Вклад Сохраняй Сбербанк Онлайн: условия

С ускорением темпа жизни все популярнее становятся дистанционные банковские продукты. Вклад «Сохраняй Онлайн» от Сбербанка — это гарантированная сохранность накопленных средств и дополнительная прибыль.

Условия вклада

Чтобы положить деньги в банк под проценты потребуется:

  • немного денег на карточке;
  • 2 минуты свободного времени;
  • доступ к интернету.

Условиями депозита предусмотрены минимальные вложения и длительность договора. Это дает возможность выгодно хранить деньги практически каждому.

Елизавета – студентка и получила от родителей 60000 на оплату очередного семестра. Оплату нужно внести через 1,5 месяца. Елизавета нажатием нескольких кнопок на смартфоне открыла «Сохраняй Онлайн» на 45 дней под 4,05% годовых. Деньги списались с карточки и хранятся на отдельном счете. Через 45 дней, в день оплаты института Елизавета вновь нажала на несколько кнопок и зачислила на карточку уже 60299,58 руб., а ведь денежные средства могли просто пролежать в тумбочке и не только не принести дохода, но и быть потеряны.

Содержание
  1. Досрочное расторжение
  2. Продление вклада
  3. Как рассчитываются условия вкладов?
  4. Особенность формата «Сбербанк Первый» для физических лиц
  5. Достоинства премиального депозита
  6. Ставки и условия по вкладам Особый
  7. Программа Лидер и её преимущества
  8. Условия вклада
  9. Как оформить вклад в Сбербанк Онлайн?
  10. Отзывы клиентов
  11. Смотрите так же
  12. Топ-10 самых надёжных банков России 2014
  13. Как я открывал рублёвый вклад в Сбербанке через интернет
  14. Условия
  15. Как оформить вклад
  16. Как рассчитать
  17. Подводные камни
  18. Часто задаваемые вопросы
  19. Достоинства вклада «Сохраняй» и партнерство со Сбербанком
  20. Читайте также:
  21. Как найти все виды вклада
  22. Вклад Сохраняй — ставки до 4,5%
  23. Плюсы и минусы
  24. Процентная ставка на сегодня
  25. Как получить максимальную ставку
  26. Примеры расчета доходности
  27. Вклад Сохраняй Онлайн — ставки до 4,75%
  28. Где открыть Онлайн
  29. Процентная ставка на сегодня
  30. Вклад Особый Сохраняй — ставки до 5,20%
  31. Вклад Лидер Сохраняй — ставки до 5,85%
  32. Варианты с повышенной процентной ставкой
  33. Процентные ставки на 2018 год
  34. Онлайн калькулятор — рассчитать
  35. Можно ли закрыть вклад досрочно
  36. Для кого вклад удобен

Досрочное расторжение

Всегда, отдавая свои денежные средства, вкладчики сомневаются, не возникнут ли непредвиденные расходы. В этом случае все вложенные деньги будут тут же возвращены по первому требованию.

По депозитам, срок которых более 6 месяцев, при прекращении договора по инициативе вкладчика даже начисляется 2/3 первоначальной ставки, если деньги уже пролежали полгода в банке.

Продление вклада

Вкладчикам «Сохраняй Онлайн» не обязательно отслеживать даты окончания вложений, он автоматически пролонгируется. Это означает, что в день, когда один период заканчивается, открывается следующий с той процентной ставкой, которая действовала в этот день.

Анастасия оформила «Сохраняй Онлайн» на 7000 рублей сроком 3 месяца под 4,65%. Спустя 3 месяца деньги оказались не востребованы и депозит продлился еще на 3 месяца под 4,7%. Через 2 месяца девушка решила снять деньги. В тот же день она получила на карточку все внесенные деньги и 81,73 рубль – проценты по вкладу в Сбербанке за первые 3 месяца с учетом капитализации.

Банковский вклад является простым способом получения дополнительных средств. Сбербанк предлагает множество вариантов вкладов. Среди наиболее популярных — «Сбербанк Первый». Вклады для физических лиц в 2019 году имеют некоторые отличия от предыдущих годов, потому рассмотрим данный продукт подробно.

Содержание статьи:

  • Как рассчитываются условия вкладов?
  • Особенность формата «Сбербанк Первый» для физических лиц
  • Достоинства премиального депозита
  • Ставки и условия по вкладам Особый
  • Программа Лидер и её преимущества

Как рассчитываются условия вкладов?

Выбирая нужный вклад, мы учитываем процентную ставку и его срок. Также важна функция страхования. Проценты по рублевым вкладам определяются ключевой ставкой Центрального Банка России, и Сбербанк вносит в них поправочный коэффициент. Обычно он формируется так: ключевая ставка делится на коэффициент 0,7.

По долларовым вкладам ставка определяется ключевой ставкой ФРС. По вкладам в евро — ставкой Европейского Центрального Банка. Основной регулятор депозитной/кредитной ставки любой валюты — это ее эмиссионный центр. Банки лишь немного его изменяют в нужную сторону, для обеспечения доходности своей деятельности.

Особенность формата «Сбербанк Первый» для физических лиц

Программа «Сбербанк Первый» (вклады для физических лиц) в 2019 году имеет стандартные условия. Вклады легче открыть действующим клиентам Сбербанка. Обычно это владение банковской картой, но есть другие варианты:

  • иметь полис страхования;
  • инвестирование в любом масштабе;
  • управление ПИФами.

Также вклады могут открывать и совершенно новые клиенты, с которыми Сбербанк не работал ранее.

Достоинства премиального депозита

Этот вариант депозита удобен свободной выплатой процентов. Также он обеспечивает другие преимущества:

  • свободное пополнение депозитного счета;
  • работа с редкими валютами (фунт, франк, йены);
  • снятие средств с депозита по определенному графику.

Премиальный вклад подразумевает обслуживание у персонального менеджера. Вклады «Лидер» и «Особый» можно открыть в определенных отделениях банка. Уточнить список отделений, имеющих спецразрешение, можно на официальном сайте Сбербанка.

Оформить вклад можно через Сбербанк Онлайн, ведь перевод средств защищен подтверждением транзакции через менеджера банка.

Ставки и условия по вкладам Особый

Параметры депозита:

  • минимальная сумма для открытия вклада – 700 тыс. рублей;
  • пополнение вклада — в любой момент;
  • снятие средств — возможно только до установленного лимита;
  • начисление процентов — ежемесячное;
  • ранее полученные проценты не пересчитываются в случае изменения ставки.

Вклад Сохраняй

Открывается с начальной суммой от 700 тыс. рублей. Срок вклада от 1 до 36 месяцев. Ставка зависит от срока вклада. Максимально выгодная ставка у годового — трехгодового вклада — 5,45 — 5,70% (данные на ноябрь 2019 г.) В остальных случаях процент будет ниже, но такие варианты открытия вклада пользуются популярностью. Дело в том, что за снижение процентов банк дает другие льготы. Например, вывод средств не в конце срока, а в конце любого месяца.

Вклад Особый Сохраняй от Сбербанка5c5b49a6ef9f9

Вклад Пополняй

Вклад Особый Пополняй от Сбербанка5c5b49a77733a

Вклад Управляй

Вклад Особый Управляй для физических лиц в Сбербанке5c5b49a7e8bdb

  • Сохраняй — от 0,90 до 2,70% для долларов США и 0,01% для евро ;
  • Пополняй — от 1,25 до 2,30% в долларах США и 0,01% для евро;
  • Управляй — от 1,15 до 2,20% в долларах США. Для евро — 0,01%.

Столь низкие проценты по вкладам в евро связаны с тем, что в данный момент эмиссия этой валюты идет под отрицательный процент (дефляция). Поэтому вклады в евро популярностью не пользуются. Эмиссия доллара идет под 0,5%, так что для долларов Сбербанк предлагает очень выгодные вклады, со ставкой, превышающую ключевую ставку ФРС.

Программа Лидер и её преимущества

Вклады Лидер5c5b49a851d22Вклады Лидер сохраняй5c5b49a8bbfccВклады Лидер пополняй5c5b49a93c480Вклады Лидер управляй5c5b49a9b6ac5Вклады Лидер5c5b49a851d22

Капитализация процентов и их начисления в общий вклад существенно повышает прибыль по вкладу.

