Страхование ипотеки Сбербанк - обязательно ли | Сбербанк | Epayinfo.ru

Страхование ипотеки Сбербанк — обязательно ли

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке5c5ac3e996dceМногие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов.

Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая?

Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Содержание
  1. Плюсы страхования жизни
  2. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
  3. Процедура оформления
  4. Размер страхового возмещения
  5. Для чего оформляют страхование жизни и здоровья
  6. Обязанность в оформлении страхового полиса
  7. Условия предоставления услуг
  8. Обзор предложений компаний
  9. Порядок оформления и перечень необходимых документов
  10. Куда следует обращаться
  11. Перечень документов
  12. Действия при наступлении страхового случая
  13. Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита
  14. Страхование прав на собственность титула
  15. Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле
  16. Страховая сумма
  17. Компании аккредитованные Сбербанком
  18. Страховой случай и страховые риски
  19. Документы для оформления страховки
  20. Что делать при наступлении страхового случая
  21. Выплата страхового возмещения
  22. Страхование прав на собственность титула
  23. Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле
  24. Страховая сумма
  25. Компании аккредитованные Сбербанком
  26. Страховой случай и страховые риски
  27. Документы для оформления страховки
  28. Что делать при наступлении страхового случая
  29. Выплата страхового возмещения
  30. Преимущества и недостатки страхования в Сбербанке
  31. Как описывается в договоре
  32. Перечень обязательных документов
  33. Стоимость
  34. Преимущества страхования квартиры в ипотеке онлайн
  35. Страховые случаи по ипотечному полису
  36. Другие онлайн услуги по страхованию
  37. Страхование жизни для ипотеки: зачем нужно?
  38. Стоимость полиса: где дешевле или дороже, и почему?
  39. Страхование жизни заемщика в «Сбербанке»
  40. Россельхозбанк: плюсы и минусы
  41. Компания «ВСК»: действительно ли лидер ипотечного страхования?
  42. АО Согаз: выбор за клиентом

Плюсы страхования жизни

Положительные стороны страхования:

  • В случае, когда заёмщик теряет платежеспособность, в связи с длительной болезнью, такую ответственность возьмёт на себя страховая организация;
  • При наступлении смерти заёмщика, квартира переходит наследникам, а долг целиком погасит страховая компания;
  • При несчастном случае, произошедшем с заёмщиком, с поручителя или созаёмщика снимается ответственность за дальнейшую выплату кредита;
  • Для застрахованных клиентов процент ставки снижен;

Большинство банков снижают процент переплаты для заёмщиков, оформивших страховку. Ведь страхование даёт гарантию, что в любом случае ипотека будет погашена полностью.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк не стал исключением, сотрудники этого банка также настаивают, что процедура страхования при заключении кредитного договора обязательна.

Так как процент начисляется от всей суммы страхования, равной сумме кредита, плательщику предстоят крупные расходы.

Зачастую случаются разногласия между клиентом и банком, в лице представителя, ведь работники банка настаивают, чтобы страховка была оформлена у них, а годовой процент по ставке у них довольно высокий.

Согласно договору, заёмщик может оформить страхование в организации на свой выбор. Главное, чтобы организация прошла аккредитацию в Сбербанке.

Ставка процента аккредитованных организаций, как правило, ниже, чем у «Сбербанк Страхование».

Как быть в случае, когда менеджер Сбербанка пытается навязать вам страхование, оформленное у них, мотивируя вас отказом в кредите? Попросите письменный отказ, в котором будет указана данная причина. Как правило, это решает проблему. Менеджер начинает более лояльно относиться к оформлению страхования в другой организации.

Процедура оформления

Не играет никакой роли, в каком банке вы берёте кредит. Процесс оформления страхования одинаковый. Вам потребуется паспорт, заявление, заполненная анкета, договор ипотечного кредитования и врачебное заключение, если оно нужно страховой компании.

Если вы не страдаете болезнями, а больничная карточка не изобилует регулярными отметками врача, то следует предоставить справку, даже в том случае, когда это не обязательно. Так вы сможете настаивать на снижении процента.

При наступлении страхового случая нужно:

  • Сообщить страховой организации и банку о наступлении страхового случая в течение времени, предусмотренного контрактом;
  • Основной причиной отказа в выплате являются просроченные страховые взносы, чтобы не возникло проблем, оплачивайте страховку своевременно;
  • Предоставьте все необходимые документы;

Рекомендуемая статья:  Договор купли-продажи с ипотекой: что учесть продавцу и покупателю

В случае кончины заёмщика потребуется: заключение о смерти, справка о смерти с указанием причины её наступления, выписка из медицинской карты. Если смерть наступила в рабочее время, потребуется акт о несчастном случае на производстве.

При потере трудоспособности нужно предоставить: справку о группе инвалидности, документ подтверждающий назначение инвалидности, пенсионное удостоверение, выписку из медицинской карты, акт о несчастном случае на производстве, если таковой имеется. В том случае, если человек уже был ограничен в трудоспособности, необходимо предоставить справку об инвалидной группе до наступления несчастного случая.

Размер страхового возмещения

Размер страхового возмещения может составлять 100%, в случае наступления смерти застрахованного, от 50% до 75% в случае потери трудоспособности, или же выплаты будут осуществляться в размере ежемесячного платежа до тех пор, пока застрахованное лицо не оправится от заболевания или травмы.

Размер выплаты прописан в договоре. Выплаты страховая компания осуществляет напрямую банку, банк в свою очередь может выплатить часть средств заёмщику на лечение.

Иногда случается, что со стороны застрахованного все условия договора выполнены, однако компания не торопиться выплачивать страховку. При таком раскладе необходимо написать заявление в суд. Ни в коем случае не приостанавливайте кредитные платежи на время судебного процесса, до тех пор, пока суд не признал плательщиком страховую компанию, эта обязанность остаётся на вас. Если решение суда было в вашу пользу, можно подать ещё один иск в суд о компенсации денежных средств из-за задержки выплаты страховки.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Обязан ли страховать свою жизнь заемщик при ипотеке в Сбербанке5c5ac3e9e3d7fСтрахование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

Зачем нужно страхование жизни при ипотеке Сбербанка5c5ac3ea0fa4bВ этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Условия предоставления услуг

Самим объектом страхования при оформлении ипотечного займа в Сбербанке принято считать жизнь и здоровье заемщика.

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

  • Условия страхования жизни при ипотеке в Сбербанке5c5ac3ea25010возможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
  • при возникновении боевых действий;
  • гражданская война, забастовки либо же другие митинги.

Получить страховку невозможно, если:

  • смерть заемщика повлек алкоголь;
  • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
  • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Где дешевле оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке5c5ac3ea437c7Непосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания  “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.Порядок оформления страхования жизни при ипотке в Сбербанке5c5ac3eadc292

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Действия при наступлении страхового случая

В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

  • Действия при наступлении страхового случая при страховании жизни и здоровья5c5ac3eaf285eуведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение.  Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Преимущества и недостатки страхования жизни и здоровья при ипотеке5c5ac3eb1bd05Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки). Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер. Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле

Естественно, решившись что защита жизни нелишняя, беря кредит на долгосрочный период, то становится интересно сколько стоит страхование в различных компаниях. До расчета стоимость полиса при ипотеке, следует уяснить, Сбербанк не примет его от постороннего.

Проще говоря, сегодня в Сбербанке по ипотечному кредиту в 2018 году предусмотрен перечень из 19 организаций и только от них данная организация примет полисы. Следовательно, защитив свою жизнь, в компании не входящей в список приближенных Сбербанка, кредит не одобрят.

Исходя из этого, у клиентов есть 20 вариантов, 19 аккредитованных компаний-партнеров и собственно сам Сбербанк. Конечно, все они разные по цене полиса, поэтому вы вправе использовать калькулятор страхования жизни и подсчитать примерную стоимость во всех компаниях и выбрать самую дешевую. В среднем, годовая стоимость равна от 0,3 до 1,5% размера одалживаемой суммы.

Страховая сумма

Естественно, заемщик ищет компанию где застраховывать ипотеку дешевле всего, но компании страховщики обязаны авторизоваться у Сбербанка. Страховка по ипотеке в Сбербанке в 2018 году должна покрывать определенные риски и как известно, произойти они могут с разными объектами страхования. То есть полис рассчитывается по-разному, значит сумма на каждый тип тоже считается по-своему.

Взяв имущественную защиту, в ней страховая сумма равна остатку задолженности и с каждым годом постепенно уменьшается. Помните, процентная ставка по кредиту не влияет на стоимость полиса. Расчет защиты жизни в Сбербанке производится иначе, но страховая сумма равна задолженности банку по кредиту.

На стоимость же полиса, защищающего жизнь, влияет несколько факторов:

  1. Фактор 1 возраст. Чем старше защищаемый, тем полис дороже;
  2. Фактор 2 состояние здоровья страхователя. Хронические заболевания сказываются на цене;
  3. Фактор 3 пол страхуемого лица. У женщин защита дешевле чем у мужчин.

Компании аккредитованные Сбербанком

Для страхования жизни и здоровья заемщика, а также защита квартиры по ипотеке в Сбербанке должна оформляться либо у СК «Сбербанк Страхование», либо у остальных 19 партнеров.

Хоть эти страховые компании Сбербанка работают вместе, им ничто не мешает оформлять полисы не по правилам кредитора. Поэтому убедитесь в соответствии обязательным требованиям последнего.

Ниже приведен список организаций где страхование ипотеки возможно по правилам Сбера:

  • Абсолют;
  • Сургутнефтегаз;
  • РОСИНКОР Резерв;
  • Группа Ренессанс;
  • Независимая страховая группа;
  • ИНКОР;
  • ВТБ;
  • Адонис;
  • Зетта;
  • Альфа;
  • ПАРИ;
  • РСХБ;
  • Чулпан;
  • СОГАЗ;
  • Либерти;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • ВСК.

Помните, примут лишь страхование, оформленное в компаниях-партнерах Сбербанка. Оформив страхование по ипотеке, его автоматически предоставят в электронном виде, но только полис, приобретенный в «ООО СК». В иных же случаях вам необходимо предоставить полис банкирам лично.

Страховой случай и страховые риски

Сбербанк и любая другая компания определяет стоимость полиса сугубо индивидуально, но сами программы страхования являются стандартными. Наиболее удачные программы — комплексные тарифы, учитывающие риск, связанный и с наступлением случая утраты права собственности, и лишения жизни.

Проще за один раз учесть все возможные риски и заплатить один раз, вместо расчета полиса в отдельности. Но, включая дополнительные риски, не учитывающихся в стандартной программе, стоимость полиса значительно дорожает.

Итак, в ООО СК Сбербанк страхование квартиры при ипотеке предусматривает следующее риски:

  1. Кража;
  2. Разбой;
  3. Пожар;
  4. Затопление;
  5. Взрыв;
  6. Грабеж;
  7. Стихийные бедствия;
  8. Умышленное уничтожение злоумышленниками и т.д.

Документы для оформления страховки

Для начала действия договора страхования вам необходимо предоставить некий пакет документов, список которых можно уточнить в выбранной вами СК. Естественно, решив оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, документы вам надо предоставить один раз.

Еще документы не понадобятся снова, продлевая страхование с той же компанией. Но если при пролонгации банк вас не устроит, и вы решите сменить компанию, то документы придется собирать по новой.

Стандартный список состоит из следующего:

  1. Заявление оформленное и заполненное на фирменном бланке СК;
  2. Свидетельство удостоверяющее право на приобретаемую собственность;
  3. Гражданский паспорт совместно с копией;
  4. Анкета с персональными данными заемщика и кредита;
  5. Дубликат техпаспорта;
  6. Официальный отчет об оценке квартиры.

Что делать при наступлении страхового случая

Помимо инструкции о заключении договоров, заемщик должен придерживаться основных правил поведения в случае наступления страхового случая. Учтите, отказать от выплат страховая может просто потому, что вы не успели вовремя проинформировать ее о произошедшем страховом случае.

Чтобы страхование дома при ипотеке Сбербанка и страховка жизни была ненапрасной, запомните несколько простых шагов которые нужно предпринять когда наступят страховые случаи:

  • Как можно быстрее уведомите СК о произошедшем;
  • Соберите необходимые документы подтверждая этот факт (справки с больницы, с работы, оценка ущерба и т. д.);
  • Ждите результата проверки СК и ее вердикта.

Выплата страхового возмещения

Рассчитать страхование жизни в Сбербанке при ипотеке можно на самом сайте, а еще на специальных калькуляторах. Размер возмещения зависит от суммы кредита, а точнее, от размера задолженности.

Кредитные средства, выданные вам (учитывая тарифы Сбербанка), по сути, определяют величину страховой выплаты. Запомните, СК покроет расходы, лишь в случае своевременного извещения о случившемся и признании произошедшего страховым случаем.

Похожие статьи

Оформить спортивную страховку для детей от несчастных случаев

Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле

Как застраховать электронный полис Осаго Альфа страхования

ВСС предлагают внедрение новых видов страхования

 Загрузка …

  • Архив опросов

Страхование прав на собственность титула

Стоимость полиса при ипотеке зависит от прямого назначения, а точнее, оттого что он станет защищать после вступления договора в силу. Выдавая огромную кучу кредитов, банки сталкиваются с рисками, и заемщик чаще всего не в силах справиться с ними в одиночку.

И тогда появляется страхование титула Сбербанка, способное решить немало проблем. Объектом защиты тут является право заемщика на собственность. В случае лишения права собственности по каким-либо причинам, СК сможет расплатиться за него по кредиту перед банком.

Титульное страхование в Сбербанке, как и в любом банке не является обязательным, но заметьте, оно и небесполезно.

Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах:

  • Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
  • Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
  • Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
  • Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанке где дешевле

Естественно, решившись что защита жизни нелишняя, беря кредит на долгосрочный период, то становится интересно сколько стоит страхование в различных компаниях. До расчета стоимость полиса при ипотеке, следует уяснить, Сбербанк не примет его от постороннего.

Проще говоря, сегодня в Сбербанке по ипотечному кредиту в 2018 году предусмотрен перечень из 19 организаций и только от них данная организация примет полисы. Следовательно, защитив свою жизнь, в компании не входящей в список приближенных Сбербанка, кредит не одобрят.

Исходя из этого, у клиентов есть 20 вариантов, 19 аккредитованных компаний-партнеров и собственно сам Сбербанк. Конечно, все они разные по цене полиса, поэтому вы вправе использовать калькулятор страхования жизни и подсчитать примерную стоимость во всех компаниях и выбрать самую дешевую. В среднем, годовая стоимость равна от 0,3 до 1,5% размера одалживаемой суммы.

Страховая сумма

Естественно, заемщик ищет компанию где застраховывать ипотеку дешевле всего, но компании страховщики обязаны авторизоваться у Сбербанка. Страховка по ипотеке в Сбербанке в 2018 году должна покрывать определенные риски и как известно, произойти они могут с разными объектами страхования. То есть полис рассчитывается по-разному, значит сумма на каждый тип тоже считается по-своему.

Взяв имущественную защиту, в ней страховая сумма равна остатку задолженности и с каждым годом постепенно уменьшается. Помните, процентная ставка по кредиту не влияет на стоимость полиса. Расчет защиты жизни в Сбербанке производится иначе, но страховая сумма равна задолженности банку по кредиту.

На стоимость же полиса, защищающего жизнь, влияет несколько факторов:

  1. Фактор 1 возраст. Чем старше защищаемый, тем полис дороже;
  2. Фактор 2 состояние здоровья страхователя. Хронические заболевания сказываются на цене;
  3. Фактор 3 пол страхуемого лица. У женщин защита дешевле чем у мужчин.

Компании аккредитованные Сбербанком

Для страхования жизни и здоровья заемщика, а также защита квартиры по ипотеке в Сбербанке должна оформляться либо у СК «Сбербанк Страхование», либо у остальных 19 партнеров.

Хоть эти страховые компании Сбербанка работают вместе, им ничто не мешает оформлять полисы не по правилам кредитора. Поэтому убедитесь в соответствии обязательным требованиям последнего.

Ниже приведен список организаций где страхование ипотеки возможно по правилам Сбера:

  • Абсолют;
  • Сургутнефтегаз;
  • РОСИНКОР Резерв;
  • Группа Ренессанс;
  • Независимая страховая группа;
  • ИНКОР;
  • ВТБ;
  • Адонис;
  • Зетта;
  • Альфа;
  • ПАРИ;
  • РСХБ;
  • Чулпан;
  • СОГАЗ;
  • Либерти;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»;
  • ВСК.

Помните, примут лишь страхование, оформленное в компаниях-партнерах Сбербанка. Оформив страхование по ипотеке, его автоматически предоставят в электронном виде, но только полис, приобретенный в «ООО СК». В иных же случаях вам необходимо предоставить полис банкирам лично.

Страховой случай и страховые риски

Сбербанк и любая другая компания определяет стоимость полиса сугубо индивидуально, но сами программы страхования являются стандартными. Наиболее удачные программы — комплексные тарифы, учитывающие риск, связанный и с наступлением случая утраты права собственности, и лишения жизни.

Проще за один раз учесть все возможные риски и заплатить один раз, вместо расчета полиса в отдельности. Но, включая дополнительные риски, не учитывающихся в стандартной программе, стоимость полиса значительно дорожает.

Итак, в ООО СК Сбербанк страхование квартиры при ипотеке предусматривает следующее риски:

  1. Кража;
  2. Разбой;
  3. Пожар;
  4. Затопление;
  5. Взрыв;
  6. Грабеж;
  7. Стихийные бедствия;
  8. Умышленное уничтожение злоумышленниками и т.д.

Документы для оформления страховки

Для начала действия договора страхования вам необходимо предоставить некий пакет документов, список которых можно уточнить в выбранной вами СК. Естественно, решив оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке, документы вам надо предоставить один раз.

Еще документы не понадобятся снова, продлевая страхование с той же компанией. Но если при пролонгации банк вас не устроит, и вы решите сменить компанию, то документы придется собирать по новой.

Стандартный список состоит из следующего:

  1. Заявление оформленное и заполненное на фирменном бланке СК;
  2. Свидетельство удостоверяющее право на приобретаемую собственность;
  3. Гражданский паспорт совместно с копией;
  4. Анкета с персональными данными заемщика и кредита;
  5. Дубликат техпаспорта;
  6. Официальный отчет об оценке квартиры.

Что делать при наступлении страхового случая

Помимо инструкции о заключении договоров, заемщик должен придерживаться основных правил поведения в случае наступления страхового случая. Учтите, отказать от выплат страховая может просто потому, что вы не успели вовремя проинформировать ее о произошедшем страховом случае.

Чтобы страхование дома при ипотеке Сбербанка и страховка жизни была ненапрасной, запомните несколько простых шагов которые нужно предпринять когда наступят страховые случаи:

  • Как можно быстрее уведомите СК о произошедшем;
  • Соберите необходимые документы подтверждая этот факт (справки с больницы, с работы, оценка ущерба и т. д.);
  • Ждите результата проверки СК и ее вердикта.

Выплата страхового возмещения

Рассчитать страхование жизни в Сбербанке при ипотеке можно на самом сайте, а еще на специальных калькуляторах. Размер возмещения зависит от суммы кредита, а точнее, от размера задолженности.

Кредитные средства, выданные вам (учитывая тарифы Сбербанка), по сути, определяют величину страховой выплаты. Запомните, СК покроет расходы, лишь в случае своевременного извещения о случившемся и признании произошедшего страховым случаем.

Похожие статьи

Оформить спортивную страховку для детей от несчастных случаев

Проблемы в работе сервиса e-ОСАГО Гарант

Можно ли вернуть деньги за страховку Осаго при продаже машины

Оформление электронного полиса Осаго, что показывать инспектору ГИБДД

 Загрузка …

  • Архив опросов

Преимущества и недостатки страхования в Сбербанке

Оформляя страховой полис на ипотечную недвижимость в Сбербанке, заёмщики получат массу преимуществ:

  • российские граждане могут оформить страховой полис не только на недвижимое имущество, приобретаемое по ипотечной кредитной программе, но и на здоровье, жизнь, гражданскую ответственность, потерю права собственности на жильё, трудоспособность и т. д.;
  • заёмщики Сбербанка заключают со страховыми компаниями абсолютно прозрачные договора, по которым не присутствует никаких «подводных камней»;
  • тариф, применяемый при страховании ипотечной недвижимости, фиксируется Сбербанком на уровне 0,15% от стоимости жилья и не может самовольно изменяться страховыми компаниями;
  • в страховых полисах можно указывать все возможные риски и т. д.

При оформлении ипотеки в Сбербанке заёмщиков не заставляют в принудительном порядке оформлять страховые полисы на приобретаемую в кредит недвижимость.

Сотрудники банка рекомендуют своим клиентам проведенные страховые компании, которые на протяжении многих лет сотрудничают с этим кредитно-финансовым учреждением и имеют необходимую аккредитацию.

Каждый заёмщик может по своему усмотрению выбрать страховщика и заключить с ним договор, но в этом случае им придётся заплатить более крупную сумму денежных средств, ввиду использования такими компаниями завышенных тарифов (иногда доходят до 5% и выше).

Памятка по страхованию для клиентов Сбербанка.

Правила страхования в Сбербанке.

Объекты имущественного страхования5c5ac3f0e8545 Что не является объектом имущественного страхования, узнайте в статье: объекты имущественного страхования

Про страхование дома читайте здесь.

Как описывается в договоре

При оформлении страхового полиса заёмщик должен проследить за тем, чтобы страховым менеджером в этот документ были внесены все возможные риски. В большинстве случаев такой тип страхования защищает ипотечную недвижимость от любого вида повреждения или уничтожения.

К наиболее распространённым рискам можно причислить следующее:

  • любые природные явления и стихийные бедствия (наводнение, попадание молнии, землетрясение и т. д.);
  • пожар;
  • затопление (соседями или в результате сильных дождей);
  • взрыв газа;
  • появление дефектов в несущей конструкции;
  • повреждение недвижимого имущества в результате неисправности коммуникаций (электрической сети, канализации, водопровода и т. д.);
  • повреждение помещений в результате попадания посторонних предметов (элементов летательных аппаратов, транспорта и т. д.);
  • частичное или полное уничтожение недвижимого имущества в результате проводимых военных действий и т. д.

В страховом договоре должны присутствовать обязательные пункты, которые определяют:

  • порядок наступления и признания страхового случая;
  • порядок обращения застрахованного лица к страховщику;
  • порядок возмещения ущерба и т. д.

Образец договора страхования ипотеки.

Образец заявления на страховую выплату. Заполненный образец скачать здесь.

Перечень обязательных документов

Чтобы оформить страховой полис на ипотеку в Сбербанке необходимо в первую очередь найти подходящую страховую компанию. В настоящее время многие банки тесно сотрудничают со страховщиками, благодаря чему страховые полисы на недвижимое имущество можно оформлять прямо у них в отделениях.

Для этого потенциальному заёмщику необходимо предоставить определённый пакет документации, в который входят:

  • паспорт заёмщика, в котором обязательно должна стоять отметка о российском гражданстве, а также о местной прописке;
  • идентификационный налоговый номер;
  • договор на приобретение квартиры или загородного коттеджа или любые другие документы, которые подтвердят факт передачи заёмщику недвижимости, оформляемой по ипотечной кредитной программе.

Заёмщик в присутствии страхового менеджера должен будет заполнить заявление установленного образца, на основании которого с ним будет заключён соответствующий договор и оформлен страховой полис.

Стоимость

Сбербанк России сотрудничает только с теми страховыми компаниями, которые прошли аккредитацию. С ними у данного кредитно-финансового учреждения заключён договор, согласно которому эти страховщики применяют к заёмщикам банка единый тариф.

На сегодняшний день страховой тариф по ипотекам составляет 0,15% от стоимости приобретаемого в кредит недвижимого имущества. Данная информация размещена на официальном сайте Сбербанка.

В том случае если при заключении договора страховщик будет настаивать на других, завышенных тарифах, заёмщик Сбербанка может смело указать на данное несоответствие.

Для определения стоимости недвижимого имущества, приобретаемого по ипотечной кредитной программе Сбербанка, проводится оценочная экспертиза.

В первый раз заёмщик должен будет оплатить страховой компании страховой платёж в размере 0,15% от стоимости жилья, а последующие платежи будут ежегодно уменьшаться.

Рассмотрим пример ипотечного страхования (при покупке квартиры) в таблице:

 Стомость квартиры  2 млн. 600 тыс. рублей
 Ипотечные средства  1 млн. 150 тыс. рублей
 Комплексное ипотечное страховние  1-3% от суммы кредита
 При отказе от страхования жизни, трудоспособности  1,5-4% за каждый вид страхования

Каждый человек, принимающий решение стать участником ипотечной кредитной программы, должен очень тщательно оценить все возможные риски, с которыми он может столкнуться в будущем.

Приобретённая в кредит недвижимость может быть повреждена или уничтожена по независящим от собственника причинам.

Для того чтобы уберечь себя от больших финансовых потерь необходимо своевременно застраховать своё недвижимое имущество от любых ситуаций, которые попадают под определение – страховой риск.

Благодаря страховому полису при любом повреждении ипотечной недвижимости заёмщикам будет возмещён ущерб в соответствии с установленными страховой компанией тарифами.

Страхование недвижимости Росгосстрах5c5ac3f11322d Какие действуют тарифы на страхование недвижимости в компании Росгосстрах, узнайте из статьи: страхование недвижимости Росгосстрах

Как застраховать квартиру на время ремонта, рассказывается в этой статье.

Про страхование недвижимости читайте тут.

Преимущества страхования квартиры в ипотеке онлайн

  • стоимость страховки от 1000 рублей в год,
  • Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк,
  • подходит для страхования жилья в ипотеке в Сбербанке,
  • аккредитованная страхования компания в Сбербанке,
  • применимо только для страхования квартиры в ипотеке,
  • можно продлить полис или купить новую страховку за 5 минут,
  • оформление и оплата происходят онлайн удобным способом, в том числе и банковской картой,
  • подходит для страхования военной ипотеки («Росвоенипотека» от Сбербанка),
  • ваш готовы полис придет на email в течение 3х минут,
  • подходит для страхования для жилья в ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России,
  • весь процесс заключения договора страхования ипотеки занимает 5-10 минут.

>>> Чтобы рассчитать стоимость ипотечной страховки для Сбербанка на онлайн калькуляторе и оформить полис страхования ипотеки на квартиру, кликните на баннер! И вы перейдете на официальный сайт аккредитованной страховой компании:

Данное ипотечное страхование жилья подходит для Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, ЮниКредит Банк.

Страховые случаи по ипотечному полису

Онлайн страхование квартиры по ипотеке способно защитить ваше жилье от страховых случаев:

  • возгорание,
  • подтопление,
  • взрыв газосодержащих или отопительных приборов,
  • авария инженерных систем,
  • повреждение стеклянных конструкций,
  • кража.

>>> Рассчитать и купить полис ипотечного страхования от 1000 рублей в год на официальном сайте страховой компании!

Купить страховку квартиры по ипотеке от Сбербанка онлайн — это возможность сэкономить деньги и время, исполнив условия ипотечного договора перед банком!

Другие онлайн услуги по страхованию

Купить ОСАГО через Интернет.Страхование туристов.Страхование квартиры добровольное.

Страхование жизни для ипотеки: зачем нужно?

Для чего нужна страховка при ипотеке5c5ac3f12e589Ипотечное страхование заемщика одинаково необходимо и для банка, выдавшего кредит на недвижимость, и для самого клиента, приобретающего жилье. Ипотека представляет собой целевой кредит, выданный на покупку жилья, где залогом по займу является приобретаемый дом или квартира.

Несмотря на присутствие залога, подобные сделки наделены высокими рисками ввиду того, что банком выдается значительная сумма денежных средств на длительный период времени. Таким образом, невозможно прогнозировать все подводные камни, с которыми могут столкнуться стороны договора на протяжении срока исполнения кредитного договора заемщиком.

Для того чтобы максимально обезопасить себя от форс-мажорных обстоятельств, банки инициируют страхование жизни и здоровья ипотечных клиентов. Подобное дополнительное обеспечение ипотечного договора необходимо и заемщикам – при наступлении страхового случая выплачивать кредит будут страховые компании. При данной форме страхования таких ситуаций всего две:

  1. Смерть клиента.
  2. Потеря трудоспособности (полная или частичная).

При наступлении подобной ситуации, когда заемщик умер, либо утратил трудоспособность, обязательства по погашению выданного кредита перекладываются на страховую компанию. Однако, нередко родственники заемщика продолжают выплачивать его кредит, не зная о своих правах. Обязательно обращайтесь в банк и в страховую компанию, предварительно изучив и договор страхования и кредитный.

Стоимость полиса: где дешевле или дороже, и почему?

Клиент может оформить страховой полис непосредственно в банке, выдающем ипотечный кредит, либо обратится туда, где дешевле, если страхователь, предложенный банком, указывает достаточно высокую стоимость оплаты страховки.

На стоимости страхования сказываются различные факторы, главными из которых являются:

  • возраст клиента;
  • общее состояние здоровья;
  • род деятельности клиента;
  • половая принадлежность.

Мужчинам придется заплатить немного больше, чем женщинам из-за разницы в коэффициентах.

Сотрудникам, чей род деятельности связан с опасным производством, придется оплачивать больше, чем офисным служащим.

Кроме того на стоимость полиса могут повлиять даже внешние параметры клиента, например, избыточный вес.

Таким образом, чем больше факторов, способствующих наступлению страхового случая, тем больше придется заплатить. В среднем цена за страховку составит около 2% от остаточного размера самого кредита. Платежи по полису производятся раз в год и уменьшаются прямо пропорционально остатку основного долга по ипотеке.

Страхование жизни заемщика в «Сбербанке»

Сбербанк, являясь крупнейшим игроком на рынке ипотечного кредитования, использует собственные программы страхования для заемщиков.Сколько стоит страхование жизни для ипотеки в Сбербанке:

  • жизнь и здоровье клиента -1,99%;
  • жизнь и здоровье с учетом дополнительных расширенных условий -2,55%;
  • потеря работы по независящим от гражданина обстоятельствам -2,99%.

При этом заемщик вправе отказаться от предложенных страховых опций, однако в этом случае банком предусматривается увеличение процентной ставки на 1% по ипотечному кредиту. Клиент может застраховаться в иной организации, при условии, что компания-страховщик аккредитована в Сбербанке. Процедуру аккредитации в 2018 году прошли 37 компаний.

Сам банк не вправе навязать ту или иную фирму – страховщика, клиент может заключить договор с любой компанией, аккредитованной в Сбербанке, по своему усмотрению. Если гражданин уже застрахован по программе жизни и здоровья, имеющийся срок действия полиса должен быть не менее периода, в течение которого будет произведено погашение кредита согласно графику платежей.

Прекратить действие страхового полиса возможно по заявлению клиента, которое будет рассмотрено в течение двухнедельного срока.

Россельхозбанк: плюсы и минусы

В Россельхозбанке также предусмотрено добровольное оформление страхового полиса, однако в некоторых случаях ипотечное страхование заемщика будет являться обязательным условием кредитного договора:

  • когда оформляется военная ипотека;
  • когда жилье приобретается с помощью государственных субсидий;
  • если осуществляется покупка жилья у застройщика, являющегося партнером Россельхозбанка.

Сама стоимость страхового полиса формируется из ряда факторов, включая возраст, пол, регион проживания заемщика, а также сроков кредитования. Страхование клиентов Россельхозбанка осуществляет ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Кроме перечисленных случаев, когда застраховать жизнь и здоровье заемщика необходимо в рамках ипотечного договора, клиент вправе отказаться от предложенной услуги, однако такой выбор послужит увеличению процентной ставки по ипотечному займу.

Важно! При досрочном погашении кредита клиент имеет право на возврат суммы неиспользованных страховых платежей.

Компания «ВСК»: действительно ли лидер ипотечного страхования?

«ВСК» страхование является одним из самых востребованных в сфере ипотечного кредитования. Основана компания в 1992 году и по сегодняшний день занимает лидирующие позиции в этой области. Основными преимуществами «ВСК» являются:

  • аккредитация в большинстве финансово-кредитных учреждениях, выдающих ипотечные кредиты;
  • различные конкурентоспособные тарифы;
  • обширный список обеспечиваемых рисков.

«ВСК» предлагает программы страхования жизни и здоровья как основного заемщика, так и для каждого из возможных созаемщиков.Для данной разновидности страхования страховым случаем является смерть лица или назначение нерабочей группы инвалидности (1 или 2). Расчет страховой суммы производится индивидуально, с учетом специальных коэффициентов, используемых в зависимости от пола, возраста клиента и общего состояния его здоровья. Если страхование осуществляется на сумму, превышающую 4 миллиона рублей, то от заемщика дополнительно потребуется предоставление медицинской справки.

АО Согаз: выбор за клиентом

Согаз является востребованным страховщиком, практически ежегодно занимая второе место по совокупности получаемых страховых взносов. Компания аккредитована в большинстве банков, имеет порядка 22 миллионов клиентов среди физических и юридических лиц.По направлению ипотечного кредитования Согаз предлагает комплексную программу включающую в себя следующие услуги:

  • страхование ипотечного жилья;
  • титульное страхование;
  • страхование жизни заемщика.

Обязательным из списка является первый пункт, поэтому клиент может не использовать пакет «Согаз-Ипотека» целиком. При выборе страхования жизни дополнительно придется заплатить около 1 — 1,5% от стоимости кредита, плюс 10%. Стоимость страхового полиса будет ежегодно снижаться по мере исполнения заемщиком обязательств перед кредитором. Согаз гарантирует возврат части уплаченной стоимости полиса за неиспользованный период при досрочном погашении кредита заемщиком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы