Сбербанк заблокировал Сбербанк Онлайн: что делать

Федеральный закон № 115 от 7.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»  регулирует деятельность граждан и организаций, которые осуществляют сделки и операции с денежными средствами и прочим имуществом, а также деятельность государственных органов, чьи полномочия направлены на осуществление контроля над проведением подобных сделок и операций.

В том случае, если физическое или юридическое лицо допустило правонарушение, указанное положениями данного нормативного акта, банк может заблокировать счет нарушителя в установленном законом порядке. Что делать, если счет заблокирован на основании Федерального закона № 115, и есть ли шанс на возврат прав на распоряжение денежными средствами, которые на нем хранятся?

Почему Сбербанк может заблокировать карту клиента?

В России уже 17 лет действует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Цель этого нормативного документа, как, впрочем, свидетельствует из названия, — это пресекать легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма. Фактически, чтобы достичь этой цели, государство вменило в обязанность банков контроль и анализ денежных операций, проводимых клиентами.

Любой банк, а не только Сбербанк, должен выявлять подозрительные, не характерные, системные операции, которые могут быть определены как незаконные. Критерий «незаконности» устанавливается не кредитной организаций, а конкретным нормативным документом Положением ЦБ №375-П от 2 марта 2012 года.

В классификатор признаков, по которым Сбербанк должен определять, что характер той или иной сделки является необычным, входят следующие операции и даже действия клиента или его представителя:

• запутанная сделка, не имеющая экономической цели, например, несколько переводов между счетами одного клиента в течение короткого промежутка времени;
• озабоченность клиента конфиденциальностью и возможностью раскрытия банковской тайны;

• отказ клиента от получения более выгодной услуги, например, открытия накопительного вклада, вместо вклада «до востребования»;
• настоятельные просьбы ускорить проведение операции без обоснованных на то причин;
• внесение крупной суммы на счет карты непосредственно перед ее переводом на другой счет или снятие наличных сразу же после поступления;
• операции, проводимые через дистанционные сервисы обслуживания, в том случае, если возникает подозрение, что они выполняются третьими лицами, а не сами клиентом или его представителем;

• неожиданное и нехарактерное, отличное от обычного поступление средств на карту клиента, в том числе с последующим обналичиванием, попыткой покупки иностранной валюты или переводом;
• регулярные зачисления на карту крупных сумм от третьих лиц (кроме кредитов) и дальнейшее их снятие и/или перевод третьим лицам целиком или частями;
• зачисление разовым платежом или частями на счет клиента суммы не менее 600 000 рублей в течение небольшого промежутка времени, с последующей покупкой высоколиквидных активов, валюты или переводом третьим лицам;

• большое число денежных переводов физическому лицу от других физических лиц с последующей их выдачей;

Признаки, по которым Сбербанк может принять решение, что картодержатель занимается «отмыванием» доходов, которые получены преступным путем:

• регулярные переводы денег на сумму менее 600 000 рублей одному или нескольким получателям, осуществляемые в счет оплаты товаров или услуг с предоставлением поставщику услуг или продавцу товаров права списывать средства с карты клиента;
• регулярные поступления на счет клиента, предоставляющего услуги через интернет, денег на сумму менее 600 000 рублей, поступающие от третьих лиц.

• иные операции, которые могут иметь признаки отмывания доходов;

Список причин, по которым карта может быть заблокирована настолько широк, что попасть под санкцию может практически каждый клиент. Более того, в перечне указываются оценочные характеристики, такие как «систематические операции», «крупные суммы», «небольшой период», «излишняя нервозность/озабоченность клиента» и так далее. А также нет уточнения точного размера суммы «до или более 600 000 рублей». Согласно разъяснению, которое дано в приложении, эти критерии оценки того или иного признака банк определяет самостоятельно.

Если Сбербанк посчитает, что операция, проводимая клиентом, входит в перечень сомнительных и может являться нелегальной, то банк может:

• временно заблокировать карту или все карты клиента;
• отключить возможность использования Сбербанком-Онлайн, мобильным банком;
• отказать в получении наличных или в проведении безналичного перевода;
• отказать в открытии счета, не выдать или не перевыпустить карту.

Что сможет сделать клиент, если его счет или карта заблокированы Сбербанком:

• проводить операции по счетам только в отделении Банка;
• согласовывать с Банком операции на крупные суммы.

Полномочия банков ширятся

115-ФЗ – это уже не единственный законодательный акт, дающий банкам право ограничивать возможности клиентов использовать свои карты. 28 июня 2018 года президентом был подписан закон, позволяющий банкам блокировать карты и электронные переводы без согласия клиента сроком до двух дней.

Для приведения этой меры в исполнение банку достаточно собственных подозрений в том, что операция по карте является «сомнительной» и/или «несанкционированной». Закон призван защитить клиентов от возможных хищений их средств, то есть ситуаций, когда операция проводится без их согласия.

Начнутся ли злоупотребления и как на самом деле будет на практике, покажет время. Пока реальных блокировок по этому закону не было, но только лишь по причине того, что нормативный документ еще не вступил силу. Однако, ждать недолго, закон вступит в силу через 90 дней после публикации.

Что сделает Сбербанк, если принято решение о блокировке карты клиента на основании 115-ФЗ?

Если у Сбербанка появляются вопросы к клиенту в отношении проведенных операций и принято решение о блокировке, то он уведомляет его:

• по телефону, отправив СМС-сообщение;
• по электронной почте.

Сообщения могут содержать:

• информацию о блокировке карты в соответствии с законом 115-ФЗ;
• требование предъявить документы и сведения, которые смогут подтвердить происхождение средств и экономический смысл операции.

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту?

Независимо от того каким способом клиент узнал о блокировке карты со стороны Сбербанка, алгоритм действий, следующий:

1. Внимательно ознакомиться с смс или письмом от банка.
2. Отправить документы, подтверждающие законность происхождения денег именно тем способом, который указан в запросе. Чаще всего это отправка сканированных копий на указанный e-mail.

Какие документы может потребовать банк?

Точного перечня, что нужно Сбербанку, чтобы он разблокировал карту нет. Чаще всего клиент самостоятельно решает, какие именно бумаги докажут, что деньги на счету законные, а операция имеет экономический смысл.

Это могут быть договора аренды, купли-продажи, займа, найма, дарения, расчетные листы или справки о зарплате, выписки из других кредитных организаций и так далее.

Как отправить документы?

Сбербанк разъясняет в каком виде и как нужно оформить электронное письмо, к которому прикрепляются запрашиваемые для разблокировки карты документы.

Но может потребоваться и предоставление документов в отделение выдачи карты, либо отправка копий бумажным письмом.

Отправляя документы на рассмотрение, важно учитывать сроки, в которые банк рекомендует их предоставить. Несвоевременность может повлиять на конечный результат. Если нет возможности вовремя выполнить требование Сбербанка, то об этом также необходимо сообщить, пояснив причину.

Когда Сбербанк разблокирует карту?

После получения нужных для проверки документов от клиента Сбербанк:

• извещает о начале и сроках рассмотрения;
• сообщает о принятом решении. И в случае положительного для клиента результата, о дате разблокировки и восстановления доступа в Сбербанк-Онлайн.

Клиенту остается только ждать успешного исхода дела. Если будет принято решение, что в разблокировке отказано, но по словам Сбербанка «сделать ничего нельзя».

Придется надеяться, что через время банк пересмотрит это решение или обращаться в суд. Однако, как показывает практика, такие иски клиенты выигрывают крайне редко.

Если же блокировка повторится 2 и более раза в течение одного календарного года, то в обслуживании клиенту будет отказано.

Как не попасть под подозрение Сбербанка и избежать блокировки карты?

Сбербанк проинструктировал своих клиентов, пояснив им правила использования карт и счетов, которые помогут не попасть под блокировку:

1. Не предоставлять третьим лицам возможности использовать карты или счета для транзита денег, к которым клиент не имеет отношения. А также нельзя снимать эти деньги наличными.
2. Не передавать свои карты другим людям, даже если это родственники, так как те могут их использовать для обналичивания незаконных сумм.
3. Стараться рассчитываться безналичным путем. Реже снимать наличные деньги, даже если это вклад.
4. Не использовать банковскую карту физического лица для предпринимательской деятельности.
5. Не оформляться как должностное лицо организации (директор, бухгалтер) или как ИП, если нет цели реально участвовать в бизнесе.
6. Иметь документальные подтверждения всех операций по карте.
7. Сотрудничать с банком, предоставлять запрашиваемую информацию, отвечать на вопросы, не игнорировать.
8. В случае блокировки карты подтверждать законность полученных денег, экономический смысл операций. Отправлять нужную банку информацию в указанные сроки и указанным способом.

Блокировки карт и счетов, по которым проводились подозрительные операции – это обязанность банков, которая дана им законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Такие жесткие, и по мнению некоторых клиентов неоправданные меры, должны применяться кредитной организацией, иначе она рискует потерять лицензию. Как считают эксперты, блокировка карт носит не только негативный, но и положительный характер для самих потребителей. Это касается тех случаев, когда оградительные меры со стороны банка позволяют предупредить мошеннические действия и кражу средств со счета.

Клиентам же, если их карта заблокирована, рекомендуют не нервничать и выполнить требования банка. А массовую блокировку считать чем-то похожим на прохождение через металлоискатель в аэропорту: неудобно, но нужно для общей безопасности.

На ту же тему:

Мошенничество с банковскими картами

Все больше граждан предпочитают безналичные формы оплаты. Карты во многих аспектах удобнее наличных: их не страшно потерять, они не занимают много места, с их помощью можно без проблем совершать оплату товаров или услуг онлайн.Вся банковская сист…

Дебетовая золотая карта Сбербанка

В марте 2018 года в Сбербанке стартовала акция 50% скидки на оплату первого года использования карт категории Gold платежных систем Visa, Mastercard и МИР. Это подхлестнуло интерес клиентов банка и повысило выдачу золотых дебетовок.По новому тари…

Если заблокировали карту: что делать?

Бывают ситуации, когда банковская карточка вдруг оказывается заблокированной. И хорошо, если это произошло, когда держатель находится на территории своего региона или страны. Хуже, если он находится за границей, где нет отделений родного банка. Что д…

Закон про переводы на карту с 1 июля 2018 года

С 1 июля 2018 года при переводах с карты на карту налоговая станет автоматически списывать подоходный налог. Об этом сообщали в ряде СМИ и активно обсуждали в социальных сетях. Новость стала настолько резонансной, что потребовала разъяснений. Действи…

Дебетовая карта Сбербанк «Momentum»

Крупнейший эмитент России имеет в своем арсенале простую и очень востребованную потребителями дебетовую карту моментальной выдачи «Momentum». Обслуживается она платежными системами Visa Classic или MasterCard Standard. Картсчет может быть в рублях, д…

Закон о блокировке банковских карт с 27 сентября 2018 года

В конце сентября в силу вступил закон, который дает банкам право блокировать сомнительны операции по платежным картам и замораживать их сроком до двух дней. Такие нормы введены вступившим в силу Федеральным законом № 167-ФЗ, подписанным еще 27 июня 2…

Карта с большими бонусами от Сбербанка

Сбербанк уже год выдает «Карты с большими бонусами», которые помогают вернуть до 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1,5% от покупок в Супермаркетах. Эта линейка премиальных продуктов включает в себя дебетовые и кредитные карты повседневного использо…

Причины блокировки счета на основании положений ФЗ № 115

В том случае, если основанием для блокировки являются положения Федерального закона № 115, доступ к счету может быть ограничен по следующим причинам:

• Попытка получения крупной суммы денежных средств. Счет может быть подвергнут блокировке, если его владелец хотел снять наличными 600 000 рублей единовременно, или 1 000 000 рублей в течение месяца.
• Перечисление или получение средств от лица, находящегося в списке граждан, подозреваемых в содействии террористам или экстремистам.

Что делать клиентам Сбербанка, подозреваемым в отмывании средств

Если блокировка произойдет по одной из перечисленных выше причин, клиент Сбербанка обязан будет предоставить в финансовое учреждение информацию и подтверждающие документы о целях отправки или получения средств, то есть подтвердить законность проводимых операций. Список запрашиваемых банком документов в разных ситуациях может отличаться.

При наличии оригиналов документов (или нотариально заверенных копий), процедура рассмотрения и разблокировки карты займет один-два дня. В некоторых случаях вместо разблокировки может быть перевыпущена новая карта.

Если в качестве доказательств будут использоваться расписки, а сами документы будут отсутствовать, проверка может занять месяц, и окончательное решение может быть не в пользу владельца карты.

Если Вы считаете действия банка неправомерными и уверены в своей правоте, можете обратиться в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ. Подать такое обращение можно как в письменном виде, так и через интернет. В крайнем случае придется обращаться в судебные инстанции, но, как правило, большинство подобных ситуаций решается положительно в самом банке.

Конечно, всегда лучше предупредить какое-либо негативное событие, чем бороться с его последствиями. Для того, чтобы совершаемые с помощью банковской карты операции не были признаны банком сомнительными, можно придерживаться ряда рекомендаций.

Что делать, чтобы предупредить блокировку карты:

• получите карты в нескольких банках, в которых доступна услуга бесплатного межбанка и пополнения средств С2С (без комиссий);
• откройте в этих банках расходно-пополняемые депозиты;
• периодически пользуйтесь всеми открытыми картами;
• не совершайте разовые денежные переводы на крупные суммы;
• не снимайте все наличные средства сразу, пусть они некоторое время находятся на расходно-пополняемом вкладе;
• внимательно указывайте назначение каждого совершаемого платежа, желательно при этом ссылаться на документы (платежные поручения и т. д.).

Однотипные финансовые операции и недолгие временные промежутки повторения транзакций могут привести к неприятной ситуации с блокировкой карты, поэтому лучше этого не допускать. Кроме того, мы рекомендуем перед поездкой за границу уведомить банк о предстоящем путешествии, что позволит финучреждению более корректно оценивать операции, которые будут совершаться с помощью банковской карты.