Условия вклада "Пополняй Онлайн" Сбербанка | Сбербанк | Epayinfo.ru

Условия вклада «Пополняй Онлайн» Сбербанка

16, Сен 2017 by Admin in банковское право,вклады     вклады, Сбербанк   No Comments

По «Пополняй-Онлайн Сбербанк» условия несколько лучше, чем по обычному депозиту Сбербанка, открытому в офисе банка. Как видно из названия, он является пополняемым счетом. Его можно открыть только удаленно, через Личный кабинет на сайте или в устройствах самообслуживания.

Условия и проценты по вкладу «Пополняй-Онлайн» от Сбербанка

popolnjay sberЧастичный расход внесенных средств не производится. Можно снимать причисленные проценты, которые ежемесячно начисляются на остаток, увеличивая его.Ограничений по срокам или по максимальной сумме в Сбербанке нет. Открывается в трех основных видах валют. Процент начисляется в зависимости от срока и суммы остатка. Срок варьируется от трех месяцев до трех лет. Клиент может выбрать конкретный день закрытия, приурочив его, например, к какой-либо знаменательной дате.

  1. «Пополняй-Онлайн Сбербанк» условия в российских рублях:
  2. «Пополняй-Онлайн Сбербанк» условия в американских долларах:
  3. Условия в европейской валюте:

В данной статье попробуем рассмотреть все плюсы и минусы вклада, предоставляемого сбербанком. Вклад «Пополняй Онлайн» достаточно специфический. Он позволяет откладывать ваши деньги ежемесячно, для увеличения суммы вклада.

Открыть его может абсолютно любой человек.Вклад пополняй онлайн5c5d57b34c800

Содержание

  1. Условия вклада Пополняй Онлайн
  2. Как проходит начисление процентов
  3. Если вклад досрочно закрыли, что будет?
  4. Если срок действия вклада заканчивается, что делать?
  5. Условия вклад Пополняй

Идем в ближайший офис сбербанка, и обращаемся к специалисту. Вам все разъяснят и помогут выбрать наиболее подходящие условия.Еще один способ — это открыть данный вклад через сбербанк онлайн.

  • Заходим в личный кабинет.
  • Переходим в закладку «Вклады и Счета».
  • Выбираем из предлагаемого списка вклад Пополняй Онлайн.

Существенным бонусом будет то, что при открытии вклада через сбербанк онлайн, вы получите повышенную накопительную ставку.

Содержание
  1. Условия вклада Пополняй Онлайн
  2. Как проходит начисление процентов
  3. Если вклад досрочно закрыли, что будет?
  4. Если срок действия вклада заканчивается, что делать?
  5. Условия вклад Пополняй
  6. Открытие вклада «Пополняй-Онлайн Сбербанк»
  7. Прием дополнительного взноса
  8. Закрытие счета «Сбербанк Пополняй-Онлайн»
  9. Особенности пополняемых вкладов Сбербанка
  10. Вклад Пополняй до 4,05%
  11. Ключевые условия
  12. Процентные ставки
  13. Вклад Пополняй Онлайн до 4,3%
  14. Процентные ставки
  15. Вклад Пополняй для пенсионеров до 4,3%
  16. Вклад Особый Пополняй до 4,65%
  17. Процентные ставки
  18. Сравнение с обычными вкладами
  19. Отзывы и хитрости
  20. Вклад Лидер Пополняй до 5,3%
  21. Процентные ставки
  22. Сравнение доходности
  23. Особенности премиальных вкладов Сбербанка Пополняй
  24. Как рассчитать доходность — калькулятор
  25. Мобильное приложение
  26. Копилка и пополнение
  27. Досрочное расторжение
  28. Как закрыть вклад Пополняй
  29. Сравнение с другими банками
  30. Вклад Сбербанка «Пополняй» – калькулятор онлайн
  31. Вклад «Пополняй» (Сбербанк) —  условия для пенсионеров в 2019 году
  32. Что нужно знать
  33. Первоначальные понятия
  34. Контактная информация
  35. Законные основания
  36. Для кого подойдет вклад Пополняй онлайн?
  37. Условия и особенности пополняемого депозита от Сбербанка
  38. Вклад Пополняй онлайн Сбербанк – калькулятор и расчет выгоды
  39. Как открыть вклад Пополняй в Сбербанк онлайн
  40. Альтернативные депозиты со схожими условиями

Условия вклада Пополняй Онлайн

  1. Срок вклада, на которую он может быть открыт, от 3х месяцев до 3х лет.
  2. Процентная ставка составляет около 8% годовых.
  3. Минимальная сумма 1000 рублей.
  4. Вклад можно пополнить в любое время.
  5. Вклад можно открыть в валюте (долларах и евро).

Как проходит начисление процентов

  • Каждое начисление по процентам суммируется к общей сумме. Доход от вклада повышается, соответственно.
  • Доходы по процентам можно снять в любое время. Если сумма достаточно крупная, то это очень выгодно.
  • Проценты начисляются ежемесячно.

Если вклад досрочно закрыли, что будет?

  • В данном случае, банк предоставляет возможность досрочного закрытия вклада, но сумма процентов будет существенно меньше.
  • Если срок вклада меньше 6 месяцев, то процент так же будет очень низкий 0,01
  • Если закрываете счет по прошествии 6 месяцев, то начисление процентов будет в размере 2/3 от процентной ставки.
  • При досрочном закрытии счета, проценты будут пересчитаны, в соответствии с указанными условиями.

валюта вклада5c5d57b3ac5b6

Если срок действия вклада заканчивается, что делать?

Если срок действия вклада заканчивается, не стоит переживать. Все вклады, открытые в Сбербанке, автоматически продлеваются. Однако может измениться процентная ставка, и проценты будут начисляться уже исходя из новых условий. По этому всегда стоит мониторить изменение ставок.

Условия вклад Пополняй

Еще на данный вклад действуют некоторые ограничения.  Величина максимальной суммы на счете ограничена процентной ставкой при превышение суммы в 10 раз. Например, если вы открыли на 1000 рублей. То ваша ставка будет 8%, если у вас накопилась сумма в 10 000 рублей, то процентная ставка составит уже 4%.

Следует обратить внимание, что подобное ограничение не распространяется на пенсионеров.

Подробнее по вкладу Пополняй Онлайн вас могут проконсультировать в офисе ближайшего отделения, либо по телефону горячей линии.

Так же рекомендуем к прочтению:

  • Выгодные банковские депозиты для физических лиц.
  • Выгодные предложения от сбербанка;
  • Проценты по банковским вкладам в 2018 году;

Открытие вклада «Пополняй-Онлайн Сбербанк»

Вклад «Пополняй-Онлайн Сбербанк» можно оформить удаленно только в том случае, если у клиента есть дебетовая карта или счет, по условиям которого можно совершать частичные расходные операции. В интернет-сервисе его можно оформить на любую сумму от 1000 рублей.

  • Чтобы открыть депозит, авторизуйтесь в Личном кабинете.
  • Вверху экрана выберите раздел «Вклады и счета» и нажмите на поле «Открытие вклада». 
  • Найдите в списке «Пополняй-Онлайн», отметьте его и нажмите «Продолжить». 
  • В открывшемся меню, заполните предложенные данные.
  • Проверьте достоверность заполнения и кликните на кнопке «Открыть». 
  • Прочитайте условия договора и подтвердите операцию. 
  • На экране появится штамп с надписью: «Исполнено». 
  • Ваш новый депозит открыт.

Прием дополнительного взноса

Дополнительные взносы, внесенные в inform kredit5c5d57b3cfe34безналичной форме, не имеют ограничений по сумме. Дополнительные наличные средства вносятся в сумме не менее 1000 рублей.

  • Чтобы пополнить вклад, авторизуйтесь в Личном кабинете на сайте.
  • Войдите в подраздел «Вклады и счета».Выберите вклад «Пополняй-Онлайн Сбербанк».
  • В меню «Операции» выберите пункт «Пополнить вклад».
  • На открывшейся странице укажите карту/счет, с которого нужно перевести деньги на депозит и необходимую сумму.
  • Нажмите «Перевести» и если все правильно, то в следующем окне нажмите «Подтвердить». Дополнительный взнос произведен.

Закрытие счета «Сбербанк Пополняй-Онлайн»

Закрыть «Сбербанк Пополняй-Онлайн» можно в любое время. Но стоит иметь в виду, что в случае раннего закрытия, то есть до окончания срока, прописанного в договоре, начисленный доход будет намного меньше.

При сроке депозита до полугода или если срок выше 6 месяцев, но деньги хранились меньше полугода, доход будет начислен по ставке «до востребования» (0,01% годовых). Если депозит «пролежал» больше 6 месяцев, то за полгода будет начислено 2/3 процентной ставки по договору. За остальное время по 0,01% годовых.

inform kredit5c5d57b3cfe34Перед закрытием проверьте все условия своего счета, иначе вернуть операцию назад будет невозможно.

  • В своем Личном кабинете войдите в раздел «Вклады и счета» и выберите «Сбербанк Пополняй-Онлайн».
  • В выпадающем меню «Операции» выберите пункт «Закрыть вклад».
  • Открывшееся окно предложит выбрать ваши действующие счета/карты, на которые можно перевести средства.
  • Укажите нужный и подтвердите перечисление.
  • При успешном завершении операции, на экране появится штамп «Исполнено».

Ваш депозит закрыт.

Особенности пополняемых вкладов Сбербанка

Среди срочных предложений на 2018 год данная линейка депозитов относится к пополняемым вкладам Сбербанка для физических лиц.

Ранее мы разбирали все особенности каждого пополняемого вклада:

  • «До востребования» — 0,01%
  •  Универсальный — до 1,8%
  • Управляй — до 5%

В соответствии с условиями вклада Сбербанка Пополняй снятия средств не предусмотрено. Такой депозит можно только увеличивать. Поэтому откладывать на него нужно деньги, которые не понадобятся до запланированного окончания срока.

С помощью этого продукта удобно:

  • копить на крупную покупку, например, недвижимость или автомобиль;
  • откладывать средства для будущих инвестиций;
  • увеличивать объем финансовой подушки безопасности за счет систематических пополнений и т.д.

Не стоит забывать, что вложения до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ и возвращаются вкладчику, даже если у банка отберут лицензию. Впрочем, в случае со Сбербанком это практически невероятный сценарий.

Подробно о правилах и исключениях в статье: Страхование вкладов в Сбербанке.

Вклад Пополняй до 4,05%

Этот вклад открывается только в офисе банка. Если вы самостоятельно воспользуетесь мобильным приложением, интернет-банком или терминалом, то вклад будет называться Пополняй Онлайн, и ставки будут чуть выше. Основные условия при этом одинаковы для всей линейки.

Ключевые условия

По вкладу Пополняй не предусмотрено расходных операций, открытый счет можно лишь пополнять. При этом суммы дополнительных взносов никак не ограничены, главное, вносить не меньше 1000 рублей.

Важно: проценты по вкладу начисляются ежемесячно и вы можете переводить их себе на карту, это не считается снятием. В этом случае просто не будет капитализации — начисления процентов на проценты.

К другим условиям вклада Пополняй в Сбербанке относятся:

  • открытие счета производится в рублях и долларах, а вот работа с евро временно приостановлена;
  • сумма начальных вложений – от 1000 рублей либо 100 долларов;
  • срок – любой период, кратно месяцу от 3 мес. до 3 лет;
  • ставка – до 4,05% для рублей и до 1,30% для долларов;
  • автоматическая пролонгация на такой же срок по ставке, действующей на момент продления (она может как быть как выше, так и ниже нынешней).

Несмотря на то, что фактически пополнять вклад можно без ограничений, при превышении первоначального вложения в 10 раз на эту сумму будет действовать понижающий коэффициент 0,5.

Вы поместили на счет 10 тысяч рублей, а через полгода пополнили его на 150 тысяч.

10 000₽ — начальный вклад;

100 000₽ — сумма превышающая первоначальный вклад в 10 раз;

В этом случае на сумму в 100 тысяч будет действовать стандартная ставка, а на 60 тысяч – уменьшенная в два раза.

Обратите внимание, что открыть вклад в евро можно, но это не так просто сделать: Сбербанк вклады в евро в 2018 году

Процентные ставки

В Сбербанке по вкладу Пополняй процентные ставки зависят от 5 факторов:

  • срока, на которые вложены средства;
  • размера помещенной на счет суммы;
  • места открытия депозита – в отделении ставка ниже, в Сбербанке-онлайн – выше;
  • подключенного пакета премиальных услуг;
  • наличия пенсионного удостоверения у вкладчика.

Условия по действующим процентным ставкам - Рубли5c5d57b45419f

Наибольшая процентная ставка предлагается при вложении на срок от 6 месяцев до 2 лет через удаленные каналы взаимодействия с банком:

  • 3,75% годовых – на сумму от 1000 до 100 тысяч рублей;
  • 3,90% – от 100 тысяч до 400 тысяч рублей;
  • 4,05% – от 400 тысяч.

С учетом капитализации процентов доходность будет еще выше: 3,78-4,08%.

Что касается долларового варианта вклада Пополняй Сбербанка в 2018 году, то ставки находятся в прямой линейной зависимости от суммы и срока вложения. Так, минимум в 0,25% годовых можно заработать, вложив 100 долларов на 3 месяца, а максимум в 1,15% – инвестировав более 3000 долларов на срок в 3 года.

Условия по действующим процентным ставкам - USD5c5d57b4b43ad

Вклад Пополняй Онлайн до 4,3%

Линейка вкладов Сбербанка: Сохраняй, Пополняй и Управляй может быть открыта удаленно — через:

  • Сбербанк Онлайн;
  • Мобильное приложение;
  • Банкомат или терминал.

Сбербанк Пополняй Онлайн  — условия вклада остаются прежними, только процентная ставка по вкладу увеличивается на 0,25% и название изменяется, в конце добавляется «Онлайн».

Процентные ставки

Наибольшая процентная ставка вклада Пополняй Онлайн предлагается при вложении на срок от 6 месяцев до 2 лет через удаленные каналы взаимодействия с банком:

  • 4% годовых – на сумму от 1000 до 100 тысяч рублей;
  • 4,15% – от 100 тысяч до 400 тысяч рублей;
  • 4,3% – от 400 тысяч.

С учетом капитализации доходность будет еще выше: 4,07-4,39%.

Вклад Пополняй Онлайн Сбербанк - условия по рублевым процентным ставкам5c5d57b52a419Вклад Пополняй Онлайн Сбербанк - условия по процентным ставкам в долларах5c5d57b585924

Вклад Пополняй для пенсионеров до 4,3%

Для пожилых заемщиков Сбербанк предлагает вклад Пополняй пенсионный с повышенной процентной ставкой.

  • не действует стандартное ограничение на величину депозита, т.е. пополнять его можно без понижающего коэффициента на максимальный размер стартовой суммы;
  • ставка всегда будет максимальной вне зависимости от суммы.

Следовательно, выгодно открывать рублевые пополняемые вклады для пенсионеров в Сбербанке на 6 месяцев, а долларовые – на 3. Тогда на любую сумму будут начисляться самые большие проценты.

Что удобно – если клиент предпенсионного возраста достигнет 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин), то его ставка автоматически станет максимальной. Никаких специальный действий производить не нужно – Сбербанк переведет вклад в  Пополняй для пенсионеров — автоматически.

Сбербанк вклад Пополняй для пенсионеров на 2018 год процентные ставки в рублях и долларах США5c5d57b5e8c1e

Вклад Особый Пополняй до 4,65%

Премиальный пакет услуг (далее – ПУ) Премьер дает возможность совместить приятное с полезным – получить повышенные ставки по вкладу Сбербанка Пополняй, дополнительные услуги и улучшенную программу лояльности.

Помимо стандартных «фишек» вроде бесплатной страховки в путешествиях, членства в priority pass, особых условий начисления Спасибо, выделенного менеджера и т.п.

В Премьере есть одно весомое преимущество: для бесплатного обслуживания пакета достаточно иметь на счетах установленную банком сумму (1,5 млн.руб. для регионов и 2,5 млн. для столицы) только на конец месяца, а значит – ваши деньги всегда будут в обороте, да и сумма не космическая.

Условия бесплатного обслуживания ПУ Премьер5c5d57b662c13

Удобно, что учитываются исходящие остатки на все сберегательных счетах, картах, вкладах, инвестиции в драгоценные металлы и т.п. Важное условие – эти продукты должны быть открыты в одном территориальном банке.

Учитывая объем услуг, абонентская плата низкая – 2500/месяц. Кроме того, первые два месяца комиссия за пакет не взимается, но повышенный процент по вкладам будет иметь смысл только при бесплатном обслуживании.

Процентные ставки

У депозита Сбербанка Пополняй Особый в отделении Премьер градация ставок не такая разнообразная, как при стандартных условиях.

Проценты по вкладу Пополняй Особый в RUB:

Лучший доход предлагается на депозиты от 1 млн. руб. на период от 6 месяцев до 2 лет. Это удобно – подойдет как для краткосрочных вложений, так и длительных. При прочих равных ставка выше стандартной на 0,6% или 0,35% для «Пополняй Онлайн» и составляет 4,65%.

На первом диапазоне – от 700 тыс. эта разница сглаживается до 0,2% и составляет 4,5%.

Процентные ставки по вкладу Пополняй Особый в USD:

Для долларов разрыв в ставках сильнее – 0,7%, но и срок более долгий – от года до 3 лет. Главное неудобство Пополняй Особый в валюте – высокий порог входа: 50 тыс., в то время, как вы можете получить 1,3% по обычному предложению уже от 3 тыс.

Сравнение с обычными вкладами

Сравните размещение 700 тыс. на полгода:

Пакет Процент Расход * Доход Прибыль
Премьер 4,50% 0 / 10 000 15 750 16 275 / 5 750
Без пакета** 4,30% 0 15 050 15 050

* Без оплаты ПУ/с комиссией за ПУ

Сравните размещение 2,5 млн. руб. на полгода:

Пакет Процент Расход Доход Прибыль
Премьер 4,65% 0 69 750 69 750
Без пакета** 4,30% 0 53 750 53 750

** Ставки при оформлении дистанционно

Отзывы и хитрости

Как извлечь максимальную выгоду – получить повышенную ставку по вкладу Пополняй Особый и сэкономить на обслуживании – основано на реальных отзывах:

Открываете пакет Премьер, размещаете вклад на 90 дней под 4,4 или 4,55%. В конце третьего месяца обеспечивайте остаток для бесплатного обслуживания. После 5 числа четвертого месяца снимаете средства, закрываете пакет. Комиссии при этом не взимаются.

Вклад Лидер Пополняй до 5,3%

Открывается только для владельцев самого привилегированного пакета услуг  – Сбербанк Первый.

Но в рамках этого проекта, вклад Пополняй скорее приятная плюшка, нежели самое выгодное предложение по депозитам.

Сравните сами:

  • Комиссия за обслуживание ПУ значительная – 10 тыс./месяц, а разница в процентных ставках небольшая (если речь о вменяемых суммах от 5 до 15 миллионов) – всего 0,65%.
  • Жесткие условия для бесплатного обслуживания – от 10/15 млн. руб. по счетам (регион/Москва);
  • Высокий порог входа – от 5 млн. рублей.
  • Максимальная ставка назначается для астрономических сумм: 5,3% на депо от 500 млн.;
  • Застраховано только 1,4 млн. в рублях.

Функционал, в отличие «собрата» Премьер,  дополнен:

  • Консьерж-сервисом;
  • Финансовым советником;
  • Повышенной суммой страхового покрытия;
  • Бесплатным межбанком;
  • Специализированным офисом обслуживания;
  • Возможностью открыть вклад в евро.

Процентные ставки

Действующие на сегодня процентные ставки Пополняй Лидер в Сбербанке дают наибольший доход на сроках от полугода до 2 лет.

Сравнение доходности

Сравните размещение 5 млн. руб. на полгода:

Пакет Процент Расход* Доход Прибыль
Первый 4,95% 60 000 123 750 63 750
Премьер 4,65% 0 116 250 116 250
Без пакета** 4,30% 0 53 750 53 750

Сравните размещение 16 млн. руб. на 6 месяцев:

Пакет Процент Расход Доход Прибыль
Первый 5,05% 0 404 000 404 000
Премьер 4,65% 0 372 000 372 000
Без пакета** 4,30% 0 344 000 53 750

* Оплата за ПУ

**Ставки при оформлении дистанционно

Вкладываться в СБ Первый имеет смысл, когда:

  • Для вас в большем приоритете комфортное обслуживание и дополнительные услуги премиум-класса;
  • Вы можете обеспечить бесплатный ПУ;
  • При крупных вложениях в валюте.

Особенности премиальных вкладов Сбербанка Пополняй

Иных привилегий, кроме повышенных процентов по депозитам Пополняй Лидер и Особый перед стандартным предложением нет. Снятие/пополнение и досрочное закрытие договора проходят по тем же основаниям и с теми же условиями, что и в классическом варианте.

Помните, несмотря на ваш статус ВИП-клиента, по вкладам Пополняй Особый и Лидер в Сбербанке имеется ряд ограничений и особенностей:

  • Суммы, размещенные на депозитах, с некоторых пор можно списать полностью или частично без разрешения владельца не только по исполнительному листу, но и по запросу из налоговой. Правда условия договора не изменятся – ставка останется прежней, а проценты не будут пересчитываться.
  • Открыть в Сбербанке вклад Пополняй на предъявителя (на имя третьего лица) в премиальных линейках нельзя.
  • Возможна блокировка средств по 115-ФЗ, как с банковскими картами – накопилось достаточно отзывов.
  • Отдельных ставок для пенсионеров не предусмотрено;
  • Вклады застрахованы на общих основаниях – до 1,4 млн.руб.

Расчеты показывают, что при вложениях от 1,5 до 10 млн. рублей приятнее размещаться в Премьере. Это правило работает как на долгосроках, так и по краткосрочным вкладам Сбербанка на 1 и 3 месяца.

Кстати, неплохое преимущество премиальных вкладов в том, что пролонгация по ним проводится по тем же процентным ставкам, что и в ПУ, даже если вы таковым уже не обладаете.

Как рассчитать доходность — калькулятор

Чтобы понять, какая будет доходность при вложении определенной суммы, вы можете использовать калькулятор вклада Пополняй Сбербанка, расположенный на странице оформления депозита.

Сравним два случая, общая сумма вложений по ним за год одинакова — но по одному варианту она добавляется постепенно, по второму не меняется.

Вклад №1: сумма: 300 000₽, ежемесячные пополнения: 10 000₽, срок: 1 год. (Общие вложения 300+10*12 = 420)

Вклад №2: сумма: 420 000₽, ежемесячные пополнения: 0₽, срок: 1 год.

Пример расчета доходности Пополняй5c5d57b6bc57eПример расчета доходности Пополняй с лучшей процентной ставкой5c5d57b7254be

Чтобы получить наибольшую ставку в 2018 году, необходимо:

  • вкладывать средства на год – тогда предлагается наибольшая ставка для инвестиций в рублях;
  • выбирать сумму от 400 тысяч рублей;
  • открывать счет только через Сбербанк онлайн, а не в отделении (в этом случае депозит получит наименование вклад Пополняй онлайн, а не просто Пополняй).

При желании можно настроить автоматическую пролонгацию. Тогда средства будут самостоятельно переложены на такой же срок, но по действующей процентной ставке.

Мобильное приложение

Приведем пошаговую инструкцию: Как открыть пополняемый вклад через мобильное приложение Сбербанка:

Не забывайте, что вы можете выбрать из двух способов начисления процентов. Можно копить их на счете вклада (см. последний скрин п.2 «на этот счет») — тогда вы получите в следующем месяце доход уже на увеличенную сумму вклада. А можно выводить проценты каждый месяц, например, на вашу дебетовую карту.Как вывести проценты с вклада Пополняй на карту5c5d57b752ffe

Копилка и пополнение

Так как на сегодня вклад Пополняй в Сбербанке является, пожалуй, единственным вариантом, позволяющим без проблем накопить нужную сумму к определенной дате, то он является достаточно популярным среди всей линейки.

Но самостоятельное накопление достаточно сложное в плане дисциплины. Не у всех вкладчиков хватает воли совершать систематические инвестиции. К тому же можно легко забыть о дате взноса и пропустить очередной платеж самому себе.

Чтобы сделать процесс пополнения более комфортным, Сбербанк разработал специальный сервис под названием Копилка. И судя по отзывам о вкладе Пополняй онлайн в Сбербанке, он очень удобен в пользовании и пользуется заслуженной популярностью.

Использование Копилки очень простое: необходимо подключить ее через Сбербанк онлайн (или попросить специалиста банка об этом), выбрав подходящий тип перевода. Затем система по заданным параметрам будет переводить деньги на вклад Пополняй.

Варианты Копилки таковы:

  • процент от поступлений (зарплаты, пенсии и т.д.);
  • доля от расходных операций;
  • фиксированная сумма через равные временные промежутки.

С помощью Копилки можно сделать процесс накопления средств более простым и легко планируемым. Да и доходность будет выше за счет не только капитализации процентов, но и новых поступлений, так как они прибавляются к основному телу депозита.

Досрочное расторжение

Фактически Пополняй является бессрочным пополняемым депозитом. Но в реальности досрочного расторжения лучше не допускать. Причина заключается в том, что если вклад Пополняй Сбербанк закрыть досрочно, то процентная ставка будет ниже, а именно:

  • на уровне 0,01% – если произвести закрытие ранее, чем истекут 6 месяцев;
  • в размере 2/3 от действующей – если закрыть счет позже 6 месяцев, но до истечения фактического срока.

К тому же не будет учитываться эффект капитализации. Поэтому лучше постараться не снимать средства со счета ранее, чем закончится время работы депозита.

Как закрыть вклад Пополняй

У многих клиентов возникает вопрос, как снять вклад Пополняй в Сбербанке. Досрочное расторжение договора не рекомендуется, поскольку это чревато потерей накопленного дохода. Но если всё же пришлось прибегнуть к такой мере, следует знать, что частично снять деньги не получится. Необходимо полное закрытие договора и вывод средств на отдельную карту. И уже там можно распоряжаться деньги по своему усмотрению.

Процесс, как закрыть вклад Пополняй онлайн в Сбербанке, прост. Это удобнее всего сделать через Сбербанк онлайн. Нужно:

  • выбрать меню Операции рядом с названием вклада на главной странице;
  • кликнуть на Закрыть вклад;
  • выбрать счет или карточку, куда будут переведены средства;
  • завершить ликвидацию счета, подтвердив закрытие кодом из смс.

Всё можно сделать и через мобильное приложение, следую этой инструкции:

Система сама пересчитает процентную ставку по депозиту без учета капитализации и с применением понижающих коэффициентов.

Сравнение с другими банками

Рассмотрим конкурентные  предложения по вкладам с пополнением от других банков. Сравните условия и выберите наиболее выгодный для вас вариант.

Валюта Min % Max % Срок Min сумма вклада Min сумма пополнения Снятие % Особенности
Альфа-Банк Премьер +
RUB 5,10% 6,40% 3,6,9,12 месяцев От 10 тыс. 5 тыс. Не предусмотрено, капитализация Ставка зависит от срока, суммы и пакета услуг. Разница в ставках между ПУ Альфа Приват и вкладом без пакета — 0,6% в руб., 0,4% — в долларах. В евро повышенные ставки только в пакетах Максимум и Приват на сроке 1 год, для остальных — ставка Min.
USD 0,60% 2,30% От 500 у.е. От 200 у.е.
EUR 0,01% 0,25%
ВТБ Пополняемый
RUB 4% 5,50% от 3 месяцев до 5 лет От 30 тыс. 15 тыс. Выплата % на счет ежемесячно или капитализация Ставка зависит только от срока, минимальные % назначаются в диапазоне от 3 до 6 лет.
USD 0,01% 2,75% От 500 у.е. От 500 у.е.
EUR 0,01% 0,60%
Газпромбанк На жизнь
RUB 5,80% 6,50% от 3 месяцев до 3 лет От 15 тыс. 15 тыс. Раз в год % выплачиваются или капитализируются. По вкладам на срок до года % выплачиваются только в конце срока. Если валютный вклад пополняется, поцентная ставка снижается от 0,05% до 0,4% от базовой ставки (в зависимости от суммы и срока)
USD 0,80% 2,10% От 500 у.е. От 500 у.е.
EUR 0,05% 0,30%
Россельхозбанк Пополняемый
RUB 5,55% 6,25% от 3 месяцев до 3 лет От 3 тыс. 3 тыс. Ежемесячно капитализируются или перечисляются на счет Максимальная сумма вклада 10 млн. руб./300 тыс. USD, последнее пополнение — 30 дней до окончания вклада.
USD 1,45% 2,85% От 50 долларов 50 долларов

В целом отзывы о вклад Пополняй Сбербанка положительные. Отмечается надежность банка, удобство онлайн-кабинета, с помощью которого осуществляется управление открытыми депозитами, а также наличие капитализации.

В то же время ставки в Сбербанке традиционно ниже, чем у конкурентов, поэтому на резкий рост капитала рассчитывать не приходится. Основная прибыль по вкладу будет образовываться за счет собственных пополнений.

Вклад Сбербанка «Пополняй» – калькулятор онлайн

Сбербанк России вклад «Пополняй» оснастил рядом дополнительных удобных опций. В этот список входят:

  • Сервис «Зеленая улица».

Позволяет совершать операции независимо в любом отделении, независимо от места открытия. Опция действует в Москве, Московской,  Калужской, Брянской, Смоленской и ряде других областей.

  • Возможность открытия и совершения операций в режиме онлайн.
  • Возможность моментального расчета дохода.

Рассчитать итоговую прибыль можно с помощью калькулятора, расположенного на официальном сайте кредитного учреждения. Чтобы воспользоваться программой необходимо зайти на сайт Сбербанка, найти вкладку «Сохранить и накопить», выбрать из списка пункт «пополняй.

Для процедуры расчета необходимо:

  1. Указать валюту вклада, даты открытия и закрытия;
  2. Прописать сумму и период в сутках;
  3. Проставить ответ, собираетесь ли вы капитализировать проценты;
  4. Указать является ли клиент пенсионером;
  5. Ответить на вопрос по поводу планируется ли последующее пополнение . В случает утвердительного ответа выбрать период (ежемесячно, ежеквартально);
  6. Нажать плагин «Рассчитать».

В предоставленном системой расчете будет указан общий доход, назначенный  процент, усредненная прибыль по вкладу за тридцать календарных дней. Также можно рассчитать прибыль при досрочном закрытии. Для этого необходимо заполнить в калькуляторе соответствующий раздел.

Сбербанк предоставляет клиенту право досрочного расторжения договора без наложения каких-либо штрафов. При этом клиенту возвращаются его собственные денежные средства и проценты, рассчитываемые в подобных случаях по следующей схеме (%):

  • При закрытии ранее 6 месяцев — 0,01%;
  • При закрытии по истечении 6 месяцев — две трети от назначенной в момент открытия ставки.

Вклад «Пополняй» (Сбербанк) —  условия для пенсионеров в 2019 году

Каждый пенсионер стремится сохранить и преумножить пенсионные сбережения. ПАО «Сбербанк» разработал специальную программу «Активный возраст». В линейку входят продукты «Пополняй», «Сохраняй» и их онлайн версии.

В отличие от вклада «Пенсионный+», основным преимуществом которого является возможность снятия наличности без потери процентов, «Пополняй» имеет более высокую процентную ставку и является более выгодным.

Пенсионеры пользуются следующими условиями лояльности:

  1. Действует максимальный, независящий от суммы вклада процент, установленный для конкретного срока (для других вкладчиков процент будет зависеть не только от срока, но и от суммы);
  2. Если «Пополняй» открыт до выхода на пенсию, при её наступлении переход на увеличенную процентную ставку будет осуществлен в атематическом порядке.

При этом минимальный размер вклада составляет всего 1 тыс. рублей, а снимать прибыль можно ежемесячно. Открыть его можно в любом отделении Сбербанка. Достаточно иметь при себе паспорт.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам

Задать вопрос

Чтобы получить ещё более выгодные условия вклад можно открыть через интернет — значение процентной ставки по  продукту “Пополняй Онлайн для пенсионеров”  в среднем на 0,4% выше, чем по стандартному предложению.

сбербанк вклады сохраняй и пополняй для пенсионеров5c5d57b7ef9c1

Вклад « Пополняй онлайн» в Сбербанке открывается для пенсионеров по максимально простой и прозрачной схеме:

  1. Войти в «Сбербанк Онлайн»;
  2. Открыть вкладку «Счета и вклады»;
  3. Выбрать пункт “Пополняй”;
  4. Нажать “Оформить ”;
  5. Ввести аутентификационную информацию;
  6. Дождаться СМС;
  7. Ввести код в специальную форму;
  8. Выбрать срок, счет списания и сумму зачисления,
  9. Нажать « Открыть».

Вклад «Пополняй» довольно востребован среди пенсионеров. При желании на него оформляется право наследования или передоверения полномочий (доверенность).

Следует учитывать, что с 2019 года были наложены лимиты  на максимально допустимый остаток. Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями и не допускать их нарушения.

Что нужно знать

Прежде чем открыть собственный вклад стоит рассмотреть несколько нюансов. Первое — банковскую структуру стоит выбирать подходящую именно для Вас.

Не стоит «лишнюю копеечку» сразу нести в банк. Стоит сначала взвесить все за и против. Ответьте для себя на следующие вопросы:

  1. Какую сумму Вы можете положить на депозит.
  2. Сколько вы хотите, чтобы длилось действие договора.
  3. В какой денежно единице хотите открыть вклад.
  4. И самое важное — уверены ли Вы в том, что это вам принесёт какой-то доход.

Важно понять, что вкладывая деньги в банк, вам может понадобиться снять деньги со счета раньше срока, а в то же время банк будет вычислять проценты, которые Вы оплатили раньше, если вы не соблюдали условия договора.

Также стоит вносить все свои деньги только в один в банк. Хотя бы потому, что даже самые надёжные и большие банковские учреждения банкротятся.

Также, будучи в поисках максимально выгодных предложений, обычно максимально высокие процентные ставки предлагают коммерческие банки.

И размещая деньги в таких банках, Вы подвергаете себя риску потерять все свои денежные сбережения. Статистика говорит о том, что коммерческим учреждениям не стоит доверять больше 1, 4 млн. рублей.

Если банк потерпит фиаско, государство вернёт вкладчику потерянную сумму, но не больше 1, 4 млн. рублей.

Сбербанк отличается надежностью, поэтому о безопасности депозита здесь можно не беспокоится.

Явный минус – это невысокие проценты. Так что Вы будете стоять перед выбором — надежность или высокая процентная ставка.

Первоначальные понятия

Вклад онлайн – вложение, которое можно открыть в банке на его сайте в онлайн режиме. Требования открытия дистанционного вклада от обычного вклада не отличаются.

Но есть одно — оформить вклад онлайн может клиент, который уже имеет счет в данном банке. Кроме того, у клиента должен быть доступ к онлайн-депозиту.

Лишь некоторые банки разработали услугу онлайн-сервиса, в связи с этим имеется ряд ограничений. К примеру, взнос физ. лицу можно открыть при его личном присутствии, либо присутствии представителя.

Также заключаемый договор должен оформляться только в письменном виде. Но, не смотря на эти запреты, банки сумели обойти поставленные условия.

Например, договор может быть заключен и в электронном виде. Так как банковские учреждения создали электронно-цифровую подпись, это даёт гарантию того, что условие формы заключения договора соблюдено.

Также вкладчик после открытия вклада онлайн при первой возможности может посетить банковское отделение, в котором ему выдадут бумажный вариант договора.

Контактная информация

Каждый желающий может обратиться в Сбербанк за помощью в финансовых вопросах. Можно позвонить по телефонам:

  • 900 – бесплатный звонок для мобильных по России;
  • +7 (495) 500-55-50 – телефон для звонков в Москве.
Главное отделение Сберегательного банка находится по адресу Г. Москва, ул. Вавилова, д. 19
Также можно связаться с представителями банка по телефонам Физ. лица могут обратиться в банк по номеру – 8 800 555-55-50.Если же Вы постоянный клиент банка, тогда вам можно позвонить по номеру — 8 800 100-00-34Юр. лица могут обращаться по следующим номерам — 8 800 329-27-16 или 8 800 635-84-64

Законные основания

Гражданский Кодекс России регулирует банковскую деятельность в области депозитов.

Здесь определяются правовые отношения между банком и его клиентом, прописываются обязательства, которые возникают между участниками сделки.

Также важными являются федеральные законы «О страховании вкладов» «О Центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности», которые регулируют деятельность банков.

Депозит может оформить только банк, который имеет лицензию, что выдается ЦБ России.

Банки должны обеспечить надлежащее хранение депозитов и своевременное исполнение своих обязанностей перед клиентом.

Соглашение о вложении денег заключается в письменном виде — 1 экземпляр находится в банке, 2 – отдаётся вкладчику.

Для кого подойдет вклад Пополняй онлайн?

Любому банку выгодно, чтобы клиенты обслуживались дистанционно – так можно сэкономить на аренде помещений и оплате труда персонала. Сбербанк предлагает вклад, который можно открыть удаленно на выгодных условиях и регулярно пополнять. Эта программа понравится:

  • людям, которые планируют использовать счет, как копилку, откладывая деньги с каждой зарплаты;
  • тем, кто не располагает крупной суммой, но готов увеличить вклад со временем;
  • клиентам Сбербанка, которые умеют пользоваться интернетом;
  • всем, кто ценит удобство и хочет следить за своими финансами удаленно – сделать это можно круглосуточно из любой точки, где открыт доступ к личному кабинету.

Пополняемые вклады не отличаются высокими процентными ставками, они имеют цель не выгодно инвестировать средства, а сохранить деньги, регулярно внося на счет любую сумму – ее размер не оговорен параметрами договора.

Условия и особенности пополняемого депозита от Сбербанка

Копить деньги на покупки или завтрашний день можно и дома, но гораздо удобней и выгодней делать это в надежном банке, где процентная ставка компенсирует хотя бы внушительный рост инфляции. Сбербанк предлагает следующие условия по вкладу Пополняй онлайн:

  • ставка – до 4,1%, если же депозит открывается в офисе банка – 3,85%;
  • минимальная сумма, которую нужно первоначально внести на счет, составляет 1000 рублей;
  • вклад можно открыть и в долларах с суммой от 100 у.е.;
  • срок вложений составляет 3-36 месяцев;
  • клиент может пополнять счет многократно на любую сумму;
  • частичное снятие не предусмотрено;
  • пенсионеров ждут наиболее выгодные условия – для них установлена максимально возможная процентная ставка;
  • капитализация процентов производится ежемесячно, так как после начисления они прибавляются к вкладу и увеличивают будущий доход;
  • проценты можно снимать, переводить на другой счет в банке;
  • ставка повышается, если сумма вклада достигает более высокого порога;
  • если деньги потребовались срочно, их всегда можно снять, расторгнув договор, если это сделано ранее, чем через полгода, ставка составит 0,01%, если позже – 2/3 от первоначальной ставки.

Также после окончания договора осуществляется автоматическая пролонгация, что удобно для забывчивых клиентов. Несмотря на то, что пенсионеров ждут наиболее выгодные условия, для них действуют и ограничения. Например, сумма вклада не может в 10 раз превышать первоначальный взнос, иначе проценты будут начисляться по сниженной ставке.

Вклад Пополняй онлайн Сбербанк – калькулятор и расчет выгоды

Насколько целесообразно открывать вклад Пополняй онлайн Сбербанк? Калькулятор, представленный на официальном сайте финансового учреждения, поможет рассчитать точную выгоду в зависимости от срока и суммы депозита. Чем больше средств внесет вкладчик, чем продолжительнее будет период действия договора, тем больший доход он получит. Например:

  • при вкладе 1000 руб. на 3 месяца ставка составит 3,7% годовых;
  • если депозит открыть на 1 год и внести от 100 тысяч, клиент получит 3,75%;
  • по вкладу от 2 млн. и при сроке 3 месяца начисляется 4% в год.

Выгоднее всего открывать депозит в рублях на полгода – ставка будет максимальной, составит 4,1%. При этом сумма может быть от 400 тысяч. Открыть счет можно и в долларах, но тогда ставка не будет превышать 1,15% в год, прием средств в евро временно приостановлен банком.

Как открыть вклад Пополняй в Сбербанк онлайн

Процедура открытия вкладов в личном кабинете клиента предельно проста, она осуществляется в несколько кликов, не привязана ко времени – внести средства на депозит можно круглосуточно. Как открыть вклад Пополняй в Сбербанк онлайн?

  1. Войдите на

    – для этого используйте свой идентификатор и пароль, подтвердите операцию кодом по СМС;Сбербанк онлайн5c5d57b8245b8

  2. Осуществив вход в кабинет, необходимо перейти на вкладку «Вклады/счета», выбрать «Открытие вклада»;Открытие вклада5c5d57b876759
  3. Изучите условия открытия – система предложит все актуальные депозиты на сегодняшний день. Вы можете выбрать любую программу, включая пополняемый счет;
  4. Перейдите на вкладку «подробнее», где представлена подробная информация по интересующему депозиту, нажмите «Продолжить»;Выбор депозита5c5d57b8c3e77
  5. Заполните заявку, указав счет для списания, сумму, которая не должна быть ниже первого взноса, срок действия договора, валюту. Процентная ставка будет посчитана автоматически;Выбор параметров депозита5c5d57b914c6e
  6. Откройте ссылку «просмотр условий вклада», где можно ознакомиться с уточненными параметрами, отметьте галочкой пункт ознакомления;
  7. После нажатия кнопки подтверждения достаточно ознакомиться с реквизитами вклада и пользоваться им для накопления средств. На экране появляется штамп с надписью «Исполнено».

В личном кабинете вклад может сформироваться с небольшой задержкой – чтобы его дополнительно пополнить придется немного подождать. Процедура не занимает больше рабочего дня.

Альтернативные депозиты со схожими условиями

Банки России предлагают аналогичные программы, которые заинтересуют вкладчика, планирующего регулярно пополнять счет. Более того, условия по ним оказываются значительно выгоднее, чем в Сбербанке. Лучшими программами по сравнению с Пополняй онлайн являются:

  • «Доходный год» в Хоум Кредит – вложить можно 1000 рублей на год, при этом ставка будет 7%. Производится капитализация, проценты выплачивают ежемесячно. Депозит удастся открыть в офисе или через интернет – условия от этого не зависят;
  • «Решение онлайн» в Финсервис Банк – положив минимум 1 000 рублей, удастся получить до 6,75% в год. Срок составляет от 3 месяцев, проценты выплачивают в конце срока, производится частичное снятие. Правда, назначается и сумма пополнения – от 5000, досрочное расторжение договора производится на льготных условиях;
  • «Срочный накопительный+» от ФорБанк – открытие осуществляется только в рублях с минимальной суммой в 1 000. Ставка – 6,9%, срок – от 91 дня, предусмотрена капитализация процентов, выплачиваемых ежемесячно. Но есть и весомый недостаток – удаленное открытие и обслуживание невозможно;
  • «Без Границ» от Ренессанс Кредит – выгодный депозит, ставка по которому достигает 6,25%. Открыть его можно в рублях, иностранной валюте, срок – от полугода. При этом проценты выплачивают ежемесячно, предусмотрено снятие средств, льготное расторжение, открыть счет удастся онлайн;
  • «Копилка» в Уральском Банке – еще один доступный вклад в рублях со ставкой до 6,14% и сроком в 210 дней. Доступно пополнение и частичное снятие, при подключении пакета «Все под контролем» ставку увеличат на 1 пункт, открыть счет удастся удаленно в личном кабинете.

Другие банки предлагают не менее привлекательные и выгодные программы – несмотря на популярность продуктов Сбербанка, альтернативные вклады тоже являются интересными для рационального клиента.

Вклад Пополняй онлайн – это депозит для человека, которому нужна удобная копилка для регулярного откладывания денег. Сбербанк предлагает отличные условия и полностью удаленное обслуживание – открытие счета, пополнение, контроль расходов и выплата процентов осуществляется через интернет-банк клиента, что крайне удобно, не нужно посещать офис.

Автор Администратор

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы