Сбербанк вклад Сохраняй для пенсионеров

Сбербанк предлагает специальные вклады для пенсионеров

Каждый человек мечтает о собственном обеспеченном будущем. С возрастом к этой мечте прибавляется еще и потребность иметь сбережения, которые можно потратить на родных и близких: юбилей сына или дочери, свадьба внука или внучки, рождение правнуков. Хранить деньги дома, что называется под матрасом, невыгодно, да и просто небезопасно. Пенсионеры зачастую боятся куда-либо вкладывать накопленные средства, хотя, если выбрать надежный банк и подходящую программу, это становится безопасным, а главное – прибыльным. Чтобы с выходом на пенсию доход не ограничивался только государственными выплатами, Сбербанк предлагает удобный и надежный способ сохранить и приумножить накопления. Вклады «Сохраняй» и «Пополняй» имеют специальные привлекательные условия по ставкам для многочисленных клиентов-пенсионеров, а также гибкие возможности по управлению.

Условия

Вклад от «Сбербанка» для вкладчиков-пенсионеров «Сохраняй» предполагает получение наибольшего дохода от вкладываемой суммы. Минимальный взнос позволяет воспользоваться продуктом абсолютно любому пенсионеру.

Параметры таковы:

период действия	от 1 месяца до 3 лет
валюта вложения	рубль/доллар/евро
наименьший размер взноса	1 000 рублей/100 долларов или евро

Условия вклада не предусматривают пополнений. Также не разрешено частичное изъятие средств. При необходимости снятия денег договор вклада расторгается досрочно и выдается вся вложенная сумма с начислениями процентов.

Проценты при преждевременном расторжении пересчитываются. Когда досрочно изымается вклад сроком до 6 месяцев, то расчеты осуществляются по ставке 0,01 % годовых.

Если расторжение происходит спустя 6 месяцев после открытия вклада, то величина применяемой ставки составляет 2/3 от изначально учрежденной ставки.

Начисленные процентные суммы по вкладу капитализируются и при следующем начислении участвуют в сумме основного вложения. Но в случае досрочного снятия расчет свершается без учитывания капитализации.

Вклад подлежит автоматической пролонгации. При этом сохраняются параметры и ставка первоначального вклада. Общая численность пролонгаций не ограничена.

Если пенсионер не желает продлевать вклад, то нужно заранее проинформировать банк. В противном случае придется расторгать пролонгированный договор.

Надобно подметить что вклад «Сохраняй» как таковой функционирует и для остальных клиентов.

Предложение для пенсионеров отличается тем, что по вкладу вводится предельно допустимая ставка процентов. Она не зависит от суммы вложения и определяется только выбранным периодом.

Примечательны и особые условия предложения. Если вклад открывает не пенсионер, то по достижении возраста пенсионного он автоматически переводится на ставки, соответственные вкладу «Сохраняй» для пенсионеров.

Важно, что возможно оформлять доверенность на управление вкладом. Также допускается составить завещание, указав лицо, в чье распоряжение поступит вклад в случае смерти заявителя.

Порой именно этот пункт привлекает пенсионеров, которые желают, чтобы в случае чего деньги были получены близкими, а не остались невостребованными.

Проценты по вкладу «Сохраняй» для пенсионеров

Проценты по вкладу «Сохраняй» исчисляются ежемесячно. Как правило, процентные начисления капитализируются, то есть добавляются к сумме вклада и тем самым увеличивают доходность вложения.

Но по своему желанию пенсионер может от капитализации отказаться и выводить начисленные процентные суммы на карту или снимать.

Учитывая, что многие люди в возрасте стараются копить «на старость», можно обеспечить постоянный доход. Вложив достаточную сумму, можно ее сохранить и ежемесячно получать определенную сумму процентов.

По поводу величины процентов, как уже отмечалось выше, зависит таковая исключительно от длительности вклада и определяется максимальным значением:

Проценты по вкладу «Сохраняй» (% годовых) для пенсионеров
Сумма вклада	Срок вклада (в месяцах)
	1-2	2-3	3-6	6-12	12-24	24-36	36
1 000 –2 000 000 и более российских рублей	5,1	5,5	5,95	6,4	6,25	6,05	5,9
100 –100 000 и болеедолларов США	0,01	0,01	0,05	0,45	1,05	0,95	0,85
100 –100 000 и более евро	0,01

Как открыть

Для открытия вклада «Сохраняй» пенсионер должен посетить отделение вклада и заключить банковский договор вклада. При этом открывается расчетный счет, на который зачисляются средства клиента. С него деньги переводятся на депозитный счет.

Впоследствии расчетный счет можно использовать для вывода начисленных процентов. При желании клиента может быть оформлена дебетовая карта, привязанная к открытому счету.

Необходимость открытия счетов, подписания договоров не должна пугать клиента-пенсионера. Каких-то особых специфических знаний для открытия счета не потребуется. Все необходимые действия будут выполнены банковскими сотрудниками.

От клиента требуется только предъявить необходимые документы, внимательно изучить и подписать договор, а затем внести на открытый счет нужную сумму.

Проценты Премиум вкладов в Сбербанке узнайте в статье: Сбербанк Премиум вклады

Как открыть вклад в Сбербанке, описывается в этой статье.

Как выгоднее это сделать

Открыть вклад «Сохраняй» пенсионеры могут не только в отделении «Сбербанка». Гораздо выгоднее открыть вклад дистанционно, используя систему «Сбербанк Онлайн». Конечно, для этого нужно уже являться клиентом банка, чтобы иметь доступ к системе.

Порядок открытия таков:

• войти в «Сбербанк Онлайн» посредством авторизации;

• выбрать нужный вклад;

• ознакомиться с условиями;
• заполнить форму заявки на открытие вклада, указав сумму, срок и счет, с которого будут перечислены средства;

• подтвердить согласие на проведение операции.

В этом случае по вкладу будут применяться повышенные процентные ставки. В сравнении с вкладом, открытым в офисе, величина ставки увеличится на 0,26-0,45 % годовых.

Пенсионеру, не имеющему счета в «Сбербанке» можно обратиться для его открытия в любое банковское отделение.

Здесь же от банковского менеджера следует получить данные для доступа к системе СБОЛ. Далее можно открыть вклад «Сохраняй» самостоятельно онлайн.

Перед открытием вклада можно подсчитать его доходность. В этом поможет специальный калькулятор вкладов от «Сбербанка».

Необходимые документы

Для открытия вклада «Сохраняй» много документов пенсионеру-вкладчику не потребуется.

Нужно представить:

• паспорт с российским гражданством;
• пенсионное свидетельство.

На основании этих документов оформляется договор и открывается вклад. Если клиент получает пенсионные выплаты на карту «Сбербанка», то при личном обращении потребуется только паспорт для идентификации личности.

Клиентам «Сбербанк Онлайн» для открытия вклада «Сохраняй» не требуется вообще никаких документов. Все необходимые сведения уже имеются в банковской базе.

Преимущества

Вклад от «Сбербанка» для пенсионеров под звучным названием «Сохраняй» можно назвать предложением без недостатков. Даже при досрочном изъятии клиент не потеряет ни копейки своих средств. Никаких комиссий за досрочное изъятие не начисляется.

Из преимуществ нужно выделить такие аспекты:

• открывать вклад можно в одной из трех валют. То есть вкладчик сам решает, что ему более выгодно;
• количество вкладов неограниченно. При значительной сумме вложения можно одновременно открыть несколько вкладов и, причем в разных валютах. Это позволит диверсифицировать возможные риски, связанные с инфляцией и обесцениванием национальной валюты. К тому же меньше заметны колебания курсов – потери по одним валютам дают прибыль по другим;
• сумма для открытия вклада незначительна. Всего 1 000 рублей приемлемы даже для пенсионера с минимальной величиной пенсии. Опять же количество вкладов не ограничено;
• проценты начисляются каждый месяц и их можно снимать. Если же в этом нет необходимости, можно капитализировать начисления и увеличить доходность вклада.

Исходя из всего вышеизложенного, можно подытожить, что вклад «Сохраняй» для пенсионеров от «Сбербанка» это один из наилучших способов сохранения своих средств. К тому же помимо сохранности обеспечивается гарантированный доход.

Про детский вклад в Сбербанке рассказывается в статье: детский вклад в Сбербанке

Как проверить баланс Копилки Сбербанка, читайте здесь.

Подводные камни вклада Сохраняй в Сбербанке рассматриваются на этой странице.

Вклад пенсионный «Пополняй» Сбербанка России

Вклад «Пополняй» предусматривает наличие специальных условий для пенсионеров. Они подробно описаны на официальном сайте Сбербанка России. К основным преимуществам для пенсионеров вклада «Пополняй» относятся:

• если вклад открыт не в пенсионном возврате, а ранее, после его достижения он автоматически переведется на более выгодные ставки;
• действуют для вкладчиков пенсионного возраста максимально высокие ставки процента.

Действующие процентные ставки по данному вкладу составляют от 6,18 до 6,59%, а значит, пенсионеры могут рассчитывать на 6,59% годовых. Срок действия такого вклада до 3 лет, но автоматически он продлевается в стандартном случае.

Также читайте

• Эксперты прогнозируют ситуацию на рынке в следующем году
• Сельские магазины Томской области получат статус банковских платежных агентов
• Чья валюта на кону?

 статьи.  Cсылка на статью: >

Теги: Банк

,Сбербанк

Вы можете пропустить до конца и оставить ответ. Pinging в настоящее время не допускается.

Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России»

 Вклад для получения дохода на пенсию.

• Годовая ставка: 3,50% в рублях• Срок вклада: 3 года• Пополняемый• С возможностью частичного снятия• Минимальная сумма неснижаемого остатка: 1 рубль• Ставки указаны в % годовых.• При указании диапазонов: «от» — включает нижнюю границу диапазона, «до» — не включает верхнюю границу диапазона. При указании диапазонов срока вклада включена нижняя граница, а верхняя граница входит уже в следующую временную градацию.• Ставка по вкладу с учетом капитализации процентов

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются каждые 3 месяца• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах

Условия досрочного расторжения

• При востребовании вклада в течение основного (пролонгированного) срока процентная ставка , установленная на дату открытия (пролонгации) вклада не меняется

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный — плюс Сбербанка России» на дату пролонгаци• Количество пролонгаций не ограничено

По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Особые условия

 Вклад предназначен для клиентов, получающих пенсию от Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов

Клиент может отказаться от пролонгации, заключив дополнительное соглашение

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

Вклад «Сохраняй» один из популярных вкладов не только у пенсионеров, но и у всех физических лиц пользующимися услугами сбережений и накоплений в Сбербанке, рассмотрим какие условия и проценты по вкладу «Сохраняй» предлагает Сбербанк пенсионерам.

Особые условия для пенсионеров

Пенсионерам открываем вклады с максимальной ставкой для выбранного срока, независимо от суммы вклада.

Рубли РФ

Срок вклада	1-2 мес.	2-3 мес.	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
Проценты	4.204.20	4.354.36	4.754.77	4.904.95	5.005.12	5.005.25	5.005.38

Доллары США

Срок вклада	1-2 мес.	2-3 мес.	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
Проценты	0.350.35	0.550.55	0.850.85	1.651.66	2.002.02	2.002.04	2.002.06

Вклад «Пополняй»

Вклад Сбербанка «Пополняй» , также предусматривает особые условия для пенсионеров, которые публикуем в таблице с указанием процентной ставки.Рубли РФ

Срок вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
Проценты	4.454.47	4.554.59	4.554.65	4.504.70	4.404.69

Доллары США

Срок вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
Проценты	0.550.55	1.251.25	1.601.61	1.601.62	1.601.64

Сберегайте и увеличивайте ваши накопления в 2019 году вместе со Сбербанком!

Преимущества

В отличие от обычных банковских вкладов, пенсионные имеют самые большие проценты.

Сбербанк в 2016 году является крупнейшим банком России. Его основные преимущества это:

1. Большой спектр предоставляемых услуг, которые позволяют удовлетворить потребности широкого круга граждан.
2. За счет того, что банк является государственным – он еще и самый надежный, что тоже привлекает многих людей, желающих сохранить свои сбережения.
3. Легкая доступность отделений, а также банкоматов Сбербанка, которые находятся в подавляющем большинстве городов и поселков страны.
4. Большой ассортимент оказываемых услуг в режиме онлайн. Наличие современного интернет-банкинга значительно облегчает работу со своими вкладами.
5. Самые выгодные процентные ставки.

Всего в Сбербанке есть несколько основных предложений по вкладам для пенсионеров. Стоит рассказать отдельно о каждом из них.

«Пенсионный плюс»

Вклад «Пенсионный плюс» является самым выгодным вариантом для пенсионеров, которые не имеют других источников дохода.

Самая основная его особенность заключается в возможности осуществления перевода на него получаемой пенсии.

Чтобы это осуществить, необходимо открыть в банке данный депозит и положить на него сумму 1 и более рублей. Далее реквизиты данного счета нужно будет отнести в отделение Пенсионного фонда, к которому вы прикреплены.

Вне зависимости от размеров вашего депозита, а также срока самого вклада, его доходность составляет 3,5% в годовом выражении.

Обратите внимание: проценты по вкладу можно получать каждый квартал или же один раз в конце срока, что позволяет зачисляющимся за это время средствам капитализироваться. В результате получится годовая ставка 3.76%.

При всем этом отсутствуют какие-либо ограничения на действия с вкладом, поэтому можно регулярно его пополнять или снимать с него деньги.

Также есть возможность автоматизировать произведение оплаты коммунальных услуг, для чего просто необходимо будет оформить постоянное поручение.

Это позволит исключить необходимость постоянного посещения отделения банка.

Полезно знать: можно оформить завещательное распоряжение на вклад «Пенсионный плюс», а также доверенность на управление им третьему лицу.

Когда срок действия вклада заканчивается, возможно осуществление его пролонгации, но уже на условиях, которые будут актуальным на этот момент.

В тех случаях, когда есть возможность на определенное время положить средства на депозит под хороший процент, рекомендуется обратить внимание на два следующих продукта Сбербанка.

При этом, можно, используя банковский вклад «Пенсионный плюс», как кошелек, немного экономить средства, которые в дальнейшем перевести либо на «Сохраняй», либо на «Пополняй». О них будет рассказано далее.

Возможно, Вас заинтересует статья о вложении денег под проценты в интернете.

Статью о том, где лучше и надежнее хранить деньги, читайте здесь.

«Пополняй»

Прибыль граждан со вклада «Пополняй» может достигать до 9.58% годовых.

Получить такой банковский продукт, как и иные пенсионные вклады, можно только в случае предоставления пенсионного удостоверения.

Основным его преимуществом является хорошая процентная ставка, а также возможность постоянного пополнения.

При этом минимальная сумма для открытия такого вклада составляет уже 1 тысячу рублей, размер пополнения имеет такую же величину. В случае внесения средств безналичным расчетом, ограничений никаких нет.

Также клиенту дается возможность установить нужный ему срок вклада с точностью до одного дня. При этом минимальный срок должен быть больше 3 месяцев, а максимальный не более 2 лет.

В случае досрочного расторжения договора возможно два варианта получения процентов:

1. Если средства находились на счету не менее полугода, то процентная ставка будет равна 2/3 от полной.
2. В случае, когда деньги снимаются ранее, чем за полгода, тогда ставка будет аналогичной, как и во вкладах до востребования.

Возьмите на заметку: вклад для пенсионера «Пополняй» может быть оформлен на третье лицо, в том числе на несовершеннолетнего.

Аналогично с вкладом «Пенсионный плюс», после того, как закончился срок договора «Пополняемого», его можно также пролонгировать.

При этом можно указать, чтобы проценты каждый месяц либо выплачивались на конкретный банковский счет, либо были автоматически капитализированы.

Также есть возможность осуществлять регулярное автоматическое пополнение счета из любых других счетов. Например, это может быть часть средств, поступающих на зарплатную карту.

Возможно, Вам будет интересна статья о банковских картах для пенсионеров.

Статью о вкладах с ежемесячной выплатой процентов читайте здесь.

«Сохраняй»

Максимальная прибыль клиентов, открывших вклад «Сохраняй», будет составлять до 7.5% годовых при рублевых вкладах и до 2.53% если в валюте.

Размещать средства на таком депозитном счете можно сроком до 3 лет, но не менее 1 месяца.

Самые большие процентные ставки предлагаются Сбербанком для вкладов в рублях, евро, а также долларах.

При этом в данных валютах есть возможность сбережения при максимальном сроке. При этом здесь есть одна важная особенность. Она заключается в невозможности пополнения такого вклада.

Важно знать: в случае досрочного расторжения договора с банком по вкладу «Сохраняй» до прошествии полугодовалого периода, процентная ставка будет исчисляться аналогично программам «Пенсионный плюс» и «Пополняй», как по вкладам до востребования.

Если деньги лежали на таком счету более полугода, тогда ставка будет составлять 2/3 от указанной в договоре. Все остальные условия такого вклада аналогичны с «Пополняй».

При этом, кроме того, что гарантии сохранности средств вкладчикам предоставляет сам банк, об этом также заботится еще и государство.

Сегодня Сбербанк – это участник государственной программы страхования вкладов. При этом в правительстве страны собираются увеличить сумму страхового возмещения.

Так, если сейчас она составляет всего 700 тысяч рублей, то в планах увеличить её до 1 миллиона. Поэтому все средства надежно защищены и могут быть предоставлены в любой момент по первому требованию клиента.

Смотрите полезное видео о том, как оформить доверенность на получение пенсионных выплат в Сбербанке:

Сбербанк вклад Сохраняй – условия оформления

Вклад «Сохраняй»( Сбербанк), условия которого будут рассмотрены ниже, является одним из самых популярных и безопасных накопительных продуктов в банковской системе России. Клиентами крупнейшего банка страны являются миллионы людей, доверие которых держится на достаточно высоком уровне. В ответ учреждение  предоставляет своим вкладчикам выгодные возможности получения пассивного дохода и  значительно упрощает схему заключения сделок и проведения операций.

 Накопительный депозит «Сохраняй» отличается простыми условиями и минимальным финансовым порогом вложений. Широкая градация сроко получает получать как быструю прибыль, так и серъезный долгосрочный доход. Из основных условий стоит выделить:

• Ставка зависит от суммы взноса и в российских рублях варьируется в диапазоне 3,80-5%, в долларах — 0,05 -1,15% (депозиты в евровалюте в 2017 году не открывались, о возобновлении процедуры можно будет узнать из официальных источников банка);
• Срок — 1-36 мес;
• Частичное снятие невозможно;
• Снятие процентов допускается;
• Проценты начисляются ежемесячно;
• Предусмотрена капитализация процентов (вклад ежемесячно увеличивается на сумму начисленных процентов, на которые в последующем тоже начисляется прибыль);
• Продукт подлежит государственному страхованию, то есть в случае неисполнения банком своих обязательств клиент получит компенсацию в 100%- размере (но не больше 1,4 млн. руб).

Для клиентов, желающих открыть депозит на ещё более выгодных условиях, действует специальное предложение — оформление вклада «Сохраняй онлайн» через систему интернет банкинга.

В этом случае вилка процентной ставки составляет 4,05-5,63 годовых. Данное предложение доступно только для владельцев дебетовых счетов или карт, подключенных к системе онлайн Сбербанк.

Вклад Сохраняй для пенсионеров в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» вклад Сохраняй для пенсионеров (на 2017 год процентные ставки действуют без изменений) сделал одним из основных накопительных продуктов, предложив особые условия лояльности:

1. Для лиц пенсионного возраста устанавливается максимально допустимый для суммы вклада процент;
2. Перевод на более выгодную ставку при наступлении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин осуществляется автоматически;
3. По вкладу может быть оформлено завещание или доверенность.

Оформить депозит «Сохраняй» можно любым из удобных способов:

• В банковском отделении (при себе необходимо иметь только паспорт и пенсионное удостоверение);
• Через автобанкомат (после ввода ПИН надо войти в личный кабинет, найти пункт «Операции с кредитами вкладами», зайти на страницу вкладов и выбрать нужный, указать валюту, сумму и длительность), выбрать счет списания и нажать кнопку «Подтвердить»);
• Используя интернет банкинг.

Чтобы подключить услугу через интернет необходимо:

1. Войти в «Сбербанк Онлайн»;
2. Открыть вкладку «Счета и вклады»;
3. Выбрать пункт “Сохраняй”;
4. Нажать “Оформить ”;
5. Ввести запрашиваемые данные;
6. Дождаться СМС;
7. Ввести код в специальную форму;
8. Выбрать срок, счет списания и сумму зачисления;
9. Нажать « Открыть».

Сбербанк вклад Сохраняй – калькулятор расчёта

Преимущества, которые предлагает Вклад Сохраняй в Сбербанке для физических лиц в 2017 году в рублях, долларах или евро можно оценить наглядно. Рассчитать прибыль поможет онлайн  калькулятор, размещённый на официальном ресурсе кредитного учреждения. Чтобы воспользоваться инструментом, необходимо посетить сайт банка, найти вкладку « Вложить и заработать» и выбрать из перечня название необходимого вклада.

Процедура расчета происходит по следующей схеме:

• Указывается дата открытия и окончания, валюта вклада;
• Прописывается сумма взноса и его срок действия в календарных днях;
• Указывается, планируется досрочное закрытие вклада и является вкладчик пенсионером;
• Нажимается кнопка «Рассчитать».

Расчет готов! В окне вы увидите средний доход за 30 дней, назначенный  процент, итоговую прибыль по депозиту.

Важно! Не забудьте проставить ответ, планируете ли вы участвовать в программе капитализации вклада.

Также ПАО «Сбербанк» рекомендует пенсионерам обратить внимание на следующие специальные программы:

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

• «Сохраняй» и «Сохраняй онлайн»

По вкладу действуют ставки от 5,22 до 6,23%, в долларах — 0,01 -0,9%. Продукт носит пополняемый характер и  предполагает внесение дополнительных средств в  течение всего срока действия депозита.

• «Пенсионный Плюс»

Ставка фиксирована и составляет 3,5% (3,67 при участии в программе капитализации). Минимальная сумма для открытия счета составляет всего 1 рубль. Примечательно, что снимать деньги и пополнять счет без потери процентов можно в любое время.

Как найти все виды вклада

Давайте разберемся, почему все не так очевидно с видами вкладов на сайте Сбербанка.

Чтобы посмотреть доступные варианты для сбережений, нужно сделать следующее:

— Теперь мы увидим все варианты?

Мы видим стандартные предложения, первым в списке обычно идет акционное предложение — сейчас, например, это вклад Онлайк.

А где получить дополнительную информацию по возможностям расширения стандартных предложений? Есть два направления.

Первое:

заходим на страницу вклада, в нашем случае Сохраняй, и видим там:

И тут мы должны понять, что перед нами уже 2 варианта: Сохраняй — открывается в офисе и Сохраняй Онлайн — открывается самостоятельно в приложении банка.

Далее на странице мы увидим: «Особые условия для пенсионеров», вот и третий вариант.

Второе:

мы можем посмотреть условия для привилегированных клиентов, у которых есть пакет: Премьер или Первый. В этом случае мы узнаем условия ещё по двум вариантам вклада Сохраняй, но с приставками Особый или Лидер.

И еще, например, станет понятно, что вклады в евро в Сбербанке — всё таки можно открыть.

Что же получаем в итоге?

Все варианты вклада:

• Стандартные условия — “Сохраняй”;
• Открывает любой клиент онлайн самостоятельно — “Сохраняй Онлайн”;
• Открывает пенсионер — Сохраняй со специальными условиями для пенсионера;
• Открывает участник Сбербанк Премьер — «Особый Сохраняй»;
• Открывает участник  Сбербанк Первый — «Лидер Сохраняй».

Каждый из них может быть:

• с капитализацией или без неё;
• в рублях или долларах;
• «Лидер Сохраняй» может быть ещё и в евро.

А теперь рассмотри подробнее все варианты вклада Сохраняй в Сбербанке и процентные ставки на сегодня.

Вклад Сохраняй — ставки до 4,5%

Вклад Сохраняй на стандартных условиях можно открыть только в отделении Сбербанка. Так как вы обращаетесь к специалисту, а он получает зарплату, то ставки в таком случае чуть ниже, чем при самостоятельном открытии (на 0,25%).

Плюсы и минусы

Цель данного вида депозита, как следует из названия, – сохранять средства с максимальной эффективностью. Действительно, ставка, применяемая ко вкладу Сохраняй, максимальная среди всех «срочных» предложений в банке.

Дополнительным плюсом является наличие капитализации. В соответствии с условиями вклада Сохраняй Сбербанка осуществляется ежемесячная капитализация процентов – т.е. начисленные банком проценты остаются на счете , в результате чего тело депозита увеличивается. В результате эффективная ставка оказывается несколько выше декларируемой, прописанной в стандартных условиях.

При этом клиент может выводить накопленные проценты на отдельный счет, но при этом процентная ставка будет рассчитана без учета капитализации.

Во всех таблицах с условиями на сайте Сбербанка ставка с капитализацией указывается серым — она выше и применима, если вы не снимаете проценты со счета.

К другим параметрам вклада относятся:

• возможность открыть счет в рублях или валюте (с долларами все очевидно, про евро поговорим отдельно);
• относительно небольшой порог входа – 1000 рублей либо 100 долларов;
• автоматическая пролонгация на такой же срок по действующим ставкам;
• срок вклада – от 1 месяца до 3 лет;
• доходность – от 3,65% до 4,50% или 3,65%-4,81%, если не снимать проценты.

Минусом является отсутствие возможности снимать и пополнять вклад. Но это компенсируется большей доходностью по сравнению с другими вариантами.

Если вам нужно более гибкое управление вкладом, то рассмотрите:

• Условия вклада Пополняй — с возможностью внесения средств в любое время;
• Условия вклада Управляй — снятие наличных и внесение с определенными ограничениями.

На депозитный счет можно оформить завещательное распоряжение на случай смерти владельца, а также выписать доверенность на вклад Сбербанка, если у вкладчика не будет возможности забрать деньги самому.

Процентная ставка на сегодня

В зависимости от выбора способа открытия ставка по вкладу Сохраняй в Сбербанке будет различаться. Так, если сделать это в офисе и получить стандартные условия, то значения будут варьироваться от 3,65% до 4,5% (4,81% с учетом капитализации) для рублей и от 0,05% до 1,15% (1,17%) для долларов.

В таблицах выделены минимальные условия для получения максимальной процентной ставки в рублях и долларах:

Вариант с ежемесячной капитализацией позволяет получить еще больше, но вкладчик не сможет получать пассивный доход ежемесячно. Так что придется выбирать.

В евро срочные депозиты пока открыть невозможно – Сбербанк отказался от работы с данной валютой. Но клиентам доступны расчетные счета в евро со ставкой 0,01% годовых.

Как получить максимальную ставку

Чтобы получить наиболее высокую процентную ставку по вкладу Сохраняй Сбербанк, необходимо:

• открыть вклад на срок от 1 года – в этом случае будет действовать наибольший процент для любой суммы: от 4,20% до 4,50%;
• вложить сумму свыше 400 тысяч рублей – ставка будет варьироваться от 3,95% до 4,50%;
• ещё лучше воспользоваться онлайн-банком для открытия (описываем дальше) – значение ставки выше на 0,25% для любой суммы и срока;
• выбрать капитализацию — не снимать проценты ежемесячно.

Чтобы рассчитать, какая именно будет доходность, вы можете воспользоваться калькулятором вклада Сохраняй Сбербанк на странице оформления депозита.

Но цифры цифрами, а давайте посмотрим на несколько примеров расчета с реальными числами и поймем насколько выгодны те или иные процентные ставки, есть ли смысл в капитализации.

Примеры расчета доходности

Сравним доходность для вклада Сохраняй в Сбербанке со стандартными условиями при вложении суммы 400 000₽ на 1 год — с капитализацией и без. Т.е. поймем стоит ли оставлять проценты на вкладе или можно снимать их ежемесячно (точнее просто настроить, чтобы они поступали, например, на карту) — велика ли разница.

Получается, если не снимать % ежемесячно, то дополнительно каждый месяц будет зарабатываться 31 руб. 33 коп. И в итоге в год будет получено на 375,9 рубля больше. Весьма незначительная прибавка, и если получение 1500 рублей в месяц может сыграть роль в вашем комфорте, то смело можно выводить проценты каждый месяц и не переживать, что потеряете много из-за отсутствия капитализации.

Посмотрим, что произойдет, если сумму оставить ту же 400 000₽ но срок вклада увеличить до 3 лет.

В случае трехлетнего вклада — получаем увеличение ежемесячного дохода почти на 103 рубля, а в итоге плюс от капитализации составить чуть более 3700 рублей.

При вложении меньших сумм или на меньшее время разница между вкладом с капитализацией и без нее будет практически незаметна. Имейте это ввиду, если решите ограничить себя в снятии процентов на длительное время.

Вклад Сохраняй Онлайн — ставки до 4,75%

При открытии вклад Сохраняй в Сбербанк Онлайн условия будут более выгодными: банк предлагает ставку, большую на 0,25 процентных пункта, чем при обращении в офис. Так что, лучше всего открывать счет с использованием каналов дистанционной связи.

Где открыть Онлайн

Это можно сделать в:

• личном кабинете интернет-банка Сбербанк Онлайн;
• мобильном приложении на iOS или Android;
• терминале или банкомате Сбербанка;

Главное, что вы делаете всё самостоятельно и не прибегаете к помощи сотрудника офиса. Хотя, если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к специалисту в чате.

Процентная ставка на сегодня

В любом случае, выгоднее открыть счет с использованием дистанционных каналов взаимодействия с банком:

• от 3,90% до 4,75% для рублевых вложений;
• от 0,2% до 2,00% для долларовых.

Как видно, в случае с рублевыми депозитами в Сбербанке проценты по вкладу Сохраняй на сегодня более выгодны на 0,15-0,25 пунктов, а вот доходность валютного вклада выше практически в 1,5-2 раза.

Вклад Сохраняй Онлайн Сбербанк — условия в таблицах тарифов выделены минимальные требования для получения максимальной процентной ставки в рублях и долларах:

Напомним, что серым указывается ставка с учетом капитализации — т.е. когда снятия процентов со счета вкладов не происходит до его окончания.

Если снятие наличных с вклада Сохраняй вам важно — то это возможно только путем снятия начисленных процентов.

Вклад Особый Сохраняй — ставки до 5,20%

Открывается в привилегированном тарифе Премьер и позволяет получить повышенные процентные ставки.

В рублях:

В долларах:

Кроме высокого процента по вкладу вы получаете в довесок все услуги пакета Премьер бесплатно:

• Личного менеджера и выделенную зону в офисах обслуживания;
• Круглосуточную поддержку по телефону;
• Бесплатную страховку во время путешествий для всей семьи (и даже держателя дополнительной карты WBE) с покрытием до 100 тыс. USD;
• Безлимитный проход в бизнес-залы по карте Приорити Пасс (ограничения накладывают только конкретные аэропорты);
• Бонусные баллы не меньше 1,5% от покупок;
• Помощь в заполнении налоговых деклараций и т.п.

Сам по себе пакет стоит 2500 руб./ежемесячно, но первые два месяца даются в подарок, а затем бесплатное обслуживание положено клиентам, на счетах которых в последний день периода не меньше 1,5 млн. рублей (регионы) или 2,5 млн.(столица). В расчет принимаются текущие счета, накопительные, инвестиционные, металлические, депозиты, карты.

У предприимчивых граждан сложилась вполне законная схема, как подзаработать на вкладе Сохраняй с повышенным процентом и не платить комиссию:

• Открываете пакет Премьер;
• Размещаете средства на срок от 30 до 90 дней под ставку от 4,4 до 4,8%;
• Под конец третьего периода обеспечиваете на текущих счетах минимальный остаток;
• В начале четвертого месяца снимаете все деньги.

При таком раскладе плата за обслуживание не взимается.

В контексте вклада Сохраняй премиальный тариф будет полезен только в некоторых случаях:

• При бесплатном обслуживании – иначе часть вашего дохода со вклада просто съест абонентская плата:

Например, вложение 1 млн. руб. на срок 1 года:

Пакет	Процент	Расход*	Доход	Прибыль
Премьер	5,20%	0 / 25 000	52 000	52 000 / 27 000
Без пакета**	4,75%	0	47 500	47 500

* Без оплаты ПУ/с комиссией

**Ставки при оформлении дистанционно

• При размещении сумм от 1 млн. – именно в этом диапазоне процентные ставки по сравнению со стандартным вкладом Сохраняй отличаются ощутимо – на 0,45%. При вложениях от 700 тыс. этот разрыв сокращается до 0,2%.
• Если в приоритете дополнительные услуги.

Вклад Лидер Сохраняй — ставки до 5,85%

Открывается в самом престижном пакете услуг – Сбербанк Первый, который относится к категории Private Banking. Собственно, этим статусом обусловлены не только особенности ПУ, но и параметры самого депозита, например, высокий порог входа — от 5 млн. руб.

Во многом ПУ Первый похож на Премьер, но есть отличия:

• Офисы для приема клиентов располагаются в отдельных зданиях;
• Каждому клиенту положен личный помощник в повседневных делах (консьерж-сервис);
• Выгодный курс обмена валют – самый низкий спрэд в Сбербанке;
• Увеличенная сумма страховки – до 1 млн. USD.
• Услуги финансового управляющего.

Процентные ставки по депозиту Сохраняй Лидер предлагаются самые высокие.

В рублях:

В долларах:

Кроме того, только ПУ Первый позволяет открывать вклады в евро:

По ознакомительным таблицам разница в процентах между стандартным предложением и Сохраняй Лидер колеблется от 0,75% до 1,1%. Если сравнить ПУ Премьер, значение уменьшается до 0,3% — 0,65%.

Однако, если вы озабочены только банковским депозитом, не нуждаетесь в других услугах и не можете обеспечить наличия на счетах сумм меньше 10 млн. (регионы) или 15 млн. (столица), ПУ Первый не самый рациональный выбор, поскольку за обслуживание пакета придется выкладывать по 10 тыс. руб./ежемесячно.

Кстати, первые два месяца пользования вы получаете в подарок и даже можете применить схему, как получить повышенные проценты по вкладу Сбербанка Сохраняй Лидер и сэкономить на комиссии (см. Сохраняй Особый).

На самом деле реальная выгода от повышенных ставок по вкладу Сохраняй Лидер будет ощутима только в случае, если вы не платите тариф за Private Banking.

Сравните размещение 5 млн. руб. на срок 1 год в разных пакетах:

Пакет	Процент	Расход*	Доход	Прибыль
Первый	5,50%	0 / 100 000	275 000	275 000 / 175 000
Премьер	5,20%	0	260 000	260 000
Без пакета**	4,75%	0	237 500	237 500

Размещение 16 млн. руб. на срок 1 год:

Пакет	Процент	Расход	Прибыль
Первый	5,60%	0	896 000
Премьер	5,20%	0	832 000
Без пакета**	4,75%	0	760 000

* Без оплаты ПУ/с комиссией

**Ставки при оформлении дистанционно

Главным недостатком размещения средств в премиальных тарифах выступает тот факт, что сбережения застрахованы по правилам АСВ – а значит только 1,4 млн. руб. вы сможете возместить в случае форс-мажорной ситуации и ваш статус клиента никак не может повлиять на это условие.

Кроме повышенных ставок, важное преимущество депозитов Сохраняй Лидер и Особый в том, что их пролонгация проводится на премиальных условиях на момент продления договора, даже если вы уже не принадлежите к категории ВИП-клиента (отказались от ПУ).

Варианты с повышенной процентной ставкой

Чтобы получить более ощутимый доход по депозиту Сохраняй, используйте те рекомендации, которые подойдут к вашим обстоятельствам:

• Откройте вклад дистанционно – это обеспечит повышенную ставку на стандартных условиях (выше на 0,25%).
• Выбирайте длительные периоды – на сроках от года до 3 лет проценты больше, чем на краткосрочных вложениях.
• Оставляйте доход на депозитном счету – прогрессивная ставка будет выше за счет капитализация процентов по вкладам Сбербанка.
• Оформите депозит на имя пенсионера. По условиям банка для них действует повышенный процент- максимальный из предложенных на конкретный срок вне зависимости от суммы. Вы можете открыть счет на имя родителей или родственников и оформить генеральную доверенность на вклад Сбербанка, чтобы распоряжаться средствами.
• Рассмотрите варианты открыть вклад в линейке Особый или Лидер (привилегированные пакеты услуг), если у вас достаточно средств, чтобы обеспечить обслуживание без комиссии.

Как видите, в Сбербанке не мало вариантов получить повышенные проценты по вкладу Сохраняй.

Планируя разместить крупную сумму, помните, что последние изменения в законодательстве дали банкам право не только требовать от вас информацию об источнике происхождения денег, но и заблокировать сумму на депозитном счету и ограничить выдачу средств до выяснения всех вопросов, поставленных службой безопасности банка перед клиентом.