Страхование карты Сбербанка: можно ли отказаться

Пластиковые карты в нашем современном мире выполняют функцию главных средств оплаты. Без них не может обойтись ни один человек. Такие простые операции, как перевод средств или оплата заработной платы, или более сложные: аналитические, контрольные, бухгалтерские операции не могли бы состояться без банков и банковских карт. Но никто не может гарантировать полную и безопасную защиту ваших денежных средств и производимых вами операциями.Для безопасности ваших денежных средств от всевозможных мошеннических действий или потери банковской карты, Сбербанк вместе с «Альфа страхование» создал условие страхования, позволяющее гарантировать безопасность денег, заработной платы, находящиеся на банковской карточке. Сегодня мы раскроем для вас вопросы, которые смогут описать всю суть работы данной страховки. Полная защита карточки — это уверенность потребителей данной программы в свои средствах. Страховка гарантирует покупателю:

1) Безопасность денег «без перерыва и выходных» в любой точке мира:

• Не опасаясь, покупать товары на различных сайтах.
• Совершать оплату банковской картой в любых местах, где есть терминал, как в России, так и за границей.
• Выполнять наличных средств везде, где установлены банковские терминалы на территории всего мира

2) Защиту от всевозможных опасностей:

• Незаконной кражи денег, в частности мошеннических действий.
• Потери кредитной или дебетовой карточки. Закрытии доступа к деньгам, находящихся на данной карте
• От воровства средств, снятых в банкомате (по истечению двух часов после снятия наличных средств с банковской карты)

Важно: не путайте «добровольную страховку карт» и «страхование при получении кредита». Помните, что страхование при кредитовании является добровольной услугой, от которой можно отказаться в любой момент и вернуть денежные средства потраченные на это.

Какие имеет особенности

Такая услуга, как страхование банковских карт, имеет множество различного рода особенностей.

Большинство договоров страхования рассматриваемого типа подразумевают следующее:

• в зону страхового покрытия включен весь мир;
• риски, при наступлении которых у компании возникают обязательства по выплате компенсации, может выбрать сам клиент;
• одним полисом страхования можно защитить все карты.

Самой важной особенностью является зона действия полисов рассматриваемого типа. Все зависит в первую очередь от компании, предоставляющей данную услуг.

В большинстве случаев предлагается коробочная версия программы, её действие распространяется на весь мир. Именно поэтому можно без всяких опасений пользоваться электронными банковскими картами за рубежом – средства клиента всегда находятся под надежной защитой.

При заключении договора предоставляется перечень рисков, которые он может включить в соглашение. Стоимость страхования в первую очередь зависит от их количества.

Также на цену влияет длительность действия программы. Если страховка предоставляется банком, который выпустил карту, то она может распространяться на весь срок её действия. Что очень удобно.

Многие страховые программы позволяют застраховать все карты, привязанные к одному банковскому счету, единовременно. Это позволяет оптимизировать расходы, избежать лишних трат денег и времени.

Нужна ли данная услуга

Страхование банковских карт от мошенничества не просто нужно, оно необходимо. Так как с каждым днем вероятность потерять свои деньги, находящиеся на электронном счете, увеличивается. Компьютерные мошенники выдумывают все новые способы воровства.

Именно поэтому необходимо страховать свои карты и счета. Даже если владелец максимально осторожен и хранит персональные данные в недоступном для посторонних людей месте.

Кража данных, позволяющих получить доступ к электронным счетам, может быть осуществлена в любом месте:

• интернет-магазин;
• супермаркет;
• заведения с фастуфудом;
• непосредственно в самом банке.

Чаще всего пароль и CVV-код похищаются в сомнительных интернет-магазинах. Но также не редко простые граждане становятся жертвами «карточных» мошенников даже в обычных магазинах с одеждой, продуктами и иными товарами.

Но самая большая опасность поджидает владельцев карт в самих банках, банкоматах – при обналичивании средств или пополнении баланса.

Нередко прямо в самих устройствах для приема/выдачи денег злоумышленники устанавливают специальные считывающие устройства.

Опасности подстерегают владельцев пластиковых банковских карт практически повсюду. Именно поэтому не стоит пренебрегать защитой персональных данных. Особенно это касается тех клиентов банков, на чьих счетах скапливаются крупные суммы денег.

Какие имеет минусы

Страхование банковских карт также имеет свои минусы. В первую очередь это касается отсутствия возможности выбора страховой компании.

Очень часто банк, выдающий своим клиентам карту, заключает договор с какой-либо страховой компанией. После чего все свои карты комплектует её полисами. При этом у потребителя отсутствует право выбрать другую СК.

Конечно, для потребителей более удобно осуществлять выбор страховой программы самостоятельно – по своим финансовым возможностям. Так как случается, что стоимость полиса на год или несколько лет обслуживания более стоимости обслуживания карт.

При этом закон в Российской Федерации целиком и полностью на стороне клиента банка. Так, при оформлении кредитной или же дебетовой карты заключение договора страхования совсем не обязательно.

Но клиенту об это технично «забывают» сказать. Либо если он задает вопросы – начинают запугивать повышением тарифа на обслуживание или иными страшилками.

Тем не менее, клиент всегда может отказаться от страхования. Чаще всего все договора банка содержат пункт, касающийся этого важного момента.

И при этом всегда имеется отдельный раздел, в котором можно отказаться от страховки. Но большинство клиентов очень редко читает заключаемый договор.

Банки пользуются невнимательностью людей и навязывают им страхование. За исключением этого момента, страхование банковских карт характеризуется только с положительной стороны.

Современные системы агрострахования рассматриваются в статье: агрострахование

Про страхование банковских карт в компании Альфастрахование рассказывается по ссылке.

Страхование эмитентов банковских карт

Относительно недавно (30 декабря 2013 г.) вступил в силу закон №161-ФЗ о национальной платежной системе.

Данное нововведение в законодательство затрагивает банк, который:

• является эмитентом пластиковых карт;
• предлагает своим клиентам услуги интернет-банкинга;
• реализует различного рода системы дистанционного банковского обслуживания.

Именно в связи с использованием интернет-банкинга увеличивается вероятность мошенничества со счетами клиентов. Потому большинство банков заключили специализированные соглашения со страховыми компаниями.

Все они могут включать в себя следующие риски:

• вступление в силу решения суда, которое обязывает страховую компанию полностью (но в пределах страхового лимита) возместить все утраченные клиентом средства (основание этому – п.15 ст.9 Федерального Закона №161-ФЗ);
• подлог, либо подделка пластиковых карт;
• утрата банковской карты по различным причинам;
• использование карты третьим лицом, не являющимся её держателем;
• использование банковской карты в каких-либо махинациях – получение поддельных или же подложных платежных документов.

При страховании эмитентов банковских карт объектом является имущественный интерес Страхователя. При этом он не должен противоречить действующему на территории Российской Федерации законодательству.

Также при заключении договора клиенту необходимо ознакомиться с перечнем исключений из всего объема страховой ответственности.

Так, страховое возмещение не выплачивается в следующих случаях:

• если величина убытков находится ниже обозначенного в страховом соглашении предела, если карта не была внесена в специальный стоп-лист (в течение двух недель – 14 календарных дней);
• банку выставлены счета, которые не подтверждены её держателем;
• если убытки были понесены держателем карты до момента уведомления банка об утере карты.

Также, в большинстве случаев, страхование эмитентов не предусматривает возмещение убытков в следующих случаях:

• если были понесены убытки по пластиковым картам, которые не были обговорены в заключенном страховом договоре;
• если банк получил возмещение по убыткам:
  • от владельца пластиковой карты;
  • от любого юридического или же частного лица, принявшего к оплате банковскую карту;
  • в результате использования банковской карты, при выдаче которой банк не заключил с клиентом договор в установленной форме;
  • нанесенным сотрудниками непосредственно самого банка – в результате мошенничества или по иным причинам (неосторожность, ошибки).

Важной особенностью страхования эмитентов является наличие большого количества исключений из правил. Поэтому очень часто банк попадает в довольно затруднительное положение.

Во избежание подобных инцидентов при выдаче карты специально заключается страховой договор, где в качестве объектов страхования выступают имущественные интересы клиента.

От чего можно застраховать

Несмотря на то, что многие банки навязывают услуги страхования, клиенту все же не стоит отказываться от них. Так как наличие специального полиса позволяет очень часто уберечь себя от достаточно серьезных убытков.

Все риски, которые обозначаются в договорах рассматриваемого типа, можно условно разделить на три основные категории:

• использование находящихся на счету средств третьими лицами без ведома владельца карты;
• утрата;
• хищение средств, находящихся на банковской карте.

Причем в каждой категории обозначается достаточно большое количество различных случаев, при наступлении которых страховая компания выплачивает денежное возмещение.

Например, категория использования средств третьими лицами включает в себя следующее:

• PIN-код, а также сама карта были получены в результате насильственных действий, угроз в адрес законного владельца;
• мошенниками была осуществлена подделка подписи, после чего денежные средства были получены через кассу в банке;
• пластиковая банковская карта, а также все реквизиты на ней, подделаны мошенниками;
• карта была утрачена законным владельцем в результате утери, воровства, разбоя, грабежа;
• похищение данных карты путем фишинга, скимминга и других схожих действий;
• денежные средства со счета владельца были сняты через банкомат при помощи поддельной карты.

При наступлении всех перечисленных выше случаев страховая компания выплачивает денежное возмещение в пределах, обозначенных в договоре.

Термином «Утрата» обозначаются следующие события:

• случайное повреждения карты механическим путем, её размагничивание;
• разбой, грабежи;
• неисправность терминала, работающего с картой.

Также предусматривается денежное возмещение при хищении денег с банкомата в течение двух часов после снятия карты.

Как признать договор недействительным

Сегодня договор может быть признан недействительным только по решению суда и при наличии хотя бы одного условия:

• формулировка пунктов соглашения нарушает действующее законодательство, либо правовые акты;
• имеются противоречия, касающиеся нравственности, правопорядка;
• составленное соглашения является фиктивным, мнимым;
• заключен с недееспособным лицом, имеющим психические заболевания, либо несовершеннолетним, либо под влиянием угроз, шантажа;
• обозначенные условия вступают в противоречия с целями деятельности;
• соглашение заключено при отсутствии согласия третьего лица – если это требуется действующим на территории Российской Федерации законодательством;
• были нарушены полномочия заключающего договор сотрудника.

После обращения в суд договор может быть признан:

• ничтожным;
• незаключенным.

Также следует знать, что признание договора ничтожным может быть осуществлено в досудебном порядке, но необходимо подготовить серьезное обоснование. Для этого следует обратиться к опытному, квалифицированному юристу.

Страхование банковских карт и эмитентов сегодня является насущной необходимостью. Так как мошенники с каждым днем становятся все более изобретательными, появляются новые способы хищения данных, взлома.

Следует максимально ответственно относиться к защите данных банковской карты – в противном случае не избежать их неправомерного использования.

Пример морского страхования вы можете посмотреть в статье: морское страхование

Какие особенности имеет авиационное страхование, узнайте здесь.

Отзывы по КАСКО в компании ВСК читайте в этой статье.

Плюсы страхования

1. Одним единственным документом вы можете застраховать карты платежных систем Visa и MasterCard, а также дополнительные карты к ним, если они были оформлены на ваше имя, в том числе и вновь оформленные карты. Под программу не попадают только премиальные карты.
2. Наилучшее из предложенных соотношений цены и качества предоставляемой услуги. Страхование карты стоит от семисот до трёх тысяч пятисот десяти рублей в год в зависимости от того, какой вариант страховой защиты вы выбираете или какой будет предоставлен.
3. Есть возможность оформить страховку как в ближайшем отделении «Альфа страхование», так и самостоятельно через интернет
4. На выбор предлагается три варианта страхования. Клиент может самостоятельно выбрать наиболее приемлемый, подходящий для себя вариант.
5. В случае наступления страхового случая, выплаты производятся максимально быстро, без всяких задержек, которые могут затруднить возврат денежных средств застрахованному лицу.

Отрицательные черты страхования

Минусов на самом деле не так много как плюсов, их можно описать в трёх пунктах:

1. Необходимо заплатить за покупку страхования.
2. Если карта была утеряна по инициативе самого потребителя, то выплаты по страховой программе могут быть не выплачены.
3. Если вы оформили продукт «Защита средств на банковских картах», то это не означает того, что вы можете халатно относиться к своей банковской карте

При пользовании пластиковой картой необходимо соблюдать меры предосторожности:

• Хранить карту в труднодоступных для воров местах.
• Не оставлять сумку и кошелек без присмотра в общественных местах.
• Не хранить пароль рядом с банковской картой и в местах, где воры могут легко получить его.
• Никому и никогда не сообщайте данные карты.
• Визуально осматривайте банкомат перед его использованием.
• Закрывать рукой клавиатуру, когда вводите пароль от вашей карты.
• Не снимать деньги в присутствии подозрительных лиц.
• Производить операции только на сайтах, которым доверяете или были проверены надежными источниками.

*Здесь описана лишь часть мер осторожности, которые необходимо выполнять при использовании банковской карты.

Всегда помните, если мошеннические действия с картой и утеря денежных средств произошла по вине пользователя (например, при добровольной передаче карты третьим лицам), то страховая компания может отказать в выплате страховой суммы и будет права.

При наступлении страхового случая сразу же нужно обратиться в страховую компанию «Альфа страхование» и поставить их в известность, иначе задержки сроков обращения также могут стать поводом для отказа в выплате страховых денег.

Стоимость страхового полиса описана ниже, она не меняется в зависимости от регионов страны.

1. При стоимости полиса семьсот рублей, сумма страховой защиты будет составлять тридцать тысяч рублей
2. При стоимости полиса одной тысячи семисот десяти рублей, сумма страховой защиты будет составлять сто двадцать тысяч рублей
3. При стоимости полиса трёх тысяч пятисот десяти рублей, сумма страховой защиты будет составлять двести пятьдесят тысяч рублей

Страховой полис начинает своё действие на пятнадцатый рабочий день после оплаты страховой суммы и действует в течение одного года:

• При наступлении страхового случая
• Если всё же страховой случай наступил, то необходимо незамедлительно обратиться в страховую компанию «Альфа страхование» и выполнить данные операции:
• Блокировать банковскую карту. Это можно сделать в ближайших отделениях страховой компании или, позвонив к оператору.
• 8-800-555-5550, сказать номер полиса, описать ситуацию и оставить контактные данные, чтобы при необходимости можно было связаться с вами. Операторы оповестят вас о мерах, которые необходимо будет соблюдать.
• Прийти в отделение полиции и написать заявление о случившемся.
• После трёх рабочих дней необходимо написать заявление в отделении «Альфа страхование», чтобы вы не потеряли свои средства.

Необходимо показать документы, которые нужны для принятия решения об уплате Вам суммы страхования.

1. Документ, удостоверяющий стоимость страхования (в зависимости от выбранного вами варианта страхового полиса).
2. Последние операции, которые производились с картой (в случае, если таковые были).
3. Справка из суда о решении вашей проблемы (выдаётся в отделении суда по месту жительства).

Оформление программы

Вам предоставляется возможность покупки полиса в отделении Сбербанка, для этого необходимо выполнить следующие действия:

1. Прийти в Сбербанк. Из предложенных вариантов страхового полиса выбрать необходимый и оплатить в кассе Сбербанка (цена будет зависеть от выбранного вами варианта страхового полиса).
2. Безусловно, необходимо сохранять документы, подтверждающие оплату до истечения срока страховки (после истечения срока можно избавиться от документов, так как, они вам больше не понадобятся).
3. В течение тридцати рабочих дней со дня оплаты необходимо передать данные в страховую компанию «Альфа страхование» одним из следующих способов, которые вы можете выбрать сами:

Через интернет (подробности узнавайте у оператора).

Позвонить на горячую линию по номеру: восемь восемьсот триста тридцать три ноль девятьсот девяносто девять, 8-800-333-0-999 (звонок по РФ бесплатный) или по номеру: семьсот восемьдесят восемь ноль девятьсот девяносто девять 788-0-999 (для жителей Москвы). Вы должны будете сообщить оператору номер купленного и оформленного полиса и данные, подтверждающие вашу личность.

Сбербанк и компания сотрудничества «Альфа страхование» желает всего наилучшего своим пользователям, благополучия и успехов в ваших начинаниях. Держите в сохранности ваши кредитные и дебетовые карточки и соблюдайте осторожность при их использовании и при передаче их третьим лицам. Оформление программы гарантирует охрану ваших денежных средств в ситуациях, которые, возможно, могут случиться. Цена программы дешевая, оформление занимает не так много времени, работает с момента покупки и год после оформления.

Страховая программа и ее особенности

Сразу стоит отметить, что программа страхования во многом зависит от того, какой продукт оформляется.

Страховые программы:

Что касается особенностей страхового продукта, то следует отметить несколько:

• выгодоприобретателем по договору страхования является не клиент, а банк, в части фактической задолженности по кредитному договору
• страховая премия уплачивается единовременным платежом (в рассрочку допустимо только по Каско, при страховании на повторный срок)
• при расторжении договора клиент не всегда получает часть неиспользованной премии за оставшийся срок страхования
• срок страхования в большинстве случаев равен сроку действия кредитного договора (ипотечная страховка оформляется сразу на 10 и более лет, и автоматически расторгается при погашении договора).

Возможные риски

Подписывая договор страхования, необходимо внимательно изучить полный пакет рисков и при необходимости задать интересующие вопросы специалисту компании. Рассмотрим более детально стандартный пакет рисков для каждого вида страхования.

Возможные риски:

Условия финансовой защиты

Чтобы не попасть в черный список финансовых компаний, оформляя кредит каждому заемщику необходимо выяснить, что такое финансовая защита. Финансовая защита — это страхование заемщика, при получении кредитных средств.

Условия финансовой защиты от Сбербанк:

• договор вступает в силу только подписания и оплаты
• для расчета тарифа используется методика, утвержденная внутренним регламентом страховой компании
• по итогам оформления клиент получает на руки оригинал полиса и чек, подтверждающий факт оплаты
• страховая компания может погасить задолженность в полном объеме, при наступлении события, в результате которого клиент не сможет вносить оплату;
• при погашении кредита страховку можно расторгнуть;
• если полис оформлен, а кредит нет, то клиент может подать документы на расторжение и вернуть оплаченную сумму в полном объеме.

Как отказаться

Поскольку страхование в большинстве случаях оформляется только на добровольной основе, каждый клиент может отказаться от оформления полиса и оформить только кредит.

Условия отказа:

• если с момента оформления кредитного договора прошло не более 1 месяца, то в рамках закона заемщик может вернуть все средства, в полном размере
• если кредитное соглашение действует больше 1 месяца, то компания обязана выплатить средства за неиспользованный срок, за минусом расходов на ведение дела

Для отказа от договора вам потребуется посетить офис финансовой компании, вернуть страховку и написать заявление на отказ. При себе следует иметь только личный паспорт. При желании заемщик может попросить перечислить страховую премию по страховке в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Прежде чем отказываться от страховки, следует внимательно изучить условия кредитования. Порой банк прописывает условие, согласно которому может поднять процентную ставку при отказе от страховой защиты.

Ситуации, позволяющие вернуть страховку

Важно учитывать, что бланк договора страховая организация оформляется в большинстве случаев на весь срок действия кредитного договора. При этом срок четко прописан как в полисе, так и кредитном договоре. При этом следует учитывать, что есть случаи, когда страховку можно аннулировать.

Вернуть страховку можно, если:

• нечем вносить оплату в результате наступления страхового случая или финансовых проблем
• задолженность погашена раньше срока в полном размере
• у заемщика серьезная болезнь, в результате которой бланк договора не может быть оформлен

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-БанкЗаполнить заявку на кредит в Ренессанс КредитОнлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредитЗаполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банкВосточный Экспресс кредит под залог недвижимостиПотребительский кредит наличными в ОТП БанкСовкомбанк кредит на большую суммуОнлайн заявка на кредит в СКБ БанкЗаявка на потребительский кредит в РосбанкОтправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиРЗаявка на потребительский кредит в Райффайзен банкОформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк

Сбербанк на карте

• Чем вклад отличается от депозита?
• Чем созаемщик отличается от поручителя?
• Что делать, если Сбербанк заблокировал карту?
• Что такое и как узнать идентификатор в Сбербанк онлайн
• Договор займа между физическими лицами
• Как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму без комиссии?
• Проверка баланса на карте Сбербанка
• Как начисляются бонусы Спасибо от Сбербанка
• Как узнать реквизиты счета, номер карты и кошелька Киви?
• Как закрыть счет в Сбербанке
• Магазины, которые принимают к оплате бонусы Спасибо от Сбербанка
• Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Last modified: 15.11.2018

Отказ от страховки в течении 5 дней

«Период охлаждения» – промежуток времени, за который заемщик должен решить, нужен ему страховой полис или нет. Отказаться от страховки после получения кредита в конкретный промежуток времени обладателям полисов позволило указание ЦБ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года.

Рекомендованный срок для совершения этой процедуры составляет не менее 5 рабочих дней. Начало исчисления – дата подписания соглашения.

Страховая премия будет возвращена в полном объеме при следующих обстоятельствах:

• заемщик отказался от полиса в установленный промежуток времени;
• данное решение принято до наступления срока действия полиса;
• за это время не наступил страховой случай.

При вступлении договора в действие клиенту вернут только часть уплаченных им денег.

По каким видам полиса возможен возврат страховой премии?

«Период охлаждения» имеет не только временные рамки, но и другие ограничения. Например, льготным периодом не могут воспользоваться участники коллективных соглашений.

«Охлаждение» распространяется исключительно на добровольные договоры физических лиц, для которых отказ от страховки по кредиту возможен по всем распространенным типам полисов.

Среди них можно выделить:

• жизни и здоровья;
• имущества;
• от несчастных случаев;
• КАСКО;
• ДМС;
• от финансовых рисков;
• ответственность за причинение вреда.

Когда не применяется «период охлаждения»?

В своей директиве регулятор банковского рынка уточняет случаи, по которым не предусмотрен отказ от страховки в течение 5 дней, и на какие виды полисов не распространяется льготный период:

• медицинский полис для поездок за границу;
• международный автополис «Зеленая карта»;
• тип страховки, без которой невозможен доступ к профессиональной деятельности;
• полис ОМС, требуемый для получения разрешения на работу или патента лицам, не имеющим российского гражданства.

Можно ли отказаться от страховки по ипотечному кредиту?

Решение ЦБ разрешить заемщикам отказываться от страховых полисов обеспокоило игроков ипотечного рынка, опасающихся крупных потерь в условиях отсутствия гарантий.

В связи с этим Центробанк дал разъяснение в письме «Об отказе заемщика от договора страхования» от 22 июля 2016 года.

Регулятор пояснил, что заемщик имеет право:

• в случае страхования залогового имущества от риска утраты (это обязательный вид страхования в силу закона) – расторгнуть договор ипотечного страхования с одной компанией и заключить соглашение с другой, аккредитованной в банке в течение 5 дней. Здесь имеет место навязывание не собственно услуги, а конкретного поставщика – как правило, более дорогого и аффилированного с банком;
• в случае страхования жизни и здоровья (добровольный вид страховки) действуют общие правила, однако банк вправе использовать условие о повышении процентной ставки (обычно на 1%) в случае отказа заемщика от договора страхования.

Как отказаться от страховки?

Перед тем, как отказаться от страховки по кредиту, необходимо убедиться, что договор не носит коллективный характер и по отношению к нему применим «период охлаждения». При отсутствии препятствующих совершению отказа обстоятельств нужно подать в страховую компанию заявление в письменном виде и предупредить о своем решении банк. Важно, что требуется именно письменное заявление, уведомления в устном виде будет недостаточно.Заполняется заявление в произвольной форме. У некоторых банков заготовлен образец, заемщикам нужно скачать бланк и, заполнив его, предъявить в офисе компании или отправить по почте.

Документы, которые понадобятся для оформления отказа от страховки:

• паспорт;
• заверенная нотариусом доверенность, если заявление подает представитель заемщика;
• договор страхования;
• квитанция об оплате страховой премии;
• банковские реквизиты для перечисления денег.

В день получения страховщиком заявления клиента действие полиса прекращается. В срок до 10 дней деньги будут переведены на счет заемщика или выданы наличными.

Что изменится в 2018 году?

Действующий срок на возвращение страховой премии — 5 дней — актуален только до конца года.

Банк России уже предупредил, что с 1 января 2018 года «период охлаждения» будет увеличен до двух недель.

В некоторых банках уже сейчас предусмотрен 14-дневный срок на отказ от страховки: Сбербанк дает своим клиентам именно такое время на размышление, аналогичная протяженность «периода охлаждения» для обладателей полисов компании «Хоум Кредит Страхование». При этом некоторые партнеры Хоум Кредит Банка готовы принимать отказ от полисов в течение 21 дня.

По кредиту ВТБ, займам банка «Ренессанс», полисам компании «АльфаСтрахование жизнь» отказ от страховки при соблюдении всех условий можно произвести в рекомендованный ЦБ срок. Действует льготный период в банке «Русский стандарт», ОТП, Сетелем Банке, Совкомбанке и других финансовых организациях.

Бланк заявления на отказ от страховки — скачать

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Как навязывают страховки по кредитам?

• «Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
• «Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
• «Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».

То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

1. страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
2. страховка очень дорогая;
3. по условиям договора страховка не возвращается.

Почему навязывают кредитные страховки?

• потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
• потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
• потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
• потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
• потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
• потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).

Простое правило: если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.

Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

1. По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
2. По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от

   от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

3. При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу. То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Внимание!Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

Для чего нужна страховка

Страхование необходимо, прежде всего, банку. Кредиторы страхуют свои риски, связанные с потерей работоспособности заемщика.

Для каждого вида кредитования предусмотрены определенные типы страхования:

1. Потребительское кредитование:
   •  жизни и здоровья;
   • от потери работы.
2. Ипотечное кредитование:
   • жизни и здоровья;
   •  от потери работы,
   • имущества;
   •  титула.
3. Автомобильное кредитование:
   •  жизни и здоровья;
   •  от потери работы;
   • КАСКО.

Если, например, клиент оформляет потребительский кредит и умирает, теряет работоспособность или попадает под сокращение на работе, то ответственность за выплату кредита берет на себя страховая компания.

Сумма выплаты зависит от выбранной программы. Чаще компания погашает полностью остаток по кредиту, но иногда выплачивается лишь часть задолженности.

При кредитовании под залог имущества в случае систематического отсутствия выплат, банк вправе изъять у недобросовестного заемщика купленный автомобиль или квартиру.

Страхование в данном случае позволяет поддерживать имущество в первоначальном виде для сохранения его рыночной стоимости (после аварии или несчастного случая оплачивается ремонт авто или квартиры).

Видео о том. как банки навязывают страховку

Узнавайте о ней заранее

О необходимости страхования нужно узнавать заранее, еще до заключения договора. Кредиторы обязаны сразу сообщать о дополнительных услугах, за которые взимается плата.

Но многие банки поступают иначе – они обманным путем заставляют людей соглашаться на страхование. То есть кредитный менеджер сообщает вам о том, что дополнительных услуг не будет, но в последующем вы видите увеличение суммы кредита.

Чтобы этого не произошло, самостоятельно делайте расчет платежей или попросите сделать распечатку по вычислениям.

В ней должна быть указана только сумма кредита с начисленными процентами. Дополнительно может взиматься комиссия за ведение счета, выдачу наличных, обслуживание и т. д. Вы имеете полное право знать, на что будут уходить ваши средства.

Отказывают во всех банках? Читайте рекомендации, как узнать, не входите ли вы в черный список неплательщиков по кредитам

Сколько нужно не платить кредит, чтобы банк подал в суд? Ответ здесь.

Как отказаться

А теперь рассмотрим, можно ли отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке и других банках. Если обратиться к законодательству, то клиент вправе расторгнуть договор страхования после выдачи кредита.

Некоторые банки, например, ВТБ24, сами рассказывают клиентам, что при своевременной оплате задолженности в течение 6 месяцев можно написать заявление на прекращение действия полиса.

А как быть с банками, которые не предлагают заемщикам расторгнуть договор со страховой компанией?

1. Оформление отказа в банке. Для этого вам необходимо обратиться в кредитный отдел банка, в котором был оформлен займ. Напишите заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита. Добросовестные компании беспрепятственно идут навстречу клиенту, и выполняют просьбу. Обратите внимание, что минимальный срок страхования составляет 6 месяцев. То есть расторгнуть договор ранее не получится. После того, как полис перестает действовать, на остаток по кредиту может быть начислен дополнительный процент.
2. Возвращение страховых выплат через суд. Если банк не соглашается расторгнуть договор страхования, то обращайтесь в суд. Для этого соберите документы, в которые входит договор на кредит и страхование, а также письменный отказ банка. Если полис был подписан обманным путем, то есть, на руках его нет, то укажите об этом в заявлении. В дальнейшем суд заставит банк предъявить документ, и если будет обнаружена подделка подписи, то компании грозит серьезное наказание.

Образец претензии в Банк.

Образец искового заявления.

В качестве доказательств можно представить суду записанный на диктофон разговор с кредитным менеджером. Для этого достаточно попросить знакомого посетить банк и узнать, обязательно ли страховаться для получения займа.

В большинстве коммерческих организаций сразу предупреждают, что без оплаты полиса не будет оформляться даже заявка. С записью отправляйтесь в суд и доказывайте, что платная услуга была навязана сотрудником банка.

Знаете ли вы, что иногда можно не платить проценты по кредиту? Читайте рекомендации, как определить льготный период по кредитной карте Сбербанка

Ищете способы снятия наличных с карты Тинькофф? Советы здесь.

Что нужно для возврата страховой премии при досрочном погашении кредита? Узнайте из этой статьи.

Судебная практика

Не стоит сетовать на то, что у банка есть деньги, и он «закроет» дело даже без разбирательств. Согласно статистике, в 80% случаев суд решает иск в пользу заемщика, обязуя кредитора расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита.

Остальные 20% приходятся на те случаи, когда клиенты добровольно соглашаются на страхование ради снижения процентной ставки.

Например, банк N предлагает две программы кредитования на получение наличных:

• Программа А – процентная ставка 22% годовых, дополнительно оказывается услуга страхования.
• Программа Б – процентная ставка 25% годовых, страхование не проводится.

Заемщик соглашается на программу А, считая ее более выгодной. Но в дальнейшем он понимает, что сэкономив всего 3%, заплатил за полис 10% от суммы кредита и решает вернуть свои деньги, путем перевода остатка долга на программу Б.

В этом случае высока вероятность отказа, поскольку услуга была оказана с согласия клиента. И даже суд окажется на стороне кредитной компании. В остальных случаях суд на стороне заемщика, по закону защищая права потребителей.

Отказаться от страховки после выдачи кредита может каждый заемщик, но только если услуга была оказана на незаконных основаниях.

Чтобы сразу подготовиться к дальнейшим разбирательствам, подавать заявку и оформлять бумаги рекомендуем с включенным диктофоном, чтобы доказательства о навязывании услуг можно было использовать в суде.

Внимательно читайте каждый лист договоров, которые вы подписываете, особенно при отсутствии страхования. Потратьте чуть больше времени на оформление бумаг, но будьте уверенны в том, что вам обманным путем не навязали дополнительную услугу.

Предыдущая статья: Сколько можно не платить кредит

Следующая статья: Как продать ипотечную квартиру при смерти созаемщика

Что это значит, какие условия?

Вы получили странное сообщение или увидели в детализации непонятный автоплатеж с аббревиатурой ДСЖ? Вопросы будут возникать сразу, притом что происходит списание средств. Давайте сразу расшифруем все и разложим по полочкам:

• Автоплатеж ДСЖ КК — это оплата добровольного страхования жизни по кредитной карте.
• ДСЖ ПК — добровольное страхование участников потребительского кредита.
• ДСЖ НПР — это страхование клиентов от недобровольной потери работы.

В нашем случае будем рассматривать первый пункт (КК), но основная информация, в принципе, будет актуальной и для остальных. Итак, данная «страховая» услуга подключается всем держателям кредитных карт, которые активировали пункт об участии в программе «ДСЖ». Вот немного информации:

1. Сумма списания равна 0,7% от суммы задолженности по карте. К примеру, вы должны 50 000, значит спишется с вас 350 рублей. Кстати, во внимание берется сумма долга по состоянию на 20-е число каждого месяца.
2. Есть маленький плюс: если к 20-му числу система обнаружит, что долгов по карте у вас нет, либо они меньше 1000 руб. — страховая защита не будет активирована и плата, соответственно, не будет взиматься.

Как происходит оплата?

Ежемесячная оплата такой страховки происходит посредством опции «Автоплатеж». Да, вы каждый месяц будете получать СМС-ку со списанием, если не погасите долги по карте. также стоит отметить, что в сообщении будут указаны даты начала и окончания действия страховой защиты.

Многих интересует вопрос — как я мог подключиться к программе «Добровольного Страхования Жизни»?  Ответ прост — банковская система навязывания выстроена хитро и способна запутать многих. Тут есть несколько вариантов:

• вам пришло сообщение о приглашении, вы почитали и отправили код на «900»;
• вас уговорил (ненавязчиво предложил) подключиться менеджер колл-центра или отделения Сбербанка;
• вы не заметили этот вшитый пункт соглашения при получении/продлении карты в офисе.

Как отключить автоплатеж ДСЖ КК?

Конечно, большинство клиентов хотят отказаться от участия в такой «супер-полезной» программе. К счастью для нас, и несчастью для них — услугу отключения они обязаны были вшить. Вот как можно отключиться от автоплатежа за ДСЖ КК:

1. Самое простое — звоните на 900 и операторы выполнят все отключения за вас.
2. В самом сообщении должны быть код-команды отключения данной услуги. Внимательно изучите их и отправьте в ответном SMS.
3. Можно деактивировать и через приложение Сбербанк Онлайн (Android/iOS). Ищите там пункт «Платежи», далее «Автоплатежи». Находите свою КК-страховку и через параметры удаляем её.
4. Если что-либо не получится, прозвоните специалистам страхового крыла Сбербанка — 8 800 555-55-95. Кстати, они именуют себя компанией «Сбербанк — страхование жизни».

Если специалист будет адекватным и не перебьет вас очередным предложением что-либо купить, вы сможете расспросить у него, когда и почему была подключена программа ДСЖ. Он же расскажет вам подробнее — что и куда нужно отослать для деактивации.

Заключение

Вот такие подарки делает Сбербанк своим клиентам. Теперь вы знаете что это такое программа «ДСЖ КК» и отчего зависит сумма автоплатежа по ней. Конечно, все понимают, для чего запускаются такие «Программы» и насколько эффективно они выполняются. Я долго изучал отзывы о работе системы страхования от Сбера — тысячи негативных рассказов. Даже если убрать неадекватных и явно виноватых клиентов — мы получим огромное множество прецедентов с не выплатами положенных денег по страховке.