Сберегательный счет в Сбербанке — что это такое

Сберегательный счет Сбербанк

Сберегательные вклады Сбербанка России предполагают не столько накопление капитала, сколько его сохранение, возможность свободного доступа к вложенным средствам и проведения различных видов расчетных операций. Сберегательный счет также имеет бессрочный характер – срок действия договора не ограничен временными рамками. Столь явные преимущества сберегательного вклада в Сбербанке сопровождаются минимальной процентной ставкой в размере 0,1%. Поэтому вклад Сбербанка на сберегательный счет не может служить значимым источником получения дохода.

Вклад сберегательный счет в Сбербанке что это такое и его особенности?

Несмотря на то, что процентная ставка вклада Сберегательный счет Сбербанка России самая низкая, она все-таки может стать источником дохода, если будет внесена довольно значительная сумма. Выплата годовых процентов проводится методом ежемесячной капитализации в течение всего срока действия договора, причем со временем вклада сберегательный счет Сбербанка клиент может окончательно определиться уже после его открытия.

Для справки начинающему инвестору – капитализация банка по вкладам предполагает ежемесячное начисление процентов на внесенный капитал, т.е. ежемесячно вкладчик будет получать процент с уже увеличенного в предыдущем месяце капитала

Зависимо от валюты процентная ставка Сбербанка сберегательный вклад варьирует в таких пределах:

• рублевые счета от 1,5-2,3 % годовых – минимальная при вложениях до 30 тысяч рублей, максимальная выплачивается Сбербанком по вкладам сберегательным не меньше 2 миллионов рублей;
• в евро и долларах от 0 до 0,1% — минимальная ставка выплачивается при взносе до 1 тысячи долларов или евро, максимальная от 100 тысяч.

Один небольшой нюанс – проценты нельзя перечислять на другие счета или банковскую пластиковую карточку.

Особенности:

• отсутствие лимита на первоначальный взнос и размер внесенной суммы;
• возможность внесения и снятия денег вплоть до обнуления счета, который при этом не закрывается и начисление процентов продолжается с момента следующего взноса и рассчитывается от новой суммы;
• возможность наличного и безналичного расчетов, хотя предпочтительнее безналичный.

Способы открытия счета:

• в ближайшем отделении банка всего за несколько минут;
• на сервисе «Сбербанк-онлайн» по ссылкам.

При этом счет можно открыть не только в электронной форме, но и оформив сберкнижку (СК) или получив в Сбербанке вклад сберегательный сертификат (СС). Но если СК является официальным документом строгой отчетности по текущим операций с денежным капиталом – пополнения или снятия денег с указанием суммы, то СС – это ценная бумага, удостоверяющая открытие счета, с более высокой ставкой (зависимо от суммы), ограниченным сроком действия от 91 до 1095 дней, без права пополнения или частичного снятия средств. Поэтому, СС – надежное средство хранения и увеличения капитала, но с ограниченными правами его держателя. Кстати, минимальная сумма вложения при этом составляет 10000 рублей. Таким образом, между Сберегательными счетом и сертификатом существует очень большая разница, что должны четко осознавать потенциальные вкладчики.

Сбербанк – максимально лоялен к своим клиентам, его депозитные программы доступны для всех граждан России, имеющих паспорт. Услуги этого лидера банковского сектора удобны как для получения пассивного дохода, так и для ведения активного бизнеса. Чтобы сохранить средства и не получить потери в силу инфляции, необходимо грамотно подходить к выбору банковского продукта, анализировать вероятный доход и риски. Только при условии получения соответствующих знаний можно без проблем решить все эти задачи.

Сберегательный счет в Сбербанке России

Сбербанк России предлагает своим клиентам различные счета. Практически все из них открываются на определенный срок, тогда как Сберегательный счет является бессрочным. Это одно из главных отличий этой программы Сбербанка от всех остальных.

Бессрочность счета означает, что денежная сумма, внесенная вкладчиком на счет, будет сохраняться и может использоваться, пока действует срок договора.

Кроме этого, клиент может получать и небольшие проценты по вкладу в течение всего срока действия договора путем ежемесячной капитализации. Причем вкладчику, решившему воспользоваться этой программой, стоит обратить внимание на две важные детали.

Во-первых, в этой программе самые минимальные процентные ставки. Это значит, что открывать Сберегательный счет с целью получения дохода просто бессмысленно, если конечно, клиент не внесет на счет довольно солидную сумму.

Во-вторых, начисленные проценты нельзя будет перечислить на другой счет или перевести на пластиковую банковскую карту. Поэтому Сберегательный счет Сбербанк позиционирует как программу для хранения денежных средств и каких-либо расчетов, а не для накопления.

Условия сберегательного счета

Открыть Сберегательный счет в Сбербанке России может каждый гражданин, имеющий российский паспорт. Данная программа Сбербанка России дает возможность своим вкладчикам открыть «Сберегательный счет» в рублях, евро и долларах. Каких-либо ограничений по внесенной сумме нет, так же как и нет лимита на первоначальный взнос.

Данный депозит не ограничен сроком действия. Все зависит от желания клиента — на какой срок он захочет доверить свои средства банку, так и будет. Причем со сроком можно определиться даже тогда, когда депозит уже будет открыт.

В течение всего периода, когда на счету хранятся средства, вкладчик может снимать свои сбережения как целиком (при этом депозит может обнулиться, но счет все равно не закроется), так и частично. При этом проценты сохраняются.

Кроме этого, вкладчик может когда угодно и на любую сумму пополнять свой счет — никаких ограничений для этой операции также не установлено. Начисление процентов в таких случаях начинается с того дня, когда был сделан взнос.

Сберегательный счет при осуществлении приходно-расходных операций предусматривает проведение наличного и безналичного расчетов. Взнос на депозит можно делать наличными, хотя сотрудники рекомендуют совершать такие операции безналичным путем.

Таким образом, если рассматривать Сберегательный счет как банковскую программу сбережения своих средств, то можно однозначно сказать, что у него достаточно лояльные по отношению к вкладчикам условия. Поэтому этот депозит Сбербанка считается самым удобным для хранения своих денежных средств.

Как работает сберегательный счет

Как открыть сберегательный счет?

Для открытия сберегательного счета достаточно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом. Минимальная сумма вклада не ограничена, вы можете даже открыть сберегательный счет с нулем рублей и пополнить его в дальнейшем, либо передать реквизиты другому лицу, которое переведет деньги на ваш счет.

Можно ли открыть сберегательный счет онлайн?

Сберсчет можно открыть онлайн через Интернет-банк, но для этого необходимо являться клиентом Сбербанка и иметь подключенную услугу Интернет-банкинга.

Ставки по сберегательному счету

Как уже было отмечено выше, процентная ставка по этому вкладу Сбербанка минимальна. Она не позволяет открывать счет с целью получения дополнительного дохода в том случае, если на счете не содержится достаточно большая сумма.

Если основная часть депозитов Сбербанка предусматривает начисление процентов в зависимости от суммы и счета вклада, то Сберегательный счет имеет несколько другую систему начисления процентов.

Так как это бессрочная депозитная программа, то годовые проценты зависят главным образом от суммы, находящейся на счету. Проценты начисляются ежемесячно, при этом каждый раз берутся данные за прошлый месяц. Также процентная ставка зависит от валюты, в которой сделан вклад.

Так, например, проценты рублевого счета варьируются от 1,5% до 2,30% годовых, евро и долларового счетов — от 0% до 0,01%. Так, например, минимальная ставка рублевого счета действует в том случае, если на счету находится до тридцати тысяч рублей, а максимальная – если вкладчик внес сумму на счет не менее двух миллионов рублей.

На долларовом счете минимальная ставка устанавливается, если на депозите есть сумма до одной тысячи долларов, а максимальная – при сумме от ста тысяч долларов. То же самое относится и к Сберегательным счетам, на которых денежные суммы вносятся вкладчиком в евро.

Таким образом, очевидно, что данные ставки не рассчитаны на преумножение средств вкладчика. Чтобы более подробно узнать, на какую процентную ставку стоит рассчитывать, можно зайти на официальный сайт Сбербанка России или связаться с сотрудником банка ближайшего подразделения.

Сберкнижка

Первая сберегательная книжка была выдана сто семьдесят лет назад. Она была практически у каждого советского гражданина. Немало и тех людей, которые и сейчас, несмотря на все удобства пластиковых карточек, отдают предпочтение именно ей. Это обусловлено рядом причин.

Во-первых, сберкнижка – это не что иное, как официальный ценный документ строгой отчетности. Каждый экземпляр имеет свой номер и серию. Каждая сберкнижка является именной. И вкладчик может распоряжаться своими средствами, имеющимися на счету, только при предъявлении своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Это гарантирует безопасность вклада и высокую степень защиты от злоумышленников и махинаций со средствами. Не секрет, что пластиковые карточки этим похвастаться не могут. Во многом именно это играет большую роль в столь большой популярности сберегательных книжек до настоящего времени.

Во-вторых, в ней отражаются все расходно-приходные операции. Эта информация является открытой, доступной и наглядной. Таким образом, не нужно запрашивать детализацию счета – все и так понятно, когда, сколько и от кого деньги на счет поступили или наоборот ушли.

В настоящее время в Сбербанке отмечается тенденция перехода от традиционного к электронному документообороту. Эта тенденции активно пропагандируется и клиентам банка. Новые сберегательные книжки уже не выдают, но от обслуживания старых сберкнижек Сбербанк пока не планирует отказываться.

Как снять деньги со сберегательного счета?

Снять деньги можно в любом отделении Сбербанка, имея при себе паспорт и, если есть, сберегательную книжку. Кроме того, если у вас подключен Интернет-банк, деньги со сберсчета можно перевести, к примеру, на карточный счет.

Как закрыть сберегательный счет?

Сберегательный счет можно закрыть и в обычном отделении, обратившись с паспортом, и в Интернет-банке, выбрав функцию «Закрыть вклад».

Чтобы сбережений было больше, читайте нашу статью о том, как заработать первый миллион долларов с нуля!

Также мы недавно написали полезную статью о том, как простому человеку выживать в условиях текущего экономического кризиса.

Что это такое

ГК РФ регламентирует понятия:

• вклад (Глава 44, ст. 834-844);
• счет (Глава 45, ст. 845-860.10.).

Исходя из нормативных положений ч. 1 ст. 834 ГК РФ, по соглашению о вкладе банк обязуется принять от вкладчика денежные средства и осуществить их возврат в конце срока по условиям соглашения сторон.

Вклады подразделяются на срочные и до востребования. Первые созданы, в первую очередь, для извлечения дохода, вторые же – для сохранения и сбережения денежных средств.

Ч. 1 ст. 845 ГК РФ регламентирует понятие счета – по соответствующему договору сторон банк должен принимать финансовые средства от клиента и зачислять их на лицевой счет, а также выполнять различные указания клиента о перечислении и выдаче денег со счета.

Итак, анализируя законодательные положения, можно сделать выводы:

• счет создан для свободного проведения операций с финансами;
• вклад же – для сохранения, сбережения и приумножения денежных средств;
• по срочным вкладам ставка обычно выше, чем по банковскому счету;
• вклады обычно имеют срок закрытия, счета же – нет;
• по вкладам могут устанавливаться ограничения по сумме снятия или пополнения, по счету же – нет;
• по счету отсутствует неснижаемый остаток – на нем может быть любая сумма, вплоть до 0 рублей, по вкладу же устанавливается граница неснижаемого остатка.

Условия

Продукт “Сберегательный счет” в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

Процентные ставки

Порядок начисления процентов на сберегательный счет в Сбербанке следующий:

Значения процентных ставок в зависимости от суммы мин. остатка:

Приведем пример начисления процентов на сберегательный счет:

• Петров М.С. открыл сберегательный счет в рублях 12.01.2017 года;
• внес 150 тыс. рублей;
• 01.2017 года у Петрова возникла необходимость снять со счета 60 тыс. рублей;
• 01.2017 года Петров пополнил счет на сумму 20 тыс. рублей;
• дальнейших операций по счету в течение января не производилось.

Как же будут начислены проценты? Определим минимальный остаток:

• 150000 – 60000 = 90 тыс. рублей.

Именно на эту сумму и будут начислены основные проценты. Из таблицы видим, что на 90 тыс. рублей начислят 1,6 % годовых.

Теперь разберемся с дополнительными процентами, которые начисляются на разницу между фактическим и мин. остатком.

Фактический остаток:

• 90000 + 20000 = 110 тыс. рублей.

Разница:

• 110000 – 90000 = 20 тыс. рублей.

Именно на эти 20 тыс. рублей и будут начислены 0,01 % годовых.

Отзывы о вкладе Пополняй от Сбербанка вы можете посмотреть в статье: Сбербанк вклад Пополняй

Про вклад Сбербанка Добрый год рассказывается по ссылке.

Как оформить вклад “Сберегательный счет” Сбербанка России

Порядок оформления сберегательного счета идентичен таковому по вкладу. То есть физическое лицо должно осуществить такие действия:

• найти ближайшее отделение Сбербанка;
• взять с собой удостоверение личности и предъявить банковскому специалисту;
• подписать договор счета;
• внести нужную сумму средств.

Найти офис Сбербанка можно таким образом:

• зайти на сайт кредитной организации;
• выбрать населенный пункт;
• кликнуть “Отделения и банкоматы”.

Также информацию о порядке, условиях, способе открытия счетов и адресах отделений можно уточнить по бесплатным номерам.

Какие нужны документы

Оформление сберегательного счета производится по минимальному перечню документации. От физического лица требуется предоставить один лишь паспорт. Никаких дополнительных документов Сбербанк не истребует.

Полезные клиентские документы по сберегательным счетам:

• форма договора;
• полные условия открытия, обслуживания и закрытия сберегательных счетов в Сбербанке.

Расчет дохода

Как уже было сказано выше, основные проценты начисляются на минимальный остаток по счету в течение месяца.

Это означает, что даже при превышении суммы приходных операций над расходными в текущем месяце, проценты будут начисляться на минимальную сумму, которая была в течение этого месяца на счете.

При расчете дохода необходимо учитывать этот фактор, так как размер процентов, начисляемых на разницу между фактическим и минимальным остатком, крайне низок.

Чтобы произвести расчет, необходимо:

• перейти на официальный сайт Сбербанка;
• обнаружить вкладку “Накопить и сохранить”, далее выбрать “Сберегательный счет”;

• на интернет-странице найти калькулятор “Расчет дохода по сберегательному счету”.

Алгоритм расчета – указываем следующие данные:

• валюту счета;
• дату открытия и закрытия, или срок в днях (счет является бессрочным, однако для расчета необходимо указать конкретный период, например, 1 календарный год);
• сумму счета (к примеру, первоначально будет внесено 50000 рублей);
• данные о пополнении и снятии денежных средств со счета.

Сбербанк предоставляет возможность рассчитать доход по счету, если будут производиться регулярные приходные или расходные операции.

К примеру, если планируется ежемесячно пополнять счет каждое 10-е число месяца на сумму 15000 рублей, то нужно указать соответствующие данные.

Аналогично и для частичного снятия – ежемесячно или ежеквартально, сумма частичного снятия, число месяца и. т. д.

Далее нажимаем “Рассчитать”. По нами введенным данным калькулятор выдал следующие результаты:

Итак, анализ законодательных источников показал: вклад и банковский счет – это разные понятия. Вклад будет полезен для получения существенного дохода, а счет – для удобных и быстрых финансовых операций. И по вкладу, и по счету предусматривается начисление процентов, однако по вкладу они ощутимо выше.

Как закрыть вклад Сбербанка Сохраняй, узнайте в статье: Сбербанк вклад Сохраняй

Как открыть вклад Сбербанка Пополняй для пенсионеров, читайте здесь.

Что такое вклад Сбербанка России До востребования, описывается в этой статье.

Необходимые данные для валютных переводов на счет в Сбербанке из заграницы

Если вам необходимо пополнить валютный счет в Сбербанке путем перевода средств из иностранного банка, например при выводе средств заработанных в рекламной сети Google Adsense, то вам понадобятся некоторые дополнительные данные. В частности наименование банка на английском языке и код SWIFT. А так же те данные, что запросит банк отравитель. Например, тот же Google Adsense просит указать БИК банка.

Рекомендую прочесть:  LetyShops — экономим на покупках в интернете получая CashBack

Международные реквизиты Сбербанка

Международные реквизиты Сбербанка следующие:

• SWIFT-код – SABRRUMM (это универсальный swift-код Сбербанка России);
• наименование банка – SBERBANK;
• фамилию, имя и отчество получателя перевода (в транслите);
• номер счета получателя, открытый в банке (20 цифр);

Пример для заполнения реквизитов при выводе заработанных средств с Google.Adsense

Возможно, что в других случаях вам понадобятся международные данные именно вашего филиала: SWIFT-коды территориальных банков Сбербанка России ОАО.

Благодарности

При написании статьи были использованы следующие источники:

1. http://sberfan.ru/forum/2-2667-1
2. http://banki.site/

Поделись этой страницей с друзьями!

Что такое сберегательный счет

Сберегательный счёт – это бессрочный вклад, не имеющий никаких ограничений по денежным операциям. Достаточно один раз внести средстваи больше не волноваться о его продлении или необходимости открыть новый.

Перед тем как оформить вклад,нужно учитывать следующие его особенности:

• Сберегательный счёт лучше рассматривать не как средство для дополнительного пассивного заработка, а для надёжногохранения денег.
• Клиент имеет возможность получать небольшие проценты по вкладу, которые будутрастидо определённого верхнего значения.
• Эти проценты нельзя переводить на карточку или другой номер счёта.
• Чтобы начать получать хороший доход, нужно внести на депозит соответствующую крупную сумму, так как именно от неё зависит начисляемые проценты.

Сотрудники Сбербанка обычно предлагают открыть сберегательный счёт только в случае, если клиент в первую очередь заинтересован в проведении последующих финансовых операций и удобном хранении своих накоплений.

Условия открытия сберегательного счета

Для такого вида вклада не предполагается абсолютно никаких минимальных и максимальных порогов для вносимой суммы. Прежде всего, нужно оформить договор. Он включает в себя следующие пункты:

1. Право распоряжаться внесёнными средствами по своему личному усмотрению (переводить деньги, снимать наличные, пополнять счёт, оплачивать необходимые банковские услуги).
2. Определение срока действия уже после открытия вклада.
3. Неограниченную минимальную сумму пополнения.
4. Начисление процентной ставки на остаточные средства на счёте.
5. Возможность расторгнуть договор в любой удобный для клиента момент.
6. Осуществление платежей по депозиту как безналичным, так и наличным способом.

Ставки и лимиты сберегательного счета в Сбербанке

Проценты по сберегательному вкладу начисляются ежемесячно в соответствии с остаточной суммой (используются данные по счёту за предшествующий месяц). То есть, зависимость прямо пропорциональна: больше сумма на депозите – больше ставка, и наоборот.

Лимитов для сберегательного депозита нет. А также допускается нулевой остаток по вкладу и любая периодичность по вносимым средствам.

Как открыть сберегательный счет в Сбербанке

Оформить сберегательный счёт можно двумя способами:

• в любом удобном для вас отделении банка.
• через систему Сбербанк Онлайн.

Для первого способа понадобится документ, удостоверяющий личность того, кто хочет открыть счёт (лучше всего паспорт гражданина РФ). Процедура оформления совершенно несложная. Банковский сотрудник подготавливает документы, вкладчик внимательно изучает необходимые пункты, после чего их подписывает. Стандартный договор заключается на бессрочной основе. Кроме того, пополнить счёт в первый раз вы можете в любой другой день.

Сбербанк Онлайн тоже предоставляет возможность легко открыть счёт.

1. Заходите на официальный сайт.
2. Выбираете в меню «Вклады и счета».
3. Нажимаете «Открыть вклад».
4. Кликаете «Сберегательный счёт».
5. Поскольку ваши данные уже есть в базе, никаких дополнительных вводить не нужно.
6. Выбираете желаемую валюту.
7. Оформляете счёт.
8. Дальнейшее внесение средств можно производить как с помощью интернет-ресурса, так и в отделении банка.

Преимущества и недостатки сберегательного счёта

К недостаткам сберегательного депозита можно отнести:

• одни из самых минимальных начисляемых процентов;
• основную цель счёта, не заключающуюся в пассивном накоплении денежных средств;
• максимальную ставку по процентам, которую возможно достичь только при наличии суммы на счёте не менее 2.000.000 руб.

Однако преимущества вклада заметно перекрывают его минусы:

• отсутствие лимита на все пополнения;
• снятие определённой суммы, не приводящее к начислению меньших процентов (если вы не выходите из своей тарифной градации – см. выше);
• надёжность вложенных средств;
• отсутствие ограниченийна снятие;
• сохранность депозита даже при нулевом балансе;
• удобство в использовании вклада при проведении переводов,различных оплат и др.;
• управление счётом, не выходя из дома, через Сбербанк Онлайн.

Сбербанк за долгие годы своего существования зарекомендовал себя как надёжное место для сохранности ваших накоплений. А сберегательный счет в Сбербанке позволит вам удобно распоряжаться своими средствами и получать небольшой, но всё же приятный доход.

Читайте также

Сбербанк Копилка — что это такое и как её подключить.