Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц | Сбербанк | Epayinfo.ru

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Рефинансирование кредита – популярное у населения предложение, позволяющее объединить несколько кредитов, взятых у различных банков, в один. Прежде всего это позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей за счёт того, что кредит будет обслуживаться только одним банком.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Кроме того, рефинансирование значительно облегчает бюрократическую волокиту по платежам, так как все кредиты погашаются каким-то конкретным банком и клиент в будущем должен выплачивать только кредит этому банку. В данной статье мы рассмотрим, что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц.

Содержание
  1. Основные сведения
  2. Что это такое
  3. Плюсы и минусы перекредитования
  4. Нормативная база
  5. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке
  6. Требования к заёмщикам и рефинансируемым кредитам
  7. Список обязательных документов при рефинансировании кредита
  8. Порядок получения и обслуживания кредита
  9. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц
  10. Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков физическим лицам
  11. Перекредитование в Сбербанке кредитов с просрочкой
  12. Сбербанк – рефинансирование потребительских кредитов
  13. Как рефинансировать кредит в Сбербанке
  14. Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке
  15. Документы для перекредитования
  16. Рассмотрение кредитных историй
  17. Условия рефинансирования
  18. Ставка рефинансирования кредита в Сбербанке
  19. Ставка рефинансирования ипотеки
  20. Как оформить?
  21. Основные требования и необходимые документы
  22. Рефинансирование ипотеки
  23. Рефинансирование потребительского займа
  24. Рефинансирование кредита в Сбербанке: достоинства и недостатки
  25. Что это такое
  26. Основания для обращения
  27. Требования к заемщику в Москве
  28. Законодательная база
  29. Перекредитование потребительских займов
  30. Как Сбербанк рефинансирует ипотеку
  31. Схема
  32. Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке
  33. Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке для клиента
  34. Калькулятор выгоды от процедуры рефинансирования

Основные сведения

Прежде чем приступать к рассмотрению основного вопроса изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и понять, что собой представляет рефинансирование.

Зная это и нормативное регулирование, можно исключить вероятности возникновения различного недопонимания.

Что это такое

Представителями Сбербанка России была разработана программа рефинансирования, благодаря которой можно оформить кредит с целью погашения в полном объеме предыдущих кредитных обязательств, полученных как в их филиалах, так и в иных финансовых учреждениях.

Она предназначена в первую очередь для возможности исключить вероятности наложения каких-либо обременений на предоставленное залоговое имущество.

Условия программы предусматривают возможности снижения процентной ранее установленной процентной ставки.

Процедура рефинансирования предусматривает под собой необходимость в оформлении нового соглашения о кредитовании, суммарный размер которых приравнивается к сумме новых кредитных обязательств.

Перекредитованию подлежат:

  • потребительские займы;
  • автокредиты.

В данном случае речь идет об их оформлении ранее в Сбербанке России. Что касается иных, то они будет рассмотрено ниже.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц имеет определенное удобство, которое заключается в том, что у клиента возникает единое обязательство.

С учетом того, что Сбербанк широко представлен в каждом из субъектов РФ, у клиента не может возникнуть трудностей с возвратом оформленной суммы.

Выполнить очередной платеж без дополнительных комиссий допускается возможность:

  • непосредственно на кассе банковского учреждения;
  • с помощью терминала самообслуживания;
  • с помощью сервиса Сбербанк Онлайн.

В последнем случае предусматривается возможность воспользоваться функцией автоплатежа.

Плюсы и минусы перекредитования

Процедура рефинансирования кредитов в Сбербанке России несет за собой как преимущества, так и недостатки.

К основным преимуществам принято относить:

Наличие экономической выгоды В данном случае речь идет о возможности объединения нескольких займов воедино и одновременно их погашение в полном объеме. Новый договор о кредитовании подписывается на лояльных условиях, которые снижают финансовую нагрузку
Небольшой период рассмотрения сформированной заявки И принятие соответствующего решения
Наличие комфорта и удобства в оплате Сбербанк России предоставляет возможность вносить ежемесячный обязательный платеж различными способами, начиная от уплаты на кассе, и завершая переводами через интернет
Возможность сохранить на прежнем уровне персональный кредитный рейтинг Что дает возможность в дальнейшем рассчитывать на повторное оформление полноценных займов для реализации персональных потребностей
Есть возможность получить дополнительные средства На реализацию текущих потребностей наличными
Предусматривается возможность мгновенного снятия наложенных на залоговое имущество многочисленных обременений Включая и распоряжение вкладами — если был факт просрочки или по иным причинам

К основным недостаткам рефинансирования в Сбербанке принято относить:

В случае погашения долговых обязательств по разработанной аннуитетной схеме То по завершению периода действия договора о кредитовании есть вероятность понести дополнительные финансовые затраты
Процедура оформления рефинансирования напрямую связана с дополнительными финансовыми затратами Которые напрямую связаны с оценкой недвижимости оформлением договора страхования
Возможное наложение моратория первоначальным кредитором на процедуру рефинансирования Из-за чего невозможно воспользоваться рассматриваемой опцией

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что в случае предоставления неполного пакета документов, подписание договора о рефинансировании затягивается до момента исправления возникшей ситуации.

Нормативная база

К основным нормативно-правовым документам. которые подробно описывают процедуру рефинансирования кредитов на территории России принято относить:

Федеральный закон № 86 от июля 2002 года В последней редакции от марта 2019 “О Центральном Банке на территории России”
Положение относительно порядка предоставления Центральным Банком России Кредитным компаниям займов, обеспеченных активов либо же поручительством — утвержден ЦБ РФ № 312-П в ноябре 2007 года
Постановление Правительства России № 186 От февраля 2019 года

Указанный перечень нормативных документов не является исчерпывающим, но при этом в нем отображены все ключевые аспекты в рассматриваемом вопросе.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

В соответствии с правилами Сбербанка России заемщики иных финансовых учреждений могут обратиться за помощью в перекредитовании таких разновидностей кредитов, как:

  • потребительские;
  • автозаймы;
  • обязательств по кредитным картам;
  • обязательства по дебетовым картам с допустимым овердрафтом.

Механизм рефинансирования стандартный и заключается в следующем:

  1. Сбор пакета обязательной документации.
  2. Обращение в филиал банка и составление соответствующего заявления.
  3. Ожидание принятия решения.
  4. Подписание нового договора о кредитовании.
  5. Перечисление средств иному банку с целью погашения прошлых кредитных обязательств.

Стандартный период рассмотрения заявки не превышает 3-5 дней.

Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке Выдают ли кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке России узнайте из статьи: кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке

Какова стоимость оформления брачного договора на квартиру, купленную в браке, читайте здесь.

Про трудовой договор на время декретного отпуска основного работника, смотрите здесь.

Напоследок хотелось бы отметить — процедура рефинансирования предоставляет возможность тем заемщикам, у которых по причине временных финансовых сложностей отсутствует возможность погасить задолженность по кредитам избежать попадания в долговую яму.

Сбербанк отличается от иных лояльным отношением к таким клиентам, из-за чего вероятность получения отказа существенно мала.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Требования к заёмщикам и рефинансируемым кредитам

Основные требования Сбербанка к лицам, желающим оформить рефинансирование вполне стандартны: 

  • Минимальный возраст на дату оформления договора – 21 год;
  • Максимальный возраст на дату предполагаемого возврата кредита – 65 лет;
  • Минимальный стаж на нынешней работе – 6 месяцев;
  • Минимальный суммарный стаж за последние пять лет – 12 месяцев.

Требования относительно суммарного стажа за последние 5 лет не касаются клиентов, которые получают зарплату либо пенсию в Сбербанке.

Советуем прочитать: Банк подал в суд по кредиту: что делать?

Рефинансирование кредита в Сбербанке возможно только для следующих типов кредитов, оформленных в сторонних финансовых организациях: потребительский, автомобильный, долг по зарплатной карте (полученный вследствие использования Овердрафта), долг по кредитной карте.

Кроме этого, к таким кредитам предъявляются следующие требования: 

  • Максимальное число кредитов сторонних банков, которые можно оформить для рефинансирования в Сбербанке – 5;
  • Минимальный срок действия кредита стороннего банка, который планируется рефинансировать в Сбербанке – 6 месяцев;
  • Минимальный срок до полной выплаты по кредиту, который планируется рефинансировать в Сбербанке – 3 месяца (требование распространяется только на потребительский и автомобильный кредиты);
  • Отсутствие просрочек по задолженности, которую планируется рефинансировать в Сбербанке, на протяжении последних 12 месяцев.

Список обязательных документов при рефинансировании кредита

Для оформления заявки на рассмотрение вопроса о получении кредита на рефинансирование нужно иметь при себе следующие документы: 

  • Заявление-анкету (в нём подробно указываются персональные, паспортные, контактные, финансовые и другие данные получателя кредита);
  • Паспорт гражданина РФ с данными о регистрации (если предъявляется временная регистрация, необходимо также представить документ, подтверждающий регистрацию);
  • В том случае если планируемая сумма кредита превышает остаток по задолженности по рефинансируемым кредитам, потребуются документы, подтверждающие финансовую состоятельность и наличие работы у заёмщика (как правило, это справка о зарплате за последнее полугодие и копия/выписка из трудовой книжки). Грубо говоря, если заёмщик должен 30 тысяч банку Икс и планирует рефинансировать эту задолженность в Сбербанке – представлять данные документы не потребуется, но если то же лицо решит дополнительно взять сверху кредит ещё в 30 тысяч, то без этих документов уже никак не обойтись;
  • Данные о рефинансируемых кредитах.

Порядок получения и обслуживания кредита

Заявку на рассмотрение кредита можно оформить по месту регистрации гражданина, либо в случае если заёмщик получает зарплату в Сбербанке, – в любом подразделении банка на территории РФ. Период рассмотрения заявки – 2 дня с момента подачи всех обозначенных выше документов.

В случае положительного ответа, подписать договор на получение кредита можно в течение 30 дней с момента решения банка. В день оформления договора по желанию получателя кредита происходит перечисление денежных средств сторонним финансовым организациям для погашения рефинансируемых кредитов.

Если заёмщик дополнительно по договору оформлял кредит на какую-либо денежную сумму в Сбербанке, то она перечисляется на банковский счёт заёмщика или на счёт банковский карты открытой в Сбербанке.

Вывод: В рамках данной статьи мы полностью рассмотрели особенности рефинансирования кредита в Сбербанке, а именно условия такого кредитования, требования к получателю кредита и рефинансируемым кредитам, список обязательных документов для оформления, а также порядок предоставления и обслуживания кредита.

Теперь вы знаете о том, что такое рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Надежной организацией, которая много лет зарабатывала свою репутацию, является Сбербанк. Учреждение предоставляет разные виды услуг на приемлемых для населения условиях, кредитование – не исключение. Клиентская база растет: все большее количество людей хотят оформить рефинансирование, а этот банк – самый крупный из предоставляющих услугу. Обращаются клиенты по таким причинам:

  • Людей привлекает разнообразие программ, прозрачность сделки, относительно невысокие ставки.
  • Перекредитование физических лиц популярно: заключив невыгодный контракт, люди хотят быстрее его расторгнуть и продолжить свое сотрудничество с надежным кредитором.

Сбербанк – рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Зачастую рефинансирование в Сбербанке становится востребованным, если с выплатой текущего кредита появляются проблемы. Среди самых понятных причин – резкое повышение стоимости иностранной валюты или слишком большая сумма на короткий срок, которую тяжело вернуть. Физические лица могут оформить рефинансирование кредитов других банков, даже если их несколько: это позволяет выплачивать кредит одному кредитору под фиксированную ставку.

Перекредитование в Сбербанке кредитов с просрочкой

Никто не желает портить свою кредитную историю, но порой финансовая нагрузка становится непосильной, нависает риск возникновения просрочки. Сбербанк не занимается перекредитованием просроченных кредитов других банков, кроме безвыходных ситуаций, когда кредитор не желает менять договор с клиентом. Если вы оформили ссуду в Сбербанке, то при возникновении проблем, вы найдете компромисс с кредитором. Каждый может попросить рефинансирование кредитов Сбербанка в Сбербанке, оптимизировать договор под свои возможности. Пересмотр условий поможет справиться с кредитом.

Сбербанк – рефинансирование потребительских кредитов

Потребительские кредиты – самые популярные среди населения, на их оформление уходит немного времени, нужен минимальный пакет документов. Хотя суммы таких займов не превышают 90 тыс. р., с ними могут возникнуть проблемы. Это происходит, если плательщик взял несколько таких ссуд, а время погашения поджимает. Перекредитование потребительских кредитов позволит выплатить их, перевести всю задолженность в единую сумму, под больший срок и меньшие проценты.

Как рефинансировать кредит в Сбербанке

Для начала сотрудничества нужно подать обращение с просьбой. Она будет рассмотрена на протяжении нескольких дней, вас уведомят о решении. При вынесении вердикта банк ориентируется на кредитную историю, запрашивает список необходимых документов и рассчитывает рентабельность сделки. Банк не пойдет на встречу при наличии просрочки или отсутствии стабильного дохода у заемщика. Ему необходимо заранее предусмотреть все аспекты, и знать, как перекредитоваться в Сбербанке.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

Для удобства потребителя предоставляется возможность подать заявление в сети интернет, не выходя из квартиры. Услуга экономит время и уменьшает поток посетителей в отделениях. Онлайн заявка на рефинансирование представляет собой форму на сайте, ее нужно заполнить и отправить. Сотрудник кредитного отдела обработает информацию, поставит вас в известность после принятия решения звонком или письмом на электронный ящик. При положительном результате вы будете приглашены в ближайший филиал для обсуждения условий и подписания контракта.

Документы для перекредитования

Для максимально быстрого ответа необходимо собрать полный пакет бумаг. Об этом следует позаботиться заранее. Документы подтвердят вашу платежеспособность и надежность как потенциального клиента. Если заемщик имеет необслуженные кредиты, претензии от других финансовых учреждений, то Сбербанк может потребовать объяснение причин – клиенту придется доказать, что с кредитором нельзя было договориться и решить вопрос беспроблемно.

Какие документы нужны для перекредитования:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН код;
  • справка о текущих доходах;
  • свидетельство о браке, рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • заверенная у нотариуса оценка залогового имущества;
  • военный билет;
  • документы о кредите, который вы желаете переоформить (контракт, справки о текущей выплате, штрафах, просрочках).

Рассмотрение кредитных историй

Большое значение имеет отсутствие проблем у плательщика с предыдущими кредиторами. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков специальный отдел проводит рассмотрение кредитных историй. Если вы раннее благополучно выплачивали свои долги, соблюдали сроки и сумму выплат, банк будет рассматривать вас как ценного клиента, без задержки примет решение о сотрудничестве. Еще лучше, если ваша кредитная история связана со Сбербанком: организация имеет больше доверия к проверенным клиентам и охотнее идет им навстречу.

Условия рефинансирования

Общие параметры для рефинансирования кредита в Сбербанке таковы: возрастные рамки от 21 до 65 лет, стаж работы от 1 года и от 6 мес. на последней должности. Действующий кредит должен быть оформлен более полугода назад, время до полного погашения должно превышать 3 месяца, максимально разрешено погашать до 5 кредитов. Программа действует исключительно для граждан России. Для клиентов банка и пенсионеров предоставляются льготы – более низкие ставки. Сумма начисляется только в национальной валюте.

Ставка рефинансирования кредита в Сбербанке

Соблюдается пропорция: чем меньше сумма и срок – тем ниже проценты, выдвигаемые банком. Те, кто есть в клиентской базе, и люди пенсионного возраста получают скидку – 1%. Не взимаются дополнительные комиссии, среди условий отсутствует пункт про обязательность наличия страховки. Минимальная сумма для перекредитования в Москве составляет 45 тыс., в других регионах – 15 тыс., максимально можно получить до одного миллиона.

Процентная ставка рефинансирования кредита:

  • Для кредитов лимитом до 150 тыс., сроком до 12 месяцев – 17% годовых.
  • На срок от 12 до 24 мес. ставка – 20-24%.
  • Кредиты периодом от 2 до 5 лет потребуют переплаты в 21-25 % годовых.

Ставка рефинансирования ипотеки

Статистически, самыми ходовыми являются сделки по перекредитованию ипотечных кредитов. Большинство клиентов, которые обращаются по такому вопросу получают положительное решение. Денежная ссуда может быть оформлена как на покупку уже готовой к проживанию жилплощади, так и на строительство. Максимальный срок погашения – 30 лет, при этом общая выплата с готовыми ставками должна составить менее 80% от рыночной стоимости жилища, иначе клиент гарантированно получит отказ.

Действующие ставки рефинансирования ипотеки:

  • от 1 до 10 лет – 12,25%;
  • сроком с 11 до 20 лет – 12,5%;
  • начиная с 21 и до 30 лет – 12,75%.

Как оформить?

Для рефинансирования физическим лицам надлежит обратиться в банк и заполнить анкету-заявление при условии предоставления документов о доходах. В анкете указываются следующие данные:

  • Персональная информация.
  • Адреса регистрации и проживания, контактные телефоны.
  • Информация о составе семьи.
  • Данные о работе, заработной плате.
  • Информация о наличии имущества – недвижимого и движимого.

Некоторые заемщики полагают, что можно оформить онлайн-заявку, но подобные действия при перекредитовании не допускаются. Заявление рассматривается в течение двух дней. Если речь идет об ипотечном кредитовании, придется подождать десять дней.

Основные требования и необходимые документы

В 2015-2016 гг. были установлены специальные требования к заемщикам и рефинансируемым кредитам.

Чтобы воспользоваться предложением Сбербанка, клиент должен:

  • Быть гражданином России с постоянной регистрацией.
  • Соответствовать возрастной категории от 21 до 70 лет.
  • Иметь стаж трудовой деятельности не менее полугода на последнем месте работы. Данное требование не касается пенсионных и зарплатных клиентов инвестора.

В отношении кредитов, которые нужно рефинансировать, действительны следующие условия:

  • Сроки действия договора не должны истекать раньше чем, через три месяца.
  • Валютой может быть только рубль.
  • Кредит должен быть получен не позже полугода назад.
  • Заемщик должен точно исполнять обязательства по оплате в течение последнего года.
  • Предельно количество потребительских займов не должно превышать пять штук.

Помимо выполнения указанных требований, обязательным условием рефинансирования в Сбербанке является предоставление таких документов, как:

  • Паспорт и заявление-анкета.
  • Справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Налоговая декларация, выписка с зарплатного или пенсионного счета.
  • Копия трудовой книжки.
  • Дополнительная документация (справка с реквизитами кредитного счета, выписка уполномоченного банка, документы поручителей, по залогу и недвижимости).

Если выполнить все условия и предоставить документы, заявление будет одобрено в течение трех-десяти рабочих дней. После оформления договора со Сбербанком, предыдущая ссуда будет погашена за счет средств этого финансового учреждения. Срок действия согласия на рефинансирование не превышает тридцати дней. Это означает, что заключить соглашение с инвестором можно будет в течение месяца. Если вы не успели, придется заново подавать пакет документов и формировать заявление.

Для снижения общего уровня переплаты по нескольким долгам рекомендуется обратиться в указанный банк и объединить их в один кредитный продукт на других условиях.

Рефинансирование ипотеки

Срок ипотечного кредитования достигает 20-30 лет. За столь долгий период условия кредитования часто меняются. Чтобы снизить переплату и избежать задолженности, клиенты банков оформляют перекредитование. Услуга рефинансирования кредитов других банков в Сбербанке для физических лиц — решение проблем, связанных с невыгодным займом. Здесь выдаются средства на сумму до миллиона рублей для выплаты старой ипотеки. Процентная ставка составляет от 9,5%, а период оформления договора — до 30 лет.

Плюсы услуги:

  • Отсутствие требований к передаче справки об остатке долга.
  • Нет комиссий.
  • Получение дополнительной суммы на прочие траты.
  • Персональный подход к оформлению.
  • Снижение размера выплат по ипотеке.
  • Нет потребности брать разрешение у «старого» банка.

Заемщик должен соответствовать требованиям кредитной организации и передать пакет бумаг для оформления. Так, рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке доступно физическому лицу, достигшему 21 года, но не перешагнувшему за 75-летнюю отметку. Стаж работы на последнем месте должен составлять от полугода, а общий стаж — от 12 месяцев. Набор стандартный — заявление, паспорт, бумаги по регистрации, подтверждение дохода и занятости, а также сведения по старому займу и объекту залога.

Рефинансирование потребительского займа

Перекредитование ипотеки — не единственная возможность для клиентов Сбербанка. Если человек ранее оформил автокредит или потребительский займ в одном или нескольких финансовых учреждениях на невыгодных условиях, он вправе оформить новую услугу, снизить переплату и финансовую нагрузку.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке (применительно к физическому лицу):

  • Размер ставки — 12,5 или 13,5% (зависит от суммы).
  • Доступная сумма — до 3-х миллионов рублей.
  • Период выплаты — до пяти лет.

Выгода перекредитования очевидна — консолидация группы долгов, получение низкой процентной ставки, уменьшение размера ежемесячной выплаты и получение дополнительных средств на прочие цели. Как отмечалось, Сбербанк не требует подтверждать выплату задолженности в других банках. Кроме того, кредитные средства выдаются без комиссии, залогов и поручителей.

Принцип оформления перекредитования прост, и на выполнение действий уходит до нескольких дней. Алгоритм действий следующий — подготовка пакета бумаг, посещение банка и подача заявки, оформление соглашения. Чтобы ускорить процесс, рекомендуется заполнить анкету в режиме онлайн. Сотрудники финансового учреждения проверяют заявителя, одобряют или отклоняют кандидатуру. Требования к заемщикам и пакету бумаг почти не отличаются от того, что передается при перекредитовании ипотеки. Разница в том, что документация по залогу не требуется.

Рефинансирование кредита в Сбербанке: достоинства и недостатки

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке – это возможность получения нового займа для погашения старого. При этом процентная ставка будет снижена, а заемщик сможет уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок оплаты.

Данная процедура выгодна для физических лиц, которые оформляли кредиты под высокие проценты. Перекредитоваться в крупнейшем банке можно под минимальный процент. К преимуществам обращения в Сбербанк относятся:

  • возможность объединения до 5 кредитов в общий;
  • привлекательные, персональные условия;
  • адекватные требования к заемщикам;
  • оперативное рассмотрение заявки;
  • отсутствие бумажной волокиты.

Под программу рефинансирования подходят кредиты, полученные в других и собственном банке, кредитные карты, автокредиты, дебетовые карты с овердрафтом. Воспользовавшись рефинансированием, человек ограждает себя от лишних хлопот. Так, до получения услуги ему потребуется оплачивать ежемесячные платежи по всем займам. Объединив все кредиты в один, заемщик сможет оплачивать его однократно, экономя не только время, но и средства.

Банк предлагает оформить деньги не только для погашения всех кредитов, но и для получения дополнительной суммы. Для этого необходимо предоставить расширенный пакет документов, в том числе справку о доходах, заверенную работодателем копию трудовой книжки. Клиенты Сбербанка, участвующие в зарплатном проекте, могут не предоставлять данные справки. К недостаткам программы можно отнести то, что если по кредиту были допущены просрочки, то его не возможно будет перекредитовать.

Что это такое

Возможность рефинансирования (перекредитования) потребительских кредитов (одного или нескольких) в Сбербанке позволяет клиенту получить новый займ.

Такая возможность помогает решить одновременно несколько проблем:

  • снизить размер ежемесячных платежей по существующим ссудам;
  • объединить несколько непогашенных займов. Это позволит упростить их погашение (полностью закрыть ссуды иных кредиторов, и платить только единственный, оформленный в Сбербанке);
  • если кредитное транспортное средство находится в обременении — убрать это обременение;
  • взять дополнительные средства на какие-либо нужды.

В Сбербанке предлагают объединение до пяти имеющихся займов, взятых в иных кредитных организациях, и погашать только один по более низкой процентной ставке – в мае в этом финучреждении снижены ставки на потребительские ссуды при перекредитовании физлиц.

Основания для обращения

Подать заявку в Сбербанк на перекредитование можно в случае:

  • наличия у заемщика нескольких ссуд, взятых в одном или нескольких финансово-кредитных учреждениях для их объединения в одну и смягчения кредитной нагрузки;
  • при желании снижения переплаты по имеющемуся займу;
  • при необходимости продления срока заимствования средств для снижения суммы ежемесячных взносов.

Клиент может воспользоваться такой возможностью, если он имеет непогашенный займ:

  • на машину;
  • на приобретение товаров по договору кредитования;
  • взятый наличными;
  • снятый с карточки по овердрафту;
  • по кредитной карте;потребительские, автокредиты, оформленные в Сбербанке, если они рефинансируются вместе с займом, взятым в другом банке.

Требования к заемщику в Москве

Воспользоваться рефинансированием потребительских кредитов в Сбербанке в Москве, СПБ имеют возможность физические лица:

  • возраст которых составляет 21-65 лет (на дату полного возврата кредита в соответствии с подписанным соглашением между банком и клиентом);
  • имеющие от 6 месяцев трудового стажа на последней работе;
  • при наличии 1 года общего трудового стажа, полученного на протяжении последних 5 лет.

Возможность получения перекредитования в Сбербанке возможна, если первоначальному кредитору заемщик уже внес не меньше 12 платежей ежемесячно, не нарушая свои кредитные обязательства.

Наименьшее количество времени с даты подписания старого соглашения по кредиту до рефинансирования должно составлять пол года.

Если меньше, проверить факты платежной дисциплины нельзя. Поэтому в Сбербанке будет отказано такому клиенту.

Законодательная база

Рефинансирование кредитов осуществляется в соответствии с нормами закона No230-ФЗ. Он описывает возможные способы сотрудничества банков и МФО с заемщиками-должниками.

Возможность перекредитования ипотечных займов регулируется несколькими документами, среди которых:

  • ГК РФ – ст. 355, 382-390;
  • Приказ, изданный Минюстом, Госстроем, комиссией по ценным бумагам No289/235/290;
  • ФЗ No102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке»;
  • ФЗ No152 от 11.11.2003 года «О ценных бумагах по ипотеке»;
  • ФЗ No103 от 16.07.1998 года.

Перекредитование потребительских займов

С начала прошлого года программа перекредитования потребительских займов стала еще доступнее, поскольку Сбербанк не требует от заемщиков представления справки с места работы. Какие у клиента доходы и их источники банк также не интересует. Чтобы получить услугу, достаточно предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • справка из банка о рефинансируемом кредите;
  • справка о доходах может потребоваться, если новый кредит превышает размер рефинансируемого займа.

Чтобы перекредитовать потребительский заем в Сбербанке клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет к моменту окончания договора.

Как Сбербанк рефинансирует ипотеку

Для заемщиков, потерявших возможность погашать ипотечный кредит, Сбербанк предлагает специальную программу, направленную на создание условий, при которых заемщик сможет продолжить отношения с банком и оплачивать взносы. Рассмотрим, какие условия предлагает банк для перекредитования ипотеки.

Заемщик подает заявление, прилагая документы для рефинансирования:

  • Анкету;
  • Паспорт;
  • справку с места работы;
  • справку о размере дохода;
  • документы на недвижимость;

Рассмотрение занимает от двух до пяти дней. Получить услугу рефинансирования может гражданин РФ в возрасте от 21 года.  Верхняя планка —  до 55 лет женщины и 60 лет мужчины, причем, они должны быть не старше указанного возраста  на момент полного погашения кредита.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке  выгодна, поскольку не взимаются комиссии и отсутствуют штрафы за досрочное погашение.  Если клиент нарушил сроки очередного платежа – процентная ставка насчитывается в двойном размере.

Новый кредит выдается на срок до 30 лет, процент при этом составит от 13% годовых. Банк требует передачи в залог недвижимости, ее страхование также является частью договора.

Еще одним важным условием является непрерывный трудовой стаж не менее шести месяцев на последнем месте работы. Данная программа пользуется популярностью, подтверждают это многочисленные положительные отзывы клиентов в интернете.

Схема

Стандартная схема рефинансирования очень проста: новый банк–заемщик выдает кредит на определенных условиях, после чего происходит погашение долгов перед прежними банками–кредиторами.

По сути, для покрытия долговых обязательств необходимость привлекать третьи лица отпадает. В противном случае существует еще одна схема перекредитования, несколько усложненная: третье лицо предоставляет средства, за счет которых покрывается кредит, соответственно, снимается залог с недвижимости.

Теперь можно взять кредит в другом банке на новых условиях под залог того же недвижимого имущества. Полученные средства идут на погашение долга перед третьим лицом. Результат: долговые обязательства перед новым банком выстроены на более выгодных условиях.

Существенный недостаток такой схемы рефинансирования – привлечение третьего лица и осуществление большего числа финансовых операций.

Программа рефинансирования потребтельских кредитовНадоели высокие проценты? Выберите программу рефинансирования потребительских кредитов

Не знаете, как узнать свою задолженность по кредту? Рекомендации в этой статье.

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

Рефинансирование проблемной задолженности в Сбербанке5c5ac2874ee59

Невозможно предугадать экономическую ситуацию на годы вперёд. Необходимость в денежных средствах наступает,  как правило, неожиданно, и мы спешим в банк брать в займы.  Оформив кредит на предложенных условиях, начинаем добросовестно выплачивать долг.

Внезапно ситуация в экономике меняется, и полученный нами кредит оказывается совершенно не выгоден. В рекламных роликах мы видим призыв провести рефинансирование ранее полученных кредитов и принимаем решение воспользоваться предложением банка.

Возникает вопрос как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке.

Чем рефинансирование выгодно банку, к чему такая щедрость. Все довольно просто рефинансирование кредитов другого банка позволяет переманить клиентскую базу. В то же время, первый банк кредитор конечно теряет ранее рассчитанную прогнозируемую прибыль.

В связи с этим многие банки учитывают вероятность потери клиентов, желающих погасить долг при помощи другого кредитора и дабы обезопасить себя, прописывают в договорах штрафы и прочие неприятные условия при досрочном погашении.

Поэтому прежде чем принять решение о рефинансировании внимательно изучите договор. 

Рефинансирование собственных выданных ранее кредитов  сокращает сроки давних кредитов и позволяет банку стабилизировать свою кредитную политику, актуализировать данные о займах, способствует сопоставлению сроков кредитов и вкладов, все для поддержания ликвидности банка. 

Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке для клиента

Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну. Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.

Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям: 

  • Максимум 5 кредитов для объединения в один.
  • Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
  • По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга. 

Кредиты Сбербанка подлежат рефинансированию лишь выданные не позднее 6 месяцев назад и при условии одновременного рефинансирования кредита стороннего банка, а также только потребительские кредиты или Автокредиты. 

В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками. Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.  

  • Общая сумма кредита от 30 000 рублей  до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок до 7 лет. 
  • Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
  • Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
  • Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности. Можно лишь подать заявку на одобрение нового кредита через Сбербанк Онлайн.  Подать документы на рефинансирование кредита в Сбербанке можно посетив любой офис банка, предоставив:

  • Паспорт
  • Документы подтверждающие доходы — справка 2-НДФЛ.  Для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карты Сбербанка, в этом необходимости нет. 
  • Документы по предыдущим кредитам для рефинансирования.

Решение банка о рефинансировании кредита занимает около 2 дней. Деньги поступят на указанный расчетный счёт. Возврат средств аннуитетными равными ежемесячными платежами. Никаких комиссий нет, обеспечения не требуется.

Калькулятор выгоды от процедуры рефинансирования

А теперь вернемся к вопросу выгодно ли именно вам проводить рефинансирование.

Процесс очень индивидуален и прежде чем принимать решение о смене кредитора, как уже отмечалось выше, необходимо тщательно изучить документы по предыдущим кредитам, нет ли в договорах пункта о  штрафе за досрочное погашение.

Далее важно оценить конкретно вашу ситуацию: учесть сроки кредитов, какая сумма уже выплачена, какая осталась, сравнить процентные ставки.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы