Потребительский кредит Сбербанк для держателей зарплатных карт

Кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт

Известно, что условия по кредитам для заемщиков «со стороны» и для клиентов банка неодинаковы: в привилегированном положении находятся вкладчики и «зарплатные» клиенты. Не является исключением из этого правила и Сбербанк России. Рассмотрим, какие условия предоставляются по различным программам держателям зарплатных карт Сбербанка.

Какие программы доступны?

В настоящее время самый надежный банк страны предлагает четыре вида займов: ипотечный, автокредит, карты и потребительские программы. К последним относятся образовательный займ, рефинансирование, а также потребительский займ под залог объектов недвижимости. Нецелевых потребительских продуктов у Сбербанка два: с обеспечением (под поручительство физических лиц) и без такового. В рамках почти каждого из этих предложений для владельцев зарплатных карт предусмотрены особые условия — исключением являются «Образовательный» (с господдержкой и без) и «На рефинансирование». Теперь рассмотрим эти льготы подробнее в каждой программе.

Потребительские займы

Нецелевой продукт как без поручительства, так и с таковым предлагается на особых условиях для зарплатников, а также владельцам вкладов и пенсионерам, получающим пенсию на счет в Сбербанке.

Займ без поручительства выдается за 2 часа, если у клиента есть заветная карта. В Сбербанке для предоставления услуги ему понадобится только паспорт гражданина РФ.

Но главным преимуществом является сниженная процентная ставка. Для сравнения: на стандартных условиях заемщик получил бы средства по ставке 22 — 26,5% годовых, зарплатник может рассчитывать на 17,5 — 22% годовых. Средства под поручительство выдаются при аналогичных условиях, лишь ставка будет ниже на 1 процентный пункт.

Жилищные пордукты

С некоторой натяжкой в эту категорию можно включить и потребительский займ под залог объектов недвижимости: его условия почти идентичны условиям по ипотечным кредитам Сбербанка. Да и технически это тоже ипотека.

В ипотечном направлении ТОП-1 банк страны, проявляет некоторую лояльность к держателям зарплатных карт — прежде всего в части процентных ставок. Скидка по рублевому займу на приобретение готового жилья для привилегированных клиентов составляет около 0,5% годовых. Но всегда есть долгосрочная перспектива снижения стоимости рубля, поэтому такой продукт остается довольно рискованным.

В части прочих требований к ипотечному заемщику зарплатный клиент Сбербанка тоже пользуется привилегиями по сравнению с клиентом «со стороны». Например, если последний для принятия положительного решения по заявке на ипотечный продукт обязан иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы плюс не менее одного года общего стажа за пять лет, предшествующих дате подачи заявки на ипотечный кредит в Сбербанк, то на клиентов, получающих з/п на счет в этом банке, условие о стаже не распространяется.

Кроме того, таким клиентам, Сбер выдает ипотечный займ  без представления документов, подтверждающих финансовое состояние клиента и его трудовую занятость. Карта уже позволяет банку собрать эту информацию.

Дополнительная льгота для может быть удобна человеку, работающему и/или приобретающему жилье в одном городе, а зарегистрированному в другом. Ипотека может быть предоставлена ему не только в отделении банка по месту регистрации заемщика (созаемщика/-ов) или кредитуемого жилья, но и по месту нахождения предприятия-работодателя, который обслуживается в рамках зарплатного проекта Сбербанка.

Автокредит

Относительно этой группы следует оговориться: льготы предусмотрены только по условиям основного «Автокредита». Дело в том, что существующие предложения в рамках партнерских программ банка с ведущими автопроизводителями предусматривают льготные ставки на покупку новых авто целого ряда брендов — эти ставки едины для всех категорий клиентов. Поэтому обратимся к стандартным условиям.

На сегодняшний день Сбербанк выдает средства на приобретение транспортного средства по обычным потребительским программам. Отдельных предложений по автокредитам нет.

Это основные преимущества, касающиеся самых известных кредитов Сбербанка. Можно упомянуть, что здесь не были описаны специальные условия выпуска кредитного пластика, но о них стоит рассказать в отдельном тексте.

Никанор Бабурин, специально для Банки Москвы

09 марта 2016

Похожие статьи :

• Кредиты в московских банках
• Как взять кредит онлайн
• Как проверить кредитную историю
• Кредит без прописки в Москве
• Если банки не дают вам кредит

Общие условия

Самым распространённым направлением кредитной деятельности учреждения является выдача потребительских займов.

В линейке банка четыре предложения по нецелевым кредитам и специальная государственная программа кредитования собственников личного подсобного хозяйства, которая предусматривает выделение субсидии на покрытие части процентов за средства бюджета.

К оформлению предлагаются следующие позиции кредитования:

1. Заём без обеспечения.
2. Заём с 1-2 поручителями — частными лицами.
3. Кредит под обеспечение недвижимостью.
4. Заём военным, участвующим в системе ипотечного накопления.
5. Заём частным лицам, организовавшим ЛПХ.
6. Заём на реструктуризацию ссуд других учреждений.

Последняя позиция не является потребительским кредитом в чистом виде, а используется как инструмент улучшения условий возврата займов, оформленных в других банках.

Клиент может свести в 1 кредитный договор от Сбербанка до пяти продуктов от других учреждений (потребительского кредита, автокредита, задолженности по кредитке либо овердрафту).

По всем продуктам оформление возможно только для российских граждан. Комиссию за оформление банк не взимает.

Кредитная сумма имеет лимиты в 1 500 000, 3 000 000 и 10 000 000 рублей для залоговых займов. Сроки выдачи колеблются от 3 до 60 месяцев.

Линейка банка

Потребительские кредиты делятся на требующие дополнительное обеспечение и не требующие такового.

Основные виды потребительских продуктов:

• заём без обеспечения;
• заём под поручительство частных лиц;
• кредит под залог недвижимости;
• заём военнослужащим;
• кредит лицам, ведущим ЛПХ.

Основные параметры предложений оформлены в сравнительной таблице:

Название	Минимальная сумма	Срок погашения, месяцев	Процент, %
Без обеспечения	15000	До 60	От 14,9
Под поручительство	15000	До 60	От 13,9
Под залог недвижимости	500000	До 240	От 15,5
Военнослужащим ‒ участникам НИС	Не лимитирована	До 60	От 16,5

Для физлиц, имеющих личное подсобное хозяйство, есть специальная кредитная программа.

Постановлением Правительства РФ закреплено право на частичное возмещение затрат по уплате процентов по кредитным договорам в национальных кредитных учреждениях, через процесс субсидирования.

Потребительский кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт

Зарплатные клиенты банка могут оформить потребительский кредит на льготных условиях — только по паспорту.

Однако если сумма по предодобренному учреждением предложению не устроит клиента, он сможет увеличить объём займа путём привлечения поручителей либо оформления залога ценного имущества (жилья, автомобиля или земельного участка).

Получить кредит наличными такие клиенты могут и через оформление именной кредитной карты Виза или Мастер Кард с лимитом до 600 000 рублей.

Если деньги нужны срочно, то подойдёт вариант открытия в течение нескольких минут карточки мгновенной выдачи «Моментум». По ней максимальный лимит банк установил на границе 120 000 рублей.

Кроме этого, по отдельному заявлению у клиента есть возможность открыть кредитную линию на своей зарплатной карточке, — так называемый овердрафт.

Плюс кредиток в том, что существует грейс-период, в течение которого не начисляются проценты. А минус — процентная ставка (25,9%) намного выше в сравнении с обычным потребительским кредитованием.

Хотите узнать, каковы условия кредитования по кредитам наличными в Совкомбанке для пенсионеров? В нашей статье

, вы найдете много полезной информации.

Если же вы хотите узнать, как оформить кредит наличными без справок и поручителей в Росэнергобанке, тогда мы рекомендуем перейти по ссылке.

Без обеспечения

Самый массовый продукт у Сбербанка — необеспеченное потребительское кредитование. Этот вид продукта можно получить на любые цели в сумме до 1 500 000 рублей.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально по каждому клиенту и составит от 16,9% до 21,9% годовых.

Банк предлагает бесплатное оформление к открывающемуся счёту кредитной карточки.

Для офисов учреждения в Москве действует повышенная минимальная сумма оформления кредита — 45 000 рублей.

Клиентам с временной регистрацией кредит Сбербанк оформит только на срок действия таковой.

Документы

Банк по всем продуктам разделяет «своих» и обычных клиентов, тем самым стимулируя обратившихся переходить на обслуживание в Сбербанк.

Льготные ставки становятся довольно заманчивым предложением для клиентов, постоянно пользующихся кредитными продуктами.

Для оформления наиболее массового продукта в личный кабинет каждого клиента учреждение разослало сообщение о сумме возможного кредита.

При наличии такового по паспорту зарплатные клиенты за считаные часы могут получить понадобившиеся денежные средства.

У обычных клиентов пакет документации следующий:

• анкета-заявка;
• российский паспорт с регистрационной отметкой;
• подтверждение трудовой занятости;
• подтверждение состояния финансов кредитуемого лица.

С полным перечнем документации, которая подходит для подтверждения третьей и четвёртой позиции можно ознакомиться здесь.

Процентные ставки

Процентные ставки необходимо выбирать очень тщательно, обязательно соразмеряя свои возможности по оплате с получаемым доходом.

Ни в коем случае не рекомендуется брать большой кредит под обещание руководителя о повышении заработной платы либо в процессе трудоустройства на рабочее место с высокой оплатой. Ведь этого может и не случиться, а по обязательствам нужно будет платить.

Штрафные санкции в виде неустойки 20% за каждые сутки отсутствия перечисления просроченного платежа достаточно резво будут подстёгивать заёмщика к походу в банк для его уплаты.

Поэтому относительной популярностью пользуется предложение учреждения о рефинансировании и закрытии кредитов, взятых клиентом в другом банке.

Рассмотрим проценты по основным потребительским продуктам:

Название	Процентная ставка, %
	Зарплатным клиентам		Стандартные условия
	Мини-мальная	Макси-мальная	Мини-мальная	Макси-мальная
Без обеспечения	15,9	21,9	17,9	23,9
Под поручительство	14,9	20,9	16,9	22,9
Под залог недвижимости	15,5	16,25	16,5	17,25
Военнослужащим ‒ участникам НИС	16,5	17,5	Не предоставляется

Если клиент не оформляет договор страхования жизни и здоровья по займу под залог, то банк увеличивает процентную ставку на 1 пункт.

Это считается очень лояльным отношением к клиенту. Достаточно для сравнения посмотреть условия Россельхозбанка — такой же отказ обойдётся заёмщику в 4,5% повышения ставки.

Военнослужащие имеют право на кредитную линию в случае оформления ипотечного кредита в Сбербанке по программному продукту «военная ипотека».

Минимальный процент предоставляется в случае наличия обеспечения, максимальный — без такового.

Требования к заёмщикам

В каждом из предложений по потребительскому кредитованию есть общие параметры, выдвигаемые банком в качестве требований к заёмщику. Имеются и особенности.

Рассмотрим стандартные общие требования к зарплатным клиентам в сравнительной таблице:

Название продукта	Минимальный возраст	Возраст на момент погашения кредита	Стаж на крайнем рабочем месте
Заём без обеспечения	21	65	3 месяца
Под поручительство физических лиц	18	75
Под залог  недвижимости	21		6 месяцев
Военнослужащим ‒ участникам НИС		Не лимитирован

По первой позиции для незарплатных клиентов банка стаж повышается до 6 месяцев работы на одном месте.

Дополнительно требуется стаж работы ? в сумме 12 месяцев за последние 5 лет.

Если заёмщик после выхода на пенсию продолжает работать, то ему необходимо, при условии получения пенсионных выплат в Сбербанке, подтвердить наличие стажа не менее 6 месяцев (за крайние 5 лет).

Для второй позиции в случае возраста заёмщика менее 21 года наличие созаёмщиков не предусмотрено.

Поручителей не может быть 3 и более. Остальные дополнительные требования повторяют такие же по кредиту без обеспечения.

По третьей позиции уменьшение максимального возраста до 65 лет произойдёт в случае отсутствия документов, подтверждающих наличие дохода и трудоустройства. Допустимо привлечение созаёмщиков.

Кроме титульного созаёмщика, привлекается и супруг/супруга получающие доход, который берётся во внимание при определении максимально возможной суммы кредита.

Заём не оформляется заёмщику/созаёмщикам, при соответствии хотя бы одного из них следующим критериям:

• лицо занято индивидуальным предпринимательством;
• лицо является руководителем или другим сотрудником, который имеет право первой подписи финансовой документации, малой компании с кадровым составом до 30 единиц;

• состоит владельцем (участником) малой компании, имеющим в собственности более 5% активов;

• лицо работает в фермерском хозяйстве и является его членом.

По кредиту участникам НИС заёмщик подавал ранее или одновременно с кредитной заявкой заявление на ипотечный кредит по программному продукту «Военная ипотека» либо у клиента уже оформлен указанный продукт.

Досрочное погашение

Заёмщик может выполнять досрочный платёж через систему «Сбербанк Онлайн» либо подготовив заявление в банк.

Заявка должна содержать планируемую дату оплаты, сумму средств и реквизиты счёта перечисления платежа.

Дата досрочной уплаты кредита не может указываться в нерабочие для Сбербанка дни.

Сумма досрочного платежа по займу кредитным учреждением не ограничивается. Комиссия за досрочную оплату не начисляется.

Хотите узнать, как оформить кредит наличными без справок и поручителей в Росбанке? Тогда вам необходимо прочесть это

Если же вы хотите узнать, как получить кредит наличными без справок в Росгосстрах Банке, то мы рекомендуем перейти по ссылке.

А узнать, как оформить заявку на кредит наличными в Сетелем Банке, можно здесь.

Кредит на зарплатную карту ВТБ

Банком Москвы, относящимся к банкам группы ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт  и работников бюджетной сферы (врачей, учителей, госслужащих), предлагает на льготных условиях. Размер займа может достигать 3 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,9% в год, по мере добросовестного погашения займа она постепенно снижается до 9,5% годовых.

Для сравнения: процентные ставки, которые имеет кредит в ВТБ для держателей зарплатных карт, не относящихся к этой категории клиентов, составляет 19,9% годовых. Процентная ставка кредитов корпоративных и обычных клиентов равна 21,9% годовых. Но как бы там ни было, каждый год размер процентной ставки для всех категорий клиентов уменьшается. К пятому году выплаты займа процентная ставка становится минимальной. Условия этого акционного кредитного предложения действуют во всех регионах станы, где находятся офисы банка.

Условия оформления займа

Условия, на которых оформляется в банке ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт по акции:

• Кредитный лимит 100 тыс. – 3 млн рублей.
• Размер процентной ставки от 16,9% с понижением до 9,5% годовых.
• Срок возврата займа от полугода до 7 лет.

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• Возрастной ценз – 21-70 лет.
• Гражданство Российской Федерации.
• Рабочий стаж на последнем месте – от 90 дней.

Выдает ВТБ 24 кредит держателям зарплатных карт на основании предъявления паспорта и зарплатной карты банковского учреждения.

Плюсы кредитов держателям зарплатных карт ВТБ банка Москвы:

• Снижение процентной ставки.
• Отсутствие различных комиссий (за оформление, выдачу, обслуживание и досрочное погашение кредита).
• Бесплатный выпуск платежной карты.
• Кредитка MasterCard в подарок (по желанию), обсуживающаяся бесплатно.
• Страховка займа.
• Услуга «Кредитные каникулы».

Кредит можно оформить онлайн, подав заявку на официальном сайте учреждения. В течение 15 минут клиент получается с помощью СМС предварительное решение банка по кредиту. После этого, ему необходимо посетить банк с пакетом документов. Спустя 1-3 дня банк принимает окончательное решение. После этого клиент подписывает кредитный договор и получает заемные средства. Кстати, калькулятор кредита ВТБ для держателей зарплатных карт можно также найти на официальном сайте учреждения.

Кредит на зарплатную карту Альфа-Банка

Выдает кредит Альфа Банк для держателей зарплатных карт на таких условиях:

• Кредитный лимит не более 2 млн рублей.
• Срок кредитования не превышает 5 лет.
• Комиссии отсутствуют.
• Поручители не нужны.
• Ставка годовых процентов начинается от 14%.
• Кредит можно погасить досрочно.

Помимо этого, для зарплатных клиентов есть ряд привилегий:

• Более низкая процентная ставка.
• Прикрепление персонального банкира, оказывающего помощь в вопросах банковского обслуживания.
• Подключение в интернет-банкинге услуги ежемесячного автоплатежа по займу.
• Проведение специальных акций. Информацию о них и специальных предложениях для зарплатных клиентов можно получить непосредственно в банке.

Проценты по кредиту определяются индивидуально для каждого клиента. Размер процентной ставки находится в обратно пропорциональной зависимости от размера кредитного лимита и срока кредитования. Говоря простым языком – чем больше кредит, тем меньше по нему проценты. Правила оформления кредита в банке – стандартные.

Кредит на зарплатную карту Газпромбанка

Выдает и всем известный Газпромбанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт на льготных условиях. Они заключены не только в том, что к заемщику предъявляются минимальные требования. Большим преимуществом для «зарплатников», получающих кредит в Газпромбанке является минимизированная процентная ставка. Сегодня во многих банковских учреждениях размер кредитной процентной ставки начинает свое исчисление от 21% годовых. Газпромбанк для участников зарплатного проекта предлагает 16,5% в год.

Выдается льготный кредит для держателей зарплатных карт Газпромбанка и лиц, к ним приравниваемым. К последним относятся работники организаций, участвующих в программе банка «Потребительский кредит», сотрудники гос. муниципальных учреждений. Участник зарплатного проекта, претендующий на получение льготного займа, должен бы старше 20 лет, гражданином России, иметь общий рабочий стаж не менее 1 года и проработать на последнем месте работы более 90 дней.

В перечень лиц, имеющих право на получение льготного кредита, входят:

• Держатели зарплатных карточек банка.
• Работники организаций, принимающих участие в проекте «Потребительский кредит».
• Сотрудники гос. муниципальных учреждений.

Условия потребительского кредита держателям зарплатных карт Газпромбанка следующие:

• Размер кредитного лимита составляет от 50 тыс. руб. до 3 млн руб.
• Размер процентной ставки – от 16,5% годовых.
• Заявка рассматривается в течение 1-5 банковских дней.

Пенсионеры, получающие пенсию на карту Газпромбанка, имеют возможность оформить льготный кредит по специально созданной для ни программе.

Рассчитать кредит для держателей зарплатных карт Газпромбанка помогает калькулятор на официальном сайте финансового учреждения. Погашение кредита может происходить автоматически. Для этого необходимо подключить услугу списания и иметь в назначенную дату необходимую для проведения ежемесячного платежа сумму денег на карточном счете.

Кредитный калькулятор Сбербанка: потребительский кредит

Кредит, который берется на различные насущные цели, называется потребительским. Для него предусмотрен калькулятор. Для того чтобы воспользоваться им, необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка в раздел Частным лицам. Там выбрать вкладку Взять кредит.

Среди доступных предложений по потребительским кредитам есть те, которые обеспечены залогом и без такого залога. Калькулятор у них покажет различное значение по одинаковому запросу, так как ставки отличаются.

Выбрав интересующий кредит, пользователь увидит кредитный калькулятор в его описании. Итак, чтобы получить достоверную информацию по кредиту, нужно ввести в поля калькулятора:

• вид расчета: по сумме кредита или по ежемесячной сумме взноса;
• сумму, которая необходима к получению;
• сумму основного дохода;
• статус заемщика – получает ли он заработную плату или пенсию;
• личные данные (пол, дата рождения);
• предполагаемый срок кредита.

После ввода необходимых данных, кредитный калькулятор сам рассчитает сумму кредита и платежа, который должен быть внесен каждый месяц. Для этого нужно нажать кнопку Пересчитать.

 Выведенные данные покажут сумму переплаты, а также график платежей или таблицу. Все данные можно распечатать прямо с сайта.

Кредитный калькулятор Сбербанка: ипотека

Ипотека выделена на сайте Сбербанка в отдельную группу. Кредитный калькулятор есть к каждому предложению по ипотеке.

В нем есть такие позиции для заполнения:

• тип расчета;
• стоимость того объекта, который планируется приобрести на средства ипотеки;
• размер первоначального взноса;
• срок ипотечного кредита;
• личные данные (пол, дата рождения);
• учет материнского капитала, если такой будет вложен;
• статус заемщика – получает ли он заработную плату в Сбербанке или нет;
• сумма дохода;
• данные по страхованию и регистрации недвижимости.

После ввода всех данных, необходимо нажать кнопку Пересчитать. Данные представляются и в виде графика, и в виде таблицы, их можно распечатать.

Кредитный калькулятор Сбербанка: потребительский кредит

Кредит, который берется на различные насущные цели, называется потребительским. Для него предусмотрен калькулятор. Для того чтобы воспользоваться им, необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка в раздел Частным лицам. Там выбрать вкладку Взять кредит.

Среди доступных предложений по потребительским кредитам есть те, которые обеспечены залогом и без такого залога. Калькулятор у них покажет различное значение по одинаковому запросу, так как ставки отличаются.

Выбрав интересующий кредит, пользователь увидит кредитный калькулятор в его описании. Итак, чтобы получить достоверную информацию по кредиту, нужно ввести в поля калькулятора:

• вид расчета: по сумме кредита или по ежемесячной сумме взноса;
• сумму, которая необходима к получению;
• сумму основного дохода;
• статус заемщика – получает ли он заработную плату или пенсию;
• личные данные (пол, дата рождения);
• предполагаемый срок кредита.

После ввода необходимых данных, кредитный калькулятор сам рассчитает сумму кредита и платежа, который должен быть внесен каждый месяц. Для этого нужно нажать кнопку Пересчитать.

 Выведенные данные покажут сумму переплаты, а также график платежей или таблицу. Все данные можно распечатать прямо с сайта.

Кредитный калькулятор Сбербанка: ипотека

Ипотека выделена на сайте Сбербанка в отдельную группу. Кредитный калькулятор есть к каждому предложению по ипотеке.

В нем есть такие позиции для заполнения:

• тип расчета;
• стоимость того объекта, который планируется приобрести на средства ипотеки;
• размер первоначального взноса;
• срок ипотечного кредита;
• личные данные (пол, дата рождения);
• учет материнского капитала, если такой будет вложен;
• статус заемщика – получает ли он заработную плату в Сбербанке или нет;
• сумма дохода;
• данные по страхованию и регистрации недвижимости.

После ввода всех данных, необходимо нажать кнопку Пересчитать. Данные представляются и в виде графика, и в виде таблицы, их можно распечатать.

Особенности, главные преимущества программ

Проекты, предлагаемые клиентам Сбербанка, общепринятые. Однако обладатели карт такого вида получают заемные средства на лучших условиях. В этом случае выделяют следующие положительные особенности займа:

• процент по ссуде является низким;
• заявку часто получают на расстоянии (через виртуальный сервис, по телефону) или посетив отделение банка;
• получение ответа по конкретной заявке происходит в короткие сроки;
• владелец карты должен предоставить совсем немного документов;
• не обязательно посещение отделения банка для подписания договора. Ссуда оперативно оформляется на рабочем месте.

Для этой категории заемщиков Сбербанк предлагает оптимальные предложения: акции, разные скидки. Как правило, они не идут в ассортименте услуг — их разрабатывают в отдельном порядке. Клиент может оценить свежие условия по ставкам, а также по периодичности погашения, объему ссуды. Расчет проводится на основании доходов. Применяя кредитный калькулятор Сбербанка, просто рассчитываются все показатели по кредиту самостоятельно (владельцам карт этого типа).

Если владельцу зарплатной карточки следует оформить один из ипотечных кредитов Сбербанка, можно надеяться на лучшие условия договора. Для ипотечных займов может предоставляться 1-процентная скидка (это экономия средств в случае покупки первичного жилья). Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт может оформляться в любом из отделений (не только в том, где была подана заявка). Увеличение выдачи лимита — еще один плюс. Клиент, снимающий зарплату через банковское учреждение, может получить крупную сумму, по сравнению со стандартным заемщиком.

Программы, разработанные для клиентов

Владельцам карт предлагается рассмотреть следующие предложения по кредитованию:

• дополнительные комиссии отсутствуют;
• срок договора может составлять от 3 месяцев до 5 лет;
• наибольшая сумма кредита составляет 3 млн. рублей;
• для получения займа достаточно предоставить паспорт;
• возможность отправления заявки на кредит в Сбербанк Онлайн без визита в филиал Банка;
• заявка оформляется по месту работы (услуга имеет название «Банк не работает»).

Послабления в ставках можно оценить в различных кредитных продуктах. Займ наличными для потребителей предоставляется на таких условиях:

• Классическая программа: клиенту Сбербанка из зарплатной группы предлагается получить 1,5 млн. рублей (ставка 17,5-2,5%). Ставка может составлять от 22,5% до 29,5% годовых для остальных клиентов;
• программа с поручителем: получить до 3 млн. рублей (ставка составляет 16,5-22,5% годовых). Кредитные средства в этом случае для остальных заемщиков предоставляются под 21,5-28,5% годовых;
• кредит наличными (под залог оставляют недвижимость): размер займа зависит от стоимости залога (можно получить 40-50% от стоимости). Договор составляют по ставке 15,5-16,25%. Клиенты, не входящие в зарплатную категорию, кредит могут получить под 0,5% и более.

Условия для зарплатных клиентов

По классическому проекту можно получить до 1,5 млн. рублей. Если же требуется ссуда, которая превышает нужный размер, рекомендуется выбрать другое предложение. Однако может потребоваться привлечение поручителя. В отдельных случаях предоставляется залоговое имущество для получения гарантии. В таком случае обладателю зарплатной карты предлагается получить до 3 млн. рублей (при этом ставка будет снижена на 1%).

Перед тем, как отправить заявку на получение средств, рекомендуется адекватно проанализировать собственные характеристики, а также данные, все параметры и определить условия кредитования. Используя виртуальный калькулятор, эту работу можно провести очень оперативно. Для подсчета собственных возможностей рекомендуется заполнить такие пункты:

• дату выдачи, сумму займа;
• количество лет, даты погашения;
• год рождения, пол и другие личные данные;
• держатель зарплатной карты, регулярный доход, заработная плата.

Кроме того, может потребоваться указать и другую информацию, способы погашения: по степени дохода, величине займа, а также по платежу (какую именно сумму заемщик способен вносить ежемесячно).

Оформление кредита, особенности

После отправления заявки и предоставления документов заказчик может ожидать ответа от представителя банка в минимальные сроки. Решение в определенных моментах может выноситься сразу же. Чтобы процедура занимала минимальное количество времени, при себе нужно иметь:

• паспорт, форму НДФЛ-2;
• трудовой договор и справки, которые касаются трудоустройства.

Документы, перечисленные выше, чаще всего не требуется. Учреждение одобряет кредиты держателям зарплатных карт Сбербанка 2017 года (физлицам) без дополнительной информации о стабильных доходах. Специалисты лишь оценивают зарплатный проект. В определенных случаях допустима дистанционная передача заявки через виртуальный банкинг. В случае благоприятного рассмотрения заявления выполняются такие действия:

• после подписания договора на другую карту переводится оговоренная сумма;
• с периодичностью заемщик регулярно погашает конкретную сумму средств;
• если платеж не поступает вовремя, следуют штрафные санкции.

Если появилась возможность оплатить потребительский кредит Сбербанка для держателей зарплатных карт раньше, он может выполнить это. Однако возвращать сразу полную сумму нельзя (только определенную часть). Это осуществляется без комиссии, а также в соответствии с договором. Все нюансы сотрудничества по потребительскому кредиту Сбербанка для зарплатного клиента прописываются в договоре.

Досрочное погашение частями может проводиться в отделении банка после того, как клиент составил и предоставил заявление. В нем должна в обязательном порядке указываться сумма, счет, а также дата предварительного погашения. Важно проследить за тем, чтобы дата раннего погашения приходилась на банковский рабочий день. Минимальная сумма раннего погашения займа является неограниченной. При этом отдельная плата за погашение раньше срока не взимается.

Если рассматривать неустойку за просроченное погашение займа, ее размер равен 20% годовых от платежа (просроченного) за период с момента просрочки, которая следует за датой выполнения обязательств (она прописана в индивидуальном договоре). Граничной является дата погашения имеющейся задолженности по составленному договору. Погашение потребительского кредита чаще всего выполняется равными платежами (их также называют аннуитетными).

Программы кредитования

• стандартная, без обеспечения – кредитование зарплатных клиентов возможно в размере полутора миллиона рублей под максимальную ставку 23,5%. Безусловно, если кредитуемый клиент не обладает такой привилегией, как карточка с зарплатой от Сбербанка, ему оформят аналогичный заем под 29,5%;
• с поручительством – этот вариант позволяет взять ссуду в размере до 3 миллионов рублей под 22,5% годовых (не зарплатные клиенты получат то же самое, но под 28,5%);
• кредит наличными под залог недвижимого имущества – по этой программе сумма ссуды будет ограничена ликвидностью залога (максимально можно получить до 50% от рыночной стоимости). По такому займу годовая ставка Сбербанка для держателей зарплатных карт составит 16,25%, для прочих клиентов – на 0,5% больше;

• ипотека – заемщики Сбера, отнесенные к категории зарплатных, имеют возможность оформить ипотечный займ по ставке, которая будет ниже стандартной на 0,5%. Учитывая внушительные суммы таких ссуд и длительный срок выплат, эта незначительная разница может ощутимо сказаться на объемах совокупных платежей. Используйте функцию «кредитный калькулятор Сбербанка», чтобы самостоятельно в этом убедиться.

Резюмируя изложенное, можно уверенно утверждать, что, если зарплата приходит вам на карточку, которую выпустил Сбербанк, кредит, при необходимости, нужно оформлять здесь же: так вы минимизируете вероятность отказа и максимально упрощаете всю процедуру.

Условия оформления потребительского кредита

Кредит от ПАО Сбербанк для держателей зарплатных карт выдается на выгодных льготных условиях.

Такая лояльность объясняется весьма просто: в случае возникновения просрочки финансисты знают, откуда списать нужную сумму. Банк оформит потребительскую ссуду на следующих условиях:

• чтобы подать заявку, при себе нужно иметь только паспорт гражданина РФ и основную карточку, никаких документов, подтверждающих доходы, не потребуется;
• льготная процентная ставка – вы можете рассчитывать на понижение ставки на 2-5%, в зависимости от срока и суммы займа;
• оформление льготной кредитки – в первый год использования стоимость обслуживания не взимается, а процентная ставка снижается на 5%.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Банк предлагает клиентам, используя специальный кредитный калькулятор, рассчитать сумму ежемесячных выплат, размер процента за выбранный период кредитования.

С помощью данной методики очень легко сделать расчет, что помогает потенциальному заемщику оценить объективно финансовую нагрузку и сделать правильный выбор кредита, исходя из своих возможностей.

Получить расчет можно, заполнив графы:

• Сумма кредита;
• Срок, на который берется займ;
• Тип начисления процентов;
• Ставка по кредиту.

Если все-таки банк не одобрил выдачу кредитного лимита, можно обратиться к микрокредитованию. Как правило, быстрые займы выдаются на небольшой срок под более высокий процент, но получить их значительно проще.

Похожие записи:

1. Сбербанк кредиты наличными
2. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
3. Кредит наличными в Альфа банке
4. Кредит безработным в Сбербанке
5. Потребительский кредит в Сбербанке, процентные ставки
6. Газпромбанк кредит наличными

Особенности кредитования

Наличие зарплатного «пластика» значительно упрощает процесс рассмотрения заявки на получения кредитных средств.

Операции по таким кредитным сделкам обоюдовыгодны и для Сбербанка, и для «зарплатника».

Кредитоспособность такого клиента финансовое учреждение может легко проверить и просчитать, так как зарплата его зачисляется на карту в банке-кредиторе.

А в случае допущения заемщиком просрочки по кредитному договору, банк может списать денежные средства в счет погашения образовавшейся просроченной задолженности со счета карты.

Замечание специалиста: действия по безакцептному списанию очередного ежемесячного платежа по займу, а также неуплаченного по сроку транша оговаривается в кредитном договоре.

Обладатель заработной карточки может оформить потребительский кредит, как с обеспечением, так и без него. Представление поручительства также не является необходимым условием для выдачи займа.

Подать заявление и заключить кредитное соглашение владелец заработной карточки может в любом отделении или офисе Сбербанка.

Обладатель пластиковой зарплатной карты может воспользоваться удобным банковским сервисом «Банк на работе» — осуществить заполнение бланка на выдачу кредита непосредственно на рабочем месте.

Представитель Сберегательного банка по желанию клиента может встретиться с ним и поможет заполнить все необходимые документы на займ в любое свободное от работы время, например, в обеденный перерыв.

А уверенным пользователям персонального компьютера, при подключенной услуге «Сбербанк онлайн» к пластику, возможна круглосуточная подача заявки на получение кредитных денежных средств.

Обратите внимание: наличие кредитной истории облегчает принятие решения банком-кредитором по выдаче займа.

Единственными документами к предъявлению кредитному специалисту являются паспорт и сама зарплатная карта Сбербанка. Приятными и полезными преференциями кредитования в рамках зарплатного проекта являются пониженная процентная ставка и минимальные сроки рассмотрения заявки.

Работникам предприятия, получающим вознаграждение за труд на карточный счет в банке, возможно одобрение большего лимита выдачи кредита, чем заявленный, по сравнению с обычным заемщиком. Вероятность принятия положительного решения на выдачу займа в рамках зарплатного проекта в несколько раз больше, чем при обычном режиме одобрения.

Виды кредитных продуктов для «зарплатников»

Для держателей заработных карт определены специальные, особые правила и условия при кредитовании.

Самыми востребованными и распространенными кредитными продуктами среди работников предприятий и организаций являются:

• Потребительский кредит:
  • целевое назначение – выдается на любые цели;
  • срок действия кредитного договора – от трех до шестидесяти месяцев;
  • минимальный пакет документов (общегражданский паспорт и дебетовая карта);
  • низкая процентная ставка – от 14,0 % годовых;
  • лимит выдачи лежит в пределах от 15,0 тысяч рублей до 3,0 миллионов рублей;
  • максимально быстрое одобрение – в течение двух часов;
  • отсутствие всевозможных комиссионных платежей и предоставления поручительства физических лиц;
  • выдача кредитных средств осуществляется в любом офисе Сбербанка по желанию клиента;
  • возможность оформления заявки онлайн на кредитование без похода в отделение кредитной организации, а также на рабочем месте клиента.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как оформить карту Сбербанка онлайн.

Статью о порядке замены карты Сбербанка с истекшим сроком действия читайте здесь.

• Кредит на приобретение жилья:
  • одобрение кредитной заявки от 2-х до десяти дней;
  • первый взнос начинает свой отсчет от 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • продолжительность ипотеки — от 3-х месяцев до тридцати лет;
  • обеспечением ипотечных обязательств может быть, как приобретаемое жилье, так и любое другое недвижимое имущество;
  • минимальная ставка по кредиту – от 11,0 процентов годовых;
  • возможность заключения кредитного договора в различной валюте – в евро, в долларах, в рублях;
  • комиссионные платы по выдаче займа не предусмотрены.
• Рефинансирование кредитных обязательств, имеющихся в других финансовых организациях:
  • совершается для потребительского займа под учетный процент от 16% годовых и ограничен сроком до 5-ти лет;
  • для жилищных кредитов переоформление осуществляется на тридцатилетний срок и под процентную ставку от 15,5 % годовых.

Следует знать: пониженные процентные ставки применяются для кредитных обязательств, заключенных на минимальные сроки.

Если вам работодатель перечисляет заработную плату на пластиковую карту Сбербанка России, то при возникновении необходимости в заемных средствах следует обратиться именно в обслуживающий банк. Получение кредита на самых выгоднейших условиях вам гарантировано как участнику зарплатного проекта.

Смотрите видео, в котором, среди прочего, разъясняются особенности выдачи кредитов Сбербанка физическим лицам, держателям зарплатных карт:

Преимущества получения кредита зарплатными клиентами

Для участников зарплатного проекта открывается целый ряд преимуществ кредитования в данном банке:

• удобный срок погашения долга от трех месяцев;
• сумма кредитования больше, чем у заемщиков, оформивших заем на стандартных условиях;
• для оформления достаточно только паспорта;
• не требуется поручительство третьих лиц;
• пониженная процентная ставка, по сравнению со стандартными условиями кредитования;
• минимальный срок рассмотрения кредитной заявки;
• подать заявку на выдачуденежных средств можно через Сбербанк Онлайн или при помощи услуги Банк на работе;
• получить займ можно в любом отделении банка.

Помимо перечисленных преимуществ, для клиентов,получающих зарплату на счет в Сбербанке, вероятность одобрения кредитной заявки выше в несколько раз. Выдавая кредит такомузаемщику риск невозврата долга снижается, так как в случае просрочки банк-кредитор может списать недостающую сумму с карты клиента. Именно поэтому банк готов выдавать деньги на столь выгодных условиях.

Условия предоставления потребительского кредита для зарплатных клиентов

Условия получения займа:

• величина предоставляемого займа от 30 тыс.р.до 5 млн.р.;
• валюта кредита Рубли;
• срок предоставления займа от 3 месяцев до 5 лет;
• процентная ставка по договору до 300 тыс.р. составляет от 12,9% до 19,9% годовых;
• процентная ставка на сумму свыше 300 тыс.р. до 1 млн.р. составляет от 11,9% до 15,9% годовых;
• кредитная ставка на сумму свыше 1 млн.р. фиксированная 11,9% годовых;
• цель получения денежных средств любая;
• отсутствует комиссия за выдачу денежных средств;
• обеспечение залогом не требуется.

Требования к заемщикам:

• на момент выдачи денежных средств возраст заемщика от 18 до 65 лет;
• для держателей зарплатной карты непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее трех месяцев;
• для пенсионеров, работающих и получающих пенсию на карту Сбербанка, общий трудовой стаж за последние 5лет должен быть не менее 6 месяцев работы.

Документы, необходимы для получения обязательств:

• для подачи заявки на получение денежных средств требуется предоставить паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией на территории нашей страны;
• в случае временной регистрации необходимо предоставить подтверждающий документ с места пребывания.

Лицам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, для оформления достаточно предоставить только паспорт.

Срок рассмотрений заявки на выдачу займа составляет не более 2 часов после подачи заявления-анкеты.

Подать заявку на выдачу кредита можно в любом отделении банкаа,также, не выходя из дома через Сбербанк Онлайн или при помощи услуги Банк на работе.

Погашение долга происходит аннуитетными (равными) платежами по сформированному графику платежей. Также по кредиту предусмотрено досрочное погашение, без каких либо дополнительных комиссий. Закрыть договор можно в любое удобное время, предварительно уточнив итоговую сумму долга через телефон горячей линии, либо в отделении банка.

Потребительские кредиты

Основное назначения этих видов кредитов — покупка товаров в магазинах, например телевизоров, стиральных машин или холодильников. Но так же можно использовать заемные средства для любых других целей. Сбербанк не ограничивает физических лиц в своих желаниях.

Потребительский без обеспечения

• Сумма: до 3 000 000 руб
• Максимальный период: до 60 мес
• Процентная ставка: от 13,9% до 18,9%

На любые цели.При сумме более 300 тыс ставка 13,9%.Полный пакет документов.Срок рассмотрения 2 дня.При подключенной услуги Сбербанк Онлайн можно подать заявку прямо в кабинете сервиса. Там же можно посмотреть наличие специального предложения.

Под поручительство физических лиц

• Размер: до 5 000 000 руб
• Кредитный период: до 60 месяцев
• Процентная ставка: от 12,9% до 18,9%

На любые целиПри сумме более 300 тыс ставка 12,9%Полный пакет документовСрок рассмотрения 2 дня

Просто карта

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Оформить на официальном сайте

Нецелевой под залог недвижимости

• Сумма: до 10 млн руб
• Кредитный период: до 20 лет
• Процентная ставка: от 12%

Не более 60% оценочной стоимости недвижимости.Минимальная сумма 500 тыс. руб.Возможно привлечение созаемщиков.+1% при отказе от страхования.Возраст от 21 до 75 лет.

7 лучших кредитов наличными без справок и поручителей

Потребительские кредиты с минимальными процентными ставками

Самые выгодные потребительские кредиты за 2017 год

Ипотечное кредитование

Ипотека — кредит на приобретение недвижимости. Процент по таким видам займа ниже, чем у потребительских. Залогом выступает приобретаемое имущество. Сбербанк прдлагает несколько видов ипотечного кредитования.

Ипотека в новостройках

• Сумма: до 25 млн руб
• Кредитный период: до 30 лет
• Процентная ставка: от 7,4%

Снизить процент по кредиту до минимального можно на 1% за счет страхование жизни и здоровья физического лица, на 0,1% за счет электронного оформления и на 2% при покупке у застройщика партнера Сбербанка.  

Ипотека готового жилья

• Сумма: до 25 млн руб
• Кредитный период: до 30 лет
• Процентная ставка: от 8,9%

Снизить процент по кредиту до минимального можно на 1% за счет страхование жизни и здоровья физического лица, на 0,1% за счет электронного оформления и на 0,5% при участии в федеральной программе «Молодая семья».

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2017

Реструктуризация — процесс реформирование задолженности физического лица, с которой он не может справится. В результате у клиента должен уменьшится месячный платеж с асчет увеличение срока кредитования и реже за счет снижения процентной ставки. Больше о рефинансировании кредитов можно узнать из этой статьи.

На рефинансирование

• Размер: до 3 млн руб
• Максимальный период: до 60 месяцев
• Процентная ставка: 13,9% или 14,9%

Объединение до 5 кредитов в одинСвоевременное погашение в течении 12 месяцевОтсутствие кредитной реструктуризации

Рефинансирование ипотеки

• Размер: от 500 тыс руб
• Максимальный период: до 30 лет
• Процентная ставка: от 9,5%

Возможно объединить ипотеку с более мелкими кредитами.Ставка зависит от срока ипотеки и наличия других долгов.Возможно снизить размер ежемесячного платежа.Сумма кредита не более 80% от стоимости недвижимости.