Перекредитация в Сбербанке: ипотеки, кредита

Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Часто оформляя ипотечный кредит, заемщики не думают о том, что им придется обращаться за рефинансированием.

Этому могут поспособствовать разные причины: снижение заработной платы, тяжелая финансовая ситуация и так далее. При возникновении такой ситуации у заемщиков сразу возникает вопрос – где оформить?

Такую возможность предоставляет Сбербанк, поэтому рассмотрим их варианты рефинансирования.

Основные сведения

Много лет «Сбербанк» пользуется доверием россиян. Обусловлено это тем, что банк является одним из крупнейших в стране.

Поэтому и рефинансирование кредитов именно в «Сбербанке» столь популярно. Особенно выгодна такая услуга для тех, кто оформлял кредиты несколько лет назад по высокой ставке.

При перекредитовании «Сбербанк» предлагает два варианта ставок:

Кроме того по условиям программы разрешается объединять до пяти кредитов. При этом выдается новый кредит на срок от трех до шестидесяти месяцев.

Подобные программы есть и в иных банках. Преимущества оформления в «Сбербанке» таковы:

• можно оформить кредит на большую сумму и часть средств получить наличными;
• нет необходимости подтверждать погашение рефинансируемых займов;
• отсутствуют комиссии за оформление, выдачу средств и т. п.;
• не требуются поручители и залог.

Определения

Рефинансирование, или перекредитование – это оформление целевого кредита, который предназначен на погашение иных займов.

То есть заемщик получает кредит, за счет которого погашает один или несколько имеющихся кредитов. В основном рефинансируются займы, полученные в других банках.

Процесс оформления рефинансирования мало чем отличается от обычного получения кредита. Клиент точно также должен подготовить пакет документов для подтверждения платежеспособности.

Поскольку займ считается целевым, то нужно указать все кредиты, которые планируется погасить.

После подписания кредитного договора заемщик получает запрошенную сумму, гасит прежние кредиты и платит только один, оформленный для рефинансирования.

Суть рефинансирования в том, чтобы улучшить условия по кредиту. Кредитные предложения сторонних банков могут быть намного выгоднее, чем условия по текущему кредиту. Кроме того такая процедура позволяет собрать несколько кредитов в один.

Плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества рефинансирования достаточно очевидны, если четко понимать, для чего проводится процедура.

Основные цели рефинансирования:

То есть плюсы рефинансирования следующие:

К минусам рефинансирования стоит отнести такие моменты, как:

Таковы общие достоинства и недостатки процедуры. Но если говорить именно о «Сбербанке», то нужно упомянуть и следующие плюсы:

Если цель рефинансирования состоит только в получении выгоды, то планируя процедуру, нужно рассчитать размер переплаты по прежнему кредиту и новому займу на рефинансирование.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой 2019 году смотрите в статье: ипотека с господдержкой

Какие положены выплаты при опекунстве над инвалидом 2 группы в 2019 году, читайте здесь.

После сравнения этих сумм будет понятно, стоит ли поводить процедуру перекредитации или нет.

Существующие способы погашения

Получить кредит на рефинансирование можно в отделении «Сбербанка» по месту регистрации заемщика либо по месту аккредитации работодателя заемщика.

Кредитная заявка рассматривается от 2 до 8 рабочих дней. Средства выдаются единовременно в полном объеме. Что касается погашения, то предусмотрен аннуитетный способ внесения платежей.

При этом погашать кредит можно любым удобным для заемщика способом:

• через кассу «Сбербанка»;
• в кассе любого другого банка;
• через терминал самообслуживания;
• посредством системы «Сбербанк Онлайн».

Граждане, получающие в «Сбербанке» зарплату или пенсию, могут подать заявление на ежемесячное списание средств в счет уплаты кредита.

Условия потребительского кредита в ВТБ 24 узнайте из статьи: потребительский кредит

Про приватизацию земельного участка под частным домом, читайте здесь.

Где можно взять кредит под залог ПТС, смотрите здесь.

При этом заемщик полностью освобождается от необходимости следить за погашением. Платежи будут погашаться автоматически.

Таким образом, перекредитация в «Сбербанке» доступна любому российскому гражданину с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода.

При этом получение нового займа по сниженной процентной ставке может сэкономить значительную сумму. Особенно когда речь идет о длительном сроке кредитования.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Варианты принятия участия в данной программе

У каждого потенциального клиента, который обратился в Сбербанк с целью получения рефинансирования старого займа, существует несколько вариантов.

Одним из них является получение нецелевого займа под предоставленную в виде залога недвижимость. При этом период кредитования такого займа составляет до 20 лет. Помимо этого, при таком варианте займа, максимальная сумма может составлять не больше 2,4 миллионов рублей, в свою очередь минимальный размер – 400 тысяч рублей.

Однако, по этой программе, если клиент является непосредственно владельцем заработной карты Сбербанка, размер рефинансирования может достигать 10 миллионов рублей.

Если говорить о втором варианте, то он подразумевает под собой предоставление поручителей. Размер рефинансирования варьируется в пределах от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.

Вторая программа рефинансирования обладает таким преимуществом, как возможность его получения на любые цели. Сам период кредитования не больше 7 лет.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить возможность оформления рефинансирования ипотеки, каждый потенциальный клиент должен отвечать некоторым требованиям, а именно:

• наличие обязательного гражданства РФ;
• минимальный возраст 21 год, максимальный – 75 лет. При этом необходимо помнить о том, что согласно договору по ипотеке, на период погашения займов, заемщику не должно быть больше 75 лет, в противном случае, рефинансирование невозможно. Причем это требование распространяется и на поручителей и на созаемщиков. В том случае, если рефинансирование оформляется без подтверждения платежеспособности, то максимальный возрастной порог 65 лет;
• общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года за последние 60 месяцев. При этом на последней работе должно быть не меньше 6 месяцев из этого общего стажа. Стоит отметить, что данное требование не распространяется на владельцев заработных карт от Сбербанка;
• обязательное наличие постоянной регистрации. Данное требование распространяется на всех, включая поручителей;
• безупречная кредитная линия.

При этом необходимо помнить об одном нюансе – супруга либо же супруг при рефинансировании становиться созаемщиком.

Условия рефинансирования

Прежде чем обращаться в Сбербанк по вопросу рефинансирования ипотеки, необходимо помнить о том, что есть некоторые условия, которые необходимо в обязательном порядке соблюдать.

Если говорить простыми словами, то рефинансирование может быть предоставлено при соблюдении таких критериев:

• сумма займа не больше 80% от себестоимости залогового имущества, которое приобреталось по ипотеке;
• сумма кредита не превышает размер непогашенного долга. Здесь имеется в виду основного тела займа, без учета процентов;
• в обязательном порядке должна быть оформлена страховка;
• обязательным условием является привлечение поручителей.

Если говорить о процентной ставке, то по условиям рефинансирования она составляет 11,5% годовых. При этом этот процент является только базовым и конечная процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.

Следует отметить, что при рефинансировании кредита, сотрудники Сбербанка могут потребовать осуществить первоначальный взнос в размере 10-20% от желаемой суммы займа. Это может возникнуть по причине отсутствия подтверждения платежеспособности либо же по иным причинам.

Порядок проведения процедуры

Если говорить о том, как именно следует оформлять рефинансирование, то его порядок полностью идентичный оформлению нового займа.

Таким образом, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту своего проживания, выбрать наиболее подходящую для него программу рефинансирования и предъявить соответствующее заявление совместно с сопровождающей документацией.

В заявлении следует указывать желаемую сумму и период кредитования.

Если говорить о периоде принятия решения сотрудниками Сбербанка, то оно принимается в течение 30 дней с момента обращения заемщика и предоставления им соответствующих документов.

Документы для оформления

Для оформления рефинансирования недостаточно одного заявления от заемщика, к нему в обязательном порядке должны быть приложены следующие документы:

• оригинал и копия паспорта заемщика;
• оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
• договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
• все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
• соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
• документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
• справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.

Для индивидуальных предпринимателей

В том случае, если за оформлением рефинансирования обратился предприниматель, необходимо будет подготовить такой пакет документов:

• оригинал и копию свидетельства о предпринимательстве;
• оригинал и копию правоустанавливающих документов по требованию самого Сбербанка;
• выписку из бухгалтерских журналов за 5 последних отчетных периодов (в обязательном порядке должны быть указаны расшифровки);
• оригинал документов на саму ипотечную недвижимость;
• документы, которые подтверждают обоснованное решение на рефинансирование (к примеру: сметы расходов, договора с предыдущими кредиторами и так далее);
• кредитное соглашение с прошлым банком-кредитором;
• квитанции, которые подтверждают внесение оплат за ранее оформленный ипотечный кредит.

Стоит отметить, что Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и готов оформить рефинансирование на любой период.

Преимущества и недостатки

Безусловно, в рефинансировании от Сбербанка существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования от Сбербанка, то можно выделить следующее:

• годовая процентная ставка по рефинансированию в среднем составляет не больше 11,5% в год;
• период кредитования может достигать 30 лет;
• при оформлении рефинансирования комиссионные сборы не изымаются;
• если говорить о самом страховании при рефинансировании, то оно не обязательное и в пункте договора  нем не указывается;
• возможность оформить рефинансирование без предоставления залога, если имеются поручители.

Но при всем этом, есть и отрицательные стороны:

• отсутствие возможности страхования вовсе не означает, что оно не требуется. Скорее всего, его заставят оформить в добровольно принудительном порядке;
• сотрудники Сбербанка могут отказать в рефинансировании без объяснения причин;
• полученный кредит за рефинансирование не выдается на руки, а сразу перечисляется на погашение предыдущего ипотечного кредита.

О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов рассказано в следующем видеоматериале:

Что такое рефинансирование кредита?

Говоря простыми словами, рефинансирование предполагает изменений условий кредита в том же банке или смену кредитора на более выгодных для заемщика условиях.

При этом заемщикам нужно иметь в виду два важных обстоятельства:

1. Банки неохотно пересматривают своим клиентам условия уже выданных кредитов (почти никогда), поскольку теряют при этом заложенную ранее прибыль. При рефинансировании более высокий приоритет имеют клиенты других банков, поскольку они увеличивают кредитный портфель и в этом случае банк исходит из обычных рыночных принципов — просто оценивая стоимости своих имеющихся ресурсов (а не пересматривая условия по старым выданным кредитам, в которые закладываются доходы банка на много лет вперед).
2. Рефинансирование старого кредита в другом банке зачастую является более трудоемкой сделкой, чем получение первичного кредита на приобретение жилья (особенно если изначально квартира приобреталась в новостройке — такие сделки с застройщиком сейчас проводятся очень легко, а вот при рефинансировании на квартиру уже потребуется собрать полный набор документов, как если бы жилье приобреталось повторно на вторичном рынке).

Стоит учитывать, что текущие расходы на этот процесс (оценки квартиры, получение на нее технических документов в кадастровой палате, новый договор страхования, справки из старого банка, оплата госпошлины на повторную регистрацию ипотеки в Росреестре, услуги юристов и т.п.) для клиента могут превышать ожидаемую выгоду.

Заключение

Существуют различные ситуации, при которых рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя. Также может возникать множество ситуаций, когда законное право рефинансировать ипотеку является рискованным с точки зрения последующего использования материнского капитала (в этом случае распорядиться сертификатом будет банально сложнее, а то и вовсе невозможно).

Наиболее внимательно к вопросу рефинансирования подойти семьям, планирующим использовать материнский капитал на получение или погашение ипотечного кредита:

• если маткапитал уже был использован для погашения кредита перед первым банком — тогда другой банк может отказать в предоставлении рефинансирования, поскольку для него это несет большие риски;
• если семья рефинансировала старый ипотечный кредит и планирует использовать материнский капитал на его погашение в будущем — рефинансировать ипотеку нужно до того, как у семьи возникнет право на получение сертификата (то есть до того, как будет рожден или усыновлен второй или последующий ребенок).

Можно справедливо отметить, что оба этих момента в настоящее время недостаточно урегулированы законодательно. Однако регулярно вносятся поправки как в правила использования материнского капитала, так и в ипотечные программы банков. Не исключено, что в скором времени все неясности будут учтены нормативными актами (в связи с увеличением количества обращений по этому вопросу на практике).

Не стоит также забывать, что возможность реструктуризации или рефинансирования имеющегося кредита в каждом конкретном случае будет индивидуальна. При хорошей кредитной истории шансы для этого есть всегда.

В крайнем случае, всегда можно попробовать добиться своих законных прав в судебной инстанции. Суды часто встают на сторону заемщиков и семей, которым в различных нестандартных случаях Пенсионный фонд по формальным признакам отказывает в использовании маткапитала.

Суть рефинансирования

Под рефинансированием следует понимать перекредитацию ипотечного займа, которая может быть произведена как в банке, в котором уже обслуживается клиент, так и в ином банковском учреждении, предоставляющем более выгодные условия. Таким образом, основной целью рефинансирования является улучшение условий кредитования для заемщика.

В том случае, если повторное кредитование осуществляется в одном и том же банковском учреждении, для заемщика лишь меняются сами договорные положения предоставления кредита. Когда рефинансирование осуществляется сторонним кредитным учреждением, заемщик не получает денежные средства на руки – сумма по новому ипотечному займу идет на погашение имеющегося кредита, становится клиентом банка, осуществившего перекредитацию.

Способы изменения условий кредитования

Существует несколько вариантов, когда вследствие перекредитования требования по кредиту становятся более привлекательными:

1. Конвертация валюты. Актуально для заемщиков, оформивших ипотеку в валюте, отличной от рубля. Для этой категории лиц получение кредита под жилье в рублях с целью погашения долговых обязательств в иностранной валюте является достаточно выгодным шагом.
2. Снижение процентной ставки. Тут тоже все просто – чем ниже процентная ставка, тем меньше придется платить.
3. Увеличение самого периода, на который может быть выдан кредит. Если новый выдается на более продолжительный срок, у клиента появляется возможность уменьшить размер ежемесячных платежей.
4. Снижение стоимости займа за счет обслуживания (отсутствие дополнительных комиссионных сборов, страховки).
5. Уменьшение самого периода, на который выдается ипотека, за счет чего достигается уменьшение общей переплаты по выданным заемным денежным средствам.

Помимо всего перечисленного клиент может пожелать перекредитоваться в другом банке по причине удобства в обслуживании, если реализация такого плана является приоритетным фактором.

Какую помощь оказывает государство

Государственная помощь при перекредитовании представляет собой возможность реструктуризации долга. Программа осуществляется совместно с АИЖК. Так как ипотека дается на длительный срок, обычно на несколько десятков лет, заранее предугадать стабильность собственных доходов не в силах ни один заемщик. При возникновении кризисной ситуации гражданин вправе обратиться за подобной помощью от государства при условии, что:

1. Общий уровень дохода в семье снизился более чем на 30%.
2. Залоговое жилье является единственным пригодным для проживания плательщика и членов его семьи.

При проведении реструктуризации долга с государственным субсидированием, для граждан осуществляются следующие меры:

• предоставляется отсрочка по выплате сроком до 18 месяцев;
• возможно уменьшение общей суммы задолженности до 600 тысяч рублей;
• снижение процентной ставки – разницу по процентам выплачивает государство.

Гражданам, имевшим ипотечный кредит в иностранной валюте и пожелавшим воспользоваться программой государственного субсидирования, сумма долга переводится в рубли по действующему курсу Центробанка.

Общие требования для заемщиков

Требования финансово-кредитных учреждений к гражданам, желающим осуществить перекредитование ипотеки, в целом идентичны:

1. Подданство Российской Федерации.
2. Наличие прописки в регионе обращения.
3. Возраст от 21 до 65 лет, при этом в отдельных банках допускается максимальный возраст до 75 лет.
4. Официальный трудовой стаж не менее полугода.
5. Наличие постоянного дохода, как минимум двукратно превышающего размер ежемесячных выплат по кредиту.
6. Отсутствие нарушений в графике платежей по действующему кредиту.
7. Общая положительная кредитная история клиента.

При соблюдении вышеперечисленных требований гражданин, выплачивавший ипотечный кредит не менее года, может обратиться к своему кредитору, либо в иное банковское учреждение, чьи условия рефинансирования наиболее привлекательные с заявкой на перекредитование.

Условия рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году калькулятор онлайн На сегодняшний день процентная ставка для рефинансирования от Сбербанка составляет 10,9 процента, это весьма выгодное предложение, и потому неудивительно, что им активно пользуются. Современный вариант программы рефинансирования позволяет консолидировать несколько кредитов в единое решение, снизить общий размер долга, и кроме того, существуют некоторые возможности для индивидуального подхода – для этого необходимо консультироваться со специалистом. Залогом становится сама недвижимость, ипотеку на которую вы собираетесь рефинансировать, при этом Сбербанк погашает все долги перед сторонними финансовыми организациями, и продолжает работу непосредственно со своим заемщиком без третьих лиц. Это дает ему право перевести залог на себя, и далее данное обременение снимается уже после погашения всей суммы ипотеки. Этот кредит имеет узкое целевое использование, он предназначается только для погашения задолженности ипотеки. Также стоит отметить такие нюансы:•    Предоставляется лицам в возрасте от 21 года,•    Крайний возраст на момент погашения составляет 75 лет, •    Можно погашать досрочно безо всяких сборов, переплат. При необходимости современный вариант рефинансирования в 2018 году позволяет получить чуть больше денег, чем нужно для погашения долга предыдущему банку, предполагается некоторый люфт на личные цели. Ранее же такой возможности не было, и сумма предоставлялась ровно такая, которую необходимо было предоставить другому банку, и перевод средств между собой банки выполняли преимущественно самостоятельно.Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году отзывы