Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту | Сбербанк | Epayinfo.ru

Почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту

Начисление регулярных выплат на карту определенного банка влечет за собой существенные льготы по другим программам, таким как, например, оформление кредита. Сбербанк в 2018 году приготовил для своих клиентов выгодные акции и привлекательные условия кредитования.

Содержание
  1. А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?
  2. Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите
  3. Go-факторы — перечень причин одобрения кредита
  4. Основные принципы при подаче заявки на получение кредита
  5. Исправление допущенных ошибок
  6. Выгодные программы для держателей зарплатных карт
  7. Ставки для зарплатных клиентов
  8. Особенности оформления потребительского кредита
  9. Возможные причины отказа
  10. Возможные варианты выплат и взысканий
  11. Кредитный калькулятор для зарплатных клиентов
  12. Возможные причины отказа зарплатным клиентам
  13. Платежи по кредитам
  14. Штрафы за просрочки по кредитам
  15. Причины отказа в кредите в Сбербанке
  16. Самые частые причины отказа
  17. Отказ зарплатному клиенту
  18. Важность хорошей кредитной истории при проверке заявления
  19. Что делать, если банк отказал без объяснений
  20. Куда обратиться, если отказывают во всех банках
  21. Анализ предложений
  22. Предыстория
  23. Как брал и на каких условиях
  24. Соответствовать некоторым условиям
  25. Cписок необходимых документов
  26. Итоги
  27. Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите
  28. Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам
  29. Как взять
  30. Программы
  31. Без обеспечения
  32. С поручительством
  33. По документам на ТС
  34. Под залог недвижимости
  35. Для военных
  36. Сравнительная таблица
  37. Страхование
  38. Преимущества и недостатки
  39. Часто задаваемые вопросы
  40. Есть ли возможность дистанционного обслуживания в Сбербанке?
  41. Какие требования банк предъявляет к своим заемщикам?
  42. Как быть, если Сбербанк отказал в потребительском кредите?

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Женщина которой не откажут в кредите5c5ac52cc77b0

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

  1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
  2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  6. Наличие судимостей;
  7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  8. У вас психическое заболевание;
  9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
  10. Отсутствие высшего образования;
  11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  12. Опасная профессия, например: полицейский;
  13. Вы работаете на ИП;
  14. Вы собственник бизнеса;
  15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  18. У Вас «серый» доход;
  19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
  20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
  21. У вас отсутствует кредитная история;
  22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история
  2. Регистрация в Москве более 5 лет
  3. Вы живете в престижном районе Москвы
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
  5. Вам 30-50 лет
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Основные принципы при подаче заявки на получение кредита

Сбербанк России определяет несколько основных принципов для отбора будущих сторон – должников по кредитному договору. Среди этих критериев принято выделять:

  1. Возраст – для каждого конкретного типа кредита банк определяет низкий и высокий возрастной ценз. Так, если ссуда или потребительский кредит будет взят без дополнительного поручительства третьими сторонами, банк устанавливает порог от 21 года до 65 лет. При этом, если же в договоре будут участвовать поручители, банк увеличивает порог. Теперь в получении кредита могут участвовать лица от 18 до 75 лет, при этом поручители должны соответствовать всем требованиям, в том числе возрастным.

Место работы и уровень дохода – основной показатель, по которому можно определить возможность возвращать полученные от банка денежные средства, а также основной ответ на интересующий вопрос, почему сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту. Если человек не только работает, но и имеет специальную карту, открытую работодателем в отделении Сбербанка, ему могут быть предоставлены некоторые лояльности при оформлении заявке и сборе документов, поскольку его доход автоматически будет определен на основании сведений о транзакциях по своим картам.

Регистрация и место жительства – для оформления кредитования в Сбербанке необходимо иметь постоянную или временную регистрацию по месту жительства. В случае временного пребывания важно рассчитать, что срок кредитных обязательств должен быть меньше периода временной прописки.

Исправление допущенных ошибок

Чтобы исправить допущенные неточности, допущенные в предыдущих заявках на получение кредитов и ссуд, необходимо следовать следующим правилам:

  1. Обратитесь с заявлением на выдачу кредита непосредственно в банк к конкретному специалисту. Общаясь с человеком, легче понять, где были сделаны ошибки или какие документы и информация не были представлены. Также вам смогут подсказать какие виды кредитования будут более подходящими, или же какая сумма может быть получена на основании дохода гражданина.
  2. Ожидайте наступления минимального стажа работы для подачи заявления на получение займа или найдите место для постоянной регистрации.
  3. Старайтесь «подавать» себя презентабельно. Обращаясь в кредитную организацию, сотрудники, действуя по своему внутреннему регламенту, должны встречать клиента «по одежке». Именно поэтому многим бывает отказано просто потому, что их внешний вид позволяет задуматься об их материальном положении в целом.

Улучшайте кредитную историю. Если имеются предыдущие долги, даже в других банковских организациях, необходимо максимально их выплатить, либо рефинансировать все задолженности в один новый кредит. Таким образом, человек сможет найти ответ на вопрос почему сбербанк отказывает в кредите своим клиентам, тем самым немного улучшить положение и попытать удачу получить новый займ.

Как видно из приведенных данных, кредитные организации чрезвычайно изобретательны, чтобы их клиентская база была чистой, а полученные кредиты отдавались клиентами в срок и в полном объеме. Именно поэтому, если вам было отказано в получении ссуды, клиент имеет право обратиться повторно, чтобы получить консультацию, и возможно скорректировать сумму или срок для погашения будущей задолженности.

Выгодные программы для держателей зарплатных карт

Потребительские кредиты в Сбербанке для клиентов, которые получают зарплату через систему учреждения, начисляются по обычной системе, но есть ряд привлекательных предложений для зарплатных клиентов, пользуясь которыми можно максимально выгодно получить нужную сумму на подходящий срок.

Кредитные условия для обладателей зарплатных карт следующие:

  • сумма займа

    до 3 млн. рублей

    ;

  • срок

    до 5 лет

    ;

  • досрочная выплата в любом размере без комиссии и дополнительных взысканий;
  • оформить кредитную заявку можно по месту работы и получить кредит в любом отделении Сбербанка, независимо от места регистрации.

Для получения большей суммы, кредитуемая особа должна предоставить документы на движимое имущество или недвижимость, либо попросить родственников, друзей или знакомых выступить поручителями по кредиту.Зарплатные клиенты могут получить сумму кредита в Сбербанке на руки.

Владельцам зарплатного счета такая опция будет полезной, поскольку имеет ряд очевидных преимуществ;

  • заявка на получение денег может быть подана онлайн. Для этого нужно войти в Личный кабинет или на сайт банка и заполнить стандартную электронную форму, после отправки которой заявление будет подано на согласование;
  • короткий срок согласования;
  • меньший объем требуемых документов;
  • более выгодные ставки;
  • возможность настройки выплат с карты Сбербанка.

Ставки для зарплатных клиентов

Помимо упрощенных условий кредитования Сбербанк предлагает зарплатным клиентам выгодные ставки, которые в среднем на 2% ниже, чем для обычных клиентов. Они рассчитываются в зависимости от срока, на который оформляется кредит и суммы займа. Чем больше срок действия договора, тем ниже будет ставка по выплатам. Наличие заложенного имущества или поручителей уменьшает ставку по кредитуна 1%.

Для более точного расчета процентов, которые надо будет выплатить, на сайте банка функционирует кредитный калькулятор. Правила работы с ним очень просты:

  • сначала нужно заполнить анкету, в которой указываются личные данные, сведенья о доходах, сумма кредита и срок действия договора;
  • выбирается категория

    «зарплатный»

    и вносится дополнительная информация в расширенную версию формы, если это требуется;

  • калькулятор отображает ставку по кредиту и рассчитывает ежемесячные платежи.

Читайте также:  Как Сбербанк проверяет кредитную историю, заемщика

Особенности оформления потребительского кредита

Хотя владельцам зарплатных карт потребительский кредит выдается на общих условиях, здесь также действует ряд преимуществ:

  • минимальный пакет документов

    . Сотрудники банка уже имеют всю необходимую информацию о клиенте, из-за чего не нужно повторно собирать полный список бумаг, а для оформления кредитного договора нужен только паспорт;

  • заявление может быть заполнено онлайн;
  • срок рассмотрения заявки

    до 2 часов

    ;

  • возможность получить сумму кредита наличными сразу после положительного решения по заявке.

Возможные причины отказа

Чаще всего зарплатным клиентам не следует беспокоиться по поводу процедуры согласования предоставления кредита.

Но в ряде случаев банк отказывает клиентам в оформлении договора на заем:

  • кредитные обязательства перед другими учреждениями

    . В таком случае нужно будет представить документы, подтверждающие достаточный уровень доходов, достаточный для выплаты всех сумм долга;

  • низкий рейтинг по кредитной истории

    . Отказать могут клиентам, которые не вовремя погашали платежи или имели судебные тяжбы с банками на почве невыплаты кредитов.

Все другие сложности обсуждаются представителями банка с клиентом в индивидуальном порядке и всегда есть возможность получить положительное решение по заявлению.

Как Сбербанк проверяет кредитную историю

Возможные варианты выплат и взысканий

Держателям зарплатных карт Сбербанк выдает запрашиваемую сумму в виде одноразового платежа. Погашать долг после получения кредита можно любым удобным способом из указанных:

  • оформить регулярные выплаты с зарплатной или любой другой карты;
  • вносить нужную сумму через терминал;
  • оплачивать кредит через кассу банковского отделения.

При просрочке в выплатах за каждый день дольше указанного срока начисляется комиссия в 20% от суммы. Это может привести к ухудшению кредитной истории и сказаться на возможностях кредитования в дальнейшем. Поэтому следует соблюдать график выплат и узнавать были ли переведены деньги, внесенные через терминал, на счет учреждения.

Всё еще остались вопросы?

Вы можете задать свой вопрос редакции сайта. Мы обязательно ответим. Задать вопрос

Все вопросы

Оцените, пожалуйста, публикацию:

(Средняя оценка 4,00 из 5)

Загрузка…

Кредитный калькулятор для зарплатных клиентов

Сбербанк кредит калькулятор 2019 для зарплатных клиентов5c5ac52d51782 Рассчитать полную стоимость кредита поможет калькулятор, вам только необходимо будет выбрать пункт «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке», после чего вы сможете рассчитать условия нецелевого кредита по льготным условиям.

Калькулятор выдаст на экран предварительные параметры кредита и способы его погашения, – точную ставку и другие нюансы необходимо будет уже прочесть в кредитном договоре перед его подписанием непосредственно в офисе банка.Упрощенная процедура оформления и согласованияЧтобы подать заявку на кредит в Сбербанк, зарплатному клиенту следует зайти в свой личный кабинет на официальном сайте Сбербанка, где в пункте «Кредит» следует выбрать необходимый вариант кредитования:

Кредит на любые целиРефинансирование кредитовКредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйствоРеструктуризация задолженности

и нажать на кнопку «Подать заявку», а далее заполняете пошагово все поля (везде есть подсказки) и ожидаете звонка из банка.

Следить за статусом своей заявки возможно так же из личного кабинета, где будет указано – одобрили, отклонили, либо же ваша заявка еще в процессе рассмотрения.

Возможные причины отказа зарплатным клиентам

Отказать в выдаче кредита зарплатному клиенту Сбербанк может лишь по одной причине, если клиент входит в зону риска, – это та категория неблагонадежных клиентов, на которых ранее накладывались штрафы за просрочки по платежам любыми финансовыми организациями, – к таким клиентам все банки относятся с недоверием, и тем более Сбербанк, где на платежеспособность и стабильность смотрят в первую очередь.

Платежи по кредитам

Для удобства заемщика Сбербанк предлагает услугу списания с зарплатного счета в день платежа ежемесячную сумму, это дает возможность не ходить по банкоматам и филиалам.

Другие способы платежа по кредитам:

– Оплата наличными в кассе филиала– Перевод с карты– Оплата через терминал (банкомат) Сбербанка.

Штрафы за просрочки по кредитам

Оплату платежа по кредиту необходимо вносить своевременно, иначе при просрочке будут наложены на заемщика санкции в виде штрафных процентов, и, самое главное, – клиент испортит свою кредитную историю, которая распространяется на все финансовые учреждения, а как написано выше, с такими клиентами банки не желают работать.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Коммерческие банки в своих рекламных компаниях продвигают потребительские кредиты как самый доступный и простой способ получить необходимую сумму под небольшой процент. На самом деле, такие ссуды помогают человеку решить ряд острых проблем, связанных с финансовыми затратами. Однако бывает, что банк отказывает в кредитовании. Дело может быть как в заемщике, так и в банке.

Самые частые причины отказа

Причиной отказа в кредите могут послужить как личностные, так не личностные причины.

Сбербанк предъявляет к заемщику особые требования:

  1. Возрастной критерий. Если в условиях конкретного потребительского кредита указано – «выдается лицам старше 21 года», то граждане младше этого возраста могут даже не пытаться подать заявку на его получение. Для возраста есть и верхний предел – лица старше 65 лет не могут воспользоваться кредитными продуктами.
  2. Судимость. Если заявитель ранее имел проблемы с законом, особенно по финансовым правонарушениям, Сбербанк скорее всего отклонит заявку на получение кредита. Этот же критерий распространяется и на близких родственников заемщика.
  3. Место и стаж работы. Чтобы обеспечить возврат кредитованных средств Банк должен быть уверен в том, что у клиента есть надежный заработок. Лицам, получающим «черную» заработную плату и тем, кто вовсе нигде не трудоустроен, кредит не дадут. Также шансы на получение кредита невысоки у тех, кто только недавно устроился на работу и трудовой стаж составляет менее пяти лет.
  4. Кредитная история. Если клиент неоднократно брал кредиты в Сбербанке, своевременно погашал проценты, то банк вполне может доверить деньги ему снова. А вот если за ним числятся задержки по оплате кредита или процентов, то банк вряд ли согласится выдать ему очередной займ.
  5. Поручители и обеспечение – немаловажный фактор. Если никто не может поручиться за обращающегося за кредитом, а также если за ним не числится недвижимость, автомобиль и иное ценное имущество, в кредитовании почти наверняка откажут.
  6. Еще одна веская причина – когда сотрудники банка выявляют подлог документов. Это могут быть поддельные справки 2НДФЛ, 3НДФЛ, а также сговор с работодателем и поручителем.

Прежде чем оформлять кредит, необходимо изучить требования Сбербанка с заемщикам.

Существуют и менее значимые причины, но которые тоже могут увеличить шансы отказа в выдаче потребительского кредита:

  • специфическая профессия заемщика, связанная с риском для здоровья и жизни;
  • наличие иждивенцев в семье;
  • гражданство и регион регистрации.

Филиалы Сбербанка расположены практически во всех городах России, поэтому он не кредитует жителей удаленных населенных пунктов, а также граждан других республик.

Банк может отказать в кредитовании и по другим причинам, не связанным с личностью заявителя:

  • у Сбербанка есть свое понятие кредитной загруженности, но эта позиция является коммерческой тайной и не разглашается;
  • проблемы с ликвидностью;
  • смена политики кредитования;
  • замена устаревших кредитных продуктов на более актуальные.

Отказ зарплатному клиенту

С незнакомыми заемщиками, пришедшими с «улицы» вопрос понятен, но почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

Чаще всего причина отказа кроется в неправильно оформленной онлайн-заявке. Но, эту оплошность легко исправить.

Причиной отказа могут послужить ошибки в онлайн-заявке.

А вот если клиент с положительной кредитной историей в Сбере набрал кредитов в других банках, служба Андеррайтинга может заблокировать заявку. Риск-менеджеры этой службы просчитывают возможность клиента оплатить кредит и, если, вероятность растущей задолженности велика – в выдаче денег под проценты откажут.

Также постоянным клиентам с зарплатным проектом банк может отказать в связи с низкой ликвидностью. Большой кассовый разрыв не позволяет распоряжаться свободными средствами в целях потребительского кредитования,  и тогда он тоже вынужден отказать в кредите.

В заключении стоит отметить, что идеальные заемщики Сбербанка – это действующие вкладчики.  В качестве поощрения за длительное и положительное сотрудничество Сбербанк готов закрыть глаза на незначительные недостатки, предложить более выгодное льготное кредитование или сократить пакет документов, необходимых для получения кредита.

Источник:

Важность хорошей кредитной истории при проверке заявления

Кредитование населения — основной источник дохода многих финансовых учреждений. Но, выдавая заём, банк рискует. Снизить уровень риска помогают специальные системы анализа платёжеспособности и добросовестности заёмщика.

С 2005 годя вся информация о физических лицах аккумулируется в НБКИ. Сведения вносят не только банки и микрофинансовые организации (МФО), отметки делают даже сотовые операторы и судебные приставы при наличии неоплаченных долгов. Даже если гражданин ни разу не кредитовался — у него есть кредитная история, возможно нейтральная, нулевая. Хорошей история считается при отсутствии задолженностей, просрочек по платежам и заполненная без ошибок. Следить за актуальностью информации должен гражданин самостоятельно.

Когда человек подаёт заявление, оно проверяется автоматически, скоринговой программой оценки, которая запрашивает данные в НБКИ. По каждому пункту анкеты заявителю присваивается определённое количество баллов. Недостаточный скоринговый рейтинг — самый очевидный ответ на вопрос, почему банк отказывает в кредите без объяснения причин, даже не проверив информацию о месте работы и уровне заработной платы.

Если общая сумма баллов позволяет пройти первый этап проверки, предоставленные данные передаются сотрудникам аналитического отдела для ручного анализа. Двухэтапная система оценки помогает отсеять людей, не вызывающих доверия у менеджеров банка и оптимизировать процесс выдачи займов, сократив время рассмотрения заявки до минимума. Поэтому очень важно следить за поддержанием хорошей кредитной истории.

Узнать как оценит ваши ответы скоринговая программа невозможно, механизм держат в секрете5c5ac52db016e

Что делать, если банк отказал без объяснений

Итак, вы получили отказ без объяснения причин. Что делать в этом случае? Вот несколько полезных советов.

  • Попробуйте выяснить причину отказа, написав заявление на сайте компании. Вероятность, что это поможет мала, но попробовать стоит. Например, Сбербанк принимает и отвечает на такие сообщения в течение 30 дней. Чтобы узнать почему отказали в кредите, зайдите в раздел «Обратная связь» и заполните необходимую информацию.
  • Внимательно прочитайте условия программы, по которой вы хотели получить деньги. Убедитесь, что вы соответствуете всем указанным требованиям.
  • Рассчитайте вашу платежеспособность: сопоСставьте доходы и расходы. Вычтите из зарплаты коммунальные платежи, долги по имеющимся обязательствам, арендную плату, проезд, обучение детей, затраты на проживание, налоги и другие расходы. Если оставшаяся сумма ничтожна — вот она, причина почему отказывают.
  • Изучите вашу кредитную историю. Для этого следует заказать выписку на сайте Центробанка (1 раз в год предоставляется бесплатно) или воспользоваться предложением платных сайтов-посредников. Получив сведения, проанализируйте их. При выявлении ошибок следует написать заявление о внесении изменений с приложением подтверждающих вашу правоту документов. Потребуется платежки и справка о погашении долга. Хорошая кредитная история — залог успеха!
  • Чтобы сэкономить свое время, можно прибегнуть к услугам брокеров. За договорную плату специалист соберет необходимые сведения, проанализирует их и представит заключение.

Если отказывают во всех банках, проведите самостоятельный анализ и расчет своих финансовых возможностей5c5ac52e241ce

Куда обратиться, если отказывают во всех банках

Часто в поисках выгодных условий физические лица оставляют заявки в нескольких организациях сразу. И несмотря на хорошую кредитную историю, являясь зарплатным клиентом и получая большой доход, — получают отказы. Почему так происходит? Как говорилось выше, рассматривая заявки каждый банк отправляет запрос в НБКИ. Отметки об этих проверках фиксируются и становятся доступны для просмотра моментально. Возникают сомнения в честности ваших намерений и вам отказывают во всех банках.

Не стоит отправлять заявления во все банки сразу! Возможно, вам отказывают именно из-за этого.

Через несколько месяцев можно повторить попытку получить займ. Но что делать в критической ситуации, когда срочно необходимы деньги, а отказывают во всех банках? Есть несколько вариантов получить нужную сумму:

  • МФО — кредитуют практически каждого обратившегося, под большие проценты. Понадобится только паспорт.
  • Ломбарды, автоломбарды — дают возможность получить средства за ценные вещи или автомобиль.
  • Личный займ — имеется ввиду взять деньги взаймы у частного лица, друга или просто знакомого.

Обратите внимание, что обращаться в МФО или ломбарды следует только в случае острой необходимости, ведь условия в них крайне невыгодные.

Поводов для вынесения отрицательного решения очень много. И не всегда можно узнать самостоятельно, почему отказывают в кредите без объяснения причин. Чаще всего причиной отказа является плохая кредитная история, в чем не всегда виноват клиент. Ошибки передачи информации и необдуманные действия (в случае просрочек и подачи заявок во все банки) могут испортить хорошую репутацию и отрицательно повлиять на решение организации. Чтобы избежать отказа, заранее проверьте достоверность данных в НБКИ, убедитесь в вашей платежеспособности и соответствии требованиям по выбранной программе кредитования.

Анализ предложений

Предложение % ставка Срок кредита Сумма займа Особые условия
Крупный от 20 % 3-5 лет 600 тыс. — 1,5 млн. р. Возраст 21-70 летДва документа и подтверждение доходаПодать заявку
Быстрый 20 % 0,6-3 года 100 тыс. — 1,5 млн. р. Возраст 21-70 летДва документа и подтверждение доходаПодать заявку
Удобный от 23 % 3-5 лет 100-599 т. р. Возраст от 21 годаДва документа и подтверждение доходаПодать заявку

Предыстория

Всем привет. Меня зовут Шлапаков Алексей. По просьбе многоуважаемой Натальи решил написать эту статью про то, как я брал потребительский кредит наличными без поручителей в ВТБ 24 в Москве и что из этого вышло.

Начнем с начала… Год назад я еще не был женат, но как-то так получилось, что свадьбу мы с будущей женой решили справлять здесь и сейчас, то есть в течении двух-трех недель. Соответственно срочно понадобились наличные средства… Где их взять? У родителей занимать не особо хотелось, поэтому, посовещавшись, решили брать кредит.

gal5c5ac52e47c7e Далее следующий вопрос: ГДЕ этот кредит брать? Вернее где мне его дадут без особых проблем и по наиболее выгодной для меня процентной ставке и дадут ли вообще?? Так как кредитная история была у меня мягко говоря немного подпорчена (старая история с Русским Стандартом), то эти вопросы вдруг стали очень актуальны.

gal5c5ac52e47c7e В итоге решили попробовать взять займ в банке, на банковскую карту которого в тот момент мне перечисляли зарплату. То есть в ВТБ 24.

Тем более, что условия получения, освещенные на официальном сайте банка показались вполне приемлемыми: процентная ставка от от 20% до 24,9% годовых в рублях, срок от полугода до трех лет, сумма от 50 тысяч до трех миллионов (от 750 тысяч — необходимо поручительство).

Как брал и на каких условиях

Сказано — сделано. Пошел я в этот банк и, дождавшись своей очереди, предстал пред очи милой тетеньки — сотрудника банка, которой выдал, что хотел бы получить кредит на 50 тысяч рублей и как можно скорее ?

Ее моя просьба нисколько не удивила и я немедленно узнал, что физическим лицам чтобы получить кредит наличными в банке ВТБ 24 необходимо:

Соответствовать некоторым условиям

    — возраст от 21 до 70 лет (пенсионный возраст);— обязательно гражданство РФ и регистрация (постоянная или временная) в районе расположения отделения банка, где берете кредит;— вы должны заниматься трудовой деятельностью не менее одного года и иметь подтвержденный постоянный источник дохода;— чего я в тайне опасался больше всего: необходима положительная кредитная история;— ну и так, по мелочи: наличие хотя бы среднего образования и двух контактных телефонов.

Вроде всем этим требованиям я с грехом по полам удовлетворял…

Дальше больше.. Когда милая тетенька услышала, что я являюсь счастливым обладателем зарплатной карты ВТБ 24 и постоянно работаю на данной работе более двух лет, то сообщила совсем уж радостную новость: из документов мне требуется только паспорт гражданина РФ.

Чтобы не «обламывать» граждан РФ, которые не получают зарплату на карту данного банка ниже приведу

Cписок необходимых документов

    — естественно паспорт (копия и оригинал),— СНИЛС — страховое свидетельство,— справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме банка,— копия трудовой или трудового договора, заверенные работодателем (если сумма кредита превышает более 400 тысяч рублей).

Мне же оставалось только заполнить заявку на кредит с персональными данными (даже не я сам ее заполнял, а ознакомился и подписал уже распечатанный документ, так как все мои данные уже были в их базе) и ждать решения банка.

Девушка сказала, что ответ обычно дается в течение трех рабочих дней и «Вам позвонят…».

Обнадеженный столь оригинальным ответом, я отправился до дому к любимой будущей жене. Оставалось только гадать: ждет ли меня отказ в кредите банком или манна небесная :).

Итоги

В итоге к моему несказанному облегчению оказалось второе. Через пару дней позвонила приятная во всех отношениях девушка и сообщила, что моя заявка одобрена.

Кстати, спешу обрадовать владельцев зарплатных карт ВТБ 24: в настоящий момент Вы имеете возможность получить решение о предоставлении кредита сразу, не отходя от кассы.

Итак, получив одобрение, я рванул в банк и через пол часа мне вручили кредитный договор банка, «Уведомление о полной стоимости кредита» и график ежемесячных платежей.

Все четко и прозрачно было разложено по полкам: сумма кредита, срок, процентная ставка, комиссия за выдачу, процентный период, платежная дата, сумма ежемесячного платежа, пени за просрочку обязательств по кредиту и наконец самое главное — полная стоимость кредита. Так что уточнил я лишь по поводу досрочного погашения…

Если кому необходимо, то привожу файлы всех документов.

Деньги я получил на пластиковую кредитную карту банка и снять их можно было практически сразу. Кредит погасил досрочно примерно через пару месяцев… Переплата по кредиту у меня вышла около двух тысяч рублей.

Что могу сказать в заключение… Быть может кому-то и показалось, что я тут распеваю дифирамбы банку ВТБ 24… На самом деле это заблуждение. Так уж срослось, что я являлся обладателем зарплатной карты и условия по кредиту у меня были вполне приемлемые (хотя итоговая стоимость кредита в 29 % все же многовато).

Совершенно не факт, что брать кредит наличными Вам выгоднее именно в этом банке. Да, условия предоставления кредита вполне прозрачные, скрытых комиссий нет и в помине, но, во-первых, не факт, что вам вообще предоставят кредит (зависит от множества факторов), а, во-вторых, быть может Вам удастся найти более выгодный для себя вариант. Надеюсь мой скромный опыт будет кому-либо полезен.

В любом случае, Удачи!

20110807-5565c5ac52e5e9b4Алексей Шлапаков — Выпускающий редактор портала.

Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети

Также читайте по данной теме:

    5c5ac52e7af35
  • Реально ли получить кредит иногородним без прописки в России?
  • У Вас нет регистрации в регионе Вашего проживания? Как и на каких условиях в данном случае можно получить деньги взаймы в банке. Куда обращаться? Разбираемся…

    5c5ac52e7af35

  • Куда обратиться за займом в восемнадцать лет?
  • Где и на каких условиях можно получить займ молодым людям с 18 лет? Каковы подводные камни и основные нюансы? Естественно, в силу возраста, получить ссуду будет не просто. Но все же возможно.

    5c5ac52e7af35

  • А выдает ли Сбербанк РФ займы населению в 2018 году? Разберемся каковы условия и ставки
  • Какие кредитные предложения предлагает Сбербанк своим клиентам в 2017 году? Сравнительный анализ, условия, требования к заемщикам, пакет документов, отзывы клиентов.

    5c5ac52e7af35

  • Вы пенсионер? Возможно ли Вам взять деньги в долг и на каких условиях
  • Для людей пенсионного возраста взять заем в банке не очень простая задача. Какие банки имеют специальные программы для пенсионеров? Каковы условия и процентные ставки? На какие суммы рассчитывать?

____________________________________________________________________

___________________________________________________________________

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите

Почему Сбербанк отказывает в кредите своим клиентам — раскрывать причины сотрудники чаще всего не имеют права, чтобы при случае сведения не попали в руки неблагонадежных людей или просто мошенников. Важно понимать, что, когда осуществляется проверка человека (после подачи им заявления на выдачу ссуды), банковской структурой рассматривается существенное количество критериев. При этом, каждый из них может оказать далеко не всегда положительное влияние на итоговое решение.

Почему отказывают клиенту в выдаче кредита:

  • по причине тотальной закредитованности в других учреждениях, когда он тратит большую часть зарплаты на погашение уже существующих долгов. Безусловно, в данном случае повышается риск того, что если человек возьмет еще одну ссуду, он просто не сможет справляться с возложенными на себя обязательствами, которые окажутся просто непосильными;
  • серьезные погрешности в уже имеющейся кредитной истории. Например, предыдущий долг выплачен, но с серьезными и регулярными просрочками— это тоже может повлиять на окончательное решение негативным образом;
  • возрастной ценз — если клиент слишком молод (от 18 до 21 года) и при этом не имеет серьезных поручителей, организация имеет полное право счесть его неблагонадежным;
  • внешний вид — бывает так, что потенциальный заемщик выглядит слишком неопрятно либо налицо заметно его злоупотребление спиртным. В данном случае, как правило, быстро поступает отказ без объяснения причин;
  • сотрудников банка может насторожить и тот факт, что клиент отказывается от оформления страховки. Таким образом, повышаются текущие риски и снижается прибыль банка, что способствует вынесению решения не в пользу клиента.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам? Казалось бы, эта категория потенциальных заемщиков должна пользоваться определенными преимуществами. Зарплатные клиенты (то есть, те, которые получают заработную плату на пластиковые карты Сбербанка) имеют гораздо больше шансов получить необходимый заем, однако и их привилегии тоже не могут быть бесконечными.

Более того, все их доходы и расходы постоянно находятся в поле зрения банка, так как большая часть покупок сейчас оплачивается именно с помощью карт. При окончательном отказе работники Сбера имеют полное право не сообщать его истинные мотивы, однако существует ряд так называемых неофициальных причин того, почему банки отказывают тем или иным категориям граждан:

  • слишком маленький трудовой стаж: банк вряд ли станет выдавать ссуду человеку, который только что устроился на новое место работы, находится на испытательном сроке либо просто еще не успел утвердиться;
  • уровень дохода, не соответствующий требованиям, предъявляемым к потенциальным заемщикам. Иными словами, если заработная плата слишком мала (даже если человек официально трудоустроен) в выдаче денег может быть отказано;
  • наличие просрочек по другим задолженностям. Есть ли у клиента долги в других учреждениях — это легко проверить, сделав соответствующий запрос в БКИ (бюро кредитных историй). В случае серьезных просрочек и длительных невыплат такой клиент не получит новую ссуду;
  • неправильное заполнение анкетных данных: много ошибок, ложная информация и т.д. Перед подачей заявления его нужно, как следует, проверить.Такое досадное недоразумение тоже часто становится причиной отрицательного ответа;
  • даже если уровень доходов потенциального заемщика высок, но при запросе в БКИ выясняется, что он имеет большое количество непогашенных долгов перед другими финансовыми организациями, Сбербанк имеет полное право отказать в выдаче еще одного займа, имея для этого веские основания.

Как взять

Процедура получения потребительского кредита в Сбербанке может происходить по-разному. Это зависит от параметров кредитования, необходимости оформления дополнительных услуг и договоров с учреждением.

Параметры кредитного предложения определяются направлением расходования денежных средств и категорией заемщика.

Если нужны деньги на совершение дорогостоящей покупки или ремонт, потребуется большая сумма займа на длительный срок. В таком случае требования к потенциальному дебитору будут выше, может потребоваться заключение договора страхования, поскольку возрастает риск банка.

Заемщику, выбравшему такой источник финансирования, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для консультации с кредитным специалистом. Сотрудник финансового учреждения подробно разъяснит, какие документы должен предоставить клиент.
  2. Подготовить все необходимые документы и заполнить заявление-анкету на кредит. Менеджер банка составит заявку на получение заемных средств и сообщит время ожидания результата — как правило, оно не превышает трех дней.
  3. После звонка сотрудника Сбербанка, который подтвердит одобрение заявки, можно проследовать в банк для подписания кредитного договора и получения денежных средств.

Подать заявку для предварительного анализа кандидатуры заемщика можно онлайн на сайте организации, после чего с заемщиком свяжутся работники банка и ответят на все возникшие вопросы.

Анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.

Образец заполнения анкеты.

Программы

Сбербанк России предлагает целую линейку потребительских кредитов населению. Они характеризуются различными параметрами, и каждый заемщик может выбрать для себя оптимальный вариант.

Без обеспечения

Лица, желающие получить заемные средства в сумме до 1,5 млн. рублей, могут выбрать потребительский кредит без обеспечения.

Основное преимущество предложения — отсутствие цели займа, залога и поручительства.

Это значительно облегчит процедуру оформления для многих категорий заемщиков.

Условия необеспеченного кредита от Сбербанка таковы:

  • сумма — до 1,5 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 17%.

В качестве дополнительного бонуса — быстрое рассмотрение заявки и льготы для зарплатных клиентов банка.

Федеральный закон о потребительском кредитеТеперь банкам сложнее скрыть проценты и комиссии. Читайте подробнее о новом федеральном законе о потребительском кредите

Как снизить процентную ставку по потребительскому кредиту в банке УралСиб? Рекомендации в этой статье.

С поручительством

Оформить потребительский кредит на более серьезную сумму дебитор может с заключением договора поручительства физических лиц. Такое обеспечение позволяет получить до 3 млн. рублей, цель кредита по-прежнему не важна.

Параметры данного предложения:

  • сумма — до 3 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 16,5%.

Несмотря на увеличение суммы заемных средств, благодаря наличию поручителей снижается процентная ставка по кредиту. Это следует учитывать заемщикам, желающим выбрать наиболее выгодный вариант.

По документам на ТС

Такое предложение станет отличным выходом из ситуации, когда заемщик не может показать документального свидетельства своей платежеспособности. Вместо копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ клиенту банка необходимо предоставить документы на какое-либо транспортное средство.

Для данного кредита характерны следующие условия:

  • сумма — до 300 тыс. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 27%.

Заемщикам следует обратить внимание на повышенную стоимость этого предложения и ограниченный объем заемных средств.

Такие факторы говорят в пользу того, что прибегать к нему следует, только если это действительно необходимо.

Под залог недвижимости

Взять потребительский кредит в Сбербанке можно под залог недвижимости. Это обеспечит большую сумму финансовых средств и длительный срок кредитования.

Предложение характеризуется параметрами:

  • максимальная сумма — 10 млн. рублей;
  • срок — до 7 лет;
  • ставка — от 15%.

Обеспечением по данному виду займа может стать залог квартиры или жилого дома, а также дополнительно — поручительство физических лиц.

Для военных

Данное предложение действует для военных, которые стали потребителями ипотечного кредитования в Сбербанке. Его условия таковы:

  • сумма — до 500 тыс. рублей без обеспечения, до 1 млн. рублей — с обеспечением;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 17,5%.

Обеспечением по такому займу может быть поручительство третьих лиц. Возможно использование кредитных ресурсов на любые цели, в том числе на компенсацию недостающей части стоимости квартиры.

Сравнительная таблица

Кредитное предложение Ставка Сумма Срок Обеспечение
Без обеспечения от 17% до 1,5 млн. рублей до 5 лет не требуется
С поручительством от 16,5% до 3 млн. рублей до 5 лет поручительство физических лиц
По документам на ТС от 27% до 300 тыс. рублей до 5 лет не требуется
Под залог недвижимости от 15% до 10 млн. рублей до 7 лет залог недвижимости, поручительство
Для военных от 17,5% до 1 млн. рублей до 5 лет Свыше 500 000 рублей выдается только под поручительство

Страхование

Страховые услуги являются неотъемлемой частью потребительского кредитования в Сбербанке.  Страхование может быть обязательным или добровольным. Последний вариант обслуживания положительно сказывается на уменьшении процентной ставки по кредиту.

Каждый заемщик может воспользоваться опцией добровольного страхования жизни и здоровья.

Это является средством защиты от неблагоприятных событий, таких, как:

  • переломы;
  • ожоги;
  • тяжелые раны;
  • обморожения.

Программа «Защита близких» характеризуется следующими параметрами:

  • объекты страховой защиты — получатель кредита, дети, супруги и родители заемщика;
  • сумма — 100, 200 или 500 тыс. рублей;
  • страховая защита действует по всему миру круглосуточно.

Для клиентов, оформляющих потребительский кредит по залог недвижимости, является обязательным заключение страхового договора относительно предмета залога.

В соответствии с таким вариантом обслуживания имущество страхуется от утраты и повреждения. Страховая сумма определяется как остаток задолженности по кредиту или актуальная стоимость объекта.

Преимущества и недостатки

  • Невысокая процентная ставка. Процентная ставка по потребительскому кредитованию в Сбербанке колеблется в диапазоне от 15 до 27%, что в среднем по рынку является довольно низким показателем.
  • Возможность досрочного погашения кредита. Досрочное полное или частичное погашение не обременяется комиссиями и осуществляется по заявлению заемщика.
  • Отсутствие комиссий. Любые дополнительные комиссии, связанные с обслуживанием по кредиту, отсутствуют.
  • Удобное погашение. Повсеместное распространение устройств самообслуживания Сбербанка России, а также большое количество отделений и офисов, в том числе в отдаленных населенных пунктах, обеспечивает внесение очередных платежей по кредиту без комиссии. Зачисление происходит моментально.
  • Особые условия для участников зарплатных проектов. Клиенты Сбербанка, которые получают заработную плату на счет этой организации, имеют хорошие привилегии. Для них всегда действуют льготные процентные ставки и значительно снижен объем пакета требуемых документов.
  • Разнообразные акции. Сбербанк проводит регулярные акции, связанные со снижением процентных ставок по кредитам. Особенно это актуально в период, предшествующий новогодним праздникам, когда остро чувствуется необходимость дополнительных источников финансирования. Ставки понижаются до 4-6 процентных пунктов, но за счет этого банк увеличивает количество займов, выданных добросовестным плательщикам.

Недостатки:

  • Учитывается только официальный доход. За редким исключением, потребительское кредитование в Сбербанке осуществляется при подтверждении заемщиком стабильного достаточного дохода. Способы подтверждения:
    • справки 2-НДФЛ;
    • по форме банка;
    • копия трудовой книжки или трудового договора;
    • выписка по счету, на который перечисляется заработная плата.
  • Большой пакет документов. Требование обширного перечня документации направлено на изучение финансового портрета заемщика на предмет его достаточной платежеспособности и добросовестности. Это стабилизирует финансовый риск кредитора.
  • Тщательная проверка заемщика. Политика, связанная с подробным анализом финансового состояния заемщика, позволяет банку держать процентные ставки на заданном уровне.
  • Обеспечение кредитов на большие суммы. Большая сумма и длительный срок кредитования обычно влечет за собой его удорожание. Однако банк компенсирует возрастающий риск потери капитала путем требования залога и поручительства. Это выгодно в первую очередь самим заемщикам.

Анкета на потребительский кредит в ВТБ 24Хотите получить займ с выгодными условиями? Читайте, как правильно заполнить анкету на потребительский кредит в ВТБ 24

Все нюансы условий потребительского кредита в Альфа-Банке описаны в этой статье.

Выдадут ли потребительский кредит на 10 лет без залога? Ответ здесь.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли возможность дистанционного обслуживания в Сбербанке?

Сбербанк России предлагает своим заемщикам подключить услугу Сбербанк Онлайн, благодаря которой можно производить погашение кредита посредством сети Интернет, а также отслеживать все безналичные операции по своим счетам.

Какие требования банк предъявляет к своим заемщикам?

Стандартные требования к дебиторам Сбербанк России определяет следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • общий стаж — не менее 1 года, на текущем месте работы — от 6 месяцев.

Как быть, если Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Для отказа в финансировании должны быть веские причины.

Возможные варианты:

  • недостаточный доход;
  • отсутствие официального трудоустройства;
  • отрицательная кредитная история;
  • другие причины.

В зависимости от причины отказа, можно предпринять различные действия, направленные на исправление ситуации:

  • уменьшить объем требуемых заемных средств;
  • подать заявку на кредит, не требующий документов с места работы. В данном случае — потребительский кредит по документам на ТС;
  • урегулировать вопросы, связанные с непогашенной задолженностью в другом банке, и предоставить Сбербанку документальное свидетельство исполнения своих прошлых обязательств в полном объеме.

Предыдущая статья: Условия потребительского кредита в Альфа-Банке

Следующая статья: Потребительский кредит в Райффайзенбанке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы