Продажа залогового имущества Сбербанк

Имущество, которое заемщик передает банку в качестве обеспечения кредита, называется залоговым.

Это любые правовые активы: ценные бумаги, недвижимость, транспорт, за исключением имущества, залог которого не разрешен законом РФ.

Если заемщик аккуратно выполняет все обязательства по кредитному договору, то залоговое имущество остается у него, в противном случае собственником становится банк.

Как приобрести конфискованное жильё

При оформлении ипотечной ссуды, квартира/дом, приобретаемые под заемные средства, остаются в залоге у кредитного учреждения. Если по каким-либо причинам клиент не может должным образом исполнять взятые на себя обязательства, залогодержатель (банк) имеет полное право изъять объект недвижимости на основании судебного решения и реализовать конфискованные объекты.

Продажа залогового имущества Сбербанка возможна только после судебного заседания, если урегулировать спор иными способами не получилось. Главное преимущество подобной покупки – сниженная стоимость. Ведь банку важно хотя бы частично компенсировать понесенные убытки. Из недостатков можно отметить тот факт, что жилище нельзя посмотреть в реальности. Оценить его состояние можно только по снимкам, размещенным на сайте.

Существует несколько способов купить в Сбербанке залоговую квартиру:

• Приобрести непосредственно у должника. Достигнув договоренности с финансовой организацией и составив письменное соглашение, залогодатель может сам продать недвижимость. При этом право собственности оформляется с обременением. После проведения всех расчетов новый хозяин жилья снимает его. Информация об обременении отражена в выписке ЕГРП;
• Получить через переуступку задолженности. Покупатель предоставляет в финансовую организацию пакет бумаг для перерегистрации соглашения. В этом случае не проводится экспертная оценка имущества. После проверки предоставленной документации, проводится процедура переоформления ипотеки. Новый хозяин жилища оплачивает ссуду на тех же условиях, что предыдущий владелец;
• Выкупить у банка. Реализация конфискованного имущества проводится с помощью торгов. Всю документацию оформляет аккредитованный риэлтор. Остаток задолженности размещается в банковской ячейке или переводится на депозит. После завершения процедуры перерегистрации кредитное учреждение получает деньги, а приобретатель – недвижимость.

Продажа залоговых квартир в Сбербанке проводится по цене, прописанной в судебном решении. Часто стоимость жилища оказывается на 25% ниже рыночной.

Условия реализации арестованной недвижимости

• Залоговое жильё располагается в 21 регионе Российской Федерации, в том числе в Москве и МО, в Санкт-Петербурге. Как правило, торги проводятся по месту регистрации объекта недвижимости;
• Реализация имущества идет через официальный сайт, где подробно расписан каждый дом или квартира;
• Покупателей оповещают о торгах за месяц через местные СМИ, интернет и информационные издания региона, где планируется проведение аукциона;
• После завершения торгов у приобретателя есть десять дней, чтобы погасить задолженность перед кредитным учреждением. Если нет возможности внести сумму в обозначенный срок, допускается оформление ипотеки или потребительского кредита.

Торги считаются состоявшимися только в том случае, если в них принимало участие больше двух человек и за недвижимость была предложена цена выше стартовой.

От чего зависит ценник конфискованного жилья

Стоимость залоговой недвижимости рассчитывается исходя из дисконта, определение его размера зависит от следующих факторов:

• Условия ипотечного соглашения;
• Ликвидность объекта на рынке недвижимости;
• Кредитная история заёмщика.

Также в дисконт закладывают возможные траты на проведение торгов, исковые издержки в случае судебного разбирательства.

Как определяется стоимость    

Оценочные организации рассчитывают стоимость залогового жилья с небольшим процентом дисконта: зачастую его сума поднимается до 20-50% от рыночной цены. В каждом финансовом учреждении этот дисконт наделён своим размером, который рассчитывается согласно внутренней политики.

В целом, он зависит от следующих нюансов:

• существующих условий кредитования;
• уровня ликвидности жилья;
• качества кредитной истории потенциального клиента.

Роль дисконта здесь состоит в том, чтобы должным образом кредитор смог компенсировать свои риски, которые могут появиться, если заёмщик не будет исполнять своих обязательств по выплатам.

Обычно в него закладываются следующие факторы:

• расходы, которые связаны с будущей продажей имущества на открытых аукционах либо торгах;
• всевозможные издержки по причине обращения в суд, с целью взыскания залогового жилья.

Процедура реализации недвижимого залогового имущества банков       

За последние несколько лет количество дефолтов значительно повысилось. Это происходит под влиянием кризиса. Так, количество просрочек по ипотечному кредитованию за последний год повысилось в три раза. Продавая залоговую недвижимость, кредиторы таким образом возвращают свои средства, которые предоставлялись ранее.

Однако на фоне снижения стоимости жилья на российском рынке, не всегда после его реализации банкам удаётся вернуть долг клиента в полном размере.

Выступать в роли продавца для банка крайне не выгодно. Дело в том, что как  только залог поступает на счёт кредитора, у компании возникает дополнительная налоговая нагрузка. В сложной ситуации, для банка гораздо выгоднее переоформить договор на другое, более платёжеспособное лицо.

В таком случае клиент более безболезненно избавляется от своего долга, который сам вернуть не может. В свою очередь компания получает нового, но уже более платёжеспособного кандидата. К сожалению, последний метод реализуется крайне редко, поскольку кризисные реалии не позволяют его реализовать.

ВТБ 24

Популярный банк разработал масштабную интернет-программу, которая называется «Витрина залогового имущества». С её помощью каждый человек может внимательно изучить имущество, которое банк выставил на аукцион.

По условиям программы, к продаже допускается следующее имущество:

• легковые и коммерческие автомобили;
• жилое и коммерческое жильё;
• устройства и оборудования: машины для изготовления мебели, конвейеры, полиграфические агрегаты;
• воздушные, речные и морские суда.

Продажа залогового жилья также может происходить при помощи оформления кредитного договора. Это значит, что приобрести его могут даже те клиенты, у кого нет необходимой суммы для его приобретения. Главное, чтобы потенциальный покупатель отвечал всем требованиям банка.

Объекты продаются как физическим, так и юридическим представителям, на следующих условиях:

• размер процентной ставки составляет 12%;
• сумма первоначального платежа составляет 20% от цены приобретаемого имущества;
• если клиент принимает решение о внесении досрочного платежа, банк не предусматривает оплату дополнительных комиссий;
• для физических лиц максимальный срок действия кредитного договора составляет 30 лет, а для юридических он не превышает 10 лет.

Сбербанк

Внушительная по своим размерам площадка залогового жилья имеется только в Сбербанке.

На ней можно отыскать не только недвижимые объекты, но и следующее:

• транспорт различного вида;
• площадки для застройки;
• предприятия;
• заводские устройства полного цикла;
• производственные цеха;
• целые недвижимые комплексы;
• высотные, многоквартирные сооружения;
• производственные склады;
• административные сооружения;
• имущественные доли в бизнес сфере;
• ценные документы и прочее.

Продажа залоговой недвижимости  в Сбербанке осуществляется практически каждую неделю. В кругах финансовых компаний, данную операцию называют «продавцами поневоле», так как публикация предложений, поиск потенциальных покупателей и путей продажи – для кредитора является совершенно иным видом работы.

Подобные предложения часто публикуются на самих официальных интернет-порталах, непосредственно рядом с предложениями о покупки жилья по ипотечным программам. Подобный расклад для банка является не совсем выгодным, и больше походит на антирекламу своих услуг.

Особенности продажи арестованного имущества судебными приставами рассматриваются в статье: продажа арестованного имущества судебными приставами

Про продажу арестованного имущества Росимуществом читайте здесь.

Как участвовать в торгах

Сведения о проведении аукциона размещаются в средствах массовой информации. Чтобы принять в нём участие, заявитель должен обратиться в банк с соответствующей заявкой. После он вносит авансовый платёж, и получает официальный статус участника. Размер первоначального взноса рассчитывает оценочная организация. Обычно, его цифра максимально близка к рыночной.

Если торги проводятся повторно, стоимость жилья, которая не была продана, понижается на 15%. Если же она не реализовалась и после проведения второго аукциона, тогда финансовое учреждение оформляет его в состав своих активов, с предоставлением 25% скидки.

Для желающих принять участие в торгах, банки разработали следующую инструкцию, которую должен соблюдать каждый потенциальный покупатель:

• вначале клиент должен узнать о проведении торгов, времени, месте и всех дополнительных сведениях;
• оформить заявку на принятие участия, и направить её организатору либо банку;
• после положительного ответа на заявку, пройти процедуру регистрации. На это даётся от 1 часа до 3 суток, до дня проведения аукциона;
• перевести гарантийную оплату и деньги за услуги по регистрации. Обычно, размер аванса колеблется от 5-15% от размера стоимости недвижимости;
• направить организатору аукциона удостоверение личности, декларацию о доходах, идентификационный номер, и доверенность, если в торгах принимает участие юридическое лицо, а также чек по оплате гарантийного взноса;
• получить на руки карточку участника, на которой присутствует индивидуальный код;
• провести консультирование с представителем специализированной компании, касательно процедуры аукциона. Здесь имеется ввиду коэффициент, на который осуществляется повышение лота;
• принять участие в проведении аукциона;
• если результат торгов будет в пользу участника, тогда в течение первых 7-10 суток он должен направить обозначенный в протоколе денежный размер на покупку жилья. В качестве подтверждения данной операции предоставляется акт государственного исполнения.

 Особое внимание нужно уделить качеству составления заявки. Если в данных обнаружится неточность либо недостоверные сведения, высока вероятность, что участник будет снять с торгов даже после победы.

Преимущества и недостатки покупки

Витрина недвижимости представляет собой каталог объектов, которые можно купить по рыночным расценкам.

Преимущества предложений следующие:

• кредитор лично формирует проверку всего списка документации на собственность, что даёт покупателю защиту от всевозможных рисков;
• покупатель может заранее договориться с кредитором о наиболее выгодных условиях приобретения, и получить дополнительные льготы;
• стоимость дорогостоящих объектов гораздо ниже;
• имеется шанс оплаты по безналичной транзакции.

Что касается минусов, то здесь в первую очередь нужно отметить риск, связанный с приобретением жилья по решению судебных приставов. К примеру, если ранее в квартире были прописаны несовершеннолетние лица и сам неплательщик, тогда вся опасность, связанная с выселением проживающих, ложится на покупателя.

В такой ситуации старый владелец квартиры может оспорить права, настаивая на незаконности действий, которые были предприняты банком.

Иногда дебиторы оспаривают сделку, особенно если имущество было выставлено по слишком не высокой стоимости. Скорее всего, это будет означать, что он покрыл значительную часть долга, и не осуществил выплату только по незначительному остатку.

Первоначально право собственности на купленную квартиру принадлежит не кредитной компании, а заёмщику. Если он не вернёт банку долг, залоговое жильё на законных основаниях перейдёт во владения банка. О конфискации имущество банк принимает решение не сразу. Для этого клиент должен допустить не однократные просрочки и нарушение сроков оплаты, а также начисления процентов по займу в результате решения суда.

Что такое общая долевая собственность, узнайте в статье: общая долевая собственность

Как оформить квартиру в совместную собственность супругов? Найдите ответ на этой странице.

Процедура продажи дома в долевой собственности описывается тут.

Видео: Как я купила залоговое имущество у банка, мои проблемы с документами

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Торговая площадка реализации залогового имущества Сбербанка: как формируется цена и каков процесс торгов

Официальной площадкой для продажи залогового имущества Сбербанка является ОАО «Российский аукционный дом» (РАО). Все операции по продаже арестованного имущества Сбербанка (аукционы, ставки, сделки купли-продажи и другие) выполняются на электронной торговой площадке (ЭТП) zalog.lot-online.ru. Площадка работает круглосуточно, а уведомления автоматически рассылаются на электронную почту каждому заинтересованному в торгах лицу.

Раздел «Залоговое имущество» предоставляет информацию обо всех объектах, выставленных на торги по продаже имущества должников, а также о цене, местонахождении и особенностях каждого объекта.

Процесс продажи имущества должников Сбербанка довольно прост. В ходе торгов каждому предложению присваивается номер согласно его последовательности (собственное предложение отмечается звёздочкой). Чтобы оставаться в курсе ставок, страницу сайта необходимо обновлять самостоятельно или установить автоматическое обновление. Выигрывает и становится новым хозяином объекта тот участник торгов, который до завершения аукциона предложил наибольшую сумму денег за залоговое имущество Сбербанка. После окончания торгов в течение десяти минут принимаются дополнительные ставки, определяющие лицо, имеющее разрешение на выкуп конфискованного имущества в том случае, если победитель торгов откажется от сделки.

Цена на распродаваемое залоговое имущество формируется одним из двух путей:

• В процессе открытых торгов (ставки каждого участника видны всем остальным);
• В процессе закрытых торгов (ставки становятся видны только тогда, когда аукцион переходит в открытую форму).

Обязательным условием совершения ставки является то, что она должна превышать начальную цену, установленную Сбербанком.

В видео рассматривается возможности выгодной покупки залогового имущества

Плюсы, минусы и нюансы покупки имущества Сбербанка

• Плюсы:
  • Сбербанк проводит тщательную проверку пригодности конфискованного имущества к последующему использованию, предоставляя тем самым гарантию качества продаваемых объектов.
  • Стоимость залогового имущества изрядно ниже стоимости того же имущества, реализуемого на рынке.
  • Открытая и доступная процедура торгов;
  • Экономия времени благодаря электронной системе торгов;
  • Равные права всех участников торгов;
  • Честная конкуренция;
  • Доступность торгов для каждого человека и фирмы;
  • Возможность следить за ставками и устанавливать их в любое время, в том числе находясь в офисе или дома.
• Минусы:
  • Могут возникнуть проблемы с оформлением документов и пользованием, если банк не провёл тщательную проверку объекта или не уведомил заёмщика о конфискации имущества.
• Нюансы:
  • Чтобы не вышло неприятных ситуаций, необходимо узнать у продавцов все подробности об исправности и функциональности продаваемых объектов, легальности совершаемой продажи, уведомлении заёмщика о конфискации залога, наличии всех необходимых документов и лицензий.

Реализация авто: типы залоговых авто, условия покупки, плюсы и минусы сделки

Нередко в качестве залога используются и автомобили, а продажа автомобилей должников для Сбербанка – один из самых быстрых способов погашения просроченного кредита.

Существует два типа залоговых автомобилей:

• Автомобили, продаваемые самими владельцами, желающими в короткий срок исполнить долговые обязательства.
• Автомобили, конфискованные Сбербанком за просроченный кредит.

Преимущество первого варианта заключается в том, что оформление купли-продажи осуществляется весьма быстро, тогда как при продаже конфискованного автомобиля возникает опасность затяжного процесса из-за выяснения правомерности продажи залогового автомобиля Сбербанком.

После полного внесения средств за выигранный лот, требуется оформить документацию:

• Требование к продавцу на выдачу машины.
• акт ведения торгов (в ГАИ не показывается).
• Постановка о снятии ареста (или угона) и учета.
• Доверенность на другое лицо.
• Снятие ареста по базе Министерства юстиции.

Условия покупки просты. Каждый желающий, предварительно подав заявку и оплатив участие в торгах, вправе прийти на аукцион (аукционы проводятся один раз в месяц), где выставлено движимое и недвижимое залоговое имущество Сбербанка России. Аукцион по продаже имущества должников Сбербанка начинается после того, как суд вынесет соответственное решение. Перед началом торгов судья предлагает заёмщику вернуть банку долг, избежав тем самым продажи автомобиля. Если у заёмщика нет такой возможности или он отказывается платить, начинается торг.

Бывают случаи, когда Сбербанк искусственно завышает стоимость автомобиля для возвращения полного объёма займа. Для того, чтобы не быть обманутым, перед началом аукциона рекомендуется тщательным образом изучить залоговые автомобили Сбербанка. Сделать это можно на официальных площадках для сбыта конфискованных автомобилей. Их две:

• «Сбербанк АСТ»;
• «Российский аукционный дом» (РАД).

Также существуют операторы электронной торговли, предоставляющие информацию о выставленном на продажу конфискованном залоговом имуществе разных банков (Сбербанка в том числе). К ним относятся: «ВЫКУПАЙ.РУ», «Залог24» и «RuVin».

На данных порталах размещена информация обо всех выставленных на продажу автомобилях, их юридических статусах, ценах.

Если покупатель не уверен в юридических аспектах сделки, рекомендуется воспользоваться услугами юриста (оплата комиссионных составит 1-2 тыс. руб.).

Непосредственно на сайтах можно узнать все нюансы покупки того или иного автомобиля и его оснащения, посмотреть фотографии авто с разных ракурсов и выяснить то, что будет важно для вас.Как и любая другая сделка, покупка конфискованного автомобиля имеет свои плюсы и минусы.

• Вы получаете автомобиль со сроком гарантии;
• Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дефектов автомобиля, так как перед продажей происходит его тщательная проверка;
• Вы получаете профессиональную помощь в оформлении документов, а также своевременное проведение техосмотра;
• Стоимость автомобиля на 20%, а иногда на 30-50% ниже рыночной стоимости.

• Если владелец не уведомлён о конфискации автомобиля, есть вероятность, что автомобиль числится в угоне. Также суд по требованию не знающего о конфискации владельца вправе изъять автомобиль из вашего владения.

Нередки случаи, когда купленное на аукционах залоговое имущество было конфисковано у новых владельцев, отнёсшихся к покупке не достаточно серьёзно. Единственный совет, который можно дать, — убедитесь, что действия по реализации залогового имущества, совершаемые банком, легальны и правомерны и что заёмщик осведомлён о конфискации у него залога.

О распродаже залоговых автомобилей банками можно узнать по ссылке https://cashfacts.ru/2663-protsedura-prodazhi-zalogovyh-avtomobilei-bankami

Возникшие вопросы по продаже залогового имущества, оставляйте в комментариях

Определения

Залоговое имущество — имущество, которое в соответствии с договором, является гарантией выполнения обязательств в гражданско-правовых отношениях.

Непрофильные активы — это имущество, которое не относится к профильной деятельности организации (предприятия), которое несет определенные затраты на его содержание, обслуживание и не приносит прибыли.

Лизинговый конфискат — это изъятое имущество у клиентов (лизингополучатель) для последующей продажи в счет погашения задолженности по договору лизинга.

Непрофильные активы, залоговое, арестованное и конфискованное имущество от банков

Продажа непрофильных активов, залогового имущества от банков, а также конфискованное имущество и арестованное имущество. Продажа изъятого имущества лизинговых компаний, страховых компаний, организаций банкротов, реализация имущества на торгах (аукционах).

Все имущество представлено в соответствии с делением по функциональной принадлежности:
• непрофильные активы (имущественные комплексы, ценные бумаги (акции), оборудование, транспорт, спецтехника, жилая и коммерческая недвижимость, информация о торгах (аукцион);
• залоговый и лизинговый транспорт (легковые автомобили, коммерческие автомобили);
• залоговая недвижимость, недвижимость на балансе (квартиры, дома, земля);
• залоговая и лизинговая спецтехника (грузовики, спецтехника);
• залоговое оборудование, оборудование на балансе;
• имущественные права, уступка прав требования (цессия).

Залоговое имущество Сбербанка

Стоимость залогового имущества всегда выше суммы кредита, выданного Сбербанком. Прежде чем взять залог, кредитор проверяет ликвидность правовых активов. Чтоб в случае невыполнения должником обязательств по договору, продать имущество с наибольшей выгодой для себя. Таким образом, вернув не только сумму по кредиту, но и получив прибыль.

Объекты залогового имущества Сбербанка расположены в 21 регионе страны. Это могут быть участки, дома, квартиры, особняки, производственная недвижимость, автотранспорт, оборудование, специализированная техника, товар в обороте компании-заемщика и многое другое.

Около 49% всех активов банка, находящихся в залоге — недвижимость.

Желающих купить правовые активы под залогом много, так как цены на них очень привлекательны.

Проданное имущество позволяет заемщику, не выполнившему обязательств, рассчитаться со Сбербанком.

Как осуществляется продажа

На сегодняшний день продажа Сбербанком залогового имущества осуществляется:

• через суд;
• по договоренности с заемщиком.

После того как должник перестал выполнять свои залоговые обязательства, банк не сразу накладывает арест на правовые активы и начинает заниматься их реализацией. Потому что делать это в судебном порядке слишком накладно. А сроки продажи растягиваются обычно до полутора лет.

Сбербанк предлагает заемщику продать залоговое имущество только, если:

• ни один из вариантов реструктуризации кредита не подходит должнику;
• заемщик не в состоянии уплатить долг из-за финансовых трудностей;
• должник дает согласие на продажу залогового имущества.

После принятия решения заемщиком о продаже правовых активов, сотрудниками Сбербанка составляется специальное соглашение, в котором прописана схема реализации.

Существует несколько вариантов продажи такого имущества:

• за наличный расчет;
• используя кредитные средства;
• перевод долга на нового заемщика, причем условия кредитования не изменяются;
• замена залоговой собственности на имущество должника меньшей стоимости.

Кредитор дает должнику 2-3 месяца на самостоятельную реализацию своих правовых активов. Если продажа и последующее погашение долга не произошли, то дело передается Сбербанком в суд.

Практически во всех случаях суд выносит решение в пользу банка, который дает должнику дополнительный месяц на реализацию имущества. Если за это время должник не нашел деньги на выплату кредита, процентов по нему, а также оплату судебных издержек, продав недвижимость, то она выставляется на аукцион. Причем начальной ценой будет не рыночная стоимость, а ликвидная (70-75%), определенная банком при оформлении кредита под залог правовых активов.

Если в торгах участвовало меньше двух желающих приобрести собственность или вообще никто не предложил минимальную стоимость, то аукцион повторяется через месяц. Причем цена залогового имущества понижается на 15%.

Надо отметить, что в итоге заемщику может не хватить денег на покрытие кредита и других материальных издержек банка. Тогда заимодатель имеет право реализовать другое имущество должника, не участвовавшее в залоге.

Аукционы — автоматизированная система торгов

Электронный аукцион — автоматизированная система торгов в интернете на специальном сайте (электронной площадке), где победителем становится лицо, предложившее наиболее высокую цену.

Чтобы участвовать в торгах, нужна аккредитация и электронная подпись.

Для получения электронной подписи необходимо:

1. Выбрать один из Удостоверяющих центров, воспользовавшись сайтом Министерства связи.
2. Заполнить и отправить заявку на получение подписи прямо на сайте, следуя инструкциям, или подъехать в офис выбранного центра.
3. Оплатить счет центра за предоставление услуги и отправить подтверждение.

Аккредитацию участника осуществляет оператор электронных торгов. Она необходима для доступа покупателя к функционалу площадки.

В течение 5 дней потенциальный участник получает отказ или подтверждение аккредитации. Она действует 3 года.

Для того чтобы начать участвовать в торгах за понравившийся лот, пользователь должен внести деньги на свой счет на площадке (около 2% от начальной стоимости). Только потом он может подать заявку на участие, подтвержденную электронной подписью.

Об электронной площадке Сбербанка: ее преимущества перед другими

Реализацией залогового имущества Сбербанка занимается ОАО «Российский аукционный дом». Происходит это на электронной площадке «Сбербанк-АСТ».

Первый аукцион прошел еще 6 лет назад. На торги было выставлено здание с участком в городе Колпино. Начальная цена — 15,5 млн. руб. С тех пор реализовано очень много крупных объектов недвижимости.

Электронная площадка очень технологична и весьма удобна. Интерфейс понятен.

Перечень объектов продажи достаточно широк. Есть подробное их описание. Что облегчает выбор лота для участника аукциона.

Одним из преимуществ является то, что в торгах могут принимать участие не только крупные компании, но и физические лица.

Программно-аппаратная система, используемая на электронной площадке — лучшая на российском рынке в этой сфере. Ее серверы расположены в Центре обработки данных самого Сбербанка, что является гарантом защиты от хакерства и утечек информации.

Процедура выставления имущества на торги

После ареста залогового имущества судебный пристав передает его организации, занимающейся торгами. Аукцион проводится в течение 2 месяцев с этого момента. Победителем считается тот, кто предложил наибольшую цену.

Если на первом этапе торгов имущество не было куплено, то назначается второй, но срок его проведения не должен превышать 1 месяца с момента первой попытки.

После того как торги окончены, их организатор заключает с победителем договор купли-продажи.

Если залоговой собственностью никто не заинтересовался и на втором этапе аукциона, то судебный пристав предлагает заимодателю взять ее на свой баланс со стоимостью ниже ликвидной на 25%. Если эта сумма не покрывает долга заемщика, то решается вопрос о реализации другой собственности должника.

Законом не предусмотрено никакой компенсации кредитору, если он отказывается принять залоговое имущество к себе на баланс. В этом случае судебным приставом составляется акт, и прекращаются дальнейшие юридические действия против должника.

Страхование имущества под залогом

Процедура страхования залоговой собственности производится всегда при заключении кредитного договора. Она делается за счет заемщика.

Размер страховой суммы может зависеть от следующих показателей:

• вида залоговой собственности;
• возможных страховых случаев;
• размера франшизы;
• характеристик залогового объекта;
• продолжительности времени действия договора.

Обычное требование кредитора при страховании такого имущества: сумма выплаты по страховке должна быть больше или равна сумме кредита.

Страхование залоговой собственности выгодно не только банку, но и заемщику. В случае неспособности выплатить долг из-за утраты залога, покрытие кредита берет на себя страхователь.

Полезные сведения для покупателей

Документы, необходимые для получения электронной подписи физическими лицами:

1. паспорт;
2. заявление на получение подписи;
3. ИНН;
4. СНИЛС.

Срок действия электронной подписи — 1 год.

Документы, необходимые для аккредитации физического лица на электронной площадке торгов:

1. заявление;
2. паспорт;
3. ИНН;
4. адрес электронной почты.

Залоговое имущество реализуется не сразу после того, как заемщик перестал выполнять обязательства по договору. Для должника есть варианты решения проблемы, избегая крайних мер, что выгодно и Сбербанку.

Продажа залогового имущества Сбербанка на аукционе

Для эффективной и выгодной реализации залогового имущества проводится аукцион. Государственные аукционы проводятся прочти каждого месяца. Используется специальная биржевая площадка Сбербанка, которая поддерживает автоматическую систему торгов. Так банк реализовывает имущество должников любым желающим лицам. Для клиента также есть большие преимущества участия в торгах, например: зарегистрировавшись на аукционе, можно приобрести авто дешевле розничной цены. Поскольку вся продаваемая продукция имеет соответствующие сертификаты и документы, за последние годы стремительно возросло количество обратившихся за приобретением конфиската Сбербанка.

Для непосредственного участия в торгах необходимо зарегистрироваться, здесь рекомендуется использовать электронную цифровую подпись. Далее на площадке торгов нужно получить аккредитацию. После прохождения последней процедуры можно приступать к аукциону. Использование электронной подписи заметно упрощает процесс покупки объекта. Электронные торги увидели первые активы еще в 2010 году, тогда ними были автомобили, некоторые объекты недвижимости, чесальные и вязальные машины. Спустя годы популярность торгов стремительно нарастает, а перечень залогового имущества станет намного шире и привлекательнее.

Читайте также:

1. Продажа конфиската судебных приставов
2. Лизинговый конфискат спецтехники
3. Интернет магазины таможенного конфиската
4. Конфискат Росимущества

Условия продажи арестованного транспорта

Реализация залогового автотранспорта позволяет кредитному учреждению вернуть свои средства, если попался неблагонадежный заемщик. Если клиент не имеет возможности продолжать вносить платежи по оформленному кредиту, то машину конфискуют и выставляют на аукционе. Прежде чем пустить в продажу, залоговые авто Сбербанка оценивает специалист (учитывая имеющийся пробег, цена, как правило, устанавливается в несколько раз ниже рыночной).

Для приобретения арестованного транспорта необходимо совершить следующие действия:

• На официальном сайте банка ознакомьтесь с каталогом залоговых машин, они располагаются в реестре конфискованного имущества.
• Уточните дату и время проведения торгов.
• Заполните форму для участия в аукционе.
• В офисе кредитного учреждения получите номер участника.
• Оплатите государственную пошлину.
• Пройдите процедуру регистрации на электронной площадке lot-online.ru. Здесь можно участвовать как в открытых, так и в закрытых торгах. Вы должны предложить цену выше базовой стоимости. После определения победителя выбирается «резервный» покупатель. Он сможет стать обладателем авто, если первый не выкупит его в течение десяти дней.
• Оформите письменную заявку на выдачу ПТС и Протокола торгов, последний должен быть заверен у нотариуса.

После покупки могут быть выявлены неприятные «сюрпризы», например, то, что машина числится в угоне или она находится в аресте в ином кредитном учреждении, налоги по авто не оплачены. Кроме того, если заемщик сможет доказать, что изъятие транспорта было проведено незаконно, он может вернуть его после судебного разбирательства. Поэтому перед покупкой тщательно проверяйте всю документацию.

Продажа залоговых авто на Авито

Купить залоговый автомобиль у Сбербанка можно на сайте Авито. На портале имеется специальный раздел, где реализуется конфискат от Сберегательного банка. Здесь вы сможете приобрести не только машину, но и прочее залоговое имущество банков (недвижимость, оборудование для ведения бизнеса).

Если хотите купить арестованное транспортное средство, находящее в залоге у кредитного учреждения, то:

• при первом посещении отделения Сбербанка возьмите с собой паспорт гражданина РФ;
• узнайте остаток задолженности по выбранному авто (она складывается из невыплаченных платежей, процентов и штрафов) и подпишите заявление на погашение всего долга;
• оформите договор купли-продажи (только с согласия банка), в нем необходимо указать полную стоимость залогового транспорта;
• погасите остаток долга в кассе, вы получите приходно-кассовый ордер, в котором будет указано ваше имя;
• возьмите в офисе справку о погашении задолженности и закрытии счёта;
• запросите выписку из единого реестра залогов, убедитесь, что с авто снято обременение;
• получите ПТС;
• поставьте машину на учет в ГИБДД.

После закрытия задолженности в полном объеме перед банком, останется рассчитаться с заемщиком кредитного учреждения. Обязательно возьмите расписку о выплате.

Как приобрести авто в Сбербанк Лизинг

Помимо продажи залогового и арестованного автотранспорта, Сбербанк предлагает клиентам оформление лизинга, т.е. вы берете автомобиль на прокат с возможностью последующего выкупа. Кредитное учреждение предлагает следующие условия сделки:

• Приобрести можно машину как от отечественных, так и от зарубежных производителей.
• Допускается приобретение одного транспортного средства или автопарка. Авто, предназначенное для грузовых перевозок, должно иметь вес не более восьмидесяти килограммов, для пассажирского транспорта обязательное условие − вместимость до восьми пассажиров.
• Лизинговый договор можно оформить на срок от двенадцати до тридцати семи месяцев.
• Требуется внесение первоначального взноса, его размер составляет 10% от стоимости объекта сделки.
• Максимальная сумма финансирования – двадцать четыре миллиона рублей.
• Клиент самостоятельно выбирает график платежей: аннуитетный, дифференцированный или убывающий.
• На оформление сделки уходит от одного до двух дней.
• Машина остается на балансе банка или ИП (по договоренности).
• Обязательное условие – оформление страховки КАСКО и ОСАГО. Полис необходимо получить в страховой компании, согласованной со Сбербанк Лизинг.
• Сделка оформляется только в российских рублях.

Кредитное учреждение одобрит заявку только в том случае, если ваш бизнес стабильный и приносит неплохой доход. Также покупатель должен иметь положительную кредитную историю и обладать собственным капиталом. Лизинг могут оформить и ИП, единственное отличие будет заключаться в том, что предприниматель сам оплачивает все амортизационные расходы, и траты на обслуживание транспорта ложатся на баланс его компании.

Как осуществляется продажа

На сегодняшний день продажа Сбербанком залогового имущества осуществляется:

• через суд;
• по договоренности с заемщиком.

После того как должник перестал выполнять свои залоговые обязательства, банк не сразу накладывает арест на правовые активы и начинает заниматься их реализацией. Потому что делать это в судебном порядке слишком накладно. А сроки продажи растягиваются обычно до полутора лет.

Сбербанк предлагает заемщику продать залоговое имущество только, если:

• ни один из вариантов реструктуризации кредита не подходит должнику;
• заемщик не в состоянии уплатить долг из-за финансовых трудностей;
• должник дает согласие на продажу залогового имущества.

После принятия решения заемщиком о продаже правовых активов, сотрудниками Сбербанка составляется специальное соглашение, в котором прописана схема реализации.

Существует несколько вариантов продажи такого имущества:

• за наличный расчет;
• используя кредитные средства;
• перевод долга на нового заемщика, причем условия кредитования не изменяются;
• замена залоговой собственности на имущество должника меньшей стоимости.

Кредитор дает должнику 2-3 месяца на самостоятельную реализацию своих правовых активов. Если продажа и последующее погашение долга не произошли, то дело передается Сбербанком в суд.

Практически во всех случаях суд выносит решение в пользу банка, который дает должнику дополнительный месяц на реализацию имущества. Если за это время должник не нашел деньги на выплату кредита, процентов по нему, а также оплату судебных издержек, продав недвижимость, то она выставляется на аукцион. Причем начальной ценой будет не рыночная стоимость, а ликвидная (70-75%), определенная банком при оформлении кредита под залог правовых активов.

Если в торгах участвовало меньше двух желающих приобрести собственность или вообще никто не предложил минимальную стоимость, то аукцион повторяется через месяц. Причем цена залогового имущества понижается на 15%.

Надо отметить, что в итоге заемщику может не хватить денег на покрытие кредита и других материальных издержек банка. Тогда заимодатель имеет право реализовать другое имущество должника, не участвовавшее в залоге.

Аукционы — автоматизированная система торгов

Электронный аукцион — автоматизированная система торгов в интернете на специальном сайте (электронной площадке), где победителем становится лицо, предложившее наиболее высокую цену.

Чтобы участвовать в торгах, нужна аккредитация и электронная подпись.

Для получения электронной подписи необходимо:

1. Выбрать один из Удостоверяющих центров, воспользовавшись сайтом Министерства связи .
2. Заполнить и отправить заявку на получение подписи прямо на сайте, следуя инструкциям, или подъехать в офис выбранного центра.
3. Оплатить счет центра за предоставление услуги и отправить подтверждение.

Аккредитацию участника осуществляет оператор электронных торгов. Она необходима для доступа покупателя к функционалу площадки.

В течение 5 дней потенциальный участник получает отказ или подтверждение аккредитации. Она действует 3 года.

Для того чтобы начать участвовать в торгах за понравившийся лот, пользователь должен внести деньги на свой счет на площадке (около 2% от начальной стоимости). Только потом он может подать заявку на участие, подтвержденную электронной подписью.

Страхование имущества под залогом

Процедура страхования залоговой собственности производится всегда при заключении кредитного договора. Она делается за счет заемщика.

Размер страховой суммы может зависеть от следующих показателей:

• вида залоговой собственности;
• возможных страховых случаев;
• размера франшизы;
• характеристик залогового объекта;
• продолжительности времени действия договора.

Обычное требование кредитора при страховании такого имущества: сумма выплаты по страховке должна быть больше или равна сумме кредита .

Читайте также:  Госпошлина за регистрацию прав на недвижимое имущество в 2019 году

Страхование залоговой собственности выгодно не только банку, но и заемщику. В случае неспособности выплатить долг из-за утраты залога, покрытие кредита берет на себя страхователь.

Процесс реализации залогового имущества

Реализация залогового имущества Сбербанк осуществляется в двух случаях:

• по решению суда;
• по обоюдному решению кредитора и заемщика.

Стоит рассмотреть вопрос продажи залогового имущества более подробно. Во-первых, банк не сразу продает имущество должника, а только после того, как он нарушил условия договора и не вносил очередной платеж более 3 месяцев. Во-вторых, стоит отметить, что продажа имущества – это крайняя мера по отношению к должнику, первое, что предлагает банк – это провести реструктуризацию долга. В случае полной неплатежеспособности заемщика банк обращается в суд. До суда может дело не дойти только в одном случае, если заемщик добровольно согласился на реализацию залогового имущества.

Здесь есть несколько нюансов. Во-первых, весь процесс реализации залогового имущества происходит по взаимной договоренности должника и кредитора либо решению суда, если обе стороны не достигли консенсуса. Во-вторых, заемщик может не дожидаться решения суда и реализовать предмет залога самостоятельно но, разумеется, с разрешения банка, ведь залог предполагает запрет на регистрационные действия, соответственно, без разрешения залогополучателя продать имущество невозможно.

Рассмотрим, что будет, если залогодатель на реализацию собственности несогласен, кроме того, он неплатежеспособен, и погасить долг самостоятельно либо с помощью реструктуризации, не может. В данном случае банк обращается в суд, чтобы получить разрешение на продажу залога. В 100% случаев судья принимает сторону кредитора, и после получения судебного постановления банк выставляет предмет залога на продажу.

Обратите внимание, что у должника есть два или три месяца на добровольную продажу собственного имущества, что на самом деле более выгодным для него.

Общество с ограниченной ответственностью «АУКЦИОН»

Общество с ограниченной ответственностью «АУКЦИОН» — дочернее предприятие ОАО «Сбербанк России» со 100 % участием в уставном капитале.

Основные виды деятельности компании:

• Управление объектами недвижимости.
• Аутсорсинг внешнеэкономической деятельности, в том числе транспортной логистики и таможенный аутсорсинг.
• Оценка: недвижимости, предприятий, машин, оборудования, ценных бумаг, инвестиционных проектов, бизнеса для заемщиков Сбербанка России и третьих лиц.
• Реализация недвижимого имущества, находящегося в собственности Сбербанка России и третьих лиц, а также имущества, являющегося предметом залога.
• Оказание всех видов риэлтерских услуг физическим и юридическим лицам.

Компания специализируется на предоставлении профессиональных услуг по оценке недвижимости (здания, сооружения, квартиры, земельные участки, загородная недвижимость, коттеджи и т.д.), оказывает услуги по оценке бизнеса (предприятия, акции, переоценка основных фондов), оборудования и автотранспорта.

Независимая оценочная экспертиза позволяет установить различные виды стоимости объекта:

• рыночной стоимости — наиболее вероятной стоимости объекта при его продаже на открытом рынке;
• восстановительной стоимости — суммы затрат в рыночных ценах на создание объекта, идентичного оцениваемому объекту;
• инвестиционной стоимости — стоимости, определяемой исходя из доходности объекта при заданных инвестиционных целях.

Определение различных видов стоимости даст Вам объективную информацию о реальной цене объекта и, возможно, будет полезна при принятии решений.

Нашими специалистами выполнено около десяти тысяч работ по оценке стоимости различного вида имущества, расположенного по всей территории Российской Федерации для государственных и муниципальных органов, коммерческих предприятий и организаций, а также физических лиц. Проведено более пятисот операций с недвижимостью.

Директор ООО «АУКЦИОН»: Бахшецян Эрнест Анзорович.

О компании

АО Сбербанк Лизинг входит в десятку крупнейших предприятий России в области аренды автотранспорта и специальных технических средств. Акционер компании со 100% пакетом документов – ПАО Сбербанк. Организация деятельности лизингодателя высоко оценена рейтинговым агентством РА «Эксперт».

Компания осуществляет деятельность на российском рынке свыше 24 лет. В крупных городах России открыто более 40 пунктов продажи лизинговых продуктов учреждения. Оборотный капитал Сбербанк Лизинг оценен в 375, 1 млрд руб. на основании анализа лизингового пакета на конец 2016 года. Организация входит в крупнейшую в РФ группу «Сбербанк» с государственным капиталом.

Среди направлений деятельности Сбербанк Лизинг реализация по договорам:

• автотранспорта;
• грузовых ТС;
• автобусов;
• спецтехники;
• недвижимости, в том числе коммерческой;
• воздушных и водных объектов;
• подвижного состава;
• оборудования.

Условия продажи арестованных автомобилей в Сбербанк

По Правилам Сбербанк Лизинг приняты следующие пункты:

• оперативное рассмотрение заявки – до 8 часов;
• транспорт предоставляется только в аренду или с условием выкупа его по остаточной или номинальной стоимости;
• имущество представлено банком группы ПАО Сбербанк при просрочке исполнения обязательств по автокредитам;
• компания осуществляет сотрудничество с организациями малого и среднего звена по уровню доходности;
• финансовое состояние не анализируется, не предъявляются требования к размеру доходов и определенному стажу работы.

Отличием работы со Сбербанк Лизинг является предложение сравнительно небольшого модельного ряда авто с маленьким пробегом, то есть в технически хорошем состоянии.

Рассмотрение заявок происходит на условиях «Экспресс» — в течение не более 8 часов. Особенностью организации является возможность вернуть уплаченную сумму НДС в размере 18% объектам предпринимательской деятельности.

Обязательно также соблюдение условий:

• максимальная стоимость залогового или арестованного имущества – до 24 млн руб.;
• срок действия договора – от 12 до 36 месяцев;
• приобретение как легковых, так и грузовых и пассажирских авто;
• обязательное страхование объекта лизинга по программам ОСАГО и КАСКО.

На продажу выставлен транспорт как отечественного, так и зарубежного производства.  

Платежи по договору устанавливаются:

• аннуитетные (равные в течение всего срока действия контракта);
• дифференцированные (с длительностью соглашения размер платежей уменьшается).

Разрабатывается график платежей на индивидуальной основе с учетом выбранного способа выплат.