Сбербанк: справка для оформления кредита поручительства

Сравнительно недавно получить ипотеку без наличия нескольких поручителей не представлялось возможным ни в одном финансовом учреждении.

Но растущая конкуренция, особенно в крупных городах, привела к выдаче ипотеки без их участия.

Хуже обстоит ситуация в регионах, где банки при оформлении крупного кредита требуют наличие хотя бы одного поручителя. Найти лицо, которое возьмет на себя обязательства по чужому долгу достаточно сложно.

Тем более, что в соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» и другими нормативными актами, ответственность поручителя за невыполнение условий ипотеки абсолютно такая же, как у заемщика.

При неплатежеспособности заемщика поручитель обязан:

• погасить всю сумму долга по кредиту;
• выплатить начисленные проценты за пользование ипотекой;
• компенсировать иные затраты банка.

Лицо, принявшее на себя обязательства заемщика, отвечает за выполнение условий ипотеки своим имуществом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При невыполнении требования банка погасить задолженность, возникшую по вине заемщика, кредитная организация имеет право обратиться в суд с иском для принудительного взыскания долга с поручителя.

Справка для оформления кредита в Сбербанке: бланк и порядок заполнения

Чтобы получить заемные средства для использования в любых целях, гражданину необходимо обратиться в банк, заполнить заявление и передать пакет документов.  Основным из них выступает справка для оформления кредита в Сбербанк, бланк-образец которой можно запросить в любом отделении или скачать на нашем сайте.

Получение кредита – это долгий процесс, который сильно связан с бумажной волокитой

Содержание статьи:

Особенности документа, необходимого для получения займа

Справка для оформления кредита в Сбербанк (бланк скачать можно далее на нашем сайте) выступает подтверждением уровня дохода заемщика на протяжении определенного времени. Она является своеобразной альтернативой справке НДФЛ-2, которая указывается в перечне требуемой документации для подачи заявки на выдачу ссуды. Но для любого типа программы предусмотрены возможности использовать иные варианты предоставления информации.

В ряде случаев клиент не может получить бумагу надлежащего формата на своем месте работы. Это может быть вызвано формой собственности и управления, определенным регламентом ведения отчетности и т.п. Но банку необходима официальная бумага о финансовом состоянии заемщика. Поэтому была разработана подобный вариант бумаги.

Условия кредитования в Сбербанке

Условия предоставления заемных средств

Она выдается в форме бланка потенциальному заемщику, который должен передать ее руководству или в бухгалтерию своего предприятия. Ответственный сотрудник, обладающий подобного рода полномочиями и имеющий доступ к финансовой информации компании, заполняет все обязательные графы. После чего ставятся подписи бухгалтера и руководителя и печати.

Существует две возможности как ее получить: взять в отделении или скачать на сайте.

Порядок заполнения справки по образцу Сбербанка

Нередко заемщики обращаются с просьбой выдать не только сам бланк, но и образец заполнения. Последнего в отделении обычно не имеется, так как заполнение не должно вызывать особых трудностей. В нем содержатся такие основные графы:

• Фамилия и инициалы заявителя.
• Наименование предприятия, на котором он официально устроен.
• Адреса, телефоны и полные реквизиты предприятия. Если клиент работает у индивидуального предприятия, который не имеет банковских реквизитов и счета, данные разделы можно оставить пустыми.
• Дата трудоустройства.
• Занимаемая должность.
• Средний параметр дохода. Необходима информация за полгода. Если кредитозаемщик работает меньший период, требуется указать полное количество месяцев и рассчитать среднюю величину по имеющимся значениям.
• Средние расходы. Указываются величины налоговых вычитаний из оклада и иные удержания. Данные также нужны за полгода.

При отсутствии главного бухгалтера на предприятии или сотрудника, выполняющего аналогичные функции, его подпись ставить не обязательно. Но при этом нужно указать, что в организационной структуре компании данная должность отсутствует.

Необходимый пакет документов для получения займа

Требуемая документация для рассмотрения кредитной заявки

Срок подачи документа

Заявителю необходимо учесть, что после того, как сотрудник выдаст ему справку для получения кредита в Сбербанк (бланк и образец-приложение), у него будет месяц на ее заполнение и возврат. При передаче ее клиенту, сотрудник ставит дату и указывает номер и наименование банковского отделения. Если пользователь возьмет бланк на сайте, ему следует предварительно подойти в офис банка, чтобы получить отметку о том, что  он выдан на определенные цели. Если же заемщик этого не сделает и сразу принесет заполненный вариант в отделение, могут возникнуть некоторые затруднения. Хотя на практике такое встречается.

Также стоит знать, пока гражданин не передаст всю полную и актуальную информацию согласно  требуемому перечню документации, его дело рассматриваться не будет. Иногда имеет смысл заблаговременно запросить бланк-приложение. Передав его для заполнения бухгалтеру или иному уполномоченному сотруднику, самому в этот период заняться подготовкой остальных бумаг для передачи в банк.

Заключение

Важным моментом при получении любого займа является предоставления документации, оформленной в должном порядке. Именно на основании документа о доходах принимается решение кредитора о выдаче заемных средств или в отказе. Стоит внимательно отнестись к заполнению бумаг, поскольку некорректная подача информации может сыграть отрицательную роль в вашем желании получить заем.

22-03-2018

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

sbankami.ru

Как правильно заполнить справку о доходах по форме Сбербанк

Получение кредита невозможно без предоставления справки 2-НДФЛ с указанием доходов заемщика. На основании полученной информации банк решает выдавать заем или отказать в кредитовании.

Справка, отражающая доход, по форме Сбербанка

По статистике половина кредитов оформляется в Сбербанке. К сожалению, не все россияне получают «белую» зарплату. Получается, что доход у них есть, но справку 2-НДФЛ они предъявить не могут. Банковская организация идет навстречу клиентам. Им достаточно принести справку, выданную на работе, где указана фактическая зарплата. Для упрощения процесса специалисты Сбербанка разработали шаблон специального бланка. Его необходимо распечатать, заполнить и заверить печатью.

Какую информацию содержит справка о доходах:

• Данные о работнике – его ФИО, занимаемая должность. Средний доход за шесть месяцев.
• Данные о работодателе – его адрес и контактные телефоны.
• Обязательно наличие подписей и печати.

Вариант заполненного образца выглядит следующим образом:

Как правильно заполнить справку о доходах Сбербанк -новая форма.  Скачать

Примечание

Как правило, документ должен содержать информацию о последних шести месяцах работы. Однако бывают исключения. В частности, небольшой стаж трудовой деятельности. Как поступать в этом случае?

Если сотрудник работает менее шести месяцев:

• Указывается количество фактически отработанных месяцев.
• Средний доход в месяц за указанное время.
• Средний размер удержания за указанный период.

В графе «Главный бухгалтер» может стоять подпись другого лица, выполняющего функции главбуха, если в штате предприятия данная должность отсутствует.

«____»________________года

Справка действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты её оформления

СПРАВКАдля оформления кредита/ поручительства

в ________________________________________________ ОАО «Сбербанк России».(наименование филиала)Дана гр. _________________________________________________________________(фамилия имя отчество сотрудника компании)что он (она) постоянно работает с “____” ___________ ____г._____________________________________________________________________________(полное наименование предприятия, учреждения, организации или органа, назначившего пенсию)Местонахождение: индекс: __________ ___________________________________________Почтовый адрес: индекс: __________ _____________________________________________Телефон(ы) отдела кадров: ______________________________________________________Телефон(ы) бухгалтерии: _______________________________________________________ИНН __________________________ ОГРН ______________________________Банковские реквизиты: р/с №____________________________________________________к/с №________________________________________________________________________в ________________________________________________________________________(наименование банка)в должности ___________________________________________________________(наименование должности)Среднемесячный доход за последние __ месяцев:_____________________________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)

Среднемесячные удержания за последние __ месяцев:_____________________________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)

В т. ч.:

— Налог на доходы физических лиц: ____________________________________________(сумма цифрами и прописью)— Прочие платежи (указать какие): ___________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)___________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)___________________________________________________________(сумма цифрами и прописью)

Руководитель ______________________________________________________________подпись / ФИО руководителя /

Главный бухгалтер__________________________________________________________подпись / ФИО руководителя /

crediti-bez-problem.ru

Образец справки в Сбербанк для оформления кредита

Для получения в Сбербанке кредита, необходимо обратиться в отделение банка и заполнить соответствующую заявку, наряду с подачей надлежащего пакета документов. Среди них, самой главной считается справка в Сбербанк для оформления кредита. Скачать образец и бланк можно ниже.

Справка для оформления кредита в Сбербанке

Справка для получения кредитных денежных средств в Сбербанке является подтверждением надлежащего уровня дохода в течении определенного периода времени. То есть, по сути, это своего рода альтернатива стандартной форме НДФЛ-2, которая включена в общий перечень обязательных документов, необходимых для получения займа.

Однако, любой тип программы дает возможность пользоваться разными способами передачи документов. В отдельных случаях, невозможно получить документ в нужном формате. Это продиктовано специфическим регламентом документооборота, формой управления и собственности. Поэтому Сбербанк разработал такую справку.

Условия кредитования в Сбербанке

Справка в Сбербанк для оформления кредита (образец и бланк для скачивания — в этой статье) выдаётся в виде форменного бланка, который следует передать в бухгалтерию либо руководителю компании. Уполномоченное лицо заполняет соответствующие разделы, ставятся подписи и соответствующие печати.

Взять такую справку можно двумя способами:

1. Обратиться в банковское отделение.
2. Скачать на сайте.

Скачать бланк справки

Скачать бланк справки для оформления кредита в Сбербанке.doc

Порядок заполнения справки Сбербанка

Зачастую, заёмщики обращаются к сотрудникам Сбербанка не только с просьбой о выдаче справки, но и желая взять образец для заполнения. Как правило, последнего варианта в отделении не хранится, потому что бланк не вызывает сложностей в заполнении. В нём присутствуют такие разделы:

• ФИО заявителя;
• название предприятия;
• реквизиты и контактная информация. Если это ИП и нет никаких банковских счетов и прочих данных — графы можно не заполнять;
• дата официального оформления на работу;
• должность;
• средний доход (за 6 месяцев). Если период работы на предприятии меньше, необходимо его указать и выполнить перерасчёт;
• средняя расходность с учётом налогового вычета и других издержек за 6 месяцев.

Если на предприятии нет главбуха либо другого ответственного лица — подписи ставить не нужно. Главное указать, что данной должности нет.

Необходимый пакет документов для оформления кредита

Срок подачи справки

Следует принять ко вниманию, что после получения справки будет только месяц, чтобы её заполнить и вернуть. Когда выдаётся банковская справка на оформление ипотеки в Сбербанке, сотрудник проставляет на ней дату, номер и название банковского отделения. Если справка взята с сайта, с ней надо подойти в Сбербанк для получения надлежащих отметок. Иначе возникнут затруднения. Хотя, на практике, такие случаи являются редкостью.

Следует учесть, что до тех пор, пока в банк не будут предоставлены актуальные сведения в полном объёме, заявка не будет рассматриваться. В некоторых ситуациях лучше запросить заранее справку в Сбербанке для оформления кредита. Просмотрев образец, скачав бланк можно собрать документы в соответствии с обязательным перечнем, пока бухгалтер либо руководитель занимается их оформлением.

sberbankgid.ru

Образец заполнения справки по форме банка Сбербанк

Не каждый потенциальный заёмщик Сбербанка может предоставить стандартную справку 2НДФЛ для подтверждения платежеспособности. Приходится искать другой, менее подходящий вариант кредитования из-за того, что работодатель не удосужился оформить вас официально. А что делать, если компромисс вам не подходит?

Возможно, для кого-то мы откроем секрет – существует альтернативная справка о доходах для получения кредита, образец и описание которой вы найдете в нашей статье.

Что такое справка «по форме банка»?

Любой банк, в том числе и Сбербанк готов предоставить кредит наличными со справкой «по форме банка». Это полноценная альтернатива форме 2НДФЛ с тем отличием, что в ней можно отражать неофициальный доход.

На самом деле, банкам не так важно – есть ли у вас запись в трудовой книжке. Гораздо важнее – чтобы источник дохода был постоянным и уровень зарплаты соответствовал кредитным обязательствам. В менеджменте банков работают неглупые специалисты, которые прекрасно понимают, что огромная часть населения трудоустроена по «серой» схеме, но при этом также платежеспособна. Также, есть категория заёмщиков, которым сложно получить официальные справки из-за месторасположения головного офиса – им 2НДФЛ приходится ждать 2-4 недели.

Именно поэтому реализован дополнительный инструмент – «справка по форме банка». Для ипотеки, кредита наличными — к любому виду кредитования применим этот документ. Срок действия такой справки составляет 30 календарных дней.

Образец справки по форме банка – Сбербанк

Для многих кредитных учреждений допустима справка для банка в свободной форме. Образец такого документа найти несложно. А в Сбербанке справка для оформления кредита имеет строго определенную форму, скачать её можно здесь.

Пример заполнения справки по форме банка

Сбербанк не придумывает ничего лишнего – форма проста в заполнении. Воспользуйтесь нашими рекомендациями по заполнению справки, чтобы не допустить ошибок и не переделывать документ дважды.

Перед вами пустой бланк справки о доходах по форме Сбербанка:

Как заполнить справку:

• В поле «наименование филиала» вы должны указать название территориального филиала и номер отделения, где планируете брать ссуду, например: «Среднерусский филиал ПАО «Сбербанк», ОСБ 8290/046». Информация о подразделениях доступна на официальном сайте, в контакт центре и офисе банка.
• Период работы – указываем начало периода с учетом стажа не менее 6 месяцев (требование банка к заёмщику), окончание периода – «по настоящее время».
• Наименование работодателя: прописываем официальное наименование компании с указанием организационной формы, без сокращений (например – ИП Иванов Иван Иванович).
• Адрес и телефон работодателя – обязательно с индексом, телефон – с кодом города.
• Банковские реквизиты счета компании работодателя заполняются по факту – если у ИП нет счета, то поле нужно оставить пустым.
• Поле «Среднемесячный доход» — заполняется за 6 месяцев. Рассчитывается средний уровень оплаты труда ДО уплаты налогов (если налог платится).
• Поле «Среднемесячные удержания» отражает налог на доход физ.лиц (если применимо), удержания по алиментам, судебным обязательствам, займам о работодателя. Все удержания помимо 2НДФЛ необходимо прописать в строках «прочее».
• Подписи: необходимы от руководителя и главбуха. Если в вашей компании нет главного бухгалтера, делается отметка «Должность главного бухгалтера в штате предприятия (организации) отсутствует”.

Не страшно, если справка будет заполнена на серый доход – эта форма для того и существует.

loanlab.ru

Справка по форме банка Сбербанк 2018 год, образец

И в 2018 году Сбербанк рассматривает подтвержденные в бухгалтерии организации фактическую заработную плату. Справка по форме банка Сбербанк 2018 это упрощенная форма — бланк, скачать и заполнить который сможет бухгалтер вашего предприятия, заверить подписью и печатью руководителя.

Статистически определено: половина кредитов, в числе которых серьёзную часть составляют ипотечные, оформляется в Сбербанке. При этом, россиянам не всегда удаётся получить подтверждение общего месячного дохода в силу обстоятельств.

Присутствие серой зарплаты, некорректные суммы, указанные в трудовых договорах, часто недалеки от минималки. В реальности доход у потенциального заёмщика есть, но справку по форме 2-НДФЛ предъявить не получается.

Какую информацию содержит справка, отражающая получаемый доход:

• Данные о сотруднике – ФИО, занимаемая должность с указанным средним доходом за шесть месяцев (полгода).
• Сведения о работодателе – адрес и контактные телефоны.
• Сведения заверяются подписью и печатью.

Чем отличается форма справки для ипотеки? Вопрос по Сбербанку

Планируя оформление и начало кредитования под жильё, проанализируйте выбор кредитного продукта в Сбербанке. Параметры при подборе ипотеки, либо обычного кредита даже под залог недвижки, различны, но именно от них зависит как величина запрашиваемой суммы, так и окончательная величина процентной ставки. Итак, определитесь до подбора кредита с:

1. интересующим рынком жилья. Это м.б. как первичный, так и вторичный рынок, где стоимость квадратного метра отличается в разы. Квартира от застройщика на этапе котлована — самый любопытный вариант, тк. ставка в процентах всегда ниже чем на готовый объект.
2. Величиной первого взноса банкиру привлекают молодоженов (молодые семьи), для которых 1- й взнос всегда ниже, чем для других категорий заёмщиков.

Для различных льготных категорий пакет документов различается, как и возможность предоставления справок по зарплате с формой от Сбербанка.

Подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ предполагает заполненную форму за предшествующие полгода / 6 месяцев (либо за фактическое время работы). Как вариант — выдается справка по разработанному  образцу гос. учреждения. Однако, бухгалтера понимают ответственность предоставляемой информации и всегда выдают информацию в форме по требованию сотрудника. Правильнее либо взять образец в своем отделении Сбербанка, либо — скачать форму на официальном сайте СБ (см. раздел)

1. Частным лицам
2. Кредит на жилье
3. Любая программа – с правой стороны Справка о доходах по форме Банка.

Проста, не требующая подтверждений, программа «Приобретение готового жилья» работает быстро, когда на ваше имя имеется открытый в Сбербанке вклад с возможностью пополнения: выписка по своему счету, сформированная за текущие 6 месяцев вполне подтвердит финансовое состояние вас, как заемщика.Однако, желание подтвердить доходы справкой по форме банка допустимо, но бухгалтером д.б. указаны данные:

1. Ф.И.О. работника;
2. Полное наименование учреждения /фирмы, либо номер воинской части для военнослужащего;
3. Почтовый адрес учреждения;
4. Телефон бухгалтерии;
5. Среднемесячный доход за последние полгода;
6. Среднемесячные удержания за последние 6 месяцев, с обязательным выделением налоговых отчислений;
7. Документ заверяется подписью главного /старшего бухгалтера, ее расшифровкой и печатью ;
8. Допускается указать сведения о должности, занимаемой сотрудником и трудовом стаже.

Важно. Подобный документ ограничен сроком действия в 30 календарных дней с даты ее оформления.

Упрощенная форма допускается при внесении 50% первоначального взноса, когда заемщику позволяют кредитоваться по 2-м документам.Используйте Домклик на сайте Сбербанка для упрощенной подачи заявления и дальнейшего сотрудничества по ипотеке с режиме онлайн.

tks-lk.ru

• Квартира в кредит приватбанк
• Кредит иностранным гражданам сбербанк
• Можно ли через сбербанк онлайн оплатить кредит за другого человека
• Порядок досрочного погашения кредита в сбербанке
• Договор на потребительский кредит сбербанк образец
• Приватбанк квартира в кредит
• Как узнать сколько осталось платить по кредиту в втб 24
• Как распечатать график платежей по кредиту в сбербанк онлайн
• Можно ли переоформить кредит на другого человека с его согласия в сбербанке
• Банк юникредит калькулятор
• Монолит реалти кредит отзывы

Что это такое

Справка по форме банка – это документ, характеризующий уровень постоянного дохода заемщика.

Такая справка является хорошей альтернативой для заемщиков, получающих часть заработной платы «в конверте».

Отличие от 2-НДФЛ

Справка по форме 2-НДФЛ является официальным документом. Указанная в ней информация должна строго соответствовать задекларированным доходам заемщика. Это значит, что этот документ может отразить лишь размер заработка, который был официально начислен и облагался налогом.

Справка по форме банка может содержать сведения о выданной работнику организации денежной наличности, которая составляет «серую» часть дохода.

Главный бухгалтер предприятия, где работает заемщик, обладает полномочиями указывать любой размер заработной платы. В данном случае все ограничивается той степенью риска, который возникает в связи с возможностью передачи информации в налоговые органы.

Справка о доходах по форме банка.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Причины подобного подтверждения дохода

Основная причина, заставляющая клиентов банка выбирать подтверждение дохода с помощью справки по форме банка – возможность указания в бланке того размера заработной платы, который обеспечит получение желаемой суммы кредита.

Требования банков к потенциальным дебиторам сегодня чрезвычайно высоки. При этом размер официального дохода может оказаться недостаточным для одобрения заявки на кредит. В такой ситуации заемщик прибегает к использованию информации, указанной в справке по форме банка.

Правила оформления

 Этот документ печатается на бланке организации-работодателя, но обязательном порядке должен содержать следующие сведения о потенциальном заемщике банка:

• фамилию, имя и отчество;
• должность;
• стаж работы;
• дату окончания действия трудового договора;
• средний размер заработной платы за последнее время;
• сумму дохода за каждый месяц в течение последнего года.

Справка по форме банка для кредита также должна  быть отмечена подписями руководителя и главного бухгалтера и печатью организации.

Параметры оформления этого документа определяются требованиями конкретной кредитной организации.

В большинстве случаев требуется указывать следующие данные о предприятии:

• полное наименование;
• почтовый адрес;
• контактные телефоны бухгалтерии и специалиста по кадрам;
• банковские реквизиты;
• ИНН;
• ОГРН.

Кредит на квартиру слишком обременителен? Узнайте, какие банки дают ипотечный кредит на комнату

Хотите получить отсрочку платежей по кредиту? Читайте советы здесь.

Предложения банков

Сбербанк

Сбербанк наряду с другими кредитными организациями предлагает своим заемщикам подтверждать доход посредством справки по форме банка. Наиболее популярным кредитным предложением, содержащим такое условие, является потребительский кредит без обеспечения.

Справка о доходах по форме Сбербанка.

При этом наличие официальной заработной платы остается обязательным для одобрения заявки. Справка по форме банка дает возможность существенного увеличения кредитного лимита заемщика.

Потребительский кредит от Сбербанка характеризуется следующими параметрами:

• сумма – до 1,5 млн. рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка – от 17%.

Кредит Европа Банк

Среди кредитов наличными, которые предлагает данная организация, можно выделить «Многоцелевой кредит». Чтобы подать заявку, клиент может предоставить сотрудникам учреждения справку по форме банка в качестве самостоятельного способа подтверждения дохода или как дополнение к справке 2-НДФЛ.

Справка о доходах в Кредит Европа Банке.

Параметры такого кредитования таковы:

• сумма – от 30 тыс. до 1 млн. рублей;
• срок – от 12 до 60 месяцев;
• ставка – от 21 до 29%, определяется в индивидуальном порядке.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает «Кредит наличными», для подачи заявки на который заемщик самостоятельно определяет способ подтверждения дохода. Возможно использование двух видов справок или только справки по форме банка.

Справка о доходах по форме банка ВТБ 24.

Банк осуществляет кредитование на следующих условиях:

•  сумма – от 100 тыс. до 3 млн. рублей;
•  срок – от 6 до 72 месяцев;
•  ставка – от 18%.

Также ВТБ 24 предусматривает использование справки по форме банка при подаче заявки на ипотечный кредит.

Условия нецелевого ипотечного кредита таковы:

• сумма – от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
• срок – до 20 лет;
• ставка – от 14,15%;
• обязательно залоговое обеспечение.

УралСиб

Банк УралСиб также дает возможность заемщикам подтверждать доход при помощи справки по форме банка. Одно из таких предложений – кредит без обеспечения по 3 документам.

Справка о доходах по форме банка УралСиб.

Этот банковский продукт характеризуется следующими условиями:

• сумма – от 50 до 750 тыс. рублей;
• срок – от 1 до 5 лет;
• ставка – от 24,5%;
• обеспечение не требуется.

Сравнительная таблица

Предложение	Сумма	Срок	Ставка	Обеспечение
Сбербанк
Потребительский кредит	До 1,5 млн. рублей	До 5 лет	От 17%	Отсутствует
Кредит Европа Банк
Многоцелевой кредит	От 30 тыс. до 1 млн. рублей	От 12 до 60 месяцев	От 21 до 29%	Поручительство
ВТБ 24
Кредит наличными	От 100 тыс. до 3 млн. рублей	От 6 до 72 месяцев	От 18%	Поручительство
Нецелевой ипотечный кредит	От 500 тыс. до 75 млн. рублей	До 20 лет	От 14,15%	Залог
УралСиб
Кредит без обеспечения по 3 документам	От 50 до 750 тыс. рублей	От 1 до 5 лет	От 24,5%	Отсутствует

Ищете выгодные предложения для получения ипотечного кредита? Читайте об условиях ипотеки в банке УралСиб

Почему сложно получить кредит с нулевой кредитной историей? Читайте здесь.

Дадут ли кредит в Сбербанке только по паспорту? Ответ в этой статье.

Альтернативные способы подтверждения доходов

Для лиц, которые не имеют возможности представить справку по форме банка, есть альтернативные способы подтверждения платежеспособности:

• Выписка по счету, на который регулярно поступает определенная сумма денежных средств. Такой документ можно подкрепить записями в трудовой книжке и копией трудового договора.
• Документ о наличии депозита в банке.
• Свидетельства о праве собственности на имущество.

Обычно банки не идут на одобрение заявок без официального подтверждения дохода, поэтому использование альтернативных способов влечет за собой изменение параметров кредитования:

• увеличение процентной ставки;
• ограничения по сумме и сроку займа;
• дополнительное обеспечение.

Оформление кредита с использованием справки по форме банка выгодно заемщику, если официального дохода недостаточно для получения желаемой суммы кредита. Такой документ может существенно увеличить кредитный лимит, так как банк принимает его в качестве свидетельства платежеспособности клиента.

Однако следует учесть, что рассмотрение заявки с предоставлением справки по форме банка происходит очень тщательно.

В такой ситуации могут быть выявлены другие факторы, свидетельствующие против заемщика (отрицательная кредитная история, наличие задолженности перед государственным бюджетом и т. д.), и банк ответит отказом.

Предыдущая статья: Банк не выдал автокредит

Следующая статья: Ипотека «Молодая семья» в ВТБ 24

Кто может быть?

Поручителем называют физическое или юридическое лицо, гарантирующее выполнить обязательства перед кредитором, возложенные на заемщика по кредитному договору, если он, в силу обстоятельств, не может отвечать по ним самостоятельно.

Каждый банк самостоятельно определяет, кто может быть поручителем по ипотеке.

Для всех кредитных организаций существуют минимальные условия, которым они должны соответствовать:

• поручителем может стать только гражданин, достигший 21 года, а предельный возраст не может превышать 65 лет;
• необходимо иметь определенную сумму дохода, подтвержденную официально;
• предпочтение отдается тем, кто имеет оформленное право собственности на недвижимость, хорошую и действующую кредитную историю и другое.

Практически поручитель и заемщик, отвечая равноценно по обязательствам должны обладать одинаковыми свойствами.

Нужен ли?

В настоящее время существуют варианты получения ипотеки без поручителей, что в недавнем прошлом было невозможно.

Банк в качестве формального поручителя может оформить дополнительное соглашение на супруга заемщика. Лояльность банков в этом вопросе вынужденная и продиктована конкуренцией на рынке.

Из анализа предложений наличие обязательного поручителя присутствует только при кредитовании ипотеки в регионах. В Москве и области такое условие отсутствует.

Наблюдается тенденция отказа от наличия обязательств третьих лиц по ипотеке и в других крупных городах.

Ипотека с поручителем

При оформлении кредита под залог недвижимости с привлечением поручителя необходимо знать, что для него предъявляются те же требования, что и для заемщика.

В соответствии с договором поручительства, лицо принимает на себя обязательства и ответственность по выполнению ипотеки непосредственно заемщиком.

Невыплата кредита, процентов, штрафов и других платежей является поводом:

• обратиться с претензией;
• взыскать долг или его часть с поручителя.

Ответственность

В соответствии со статьей 363 Гражданского Кодекса (ГК) РФ поручитель и заемщик связаны солидарной ответственностью, что дает банку право при трех задержках платежа в течение одного календарного года выставить требование поручителю оплатить долг.

Ответственность поручителя может быть и другого типа, например, субсидиарной, но на такие условия кредитные учреждения идут крайне редко.

Вышеуказанная статья ГК в частности предусматривает:

• обозначить в договоре поручительства солидарную или субсидиарную ответственность;
• ответственность поручителя перед заимодателем определяется в том же денежном объеме, на который подписан ипотечный договор;
• совместное поручительство оформляется по солидарной форме или иной предусмотренной договором.

Субсидиарная форма позволяет поручителю не исполнять свои обязательства до тех пор, пока у заемщика имеется, какое либо имущество, которое по закону может быть продано в счет погашения долга перед кредитором.

Кроме того, банк должен найти доказательства, что должник неплатежеспособен.

Солидарная ответственность наступает при регулярной просрочке текущих платежей по ипотеке.

Наступление таких событий дает старт процессу давления на поручителя со стороны банка. Дальнейшие действия обоих сторон определены действующими нормативными актами.

Права и обязанности

Поручитель вправе отказаться оплачивать долг. При таком варианте следующим шагом банка будет обращение в суд с исковым заявлением.

Суд, исходя из практики рассмотрения подобных дел:

• определит сумму задолженности;
• взыщет средства с заемщика.

Если после этого задолженность останется, и у должника нет имущества, за остаток придется отвечать поручителю.

Рассчитать досрочное погашение ипотеки

Рассчитать досрочное погашение ипотеки можно, обратившись в банк.

Сколько платить в месяц по ипотеке? Смотрите тут.

Требования

При оформлении ипотеки банк проверяет платежеспособность поручителя:

• для этого требуется представить необходимые документы, подтверждающие доход;
• кандидатуры лиц с плохой кредитной историей, не будут рассматриваться.

Граждане, заявленные в качестве поручителя должны достичь совершеннолетия. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет, а в некоторых банковских учреждениях условия более жесткие.

Кандидатура не принимается до момента окончания срока кредитования лицо в соответствии с законодательством выходит на пенсию.

В Сбербанке

Основные условия, при которых оформляется ипотека с поручителем, практически идентичны.

Например, Сбербанк, отдает предпочтение молодым людям:

• возрастом от 25 до 35 лет;
• отслужившим в рядах вооруженных сил;
• имеющих постоянное место работы, недвижимое имущество и хорошую кредитную историю.

Но, не рассматривая идеальные условия, поручитель должен отвечать следующим минимальным требованиям:

• возраст от 21 года, при этом на момент окончания ипотеки возраст не должен превысить 75 лет;
• гражданство РФ и постоянная прописка;
• супруг обязан стать поручителем или созаемщиком;
• стаж работы на текущем месте не может быть меньше чем 6 месяцев, при этом общий стаж более 5 лет.

Банк, принимая решения о выдачи ипотеке, большое внимание уделяет личности поручителей, а при определенных суммах может потребовать наличие нескольких кандидатур.

Кроме того, Сбербанк может выдвинуть требование передать имущество, принадлежащее поручителю, под залог (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Оформление

Соглашение о поручительстве оформляется в форме договора, который привязан к ипотеке на определенный объект.

Содержание документа:

• составляется в соответствии с ГК РФ;
• не может включать пункты, противоречащие действующему законодательству.

Документы

Договор поручительства заключается при наличии следующих документов:

• удостоверение личности, предусмотренное действующим законодательством;
• справка о прописке или штамп в паспорте о месте постоянной регистрации;
• для мужчин – военный билет или справка об освобождении от воинской повинности;
• справки о доходах;
• справки, отражающие стаж работы;
• свидетельство на право собственности или другие документы на имущество (по отдельному требованию).

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

К перечню отдельные кредиторы могут добавить документы об образовании, о составе семьи, о браке и так далее.

На основании документов оформляется договор поручительства. Подписав этот документ лицо, выступающее гарантом, признает обозначенные пункты ответственности и принимает их к исполнению.

Договор поручительства

Соглашение о поручительстве составляется в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

Тут представлен образец договора поручительства.

В документе прописываются:

• права и обязанности сторон;
• предмет и цель кредитования;
• лицо, за которое поручаются;
• прочие реквизиты, перекликающиеся с договором ипотеки.

Госпошлина за регистрацию договора ипотеки в 2018

Госпошлина за регистрацию договора ипотеки в 2018 году является обязательной к уплате.

Что делать, если нечем платить за ипотеку? Читайте здесь.

Что будет, если не платить ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Риски

Поручитель, принимая на себя обязанности по договору ипотеки, рискует своим имуществом в полном объеме.

Освобождение от ответственности наступает, если:

• заемщик умер;
• долг погашен;
• договор перезаключен на другое лицо;
• закончился срок договора поручительства (для случаев, когда этот лимит не совпадает со сроком действия ипотеки).

Принимая решение стать гарантом по ипотеке, граждане вступают в правовые отношения, регламентируемые ГК в области заключения и исполнения договоров, включая кредитные обязательства.

На видео о правах поручителя

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Сколько платить в месяц за ипотеку?

Следующая статья: Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

Требования

Сбербанк предлагает множество услуг своим клиентам. Одной из них является оформление кредита без поручителей.

Воспользоваться ей может каждый обратившийся гражданин, соответствующий ряду требований:

1. Возраст заемщика – от 21 года. Расчет платежей происходит так, чтобы последний был выплачен до наступления пенсии.
2. Стаж работы – от полугода на настоящем месте работы, не меньше одного года общего стажа за последние пять лет. Важно, что владельцы карты или счета, на которые перечисляется заработная плата, могут не предоставлять информацию по этому пункту.
3. Наличие российской регистрации. Если у заемщика оформлена временная регистрация, то выплата кредита должна быть осуществлена им до того, как срок временной регистрации на территории РФ истечет.

Условия предоставления

Условия предоставления кредита отличаются в зависимости от выбранной программы кредитования.

На практике к основным требованиям относятся:

• определенный возраст заемщика;
• размер заработной платы;
• стаж работы;
• наличие поручителей;
• возможность предоставления залога.

Физическим лицам

Уже несколько лет в отделениях Сбербанка действует система выдачи кредитов, при которой каждый заемщик оценивается в индивидуальном порядке. Сотрудники организации определяют, к какой категории относится заёмщик, затем определяют процентную ставку.

Достоинства подобной системы смогут оценить граждане, получающие через Сбербанк заработную плату. Для них процентная ставка снижается практически на 3 пункта.

Пенсионерам

Предусматриваются отдельные программы кредитования пенсионеров. Они имеют повышенную ставку и увеличенный период возврата денежной суммы.

Получить подробную информацию о предложениях, действующих для лиц пенсионного возраста, можно в офисе Сбербанка, расположенном в субъекте проживания.

Зарплатным клиентам

Если у клиента имеется счет или карта в Сбербанке, на которую начисляется заработная плата, то он обладает несколькими привилегиями при оформлении кредита:

• сокращаются сроки принятия решения;
• для принятия заявления о выдаче кредита к рассмотрению достаточного одного паспорта;
• сниженные процентные ставки;
• предоставление займа в любом отделении банка, вне зависимости от места регистрации в РФ;
• возможность оформления кредита в Сбербанке Онлайн, для чего не потребуется посещать офис банка.

Кредит наличными в Сбербанке

Сбербанк – развивающаяся организация, регулярно предлагающая потенциальным клиентам новые кредитные предложения. Они отличаются двумя чертами – наибольшая привлекательность по условиям и прозрачность сотрудничества.

Подать заявку на кредит наличными в Сбербанке можно в различной валюте – рубли, доллары, евро и т.д.

Важно учитывать несколько нюансов:

• при оформлении займа в российских рублях проценты могут изменяться – от 16,65% до 19,4%, на это оказывают влияние сроки предоставления кредита, а также его размера;
• при оформлении займа в иностранной валюте, например, долларах, проценты значительно ниже, варьируют в диапазоне от 12,15% до 14,4%.

Виды займов

Одним из видов займов, предоставляемых Сбербанком, является «Потребительский кредит», для оформления которого не потребуется вносить залог.

Основным достоинством подобного кредитования выступает отсутствие необходимости в назначении поручителей.

Рассматривая условия подобной кредитной программы, стоит отметить сокращение возрастной планки. Так, получить потребительский кредит без залога и поручителей смогут мужчины до 60 лет и женщины до 55 лет.

Сотрудники банковской организации также могут запросить у заемщика:

• копию трудовой книжки;
• справки о заработной плате за полгода;
• документ, выступающий подтверждением наличия регистрации.

Другой разновидностью займа выступает «Корпоративный кредит». Он выдается при наличии поручительства компаний.

Оформить кредит по специальным условиям и получить льготы могут только те лица, за которых ручается юридическое лицо, а также владельцы карт, на которые перечисляется заработная плата.

Корпоративный кредит наличными в Сбербанке обладает следующими чертами:

• сроки предоставления займа сокращаются до 3-х лет;
• снижается размер процентной ставки;
• увеличивается наибольшая сумма кредита до 3-х миллионов рублей.

Программу кредитования каждый клиент выбирает самостоятельно. Его выбор зависит от целей оформления займа, наличия у него альтернативных путей получения денежных средств и, конечно, возможностей возвращения.

Процентные ставки

Процентная ставка определяется в зависимости от используемой программы кредитования. Рассмотрим её на примере 4-х потребительских кредитов, предоставляемых наличными средствами.

Наименование программы	Минимальная ставка	Максимально возможная сумма кредита	Наибольший период выплаты	Необходимость выплаты комиссии
Потребительский кредит, оформляемый под поручительство	От 14,9%	До 3-х миллионов рублей	До 2-хлет	Выплата не требуется
Потребительский кредит, оформляемый под залог недвижимого имущества	16,5%	До 10 миллионов рублей	До 10 лет	Выплата не требуется
Потребительский кредит без дополнительного обеспечения	От 15,9%	До 1,5 миллиона рублей	До 2-х лет	Выплата не требуется
Образовательный кредит, оформляемый с государственной субсидией	От 7,63%	Не ограничивается	До 16 лет	Выплата не требуется

Как рассчитать сумму?

Предусматривается два способа, в соответствии с которыми можно рассчитать сумму предоставляемого кредита:

1. Обращение в банк. Консультанты произведут все необходимые расчеты с учетом ваших требований и действующих программ кредитования, после чего сообщат результат.
2. Использование калькулятора подсчета на официальном сайте www.sberbank.ru. Для этого в отдельные строки потребуется ввести запрашиваемую информацию. Онлайн система самостоятельно рассчитывает сумму кредита.

Узнайте, как подать онлайн заявку на кредит наличными в ВТБ 24

Где можно получить быстрый кредит наличными по паспорту в день обращения без справок? Смотрите тут.

Минимальный заем

Важно учитывать, то минимальной суммой оформляемого кредита наличными средствами может быть 45 000 рублей, максимальная сумма достигает 150 000 рублей.

Сроки предоставления займа рассчитываются индивидуально с учетом платежной способности клиента, в среднем они могут составлять от 3 месяцев до 5 лет.

Как оформить?

Инструкция по оформлению кредита в Сбербанке:

1. Обращение в отделение банковской организации для получения консультации. В этих целях можно связаться со специалистами Сбербанка, они также ответят на интересующие вопросы. Если вы имеет карту этого банка, на которую начисляется заработная плата, то подача заявки на получение кредита может осуществляться через программу «Сбербанк Онлайн».
2. Заполнение анкеты, подготовка установленного перечня документов. При оформлении анкеты необходимо указывать только достоверные сведения – все они будут подтверждаться документально.
3. Передача заполненной анкеты и подготовленной документации в отделение банковской организации.
4. Заявление подлежит рассмотрению в продолжение 2-х рабочих дней с момента подачи. В течение 2-х часов рассматриваются запросы граждан, получающих заработную плату на карту или счет, открытый в Сбербанке. По истечению этого срока будет сообщено решение банка.

Образец анкеты на кредит наличными в Сбербанке тут.

Необходимые документы

Чтобы взять кредит наличными средствами, потребуется собрать некоторый перечень документов:

1. Паспорт, в котором находится прописка РФ или временная регистрация на территории государства.
2. Справка, оформленная по месту работы, сообщающая о заработной плате потенциального клиента за последние 6 месяцев работы.
3. Ксерокопия паспорта лица, готового поручиться за заемщика, письменное согласие поручителя.

Онлайн заявка

Чтобы подать онлайн заявку на кредит наличными в Сбербанке на получение кредита, потребуется пройти несложную регистрацию на официальном сайте Сбербанка.

После этого необходимо определиться с программой кредитования и заполнить анкету в электронной форме.

Кредит наличными в Тинькофф

Кредит наличными в Тинькофф имеет свои особенности.

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в Альфа-Банке? Читайте здесь.

Как взять кредит наличными в Почта Банке? Полезная информация в этой статье.