Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Есть несколько причин для отказов в выдаче жилищного займа. Просто так банк не примет отрицательного решения, всегда есть какой-то повод.

Некоторые финансовые организации в 2018 году сократили выдачу займов в целом, а причиной тому – кризис.

Банки просто боятся рисковать своими средствами, поскольку нынешняя экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего.

Есть и причины, из-за которых финансовые организации отказывают в выдаче займов, обусловленные исключительно характеристиками клиента, к примеру:

• низкая заработная плата;
• маленький трудовой стаж;
• плохая кредитная история и т. д.

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы — перечень причин отказа в кредите

1. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
2. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
3. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
4. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
5. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
6. Наличие судимостей;
7. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
8. У вас психическое заболевание;
9. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
10. Отсутствие высшего образования;
11. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
12. Опасная профессия, например: полицейский;
13. Вы работаете на ИП;
14. Вы собственник бизнеса;
15. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
16. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
17. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
18. У Вас «серый» доход;
19. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
20. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
21. У вас отсутствует кредитная история;
22. Плохая кредитная история;

Go-факторы — перечень причин одобрения кредита

1. Положительная кредитная история
2. Регистрация в Москве более 5 лет
3. Вы живете в престижном районе Москвы
4. У вас престижная профессия, например: нефтяник
5. Вам 30-50 лет
6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Что делать?

Прежде всего, не следует паниковать, тем более — ругаться, поскольку к положительному результату это явно не приведет. Получив официальный отказ, нужно не забывать о том, что Сбербанк вовсе не обязан отчитываться перед клиентом и разъяснять причину такого решения.

В то же время нужно стараться всегда поддерживать хорошие отношения с кредитным специалистом, поскольку никто не запрещает ему в устной форме пояснить несостоявшемуся заемщику причину.

Многих людей волнует вопрос, можно ли что-то сделать в случае отказа Сбербанка в выдаче ипотечного кредита? Здесь все зависит от причины такого решения.

Если речь идет о низкой заработной плате, нужно устроиться на работу с более высоким уровнем заработка. Уменьшить ежемесячную нагрузку в плане выплат можно также путем увеличения срока кредитования или же путем внесения большего первоначального взноса.

Чего точно не следует делать в случае отказа:

• доказывать свою платежеспособность;
• ругаться и злиться;
• сильно переживать и расстраиваться;
• обращаться в судебные инстанции за поиском «правды».

Любое финансовое учреждение, а Сбербанк в особенности, имеет полное право отказать в ипотеке без объяснения причин, а поэтому ни один суд не сможет заставить банк выдать такой займ.

Именно поэтому пытаться выиграть такое дело бесполезно, так что более грамотным решением будет по возможности просто устранить существующее препятствие.

Если грамотно подойти к решению вопроса, то некоторые моменты можно пересмотреть, после чего подать заявку заново.

Если проанализировать основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке в 2019 году, то здесь следует выделить уверенную тенденцию к увеличению числа выдаваемых кредитов.

С начала этого года в Сбербанке стартовали новые программы ипотечного кредитования, которые задействуют в качестве целевой аудитории даже пенсионеров.

В некоторых случаях банк готов даже рассмотреть выдачу займа без первоначального взноса, однако нужно понимать, что это часто влечет за собой более высокие ежемесячные платежи.

Таким образом, если Сбербанк отказал в получении ипотечного займа, можно пойти по одному из следующих путей:

• Устранить причину, по которой финансовая организация отказала, после чего заново подать документы.
•  Рассмотреть другую программу ипотечного кредитования.
• Воспользоваться услугой поручителей, если не хватает собственных средств.
• Обратиться за помощью в государственную службу – министерство социальной политики с заявлением о выделении молодежного кредита.
• Устроиться на более высокооплачиваемую работу или же стать собственником движимого и недвижимого имущества.

Таким образом, можно уверенно сделать вывод о том, что если подойти к вопросу ипотечного кредитования в Сбербанке ответственно, то шансы на его получение значительно возрастают.

Видео: Почему банки отказывают в ипотеке?

Предыдущая статья: Как отказаться от ипотеки?

Следующая статья: Причины отказа в ипотеке

Как поступить, если получен отказ по заявке в кредите на жилье?

• Найдите ваш критерий отказа и попробуйте исправить некоторые нюансы. Банки имеют право не объявлять причину отрицательного решения, в связи с этим, изучите весь предоставленный список и найдите именно ваш пункт, по которому вы не прошли. Проверьте свою кредитную историю, причина может оказаться именно в ней.

• Попробуйте подобрать иную программу кредитования.

• Внесите крупный первоначальный взнос, выше 50%. На официальном сайте Сбербанка есть расширенный ипотечный калькулятор, в котором будет и график, и сумма ежемесячного платежа.

• Оформитесь на работу с выгодной зарплатой, найдите дополнительный  доход или созаемщика. При чем созаемщиком для ипотеки Сбербанка может быть не обязательно родственник, но и друг.

Причины отказа в Сбербанке

Все перечисленные выше пункты можно расценивать, как причины отказа в ипотеке в Сбербанке, весомость которых разнится, однако является существенной.

За последние годы Сбербанк стал лидером по числу отказов в выдаче жилищных займов

Связано это не с высокими требованиями, а с тем, что именно в этот банк граждане РФ обращаются чаще всего.

Каждый уважающий себя человек предпочитает иметь дело с надежным кредитным учреждением, каким и является Сбербанк. Также преимуществом этого банка является постоянная смена различных программ в сфере ипотечного кредитования. Сначала появляются одни, потом они исчезают – появляются другие.

К примеру, в 2016 году завершило свое действие программа «Ипотека с господдержкой».

Однако ниже приведем причины, по которым может отказывать именно Сбербанк, а не другие банки:

• заемщик не является клиентом Сбербанка
• до момента подачи заявки гражданин никогда не пользовался продуктами Сбербанка
• плохая кредитная история внутри банка
• отсутствие средств на первоначальный взнос или недвижимости в собственности для ее оформления под залог
• в течение последнего года уже получен отказ от Сбербанка по ипотечному кредиту
• вы не желаете пользоваться сверх новыми сервисами Сбера (регистрация сделки онлайн, страхование онлайн)
• прочее

Необходимость покупки жилья

О приобретении собственного жилья мечтает, наверное, каждая семья. Заиметь личные квадратные метры – отнюдь не прихоть, а необходимость.

Если семья не имеет собственной жилплощади, то она вынуждена снимать её за большие деньги.

Иногда сумма аренды приблизительно равна ежемесячному платежу по ипотеке. Но банки готовы кредитовать далеко не каждого, кто к ним обратится с заявлением.

Чтобы оформить займ нужно соответствовать всем требованиям и условиям банка.

Подача заявки на получение займа

Первый этап на пути приобретения собственного жилья – это подача заявления-анкеты.

Нужно заранее собрать все необходимые документы, которые подтвердят:

• личность;
• уровень дохода;
• трудовой стаж;
• прописку;
• льготы, если таковые имеются.

Когда весь пакет документов на руках, можно идти в подразделение банка.

Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с предлагаемыми кредитными продуктами на приобретение жилплощади, выбрать для себя подходящий вариант.

Когда клиент определился, специалист предлагает заполнить анкету-заявление. Образец выдается в самом банке. Далее, все документы и заявка передаются специалисту. Клиенту остается ждать решения банковской комиссии.

Причины отказа в ипотеке

Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.

Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.

По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.

Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.

Недостаточный доход

Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.

Банк учитывает наличие:

• детей;
• дополнительных источников дохода.

Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.

Отказ связан с тем, что банк не хочет рисковать, так как клиенты, чей уровень дохода низок, очень часто не выполняют свои кредитные обязательства по договору.

Кредитная история

Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.

Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.

Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.

Предоставление недостоверных сведений

Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.

Но банк всё тщательно проверяет, если находится хоть одна ложь, то финансовая организация отказывает в выдаче зама на приобретение квартиры.

Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.

Выбранное жилье не подходит

Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:

• к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
• если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.

Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.

Ипотека для сотрудников МВД в 2018

Ипотека для сотрудников МВД в 2018 году предоставляется на льготных условиях.

Где можно взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц? Смотрите тут.

Другие

На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

Финансовая организация понимает, что такая семья в любой момент может оказаться неплатёжеспособной.

Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

Самая парадоксальная причина – это очень высокий уровень дохода. Как бы странно это ни звучало, но это так и есть. Дело в том, что банк живет за счет процентов. И ему выгодней, если клиент платит дольше.

Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

• хорошо с одной стороны – долг вернётся;
• с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

Почему банки не дают займ?

В целом каждый банк может отказать в предоставлении займа исходя из общих причин.

Но, если финансовая организация посчитает клиента неплатежеспособным, то ипотеку ему не дадут.

Сбербанк

Все нужные документы собраны, условия и требования соблюдены, но дает отказ в ипотеке Сбербанк. Причины интересуют в первую очередь.

Основной повод для отказа:

• низкая заработная плата;
• плохая кредитная история.

Данный банк является самым крупным кредитором страны, поэтому служба безопасности очень тщательно проверяет все предоставляемые данные.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

ВТБ 24 – весьма лояльный банк по предоставлению ипотечных займов.

Основные причины:

1. Данная финансовая организация может тоже отказать из-за плохой кредитной истории.
2. Примечательно, но ВТБ 24 считает досрочное погашение кредита на любой стадии признаком плохого заемщика.
3. Если заемщик в качестве залога предлагает комнату в коммуналке, то данный банк тоже откажет в предоставлении кредита.

Тут можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2018 году резко сократил количество выдаваемых ипотечных займов.

Потому даже идеальный заемщик рискует получить отрицательное решение.

Здесь представлен образец заявления на получение ипотеки в Россельхозбанке.

Что делать дальше?

Если все банки отказали в предоставлении займа, то не стоит отчаиваться.

Можно попробовать обратиться в бюро кредитных историй. Если там всё в порядке, то дело скорее всего, в низком уровне дохода, можно попробовать сменить работу.

Госпошлина за регистрацию ипотеки

Госпошлина за регистрацию ипотеки является обязательной к оплате при оформлении ипотеки.

Разрешена ли временная регистрация в ипотечной квартире? Читайте здесь.

Какая минимальная сумма ипотеки? Подробная информация в этой статье.

Возможно, клиент выбрал не подходящее жилье – с этим проще, нужно просто найти соответствующую параметрам банка недвижимость.

Единственная причина, по которой ипотечный займ вряд ли возможен – это судимость. Тут уже ничего сделать нельзя.

На видео об основных причинах отказа в выдаче жилищного займа

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека для сотрудников мвд

Следующая статья: Ипотека на загородную недвижимость

Причины

Сегодня процесс оформления ипотечного займа в кредитной компании «Сбербанк» максимально упрощен. Чтобы избежать отказа, необходимо заранее ознакомиться со всеми требованиями, предъявляемыми к самому заемщику.

На этапе рассмотрения заявки обычно отказ возникает именно по причине несоответствия определенным требованиям.

На данный момент к базовым требованиям, которые устанавливают все без исключения банки, «Сбербанк» в том числе, относятся:

• возраст – не менее 21 года и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
• наличие постоянного источника дохода;
• наличие постоянной регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения;
• гражданство Российской Федерации;
• определенный кредитный статус в БКИ.

Наиболее существенным моментом является именно критерий возраста. В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.

Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным.

Верхний возрастной предел имеет место по причине высокой вероятности не возврата по причине плохого состояния здоровья. Но в отдельных случаях могут быть сделаны исключения.

Например, если клиент является участником зарплатного проекта «Сбербанк» или же он крупный вкладчик.

Постоянное место работы, суммарный рабочий стаж не менее 6 месяцев подряд на одном месте – также обязательно. Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным.

Обязательное также условие — наличие постоянной регистрации, прописки в регионе оформления ипотеки.

Основная причина тому – в случае необходимости исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту постоянного проживания ответчика. Аналогичным образом обстоит дело и с гражданством – необходимо являться именно гражданином РФ.

Достаточно проблематично будет получить ипотечный кредит тем, у кого имеются негативные моменты в кредитной истории.

В таком случае оформить ипотеку будет не просто сложно, но порой невозможно. «Сбербанк» достаточно пристально рассматривает каждого своего клиента прежде, чем заключить с ним договор и предоставить средства на приобретение жилья.

Если имеет место отказ ещё на этапе рассмотрения заявки – значит не выполнено одно из требований из обозначенных выше. В то же время причины для отказа могут быть иными. Причем, в соответствии с действующими законодательными нормами, банк не обязан сообщать причины отказа.

Отказ в кредите

Нередко отказ в ипотеке имеет место просто по причине недостаточного размера дохода. Почти во всех без исключения банках одним из обязательных условий является размер ежемесячного дохода в 2 раза больший, чем величина ежемесячного платежа. Фактически, платеж не должен составлять более чем 50% размера заработной платы.

Негативная кредитная история достаточно часто является причиной отказа в ипотечном кредите. Если действительно имеет место наличие просрочек по платежам – то скорее всего сделать ничего не получится.

Проще всего будет обратиться попросту в другой банк, так как «Сбербанк» обычно не работает в данном направлении с «проштрафившимимся» клиентами.

Причем совершенно неважно, где именно была допущена просрочка – непосредственно в «Сбербанке» или при использовании кредитных средств в другом учрежднии.

В то же время нередко в Бюро кредитных историй допускаются различного рода неточности. В таком случае можно попробовать внести правки.

Сделать это можно следующим образом:

• обратиться с претензией в учреждение, которое предоставило в БКИ ошибочные данные и потребовать внести соответствующие правки;
• обратиться в специальную организацию, которая занимается процедурой восстановления испорченной кредитной истории.

Оценка жилья при ипотеке в Сбербанке рассматривается в статье: оценка жилья при ипотеке Сбербанк

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в этой статье.

Что делать

Если все же по какой-то причине имеет место отказ в предоставлении ипотечного кредита, то разрешить ситуацию фактически будет возможно только в случае, если причина отказа будет обозначена. Нередко случается, что банк отказывает по причине недостаточной заработной платы.

Выходов из такого положения сразу несколько:

• увеличить размер первоначального взноса — как следствием потребуется меньшая сумма займа;
• найти более высокооплачиваемую работу;
• использовать в качестве залога недвижимость, иное ценное имущество;
• обратиться за предоставлением кредита на самого себя и созаемщика.

При этом необходимо помнить, что на созаемщика распространяются те же требования, что и на самого заемщика. Как следствие – величина заработной платы должна быть соответствующей, а также возраст не пенсионный.

Нередко отказ происходит по причине возраста – кредитный заем такого типа настоящая проблема получить гражданам в возрасте от 65 лет.

Но опять же существует множество способов разрешить подобную проблему – найти созаемщика подходящего по возрасту или же использовать залоговое имущество.

Также нередко причиной отказа является наличие каких-либо проблем с документами. На данный момент обязательно необходимо представить оригиналы или заверенные копии следующих:

• заявление-заявка по форме банка;
• копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
• документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
• справка 2-НДФЛ или же по форме банка;
• заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.

Также стоит заблаговременно подготовить дополнительные документы. Так как наличие дополнительной информации о заемщике порой позволяет избежать отказа по заявке на ипотечный заем.

К таким дополнительным документам относится следующее:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;

• пенсионное и медицинское свидетельство;
• индивидуальный налоговый номер;
• аттестат, диплом – об образовании;
• свидетельство о браке или же его расторжении;

• свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;

• военный билет – если таковой имеется.

Иногда отказ имеет место по причине отсутствия регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения. Подобные сложности разрешить достаточно просто. Например, попросту приобретя временную регистрацию за определенную плату.

В силу конфиденциальности информации в паспортном столе «Сбербанк» попросту не сможет проверить данный факт. Нередки случаи когда таким образом удается оформить соответствующий кредитный заем.

Причины отказав ипотеке после одобрения в Сбербанке

Также иногда случается, что отказ по кредиту имеет место даже после одобрения заявки. Обычно подобное имеет место в следующих случаях:

• в течение установленного самим банком срока жилье попросту не было найдено;
• подобранная квартира не удовлетворяла требованиям банка.

Чаще всего имеет место именно обозначенная последней причина. Сегодня «Сбербанк» устанавливает следующие требования к приобретаемому в ипотеку жилью:

• дом не должен являться аварийным;
• обязательно наличие железобетонных перекрытий;
• требуется присутствие всех необходимых коммуникаций:
  • электричество;
  • водопровод;
  • газ;
  • канализация;
• отсутствуют какие-либо юридические проблемы (на жилой площади ранее не проживали недееспособные, несовершеннолетние граждане);
• дом панельный, кирпичный, каменный – не из дерева;
• износ инженерных коммуникаций не должен составлять более 30%.

Существует достаточно обширный перечень самых разных требований к жилью. Обычно именно в случае несоответствия критериям банк отказывает в приобретении.

В таком случае нужно будет заново осуществлять оформление документов, составлять заявку и искать уже подходящую всем требованиям квартиру. В противном случае может опять иметь место отказ.

Сегодня приобретение жилья в ипотеку имеет свои особенности, нюансы. Чтобы избежать отказа стоит обязательно ознакомиться со всеми сложностями подобного рода процедуры. Это позволит свести вероятность отказа к минимуму.

Как оформить ипотеку плюс материнский капитал в Сбербанке, описывается в статье: ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке рассказывается тут.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, читайте по ссылке.

Требования к заемщикам

Каждый банк выставляет свои требования к клиентам. Стандартные требования:

Дополнительно финансовые компании оценивают статус клиента:

• корпоративный
• получает заработную плату на карту их банка
• социальный заемщик (со льготами: материнский капитал или субсидии)
• военный

Для получения точных сведений стоит обратиться к кредитному специалисту банка, услугами которого вы решили воспользоваться или посетить официальный сайт и задать интересующие вопросы в онлайн-чате.

Что делать, если банк отказал

Не стоит отчаиваться, если финансовая компания выставила отказ. Вашему вниманию несколько проверенных советов, которые помогут быстро решить квартирный вопрос.

Корректировка кредитной истории

Если вы получили отказ по причине негативной кредитной истории, то обращаться в другие банки не стоит за ипотекой. Ответ будет везде одинаковый. В подобном случае необходимо исправить кредитное досье.

Самый простой и легальный вариант:

• оформить небольшой кредит наличными
• погасить его в срок или заранее
• после оформить кредит на большую сумму и снова его погасить без нарушений

Оформить ипотеку получится не сразу, а спустя несколько месяцев после получения отказа и исправного погашения новых кредитов.

Если данные в кредитной истории указаны неверные, следует:

• обратиться в офис банка, который выгрузил недостоверные данные
• написать заявление
• приложить документы, подтверждающие ошибку
• дождаться проверки и исправления

К примеру, если выгружена информация о просрочке, достаточно предъявить чеки, подтверждающие оплату в срок.

Поиск новой недвижимости

Если банку не понравилось имущество, то стоит выбрать другое. Сберегательный банк после выставления положительного решения дает клиенту 90 дней на поиски. В этом случае стоит уточнить, по какой причине прежнее имущество не подошло кредитору. Зная причины, вы сможете быстро подобрать новое имущество и получить кредит. Дополнительно кредитные специалисты могут посоветовать застройщика или партнеров, услугами которых можно воспользоваться. Используя этот вариант можно не только получить ипотеку, но и сниженную ставку.

Привлечение потребительского кредита

Если у заемщика на руках первоначальный взнос в размере от 50 до 60% от стоимости имущества, то стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Это подходит:

• если есть возможность погасить сумму кредита в течение 3-5 лет
• когда заемщик официально не работает, но имеет стабильный доход
• кто имеет имущество в собственности, которое можно предоставить в качестве залога и получить сниженный процент

Благодаря потребительскому кредиту можно сэкономить:

• срок меньше, в результате чего и переплата снижается
• нет страхования квартиры и заемщика

Подача заявок в другие банки

В каждом банке установлена своя политика. Если вам отказали в одном, следует направить документы в другой банк или банки. Зачастую не крупные коммерческие банки лояльно относятся к своим клиентам и готовы выдавать средства для приобретения недвижимости.

Подать заявку сразу в несколько банков можно дистанционно. Для этого следует:

• выбрать сумму
• указать размер персонального взноса
• указать доход
• сообщить координаты

Также можно обратиться в банки, которые только появились на рынке. Как правило, такие учреждения готовы помогать каждому, с целью наработки клиентской базы. Вот только ставка по ипотеке может быть завышенной.

Оформить заявку в Быстроденьги на займ наличными онлайнОформить заявку в Займер на получение займа на карту онлайнОформить заявку в OneClickMoney на выдачу онлайн займаПолучить займ в МигКредит онлайнПолучить займ в O’Money онлайнПолучить деньги в долг онлайн в PlatizaПолучить деньги в долг онлайн в Е-заемОформить заявку на онлайн-займ на карту в WebbankirЗаполнить онлайн-заявку на сайте Kredito24

Созаемщики и поручители

Если банк отказал по причине небольшого дохода, то следует рассмотреть вариант кредитования с привлечением созаемщика и поручителя. Главное, чтобы они:

• официально работали
• смогли подтвердить доходы справкой
• предъявили копию трудовой книжки

Созаемщиком или поручителем может выступить любой человек, необязательно родственник, в возрасте от 21 года. Также банк лояльно относится к клиентам, которые решили:

• внести больше первый взнос
• привлекли поручителя, который может предоставить обеспечение
• приобрести полноценную страховку

Обращение к кредитному брокеру

На рынке финансовых услуг много кредитных брокеров, которые готовы помочь в предоставлении ипотеки. Однако это не благотворительные фонды, за их услуги придется заплатить. Зачастую они берут от 1 до 5% от стоимости квартиры, после предоставления ипотечного кредита. Процент зависит от сложности сделки.

Брокеры сотрудничают со многими банками и могут:

• помочь правильно и легально подготовить документы
• правильно заполнить заявку
• подобрать наиболее привлекательное предложение
• помочь получить ипотеку, если во многих банках уже отказали

Стоит воспользоваться услугами, если:

• вы не разбираетесь в кредитных продуктах
• нет времени на подготовку документов
• вам отказало несколько банков

Офисы банков на карте

• Как взять ипотеку без первоначального взноса?
• Порядок оформления ипотеки — как происходит сделка?
• Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?
• Ипотека в Сбербанке на готовое жилье
• Кредитная карта без проверки кредитной истории
• Карта Visa Сбербанка с большими бонусами
• Ипотека на жилье — что это и как получить?
• Как вернуть проценты при досрочном погашении ипотеки
• Коммерческая ипотека для физических лиц и ИП
• Как выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке
• Кредит сразу на карту без посещения банка и офиса
• Кредит в ВТБ под залог недвижимости

Last modified: 13.12.2018

Плохая кредитная история

На что прежде всего смотрит банк, когда очередной потенциальный клиент обращается за займом? Конечно на кредитную историю.

Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Вкратце разберемся как ее исправить:

— берем мелкие потребительские кредиты и прилежно их выплачиваем. Со временем (хотя бы в течение пары лет) эти платежи перевесят бывшие просрочки.

— если КИ испорчена не по Вашей вине, то обращаемся в БКИ. Поднимаем кредитную историю выясняем где закралась ошибка.

— идем в банк, который очернил Вашу репутацию и разбираемся на месте. Доказательствами Вашей добропорядочности могут быть квитанции и справки из банка об оплате очередных платежей.

Как избежать отказа банка в кредите и предвосхитить возможные причины?

— значительно повысит Ваши шансы наличие поручителей. Желательно с местной пропиской и стабильным, подтвержденным документально доходом.

— также, если Вы располагаете каким-либо значимым имуществом (автомобиль, недвижимость), то Вы можете предоставить его банку в качестве обеспечения по кредиту.

— предоставляйте только достоверную информацию — это очень важный аспект, но не все почему-то помнят о нем.

— проверьте свою кредитную историю. Есть вероятность, что она испорчена по независящим от Вас причинам.

Помните, что никто не даст Вам абсолютную гарантию получения займа в каком бы то ни было банке. Но если следовать всем рекомендациями, то Ваши шансы значительно повысятся.

Надежда Николаева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети…