Первоначальный взнос в ипотеку в Сбербанке | Сбербанк | Epayinfo.ru

Первоначальный взнос в ипотеку в Сбербанке

Содержание
  1. Виды кредитов на жилье
  2. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке
  3. Условия получения ипотеки без взноса
  4. Почему надо брать ипотеку в Сбербанке?
  5. Условия предоставления ипотеки
  6. Необходимые документы
  7. Дополнительная информация
  8. Действующие программы
  9. Требования
  10. Первоначальный взнос по ипотеке
  11. Материнский капитал
  12. На вторичном рынке
  13. Размер
  14. Наименьшая величина
  15. Можно ли не платить?
  16. Условия банков
  17. Сбербанк
  18. ВТБ 24
  19. Россельхозбанк
  20. Другие
  21. Где взять средства?
  22. Дополнительные расходы
  23. Какие документы понадобятся?
  24. Содержание договора
  25. На видео о кредитовании без первого взноса
  26. Перечень необходимой документации для подачи заявки в Сбербанк по программе «Ипотека +  материнский капитал»
  27. Преимущества ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом как первоначальным взносом
  28. Варианты применения материнского капитала
  29. Юридические нюансы
  30. Что такое ипотека от застройщика?
  31. Ипотека при участии Сбербанка
  32. Список документов для выкупа доли квартиры через Сбербанк
  33. Что такое первоначальный взнос
  34. Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка
  35. Что можно использовать в качестве первоначального взноса
  36. Подтверждение наличия собственных средств

Виды кредитов на жилье

Сбербанк в текущем 2017 г. предусматривает всего 8 программ по предоставлению ипотечного кредита.

Они отличаются видом недвижимости, процентной ставкой и суммой первого взноса. Итак, выделяют следующие виды жилищного кредитования:

  1. Покупка готового жилья. Первоначальный взнос для молодых семей идет от 15%, для других граждан – от 20%.
  2. Ипотека с поддержкой со стороны государства. Первый взнос (далее – ПВ) составит не меньше 20%.
  3. Ипотека и материнский капитал. ПВ составит как минимум 15% от стоимости жилья.
  4. Военная ипотека. ПВ – от 20%, который полностью оплачивается государством.
  5. Приобретение строящегося жилья. Для молодой семьи ПВ – от 15%, для других – 20%.
  6. Недвижимость за городом. ПВ – от 25%.
  7. Строительство дома. ПВ идет от 25%.
  8. Жилищный кредит для рефинансирования. Первоначальный взнос не нужен.

Все вышеперечисленные кредиты выдаются в той сумме, которая не превышает 70-80% от цены жилья. При оформлении ипотечного договора заемщик должен подтвердить, что у него есть средства. Следует учесть, что молодые и многодетные семьи в качестве первоначального взноса вправе направить деньги из государственной субсидии либо материнского капитала (МК).

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо оставить заявку. К ней надо приложить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справки, которые подтверждают трудоустройство, а также все доходы заемщика и созаемщиков;
  • документ, содержащий сведения об остатке денег на счете МК;
  • дополнительно – свидетельство о заключении брака, о рождении детей и иные, которые подтвердят родство.

Если Сбербанк одобрит ипотечный кредит, то наличие денег для оплаты первоначального взноса также надо подтвердить документально.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В чистом виде ипотека без первого взноса не оформляется. Как правило, кредит на покупку жилья предоставляется, если заемщик внесет 15-25% от его стоимости.

Под ипотекой без внесения первого взноса предусматривается возможность воспользоваться льготой. Это возможно в следующих ситуациях:

  • участие в программе поддержки заемщиков;
  • жилищное кредитование военнослужащих;
  • получение сертификата на МК;
  • программа рефинансирования ипотеки, полученной в иных кредитных организациях.

Также Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

Таким образом, кредит на жилье без внесения взноса могут получить следующие категории граждан:

  1. Молодая супружеская пара. Семья считается таковой, когда хотя бы одному из супругов нет 35 лет.
  2. Заемщики, в собственности которых нет какого-либо жилья.
  3. Лица, которые давно ждут своей очереди на льготное получение жилья.
  4. Военнослужащие.
  5. Заемщики других банков, которые хотят переоформить ипотеку.

Кроме того, заемщики должны иметь российское гражданство и официальное трудоустройство. Стаж за 5 лет должен превышать 1 год. На последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода.

Условия получения ипотеки без взноса

При кредитовании без внесения первого взноса заемщик обязательно должен застраховать жилье и риски касательно себя. Страхование подразумевает под собой покрытие всех рисков повреждения кредитуемого объекта, потери здоровья заемщика, его смерть или получение инвалидности.

Также Сбербанком предусмотрен «13 платеж». Туда включены суммы, которые насчитаны по страховке кредитополучателя и страховым полисам на имущество за прошедший год. Как правило, данная сумма равна ежемесячному платежу, и она выдвинута в отдельный платеж, которую надо заплатить в конце года.

Ипотечный займ всегда выдается в рублях РФ. В отношении заемщиков предусмотрены возрастные ограничения – ипотеку без первого взноса могут взять граждане от 21 до 75 лет, военнослужащие же должны быть не старше 45 лет.

Процентная ставка зависит от ипотечной программы и начинается от 9,5% годовых. Займ предоставляется на срок до 30 лет.Объем заемного капитала также зависит от программы кредитования. Молодые семьи, которые кредитуются по программе поддержки со стороны государства, могут получить от 45 тыс. до 8 миллионов руб. Если взнос оплатить средствами МК, то можно рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 8 миллионов. У военнослужащих максимум определен 2,4 миллионами руб.

Почему надо брать ипотеку в Сбербанке?

В 2017 году жилищный кредит в Сбербанке предоставляется на довольно заманчивых условиях. Однако к потенциальным заемщикам предъявляются немного жесткие условия. Так риски невозврата сводятся к минимуму и к сотрудничеству привлекаются лишь надежные клиенты.

К плюсам ипотеки, предоставляемой Сбербанком, относятся:

  1. Держатели зарплатных карт могут предъявить только свой паспорт для оформления заявки.
  2. Сумма ипотеки может быть разной.
  3. Процентные ставки ниже по сравнению с другими банками.
  4. За выдачу ипотеки не предусмотрены лишние комиссии и пошлины.
  5. Множество программ кредитования.
  6. Возможность оформить ипотеку на длительное время (20-30 лет).
  7. Можно привлечь созаемщиков – лиц, которые также несут ответственность по выплате ипотеки.

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке является обязательным условием, как и в других банках. Приобретение жилья без вноса носит условный характер, так как в качестве него направляются льготные средства. Всего данный банк предусматривает 8 программ кредитования. Вы можете их выбрать по своему усмотрению и возможностям.

Условия предоставления ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

  1. Это выплата первоначального взноса.
  2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

  • банк рассчитает вашу платежеспособность;
  • к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
  • не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимо предоставить:

    • сертификат на материнский (семейный) капитал;
    • документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.

    Дополнительная информация

    • Материнский капитал в Ленинградской области
    • Новости материнского капитала
    • Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
    • Как использовать материнский капитал на ипотеку
    • Как использовать материнский капитал на строительство дома

    Действующие программы

    Базовые программы ипотеки, предлагаемые банками, как правило устанавливают первоначальный взнос в 20-30% от стоимости жилья. Но можно найти предложения с 10% или даже вовсе без первоначального взноса.

    Это не значит, что некоторые банки больше доверяют клиентам. Свои интересы они защищают другими способами.

    Прослеживается четкая взаимосвязь между величиной первого взноса и процентной ставкой. Чем меньшую часть квартиры оплачивает банк, тем ниже окажется плата за использование его средств.

    Это связано с тем, что кредитор рискует меньшей суммой, а значит устанавливает менее жесткие условия.

    Для льготных категорий заемщиков может быть установлен уменьшенный размер первого взноса: 15 или даже 10%. Да и проценты там будут иные, ниже, чем по базовым программам.

    Но и для такой ипотеки будет соблюдаться закономерность: больше взнос, ниже проценты, меньше переплата.

    Требования

    Когда банк настаивает на внесении первоначального взноса по ипотеке, его совсем не интересует, из какого источника он возьмется.

    Более пристальным будет внимание к доходу потенциального заемщика. Он должен быть достаточным для того, чтобы ежемесячно точно в срок в банк поступали платежи.

    При этом сумма платежа не может быть равной доходу:

    • специалисты кредитной сферы выяснили, что в самом идеальном случае размер кредитных выплат должен составлять 1/3 от ежемесячного дохода;
    • однако чаще банки оперируют цифрой 45%, при этом будут учтены и уже существующие кредиты.

    Помимо размера дохода банки устанавливают требования и к личности заемщика. Он должен быть российским гражданином трудоспособного возраста. Чаще всего границы устанавливаются в 21 и 65 лет. Ипотечный кредит не дадут едва окончившему школу юнцу и пенсионеру.

    Предъявляются требования не только к размеру, но и к источнику дохода:

    • пенсии и пособия в качестве таковых не рассматриваются;
    • учитываются только зарплата или доход от коммерческой деятельности.

    Причем, желательно, чтобы стаж занятости был не менее одного года на последнем месте.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Первоначальный взнос можно внести как собственными средствами, так и сертификатами различных государственных программ, если банк принимает участие в их реализации.

    Первоначальный взнос платится не продавцу, а банку, который перечисляет уже всю сумму целиком.

    Материнский капитал

    Материнский капитал теперь можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке. Данным сертификатом можно оплатить его как полностью, так и частично. Но в последнем случае придется внести недостающую часть из другого источника.

    Для использования маткапитала потребуется сам сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств.

    Иногда для заемщиков с маткапиталом устанавливаются льготные условия.

    На вторичном рынке

    Если сравнить размер первоначального взноса на квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то можно заметить, что для уже готового жилья он меньше.

    Это логично, ведь долевое строительство является риском не только для заемщика, но и для банка.

    Если квартира не построена, ее нельзя продать и получить назад отданные средства. Банки перекладывают часть своего риска на заемщика.

    ипотека по двум документам без подтверждения доходов5c5ac681aa4cfКрупные банки предоставляют ипотеку по двум документам без подтверждения доходов

    Предоставляет ли Абсолют Банк валютную ипотеку? Смотрите тут.

    Размер

    Чаще всего банки готовы кредитовать тех, кто может внести сразу 30% и более от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

    Нестабильность экономический обстановки не способствует снижению этого значения. Мало кто готов предложить заем на лучших условиях.

    Исключением являются участники программ господдержки. Хотя Сбербанк, например, готов удовольствоваться и 20%.

    Наименьшая величина

    Наименьшая величина первоначального взноса устанавливается для тех заемщиков, кто берет ипотеку с господдержкой. Они платят 10-15% от цены жилья.

    Иногда сами банки устанавливают более выгодные условия для своих клиентов — обладателей:

    • счета;
    • зарплатной карты.

    Но по базовым программам они предпочитают размер взноса не снижать.

    Можно ли не платить?

    Если средств на первоначальный взнос нет, и взять их неоткуда, то можно поискать кредит совсем без первоначального взноса. Но условия по нему будут поистине драконовскими.

    Все свои риски, связанные с возможным невозвратом кредита, банк перекинет на клиента в виде увеличенного размера процентной ставки.

    Переплата будет очень большой.

    Условия банков

    Экономический кризис привел к тому, что многие банки свернули свои ипотечные программы или же оставили только базовые линейки кредитов.

    Но крупнейшие банки по-прежнему готовы предоставить средства покупателям недвижимости.

    Размер первоначального взноса у них может довольно сильно различаться.

    Сбербанк

    Первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году в Сбербанке для базовых программ минимум 20%:

    • верхнее значение не ограничено;
    • те же условия действуют и для ипотеки с господдержкой;
    • молодые семьи могут в рамках соответствующей акции оформить кредит с первым взносом в 15%.

    ВТБ 24

    Практически те же базовые условия действуют и в банке ВТБ 24:

    • он предлагает оплатить 20-30% стоимости первоначальным взносом;
    • при этом отсутствует разница между жильем в новостройках и на вторичном рынке.

    Россельхозбанк

    Россельхозбанк устанавливает минимальный первоначальный взнос в зависимости от типа приобретаемого жилья:

    • апартаменты — 30%;
    • в новостройке — 20%;
    • на вторичном рынке — 15%.

    Другие

    Предложения других банков:

    • Газпромбанк готов предложить кредиты с взносом в 20% в домах, построенных с его участием и 30% во всех остальных.
    • Дельта Кредит устанавливает первоначальный взнос в 15 % для вторичного рынка и 20% для новостроек.
    • Райффайзенбанк и банк Уралсиб требуют уплаты 30% стоимости в качестве первоначального взноса.

    Где взять средства?

    Найти средства на первый взнос можно несколькими способами:

    1. Накопить или одолжить.
    2. Взять потребительский кредит.
    3. Продать имеющуюся недвижимость.
    4. Получить субсидию от государства.

    Дополнительные расходы

    Помимо первоначального взноса у заемщика будут и другие расходы. Это стоит учесть, рассчитывая свои траты.

    Предстоят следующие расходы:

    • госпошлина за регистрацию договора долевого строительства, ипотеки и права собственности на жилье;
    • независимая оценка стоимости жилья;
    • оплата услуг агентства недвижимости (при необходимости);
    • оплата нотариального удостоверения документов;
    • обязательное страхование квартиры под залогом;
    • дополнительные страховки (можно и отказаться, но банк повысит процентную ставку);
    • иногда банки берут дополнительные комиссии за свои услуги.

    частичное досрочное погашение ипотеки5c5ac681b0a0cЗаемщик может произвести частичное досрочное погашение ипотеки

    Может ли созаемщик по ипотеке взять кредит? Читайте здесь.

    Кому нужна помощь ипотечного брокера? Подробная информация в этой статье.

    Какие документы понадобятся?

    Для заключения договора с банком потребуется довольно много подтвержденных документами сведений:

    • о личности заемщика (паспорт);
    • о его платежеспособности (справки о занятости и доходах, налоговые декларации и т. д.);
    • о согласии супруга (в нотариальной форме);
    • об объекте недвижимости (акт оценки, выписка из ЕГРП, кадастровый план, свидетельство о госрегистрации);
    • о соглашении с продавцом (предварительный договор, договор покупки или долевого строительства);
    • о наличии первоначального взноса (выписка со счета).

    Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке.

    Содержание договора

    Условие о первоначальном взносе, его размере и порядке уплаты обязательно вносится в кредитный договор.

    Если он вносится в виде сертификата — это также должно быть отражено.

    Тут представлен образец типового договора ипотеки.

    На видео о кредитовании без первого взноса

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

    2. Позвоните на горячую линию:

      • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

      • Регионы — 8 (800) 333-88-93

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Предыдущая статья: Ипотека по двум документам

    Следующая статья: Центр ипотечного кредитования

    Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

    Денежные ресурсы под семейный капитал, финансовое учреждение выдает исключительно на покупку жилого имущества, которое потом должно оформиться в совместную или долевую собственность, оформившего кредитный договор. Приняв решение взять ипотеку, в первую очередь следует выбрать нужную компанию, оформить заявку на ипотеку и уже после положительного решения можно начинать сбор требуемой документации. Сбербанк допускает два возможных варианта применения денежных активов полученных по ипотеке под семейный капитал:

    • как первоначальный взнос;
    • в виде частичной выплаты долга (досрочное погашение действующего займа и т.п.).

    Перечень необходимой документации для подачи заявки в Сбербанк по программе «Ипотека +  материнский капитал»

    Одним из преимуществ семейного капитала есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для предоставления кредита нужно подготовить определенную документацию, а именно:

    • Материнский сертификат;
    • справка из Пенсионного фонда о размере (остатке) материнского (семейного) капитала;
    • паспорт заемщика;
    • справка 2-НДФЛ либо по форме Сбербанка за последние шесть месяцев;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей.Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке5c5ac681e7f96

    При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, полный перечень которых может предоставить менеджер и оператор контактного центра. В доказательство кредитоспособности не помешает собрать максимум документации.

    После подачи заявки на кредит, Сбербанк будет принимать решение, по времени это может занять до трех дней. Следующим шагом можно приниматься за поиск жилья (купить квартиру возможно как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости).

    После сделки и выдачи кредитных средств следует написать ходатайство в Пенсионный Фонд, где будет отмечено, что деньги материнского капитала предназначены для расходования на ипотеку. При этом в Сбербанке следует взять справку о долге по кредитному договору.

    Преимущества ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом как первоначальным взносом

    Жилищное кредитование под семейный капитал, расходуемый как первоначальный взнос, содержит ряд преимуществ:

    • отсутствие комиссии;
    • возможность применить как залог приобретаемое имущество и другую недвижимость;
    • есть возможность привлечения созаемщиков;
    • вследствие предоставленных льгот уменьшенные проценты;
    • уже является необязательным ожидание наступления трех лет ребенком. С 2017 года материнский капитал можно вложить в повышение комфортности или расширения жилищного хозяйства в любой момент.

    На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

    Настоящая государственная помощь оказывается лишь единожды, не зависимо от того, какова численности детей и сугубо в безналичном расчете. В 2017 года ценность сертификатного документа в денежном эквиваленте равняется 453,026 рублям. Каждый год денежная величина материнского капитала индексируется.

    Варианты применения материнского капитала

    Финансовые ресурсы от материнского капитала можно использовать на:

    • повышение комфортабельности жилья;
    • проплата учебного процесса ребенка;
    • повышение размера пенсии матери;
    • социальная адаптация детей-инвалидов.

    Также, один из вариантов осуществления сделок посредством сертификата является покупка недвижимости у родственников. Такие сделки совершаются для получения недвижимости значительной площади или благоустройства жилища.

    Юридические нюансы

    Во избежание недоразумений рекомендуется очертить кто выступает в роли ближайших родственников, а кто нет. Применительно к ребенку, ближайшей родней выступают родители, братья и сестры, дедушки и бабушки.

    Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

    Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!

    Рекомендуемая статья:  Ипотека под материнский капитал: как использовать этот инструмент

    Что такое ипотека от застройщика?

    Покупка квартиры от застройщика — это отличный вариант и для молодоженов, и для новоиспеченных родителей, и даже для пенсионеров. Главное условие удачной сделки – это точный подсчет своего капитала. В этом случае застройщик заключает договор с банком для предоставления своим покупателям наиболее выгодных условий получения займа. Ипотечным кредитованием населения занимаются и частные, и государственные банки.

    Согласно рейтинга Русипотеки по итогам 2017г. в десятку ведущих ипотечных банков вошли:

     N  Банк
     1  Сбербанк
     2  ВТБ 24
     3  Газпромбанк
     4  Россельхозбанк
     5  Райффайзенбанк
     6  Дельтакредит
     7  ВТБ Банк Москвы
     8  Абсолют Банк
     9  Уралсиб
     10  Банк Санкт-Петербург

    При ипотечном кредитовании будущий собственник закладывает либо свою новую квартиру, либо любое другое жилье, которым владеет. В случае длительной просрочки платежей неплательщик рискует лишиться этого имущества в судебном порядке. Чтобы такой ситуации не произошло, нужно реалистично оценивать свои финансовые возможности, пользоваться калькулятором и внимательно читать кредитный договор, который заключается с банком.

    Ипотека при участии Сбербанка

    Высокая популярность и надежность Сбербанка в глазах получателей жилищных кредитов не вызывает никаких сомнений. Партнерами Сбербанка по ипотеке становятся только проверенные застройщики с хорошей репутацией, ведь до заключения договора строительные фирмы проходят многочисленные и подробные проверки. Покупатели новых квартир выделяют следующие преимущества этого банка:

    • Процентная ставка от 6,8% годовых;
    • Первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости;
    • Льготные условия для участников зарплатной программы;
    • Заем с поддержкой государства, в случае с «семейной» ипотекой;
    • Использование МСК (материнского семейного капитала) в качестве первоначального взноса;
    • Многочисленные льготные программы финансирования;
    • Выгодные акции.

    Одна из популярных льготных программ – это военная ипотека. Для военнослужащих Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку, меньший набор документов, индивидуальный подход и получение кредита без подтверждения платежеспособности. 

    Список документов для выкупа доли квартиры через Сбербанк

    1. Договор-основание приобретения объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи, договор купли-продажи. В договоре купли продажи должны быть указаны следующие условия:
      • часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиком за счет кредитных средств банка ( с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии — его номера, а также положение о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором);
      • объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
      • залогодержателем по данному залогу является банк;
      • права залогодержателя удостоверяются закладной (включается в случае ее оформления, например, при выкупе доли остальная часть доли тоже закладывается).
      • при использовании материнского капитала указывается сумма, которая оплачивается за счет маткапитала, а также обязательство обратиться в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денег.
    2. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости или иного документа, подтверждающего право собственности продавца.
    3. Выписка из Единого государства реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (сроком не более одного месяца).
    4. Копия(и) документа(ов), являющегося(ихся) основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решения суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное).
    5. Отчет об оценке стоимости недвижимости (список аккредитованных оценщиков можно узнать на сайте сбербанка sbrf.ru.
    6. Кадастровый паспорт, экспликация площади квартиры и поэтажный план (отдельно, либо в составе технического паспорта).
    7. Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) покупателя на передачу в залог объекта недвижимости.
    8. Нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент приобретения объекта недвижимости и заключения договора-основания приобретения он в браке не состоит(ял). Если же в браке состоит, то нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости.
    9. Брачный договор. Предъявляется в оригинале в случае раздельного владения имуществом супругами.
    10. Копия паспорта продавца(ов).
    11. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:
      • сертификат материнского капитала;
      • выписка об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом в банке;
    12. Справка с места жительства, выписка из домовой книги и поквартирная карточка. Получить в расчетном центре вашего района.
    13. Иные документы.

    После сдачи всех необходимых документов в течение 5-10 рабочих дней необходимо ждать одобрения выбранной квартиры (доли квартиры) банком. Также возможен звонок со службы безопасности банка покупателю и продавцу доли квартиры. В случае одобрения, необходимо подойти в отделение банка и подписать кредитный договор, ипотечный договор и закладную.После этого с документами обратиться в регистрационную палату для оформления сделки, также нужно учесть, что при регистрации сделки должен присутствовать сотрудник банка, телефон которого вам скажет ипотечный менеджер.

    Через пять рабочих дней ваша сделка будет зарегистрирована. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации права с регпалаты и отдать эти документы банку, сразу после этого сотрудники банка переведут деньги на расчетный счет продавца.

    Узнайте также, образец договора купли-продажи доли квартиры.

    Предыдущая статья: Как пережить кризис? Учимся экономить семейный бюджет

    Следующая статья: Договор-купли продажи доли квартиры по ипотеке сбербанка

    Что такое первоначальный взнос

    Необходимо знать, что такое первоначальный взнос. Это часть стоимости жилья, которую получатель кредита должен самостоятельно выплатить продавцу недвижимости. Есть причины, по которым банковские учреждения не предоставляют ипотечный заем на всю стоимость приобретаемой квартиры:

    1. Наличие денежных средств для первого взноса по ипотеке Сбербанка, отложенной с целью приобретения недвижимости, может служить свидетельством способности заемщика выделять необходимую ежемесячную сумму для расчета по задолженности.
    2. Если получатель ипотеки будет нарушать график платежей или полностью прекратит выплаты по ссуде, то Сбербанк, согласно договору, может получить разрешение на конфискацию заложенной недвижимости. Для ускоренной реализации и возврата средств продажа будет производиться по цене ниже рыночной. Поэтому если ипотека будет выдана на всю стоимость жилья, то в результате торгов банк не сможет компенсировать всю сумму задолженности.

    Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

    Предлагается несколько видов кредитования при получении займа. Учитывая свой статус и вид приобретаемой недвижимости, можно узнать, каков первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для вас:

    • приобретение строящегося жилья — от 15%, а если планируется оформлять по двум документам — от 50%;
    • приобретение готового жилья — не менее 20%;
    • ипотека + материнский капитал — от 20%;
    • военная ипотека — первый взнос в 20% оплачивает государство;
    • строительство жилого дома — от 25%;
    • недвижимость за пределами города — минимальный взнос 5%.

    Тем, кто не подтверждает свою платежеспособность или трудовую занятость, может быть выставлено требование 50%-ного участия в стоимости сделки.

    Минобороны РФ, заключающее контракты с военнослужащими на жестких условиях, является гарантом в программе «Военной ипотеки». В этом случае собственные средства вкладываются в минимальном объеме.

    Сумма перечисленных ипотечных кредитов не должна превышать 70-80% от стоимости жилья. Поэтому при составлении договора об ипотечном займе необходимо будет подтвердить наличие требуемого первого взноса.

    Сумму первоначального платежа можно уточнить, проконсультировавшись у сотрудника банка. У него можно получить разъяснения по поводу схемы работы с материнским капиталом. Эти средства служат доказательством наличия у покупателя жилья своего капитала. Банк на основании предоставленных документов и заявления заемщика осуществляет необходимые действия с Пенсионным фондом. В этом случае все выплаты будут произведены в безналичной форме.

    Для определения суммы стартового взноса учитываются и такие моменты:

    • уровень доходов заемщика, который должен быть подтвержден справками;
    • величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
    • срок действия договора об ипотеке;
    • долговременность взаимоотношений с заемщиком и наличие счета для начисления зарплаты в Сбербанке;
    • наличие недвижимости, используемой для обеспечения залога, и ее ликвидность;
    • наличие дополнительных поручителей;
    • предоставление полного пакета документации, требуемой для ипотечного кредитования.

    Привлекательность условий предоставления ссуды, величина первого взноса зависят от кредитной истории и потенциала заемщика.

    Существуют варианты, когда выплата стартового платежа ипотечного займа Сбербанка не выдвигается как обязательное требование. Участие заемщика в важных государственных программах предусматривает льготное кредитование. Это программы помощи молодой семье и военнослужащим.

    Категории заемщиков, которые могут претендовать на ипотечный кредит без собственного платежа:

    • молодые семьи, если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
    • физические лица, не имеющие собственной жилищной площади;
    • заемщики, длительный период времени стоящие в очереди для получения жилья на льготных условиях;
    • клиенты, оформившие ипотеку в других кредитных организациях и планирующие рефинансировать ее в Сбербанке на более выгодных условиях.

    Только граждане РФ могут претендовать на получение ипотеки без предусмотренного стартового платежа.

    Что можно использовать в качестве первоначального взноса

    В том случае, если у заемщика недостаточно накоплений для собственного взноса, то есть способы, которые помогут выйти из сложной ситуации:

    1. Можно параллельно оформить потребительский кредит и использовать эти средства для первоначального платежа. Это один из самых распространенных способов получить необходимую денежную сумму. Но претендент на такой заем должен убедить банк в платежеспособности и в способности осуществлять своевременные выплаты по всем задолженностям. Преимущество такого способа — возможность получить ссуду без залога. Но в первое время это нанесет ощутимый удар по семейному бюджету.
    2. Наличие недвижимости и имущества, которое можно использовать в качестве залога. Если использовать их в качестве дополнительного обеспечения и стоят они столько, сколько и первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, то полученной суммы может хватить для покрытия расходов по стартовому взносу. Заемщику нужно будет обеспечить сбор документов. Но это подразумевает лишние расходы для обслуживания кредита и ограничение прав покупателя в управлении собственностью. Недвижимость, которая используется для обеспечения залога по кредиту, не подлежит продаже, обмену или дарению.
    3. Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, то они могут входить в категорию «Молодая семья». Нужно попробовать записаться в очередь по такой программе, в которой предусматривается выплата государственных субсидий участникам. И этот капитал можно использовать для первого взноса. Для этого обязательно, чтобы брак был зарегистрирован и признана необходимость улучшения жилищных условий.
    4. Для работников бюджетных организаций предусматриваются выплаты из региональной казны. На какой размер помощи следует рассчитывать, можно узнать в местной администрации.

    Иногда заемщикам предоставляется возможность временно пользоваться недвижимостью, которая была передана в качестве первого взноса, на период строительства или ремонта нового жилья. Это удобство создано для тех, кто переезжает из одного региона в другой или покупает недвижимость на первичном рынке новостроек.

    Подтверждение наличия собственных средств

    Владелец недвижимости и заемщик сами, без вмешательства в процесс кредитной организации, решают, каким образом будет вноситься стартовый платеж, это:

    • передача суммы наличными под расписку;
    • перечисление на счет продавца;
    • расчет с использованием банковской ячейки.

    Минимально возможная величина первой выплаты устанавливается банком (индивидуально в каждом случае). Документальное подтверждение платежеспособности покупателя необходимо предоставить в банк до того, как будет оформлена ссуда.

    При получении ипотеки от Сбербанка первоначальный взнос, выплачиваемый владельцу жилья, указывается в договоре о купле-продаже. Это приобретает особенное значение, если недвижимостью владеют несколько собственников. В документе необходимо указать, кому выплачивается стартовый взнос: одному из продавцов или каждому с разделением на части. В последнем случае следует указать суммы, перечисляемые каждому, и на какие реквизиты требуется перевести средства.

    Если кредитная организация не предъявляет особых требований по организации первого платежа, то расчеты между заемщиком и владельцем жилья производятся стандартным поэтапным способом.

    Первая часть собственного взноса используется в качестве авансового платежа или залога, а его величина чуть выше или равна стоимости услуг риелторской компании. Различия между понятиями:

    1. Аванс. При расторжении сделки по инициативе любой из сторон средства полностью возвращаются заемщику.
    2. Залог. Если инициатором расторжения договора выступает покупатель недвижимости, то он теряет эти средства. Если сделка расторгается по вине владельца жилья, то он выплачивает компенсацию в двойном размере от суммы залога.

    Этот платеж производится при подписании предварительного договора купли-продажи. Чаще всего такой расчет выполняется наличными деньгами. Продавец должен указать, что получил средства, подтвердив это собственноручной записью на договоре. В тексте нужно обозначить величину суммы цифрами и прописью, написать полностью Ф.И.О. и поставить свою подпись.

    Оплату можно произвести и путем взноса или переводом безналичных средств на банковский счет продавца в тот день, когда будет регистрироваться сделка. Сбербанк выдает документальное подтверждение о том, что операция была совершена. Оригинал предоставляется покупателю, а продавец получает копию документа.

    Вторая часть первоначального платежа — это разница между общим объемом собственных средств и первой частью взноса (аванс или залог). Передача этой выплаты подтверждается так же, как и в случае первой части. Но если расчет был произведен наличными средствами, то, помимо записи на договоре, покупатель может затребовать расписку владельца жилья о получении всего объема первоначального платежа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы