Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц | Сбербанк | Epayinfo.ru

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

Доллары и дом5c5ac692d7ed6Когда заемщик оформляет кредит в банке, он обычно уверен, что сможет выплатить средства. Кредит – это одновременно и помощь для человека, и определенная ответственность. Сейчас, когда цены растут постоянно, многие покупки совершаются при помощи получения дополнительных средств. Но тот же нестабильный экономический уровень жизни часто может сделать невозможным выплаты и процентов, и суммы займа. В нашей стране бывают случаи, когда людям нужна отсрочка платежа по кредиту. Могут ли они ее получить на законных основаниях и что для этого нужно? Стоит подробнее разобраться с этой серьезной темой.

Содержание
  1. По каким причинам можно получить отсрочку?
  2. Правила получения реструктуризации
  3. Причины, по которым дается отсрочка
  4. Документация
  5. Варианты решения конфликта
  6. Отсрочка платежа
  7. Могут ли отказать в отсрочке
  8. Конкретные примеры
  9. Как получить отсрочку
  10. Отсрочка платежа
  11. В каких случаях возможна отсрочка?
  12. Какие действия предпринять, чтобы получить отсрочку?
  13. Что представляет собой отсрочка платежа в Сбербанке
  14. Кто может претендовать на оформление отсрочки платежа
  15. Что необходимо сделать для получения отсрочки
  16. Уважительные причины
  17. Как получить
  18. Обращение в банк
  19. Документы
  20. Варианты решения проблемы
  21. Реструктуризация
  22. Видео о получении отсрочки по кредиту
  23. Чем грозит конфликт с банком
  24. Как отсрочить платежи по ипотеке в Сбербанке?
  25. Кому могут пойти навстречу?
  26. Когда нужно обращаться по поводу отсрочки?
  27. Причины, по которым можно получить отсрочку?
  28. Что сделать, чтобы отсрочили платеж?
  29. Последовательность оформления реструктуризации
  30. Написание заявления. Образец заявления о реструктуризации
  31. Подача документов. Какие нужны?
  32. Возможные варианты выхода из ситуации
  33. Кто может рассчитывать на отсрочку платежа
  34. Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

По каким причинам можно получить отсрочку?

На сегодняшний день Сбербанк согласится пойти на уступки исключительно тем клиентам, чье финансовое поведение не вызывает никаких претензий. Причину запроса отсрочки могут одобрить, если она будет:

  1. Из-за увольнения. В таком случае клиент обязан всеми силами активно искать новое место работы. При этом должно быть официальное подтверждение ситуации.
  2. В результате задержки выплаты заработной платы. В таком случае понадобится письменное свидетельство работодателя, что это действительно так.
  3. Вызвана временной неработоспособностью, подтвержденной больничным листом. Заемщик должен числиться на стационарном лечении или проходить реабилитационный курс по направлению врача. Такие проблемы могут основываться на травмах или серьезных заболеваниях.
  4. Связана с рождением ребенка. В этой ситуации у Сбербанка практически нет причин отказать в реструктуризации, поскольку действует закон, обязывающий предоставлять молодым родителям отсрочку до 12 месяцев. Такое правило преимущественно касается ипотечных кредитов.
  5. Спровоцирована внезапным переездом. Если клиенту придется срочно переехать в другой город (чтобы ухаживать за больными родственниками или в связи с переводом на иное место работы). Важный нюанс состоит в том, что причины для переезда должны быть незапланированными, в противном случае это будет расцениваться как побег от выплаты кредита.
  6. Связаны с форс-мажорными обстоятельствами. Это касается тех случаев, когда уровень доходов меняется в результате непредвиденных ситуаций.

Причиной для получения отсрочки может стать потеря кормильца (смерть или неработоспособность). Сотрудники Сбербанка рекомендуют как можно детальнее описать, почему вы не сможете выплатить кредит, а также приложить всю документацию, подтверждающую этот факт. Чтобы не обращаться к судебным приставам, компания рекомендует клиентам переоформить свою задолженность под аналогичный или меньший процент, рассчитанный как среднее число между текущими условиями кредита.

Правила получения реструктуризации

Чтобы получить отсрочку в Сбербанке, необходимо выполнить несколько обязательных этапов:

  1. Собрать все документы касаемо появления трудностей (официальное подтверждение о нерегулярной выплате зарплаты, трудовую книгу, свидетельство о рождении ребенка, больничный, справку о получении травмы и т.д.). На любой из этих бумаг обязательно должна стоять мокрая печать, дата и подписи уполномоченных лиц.
  2. Прийти в банковское учреждение и оформить заявление. Там нужно указать данные клиентов (паспортные и личные), информацию о ссуде, выбрать предпочитаемый вариант реструктуризации. При себе необходимо иметь паспорт гражданина России и банковский контракт.
  3. Отдать документы и заявление сотруднику Сбербанка. Обязательно требуется уточнить важность предоставления специальных бумаг для подтверждения сложившейся ситуации.
  4. Ожидать ответа. После всех проведенных манипуляций клиенту нужно будет ждать, какое решение вынесет банк. Результаты можно узнать по телефону.

Если же Сбербанк отклонит вашу просьбу, то разрешается повторно подать заявление, узнав о причинах отклонения заявки.

Причины, по которым дается отсрочка

Бывает такая ситуация, когда человек берет кредит, исправно платит, но потом перестает это делать. Важную роль тут играет кредитная история. Если до этого гражданин действительно показывал себя как исправный плательщик (особенно, если у него уже есть в банковской истории выплаченный кредит), организация может пойти на уступки и даже какое-то время закрывать глаза на просрочки. Если же каким-то образом клиенту удалось получить кредит с неблагоприятной историей, то спрашивать с него будут строже.

Читайте также: Где лучше пенсионеру взять кредит

Вообще есть категории причин, в которых различные банки могут дать отсрочку:

  • если у человека есть задержки в получении заработной платы. В таком случае заемщик представляет справку с рабочего места, заверенную руководителем и главным бухгалтером организации, с печатью этой же организации. Самый благоприятный вариант, если в бумагах будет указано, когда возобновятся выплаты;
  • потеря работы. Заемщик представляет трудовую книгу, в которой указано последнее место работы и увольнение с него. Вместе с этим подается справка, которая указывает на то, что клиент стал на биржу труда и активно ищет работу. Если работа потеряна супругом или супругой, то это тоже может служить поводом для отсрочки, ведь семейный бюджет, как правило, общий;
  • рождение ребенка в семье. На отсрочку имеют основания претендовать не только женщины, но и мужчины. Опять же ребенок является общим, как и траты на него;
  • нахождение на больничном. Но не все финансовые учреждения считают такую причину уважительной. Ведь больничные обычно не длятся долго, кроме того, оплачиваются работодателем. В таком случае нужно подавать в банк медицинские справки;
  • обстоятельства из разряда форс-мажорных. Например: пожар, стихийное бедствие, затопление;
  • смена места проживания. И не просто изменение места проживания, а вынужденный переезд, например, связанный с переводом на новое место работы.

Документация

Бумагами, которые подтверждают неплатежеспособность, могут быть:

  1. Справка с настоящего места работы о доходах за последние полгода.
  2. Частные предприниматели подают отчет о доходности за такой же период.
  3. Копия трудовой книги.
  4. Справка о задержке заработной платы.
  5. Справка, подтверждающая, что человек действительно состоит на учете в Центре занятости.
  6. Медицинские заключения, больничные листы.
  7. Свидетельство о рождении ребенка.
  8. Возможно, свидетельство о смерти.

Варианты решения конфликта

Каждый банк предлагает несколько вариантов решения сложившейся ситуации. Например, учреждение может предоставить кредитные каникулы. Они дают возможность человек «отдохнуть» от выплат. Например, Сбербанк предоставляет такие каникулы при рождении ребенка. Они могут длиться, пока ребенок не достигнет возраста 3 лет. Альфа банк и Хоум банк также предоставляют каникулы, если должник докажет свою временную неплатежеспособность.

Читайте также: Список банков, которые не буду проверять кредитную историю

Другой вариант решения – реструктуризация. Здесь кредитор действует на облегчение условий выплат, чтобы каждый месяц человек отдавал такое количество средств, которое в состоянии собрать. Есть несколько вариантов реструктуризации:

  • кредитор заново рассчитывает возврат средств. Он готов сделать так, чтобы на первую часть отведенного времени приходились небольшие суммы, а большую часть кредита переносят на конец срока;
  • изменение срока. Его увеличивают, а выплаты за месяц уменьшают;
  • новые проценты. Вначале они будут небольшие, но постепенно идет нарастание;
  • отмена штрафов;
  • временно проценты не начисляются при условии, что общая сумма кредита будет выплачена;
  • новый кредит, которым можно погасить старую задолженность.

Многие банки выбирают именно реструктурирование как способ разрешения конфликта. Чаще всего такой метод используют в банке Ренессанс, ВТБ24. Кроме того, ВТБ предлагает для заемщиков выдачу средств на погашение задолженности в другом банке. Минимальная сумма, которую дает банк по такой программе, – четыре миллиона рублей, под 11%. Кроме того, ВТБ часто разрешает брать отсрочку на шесть месяцев от начала срока выплат на довольно гибких условиях для клиентов. Сбербанк также часто идет навстречу, прибегая к реструктурированию, но здесь отсрочка зачастую возможна для людей с «чистой» кредитной историей.

Отсрочка платежа

Давайте разберёмся, что же такое отсрочка платежа. Данный термин означает определённый временной промежуток, установленный банком, в течение которого можно не вносить часть платежа или сумму в целом. К сожалению, отсрочка платежа не прописана законодательно, и банк не обязан её предоставлять. Но, как правило, финансовое учреждение идёт навстречу заёмщику. Главное, что должен сделать заёмщик при осознании невозможности вовремя внести платёж – сразу же сообщить о необходимости урегулирования своего финансового вопроса.

Существует несколько вариантов, как отсрочить платеж:

  • Перенос оплаты по телу кредита. Подразумевается, что все проценты, начисленные за определенный период, будут заемщиком добросовестно выплачены. Данная отсрочка может предоставляться сроком до 1 года
  • Перенос оплаты процентов по кредиту. Выплачивается только тело кредита. Эта отсрочка выгодна тем, кто хочет уменьшить общую сумму переплаты по займу.
  • Полная отсрочка, подразумевающая приостановку всех выплат. Приостановить выплату разрешается крайне редко и лишь проверенным и надёжным клиентам. Причем на довольно короткий срок – до трёх месяцев.
  • Внесение рациональных изменений в существующий график выплат. В этом случае дается отсрочка платежа с обязательным условием его выплаты в установленный срок с увеличением его суммы.

Могут ли отказать в отсрочке

Есть определённые условия, на которых финансовое учреждение сможет предоставить отсрочку платежа. От заёмщика потребуют пакет подтверждающих документов о необходимости отсрочки, чтобы исключить факт мошенничества. Ещё банк захочет подтвердить платёжеспособность заёмщика путём привлечения поручителя.

Банк вправе не предоставлять отсрочку:

  • Гражданам, которые имеют негативную кредитную историю. А также тем заёмщикам, которые допускают просрочки по платежам.
  • Лицам, которые уволились по 38 статье КЗоТ и имеют об этом запись в трудовой книжке.
  • Лицам, которые подозреваются в мошеннических действиях.
  • Должникам, срок договора с которыми менее трех месяцев.
  • Заемщикам, до окончания срока действия кредитного договора с которыми осталось менее трех месяцев.

Конкретные примеры

деньги5c5ac6930c90b

Банк ВТБ один раз в год предоставляет своим клиентам платную услугу по отсрочке платежа без указания причин. Эта услуга позволяет не платить суммы по кредиту, процентам, а также страховке. Однако, при этом длительность кредитного договора увеличивается на количество отсроченных платежей. Отсрочили на месяц платёж – кредитный договор увеличился на месяц. Взяли отсрочку на несколько месяцев – обязательства по кредитному договору придётся исполнять несколько месяцев дополнительно. Стоит данная услуга 1000 рублей и предоставляется лицам, которые получили кредит более 6 месяцев назад или тем, кому остаётся не менее трёх месяцев до окончания кредитного договора.

Так как банк не обязан предоставлять отсрочки, то Банк ВТБ в своих кредитных договорах указывает возможность получения лишь кредитных каникул. Для того, чтобы получить возможность оформить кредитные каникулы в Банке ВТБ, необходимо подать заявление заранее до срока выплаты обязательно платежа по графику.

Заёмщику необходимо понимать, что при оформлении отсрочки увеличивается сумма кредита, а также за каждый просроченный день обязательных выплат предусмотрен штраф в размере 0,1% от оставшейся суммы по кредиту.

 В Сбербанке несколько иная политика отсрочек платежа. Раньше клиент Сбербанка мог написать письменное заявление и получить отсрочку платежа на следующий месяц и даже получить кредитные каникулы сроком на полгода. Однако, теперь данная возможность недоступна. На данное время отсрочка платежа в Сбербанке называется «реструктуризацией долга», которая позволяет изменить условия кредитного договора и составить более удобный график погашения кредита.

В 2018 году в Сбербанке для физических лиц отсрочки платежа возможны при таких вариантах:

  • Уменьшение ежемесячной суммы выплаты;
  • Составление другого графика выплат;
  • С появлением возможности предоставления залога или поручителя, можно изменить сумму или срок платежа;
  • Лицо, выступающее поручителем, больше не может нести свои обязательства или же залог, который необходимо убрать из кредитного договора.

Рассчитывать на реструктуризацию долга заёмщики Сбербанка могут только в двух случаях: отсрочка выплаты по телу кредита от года до двух лет. При этом обязанность выплачивать проценты по кредиту сохраняется. Либо изменить условия кредитного договора путём его увеличения в сроках, что даёт возможность уменьшить ежемесячный платёж.

Как получить отсрочку

  Скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту:

zayavlenie-na-predostavlenie-otsrochki-po-kreditu.doc

Процедура получения реструктуризации кредита в Сбербанке довольно долгая. Она проходит в несколько этапов:

  1. Клиент обращается в отделение Сбербанка, выдавшее кредит, с заявлением об отсрочке платежа и паспортом.
  2. Кредитная комиссия анализирует каждый случай индивидуально, проверяет подлинность документов, справок, выясняет истинную ситуацию.
  3. Далее кредитная комиссия выносит свой вердикт. Вся процедура может занять более двух недель.

Также важно знать, что, при рождении у заёмщика ребёнка, у него появляется законное право на смягчение кредитных требований и отсрочки платежа от 1 года до 3-х лет, если финансовое положение клиента значительно ухудшилось.

Таким образом, банк помогает клиентам облегчить своё финансовое состояние. Однако, не снимает с него ежемесячных платежей полностью.

В заключение хочется сказать, что своевременное обращение заёмщика в банк поможет не только сохранить свою положительную кредитную историю, но и позволит иметь на руках официальное заявление для предоставления в суд. Которое будет свидетельством того, что заёмщик хотел решить свою ситуацию мирным путём. Что, в свою очередь, может значительно повлиять на исход судебного дела в пользу заёмщика.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, могут обратиться в банк для подачи заявления на отсрочку ежемесячного платежа. Чтобы стать участником программы по реструктуризации, нужно иметь весомые причины, их рассматривает специальная комиссия в течение нескольких дней и выносит индивидуальное решение.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке 5c5ac6938f6e8

Отсрочка платежа

Столкнуться с материальными трудностями может любой клиент Сбербанка. Чтобы ситуация не повлияла на его кредитную историю, важно найти правильный выход. Существуют способы, когда погашение долга происходит на более приемлемых для заемщика условиях:

  1. Перенос выплаты кредита на поздние сроки. В зависимости от того, на какой срок оформлялся договор, заемщик вправе рассчитывать на отсрочку от 12 до 24 месяцев. Клиент не освобождается от ежемесячных выплат процентов, отсрочка касается лишь основной суммы. Таким образом, финансовая нагрузка становится менее ощутимой, и распространяется на период, пока положение заемщика не улучшится.
  2. Реструктуризация займа. Изменение некоторых пунктов договора направлено на увеличение срока погашения долга с параллельным уменьшением ежемесячного взноса. Пересмотр контракта происходит после подачи заявления клиентом, который оказался в сложной ситуации.

В каких случаях возможна отсрочка?

Следует помнить, что в обязанности банка не входит пересмотр соглашения по первому требованию заемщика. Чтобы получить положительный ответ, клиент должен представить документы, свидетельствующие о его материальных затруднениях.

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц5c5ac6940e915

Право на реструктуризацию заемщики имеют право при:

  • Увольнении с работы, понижении в должности с уменьшением заработной платы, сокращении. В этом случае нужно предъявить справку с биржи труда или из бухгалтерии с указанием уровня зарплаты и трудовую книжку с соответствующей записью.
  • Рождении в семье ребенка. Подтверждением факта является свидетельство о рождении. Перенос платежей отодвигается на один год, как того требует законодательство. В индивидуальном порядке Сбербанк может вынести вердикт об отсрочке на 3 года.
  • Утрате трудоспособности. Обязательны к предъявлению справки с лечебного учреждения, подтверждающие факт временных проблем со здоровьем или присвоение группы инвалидности.
  • Тяжелой болезни близкого родственника. Дополнительные расходы на лечение и приобретение медикаментов отражаются на платежеспособности клиента. Чтобы банк рассмотрел заявление на реструктуризацию, нужно прикрепить к нему бумаги медицинского характера.
  • Иных жизненных ситуациях, отрицательно влияющих на соблюдение условий кредитного договора. В каждом случае банк выносит отдельное решение, беря во внимание подтверждающие документы.

Доля одобренных заявок довольно невысока. Это связано с недостаточной доказуемой базой, которая была собрана клиентом. Если комиссия сочтет, что ситуация не настолько серьезная, чтобы кардинально влиять на регулярные выплаты, то в просьбе будет отказано.

Какие действия предпринять, чтобы получить отсрочку?

Быть ли реструктуризации? Этот вопрос решается не так быстро, банк вправе дать ответ не позже, чем через 2 недели. Период не столь продолжительный, и в течение этого времени заемщик должен соблюдать первоначальный график погашения.

Алгоритм действий:

  1. Явиться в отделение Сбербанка, взяв с собой паспорт.
  2. Написать заявление, приложив к нему документы.
  3. Передать бумаги менеджеру и ожидать вердикт комиссии, которая уведомит о результатах заседания через 2 недели.
  4. В случае утверждения заявки необходимо прийти в банк и подписать новый договор с внесенными изменениями.

Рассчитывать на послабление финансовой нагрузки могут клиенты с положительной кредитной историей, зарекомендовавших себя как ответственные заемщики. Частые просрочки и другие факты невыполнения обязательств по контракту негативно скажутся на решении банка.

Что представляет собой отсрочка платежа в Сбербанке

Что представляет собой отсрочка платежа в Сбербанке5c5ac694bd683Как показывает статистика порядка 35 — 40% граждан России имеют долговые обязательства перед кредитно-финансовым учреждением. При этом одно из лидирующих мест, по количеству выданных кредитов в год, принадлежит Сбербанку.

Учреждение постоянно расширяет объем финансовых продуктов. Одним из таковых является предложение по отсрочке платежа по кредиту.

Отсрочка платежа представляет собой возможность, по которой банк разрешает своему клиенту в течение некоторого времени вносить только те платежи, которые причитаются по проценту переплаты, а платежи по сумме основного долга приостанавливаются.

Отсрочка платежа может предоставляться:

  • По потребительскому кредиту;
  • По ипотечному займу;
  • По кредитной карте.

Категория имеет некоторые особенности, среди которых следующие:

  1. Оформляется только по предварительному согласованию с банком и при личном присутствии;
  2. Отсрочка предоставляется посредством реструктуризации долга;
  3. Услуга осуществляется на строго определенный срок;
  4. У клиента должны наступить весомые обстоятельства, перечень которых определен банком;
  5. Предоставляется однократно за период исполнения обязательства;
  6. Подразумевает заключение нового договора (в случае с реструктуризацией прежний договор теряет юридическую силу);
  7. Претендент должен отвечать строгим требования, касающимся добросовестности исполнения условий кредитного договора.

Отсрочка может предоставляться:

  • На 1, 3, 6 месяцев;
  • На срок от 1 до 3 лет (в связи с рождением ребенка).

Важно понимать, что предоставление отсрочки — это право банка, а не обязанность, поэтому он оказывает такую услугу в добровольном порядке, чтобы облегчить финансовую нагрузку клиента и помочь восстановить материальное положение.

Кто может претендовать на оформление отсрочки платежа

Получить возможность на оформление отсрочки в Сбербанке можно при соблюдении следующих требований:

  1. С начала исполнения кредитного обязательства прошло не менее полугода;
  2. Заемщик не допускал нарушение условий кредитного договора (к нему не применялись штрафные санкции, не допускал просрочек платежа);
  3. В жизни клиента наступили обстоятельства, которые банк может счесть вескими для предоставления отсрочки.

К числу веских банк относит следующие события:

  • Потеря кормильца;
  • Увольнение с работы по решению работодателя (при этой ситуации важно доказать банку, что работник (заемщик) не подавал инициативы при вынесении такого решения работодателем);
  • Попадание под сокращение в связи с ликвидацией предприятия или уменьшением численности штата сотрудников;
  • Понижение в должности;
  • Снижение размеров заработной платы;
  • Утрата трудоспособности;
  • Обострение хронических заболеваний, требующих лечения в стационаре или повлекшие госпитализацию на длительный срок;
  • Наступление тяжелой болезни у близкого родственника, которому заемщик вынужден обеспечить дорогостоящее лечение или уход;
  • Наступление обстоятельств непреодолимой силы или форс-мажорных ситуаций;
  • При рождении ребенка.

Указанный перечень не является исчерпывающим. Банк принимает решение в индивидуальном порядке, руководствуясь объективностью и масштабом причин, требующих предоставления клиенту отсрочки.

Что необходимо сделать для получения отсрочки

Предоставление отсрочки осуществляется согласно определенному алгоритму, установленному банком, который представлен следующими действиями:

  1. Ознакомление с условиями предоставления услуги и перечнем необходимых документов;
  2. Личное посещение офиса банка (при желании оформить отсрочку по ипотеке необходимо прибыть в ипотечный цент или то отделение, в котором был заключен соответствующий договор);
  3. Составление заявления с объяснением причины, побудившей обратиться за услугой;
  4. Предоставление документов, подтверждающих основание для отсрочки;
  5. Передача заявления на рассмотрение (комиссия рассматривает обстоятельства и принимает решение в течение 2 недель);
  6. Получение ответа;
  7. В случае положительного вердикта комиссии банка необходимо повторно прибыть в офис учреждения и ознакомиться с новым договором;
  8. Подписание договора и вступление в силу новых условий кредитования с учетом отсрочки платежа.

Для того, чтобы банк поддержал позицию клиента и вынес утвердительное решение по заявлению, клиенту-заемщику следует обеспечить доказательственную базу по наступлению затруднительного положения.

К таковой относятся следующие документы:

  • Трудовая книжка (ее копия) с соответствующей записью, подтверждающей увольнение работника не по собственной инициативе;
  • Справка о постановке на учет в центр занятости населения;
  • Справки из бухгалтерии, подтверждающие уменьшение зарплаты;
  • Трудовой договор, приказ или личная карточка работника, подтверждающие понижение в должности;
  • Справки из медицинских учреждений, выписной эпикриз, подтверждающие наступление серьезной болезни, назначение лечения (в том числе и у близкого родственника);
  • Копии постановлений о возбуждении уголовного дела из полиции или справки из иных органов, обеспечивающих порядок и безопасность (в случае наступления ситуаций форс-мажор или выступая потерпевшим);
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Уважительные причины

Итак, вы получили кредит, исправно его оплачивали, но настало время, когда вы не в состоянии уплатить очередной платеж и обратились в банк для того, чтобы получить отсрочку платежей.

Причины могут быть абсолютно разные: от простого нежелания расставаться со своими деньгами до весомых, уважительных причин.

 К уважительным причинам, по которым банк может пойти вам на встречу и предоставить отсрочку относятся:

  • Временные задержки заработной платы. При этом заемщик должен принести подтверждение с места работы с подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия (организации) и заверенное печатью предприятия (организации). Желательно, чтобы в этом документе были оговорены сроки возобновления регулярности выплаты зарплаты.
  • Потеря места работы. При этом заемщик должен предоставить в банк трудовую книжку либо копию с указанием последнего места работы и увольнения. Также необходимо предоставить документы о том, что заемщик зарегистрировался на бирже труда и пребывает в поиске работы. Также это касается потери места супруга (супруги) заемщика, ведь семейный бюджет теперь резко уменьшился.
  • Рождение ребенка. Это касается как женщины (уход в декрет), так и мужчины, ведь при рождении ребенка семейный бюджет теперь тратится в основном на нужды ребенка.
  • Больничные. Хотя и немногие банки считают это уважительной причиной. В случае затяжного больничного заемщиком предоставляются соответствующие медицинские справки.
  • Смерть заемщика либо его родственников.
  • Форс-мажорные обстоятельства, связанные со стихийными бедствиями, пожары и прочее.
  • Вынужденный переезд в другую местность и смена работы.

Как получить

Если у вас одна из вышеперечисленных причин, по которой регулярные платежи по кредиту не могут быть оплачены, тогда вам просто необходимо получить отсрочку платежа по кредиту.

Обращение в банк

В первую очередь следует сразу же обратиться в банк. Там необходимо спокойно без лишних эмоций сообщить о том, что вы не в состоянии оплачивать кредит и написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по кредиту, указав причину своей неплатежеспособности.

Менеджеры дадут вам список необходимых документов, которые нужно будет собрать, для того чтобы кредитный комитет банка мог рассмотреть вашу заявку и принять правильное решение.

Как правило, банк идет навстречу добросовестным клиентам, которые сами, не дожидаясь наступления просрочки, обратились за помощью.

Документы

Документами, подтверждающими уважительные причины для получения отсрочки, могут быть:

  • справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
  • для ИП – отчетность о доходах за 12 месяцев;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка с места работы о задержке заработной платы;
  • справка с центра занятости;
  • больничные листы;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти и другие документы на усмотрение банка.

Образец справки с места работы.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Варианты решения проблемы

Исходя из причины падения платежеспособности, Банк может предложить своему заемщику несколько вариантов отсрочки платежей по кредиту. Это может быть предоставление так называемых «кредитных каникул» либо реструктуризация кредита.

Кредитные каникулы – это возможность заемщика отдохнуть от выплат по кредиту.

Например, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке оговаривается возможность отложить выплаты по кредиту на 3 года при рождении ребенка. В банке Хоум Кредит также предусмотрены кредитные каникулы, если заемщик предоставит подтверждение временного характера финансовых затруднений.

Перекредитование потребительских кредитовХотите изменить условия по действующему кредиту? Узнайте подробности о перекредитовании потребительских кредитов

О том, как узнать свои долги по кредитам, читайте в этой статье.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита – это определенные действия кредитора в области изменения условии погашения кредитной задолженности, направленные на облегчение погашения ежемесячных платежей по кредиту.

Чаще всего под реструктуризацией долга подразумевают увеличение срока кредитования, за счет чего обязательные ежемесячные платежи уменьшатся, и заемщик сможет оплачивать кредит без особых трудностей и просрочек.

Реструктуризация может предоставляться в нескольких вариантах:

  • Новый расчет кредитных платежей, т.е. платежи рассчитываются таким образом, что максимальные суммы погашения приходятся на окончание кредитного договора или на его середину, а в начале платежи совсем небольшие.
  • Новый расчет процентов, т.е. в начале ставку по кредиту уменьшают, чтоб платежи были меньше, а ближе к концу увеличивают, тем самым сохраняя среднюю ставку, указанную в договоре.
  • Изменение срока кредитного договора – его увеличивают, чтобы платежи были меньше.
  • Отмена штрафных санкций за несвоевременную уплату по кредиту.
  • Временное прекращение начисления процентов, но с условием, что будет погашаться тело кредита.
  • Выдача нового кредита на погашение действующего, только на новых условиях, на которых заемщик сможет оплачивать кредит без просрочек.

Зачастую реструктуризация происходит по ипотечному кредиту. Связано это с тем, что суммы кредита большие, и платежи соответственно тоже большие, даже не смотря на большой срок кредитования.

Если же заемщик настаивает именно на реструктуризации долга, тогда он должен знать, что общая сумма процентов, выплаченных банку, существенно возрастет за счет увеличения количества платежей.

Также как один из вариантов реструктуризации долга, банк может рассматривать уменьшение процентной ставки по кредиту, но это крайне редкое явление.

Многие банки, такие как ВТБ24, Ренессанс, Сбербанк предлагают своим клиентам воспользоваться этой программой выхода из тяжелой финансовой ситуации заемщика.

Видео о получении отсрочки по кредиту

Чем грозит конфликт с банком

Если вы не в состоянии оплачивать кредит, но не идете навстречу банку и не сообщаете ему об этом, а скрываетесь и игнорируете звонки и просьбы о погашении, тогда стоит знать, чем все это может для вас обернуться.

  • Звонки. В первый месяц после того, как очередной платеж будет не выплачен, сотрудники банка будут звонить к вам с просьбой погасить кредит.
  • Уведомления. Затем вам будут направлены письменные уведомления о том, что у имеется просроченная задолженность и ее нужно погасить, иначе банк вынужден будет стягивать задолженность в судебном порядке.
  • Коллекторы. Если же и это не поможет, тогда ваше кредитное дело перейдет в руки коллекторов либо отдела по работе с просроченной задолженностью.
  • Суд. После многочисленных запугиваний коллекторов, ваше дело будет направлено в суд для дальнейшего вынесения приговора. Как правило, судебные решения выносятся в пользу Банка.
  • Судебные приставы. По решению суда откроется исполнительное производство, по которому работники исполнительной службы будут выполнять судебное решение: описывать имущество, продавать на торгах за бесценок, удерживать платежи из заработной платы и т.д.
  • Уголовная ответственность. Заемщик может нести и уголовную ответственность по статьям «Мошенничество», если будет доказано, что он с самого начала не планировал погашать кредит, а также по статье 177 Уголовного кодекса РФ, где предусмотрено лишение свободы сроком до двух лет.

Кредитная карта в день обращения от Альфа-БанкаСрочно понадобились деньги? Есть возможность получить кредитную карту в день обращения от Альфа-Банка

В каком банке самая выгодная ипотека? Список банков и условия в этой статье.

Почему не дают кредит без кредитной истории? Причины описаны здесь.

Подведя итоги, можно сказать, что, если вы знаете, что не сможете в ближайшее время исправно погашать кредит, стоит сразу обратиться с этим в банк. Если затруднения связаны с уважительными причинами и имеют временный характер, то сотрудники банка обязательно помогут вам выпутаться из этой ситуации и не залезть в долговую яму.

Предыдущая статья: В каком банке можно взять кредит без официальной работы

Следующая статья: Ипотека с государственной поддержкой

Как отсрочить платежи по ипотеке в Сбербанке?

До недавних пор клиенты Сбера могли обратиться в учреждение с заявлением об отсрочке по кредиту и получить одну из преференций:

  • перенести текущий платеж на следующий месяц;
  • получить кредитные каникулы, которые могли длиться вплоть до полугода.

5c5ac6950cc0c5c5ac6950cc0cМожно ли сейчас воспользоваться такими привилегиями? Увы, они отменены. Нынешние правила позволяют заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

  1. Сделать реструктуризацию долга. СБ предлагает клиентами индивидуальные условия решения проблемы, к примеру, можно изменить дату ежемесячных выплат, передвинув её ближе к дате начисления заработной платы, или увеличить срок кредитования, что снизит сумму ежемесячных выплат.
  2. Получить перенос выплат по кредиту на 1-2 года. Её особенность в том, что Сбербанку ежемесячно нужно будет перечислять не сумму долга, а только проценты по нему. По своей сути, это та же реструктуризация, так как ежемесячно рассчитываться с кредитным учреждением всё равно придётся.

5c5ac6950cc0c5c5ac6950cc0c5c5ac6950cc0c

Мнение эксперта

Александр Иванович

Важно: на длительность отсрочки влияет длительность взятого кредита. Чем больше срок, тем больше может быть отсрочка.

Кому могут пойти навстречу?

Сбербанк не даст отсрочку по кредиту просто потому, что вам так захотелось. Чтобы воспользоваться преференцией, нужно иметь документальное обоснование, указывающее на то, что у вас действительно сложилась сложная финансовая ситуация.

Читайте также:  Как оформить карточку сбербанка онлайн?

Причиной отказа также может стать несвоевременное обращение заёмщика.

Когда нужно обращаться по поводу отсрочки?

5c5ac6950cc0c5c5ac6950cc0cСбербанк более всего лоялен к организованным клиентам. Взяв кредит в финучреждении и обнаружив, что не получается своевременно рассчитаться с ним в силу незапланированных обстоятельств, начинайте собирать документы для обращения с заявлением об отсрочке. Накапливание долга и сопутствующие ему банковские санкции испортят кредитную историю и негативно скажутся на решении, которое вынесет администрация эмитента. Если пропустить несколько месяцев оплаты по кредиту, можно попасть в чёрные списки и потерять доверие Сбербанка.

Причины, по которым можно получить отсрочку?

Сбербанк пойдёт навстречу клиенту, взявшему кредит и обратившемуся за отсрочкой, в следующих случаях:

  • форс-мажорная ситуация, в качестве которой могут рассматриваться: угон авто, пожар, ограбление, авария и аналогичные случаи;
  • тяжёлое заболевание близкого человека, требующее ухода и больших финансовых вложений;
  • временная или постоянная потеря трудоспособности;
  • рождение ребёнка;
  • увольнение с работы, если оно не было инициировано заёмщиком;
  • иные ситуации.

При рождении ребенка Сбербанк может пойти навстречу молодым родителям, взявшим кредит, и в индивидуальном порядке дать отсрочку на срок до 3-х лет.

Процент положительных ответов на обращения по поводу отсрочки невелик, так как многие граждане не предоставляют полноценную документальную базу доказательств своей неплатежеспособности в связи с изменившимися обстоятельствами.

Что сделать, чтобы отсрочили платеж?

Прежде чем взять отсрочку, изучите свои финансовые возможности. Вы должны быть готовы к следующему:

  • в период ожидания, который длится около 14 дней, исправно рассчитываться со Сбербанком;
  • если будет дан отказ, найти источники финансирования, которые позволят соблюдать график внесения платежей.

5c5ac6950cc0c5c5ac6950cc0c5c5ac6950cc0c

Мнение эксперта

Александр Иванович

Важно: в банк нужно обращаться сразу, как обнаружите проблему.

Последовательность оформления реструктуризации

Чтобы получить от Сбербанка отсрочку, действовать нужно следующим образом:

  1. Обратиться в удобный для посещений офис СБ. При себе иметь удостоверение личности.
  2. Составить и подписать заявление о том, что необходимо реструктуризировать долг, с подробным изложением причин. Приложить документы, доказывающие, что ваша финансовая ситуация ухудшилась.
  3. Ожидать около 2-х недель решения сбербанковской специальной комиссии.
  4. Если комиссия даст положительный ответ, прийти в банк, чтобы заключить новое соглашение с изменённым планом внесения платежей.
  5. Если будет дан отрицательный ответ, изыскать средства для продолжения выплаты долга.

Читайте также:  ЕСМС карта сбербанка — расшифровка аббревиатуры

При положительной кредитной истории у вас больше шансов на то, что в СБ примут решение отложить выплату на определённый срок или  о реструктуризации кредита.

5c5ac6950cc0c5c5ac6950cc0c5c5ac6950cc0c

Мнение эксперта

Александр Иванович

Важно: точно так же, как по ипотеке, может быть произведена реструктуризация задолженности по иному целевому или потребительскому кредиту, а также по карте.

Написание заявления. Образец заявления о реструктуризации

Решив попросить реструктуризировать ваш кредит, серьёзно отнеситесь к составлению заявления. Бланк вам предоставят в офисе при обращении, но лучше предварительно скачать его в интернете и досконально изучить. Для того чтобы заполнить бланк, вам понадобится договор, заключённый со Сбербанком.

Вам потребуется указать в заявлении следующее:

  • дату составления контракта;
  • сумму займа;
  • номер документа;
  • причины, по которым вы обратились в кредитную компанию;
  • факторы, усугубляющие ситуацию (количество иждивенцев, строительство дома и т. п.).

Знакомясь с образцом заявления, подберите необходимые для предоставления документы. В бланке указано, что необходимо предоставить в финучреждение.

Подача документов. Какие нужны?

Содержимое пакета документов напрямую зависит от обстоятельств, которые заставили вас обратиться в Сбербанк:

  • при принудительном увольнении следует подавать: трудовую книжку, выписку из бухгалтерии либо справку с биржи труда;
  • при рождении малыша – свидетельство о рождении;
  • при утрате трудоспособности – медицинские справки;
  • при таких ситуациях, как грабежи, угоны транспортных средств, нападения и т. п. – подтверждения из полиции или медучреждений.

Любая ситуация должна быть документально подтверждена. Администрация Сбербанка индивидуально подходит к каждому случаю.

Возможные варианты выхода из ситуации

Все кредитные услуги подвергаются изменению по инициативе кредитора или клиента. Сбербанк поясняет, что клиентам предоставляется отсрочка кредита в нескольких случаях. Отсрочкой по потребительским формам выступает реструктуризация. Во время рассматриваемой процедуры изменяются условия начального договора для перемены порядка оплаты. Реструктуризированный перевод услуг возможен даже с ипотекой, как крупного кредитного сервиса.

Стоит помнить, что вопрос в каждом случае решается индивидуально. Даже при наличии схожих жизненных ситуаций Сбербанк по-разному реагирует на заявки, исходя из предыдущего опыта клиента закрытия кредитов в различных учреждениях, а также в зависимости от истории пользования услугами (перевод денег с карты на карту, хранение денег в виде вкладов, получение зарплаты через систему и т.д.).

Плюсы реструктуризации состоят в следующем:

  1. Гражданин вправе попытаться согласовать со Сбербанком другой график погашения или сумму ежемесячных платежей.
  2. При своевременном обращении клиент сохраняет положительную кредитную историю.

Выданное разрешение об отсрочке будет отражено в истории конкретного лица, о чем предупреждает банк, но возможность взять кредит в Сбербанке или другой организации в будущем сохраняется. Это зависит от лояльности учреждения. Такой вариант более приемлем, чем срыв оплаты и истребование долга через суд. В крайнем случае возможно взятие вкладов с повышенными ставками.

Формы реструктуризации от Сбербанка:

  1. Увеличение периода кредитования. В этой ситуации конечная дата задолженности отодвигается во времени, а периодический платеж становится меньше. Но по итогу нужно будет платить увеличенную сумму по кредиту из-за дополнительной ежемесячной процентной ставки.
  2. Изменение условий или порядка погашения долга. Зачастую банки разрешают отсрочить погашение только основной доли кредита в Сбербанке – долговой суммы. Проценты все равно остаются в действии и оплачиваются в прежнем режиме. В Сбербанке льготная поблажка распространяется в некоторых ситуациях и на процентную часть.
  3. Изменение валюты кредита как еще один способ реструктуризировать, а не просто отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке производится при помощи изменения размера платежей. Особенно актуально это, когда наблюдаются перепады стоимости иностранных денежных средств. Здесь происходит конвертация в рубли.
  4. Изменение плановой даты платежа — это внесение незначительных изменений в условия, которые были оговорены у вас со Сбербанком изначально. Здесь предполагается перенос даты в пределах месяца на несколько недель. Если дата оплаты приходится на начало месяца, а Сбербанк разрешит перенести ее на конец, у клиента появляется двух-трехнедельная отсрочка платежа по кредиту.

Во всех случаях следует действовать заблаговременно. При появлении трудностей рекомендуем оповещать Сбербанк заранее, чтобы у организации также был промежуток времени для одобрения реструктуризации. Особенно это касается последнего пункта. Сбербанк может отказать, после чего клиенту потребуется искать другие ресурсы для закрытия займа.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

В данный момент Сбербанк разрешает осуществить отсрочку, если на то имеются действительно веские обстоятельства, закрепленные правилами финансовых служб и разработанные ими самостоятельно. Все случаи разбираются комиссией индивидуально.

По каким причинам можно получить отсрочку по кредиту в Сбербанке:

  • снижение дохода из-за пребывания в отпуске по уходу за несовершеннолетним;
  • изменение соцстатуса или размера зарплаты в худшую сторону: увольнение, снижение оплаты труда;
  • возникновение непредвиденных внешних обстоятельств, препятствующих совершению выплат (стихийные бедствия, пожары, аварии, преступления по отношению к заемщику и т.д.);
  • увеличение расходов из-за появления официальных иждивенцев (чей статус подтверждается документально) в лице родственников;
  • отсутствие возможности поддерживать прежний уровень зарплаты в связи с тяжелой болезнью и инвалидностью (ограничение ранее выполняемых трудовых функций или увеличение расходов на лечение);
  • прохождение срочной военной службы в рядах вооруженных сил России.

Все пункты, кроме последнего, могут относиться к гражданам любого пола. Даже официальный отпуск по уходу за детьми до достижения ими возраста трех лет может быть оформлен как на мать, так и на отца ребенка. Что же касается увольнения, то отсутствие работы должно быть объективно обоснованным. Невозможность ее найти следует подтверждать документально при регистрации в службе занятости.

Как отсрочить платеж по кредиту в сбербанке

Отсрочка сбербанковской задолженности проводится поэтапно. При этом необходимо иметь при себе или указать при запросе через интернет убедительные документальные доказательства для положительного ответа. Это касается запроса по задержке в выплатах или изменения их сумм.

  1. Сбор нужного документального пакета.
  2. Доставление документации и заполнение письменного обращения о желании взять отсрочку по кредиту.
  3. Период ожидания резолюции по заявке.
  4. Подписание отдельных документов на реструктуризацию – дополнительное соглашение.

Подать заявление и документы можно двумя способами:

  • через сайт Сбербанк Онлайн;
  • в офисе, обслуживающем население по направлению кредитования.

Необходимый пакет документов, который можно уточнить через мобильный или на территории Сбербанка в кредитном отделе:

  • паспорт заявителя;
  • бланк на реструктуризацию, оформленный по правилам Сбербанка;
  • анкета с данными заявителя по форме Сбербанка;
  • документальные доказательства об изменении финансового положения заемщика.

Стандартное заявление на реструктуризацию оформляется в формате А4. Имеющиеся на бланке пункты и абзацы занимают более одной страницы. Анкета на реструктуризацию объемная, более 5 страниц. В ней указываются не только сведения из стандартных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН и т.д). Здесь прописывается уровень полученного образования, имущество в собственности и другие сведения.

Документальные доказательства:

  1. Справка 2 НДФЛ с работы или о начислении пенсии из Пенсионного фонда.
  2. Банковская выписка со счета, на который зачисляется зарплата.
  3. Налоговая документация.
  4. Документы, подтверждающие трудоустройство: заверенная новым работодателем копия трудовой книжки или оригинал (при увольнении), а также справка с рабочего места (при наличии) с информацией о должности и стаже.

В варианте с ИП физическому лицу необходимо предоставить копию свидетельства о госрегистрации своей деятельности. Здесь подходит как оригинал, так и копия указанного документа с нотариальным заверением. Подробную информацию можно просмотреть на главном сайте или же в приложении «Сбербанк Бизнес Онлайн» при своевременной оплате мобильной связи и интернет-соединения.

Обеспечением кредита может выступать также движимое или недвижимое имущество. В любом случае требуется предоставление копии страховки и платежного документа о страховом взносе. Если под залог оформлен транспорт, то следует предоставить ПТС и свидетельство регистрации, свидетельство о праве собственности необходимо при залоге недвижимого объекта.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы