Созаемщик по ипотеке в Сбербанке: кто может быть | Сбербанк | Epayinfo.ru

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке: кто может быть

Созаемщик по ипотеке5c5ac4289d481

Похожие статьи

  • Как взять ипотеку на квартиру в другом городе
  • Ипотека с несовершеннолетними детьми
  • Страхование жизни при кредите

У тех людей, чьи доходы невелики, шансов получить ипотеку практически нет. Но, к счастью, сегодня банки допускают участие в получении кредита дополнительных созаемщиков, то есть лиц, которые вместе с основным заемщиком возьмут на себя бремя выплат по кредиту.

Содержание
  1. Перечень прав и обязанностей
  2. Какова ответственность?
  3. Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке
  4. Кто может им стать?
  5. Какие документы необходимо представить?
  6. Кто это?
  7. Обязанности
  8. Кто может стать?
  9. Требования
  10. Доход
  11. Созаемщик по ипотеке
  12. Какие права на квартиру?
  13. Ответственность
  14. В Сбербанке
  15. Как вывести?
  16. Может ли отказаться?
  17. Если не платит?
  18. Пенсионер
  19. Может ли взять другой кредит?
  20. Чем отличается от поручителя?
  21. Условия банков
  22. Необходимые документы
  23. На видео об ответственности
  24. Каков возраст созаемщика?
  25. Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?
  26. Это также крайне важно:
  27. Как поступить, если получен отказ по заявке в кредите на жилье?
  28. Основные моменты
  29. Что это такое
  30. Кто попадает под категорию
  31. Существующие нюансы
  32. Законодательная база
  33. Чем созаемщик отличается от поручителя
  34. Требования банка к созаемщику
  35. Необходимые документы
  36. Условия для созаемщика по ипотеке
  37. Оформление ипотеки
  38. Пакет документов
  39. Как заполняется анкета
  40. Кто это такой
  41. В чем отличие от поручителя
  42. Требования
  43. Документы
  44. Часто встречающиеся проблемы
  45. Правила
  46. Кто такой созаемщик и какие права и обязанности он имеет
  47. Созаемщики по ипотеке
  48. Качества созаемщика
  49. Нюансы в Сбербанке
  50. Документы
  51. Отличается ли поручитель от созаемщика?

Перечень прав и обязанностей

Российское законодательство определяет права и обязанности созаёмщиков следующим образом:

  • созаёмщики несут такую же ответственность перед кредитно-финансовым учреждением, что и заёмщики;
  • созаёмщик может стать законным владельцем части недвижимости, если на момент оформления ипотеки он состоял в официальном браке с заёмщиком;
  • на созаёмщика может быть возложена обязанность ежемесячно перечислять банку часть ежемесячного платежа, рассчитанного по ипотечному договору;
  • созаёмщик может вносить в банк лишь определённую сумму денежных средств, предварительно оговоренную с заёмщиком и кредитором при подписании ипотечного договора;
  • ответственность созаёмщика может наступить в том случае, когда заёмщик окажется не платежеспособным и не сможет возвратить банку денежные средства, оформленные по ипотеке;
  • созаёмщик, не состоящий в браке с заёмщиком, может претендовать на долю в жилом помещении, приобретаемом по ипотечной кредитной программе;
  • в том случае, когда созаёмщик принимает участие в ипотеке (при условии равноправного долевого участия с заёмщиком), он может воспользоваться налоговым вычетом.

Какова ответственность?

Созаёмщик, ставя свою подпись на кредитной документации, принимает на себя всю ответственность за своевременное погашение ипотеки.

Все права и обязанности созаёмщика прописываются в ипотечном договоре. Отдельной строкой в этом документе следует выделить ответственность созаёмщика при невыполнении заёмщиком кредитных обязательств.

Если созаёмщик по каким-то причинам откажется от своей доли в недвижимости, приобретённой в ипотеку, с него не снимается ответственность, определённая кредитным договором.

Весь срок действия ипотечной кредитной программы он должен будет выполнять взятые на себя обязательства перед кредитно-финансовым учреждением.

ипотечный долг5c5ac428c0335Что делать, если возник ипотечный долг

? Узнайте об этом из нашей статьи.

Почему возможен отказ по ипотеке в ВТБ 24? Смотрите тут.

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке

Сбербанк предъявляет к созаёмщикам, принимающим участие в ипотечном кредитовании, стандартные требования.

В большинстве случаев у заёмщика возникает потребность в созаёмщике, когда его ежемесячного дохода не хватает для оплаты регулярных платежей по ипотеке.

Сбербанк настоятельно рекомендует застраховать жизнь и здоровье созаёмщика на сумму, равноценную его доле в ипотеке.

Сбербанк допускает участие по одной ипотечной программе не более 3-х созаёмщиков, которые самостоятельно между собой распределят доли в недвижимости.

Такая категория клиентов должна предоставить кредитно-финансовому учреждению следующую документацию:

  • официальный документ, идентифицирующий личность созаёмщика – паспорт (с отметкой о российском гражданстве и местной прописке);
  • идентификационный код;
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента – справка о заработной плате и трудовая книжка;
  • документы всех членов семьи созаёмщика, которые проживают вместе с ним в одной квартире или доме.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме банка (Сбербанк)

В том случае, когда в оформляемой Сбербанком ипотеке, планируется участие созаёмщика – супруга (супруги), то ему необходимо на этот момент состоять в зарегистрированном браке с заёмщиком.

Банку нужно будет предоставить свидетельство о заключении брака (вместе с основным пакетом документации).

По всем кредитным программам, оформляемым в Сбербанке, на покупку недвижимого имущества, денежные средства выдаются только после государственной регистрации ипотечных договоров в Россреестре.

После подписания кредитного договора по ипотечной программе, обязанность перечислять банку ежемесячные платежи возлагается на заёмщика.

Если он не может выполнить взятые на себя финансовые обязательства, Сбербанк будет вынужден обратиться к его созаёмщикам, и потребовать выполнения условий договора.

При оформлении ипотеки Сбербанк принимает от заёмщиков сертификаты, предоставленные им государством при рождении детей.

При сборе пакета документации, для участия в кредитной программе «Ипотека + материнский капитал», клиентам банка необходимо взять в Пенсионном фонде справку о фактическом остатке капитала.

Кто может им стать?

При рассмотрении документации, представленной потенциальным заёмщиком финансовому учреждению, в обязательном порядке подсчитывается его ежемесячный доход.

Это делается для того, чтобы определить платежеспособность клиента.

Очень часто встречается ситуация, при которой совокупного дохода клиента не хватает, чтобы своевременно перечислять банку ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

В этом случае заёмщик может предъявить справку о доходах своей супруги (супруга) или других членов семьи.

Российские кредитно-финансовые учреждения позволяют принимать участие в ипотечном кредитовании, в качестве созаёмщиков:

  • либо законной супруге (супругу);
  • либо близким родственникам;
  • либо третьим лицам (коллегам по работе, друзьям и т. д.).

В соответствии с действующим на территории России Федеральным законодательством, супруги в автоматическом порядке становятся созаёмщиками по ипотечным кредитным программам.

В будущем определить долю каждого супруга в приобретённой недвижимости поможет правильно составленный брачный контракт.

Благодаря участию в ипотеке созаёмщиков максимальная сумма кредита может быть значительно увеличена, а потенциальный заёмщик может стать владельцем более престижных апартаментов.

Какие документы необходимо представить?

Чтобы стать созаёмщиком по ипотеке человек должен предоставить в кредитно-финансовое учреждение определённый пакет документации:

  • паспорт, в котором стоит отметка о гражданстве Российской Федерации;
  • идентификационный налоговый номер;
  • официальный документ, свидетельствующий о регистрации потенциального созаёмщика по месту его фактического проживания;
  • свидетельство о заключении брака с заёмщиком;
  • документы, посредством которых можно будет идентифицировать всех членов семьи и родственников заёмщика, проживающих с ним в одном жилом помещении;
  • трудовую книжку, в которой стоит отметка об официальном трудоустройстве на момент оформления ипотеки (на последнем месте работы он должен проработать не менее полугода);
  • справку, выданную физическому лицу работодателем о полученном доходе (за последние 6 месяцев);
  • документ (государственного образца) свидетельствующий о получении созаёмщиком образования в высшем учебном заведении.

Это основной пакет документации (такой же, как и для заёмщиков), который следует собрать созаёмщику для участия в ипотечной кредитной программе.

Некоторые банки могут по своему усмотрению требовать от клиентов предоставить дополнительную документацию, которая сможет подтвердить их благонадёжность и платежеспособность (водительские права, военный билет и т. д.).

Иногда от заёмщиков требуется финансовое обеспечение ипотеки, для которого им приходится оформлять имеющуюся частную собственность в залог.

Соответственно, в такой ситуации, к общему пакету документов на ипотечный кредит следует приложить документацию на залоговую недвижимость.

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья»

Какие документы нужны для ипотеки «Молодая семья»какие документы нужны для ипотеки молодая семья5c5ac428d8a56? Необходимую информацию вы найдете в нашей статье.

Что представляет собой ипотека с возможностью досрочного погашения? Узнайте тут.

Что такое независимая оценка квартиры для ипотеки? Смотрите здесь.

Кто это?

В качестве созаемщика выступает гражданин, который должен обладать достаточным доходом для погашения ипотеки.

В договоре может быть определен порядок возврата общего долга – одновременными равными долями или попеременно.

Можно условиться о том, что созаемщик будет выплачивать деньги только тогда, когда главный должник будет не в состоянии вносить деньги за купленную недвижимость.

Обязанности

В силу статьи 322 ГК РФ созаемщик несет солидарную ответственность перед банком.

Это означает, что финансовая организация имеет права требовать от второго должника полного возврата долга, в обход неплатежеспособного главного заемщика.  Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком:

  • подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки;
  • можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика.

Кто может стать?

В качестве созаемщика может выступить любой гражданин, у которого есть:

  • необходимый уровень дохода;
  • желание помочь родственнику или другому близкому человеку купить свое жилье.

В силу статьи 45 СК РФ супруги становятся созаемщиками по ипотеке, даже если договор пожелал заключить только один из них.

При отказе другого супруга от участия в ипотеке следует:

  • подписать брачный договор;
  • в котором четко обозначить отсутствие у «второй половины» претензий на квартиру (в случае развода и полного возврата ипотеки).

Требования

Созаемщиком по ипотеке может стать любой совершеннолетний, платежеспособный гражданин. Наличие доходов проверяется в обязательном порядке. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год.

Банки одобряют участие в ипотечном договоре родственников основного заемщика.

В ипотеке могут участвовать только дееспособные граждане, застраховавшие недвижимость, а в некоторых случаях свою жизнь, здоровье и даже дееспособность.

Вернуть ипотеку часто помогают родители супружеской пары, готовые предоставить в залог собственную квартиру.

Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы.

Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес.

Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Доход

Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно.

Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка.

Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

  • предпринимательская деятельность;
  • оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик по ипотеке

Созаемщик ответственен за полный возврат долга. Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности.

Информация о таком гражданине указывается при подаче заявки на кредит.

Какие права на квартиру?

Право созаемщика на жилплощадь обозначается в договоре ипотеки и купли-продажи квартиры.

Допускается оформление 50% недвижимости в собственность такого гражданина. По соглашению сторон указанная доля может быть меньшей.

Право созаемщика на квартиру обозначается в договоре и не может быть пересмотрено только по желанию основного заемщика или банка.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке – вопрос, интересующий супругов. Жилплощадь оформляется в совместную собственность, с правом выдела доли каждому супругу.

Юристы часто решают казусы, когда квартира была оформлена на одного супруга, а другой стал по ипотеке созаемщиком, и после развода лишился жилья.

Ситуацию может спасти заблаговременное оформление квартиры в общую долевую собственность.

Аналогичный случай возможен с парой, которая проживает в «гражданском» браке, не зарегистрированном в органах ЗАГС.

Ответственность

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк обратится к созаемщику с требованием о полном погашении долга.

Возможна также оплата:

  • неустойки;
  • штрафов по кредиту, что должно быть указано в договоре.

Созаемщик также периодически осуществляет страхование своей части ответственности по ипотеке.

альфа банк ипотека без первоначального взноса5c5ac428e0c2dЖелающие могут взять ипотеку в Альфа банке без первоначального взноса

Что такое закладная при ипотеке? Смотрите тут.

В Сбербанке

Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта «ипотека+материнский капитал») предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек.

Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

Как вывести?

Вывести созаемщика из ипотеки можно только по дополнительному соглашению, с участием всех сторон ипотеки.

На практике выход из такого обязательства возможен только по уважительным причинам:

  • тяжелой болезни;
  • недееспособности созаемщика.

Взыскание может быть обращено на его часть квартиры, либо обязательства по кредиту берет на себя другой дополнительный заемщик.

Может ли отказаться?

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается.

Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Юристы рекомендуют тщательно оценить все риски, перед тем как выступать таким участником в ипотеке.

Если не платит?

Последствия зависят от количества созаемщиков. Обязательство переходит в полном объеме к следующему из них.

Если банк убеждается в неплатежеспособности всех должников по ипотеке, то он вправе:

  • подать иск в суд;
  • обратить взыскание на заложенную квартиру.

Судебное разбирательство сопровождается требованием о выселении должников, без предоставления им другой жилплощади.

Пенсионер

Банки не препятствуют материально состоятельным пенсионерам выступать созаемщиками в ипотеке.

Но учитывается предельный возраст гражданина на момент полного возврата долга. В Сбербанке, например, он составляет 75 лет.

Может ли взять другой кредит?

Созаемщик вправе брать другой кредит при высоком уровне доходов и способности вовремя платить ипотеку.

У каждого банка существуют свои критерии для определения платежеспособности должника.

Чем отличается от поручителя?

Отличие созаемщика от поручителя заключается в том, что:

  1. Созаемщик имеет равные с заемщиком права на квартиру. Поручитель только выступает гарантом по сделке и несет субсидиарную (дополнительную) ответственность, то есть банк сначала будет предъявлять претензии к заемщику и только потом к поручителю.
  2. При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.

После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег. Закон также не запрещает поручителю предъявлять права на квартиру.

Условия банков

Требования банков к возрасту, уровню доходов созаемщика и заемщика равны.

Исключения существуют для супругов – один из них обязательно должен участвовать в ипотеке в качестве дополнительного заемщика, без учета заработка и возраста (если нет действующего брачного договора).

Ипотеку с господдержкой в Газпромбанке

Ипотеку с господдержкой в Газпромбанкегазпромбанк ипотека с господдержкой5c5ac428ecd31 могут получить нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку? Читайте здесь.

Какие требуются документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке Сбербанка? Полный перечень в этой статье.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки созаемщик должен представить:

  • паспорт (копию и оригинал);
  • ИНН и СНИЛС;
  • документ об образовании;
  • документы, удостоверяющие личности всех проживающих с созаемщиком лиц;
  • справку о доходах по форме 2НДФЛ;

Дополнительно может потребоваться предъявить военный билет, свидетельство о браке, медицинские справки от психиатра и нарколога, письменные сведения о наличии других кредитов.

Созаемщику следует рационально оценивать свои возможности при участии в ипотеке.

Основная гарантия защиты интересов такого гражданина – это непременная регистрация права собственности на приобретаемую квартиру и подписание дополнительных имущественных соглашений с основным должником.

На видео об ответственности

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ставки по ипотеке

Следующая статья: Условия ипотеки

Если ипотека долгосрочная и ее сумма достаточно большая, размер своих доходов часто не позволяет оформить кредит. Тогда в процесс получения ссуды вовлекаются еще дополнительные участники. Банкам предпочтительнее иметь дело с несколькими действующими лицами, тем самым уменьшая риски. Но не со всеми категориями населения они готовы сотрудничать. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?

Каков возраст созаемщика?

Категоричных утверждений на эту тему нет, но банки предпочитают пенсионеров созаемщиками не брать. Точно вам ответят только в конкретном финансовом учреждении. Условия ипотеки указывают предельный возраст на дату последнего возврата по кредиту. В большинстве банков это 60-65 лет. Для женщин может быть ограничение 55 лет.

Требования к созаемщикам такие же, как к основному заемщику. Пакет документов одинаков для всех участников. В их числе – справки о доходах и состоянии здоровья. Если банку не подойдет кто-либо из участников договора по определенным ими параметрам, решение о предоставлении ссуды будет отрицательным. И объяснения причин отказа вы можете не получить.

Когда выход на пенсию связан со спецификой профессии и происходит в 35-45 лет, человек вполне может продолжать работать.  Тогда он имеет дополнительный доход — зарплату. Если примерно 40 % суммарных средств достаточно для погашения ежемесячного взноса,  возможно положительное решение. Но следует учитывать, что максимальный срок выдачи займа будет рассматриваться, исходя из возраста самого старшего созаемщика.

Может ли пенсионер быть поручителем по ипотеке?

Да, при условии, что у него есть недвижимое имущество, которое он готов предоставить в качестве залога. Но ему следует учесть большие финансовые риски. Если заемщик и созаемщики по каким-либо причинам отказываются платить по счетам, долговые обязательства налагаются на поручителя. И тогда имеется большой риск остаться без жилья.

Ипотека – не на один год. Поручителю солидного возраста самому может понадобиться финансовая помощь. Но пока кредит не погашен, считается, что он тоже его оплачивает. И когда средства понадобятся самому поручителю, получить их не получится.

Больше всего шансов, что пенсионер может стать созаемщиком по ипотеке, дает Сбербанк. Возраст, когда нужно сделать последний платеж, установлен здесь до 75 лет. Поэтому стоит попробовать.

Прежде, чем согласиться с предложением родственников или знакомых поучаствовать во взятии ипотеки, человеку  преклонных лет нужно серьезно задуматься. Вы не знаете, что будет завтра. Даже если банк пойдет навстречу и оформит договор, бремя выплаты долгов в любой момент может оказаться вашей непосильной ношей.

Поэтому будьте предельно внимательны и рассудительны. Если вам нужна юридическая помощь – обращайтесь к нашему онлайн консультанту.

Это также крайне важно:

  • Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы получения5c5ac4295858dИпотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы получения
  • Дают ли ипотечный кредит пенсионерам – есть ли шансы?5c5ac4296e410Дают ли ипотечный кредит пенсионерам – есть ли шансы?
  • Ипотека для пенсионеров в Сбербанке5c5ac42984fa0Ипотека для пенсионеров в Сбербанке
  • Кредит пенсионеру в УБРИР – довольно приятная % ставка5c5ac429a31c6Кредит пенсионеру в УБРИР – довольно приятная % ставка
  • Кредит для пенсионеров в банке «Кубань Кредит»5c5ac429b825cКредит для пенсионеров в банке «Кубань Кредит»

Как поступить, если получен отказ по заявке в кредите на жилье?

  • Найдите ваш критерий отказа и попробуйте исправить некоторые нюансы. Банки имеют право не объявлять причину отрицательного решения, в связи с этим, изучите весь предоставленный список и найдите именно ваш пункт, по которому вы не прошли. Проверьте свою кредитную историю, причина может оказаться именно в ней.
  • Попробуйте подобрать иную программу кредитования.
  • Внесите крупный первоначальный взнос, выше 50%. На официальном сайте Сбербанка есть расширенный ипотечный калькулятор, в котором будет и график, и сумма ежемесячного платежа.
  • Оформитесь на работу с выгодной зарплатой, найдите дополнительный  доход или созаемщика. При чем созаемщиком для ипотеки Сбербанка может быть не обязательно родственник, но и друг.

Основные моменты

Для улучшения условий проживания многие люди рано или поздно решаются на ипотеку. Несмотря на значительную переплату в стоимости жилья, это порой единственный способ оказаться владельцем собственной жилой недвижимости.

Такой шаг требует ответственности от заемщика, поэтому у банка возникает необходимость в тщательной проверке материального положения возможного клиента.

Цель проверки – удостовериться в материальных возможностях заемщика:

Показатели Описание
Даже если заработная плата клиента высокая банк, скорее всего, будет настаивать на привлечении созаемщиков. Максимальный срок ипотечных кредитов – тридцать лет, и за это время может произойти много негативных перемен в жизни основного заемщика
Если зарплата, с точки зрение банка, не позволяет выдать кредит, последует отказ в данной ситуации привлечение платежеспособных созаемщиков может помочь получить одобрение — банк учтет их доходы

Такая практика является распространенной и при условии порядочности всех участников договора никаких острых моментов, связанных с погашением «чужого» кредита, не возникает. Однако всегда существуют нюансы, о которых нужно знать.

Что это такое

Термин «созаемщик» появился в практике банков, которые активно используют схему привлечения дополнительных гарантий в виде доходов других людей.

Созаемщиком называется человек, который одновременно с заемщиком отвечает за благополучный своевременный возврат денежных средств в полном объеме.

Таким образом, возникает солидарная (то есть общая, совместная) ответственность заемщика и созаемщика перед банком как по обслуживанию задолженности, так и по ее полному погашению.

Важно, что решение стать созаемщиком является полностью добровольным.

Солидарную ответственность в случае ипотеки отличает важная особенность:

Показатели Описание
Она должна быть закреплена в договоре с указанием предмета обязательств перед банком подписанный созаемщиком договор – основной документ, регламентирующий его дальнейшие взаимоотношения с банком, включая все юридические вопросы

Кто попадает под категорию

Каждый банк имеет свои требования относительно количества созаемщиков. Это может как один, так и несколько человек. Максимально допустимо привлекать к сделке не более пяти созаемщиков.

Степень родства при этом никакого значения не имеет, однако политика многих банков такова, что если ипотченый договор заключается в официальном браке, то второй супруг автоматически становится созаемщиком.

Такой подход закреплен на законодательном уровне.

Кто может привлекаться к солидарной ответственности:

Показатели Описание
Супруг основного заемщика
Близкий родственник родители, братья, дети
Посторонние лица не имеющие родственных связей с заемщиком, чаще всего друзья

Созаемщиком может выступать гражданский супруг, что довольно часто встречается в юридической практике, однако на деле сопряжено с рисками.

Если официальный супруг не желает быть созаемщиком, существует единственный выход — составит брачный контракт, прописав в нем особые условия.

Существующие нюансы

Важным моментом при заключении ипотечного договора и назначения созаемщиков является возможность снятия обязательств с титульного заемщика.

Можно ли переоформить ипотеку на созаемщика? Такой вариант тоже возможен, хотя и сопряжен с определенными трудностями.

Что можно сделать:

Показатели Описание
Основной заемщик оформляет договор дарения на созаемщика
По соглашению с банком кредитный договор переоформляется на созаемщика

Все варианты действий нужно обязательно обсуждать с банком-кредитором. Так, переоформление свидетельства о праве собственности с обременением в случае дарения регистрационная палата осуществит только по согласию банка.

Какие нюансы нужно учитывать, решаясь войти в ипотеку? Если в роли созаемщиков выступает не супруг, а посторонние люди, например, друзья, которые не будут являться собственниками доли в ипотечной квартире, то следует подписать соглашение о взаимных обязательствах.

Если супруги живут в гражданском браке, ведут совместное хозяйство и платят задолженность сообща, безопаснее для обоих оформить жилье в долевую собственность либо подписать отдельное соглашение.

Законодательная база

Права и обязанности созаемщиков прописаны в статье Гражданского кодекса РФ:

Статья Описание
323 права кредитора при солидарной обязанности

Официальный супруг признается созаемщиком ипотечного кредита на основании статьи Семейного кодекса РФ:

Статья Описание
45 обращение взыскания на имущество супругов

Созаемщик участвует в ипотеке наравне с основным заемщиком и эти отличается от поручителя.

Досрочное погашение ипотеки5c5ac42a21975 Как осуществляется расчет досрочного погашения ипотеки, узнайте в статье: досрочное погашение ипотеки

Интересуетесь положена ли ипотека пенсионерам до 75 лет, читайте здесь.

Хотите узнать, какие ставки по ипотеке, смотрите тут.

В зависимости от условий договора он может является собственником определенной доли в ипотечной недвижимости либо не иметь права на жилье после расчета с банком. Выход из ипотечной схемы возможен при замене созаемщика.

Чем созаемщик отличается от поручителя

Есть несколько отличий между этими двумя участниками ипотечных договорных отношений:

  1. Доход. Банку неважно, какое финансовое положение у поручителя, но доход созаемщика обязательно учитывается. Заемщик может получить большую сумму кредита, если созаемщик предоставит справки о своем достатке.
  2. Право на жилье, приобретаемое с помощью ипотечного займа. Согласно договору, заемщик и созаемщик обладают равными правами и поровну делят обязанности, поэтому и право владеть недвижимостью имеется и у того, и у другого. У поручителя этого права нет: он не может стать владельцем квадратных метров. Но претендовать на ипотечную жилплощадь имеет право, если был вынужден платить ежемесячные взносы. Данный вопрос решается в суде.
  3. Обязанность платить ежемесячные взносы. Заемщик — основной плательщик по кредиту. Если он этого не делает, по долгам рассчитывается созаемщик. Если и этот участник договорных отношений отказывается от платежей, то за долг отвечает поручитель, но только по решению суда.

