Сбербанк массово блокирует карты | Сбербанк | Epayinfo.ru

Сбербанк массово блокирует карты

За что Сбербанк массово блокирует карты россиян5c5ac24b162de

В соответствии с Федеральным Законом №115 системой Сбербанка России проводится анализ финансовых переводов на наличие сомнительных операций. Обязательной проверке подвергаются все возможные нелегальные безналичные транзакции с дальнейшим выводом наличных. Результатом проведения противозаконной транзакции является блокировка карты физического лица, а также других счетов, имеющих связь с экстремистскими течениями и другими видами запрещенных действий.

Содержание
  1. Как работает алгоритм
  2. Как избежать блокировки
  3. Почему Сбербанк может заблокировать карту клиента?
  4. Полномочия банков ширятся
  5. Что сделает Сбербанк, если принято решение о блокировке карты клиента на основании 115-ФЗ?
  6. Что делать, если Сбербанк заблокировал карту?
  7. Какие документы может потребовать банк?
  8. Как отправить документы?
  9. Когда Сбербанк разблокирует карту?
  10. Как не попасть под подозрение Сбербанка и избежать блокировки карты?
  11. Что такое Закон № 115-ФЗ?
  12. Какие операции признаются сомнительными
  13. Как работает алгоритм
  14. Новые технологии для проверки
  15. Подготовка бумаг
  16. Коротко по сути вопроса: бояться не стоит, если вы не нарушаете закон
  17. Как происходит анализ и почему блокируют переводы?
  18. Пример №1: Откуда деньги у “безработного”?
  19. Заключение
  20. Чего ждать клиентам?
  21. Причины блокировки карты
  22. Как было раньше?
  23. Блокировка карт
  24. Сомнительные операции
  25. Читайте также — новость недели:
  26. Понравилась статья — оставь комментарий, поставь звездочку:

Как работает алгоритм

Клиенты, совершившие незаконные действия, заносятся в специальный перечень данных Федеральной службы мониторинга финансов с две тысячи восемнадцатого года. Сотрудничество с лицами, значащимися в этом списке, запрещено. Но на сегодняшний день клиентская база суровых неплательщиков с каждым днем все расширяется. База данных становится все больше и больше. Такие неплательщики больше кредитоваться не будут. Они банком заносятся в черный список и после этого все банки будут видеть их. Также банк может заблокировать карту клиента. Это может произойти из-за того, если они вдруг увидят какие-либо денежные переводы, которые по их мнению, вызывают сомнения.

Обнаружив нелегальный перевод, системой проводится одна из следующих операций:

Рекомендуем к прочтению:

Будьте осторожны с установкой теплицы на участке, на вас могут подать в суд

  • Блокировка клиентской карты
  • Наложение запрета на операции по дебетовому счету, включая выпуск и пере выпуск банковской карты.
  • Отказ в обналичивании денег и транзакций финансов.
  • Блокировка доступа в интернет банкинг.

Для примера, на момент перевода средств за сделку по продаже авто или возврата крупной суммы долга, блокировка карты может быть уже запущена. Для возобновления доступа к счету, необходимо предъявить официальные бумаги о получении средств легальным путем.

Заблаговременное информирование клиента о возможности блокирования карты происходит через мобильные и электронные сообщения или посредствам телефонного звонка. Для подтверждения правомерного получения средств запрашиваются официальные документы. Сроки прекращения блокировки счета, возобновления доступа к интернет банкингу, период рассмотрения документов также указан в данных уведомлениях. Тиражируются слухи, что в случае неудачи подтверждения легальности транзакции происходит сгорание денежных средств. Это якобы заложено в стандартный протокол работы банка.

Пресс-служба Сбербанка опровергает эти теории, заявляя, что сгорание средств не может произойти, так как это является противоречием основам банковского дела.  Банком накладывается запрет на проведение дистанционных переводов сомнительного происхождения, а не самого клиентского счета. Если отказ на перевод получен дважды, пользователю предлагается расторжение договора. Финансовые средства при этом могут быть отправлены на счет клиента в другом банке.

Как избежать блокировки

Для рассмотрения представлены три часто встречающихся повода получения блокировки.

Рекомендуем к прочтению:

Новая схема обмана россиян с умными счетчиками. Будьте бдительны

  • Пресечение отмывания финансовых средств, пособничество терроризму (как правило, пристально изучают транзакции суммой более шестисот тысяч рублей). В данном случае следует отказаться от анонимных кошельков, так как часто они задействованы в деятельности мошенников и махинаторов.
  • Блокировка производится ради безопасности пользователя.  Средства блокируются при запросах в доступе из-за границы, оплат товаров иностранных компаний. Следует заранее уведомлять банк о поездке в первом случае. Во втором можно совершить телефонное подтверждение перевода.
  • Учет нелегальных доходов. При запросе в период до пяти суток требуется предоставить справки, подтверждающее правомерное получение дохода.

Если после отправки документов в возобновлении пользования картой отказано, больше предпринять ничего не удастся.

На следующий день после поступления на карту более пятидесяти миллионов рублей, клиент совершил попытку их обналичивания. Сбербанк сделал вывод о возможности махинаторских действий, и запросила подтверждающие документы. После их изучения была проведена блокировка карты. После этого собственник средств отправил их во вклады, однако в переводе средств и обналичивании денег снова было отказано. Суды были на стороне компании, так как пакета документов было недостаточно для подтверждения легального происхождения денег.

Почему Сбербанк может заблокировать карту клиента?

В России уже 17 лет действует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Цель этого нормативного документа, как, впрочем, свидетельствует из названия, — это пресекать легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма. Фактически, чтобы достичь этой цели, государство вменило в обязанность банков контроль и анализ денежных операций, проводимых клиентами.

Любой банк, а не только Сбербанк, должен выявлять подозрительные, не характерные, системные операции, которые могут быть определены как незаконные. Критерий «незаконности» устанавливается не кредитной организаций, а конкретным нормативным документом Положением ЦБ №375-П от 2 марта 2012 года.

В классификатор признаков, по которым Сбербанк должен определять, что характер той или иной сделки является необычным, входят следующие операции и даже действия клиента или его представителя:

  • запутанная сделка, не имеющая экономической цели, например, несколько переводов между счетами одного клиента в течение короткого промежутка времени;
  • озабоченность клиента конфиденциальностью и возможностью раскрытия банковской тайны;
  • отказ клиента от получения более выгодной услуги, например, открытия накопительного вклада, вместо вклада «до востребования»;
  • настоятельные просьбы ускорить проведение операции без обоснованных на то причин;
  • внесение крупной суммы на счет карты непосредственно перед ее переводом на другой счет или снятие наличных сразу же после поступления;
  • операции, проводимые через дистанционные сервисы обслуживания, в том случае, если возникает подозрение, что они выполняются третьими лицами, а не сами клиентом или его представителем;
  • неожиданное и нехарактерное, отличное от обычного поступление средств на карту клиента, в том числе с последующим обналичиванием, попыткой покупки иностранной валюты или переводом;
  • регулярные зачисления на карту крупных сумм от третьих лиц (кроме кредитов) и дальнейшее их снятие и/или перевод третьим лицам целиком или частями;
  • зачисление разовым платежом или частями на счет клиента суммы не менее 600 000 рублей в течение небольшого промежутка времени, с последующей покупкой высоколиквидных активов, валюты или переводом третьим лицам;
  • большое число денежных переводов физическому лицу от других физических лиц с последующей их выдачей;

Признаки, по которым Сбербанк может принять решение, что картодержатель занимается «отмыванием» доходов, которые получены преступным путем:

  • регулярные переводы денег на сумму менее 600 000 рублей одному или нескольким получателям, осуществляемые в счет оплаты товаров или услуг с предоставлением поставщику услуг или продавцу товаров права списывать средства с карты клиента;
  • регулярные поступления на счет клиента, предоставляющего услуги через интернет, денег на сумму менее 600 000 рублей, поступающие от третьих лиц.
  • иные операции, которые могут иметь признаки отмывания доходов;

Список причин, по которым карта может быть заблокирована настолько широк, что попасть под санкцию может практически каждый клиент. Более того, в перечне указываются оценочные характеристики, такие как «систематические операции», «крупные суммы», «небольшой период», «излишняя нервозность/озабоченность клиента» и так далее. А также нет уточнения точного размера суммы «до или более 600 000 рублей». Согласно разъяснению, которое дано в приложении, эти критерии оценки того или иного признака банк определяет самостоятельно.

Если Сбербанк посчитает, что операция, проводимая клиентом, входит в перечень сомнительных и может являться нелегальной, то банк может:

  • временно заблокировать карту или все карты клиента;
  • отключить возможность использования Сбербанком-Онлайн, мобильным банком;
  • отказать в получении наличных или в проведении безналичного перевода;
  • отказать в открытии счета, не выдать или не перевыпустить карту.

Что сможет сделать клиент, если его счет или карта заблокированы Сбербанком:

  • проводить операции по счетам только в отделении Банка;
  • согласовывать с Банком операции на крупные суммы.

Полномочия банков ширятся

115-ФЗ – это уже не единственный законодательный акт, дающий банкам право ограничивать возможности клиентов использовать свои карты. 28 июня 2018 года президентом был подписан закон, позволяющий банкам блокировать карты и электронные переводы без согласия клиента сроком до двух дней.

Для приведения этой меры в исполнение банку достаточно собственных подозрений в том, что операция по карте является «сомнительной» и/или «несанкционированной». Закон призван защитить клиентов от возможных хищений их средств, то есть ситуаций, когда операция проводится без их согласия.

Начнутся ли злоупотребления и как на самом деле будет на практике, покажет время. Пока реальных блокировок по этому закону не было, но только лишь по причине того, что нормативный документ еще не вступил силу. Однако, ждать недолго, закон вступит в силу через 90 дней после публикации.

Что сделает Сбербанк, если принято решение о блокировке карты клиента на основании 115-ФЗ?

Если у Сбербанка появляются вопросы к клиенту в отношении проведенных операций и принято решение о блокировке, то он уведомляет его:

  • по телефону, отправив СМС-сообщение;
  • по электронной почте.

Сообщения могут содержать:

  • информацию о блокировке карты в соответствии с законом 115-ФЗ;
  • требование предъявить документы и сведения, которые смогут подтвердить происхождение средств и экономический смысл операции.

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту?

Независимо от того каким способом клиент узнал о блокировке карты со стороны Сбербанка, алгоритм действий, следующий:

  1. Внимательно ознакомиться с смс или письмом от банка.
  2. Отправить документы, подтверждающие законность происхождения денег именно тем способом, который указан в запросе. Чаще всего это отправка сканированных копий на указанный e-mail.

Какие документы может потребовать банк?

Точного перечня, что нужно Сбербанку, чтобы он разблокировал карту нет. Чаще всего клиент самостоятельно решает, какие именно бумаги докажут, что деньги на счету законные, а операция имеет экономический смысл.

Это могут быть договора аренды, купли-продажи, займа, найма, дарения, расчетные листы или справки о зарплате, выписки из других кредитных организаций и так далее.

Как отправить документы?

Сбербанк разъясняет в каком виде и как нужно оформить электронное письмо, к которому прикрепляются запрашиваемые для разблокировки карты документы.

Но может потребоваться и предоставление документов в отделение выдачи карты, либо отправка копий бумажным письмом.

Отправляя документы на рассмотрение, важно учитывать сроки, в которые банк рекомендует их предоставить. Несвоевременность может повлиять на конечный результат. Если нет возможности вовремя выполнить требование Сбербанка, то об этом также необходимо сообщить, пояснив причину.

Когда Сбербанк разблокирует карту?

После получения нужных для проверки документов от клиента Сбербанк:

  • извещает о начале и сроках рассмотрения;
  • сообщает о принятом решении. И в случае положительного для клиента результата, о дате разблокировки и восстановления доступа в Сбербанк-Онлайн.

Клиенту остается только ждать успешного исхода дела. Если будет принято решение, что в разблокировке отказано, но по словам Сбербанка «сделать ничего нельзя».

Придется надеяться, что через время банк пересмотрит это решение или обращаться в суд. Однако, как показывает практика, такие иски клиенты выигрывают крайне редко.

Если же блокировка повторится 2 и более раза в течение одного календарного года, то в обслуживании клиенту будет отказано.

Как не попасть под подозрение Сбербанка и избежать блокировки карты?

Сбербанк проинструктировал своих клиентов, пояснив им правила использования карт и счетов, которые помогут не попасть под блокировку:

  1. Не предоставлять третьим лицам возможности использовать карты или счета для транзита денег, к которым клиент не имеет отношения. А также нельзя снимать эти деньги наличными.
  2. Не передавать свои карты другим людям, даже если это родственники, так как те могут их использовать для обналичивания незаконных сумм.
  3. Стараться рассчитываться безналичным путем. Реже снимать наличные деньги, даже если это вклад.
  4. Не использовать банковскую карту физического лица для предпринимательской деятельности.
  5. Не оформляться как должностное лицо организации (директор, бухгалтер) или как ИП, если нет цели реально участвовать в бизнесе.
  6. Иметь документальные подтверждения всех операций по карте.
  7. Сотрудничать с банком, предоставлять запрашиваемую информацию, отвечать на вопросы, не игнорировать.
  8. В случае блокировки карты подтверждать законность полученных денег, экономический смысл операций. Отправлять нужную банку информацию в указанные сроки и указанным способом.

Блокировки карт и счетов, по которым проводились подозрительные операции – это обязанность банков, которая дана им законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Такие жесткие, и по мнению некоторых клиентов неоправданные меры, должны применяться кредитной организацией, иначе она рискует потерять лицензию. Как считают эксперты, блокировка карт носит не только негативный, но и положительный характер для самих потребителей. Это касается тех случаев, когда оградительные меры со стороны банка позволяют предупредить мошеннические действия и кражу средств со счета.

Клиентам же, если их карта заблокирована, рекомендуют не нервничать и выполнить требования банка. А массовую блокировку считать чем-то похожим на прохождение через металлоискатель в аэропорту: неудобно, но нужно для общей безопасности.

На ту же тему:

Мошенничество с банковскими картами

Все больше граждан предпочитают безналичные формы оплаты. Карты во многих аспектах удобнее наличных: их не страшно потерять, они не занимают много места, с их помощью можно без проблем совершать оплату товаров или услуг онлайн.Вся банковская сист…

Дебетовая золотая карта Сбербанка

В марте 2018 года в Сбербанке стартовала акция 50% скидки на оплату первого года использования карт категории Gold платежных систем Visa, Mastercard и МИР. Это подхлестнуло интерес клиентов банка и повысило выдачу золотых дебетовок.По новому тари…

Если заблокировали карту: что делать?

Бывают ситуации, когда банковская карточка вдруг оказывается заблокированной. И хорошо, если это произошло, когда держатель находится на территории своего региона или страны. Хуже, если он находится за границей, где нет отделений родного банка. Что д…

Закон про переводы на карту с 1 июля 2018 года

С 1 июля 2018 года при переводах с карты на карту налоговая станет автоматически списывать подоходный налог. Об этом сообщали в ряде СМИ и активно обсуждали в социальных сетях. Новость стала настолько резонансной, что потребовала разъяснений. Действи…

Дебетовая карта Сбербанк «Momentum»

Крупнейший эмитент России имеет в своем арсенале простую и очень востребованную потребителями дебетовую карту моментальной выдачи «Momentum». Обслуживается она платежными системами Visa Classic или MasterCard Standard. Картсчет может быть в рублях, д…

Закон о блокировке банковских карт с 27 сентября 2018 года

В конце сентября в силу вступил закон, который дает банкам право блокировать сомнительны операции по платежным картам и замораживать их сроком до двух дней. Такие нормы введены вступившим в силу Федеральным законом № 167-ФЗ, подписанным еще 27 июня 2…

Карта с большими бонусами от Сбербанка

Сбербанк уже год выдает «Карты с большими бонусами», которые помогают вернуть до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% от покупок в Супермаркетах. Эта линейка премиальных продуктов включает в себя дебетовые и кредитные карты повседневного использо…

Что такое Закон № 115-ФЗ?

Федеральный Закон № 115-ФЗ от 07.08.01 г. посвящен противодействию легализации полученных преступным путем доходов, а также предотвращению финансирования терроризма. Действие этого нормативного документа распространяется на те учреждения, которые работают с активами и деньгами физлиц или организаций. Если у операциониста или сотрудника службы безопасности банка возникают сомнения в законности осуществляемой транзакции, средства на счете (карте) будут заморожены вплоть до выяснения всех обстоятельств.

Соответствующие критерии разработаны Центробанком РФ и приведены в Положении № 375-П от 02.03.12 г. Характеристики помогают отследить незаконные операции, включая вывод финансов за границу, обналичку средств, транзитные транзакции и т.д. При выявлении нелегальных переводов или расчетов Сбербанк вправе:

  • Наложить временную блокировку на карту или счет.
  • Отключить доступ клиента к Онлайн-банкингу.
  • Отказать в переводе средств клиенту или выдаче налички.
  • Отказать в перевыпуске, выпуске карты клиенту или открытии счета.

Какие операции признаются сомнительными

Не все транзакции организаций попадают под подозрение. Наиболее вероятно, что сомнения возникнут в следующих случаях:

  • Разовое снятие крупной суммы наличных средств, только что поступивших на счет.
  • Регулярное снятие наличности со счета на прочие нужды.
  • Снятие наличности на цели, не соответствующие профилю деятельности фирмы.
  • Необоснованные с экономической точки зрения транзакции.
  • Регулярное открытие вкладов с коротким (до 1 месяца) периодом действия.
  • Совершение переводов по тем видам деятельности, которые не указаны в кодах ОКВЭД фирмы.
  • Транзакции с неясными сторонами сделки или подозрительными контрагентами.
  • Игнорирование запросов и требований банка по предоставлению поясняющей информации.

Физлица могут попасть под подозрения, если через счета/карты граждан регулярно проводятся или снимаются наличностью крупные суммы. Также сомнения вызывают карточки частных лиц, используемые в предпринимательских целях. Для бизнеса рекомендуется открывать отдельные карты. А все проводимые операции необходимо подтверждать документально.

Если все-таки банк запросил у вас пояснения, ни в коем случае не игнорируйте требования. Предоставить информацию и/или документы следует в указанный срок и оговоренным способом. О результатах рассмотрения Сбербанк сообщает по итогам изучения обстоятельств проверки в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ.

альтернативный текст5c5ac24ba8ba5Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как работает алгоритм

Клиенты, совершившие незаконные действия, заносятся в специальный перечень данных Федеральной службы мониторинга финансов с две тысячи восемнадцатого года. Сотрудничество с лицами, значащимися в этом списке, запрещено. Но на сегодняшний день клиентская база суровых неплательщиков с каждым днем все расширяется. База данных становится все больше и больше.

Такие неплательщики больше кредитоваться не будут. Они банком заносятся в черный список и после этого все банки будут видеть их. Также банк может заблокировать карту клиента. Это может произойти из-за того, если они вдруг увидят какие-либо денежные переводы, которые по их мнению, вызывают сомнения.

Обнаружив нелегальный перевод, системой проводится одна из следующих операций:

-Блокировка клиентской карты

— Наложение запрета на операции по дебетовому счету, включая выпуск и пере выпуск банковской карты.

-Отказ в обналичивании денег и транзакций финансов.

-Блокировка доступа в интернет банкинг.

Для примера, на момент перевода средств за сделку по продаже авто или возврата крупной суммы долга, блокировка карты может быть уже запущена. Для возобновления доступа к счету, необходимо предъявить официальные бумаги о получении средств легальным путем. Заблаговременное информирование клиента о возможности блокирования карты происходит через мобильные и электронные сообщения или посредствам телефонного звонка. Для подтверждения правомерного получения средств запрашиваются официальные документы.

За что Сбербанк массово блокирует карты россиян5c5ac24b162de

Сроки прекращения блокировки счета, возобновления доступа к интернет банкингу, период рассмотрения документов также указан в данных уведомлениях. Тиражируются слухи, что в случае неудачи подтверждения легальности транзакции происходит сгорание денежных средств. Это якобы заложено в стандартный протокол работы банка. Пресс-служба Сбербанка опровергает эти теории, заявляя, что сгорание средств не может произойти, так как это является противоречием основам банковского дела. Банком накладывается запрет на проведение дистанционных переводов сомнительного происхождения, а не самого клиентского счета. Если отказ на перевод получен дважды, пользователю предлагается расторжение договора. Финансовые средства при этом могут быть отправлены на счет клиента в другом банке.

Новые технологии для проверки

В прошлом выявление нелегальных переводов и выводы о применении блокировки производились операторами вручную. Несмотря на несложные алгоритмы принятия решения, специалистов постоянно было недостаточно. В настоящее время все операции осуществляются специализированным программным обеспечением, позволившим в короткие сроки проводить учет огромного количества транзакций.

Алгоритм эффективен и результативен в работе, анализирует поступления средств клиента, партнеров, с которыми он постоянно работает, другие важные показатели. После исследования этих данных выносится решение о блокировке карты. Погрешность выводов минимальна, около десяти процентов.

За что Сбербанк массово блокирует карты россиян5c5ac24b162de

Подготовка бумаг

В каждом конкретном случае требуется разный набор документов. К примеру, квитанции к оплате товара, услуги, договора об аренде, продаже, займах, ведомости о заработной плате, долговые листы, выписки из налоговой или других банков. Для отправки документов банком указывается способ передачи электронной почтой, почтовым пакетом, через отделение банка.

За что Сбербанк массово блокирует карты россиян5c5ac24b162de

Если требуемых документов нет, следует предупредить банк заранее. Таким образом, стоит помнить, что все транзакции отслеживаются и без основательного документального подтверждения легальности доходов вывод крупной суммы осуществить не возможно. За любые незаконные действия будут последствия.

Коротко по сути вопроса: бояться не стоит, если вы не нарушаете закон

“Тебя посадят, а ты не воруй” – сказал персонаж Папанова в незабвенном фильме “Берегись автомобиля” и был абсолютно прав. Слова, которые заблокируют перевод или, как минимум, вызовут интерес у работников банка и спецслужб связаны с воровством и незаконной деятельностью.

Ещё устами этого персонажа было сказано “У тебя ничего нет, ты голодранец.”. И эта фраза тоже подходит под тему нашего сегодняшнего разбирательства. Она относится к, по сути, добропорядочным гражданам, укрывающим доходы. Их деятельность и случаи блокировки мы разберём на примерах ниже. Но в первую очередь об “опасных” для перевода словах:

Слова в описании перевода, которые гарантированно вызовут подозрения и будут причиной его остановки, в независимости от банка, в котором у вас открыт счёт:

Джихад, оружие, теракт, пластид и прочие подобные.

Есть ещё совсем фантастическая категория, подпадающая под подозрения:

Обнал, коррупция, взятка, откат, пособничество, захват и прочие подобные.

Трудно представить, что в реальности возможно, что взятка должностному лицу будет производиться переводом через Сбербанк Онлайн с указанием в назначении платежа “Взятка Ивану Павловичу по коррупционной схеме”.

Как вы видите, в списках нету места вызывающим у всех опасения “аренда” и “покупка”, которые часто ставят в один ряд с вышеперечисленными. А всё потому, что основная решающая сила – многоступенчатый анализ переводов и других действий с безналичными деньгами. А конкретные, в любом случае имеющие значение слова, приведённые выше, никогда не будут использованы ни одним человеком, даже если он обладает интеллектом сковороды.

Как происходит анализ и почему блокируют переводы?

Блокируют, так как они вызывают подозрения.

Это касается обязательств банков и других организаций в рамках закона 115 ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. Как вы понимаете из названия, суть в делах исключительно криминальных. Ещё важно упомянуть сбор информации о лицах (физических и юридических) в единой системе по закону 161 ФЗ “О национальной платежной системе”.

Действия этого закона выражены в блокировке счетов с целью не допустить кражи и мошенничество с банковскими картами и тому подобными махинациями. Разберу четыре примера, которые лучшим образом опишут реальную ситуацию происходящего.

Пример №1: Откуда деньги у “безработного”?

Допустим, есть такая Мария Ивановна, она владелица трёх квартир в центре города, которые сдаёт без уплаты налогов, а деньги получает на карту Сбербанка с пометкой, например, “За аренду квартиры на Тверской”. Кроме того, она зарабатывает на перепродаже жилья: покупает квартиры на уровне котлована и продаёт, когда дом сдан. Официально она безработная, вспоминаем фразу “У тебя ничего нет, ты голодранец.”.

Что может случится: переводы от арендаторов могут быть заблокированы, а к ней возникнет вопрос, что это за регулярные поступления на карту? Кроме того, в момент, когда она соберётся покупать квартиру, может потребоваться объяснить происхождение средств на счёте которые она собирается обналичить, так как суммы, находящиеся по особым контролем – от 600 000 рублей. Как вы понимаете, общение с ФНС и банком не принесёт ей никаких положительных эмоций. Причиной претензий будет служить не слово в аренду, а объёмы накоплений и поступлений на карту, их регулярность, не совпадающая с её деятельностью и рабочим статусом. От кого будут в итоге исходить вопросы, от ФНС или банка – не важно, хорошего мало.

Что может случится: так как Гавриил Семёнович официально платит налоги со своего дохода, но, помимо этого, получает множество мелких платежей (до нескольких в день) за прокат инструмента, то может возникнуть закономерный вопрос, ” А не утаиваете ли вы часть своего дохода?”. Что самое интересное: налог со сдачи в аренду вещей, купленных и применяемых в целях личного использования, не облагается налогом. Но, тем не менее, вопросы могут возникнуть, а платежи могут быть заблокированы. Причиной претензий и подозрений будет не статус и не доходы физлица, а в целом, нетипичны для обычного человека переводы: много, часто и от разных лиц.

Заключение

Если составить список причин по убыванию вероятность, по которым могут начаться проблемы с банком или ФНС, блокировка счёта/перевода, то он будет выглядеть примерно так:

Засвидетельствованное в системе правонарушение из разряда “тероризм, коррупция, обнал, незаконная деятельность”Нетипичное для большинства людей поведение – приём большого количества платежей или сверхбольшие доходы/обороты по карте при несопоставимо малом доходе.

Нетипичное для конкретного человека поведение – последние два года делал три перевода в месяц членам семьи, а на этой неделе получил уже 200 000₽ и все сразу обналичил через банкоматы.Использование слов в описании перевода, например, “аренда” или “покупка”, подпадающих под подозрение.Так что спите спокойно, занимайтесь своим честным трудом и не беспокойтесь, что вас просто так “загребут”. Но всегда будьте готовы к звонку из банка из-за необычного перевода. В этом случае нужно помнить секретное слово и иметь возможность подъехать в отделение банка с документами, которые подтвердят законность передовимых денег.

Другое вам не грозит.

Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» изменил «Мобильный банк» для всех видов банковских карт.

До 25 ноября включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслетXiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте и Google+, а также подписывайтесь на почтовую рассылку чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Чего ждать клиентам?

Согласно информации в СМИ блокируются платежные карты. Сбербанк сделал официальное заявление и опроверг данную информацию. Санкции не носят массовый характер и применяются только к тем клиентам, которые нарушают нормы Закона 115-ФЗ.

Банки должны проверять все транзакции и выявлять те, которые связаны с отмыванием денег, запутыванием схем расчетов и сокрытием истинных получателей и отправителей денег.

5c5ac24b4c03f5c5ac24b4c03f5c5ac24b4c03f

Мнение эксперта

Александр Иванович

Внимательно проверяются операции свыше 600 тысяч рублей. Если возникнут подозрения в мошенничестве, то счет действительно заблокируют.

Нужно будет предоставлять документы, подтверждающие законность перевода. Особенно тщательно проверяются расчеты юридических лиц. Физическим лицам не стоит опасаться пристального внимания.

Причины блокировки карты

5c5ac24b4c03f5c5ac24b4c03fСбер блокирует карты по таким причинам:

  1. Подозрение в мошенничестве – самый распространенный вариант. Если возникнут сомнения,что преступники получили доступ к счету и пытаются незаконно списать деньги, его заблокируют. Но за такую осторожность нужно только сказать «спасибо».
  2. Поступление средств свыше 600 рублей. Если клиент объяснил, за какие услуги или товары этот перевод и доказал его законность, то доступ будет восстановлен.
  3. Дробление платежей. Если клиент не хочет попадать в поле зрения отдела финансового мониторинга, то платеж на большую сумму разделяется на несколько транзакций.
  4. Из-за частых переводов от разных физлиц. Это может натолкнуть на мысль, что счет используется для расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью. Если поступают незначительные суммы от разных плательщиков, то никто этой картой не заинтересуется. Но если по счету проходят большие обороты, то это прямое укрывательство от налогов. Банк может отказать в обслуживании, заблокировать карту и Сбербанк онлайн.

5c5ac24b4c03f5c5ac24b4c03f5c5ac24b4c03f

Мнение эксперта

Александр Иванович

Подобные проверки были всегда. Финансовое учреждение отслеживает расчеты клиентов, чтобы выявить операции, связанные с преступной деятельностью и отмыванием доходов.

Вам заблокировали карту?

Если вы столкнулись с блокировкой карты, советуем прочитать статьи:

  1. Что делать, если заблокировали карту сбербанка?
  2. Как снять деньги с заблокированной карты сбербанка?
  3. Как разблокировать карту сбербанка через сбербанк онлайн?
  4. Как восстановить карту сбербанка: при утере, заблокированную, сломанную

Читайте также:  Перевод денег с вклада сберкнижки на карточку сбербанка

Как было раньше?

5c5ac24b4c03f5c5ac24b4c03fЦентробанк уже давно поставил задачу перед подопечными приложить максимум усилий, чтобы остановить незаконные операции. Ранее в Сбербанке такая работа выполнялась в ручном режиме. Целый отдел финансового мониторинга самостоятельно проверял операции клиентов. Охватить все расчеты было невозможно. Поэтому банк внедрил автоматизированную систему, которая за несколько мгновений обрабатывает сотни транзакций и отсеивает подозрительные. Далее сотрудники финмониторинга их проверяют и принимают решение о блокировке счета. Теперь скрыть преступную схему и обнал денег будет очень сложно.

Блокировка карт

Прошел слух, что с 26 сентября 2018 года способностей для блокировки счетов как для карт так и для расчетного счета ИП и операций по ним у банков станет еще больше, более подробную информацию смотрите на сайте , вы найдете: почему банки блокируют расчетный счет ИП и что приводит к блокировке расчетного счета, а также множество полезной информации по расчетному счету ИП.

Надлежащие аспекты разработаны Центробанком РФ и приведены в Положении № 375-П от 02.03.12 Свойства помогают отследить нелегальные операции, включая вывод денег за границу, обналичивание средств, транзитные транзакции и т.д. При выявлении незаконных переводов или расчетов Сбербанк вправе:

  • Наложить временную блокировку на карту или счет.
  • Отключить доступ посетителя к Онлайн-банкингу.
  • Отказать в переводе средств клиенту или выдаче налички.
  • Отказать в перевыпуске, выпуске карты клиенту или открытии счета.

Сомнительные операции

Не все транзакции учреждений попадают под подозрение. Более возможно, что сомнения возникнут в последующих случаях:

  • Разовое снятие большой суммы наличных средств, только лишь что поступивших на счет.
  • Постоянное снятие наличности со счета на остальные нужды.
  • Снятие наличности на цели, не надлежащие профилю деятельности фирмы.
  • Безосновательные с экономической точки зрения транзакции.
  • Постоянное открытие вкладов с маленьким (до 1 месяца) периодом деяния.
  • Совершение переводов по тем видам деятельности, кои не указаны в кодах ОКВЭД фирмы.
  • Транзакции с неясными сторонами сделки или подозрительными контрагентами.
  • Игнорирование запросов и требований банка по предоставлению поясняющей инфо.

Физ. лица смогут попасть под подозрения, если буквально через счета/карты людей часто проводятся или снимаются наличностью большие суммы.

Также сомнения вызывают карточки личных лиц, применяемые в предпринимательских целях. Для бизнеса рекомендуется открывать отдельные карты. А все проводимые операции нужно подтверждать документально.

Если все-же банк запросил у вас пояснения, ни в коем случае не игнорируйте потребности. Предоставить информацию и/или документы следует в обозначенный срок и обсужденным методом. О результатах рассмотрения Сбербанк докладывает по итогам исследования событий поверки в взаимосоответствии с требованиями Указа № 115-ФЗ.

Читайте также — новость недели:

  • В Стерлитамаке нелегальные маршрутки не вышли на линию
  • Вера Брежнева приехала в Стерлитамак чтоб повстречаться с девченкой, перенесшей 21 операцию на лице и теле

Понравилась статья — оставь комментарий, поставь звездочку:

Звёзд: 15c5ac24dd6d2cЗвёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 55c5ac24e0ac17

Загрузка…

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы