Платиновая карта Сбербанка: плюсы и минусы | Сбербанк | Epayinfo.ru

Платиновая карта Сбербанка: плюсы и минусы

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Только рассмотрев плюсы и минусы золотой карты Сбербанка и условия обслуживания можно принять решение о выборе именно этого финансового продукта. Давайте подробно разберем дебетовый и кредитный вариант карточки и оценим ее преимущества и недостатки.

Содержание
  1. Условия кредитной Золотой карты
  2. Как получить и потратить бонусы Спасибо
  3. Кредитные карты с самым длинным льготным периодом
  4. Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту
  5. Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории
  6. Обслуживание дебетовой карты Сбербанка
  7. Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием
  8. Сравнение дебетовых карт с наибольшим кэшбэком
  9. Рейтинг дебетовых карт с начислением процентов на остаток
  10. Плюсы и минусы карточки
  11. Телеграмм
  12. Вконтакте
  13. Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы
  14. Золотая дебетовая карта Сбербанка: минусы и плюсы
  15. Плюсы золотой дебетовой карты
  16. Минусы золотой дебетовой карты Сбербанка
  17. Как получить золотую кредитную карту Сбербанка: требования
  18. Немного о плюсах мультивалютных Gold Card
  19. Преимущества
  20. Специальные проекты
  21. Безопасность
  22. Приятные бонусы
  23. Тарифы и условия
  24. Акция Бонусной программы «Спасибо» по Золотым картам Сбербанка
  25. Некоторые условия выпуска и обслуживания Золотой дебетовой карты Сбербанка
  26. Как пополнить карту Сбербанка
  27. Дополнительные возможности
  28. Классические карты Сбербанк
  29. Золотые и платиновые карты Сбербанк
  30. Недостатки золотых и платиновых карт
  31. Другие публикации:
  32. Как можно применять карточку Мир?
  33. Что такое кобейджинговая карта Сбербанка системы Мир?
  34. Основополагающие категории карты Мир
  35. Как получить карточку российской системы Мир?
  36. Управление картой системы Мир
  37. Скидки и бонусы
  38. Плюсы и минусы карты
  39. Преимущества золотой карты

Условия кредитной Золотой карты

Кредитный вариант карточки дает возможность в любой момент воспользоваться денежными средствами Сбербанка, хранящимся на счету. Выпускается пластик в платежной системе Visa и MasterCard. По кредитке предоставляется льготный период без начисления процентов, в течении которого можно использовать деньги и не платить комиссию. Основные условия обслуживания Золотой карты заключаются в:

  • Сумма кредитного лимита может достигать 

    600 000 ₽.

    Окончательный размер зависит от финансовых возможностей физического лица и его кредитной истории.

  • Процентная ставка по кредиту 

    от 23,9% годовых

    и максимально до 27,9%. Устанавливается индивидуально для каждого клиента.

  • Льготный период  в течении которых плата за использование денежных средств не взимается.

Кредитная Золотая карта Сбербанком выпускается на 3 года. Плюсом будет бесплатное обслуживание в первые 12 месяцев. Начиная со второго года банк берет оплату согласно условиям тарифа, которая в 2018 году составляет 3000 ₽ (или 250 ₽ в месяц). Выпустить дополнительную карточку невозможно, что можно отнести к минусам.

Как получить и потратить бонусы Спасибо от Сбербанка5c5ac6321611e

Как получить и потратить бонусы Спасибо

Из дополнительных плюсов стоит отметить улучшенные условия обслуживания. Клиент с Золотой картой может круглосуточно обратится в контактный центр Сбербанка за помощью, удобство проведения банковских операций и повышенные привилегии при оплате заграницей.

Каждый владелец карточки автоматически становится участником бонусной программы Сбербанка «Спасибо». Суть ее условий заключается в начислении бонусов за совершение покупок с использованием Золотой карты. Получить можно до 20% от стоимости покупки в магазинах партнерах.

кред карты с льготным5c5ac63244136

Кредитные карты с самым длинным льготным периодом

кред карты по паспорту5c5ac63270c89

Какие кредитные карты можно оформить только по паспорту

кред карты без проверки истории5c5ac6329ee10

Лучшие кредитные карты без проверки кредитной истории

Обслуживание дебетовой карты Сбербанка

Основное предназначения дебетового варианта Золотой карты — получение безналичных денежных переводов, самостоятельное пополнение, снятие наличных денег в банкомате и оплата товаров и услуг. Выпускается как под управлением платежных систем Visa и MasterCard, так и российской системы Мир. Плюсом Мира является их срок действия продолжительностью 5 лет, а не 3 как остальные. Основные условия обслуживания заключаются в:

Просто картаПросто 305c5ac632df0ca

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум5c5ac6331000f

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентовКредитная карта 100 дней без процентов5c5ac63340988

Оформить на официальном сайте

  • Золотая дебетовая карта Сбербанка5c5ac6338eea3Стоимость обслуживания составляет 

    3 000 ₽,

    или 250 ₽ в месяц.

  • Получение

    повышенных бонусов

    по программе «Спасибо» при условии совершения покупок на сумму от 15 000 ₽ в прошлом месяце.

Главным плюсом является получение повышенных бонусов в дополнении к стандартным. Так если в текущем месяце вы потратите от 15 000 ₽ с использованием Золотой карты, то в следующем можно вернуть 5% за расходы в кафе и ресторанах и 1% за покупки в супермаркетах. Но минусом является ограничение максимального количества баллов — 2000 и 1000 соответственно.

Кредитные карты без проверки истории5c5ac633bbaf7

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты с доставкой5c5ac633e8759

Сравнение дебетовых карт с наибольшим кэшбэком

Кредитные карты без проверки истории5c5ac633bbaf7

Рейтинг дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Плюсы и минусы карточки

Проанализировав всю информацию можно сделать вывод о плюсах и минусах Золотой карточки Сбербанка. Внимательно ознакомьтесь с нашими выводами перед решением подачи заявки на оформление.

5c5ac6331000fК плюсам можно отнести:

  • Удобство обслуживания в Сбербанке благодаря широкой сети отделений, хорошо налаженному интернет банку и мобильному приложению.
  • Плюсом будут персональные условия обслуживания благодаря премиальности Золотой карты и преимущества при оплате заграницей.
  • Участие в бонусной программе «Спасибо» и возврат части потраченных денежных средств.
  • Повышенное начисление бонусов для дебетового варианта.
  • Бесплатный первый год обслуживания кредитного варианта.

Среди минусов Золотой карты стоит отметить:

  • Малый процент возврата денежных средств за произведенные покупки в любых торговых точек — всего 0,5%. Больше можно вернуть только в ограниченном количестве магазинов партнеров.
  • Минусом является начисление бонусов, а не рублями. Бонусы можно расходовать только в партнерских точках, что не всегда может быть возможным и удобным.
  • Очень высокая плата за обслуживания по сравнению с конкурентами предлагающими подобные условия.
  • К минусам относится и возможность получения процента на остаток собственных средств.
  • Относительно короткий льготный период кредитного варианта Золотой карты.

Проанализировав плюсы и минусы Золотой карты можно сделать выводы. По нашему субъективному мнению минусов у данного финансового продукта гораздо больше. Сбербанк привлекает прежде всего своей надежностью и распространением по всей России. Но на рынке можно найти гораздо более выгодные и привлекательные карточки с большими возможностями, лучшими условиями и гораздо более низкой платой за обслуживание. Если вы не согласны с нашим мнением, то просим написать об этом в комментариях.

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

    Телеграмм5c5ac6346a468

    Телеграмм

    Присоединяйся к нашему Телеграмм каналу и будь вкурсе последних новостей и обновлений.

    vk-icon5c5ac634a947b

    Вконтакте

    Добавляйся в группу Вконтакте и обсуждай последнии события.

    Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы

    Начать стоит с того, что золотые карты Сбербанка бывают двух форм в зависимости от предназначения:

    • кредитные;
    • дебетовые.

    Преимущества кредитной золотой карты Сбербанка заключаются в следующем:

    1. Лимит доступных средств для пользования составляет максимум 300 тысяч рублей.
    2. Ставка, по которой начисляются кредитные проценты ниже той, которая действует на данный момент по остальным предложениям. На сегодня ставка золотой карты составляет 25,9%. Кроме того, возможно дополнительное понижение ставки по специальному индивидуальному предложению.
    3. Период, по которому расчеты золотой картой будут беспроцентными в случае своевременного погашения равен 50 дням.
    4. При выезде за пределы страны такая карта может стать незаменимым помощником, тем более на ней могут быть не только рубли, но и доллары, евро.
    5. Обслуживания самой карты может быть абсолютно бесплатным при предоставлении индивидуальных условий.
    6. Действуют программы накопления бонусов, например, «Спасибо».
    7. Принимаются к оплате за пределами Российской Федерации.
    8. Присутствует современная защита электронным чипом.

    Однако есть и некоторые недостатки золотой кредитной кварты Сбербанка. К ним относятся:

    1. Получение доступно не всем, так как требует подтверждение определенного статуса.
    2. Для оформления золотой карты Сбербанка требуется представление некоторого пакета документов. То есть процедура немного усложнена по сравнению с обычными кредитными картами.
    3. Отсутствие возможности выпуска дополнительных карты.

    Таким образом, кредитная золотая карта Сбербанка дает много возможностей. Особенно она выгодна тем, кому банк выдает ее на основе специального личного предложения. Тогда с ней пользователь получит особо выгодные условия по кредиту и возможность использования беспроцентного лимита карты.

    Золотая дебетовая карта Сбербанка: минусы и плюсы

    Дебетовая карта предназначена для иных целей, чем кредитная. Она используется для получения заработной платы, сохранения и накопления денежных средств и других целей. Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет плюсы и минусы. В чем же они заключаются?

    Плюсы золотой дебетовой карты

    Основные плюсы, которые может получить держатель золотой дебетовой карты:

    1. Действие и накопление бонусов по программам, таким как «Спасибо».
    2. Возможность выпуска к этой карте дополнительных.
    3. Получение скидок и иных поощрений от Visaи MasterCard.
    4. Современная электронная защита специальным чипом.
    5. Возможность выдачи золотой карты в рамках зарплатных проектов.
    6. Возможность беспрепятственного использования за рубежом и возможность экстренного получения денежных средств при потере карты за рубежом.
    7. Международное страхование жизни держателя золотой карты в любой стране мира.

    Минусы золотой дебетовой карты Сбербанка

    Несмотря на наличие неоспоримых преимуществ дебетовой золотой карты Сбербанка, есть и некоторые минусы, а точнее один основной – платное обслуживание, стоимость которого в год составляет 3 тысячи рублей.

    Как получить золотую кредитную карту Сбербанка: требования

    Кредитные карты Сбербанка золотого цвета не выдаются всем желающим. Для ее получения необходимо быть гражданином российской Федерации.

     Карта выдается гражданам от 31 года до 65 лет.

    Кроме того, следует представить в банк некоторые бумаги:

    • паспорт;
    • подтверждение наличия трудового стажа более 1 года (заверенная копия трудовой книжки);
    • выписка или справка о доходах за полгода.

    Таким образом, чтобы получить кредитную золотую карту Сбербанка нужно соответствовать определенным требованиям. А рассчитывать на льготные условия можно, если:

    • в Сбербанке есть открытый вклад на имя заявителя;
    • постоянный клиент Сбербанка, например, получаете заработок или пенсию на соответствующую дебетовую карту Сбербанка;
    • есть потребительский кредит в этом банке.

    В итоге, золотая карта Сбербанка, будь то дебетовая или кредитная, имеет некоторые преимущества перед другими вариантами. Особенно выгодная кредитная карта, так как обслуживание ее совершенно бесплатно, ставки понижены и имеются другие привилегии. Обслуживание же дебетовой карты составляет 3 тысячи рублей в год, что приемлемо по сравнению с выгодой, которую получает продвинутый пользователь.

    Немного о плюсах мультивалютных Gold Card

    Преимущества золотой карты Сбербанка неоспоримы. Она является не только показателем статуса, но и востребованным банковским продуктом. Ее предназначение сделать жизнь владельца проще и удобнее, вы сразу оцените, сколько возможностей стало доступными для комфортного и приятного отдыха.

    Перед тем, как получить золотую карту Сбербанка давайте разберем, чем же отличается Виза Голд Сбербанк от Мастеркард Голд. Обе мультивалютные и позволяют производить расчеты в рублях, долларах или евро. Но курс, при расчетах в валюте, отличной от рублей, будет рассчитываться по-разному.

    visa gold sberbank5c5ac634e38f1Для Visa – основная валюта доллар США и все конвертации будут происходить через доллар. Поэтому в США рассчитываться будет выгоднее именно визой.

    Для MasterCard – конвертация происходит через евро. Это означает, что любая валюта сначала будет пересчитываться по курсу в евро, а потом из евро – в нужную для расчета валюту.

    mastercard gold sberbank5c5ac6350b741Как пример – при расчете Mastercard Gold в США будут совершаться две операции: по переводу сначала в EUR, а потом в USD, то есть клиент потеряет на двойной комиссии. Она больше подходит для расчетов в Европе.

    На территории РФ – никакой разницы нет.

    Поэтому платежную систему стоит выбирать с учетом того, в каких странах она преимущественно будет использоваться, чтобы по максимуму использовать все плюсы карты.

    Преимущества

    Для пользователей продукта премиум класса есть масса достоинств:

    • Оперативное зачисления денег на счет от 1 часа до 1 суток;
    • Удобно использовать за пределами РФ;
    • Дают привилегии в нескольких десятках стран при расчетах в торговых точках, салонах и кинотеатрах, при оплате покупке билетов и аренде транспорта;
    • В любой стране будет действовать страхование жизни;
    • При утрате или блокировке можно обратиться в местное отделения банка, где выдадут другую с такими же условиями, или в посольство Российской Федерации и получить экстренную денежную помощь;
    • Действуют сервисы удаленного доступа и онлайн платежей, СМС уведомления о совершаемых операциях;
    • Участие в бонусной программе «Спасибо». Такое участие позволяет накапливать баллы в размере 0,5% от суммы платежей и тратить их в магазинах компаний-партнеров. Список компаний и условия начисления бонусов размещены на официальном сайте банка;
    • Лимит для снятия наличных в кассах и банкоматах составляет 300 000 руб. в сутки и 3 000 000 руб. в месяц;
    • Круглосуточная поддержка по горячей линии;
    • Сумма кредитования может быть до 600 000 руб. и процентная ставка от 25,9% до 33,9%. Размер ставки за использование кредитных средств определяется для каждого клиента отдельно;
    • Период без начисления процентов 50 дней;
    • Льготное кредитование предоставляется, если есть действующая зарплатная карта, если вы пенсионер и получаете пособие на счет, имеете вклад в отделении банка или есть потребительский кредит

    Специальные проекты

    Вместе с компаниями-партнерами банк участвует в благотворительных акциях и проектах, приносящих пользователю дополнительную выгоду.

    • Благотворительный фонд «Подари жизнь» – помогает детям с тяжелыми заболеваниями, обратиться в который могут те, кто нуждается в дорогостоящем лечении. В адрес фонда перечисляется пятьдесят процентов стоимости обслуживания за первый год, и 0,3% от оплаченных сумм.
    • «Аэрофлот» предоставляет владельцу премиального продукта бонус – мили в подарок. Получаемые бонусы используются на покупку авиабилета, повышение класса перелета, на оплату других сервисов компаний-партнеров. При оформлении клиенту по программе лояльности начисляется 1000 миль в подарок. Накопленные мили используется в течение двух лет или передаются другому участнику программы, иначе они сгорают.

    Стоимость пользования в данном случае составит 3500 рублей в год.

    Безопасность

    Банк бережно относится к своим клиентам и заботится о безопасности совершаемых ими операций, поэтому все продукты снабжены современными системами защиты:

    • Электронный чип;
    • Защитный код на магнитной полосе;
    • При оплате покупок через интернет потребуется два кода.

    Приятные бонусы

    • «Консьерж-сервис» — услуга, помогающая подобрать рейс и отель, забронировать билеты и номера, укажет ближайшие магазины, рестораны и прочее;
    • Медицинская помощь или услуги юриста за рубежом;
    • Дисконты и бонусы при оплате любых товаров и услуг.

    Тарифы и условия

    Сбербанк выпускает золотые карты трех платежных систем: Visa, MasterCard и МИР. Карты Visa, MasterCard оснащены чипом и могут быть привязаны к Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay.

    Обслуживание производится по следующими тарифами:

    Название услуги Visa Gold / MasterCard Gold МИР Золотая
    Валюта картсчета рубль/евро/доллар США рубль
    Обслуживание основной карты в первый год для карт, оформленных в рамках акции с 01.03.2018 по 31.05.2018 г. Со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро 1500 руб./100 долларов США/100 евро 1500 руб.
    со второго года 3000 руб./100 долларов США/100 евро 3000 руб./100 долларов США/100 евро 3000 руб.
    Пополнение картсчета в территориальном банке, в котором открыт счет без комиссии
    в другом территориальном банке 1,25% от суммы, но в рамках от 30 до 1000 рублей.
    Выдача наличных в кассах в Сбербанке в пределах суточного лимита без комиссии
    в Сбербанке и в дочерних банках в пределах сверх суточного лимита 0,5% от превышения лимита
    в дочерних банках без комиссии невозможно
    в других банках 1% от суммы, но не меньше 150 руб./5 долларов США/5 евро 1% от суммы, но не меньше 150 рублей
    Выдача наличных в банкоматах в Сбербанке без комиссии
    в дочерних банках без комиссии невозможно
    в других банках 1% от суммы, но не меньше 100 руб./3 долл. США/3 евро 1% от суммы, но не меньше 100 рублей
    Лимиты на выдачу наличных месячный лимит 3 000 000 руб. или 100 000 долл. США или 75 000 евро 3 000 000 руб.
    суточный лимит 300 000 руб. или 12 000 долл. США или 9 000 евро 300 000 руб.
    Транспортное приложение не предусмотрено без комиссии

    Акция Бонусной программы «Спасибо» по Золотым картам Сбербанка

    Помимо акции со скидкой в 50% на оплату годового обслуживания, золотые карты Сбербанка имеют еще одну привлекательную функцию – это повышенное начисление бонусов Спасибо. Воспользоваться этой возможностью могут действующие клиенты банка, имеющие карту категории Gold, и новые клиенты.

    Акционная бонусная программа действует с 1 декабря 2017 года по 31 декабря 2018 года. Спасибо начисляются за расходные операции на покупки или на оплату услуг как в России, так и заграницей. в иностранных государствах.

    Для участия в акции важно предварительно зарегистрироваться в Программе лояльности «Спасибо».

    Повышенное начисление бонусов Спасибо возможно только при условии, что в прошедшем месяце держателем было совершено Бонусных операций на сумму не менее 15 000 рублей. Траты по всем картам категории Gold, принадлежащим одному клиенту, будут суммироваться, не зависимо от валюты карточного счета.

    Если это условие соблюдено, то в следующем месяце, в качестве Поощрения на Бонусный счет участника поступит:

    • 5% от суммы операции в категории «Кафе и Рестораны» (МСС-коды 5462, 5812, 5814, 5811, 5813), но не более 2 000 бонусов за месяц;
    • 1% в категории «Супермаркеты» (МСС-коды 5441, 5451, 5499, 5411, 9751,5422, но не более 1 000 бонусов за месяц.

    При достижении порога Бонусных Спасибо в 3 000 за месяц дальнейшее начисление будет производиться из расчета 0,5% от суммы операции.

    Также не отменяется начисление 0,5% в форме бонусов за покупки в остальных категориях и от некоторых Партнеров в размере до 20% от стоимости покупки.

    Начисления происходят одинаково за расчеты что основной, что дополнительными картами и поступают на счета, привязанные к каждой карте отдельно.

    Бонусы Спасибо зачисляются в течение 40 дней после проведения операции. Использовать их нужно в рамках Программы Лояльности «Спасибо» на оплату товаров и услуг у более чем 50 Партнеров Сбербанка. Конвертация: 1 бонус Спасибо = 1 рублю.

    Некоторые условия выпуска и обслуживания Золотой дебетовой карты Сбербанка

    1. Банк может менять условия обслуживания карты, например, добавлять или убирать некоторые услуги. В таких случаях клиента уведомляют заранее, не позже, чем за 15 дней.
    1. Следует сохранять все документы по проводимым операциям. Это необходимо делать для урегулирования тех или иных вопросов и споров.
    1. Важная функция – это установление лимитов на различные операции (получение наличных, расчеты, разрешенные страны для использования карты) по основной золотой дебетовой карте и по дополнительной.

    Также эти лимиты могут быть установлены по инициативе банка.

    1. Доходность по дебетовой золотой карте не предусмотрена.
    1. Есть возможность получения овердрафта.

    Правда, перечень операций, осуществляемых за счет него, может быть ограничен.

    Пользуясь заемными средствами, нельзя забывать об ответственности, которую несет клиент в случае нарушения сроков возврата, а это возможность взыскания на все имущество заемщика (за исключением той собственности, на которую взыскание не распространяется).

    1. При подключении карты к мобильному банку, держатель будет получать смс-сообщения и Push-уведомления о каждой совершенной операции по картсчету.
    2. Средства на картсчете являются застрахованными АСВ.

    Как пополнить карту Сбербанка

    Для пополнения дебетовой карты Gold банк предлагает воспользоваться одним из способов:

    • через личный кабинет Сбербанка Онлайн;
    • через мобильное приложение Сбербанка Онлайн;
    • путем смс-поручения;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • в офисе банка через кассу.

    Дополнительные возможности

    Держатели золотых дебетовых карт Сбербанка могут:

    • пользоваться программами привилегий и скидок от Visa Intl и MasterCard Worldwide;
    • получать круглосуточные консультации и помощь через контактный центр Сбербанка;
    • воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных (доступно для держателей карт международных платежных систем);
    • привязывать карты к электронным кошелькам: Киви, Яндекс.Деньги и другим;
    • использовать дистанционные сервисы обслуживания для управления и контроля за картсчетом (Сбербанк Онлайн, Мобильный Банк);
    • настраивать автоплатеж за интернет, ЖКХ, мобильную связь и так далее;
    • проводить безналичную оплату в устройствах самообслуживания и через интернет.

    Преимуществами Золотой дебетовой карты Сбербанка являются:

    • минус 50% комиссии на первый год обслуживания;
    • повышенное начисление Бонусов Спасибо по двум категориям;
    • широкая сеть банкоматов Банка и доступные дистанционные сервисы обслуживания.

    В тоже время, оформляя карту, стоит учитывать, что со второго года стоимость обслуживания значительно возрастет. А чтобы получать больше бонусов следует совершить покупки на сумму от 15 000 рублей, при этом эта программа повышенного начисления Поощрений закончится в декабре 2018 года. То есть все наявные на сегодня плюсы исчезнут, а вот плата в 3 000 рублей за обслуживания будет. Поэтому, прежде чем оформить золотую карту Сбербанка не мешало бы провести примерный расчет на калькуляторе, который предлагается на сайте эмитента.

    Это позволит более-менее объективно оценить выгоду от использования карты Gold Сбербанка. Так, например, если тратить минимум 15 000 рублей в месяц по бонусным категориям, то в первый год использования золотая карта будет выгоднее классической.

    На ту же тему:

    Дебетовая карта Сбербанк «Momentum»

    Крупнейший эмитент России имеет в своем арсенале простую и очень востребованную потребителями дебетовую карту моментальной выдачи «Momentum». Обслуживается она платежными системами Visa Classic или MasterCard Standard. Картсчет может быть в рублях, д…

    За что Сбербанк блокирует переводы с карты на карту?

    Сбербанк – это банк-лидер России. Причем во всем, как в хорошем, так и … в очень хорошем. Здесь первыми научились блокировать карты своих клиентов за подозрительные операции, переведя этот процесс уже и в автоматический режим. Разберемся, за что можн…

    Карта с большими бонусами от Сбербанка

    Сбербанк уже год выдает «Карты с большими бонусами», которые помогают вернуть до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% от покупок в Супермаркетах. Эта линейка премиальных продуктов включает в себя дебетовые и кредитные карты повседневного использо…

    Классические карты Сбербанк

    Есть 4 варианта стандартных карт:

    • Классическая. Стоимость открытия (включая первый год обслуживания) составляет 750 рублей. Далее, ежегодная оплата составит 450 руб. При этом клиент может получить Visa Classic, MasterCard Classic (для этих платежных систем действуют долларовые и рублевые счета, а также евро) или «МИР» (только национальная валюта). Если клиенту потребуется, то он может заказать дополнительную карту, за выпуск которой нужно будет отдать 450 рублей (и по 300 рублей каждый последующий год). Месячный лимит на снятие денежных средств составляет 1 500 000.
    • С дизайном на выбор. Стоимость обслуживания и лимит на выдачу средств такие же, как и у обычной классической карты. Однако такая карта не выпускается с привязкой к платежной системе «МИР». Соответственно ее максимальный срок действия составляет 3 года.
    • «Аэрофлот». Стоимость первого года обслуживания такой классической карты составит 900 рублей и по 600 руб. за каждый последующий год. «Аэрофлот» работает исключительно через платежную систему «Виза». Это означает, что срок действия такой Visa Classic будет составлять 3 года. Лимит на вывод средств такой же, как и других карт этого типа.
    • «Подари жизнь». Также возможно открыть только с привязкой к платежной системе «Виза». Стоимость оформления составит 1 000 рублей и по 450 руб. последующие годы. Счет можно открыть только в национальной валюте.

    Для всех продуктов действует бонусная система «Спасибо» от Сбербанка. Однако программы «Подари жизнь», «Аэрофлот» и «Дизайн на выбор» имеют дополнительные особенности. Например, тем, кто совершает частые перелеты, будет выгодно копить мили. По тарифу «Аэрофлот» можно получать по 1 миле за каждые потраченные 60 рублей (при первом открытии такой карты клиент получает 500 миль в подарок).

    Полезно! Классические карточки с дизайном на выбор позволяют выбрать из 200 вариантов стильного оформления.

    Тем, кто хочет заняться благотворительностью будет интересна программа «Подари жизнь». В этом случае при оплате товаров и услуг 0,3% от покупки идет в фонд по борьбе с тяжелыми заболеваниями у детей.

    Таким образом, клиент может получить Visa Classic, MasterCard Classic или карту, работающую с национальной платежной системой «МИР». Однако в этом случае в месяц можно будет снимать не более 1,5 миллиона наличными и придерживаться ежедневных лимитов. Если доходы больше, то стоит рассмотреть другие варианты.

    Золотые и платиновые карты Сбербанк

    В этом случае клиентам также доступно несколько тарифов на выбор:

    • Золотая карта. До конца 2018 года, этот пластик можно открыть за 1 500 рублей. Последующие годы (от 3 до 5 лет в зависимости от платежной системы) обслуживание будет стоить 3 000 рублей (ежегодно). Карта может быть привязана к долларовому, рублевому счету или евро (если оформлен «МИР», то счет может быть только в рублях). Максимальной порог ежемесячного снятия денежных средств составит 3 000 000.
    • «Аэрофлот». Такая золотая карта от Сбербанка обойдется в 3 500 рублей (за последующие годы сумма обслуживания будет такой же, как и у обычной Золотой). Пластик такого типа может быть привязан только к платежной системе «Виза». Счет может быть в евро, долларах или рублях. Ограничение по ежемесячному снятию денежных средств также составит до 3 000 000.
    • «Подари Жизнь» золотая. Такая карточка будет чуть дороже – 4 000 рублей за первый год и по 3 000 руб. за каждый последующий год, в течении 3 лет. Карта также может быть только Visa, но с небольшим изменением – допустимая валюта исключительно рубли. Лимит на снятия денежных средств такой же, как и в первых двух случаях.
    • «Подари жизнь» платиновая. Это самая дорогая премиальная карта, стоимость которой составит 15 000 рублей (за последующее использование нужно платить по 10 000 рублей ежегодно). При этом карточка также привязывается только к Visa и национальной валюте. Максимальный лимит на снятие наличных – 5 000 000.

    Исходя из этого становится очевидно, что с золотыми и платиновыми карточками можно снимать больше наличных средств в месяц. Есть у «простых» и премиальных карт и другие отличия.

    Недостатки золотых и платиновых карт

    А недостаток у данных карт – один! Это дорогое обслуживание. Например, по золотым картам Сбербанка, Русского стандарта и ВТБ 24 ежегодная комиссия составляет 3000 рублей в год. Платиновая карта стоит еще дороже. Ее обслуживание в ВТБ 24 составляет 30 тысяч рублей в год, в Сбербанке – 15 тысяч рублей.

    НО! Как всегда у всех правил есть и исключения, для примера банк Кредит-Москва предлагает любопытный продукт: кредитная карта Plastilin, оформив которую клиент получает все преимущества золотой карты, а обслуживание при этом 600 рублей в год. Да у неё не самые высокие лимиты — 350 тысяч, но это не маленькая сумма, для среднестатистического заемщика, при этом есть все привилегии карты «Gold».

    Именно поэтому перед тем, как подать заявку на открытие золотой или платиновой карты, необходимо подумать будет ли она выгодна для вас. Если вы один раз ей воспользуетесь во время отпуска, а весь год будете оплачивать ее обслуживание, то, скорее всего игра не стоит свеч. Данный банковский продукт подойдет для людей, которые много путешествуют, ездят в командировки, совершают покупки на большие суммы и имеют стабильный финансовый доход. Только в таком случае за счет полученных скидок и бонусов вы сможете окупить затраты на обслуживание карты.

    Все по теме: Виды кредитов, Кредитная карта

    Все из рубрики: Кредитные карты

    Другие публикации:

    • Выбор кредитной карты с услугой Cashback5c5ac6354e097Выбор кредитной карты с услугой Cashback При выборе кредитных карт каждый сталкивался с огромным разнообразием программ лояльности, бонусов, кобрендовых предложений и т.д. Банков много и выгодной процентной ставкой клиента уже не […]
    • Как правильно пользоваться кредитной картой от активации до погашения долга5c5ac63595444Как правильно пользоваться кредитной картой от активации до погашения долга Одним из самых распространенных платежных инструментов сегодня являются кредитные карты. Они позволяют клиентам банков оплачивать свои неотложные нужды за счет средств выбранного […]
    • Какие банки оформляют кредитные карты с доставкой на дом по почте или курьером5c5ac635d324dКакие банки оформляют кредитные карты с доставкой на дом по почте или курьером Спектр предлагаемых банком услуг регулярно расширяется. Теперь, чтобы получить кредитную карту, не нужно далеко ходить, – причем в прямом смысле слова. Стать законным обладателем […]

    Как можно применять карточку Мир?

    Карту системы Мир можно применять в описанных ниже ситуациях:

    • при расчете за услуги или товары;
    • при снятии денег в устройствах самообслуживания;
    • при расчетах в интернете;
    • при расчете на порталах компаний.

    Карта Мир Сбербанк зарплатная используется для перечисления заработной платы, пенсионная карта Мир от Сбербанка – пенсии.

    Как начисляются проценты на пенсионную карту Мир Сбербанка? Проценты не начисляются.

    Что такое кобейджинговая карта Сбербанка системы Мир?

    кобейджинговая карта Сбербанка системы Мир5c5ac63699b1a

    Несколько площадок могут объединиться ради работы в совместном проекте обслуживания карты Мир за границей. Одни и те же карточки будут сопровождаться на различных территориях в различных платежных системах. Подобная услуга применяется при отсутствии технического обеспечения организаций в каких-то государствах и называется кобейджинг. Российская система Мир заключила договор с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Итак, где действует карта Мир, зависит от того является ли она кобейджинговой.

    Основополагающие категории карты Мир

    Опишем основные виды карты Мир:

    • Кредитная карта Мир Сбербанка разработан для расчетов в виртуальном и не виртуальном пространстве. Человек имеет возможность использовать заемные финансы, персональные ресурсы.
    • Карта Мир классическая предусмотрена для ситуаций, когда человек самостоятельно пополняет депозит.
    • Золотая или премиальная пластиковая карта Мир дает человеку особые привилегии, в том числе расчет в виртуальном пространстве, доступ к финансовым операциям с помощью персонального кабинета. Золотая карта может быть кредитной или дебетовой.
    • Социальная карта Мир Сбербанка для пенсионеров 2018 года выпускается повсеместно, в том числе эта карточка выпускается всем работникам бюджетных организаций, людям, получающим государственные пособия. На пенсионную карту Мир Сбербанка начисление процентов не производится.

    Как получить карточку российской системы Мир?

    По отзывам, карта Мир выдается оперативно. Срок действия карты Мир – пять лет.

    К клиентам, как правило, выдвигаются ниже перечисленные требования для выдачи карты с лимитом кредитования:

    • наличие российского гражданства,
    • возраст от 21 года и до 65 лет включительно,
    • постоянная регистрация на территории присутствия банка, где клиент рассчитывает получить карту,
    • общий рабочий стаж не меньше года, причём, последние полгода он должен быть непрерывным на одном месте трудовой деятельности.

    Необходимые условия для того, чтобы оформить карту Мир, минимальны:

    • ограничение по возрасту – четырнадцать лет;
    • регистрация в России.

    Процедура выдачи карточки происходит оперативно, в присутствии будущего держателя карты. Итак, как получить карту Мир. Опишем этапы:

    • Посещение офиса финансового учреждения, обращения к банковскому специалисту.
    • Сообщение сотруднику своих желаний, получение обратной информации о продукте (карте, кредите): тарифах, ограничениях.
    • Предъявление клиентом паспорта банковскому специалисту.
    • Заполнение заявления по данным из удостоверяющего документа, подписание контракта.
    • В случае получения кредитной карты ожидание положительного решения от банка и подписание договора кредитования.
    • Выдача карточки, конверта с личным шифром. Пластиковая карта имеет обычный вид без имени на лицевом обороте. Прочие реквизиты размещается в специально отведенных местах.

    Управление картой системы Мир

    Управление картой системы Мир5c5ac6375eef5

    Держатель пластиковой карты Мир имеет возможность следить за своими транзакциями при помощи:

    • Интернет-банка. Здесь имеется возможность оперативно осуществлять расчеты. Комиссионный сбор при осуществлении платежей через интернет-банк ниже комиссии при оплате через банковский офис. В интернет-банке удобно переводить деньги между счетами, юридическим и физическим лицам, осуществлять платежи, по номеру клиентского телефона или карты, на счета других учреждений, по реквизитам гражданину и компаниям.
    • Мобильного приложения. Здесь можно управлять вкладами (см. какие максимальные вклады в банках России), переводить средства по номеру клиентского телефона или карты, производить платежи по QR-коду, штрих коду, пополнять баланс персонального мобильного номера, общаться в диалогах.
    • Мобильного банка. Оповещение посредством сообщений позволяет получать данные о транзакциях, запрашивать баланс, информацию по картам, пополнять счет персонального телефона бесплатно, мгновенно переводить средства по карточному номеру.

    Данные о перемещении средств и об остатке по карте существует возможность запросить:

    • во всех платежных устройствах банка;
    • на клиентской странице путем авторизации и выбора в системе клиентского обслуживания необходимого счета и просмотра требуемой информации;
    • в мобильном приложении путем отправки информации на номер 900 со словом “БАЛАНС” либо “ОСТАТОК” русскими или английскими буквами, “01”;
    • с помощью звонка в call-центр, где действует служба технического информирования (соединение через цифру два) и работает консультант круглосуточной линии (соединение через цифру ноль);
    • в отделении банка при обращении к сотруднику, сообщив ему номер банковского счета.

    Скидки и бонусы

    пенсионная карта мир сбербанка начисление процентов5c5ac637dff60

    Чтобы сделать карту Мир для бюджетников привлекательной и не только для них, но и для прочих клиентов, запущена программа премирования, в рамках которой граждане получают скидки, бонусы за покупки за безналичный расчет.

    Зарегистрированные владельцы карты Мир участвует в основных рекламных акциях банка.

    При регистрации через банкомат, терминал пользователю карточки нужно вставить ее в устройство, ввести шифр, выбрать в раздел, посвященной бонусной системе, указать персональный номер телефона, согласиться с условиями бонусирования.

    В случае регистрации через интернет-банк, необходимо войти в виртуальное пространство, выбрать раздел скидок, ввести номер телефона, электронный адрес. После, как и в перовом случае, владельцу придёт сообщение с паролем.

    Существует несколько способов управления балансом, получения информации о количестве начисленных и потраченных баллов:

    • Через банкомат или информационный терминал банка. В этом устройстве нужно выбрать раздел, посвященный бонусной программе.
    • При помощи виртуального банка. Здесь можно найти количество начисленных баллов в личном кабинете.
    • При помощи мобильного телефона.

    Каждый начисленный бонус равен одному рублю. Потратить бонусы можно у партнёров программы, обменяв их на скидку в размере до девяносто девяти процентов от объема покупок. Если потратить бонусы планируется при покупке в магазине, следует предупредить об этом кассира, озвучить ему сумму баллов, которую планируется потратить, и оплатить покупку картой.

    Плюсы и минусы карты

    платежная карта мир5c5ac6384f635

    Карта Мир Сбербанка плюсы и минусы имеет такие же, как и любая другая карта. Ее счет можно пополнять наличными деньгами, снимать их в банкоматах, рассчитываться ими по карточке Мир. Банковская карта МИР  пригодна для платежей в интернете и мобильном приложении. Узнайте также мнение эксперта о плюсах и минусах карты Мир.

    У карт системы Мир есть неотъемлемые преимущества:

    • Оформление без взимания комиссии.
    • Они оформляются оперативно.
    • Продукт служит инструментом оперативного проведения расчетов, включая пополнение карточки.
    • Особыми преимуществами карты признаны почти неограниченные в пространстве и времени возможности пополнения карты без уплаты комиссионного сбора со стороны кредитного учреждения. Перечислим все способы пополнения расчетной карты: по номеру карточного счета или в офисе; с помощью “Сбербанк Онлайн”; переводом с карт всех финансовых организаций, при условии уплаты сбора; вывод средств с виртуальных кошельков на карту; через платежное устройство или платежный терминал иного банка.
    • Возможность привязки к карте кошельков, зарегистрированных в виртуальном пространстве.
    • Обслуживание карточки бесплатно.
    • Программа начисления баллов.
    • Независимость от международных систем.
    • Период службы дебетовой карты Мир от Сбербанка – пять лет.
    • Карта выпускается повторно. При потребности карту можно выпустить вновь. Сколько делается карта Мир повторно? Пять рабочих дней.
    • При утере секретного шифра, карта подлежит повторному выпуску. Восстановить шифр нельзя.
    • При утере, краже карта подлежит блокировке. Клиентские средства, находящиеся на пластике, получаются клиентом в банковском офисе, на кассе, лично в руки клиента. Можно выпустить новую карту клиенту по запросу.
    • За пределами государства карта почти бесполезна. Кобейджинговая карта Мир за рубежом действует.

    Отечественная система Мир дает возможность участвовать в акциях платежной системы, возможность настройки регулярных платежей. Безопасность транзакций застрахована специальной технологией. Из-за того, что карта привязана к персональному мобильному номеру, воспользоваться ей мошеннику при ее утере будет крайне сложно.

    Важно знать! Новый закон о блокировке банковских счетов физических лиц.

    Продукт системы Мир имеет некоторые недостатки:

    • Безконтактная оплата часто не работает.
    • Оформление счета карты Мир не предусматривает возможность привязки карт других систем. К счету может быть привязана исключительно карта системы Мир.
    • Простая карта Мир не принимается к расчету за рубежом.

    В пользу платежных карт Мир говорит ресурс администрации, обеспечивающий им постоянную базу пользователей. Для зарплатных карт Мир Сбербанка для бюджетников обслуживание стандартное. Тем не менее, система уже работает, в будущем система Мир непременно внесет свой вклад в развитие экономики.

    Преимущества золотой карты

    Начнем с того, что «пластик», как известно, бывают дебетовыми (расчетными) и кредитными. И те, и другие могут быть класса Gold, при этом от обеих платежных системм .

    Забегая вперед, скажем, что по большому счету, объем «фишек» и привилегий, который получают держатели премиальных карт, зависит не столько от платежной системы, сколько от банка, их эмитировавшего.

    Основной мотив, по которому платежные системы пришли к мысли о том, что пора выпускать премиальные продукты – это скрытая человеческая потребность выделяться среди окружающих. За границей держатель золотого пластика воспринимается как VIP-персона. Именно для обеспеченных граждан, в первую очередь, были разработаны данные предложения.

    Чтобы замотивировать богатых людей стать владельцами пластиковых карт, помимо подчеркивания их статуса, нужно было что-то еще. Основным преимуществом стала широкая сеть партнеров платежных систем, у которых предоставляются скидки и подарки держателям премиальных продуктов.

    Увы, но наибольший объем привилегий для держателей золотого пластика есть только за границей. Сеть магазинов со скидками – просто огромная. К тому же, есть особенные специфические сервисы, особо не развитые пока в России. Например, владелец Gold карты может по телефону бронировать места в гостинице, получить медицинские услуги в минимальном объеме по страховке от компании-партнера платежной системы.

    Так что, если вы живете на территории России и не планируете поездки за рубеж, для вас владение золотой картой не даст всех преимуществ. А вот если вы планируете поехать хотя бы в отпуск в европейскую страну, то есть смысл обзавестись «при случае», чтобы в отпуске и денег сэкономить, и услугами бесплатными воспользоваться.

    Полный перечень скидок, акций и привилегий, предоставляемых владельцам карт за рубежом, можно посмотреть на сайтах платежных систем Visa и MasterCard.

    На территории России вы тоже сможете воспользоваться особыми услугами, скидками и привилегиями, но это в большей степени зависит не от платежной системы, а от банка, в котором вы оформите золотую пластиковую карту.

    Естественно, банки, в компании с партнерами, предлагают или совместные ко-брендинговые программы, или мотивируют магазины давать скидки для клиентов класса «Gold». Полный перечень «халявы» можно найти на сайте любого банка в разделе описания пластиковых карт.

    В последнее время у банков стали популярны бонусные программы – это когда вы расплачиваетесь пластиком в магазинах, а за потраченные деньги банки начисляют бонусы (или баллы), которые можно потом потратить в виде скидки в магазинах-партнерах.

    Однако имейте в виду, что налоговая инспекция пытается создать прецедент: Ситибанку предъявлено требование о том, что начисляемые бонусы – это доход физических лиц, с которого банк (как налоговый агент) должен был бы удержать и перечислить в бюджет подоходный налог.

    Сумма предъявленных требований составляет 600 миллионов рублей. Не исключено, что это неожиданное долговое бремя будет переложено на «счастливых» держателей пластика Ситибанка.

    Однако помимо скидок и акций встречаются и достаточно интересные предложения. Например, у Ситибанка для держателей дебетовых золотых карт предусмотрены специальные помещения и специальное VIP-обслуживание. А в некоторых аэропортах даже специальные VIP-зоны ожидания отлета.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    ePay Info | Все про платежные системы