Видео про то, чем отличается поручитель от созаемщика:

Требования банка к созаемщику

Участником ипотеки, отвечающим вместе с заемщиком по договорным обязательствам, может стать гражданин РФ с постоянным местом регистрации. Ему должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет, при этом максимальный возраст созаемщика должен наступить после полного погашения займа. От созаемщика требуется иметь постоянное место трудоустройства и общий стаж работы более 1 года, а на последнем рабочем месте — более 6 месяцев.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с созаемщиком на всех участников договора распространяется требование, касающееся страхования здоровья и жизни, т. е. созаемщик обязан оформить страховой полис.

Необходимые документы

Гражданин, согласившийся стать созаемщиком, должен подготовить следующие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • справку, свидетельствующую, что гражданин имеет постоянное место работы, или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство, например копию трудовой книжки, заверенную последним работодателем;
  • справку, подтверждающую официальный доход, например 2-НДФЛ.

Так как основное требование банка к созаемщику связано с доходом, то предоставляются дополнительные документы (при их наличии), подтверждающие финансовые поступления:

  • справка о получаемых дивидендах;
  • договор на сдачу в аренду жилой площади с обязательным подтверждением поступления денег, например почтовыми квитанциями;
  • гонорары за написание статей и т. п.

Сотрудники Сбербанка непременно изучают кредитную историю любого участника ипотеки, поэтому заемщику не стоит брать в созаемщики человека, имеющего в прошлом просрочки по кредитным обязательствам.

Условия для созаемщика по ипотеке

Условия Сбербанка по ипотеке одинаковы для всех участников кредитного договора, имеющих равные права и обязанности.

Случается, что созаемщик не хочет больше выполнять свои обязанности по кредитному договору. Условия выхода из созаемщиков требуют согласия на это всех участников ипотеки, в т. ч. банка. Если Сбербанк или другие действующие лица ипотечного кредита отказываются удовлетворить просьбу созаемщика о выходе, то последнему придется обращаться в суд.

Если достигнуто мировое соглашение, то вывод созаемщика проводится любым из следующих способов:

  • составляется дополнительное соглашение с информацией о том, что созаемщик прекращает свои обязательства по договору, которое подписывают заинтересованные стороны;
  • вводится новый созаемщик и составляется новый договор;
  • между заемщиком и оставшимися созаемщиками перераспределяются обязательства, составляется новый договор.

Как вывести созаемщика из ипотеки, подскажет специалист Сбербанка. Но необходимо знать, что кредитные учреждения не приветствуют подобное.

Оформление ипотеки

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита выглядит так:

  1. Подбор программы кредитования. Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ. Если сложно разобраться с их условиями, то специалист банка поможет подобрать наиболее подходящую.
  2. Подготовка документов. К этому вопросу следует подойти тщательно, так как от того, насколько грамотно будут собраны документы, зависит решение ипотечной комиссии по выдаче кредита.
  3. Подбор объекта недвижимости и сбор документов на него. Заемщик может приступить к выбору жилья после того, как банк положительно ответит на заявку на кредит. Приобретаемый объект должен находиться на территории обслуживания Сбербанка, а его стоимость не должна превышать ту сумму, которую одобрил кредитор.
  4. Сделка купли-продажи. Данный этап наступает после завершения всех процедур по оформлению ипотеки и передачи банком денег заемщику.
  5. Регистрация собственности в соответствующих органах. Заемщик регистрирует свое право владения жильем, но оно будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки.

Все этапы занимают примерно 6 месяцев.

Пакет документов

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен подготовить следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах;
  • свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  • СНИЛС.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Как заполняется анкета

Бланк анкеты для получения ипотеки в Сбербанке одинаков и для заемщика, и для созаемщика. Его можно взять в самом банке или на официальном сайте кредитной организации.

Анкета состоит из 6 страниц. Заполнить ее можно вручную печатными буквами или на компьютере. Чаще всего никаких сложностей у клиентов не возникает, но тем, кому это трудно сделать, помогут банковские служащие. Помощь можно получить, позвонив на прямую линию Сбербанка. Менеджер подробно ответит на все вопросы, которые задаст клиент.

Кто это такой

Созаёмщик — это второй (может быть до четырех) человек, который несёт ответственность за своевременную плату по ипотечному кредиту на тех же условиях, что и основной кредитуемый.

В случае отказа или прекращения выплат банк обращает взыскание долга на второго заёмщика. Банки охотно оформляют в созаёмщики родственников кредитуемого гражданина, а также друзей.

При этом выполняются следующие условия:

  • доходы созаёмщика банк учитывает при расчёте, что позволяет увеличить максимальную сумму кредита;
  • всю сумму кредита или только часть её может погашать созаёмщик. Оба заёмщика несут солидарную ответственность перед банком;
  • созаёмщик подписывает с банком ипотечный кредитный договор и может стать владельцем части приобретаемой в ипотеку недвижимости;
  • если кредитуемый человек не выполняет обязанности по выплате долга, она автоматически переходит ко второму заёмщику.

Когда оформляется созаёмщик:

  • у основного заёмщика недостаточно доходов для получения требуемой суммы ипотечного кредита;
  • основной заёмщик в период оформления договора состоит в браке. В этом случае супруг (а) автоматически в соответствии со ст. 45 Семейного кодекса РФ становится созаёмщиком;
  • основной кредитуемый имеет достаточный доход, но оформляет ипотеку на несовершеннолетнего ребёнка, у которого нет средств;
  • заёмщик в начальный период кредитования не имеет доходов. Это возникает при оформлении договора ипотеки на студентов.

Перечень документов для оформления ипотекиХотите взять кредит на квартиру? Ознакомьтесь с перечнем документов для оформления ипотеки

Зачем нужна независимая оценка квартиры для ипотеки? Ответ здесь.

В чем отличие от поручителя

Есть ещё такое понятие, как поручительство. По смыслу поручительство — это тоже выплата банку долга заёмщика, если он некредитоспособен.

 На самом деле между ними есть разница:

  • доходы поручителя при определении максимальной суммы кредита не учитываются;
  • поручитель должен быть платёжеспособным, чтобы иметь возможность погасить весь долг банку, включая проценты по ипотеке;
  • стороны (банк и поручитель) подписывают договор поручительства, по которому поручитель обязан выплачивать долг, в случае если заёмщик не сможет или не пожелает делать это сам. Право собственности на недвижимость у поручителя не появляется, но он может потребовать его в судебном порядке;
  • поручитель производит выплаты по решению суда. Порядок требований банка: заёмщик, созаёмщик, поручитель.

Требования

Учитывая то, что созаёмщик наравне с основным заёмщиком отвечает перед банком, требования к нему мало отличаются.

Они следующие:

  • гражданство РФ,
  • возраст 21–55 лет (женщины) и 21–60 лет (мужчины),
  • непрерывный срок работы на текущем месте не менее 6 мес. (1 год в некоторых случаях),
  • платёжеспособность. Наличие дохода, позволяющего выплачивать долг по ипотеке. Если платёж по кредиту не превышает 40% доходов заёмщика, он платёжеспособен,
  • положительная кредитная история. Банк проверяет её для созаёмщика так же, как и для заёмщика,
  • близкое родство с заёмщиком (желательно).

Документы

Для оформления ипотечного кредитного договора созаёмщику потребуется предоставить в банк следующие документы (копии):

  • паспорт (все страницы),
  • страховое свидетельство ПФР,
  • справка о регистрации по месту жительства,
  • справка о доходах,
  • паспорта проживающих с ним лиц (супруг, несовершеннолетние дети, родители),
  • трудовая книжка,
  • диплом или аттестат об образовании,
  • при необходимости: свидетельство о браке, сведения о детях, военный билет, справки из ПНД и НД, удостоверение водителя,
  • документы об имуществе, сведения о банковских счетах в других банках) и налоговая декларация за предыдущий год (по требованию банка).

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Справка о доходах по форме банка.

Бланк декларации по форме 3-НДФЛ.

Справка о регистрации по форме 9.

Часто встречающиеся проблемы

Прежде чем стать созаёмщиком по ипотеке, нужно хорошо подумать и принять во внимание то, что в дальнейшем могут возникнуть проблемы, наиболее вероятные из которых следующие:

  • Созаёмщику самому потребовался кредит на другие цели, но платёжеспособности на его оформление уже не хватает.
  • Супруги состоят в гражданском браке. Оформили ипотечный договор на одного, второй выступил созаёмщиком. Жильё в совместную долевую собственность не оформили. Супруги разошлись. Оказалось, что один из них обязан платить по кредиту, а другой является собственником квартиры, но выплачивать долг не желает.
  • Стали созаёмщиком по ипотечному кредиту у друзей. Друзья перестали платить свой долг. Банк требует выплату с вас, а друзья компенсировать долг отказываются.
  • Супруги состоят в законном браке. Берут ипотечный кредит, но жильё оформляют в собственность одного из них. Через несколько лет расторгают брак. Один из супругов остаётся без жилья, но обязанность выплаты долга за ним сохраняется.
  • Вывод созаёмщика из ипотечного договора возможен по согласованию всех сторон и оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору. Банки крайне неохотно идут на эту процедуру, которая никакими правилами не регламентируется.

В каком банке самый выгодный потребительский кредитИщете кредит без переплат? Узнайте, в каком банке самый выгодный потребительский кредит

Что нужно для получения кредита на строительство дома в ВТБ 24? Требования описаны в этой статье.

Задумываетесь об ипотечном кредитоваании в Россельхозбанке? Условия, льготы и отзывы клиентов здесь.

Правила

Чтобы не попасть в трудное положение и не потерять собственные средства, созаёмщикам нужно следовать простым правилам:

  • супругам целесообразно оформлять недвижимость в совместную долевую собственность, если они погашают долг по ипотеке из бюджета семьи;
  • супругам в гражданском браке, родственникам, друзьям, подписать соглашение о возврате выплаченных средств, в денежной форме или в виде доли на приобретаемое жильё;
  • гражданам, состоящим в гражданском браке, подписать соглашение о последующем переоформлении долей жилья на каждого пропорционально сумме вложенных средств. Кредит оплачивать от своего имени. Все платёжные документы сохранять до окончания срока кредита и полного расчёта с банком.

В жизни случается много непредвиденных ситуаций. Желая помочь родственниками или друзьям с ипотекой, не стесняйтесь оформлять все необходимые документы, которые обезопасят вас от возможных проблем и неприятностей.

Предыдущая статья: Кредит без залога для малого бизнеса

Следующая статья: Как посмотреть черный список банковских должников

Кто такой созаемщик и какие права и обязанности он имеет

Созаемщик ипотеки его права и обязанности по договору первая5c5ac42a4bb63Взять кредит не проблема. Нужен только работа с достойным заработком, чтоб оплатить первоначальный взнос. Кто такой созаемщик в ипотеке? Это гражданин, который наряду с заемщиком имеет ответственность по ипотеке. Созаемщиков допустимо несколько. И он несет ответственность первым, если заемщик не совершает оплату по кредитному договору. Его помощью можно воспользоваться в случае нехватки собственной прибыли для получения нужной суммы по займу. Заемщик и созаемщик при ипотеке имеют аналогичную ответственность.

Сополучатель ссуды подписав договор, имеет право и долю в приобретаемом жилье. Отказаться от выплаты по кредиту он не сможет, если основной заемщик перестал платить. Найти его, дело не простое. Ни каждый согласиться взять на себя его права и обязанности. Даже самые близкие люди. Ведь в среднем срок кредита не менее 10 лет и он все это время будет должником. Ипотека с сополучателем может быть получена гражданином и без дохода, тогда вся обязанность по оплате ляжет на сополучателя кредита.

Созаемщики по ипотеке

Кто может быть ими? Ранее было отмечено, что их может быть много. Как правило, об этом просят супруга, родителей или других близких людей. Созаемщиком по ипотеке может быть и чужой человек.

Важно! Если основной должник не платит по долговым обязательствам, то оплачивая их, созаемщик может оформить право на квартиру.

Автоматически признаются сополучателями ипотеки законные супруги. Созаемщик по кредиту может быть одобрен банком, в следующих ситуациях:

  • Не хватает суммы дохода у основного заемщика.
  • Автоматически назначить сопоручителем супруга, с которым клиент в законном браке.
  • Оформляя недвижимое имущество на гражданина, который не достиг 18 лет.

Качества созаемщика

У каждого банка они свои. Требования к созаемщику по ипотеке в сбербанке обладают схожестью.

  1. Гражданство РФ.
  2. Продолжительность работы на одном месте от 6 до 12 месяцев.
  3. Платежеспособность.
  4. Хорошая история по предыдущим кредитам.
  5. Возраст от 21 до 55 лет.

Что касаемо пенсионеров, что они не могут быть созаемщиками. Согласно законам сополучатель должен работать и получать доход, которым он сможет погасить долг перед банком, если основной заемщик не платит.

Нюансы в Сбербанке

Ипотека без созаемщика в сбербанке намного выгоднее и имеет меньше требований. Но есть ситуации, при которых без него не обойтись. Сбербанк выдвигает дополнительные требования к созаемщику при ипотечном кредитовании:

  1. Созаемщик по ипотеке в сбербанке должен приобрести страховку жизни и здоровья, сумма которой равна стоимости доли в покупаемом жилье.
  2. Пригласить можно не более 3 созаемщиков. Они сами определяют в каких долях будут нести ответственность.
  3. Если созаемщик в ипотеке в сбербанке супруг, то брак должен быть официально зарегистрирован.

Денежные средства могут поступить на счет продавцу только после регистрации кредитного соглашения.

Важно! Ответственность созаемщика по ипотеке начинает течь с момента подписания договора.

Для погашения своей доли финансовых средств, созаемщик может использовать материнский капитал, который он получил на своих детей.

Документы

Их перечень может быть разным, зависит от банка. Как правило, это:

  1. Удостоверение личности.
  2. СНИЛС.
  3. Справка с места жительства о регистрации.
  4. Документы на всех людей проживающих совместно с созаемщиком.
  5. Трудовая книжка.
  6. Документ об образовании.
  7. Справка о получаемом доходе на бланке банка.

Отличается ли поручитель от созаемщика?

Созаемщик ипотеки его права и обязанности по договору вторая5c5ac42a718b1Чем отличается поручитель от созаемщика? Разница есть. Права и обязанности созаемщика по ипотеке разнятся от поручителя. При одобрении конкретной суммы прибыли поручителя учитываться не будет. В соответствии с договором, который банк заключает с поручителем, он должен расчитываться по долгам, включая проценты, если заемщик прекратил оплачивать платежи. Он не имеет ни какого права на долю в покупаемом жилье. Однако при определенных обстоятельствах может по этому вопросу обратиться в суд. Платить он будет на основании решения суда и после того как перестанет платить созаемщик (если есть).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы