернет-покупки, благодаря наличию кода проверки подлинности;
• накапливать бонусные баллы в соответствии с программой “Спасибо от Сбербанка”, которыми можно расплачиваться в магазинах, являющихся его партнерами.

Переводы между карточками бесплатные, если их выпустил один территориальный банк, в противном случае будет взиматься комиссия 1%, но не более 1000 руб. За пополнение/снятие в этом случае будет также взиматься 0,75% от суммы.

Есть у этого банковского продукта и немногочисленные минусы, которые не доставляют особых проблем большинству клиентов. Пользователи Momentum могут столкнуться с тем, что:

• нельзя снять более 50 тыс. наличных в день, а в месяц более 100 тыс. руб.;
• недостаточная защищенность по сравнению с именными вариантами;
• нельзя выпустить дополнительные карты;
• карточки, выпущенные до мая 2016 года, не принимаются для расчетов за границей РФ, не принимают их и некоторые интернет-магазины;
• сотрудники банка не очень хотят оформлять БК “Моментум”, поскольку они ориентированы на выпуск платных банковских продуктов;
• при утере/краже карточки либо ее перевыпуске будет предложен уже платный вариант обслуживания;
• их нельзя использовать для зарплатных проектов;
• если у клиента уже имеется действующая международная карта этого банка, то в оформлении подобного финансового платежного инструмента моментального выпуска ему откажут.

Читайте также:  Доступные пути проверки баланса на карте Сбербанка

При отказе сотрудников оформить Momentum, следует проявить настойчивость либо обратиться в другое отделение банка. Для получения карточки необходимо предъявить только паспорт. Она выдается лицам, достигшим 14-летнего возраста. После ее получения сотрудники банка должны подключить ее к смс-информированию и Сбербанку-Онлайн. Услуга смс-информирования осуществляется 2 месяца бесплатно. Затем будет взиматься ежемесячная плата 30 рублей.

Виды карт “Моментум”

Momentum от Сбербанка могут быть дебетовыми и кредитовыми. Обе они выдаются клиенту бесплатно.

Дебетовая карта

Для пользования дебетовой карточкой, на нее следует предварительно внести некоторую сумму. Поскольку защищеность ее ниже, чем у платных аналогов, на ней не рекомендуется хранить крупных денежных сумм.

Пополнить дебетовую Momentum можно:

• внесением наличных средств через банкомат;
• переводом с других банковских карточек через Сбербанк-Онлайн;
• безналичным переводом со счета в этом либо другом банке.

Если используется валютная Momentum, то на нее накладываются такие ограничения:

• в банкомате в день можно снять до 1,6 тыс. долларов либо 1,2 тыс. евро;
• месячный лимит – 3 тыс. долларов/2,5 тыс. евро;
• при безналичном расчете оплата в день составляет 3,5 тыс. долларов либо 2,5 тыс. евро.

При колебании курса валют лимиты могут изменятся.

Кредитная карта

При получении кредитной Momentum, на ней уже имеется доступная клиенту денежная сумма с лимитным кредитом до 150 тыс. руб. За ее использование берется до 20% годовых. Однако есть период до 50 дней (длительность определяется величиной предоставляемого лимита), в течение которого можно пользоваться кредитом безпроцентно.

Требования к клиенту при получении кредитной БК “Моментум” выше, чем при оформлении ее дебетового аналога. Он должен обладать российским гражданством, а его возраст – быть в диапазоне 25…65 лет. Заявитель должен иметь более чем годовой стаж работы и последние полгода работать на одном месте.

Читайте также:  Доступные пути проверки баланса на карте Сбербанка

После осуществления покупки посредством кредитной Momentum, с ее счета списывается сумма по чеку. Для погашения задолженности можно вносить любую сумму, но не меньше установленного размера обязательного платежа.

Подводя итоги

Перечисленные выше параметры пластиковых карт “Моментум”, выпущенных Сбербанком после мая 2016 года, обладают всеми достоинствами именных пластиковых аналогов, выпущенных тем же банком, и являются участниками международной платежной системы. Но они выпускаются бесплатно, плата за годовое обслуживание отсутствует, а ежемесячная оплата смс-оповещений в 2 раза ниже. Поэтому для операций с небольшими денежными суммами данный банковский продукт является наиболее подходящим.

Вам это будет интересно

• 

  Как правильно перевести деньги с номера Теле2 на карту Сбербанка

• 

  Выгодно ли майнить в 2019 году?

• 

  Доступные пути проверки баланса на карте Сбербанка

• 

  Возвращаем страховку по кредиту Сбербанка

Внешний вид карты

Дебетовая карта мгновенной выдачи от Сбербанка является неэмбосированной. Главное ее отличие – это отсутствие имени и фамилии владельца на титульной стороне пластика. Вместо этого там имеется указание на ее особенность моментального выпуска: слово «Momentum».

В остальном пластик ничем особым не выделяется:

• поскольку бывает двух типов Visa Classic или MasterCard Standard. Соответственно, от этого зависит и логотип платежной системы;
• указан номер карты;
• отображается срок действия пластика: 3 года с момента выпуска.
• На некоторых картах рядом со словом «Momentum» есть буквы, например R — означает рублевая карта.

Карта чипированная, чего ранее не было в аналогичных продуктах и это плюс. Так как увеличивает безопасность использования пластика и дает возможность использования заграницей.

Моментальное оформление карты

Быстро не только кошки родятся, а еще выдается моментальная карта Сбербанка (ну, это если верить рекламе). На сайте кредитной организации акцентируют внимание на одном из главных преимуществ продукта: получении за 10 минут в любом офисе эмитента.

И на самом деле описанная процедура оформления дебетовки выглядит очень удобной:

1. Взять свой гражданский паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
2. Посетить любой в офис Сбербанка.
3. Предъявить документ, заполнить заявку и подписать договор.
4. Получить карту в руки.
5. Активировать ее через банкомат, придумать ПИН-код (можно воспользоваться помощью офис-менеджера банка).
6. Подключить необходимые услуги: Сбербанк-Онлайн, мобильный банк, смс-инфо, установить приложение на телефон.
7. В подтверждение успеха операций, держателю карты придет смс-сообщение на мобильный телефон.

На первый взгляд все предельно просто и оперативно. В реальности люди сталкиваются с проблемами:

• процедура оформления не укладывается в 10 минут, хорошо, если все получится сделать хотя бы за полчаса. Проблема, скорее, для педантов, но все же;

• карту не дают, мотивируя отказ ее отсутствием в отделении;

И вот что на это отвечают из техподдержки:

• вместо «Моментум» настойчиво предлагают, по сути навязывают, именной пластик;

• карту не предоставляют, так как клиент уже является владельцем другой дебетовой карты Сбербанка.

Правомерность таких действий сотрудников можно оспорить, но это затраты времени (а, ведь карта мгновенной выдачи, было бы время, то и именную бы оформили) и нервов.

Одно радует, что независимо от того дадут ли карту сразу при первом посещении офиса, или же клиенту Сбербанка придется добиться выдачи, все равно оформление пластика бесплатное. Впрочем, как и обслуживание.

Получить дополнительные карты к Моментальной не получится, это не предусмотрено условиями. Зато перевыпуск пластика, в том числе и досрочный, тоже бесплатно. Если же клиент банка примет решение получить именной пластик, то Моментальная карта будет заблокирована.

Требование к получателю

Требования к получателю дебетовой карты «Momentum» минимальные:

• возраст от 14 лет;
• наличие паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
• регистрация в РФ, причем не обязательно в регионе оформления карты или в регионе присутствия банка.

Продукт доступен и не резидентам России, но решение по их заявкам принимаются индивидуально.

Функционал карты

Карты мгновенной выдачи априори не могут иметь широких возможностей по использованию. Предложение Сбербанка не исключение из этого правила, но все же для такого простого продукта, «Momentum» неплохо заряжена плюсами.

До 2016 года Сбербанк выпускал карты Visa Electron и Mastercard Maestro. Они имели более ограниченный функционал. В частности, нельзя было использовать карту для расчета заграницей. Сегодня предлагаются лучшие варианты мгновенных карт, которые обладают несколько расширенными функциями:

• оплата на территории РФ, в интернете и заграницей. С 2016 года карта мгновенной выдачи стала международной, несмотря на то, что она не персонифицированная. Для расчетов в РФ лучшей, естественно, будет рублевая. При поездках заграницу выгоднее MasterCard, при расчетах Visa взимается дополнительные 2% за конвертацию, поэтому она хороша только для еврозоны;
• участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка. В ее рамках за покупки картой накапливаются бонусы в размере от 0,5% до 20% от суммы операции. После они конвертируются в рубли по курсу 1 бонус = 1 рубль и направляются на частичную (до 99%) оплату услуг или товаров у Партнеров Сбербанка;
• оплата в одно касание с помощью подключенных приложений Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay;
• бесплатная настройка автоплатежа через мобильное приложение или по смс, или в банкомате. Оплата: ЖКУ, сотовой или стационарной телефонной связи, интернета, ТВ, штрафов, кредитов и прочего;
• бесплатное подключение функции «Копилка», позволяющее накопить денег на определенную цель. Можно настроить отчисления на выбор исходя из трат, поступлений или фиксированной суммой.
• использование дистанционных сервисов управления картой (онлайн-банкинг, мобильный-банк, мобильное приложение), также бесплатно;
• переводы с карты, в том числе и настроенные на автоматический режим;
• снятие наличных;
• оплата в торгово-сервисных предприятиях;
• смс-информирование;
• бесплатная приостановка действия карты, в случае потери (кражи);
• бесплатное получение отчета о состоянии картсчета на электронную почту;

Несмотря на «упрощенность» карты «Momentum» она вобрала в себя достаточно, для того чтобы держатель смог полноценно использовать ее как платежно-расчетный инструмент. И это на фоне доступных бесплатных опций.

Минусы

Без минусов не обошлось. Их не так и много, учитывая тип продукта, но все же:

• проблемы с получением. Выше уже было рассказано, что карту в офисах выдают неохотно, зачастую «с боем». А в случае, например, утери или кражи, то настоятельно мотивируют оформлять дебетовый продукт, но уже именной и с платой за годовое обслуживание;
• карта не предназначена ни для социальных выплат (теперь для этого используют карты платежной системы МИР. Они тоже есть в Сбербанке), ни для получение заработной платы;
• установлены лимиты на операции по картсчету;
• предусмотрены комиссии за снятие наличных в сторонних банках и даже в самом Сбербанке, если снимать деньги отделениях отличных территориально от тех, где обслуживается карта. То есть путешествуя по РФ, нужно быть готовым, что в другом городе, при снятии налички с карты, банк спишет комиссию;
• нет таких «приятностей», как выбор дизайна карты, транспортного приложения;
• выписка через банкомат о 10 последних операциях платная, комиссия 15 рублей;
• запрос остатка по картсчету в сторонних банкоматах – комиссия 15 рублей;
• полный пакет «Мобильный банк» – 60 рублей в месяц, начиная с третьего месяца использования. Есть бесплатная версия, но она без смс-информирования;

• не поддерживается технология бесконтактных платежей PayPass/

Отдельно про навязанную страховку..

В случае с дебетовыми картами страховка – это дело сугубо индивидуальное. Но, в Сбербанке есть мастера «убеждать» клиентов оформлять дополнительные (не всегда нужные) услуги. Мотивируя тех, впрочем, вескими причинами.

Если уж так выйдет, что страховку убедят оформить, то тарифы на услугу следующие:

Тарифы по карте

Разобраться в тарификации «Моментум» несложно, но важно. Есть операции бесплатные, а есть с комиссией и лучше это помнить, чтобы случайно «не попасть на деньги».

Пополнение наличными

Прием наличных на счет карты в кассе либо через устройство самообслуживания (в этом случае можно пополнить счет лишь в рублях):

• от держателя карты в территориальном банке и в других территориальных подразделениях – без комиссии;
• от третьих лиц, в территориальном банке, где открывался счет – бесплатно, в другом территориальном банке (взнос только в рублях) – комиссия 1,25% от суммы, но в рамках от 30 до 1 000 рублей.

То есть самостоятельное пополнение карты, в любом отделении Сбербанка – бесплатно. Деньги можно внести как через кассу (принимают рубли и валюту), так и через устройство самообслуживания (в этом случае пополнение только рублями, доллары и евро банкоматы и терминалы не принимают). Для проведения операции через кассу следует предъявить паспорт и саму карту. Зачисление моментальное независимо от выбранного канала пополнения.

Если кто-то захочет «закинуть» денег на карту, то по месту выпуска пластика – это бесплатно и доступно в любой валюте, а вот в другом территориальном отделении возьмут комиссию.

Также пополниться можно и через другие банки, но в этом случае помимо комиссии Сбербанка, может быть взята комиссия эквайера. А вот само зачисление не такое и быстрое, иногда до трех рабочих дней.

Есть возможность пополнение карты с электронных кошельков, например, Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney. Комиссию за эту операцию банк-эмитент не взимает, в отличие от платежной системы.

Выдача наличных

Получить наличные можно:

1. В кассе Сбербанка:

• без комиссии в территориальном отделении, в котором открывался счет, при условии, что суточный лимит не превышен, в противном случае 0,5% от суммы превышения;
• в других территориальных отделениях комиссия составит 0,75% от суммы снятия.

Также деньги выдают в кассах:

• в дочерних банках с комиссией 0,75% от суммы;
• в других банках – 1% от суммы, но не меньше 150 рублей/5 долларов США/5евро. Рубли можно получить только на территории РФ.

2. В банкоматах:

• территориального банка, в котором открыт счет – бесплатно;
• в другом территориальном отделении и в дочерних банках – 0,75% от суммы;
• в других банках – 1% комиссии от суммы, но не меньше 150 рублей/5 долларов США/5 евро.

Таким образом, бесплатное получение наличных возможно только в территориальных отделениях Сбербанка, где открывался счет. Во всех остальных случаях будет взята комиссия от 0,75% до 1%, в зависимости от суммы и места проведения операции. Дополнительно может быть взята комиссия еще и банком эквайером.

Лимиты на операции

Ограничение на выдачу наличных для касс и банкоматов:

• ежемесячный лимит для получения через кассу или банкоматы Сбербанка до 100 000 рублей/3 000 долларов США/2 500 евро;
• ежесуточный в кассе Сбербанка 50 000 рублей, в эквиваленте для иностранной валюты и в банкоматах Сбербанка и других банков – 50 000 рублей/1 600 долларов США/1 200 евро;
• на получение наличных через кассу без использования карты, в отделениях не по месту ведения счета – 50 000 рублей/1 600 долларов США/1 200 евро;

• на оплату в торгово-сервисных предприятиях – 100 000 рублей/3 500 долларов США/500 евро.

В эти лимиты не включается оплата штрафов ГИБДД со счета карты, при условии их провели через электронные терминалы Сбербанка.

Хотя, суммы лимитов небольшие, этого вполне достаточно для большего числа держателей карты начального уровня.

Переводы

Бесплатно можно переводить деньги между дебетовыми картами Сбербанка, при условии, что они открыты в одном отделении. Если же оформление было в разных отделениях, то будет взята комиссия.

При переводе в другие банки, также предусмотрена уплата комиссии.

На эту операцию банком установлен лимит.

Банк

Во Вьетнаме можно снимать деньги в банке через операциониста, так же, как в Таиланде. Однако, в отличие от Тая, этот способ самый невыгодный, так как придётся платить большую комиссию 2% от суммы. Это еще не считая комиссии Сбербанка. Для обналичивания в банке необходим паспорт.

Почему не выгодно снимать деньги во Вьетнаме через банк

В первые дни по неопытности мы решили попробовать снять в банке. В интернете информации по снятию денег во Вьетнаме практически нет, русские консультанты в турфирмах тоже ничего толкового сказать не могут, так как все пользуются местными картами.

Поэтому мы пошли получать наличку в банк. Хорошо, что сняли небольшую сумму — 3 млн донгов (150$). С трёх лимонов банк списал комиссию 90 тыс донгов + Сбер взял еще рублей 100-150. А операционистка даже не предупредила о грабительской комиссии своего банка…

В следующий раз мы зашли в другой банк в Нячанге, чтобы уточнить, что будет выгоднее, снять 10 миллионов донгов разом в банке, заплатив одну комиссию, или использовать 3 раза банкомат, снимая по 3 млн и оплачивая комиссии за каждое снятие. Для облегчения понимания написал на листочке, что нам нужно.

Операционистка попалась толковая и всё нам разъяснила. Снимая 10 миллионов в банке, мы заплатим комиссию 200 тыс. донгов, а снимая 3 раза по 3 млн, комиссия составит 60 тыс донгов (20*3).

С такими комиссиями выгоднее снимать в банкомате, а не в банке

Таким образом, мы выяснили, что снимать деньги во Вьетнаме выгоднее в банкомате, а не в банке. Банкоматы имеют лимит на снятие, обычно это всего 2-3 млн донгов (100-150$).

Если не получается снять деньги, нужно позвонить в Сбербанк и включить «Особый режим». Не нужно открывать валютный счет, чтобы расплачиваться в магазинах или снимать деньги. Снять наличные в банкомате можно с любой дебетовой рублёвой карты Mastercard или Visa Сбербанка или любого другого банка.

Преимущества золотой карты

Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

Золотая дебетовая карта

Сбербанк

Карта «Подари жизнь» Visa Gold в рублях предназначена для клиентов, желающих помочь тяжелобольным детям. При ее оформлении в фонд «Подари жизнь» перечисляется половина стоимости первого года обслуживания и 0,3% от суммы покупок. Срок действия по всем картам банка – 3 года, за обслуживание ежегодно надо будет платить 4000 рублей.

Владельцы «МТС» MasterCard Gold получают баллы, которые можно поменять на бесплатные SMS, MMS, минуты связи. Карта выпускается в рублях, долларах США и евро. За ее обслуживание каждый год придется платить 3500 рублей, 120 долларов США, евро.

С картой «Аэрофлот» Visa Gold клиенты имеют возможность получить бесплатные билеты «Аэрофлота» или авиакомпаний Sky Team. Плата за обслуживания такая же, как по карте «МТС бонус».

Выдаются и классические карты Сбербанк MasterCard Gold и Сбербанк Visa Gold, защищенные электронным чипом. Плата за обслуживание немного ниже, чем по кобрендинговым и составляет 3000 рублей.

Карты Gold обладают широкими возможностями, однако минусы золотого варианта в том, что его стоимость намного выше, чем у классического. Например, за карты MasterCard Gold и Visa Gold каждый год необходимо платить 3000 рублей, а за классические – 750.

В банке представлена дебетовая мультивалютная карта, которая выпускается одновременно в рублях, долларах США и евро. Ежегодно за ее пользование взимается плата в сумме 3000 рублей, зато держатели  участвуют в программе «Коллекция»: за каждые 30 рублей можно получить 1 бонус.

Альфа-Банк

Карта «Alfa-Miles» с технологией бесконтактной оплаты PayPass позволяет накапливать мили, а потом использовать их для бронирования отелей, авиабилетов и билетов на поезда. Держатели пластика снимают средства в банкоматах за границей без комиссии. Выпускается продукт бесплатно, но за обслуживание берется 3500 рублей в год.

Карта «Аэрофлот» подойдет клиентам, которые пользуются услугами «Аэрофлота» и компаний Sky-Team, а карта «S7 PRIORITY» — авиакомпании S7 и компаний Oneworld. Накопленные мили, можно поменять на бесплатный перелет. Плата за обслуживание «Аэрофлот» достигает 2500-3500 рублей в год, а «S7 PRIORITY» -349-799 рублей (и 450-550 рублей за выпуск).

Классические карты Альфа-Банк Visa Gold и MasterCard Gold оформляются в рамках пакетов «Комфорт» или «Максимум» и обслуживаются бесплатно. Они позволяют снимать деньги за границей без комиссии (ограниченно).

Банк Русский Стандарт

«Банк в кармане Gold Промо» выпускается по инициативе банка на срок до 5 лет. Условия: оформить ее можно в рублях, а плата за пользование картой в первый год не берется. На остаток средств начисляется 12% годовых, а при оплате покупок на счет возвращается до 10% стоимости потраченных средств.

Оформив «Банк в кармане Престиж» с картой Travel Premium, вы можете копить баллы и оплачивать ими расходы в путешествиях. Выдается она на 5 лет, а плата за обслуживание достигает 3000 рублей ежегодно. Держатели кредитки Miles & More Visa Gold Debit Card могут воспользоваться преимуществами программы Miles & More, а также менять мили на билеты авиакомпании Lufthansa Group.

Обзор кредитных карт

Сбербанк

В Сбербанке можно оформить кредитку Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь» и классические  Visa и MasterCard Gold. Преимуществами программы «Аэрофлот» являются технология бесконтактной оплаты и бонусная программа, позволяющая обменивать мили на авиабилеты. Процентная ставка по всем кредитным продуктам банка – 21,9%-23,9% годовых. Предоставляется льготный период до 50 дней и лимит до 600 000 рублей.

«ВТБ24 Трансаэро», «ВТБ24 Якутия» и «карта мира ВТБ24» также предназначены для путешественников. Совершая покупки, вы накапливаете мили, которые можно обменять на авиаперелеты. А продукт «ВТБ 24 РЖД» Visa позволяет получить премиальные поездки в поездах ОАО «Федеральная пассажирская компания» и «Сапсан».

«Карта впечатлений ВТБ24» MasterCard и «Автокарта ВТБ 24» интересны тем, что при оплате покупок на счет возвращается от 1% до 3% потраченной суммы. С программой «Коллекция» можно обменивать бонусы на подарки, оплачивать отели, авиабилеты и банковские комиссии.

Стоимость оформления и ежемесячного обслуживания кредиток ВТБ 24 составляет 350 рублей. Кредитный лимит достигает 750 000 рублей, деньгами можно пользоваться по ставке 26% годовых (по классическим картам – 28% годовых).

Альфа-Банк

Представлены золотые кредитки с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 60 дней по ко-брендинговым картам и до 100 дней по классическим. Процентная ставка по партнерским программам – 23,99% годовых (по стандартным – 24,99%), стоимость обслуживания – 3250-4000 рублей в год.

Среди партнерских карт выделяются «Alfa-Miles», «Аэрофлот», «S7 PRIORITY» и «Anywayanyday» (скидка до 7% при оплате авиабилетов и отелей). Есть в банке и классические варианты «100 дней» MasterCard Gold и Visa Gold с льготным периодом до 100 дней. Минимальный размер ставки составляет 23,99% годовых, берется ежегодная комиссия в сумме 3000 рублей.

Также Альфа-Банк предлагает уникальную программу «Близнецы» с лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом до 100 дней. Одна сторона карты кредитная, другая – дебетовая. За пользование кредитной стороной клиент должен заплатить 1990 рублей в год. Деньги выдаются под 23,99% годовых.

Банк Русский Стандарт

В банке представлена линейка кредитных карт платежных систем American Express, MasterCard и Visa с дополнительными преимуществами. Владельцы пластика могут накапливать бонусы и обменивать их на перелеты, товары и услуги связи, а также участвовать в совместных акциях с партнерами программы.

Максимальный лимит практически по всем «Gold» программам 750 000 рублей, льготный период – до 55 дней. Процентная ставка – от 19,9% годовых.

Выбираем выгодную банковскую карту в путешествие

Известные банки предоставляют множество вариантов пластиковых карт для путешествий как внутри страны, так и заграницей, для выгодной покупки железнодорожных или авиабилетов, и выбрать из их большого числа непросто.

Каждая карта имеет свои тарифы, условия обслуживания, выгоды и подводные камни.

1. Самые популярные для путешествий карты — с возможностью кешбэка: ежемесячно банк на счет начисляет возврат в определенном проценте от оплаты товаров.
2. Некоторые банки каждый месяц начисляют процент от остатка на счете. Такие карты, как правило, содержат дисконтные программы на приобретение услуг, нужных туристу.
3. Распространены и кредитные карты для желающих отправиться в путешествие. Они позволяют совершить путешествие за кредитные средства, предоставляемые банком. Через некоторое время необходимо вернуть деньги на кредитный счет. Деньги выплачиваются за определенный срок, установленный банком, без надбавок и процентов.

Выбирая пластиковую карточку для путешествий, удобную и денежно выгодную обратите внимание на:

• Во-первых, необходимо уточнить, какой карта предполагает расчет. Если путешествие планируется заграницу, то карточка должна поддерживать функцию международного расчета.Есть банковские карты и для использования внутри страны.
• Во-вторых, следует уточнить, какая стоимость обслуживания карточки.Зачастую, если годовое обслуживание недорогое, то банк берет немалый процент за обналичивание денег.
• В-третьих, важно знать взимает ли банк процент за трансграничный платеж при оплате товаров, если расчет по карте не местной валютой. Если не знать этих особенностей, то могут набежать внушительные суммы при использовании карты.

Поэтому перед оформлением важно уточнить:

• Какой платежной системой удобнее пользоваться в стране, куда планируется путешествие (Visa или MasterCard);
• Позволяет ли карта производить расчеты за границей или работает только внутри страны;
• Какая стоимость обслуживания карточки, выгодно ли ей будет пользоваться;
• Имеется ли у карты смс — банкинг (3D secure), что позволит каждой транзакции быть замеченной из-за смс оповещений, приходящих на ваш телефон;
• Процент за получение наличных в банкомате;
• Имеется ли у карты pay pass. Этот вид оплаты сейчас очень популярен из-за высокой скорости и возможности сэкономить на покупках до 20% от обычной стоимости;
• Другие банки-партнеры (где можно будет дополнительно снять наличные);
• Процент за трансграничный платеж.

Полезно будет почитать отзывы путешественников и финансовых специалистов об использовании безналичного расчета заграницей, о возникающих сложностях и выгодах, которые можно получить при пользовании той или иной карточкой.

Для большего комфорта можно обзавестись двумя или тремя банковскими карточками для разных целей. К тому же, наличие запасной карточки может выручить, если что-то случится с основной, например, заблокируют вдалеке от дома.

Банковские карточки в других валютах: доллары и евро

Перед тем, как отправиться в путешествие, необходимо понять, в какой валюте удобнее хранить и в дальнейшем использовать денежные средства. Например, если вы получаете зарплату в рублях, то стоит заводить основную платёжную банковскую карту — рублёвую.

Стоит разобраться, в каких валютах работают мировые платежные системы:

• «Мастер кард» — платежная система Европы, соответственно, и платежи производятся в евро.
• «Виза» – платежная система США с расчетами в USD.

Наиболее эффективно открывать счет в денежной единице, соответствующей платежной системе, чтобы избежать двойной конвертации и переплат. Особенно не выгодно, если перевод проходит по внутреннему курсу банка, а не по курсам«Виза» или «Мастер кард».

В целом, валютные карты удобно использовать в поездках заграницу и до них, откладывая на банковский счет иностранные деньги и не боясь изменения курса рубля.

Банк «Тинькофф»

Карточки этого популярного банка можно оформить в любой валюте и использовать по следующему принципу:

• В странах Еврозоны использовать карту с счетом в Евро.
• В остальных государствах эффективнее использовать счет в USD.
• Снятие денежных средств в банкоматах без комиссии возможно от 100 евро/долларов.
• Обслуживание карты — 1 у.е. в месяц. Если на карточке лежит больше 1.000 евро/долларов, то плата за пользование не взимается.
• Трансграничная комиссия не взимается.
• Кешбэк 1%.

Сбербанк

При получении местной валюты в банкоматах с карты «Виза» Сбербанка, то трансграничная комиссия составит 0,75-2%. Процент формируется в соответствии с премиальным уровнем карточки.

Самые обычные карты Сбербанк Classic снимают 2% от суммы.

Правила расчета валютными картами Сбербанка:

• В Еврозоне пользоваться картой в Евро.
• В странах, где расчет осуществляется в долларах использовать долларовую карту.
• В странах, где используют иные валюты выгоднее пользоваться долларовой картой MasterCard.
• Ежемесячная плата за обслуживание составляет 2,5 евро/доллара в первый год использования и 1,6 евро/доллара в месяц во второй и последующие годы.
• Комиссия за снятие наличных средств в банкомате 1%.

Банк «Хоум Кредит»

У пластиковых карт Банка «Хоум Кредит» валюта расчетов напрямую зависит от платежной системы, к которой привязана карта.

С помощью «Визы»можно осуществить расчет только в USD, а по «Мастер кард»в евро, соответственно.

Особенности использования карт в иностранной валюте:

• Бесплатно оформляются.
• Трансграничная комиссия не взимается.
• За каждое обналичивание денежных средств взимается 3 евро/доллара.

Загод активного пользования может набежать приличная сумма.

Банк «ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» осуществляет все операции и переводы только через USD. И в случае расчета в евро не евровой картой, будет произведено несколько конвертаций с переплатами.

Условия использования валютной карты:

• Цена за год использования классического пакета — 1080 р.
• Не снимается комиссия за обслуживание карты при тратах превышающих 20 тысяч р. или 300 $ за 30 дней
• Снять денежные средства в банкоматах можно с выплатой 1% от суммы.

Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк

• Альфа-Банк взимает трансграничную комиссию за все платежи не только по картам с рублевым счетом, но и по валютным картам. Комиссия составляет около 2,5%.
• Райффайзенбанк также взимает проценты за трансграничные платежи, но немного меньшие, чем Альфа-Банк – 1,65%.
• Ситибанк является самым неудобным для оформления карт в евро или долларах. Хоть он и предлагает условия для открытия мультивалютных карт, но самые невыгодные курсы именно в «Ситибанке».

Для чего путешественнику кредитная банковская карта?

Кредитные карты — это полезный инструмент для путешественника.

Кредитная карта вам может понадобится в следующих случаях:

1. При аренде автомобиля;
2. Бронировании частного дома, виллы на долгий срок;
3. Если нужно внести депозит, залог;
4. Если вам срочно понадобились деньги, а у вас своих денег недостаточно.

Т.е. кредитная карта может быть и не понадобится в путешествии если не планируется какой-то из пунктов выше, но чаще всего она бывает нужна.

Приведу пример из жизни: в 2012 году я опоздала на дальнемагистральный рейс из США в Россию. Меня попросили заплатить 1000 долларов, чтобы вылететь ближайшим рейсом и не нарушить сроки действия американской визы.

В тот момент мне не хватило денег, чтобы оплатить нужную сумму для авиакомпании и я осталась на дольший срок в США после чего, на следующий год мне отказали в визе США.

Всё могло бы быть хорошо в этой истории если у меня была с собой кредитная карта и я могла улететь из США тем же днём.

Выбирайте кредитную карту с наибольшим льготным грейс периодом. Грейс период это промежуток времени, когда вы можете вернуть всю занятую у карты сумму обратно без процентов. Чаще всего банки предлагают кредитные карты с грейс периодом от 50 до 100 дней.

С какой валютой на счете выгоднее путешествовать?

Выбор денежной единицы для банковской карты, напрямую зависит от региона путешествия, от того, какая там денежная валюта.

Если путешествие запланировано в Европу, то наиболее выгодно брать с собой карту платежной системы «Мастер кард», а если в страны, где оплата производится в $, то выгодным будет использовать карту «Виза»в USD.

Если Вы получаете свою зарплату в рублях, то для коротких путешествий лучше пользоваться рублевой картой «Виза» или «Мастер кард».

Мультивалютная карточка не очень удобна в использовании, поэтому лучше иметь отдельные карты для хранения каждой валюты.

Так же следует обратить внимание, по каким котировкам проводит переводы в у.е. банк. Идеально, если он работает по стоимостям ЦБ, но зачастую банки прибавляют к этому курсу 1-3%. Это будут потери при обмене на валютном счете.

Если говорить о платежных системах «Виза»и «Мастер кард», то они обе являются интернациональными и действуют по всему земному шару. Главное отличие систем — это валюта, через которую они работают. «Visa» конвертирует рубли через доллар, а «MasterCard» через евро.

Путешествие в США: выбираем «Visa», счет в USD

Особенности использования пластиковой карточки в Соединенных Штатах Америки:

1. При получении в США денег в USD в банкомате, с карточки снимут:
   • Запрошенную сумму в $.
   • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
   • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком США.
2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
4. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в USD по курсу «Визы». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
5. Если карта «Visa» открыта в евровалюте, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.

Для путешествий по США самым лучшим вариантом является открытие банковской карты «Visa» в USD.

Путешествие в Европу: выбираем «MasterCard», счет в евровалюте

Особенности использования пластиковой карточки в европейских странах:

1. При получении денег в Европе в евровалюте в банкомате, с карты спишут:
   • Нужную сумму в евро.
   • Процент за снятие, установленный российским банком, выпустившим карточку.
   • Процент за снятие средств в банкомате, установленный банком Европы.
2. Перед поездкой следует внимательно рассмотреть условия выдачи денег в иностранных банках, и найти банкоматы без комиссий.
3. При безналичном расчете в магазине дополнительных процентов снято не будет и расчет будет равен цене, указанной на товаре, что очень удобно и выгодно.
4. Если счет рублевый, то при каждом обналичивании денег в банкомате и оплатой карточкой, будет производиться перевод рублей в евровалюту по курсу «Мастер кард». В интернете есть онлайн конвертеры валют и возможно заранее предусмотреть размер комиссии.
5. Если карта «MasterCard» открыта в USD, то будет осуществляться двойной невыгодный перевод денег с высокими надбавками.
6. Для путешествий по странам Европы наилучшим вариантом будет оформление карты «MasterCard» в евровалюте.

С какой картой путешествовать по Азии и другим странам?

В качестве примера возьмем самую популярную туристическую страну в Азии – Таиланд:

Для того, что бы снять тайские баты с рублевой карты банком будет произведено несколько конвертаций:

1. Перевод бат в у.е., соответствующие платежной системе карты («Виза»или «Мастер кард»).
2. Затем у.е. будут конвертированы в рубли по высоким внутренним банковским котировкам.

При таком переводе будет неизбежное снятие дополнительных денежных средств из-за банковских комиссий.

Наиболее выгодно в поездку взять карты «Виза»в USD или «Мастер кард» в евровалюте. В таком случае будет осуществлен только один перевод денег: из тайских бат в y.e., предусмотренные картой.

По аналогичной схеме можно рассмотреть любую страну, но фактом остается то, для путешествия заграницу банковская карта в рублях невыгодна и расчет по ней приведет к выплате комиссионных процентов.

Вдвойне не выгодно будет купить доллары в России и менять их на тайские баты уже в Таиланде.