C 11.07.2018 года открытие вкладов в евро приостановлено. По действующим вкладам условия не меняются, автоматическая пролонгация производится по ставке 0,01 %. Доступен к открытию сберегательный счет в евро, ставка по которому установлена на уровне 0,01 %.

Подробности по программе «Сбербанк Первый» (вклады для физических лиц в 2019 году) на официальном сайте банка

Условия вклада

Сегодня в Сбербанке это самое выгодное предложение. Открыть депозит возможно не только в рублях, но и в иностранной валюте. Размещаются средства на срок от месяца до трех лет. По этому предложению предусматривается капитализация процентов.

Особенностью этого депозита является отсутствие каких-либо действий по взносу и расходованию. Это значит, что клиент может получить максимальную прибыль. Но это правило не распространяется на лица преклонного возраста, так как им предлагаются специальные лояльные условия. К ним относят:

  1. получение максимальной прибыли вне зависимости от размера внесенных средств;
  2. при достижении 60 лет клиент переходит на более лояльные условия в автоматическом режиме.

Минимальная сумма размещения средств составляет 1 000 рублей или 100 долларов. Проценты на сумму начисляются каждый месяц. В случае досрочного получения своих денег, клиент теряет некоторую часть своих процентов. Если средства снимаются ранее полугода, то ставка будет 0,01%. Если средства пролежали более полугода, то клиент получает 2/3 процентов.

Преимущества этой программы:

  • быстрое открытие счета;
  • значительная экономия времени;
  • процент на 1% больше, чем по классической программе;
  • простота в управлении счетом;
  • расторгнуть договор возможно в любое удобное время.

Как оформить вклад в Сбербанк Онлайн?

Наиболее простой способ оформления вклада – это использование системы Сбербанк Онлайн. Но клиенту все равно придется посетить отделение для подписания универсального соглашения банковского обслуживания. Для заключения этого договора потребуется паспорт и дебетовая карточка. Процедура выполняется согласно руководству:

  1. Авторизироваться в системе при помощи идентификатора и пароля.
  2. Подтвердить операцию при помощи кода из сообщения.
  3. В меню выбрать раздел «Вклады и счета».
  4. На данном этапе познакомиться с перечнем вкладов.
  5. Выбрать нужный депозит, ознакомиться с условиями и нажать на «Продолжить».
  6. На следующем этапе указать счет, с которого будут списаны деньги. Указать размер вносимой суммы.
  7. Подтвердить проводимую операцию при помощи кода из сообщения.

Размещение вклада по времени занимает всего несколько минут.

Отзывы клиентов

Лариса Петренко, Москва

«Я очень довольна сотрудничеством с банком и реальной прибылью. Я разместила свои средства на полгода и уже получила некоторый процент. Банк работает честно и без сбоев. Всем советую.»

Смотрите так же

  • Как проверить состояние лицевого счёта на Сберегательной книжке через интернет5c5b49add2979Как проверить состояние лицевого счёта на Сберегательной книжке через интернет
  • Инструкция по пополнению карты Совесть через Сбербанк Онлайн5c5b49ae07b26Инструкция по пополнению карты Совесть через Сбербанк Онлайн
  • Инструкция по подключению Мобильного банка от Сбербанка через телефон5c5b49ae2e788Инструкция по подключению Мобильного банка от Сбербанка через телефон
  • Как пользоваться Мобильным банком от Сбербанка5c5b49ae56cadКак пользоваться Мобильным банком от Сбербанка

« Предыдущая запись

Топ-10 самых надёжных банков России 2014

Тут оказались дочерние компании крупных иностранных кредитных организаций и государственные банки.

  1. Ситибанк.
  2. Нордеа Банк.
  3. Эйч-Эс-Би-Си Банк.
  4. Креди Агриколь Киб.
  5. Сбербанк.
  6. Банк ВТБ.
  7. Банк ВТБ24.
  8. Юникредит Банк.
  9. ИНГ Банк (Евразия).
  10. МСП Банк.

Сити, Сбер, ВТБ, может быть ещё Юни. Их я знаю неплохо. Некоторыми даже пользуюсь при зарабатывании денег в сети. Сначала хотел в Сити открыть вклад. Но там минималка, если мне не изменяет память, 30 000 рублей. Ещё вроде бы какие-то условия не понравились, сейчас уже точно не помню. Следующий на очереди был Сбер. Сбербанком активно пользуюсь около 7 лет уже. Ни разу никаких проблем не было.

Как я открывал рублёвый вклад в Сбербанке через интернет

На официальном сайте sberbank.ru нашёл вкладку «накопить и сохранить». Там подзаголовок — вклады онлайн. «Круто!» — подумал я и полез за подробностями.

Сохраняй Онл@йн — первый вариант в списке. Не пополняемый. Сразу отмёл. Остались Управляй Онл@йн и Пополняй Онл@йн. В первом случае можно снимать деньги со счёта. Не есть хорошо для моей слабовольной сущности. Так что выбор пал на «пополняй». Жму «оформить вклад» и попадаю на страницу входа в Сбербанк Онлайн. А там нет кнопки для регистрации (сейчас уже есть, вроде как)!

Оказалось, что для регистрации надо иметь любую карту Сбербанка. С ней идёшь к ближайшему терминалу, вставляешь, жмёшь несколько нехитрых клавиш и получаешь в виде чека логин и пароль для входа. Мда. Ну ладно. Через пару дней вылез на улицу, достал себе логин с паролем. Вернулся домой, захожу в систему и ничего не пойму. Во всех инструкциях, которые видел, личный кабинет должен был выглядеть вот так:

Но у меня, почему-то, картина была такая:

Ну что опять за бабуйня! Нужной вкладки нет. Сколько её не искал.

Полез снова в Google. Ничего не нашёл. Плюнул. Потом ещё несколько дней пытался — без толку. Судя по всему, придётся техподдержку пинать. Залез через пару дней на их сайт и вкратце изложил проблему. Мне пришёл, видимо, стандартный ответ:

  1. Войдите в систему Сбербанк Онлайн.
  2. Выберите закладку «Вклады и счета», далее выберите операцию «Открытие вклада».
  3. Ознакомьтесь с условиями размещения средств.
  4. Заполните заявку на открытие вклада.
  5. Ознакомьтесь с условиями по вкладу, перейдя по ссылке «просмотр условий вклада».
  6. Ознакомьтесь с реквизитами открытого вклада.

Дали ссылку на Инструкцию по открытию онлайн-вкладов в «сбербанк онл@йн»… Ладно хоть в какой-то из социальных сетей в их группе мне обыкновенный пользователь рассказал про УДБО (Универсальный договор банковского обслуживания). Без него, оказывается, вклад невозможно открыть.

Попёрся снова в техподдержку. Спрашиваю, как УДБО оформить. Мне отвечают, что нужно взять паспорт, карту Сбербанка и топать в ближайшее отделение с этим делом. Святая корова! А я ведь просто хотел деньги у них свои разместить в пару кликов.

Прошёл месяц, или около того. Иду в ближайшее отделение. Хорошо, что именно Сбербанк выбрал. У меня два их отделения возле дома. Взял талончик, выбрав в меню терминала пункт, как то связанный со Сбербанком Онлайн. Очередь быстро подошла, пару минут всего посидел. Девушка по ту сторону стекла сразу и не поняла, чего я пришёл тут. Потом у кого-то что-то спросила, взяла у меня паспорт, карту. Минуту или две чего-то печатала. Потом всё вернула и сказала, что всё готово. Неужели это по телефону хотя бы нельзя было сделать?!

Долго ли, коротко ли — всё по инструкции сделал. С процентной ставкой там ещё не всё так просто вышло. Получил я в итоге 6,25% в год.

Теперь буду потихоньку туда деньги складывать, пока есть.

А морали не будет. Всё равно достойной альтернативы не нашёл. Вот вам лучше видео напоследок:

http://seo-aspirant.ru/youtu.be/hk6_YMg0Vac

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ!

СТАТЬИ ИЗ РУБРИКИ:

  • Подвожу итоги 2013 года: события, доходы
  • Слетали с женой в Москву отдохнуть на пару дней
  • Фото-пост: один день из жизни веб-мастера
  • Рецепт успеха SEO-аспиранта: высшее образование
  • SEO-аспирант на отдыхе в Челябинске
  • Как SEO-аспирант загранпаспорт получал через Госуслуги
  • Зачем косить и как откосить от армии в России
  • SEO-аспирант подводит итоги 2012 года
  • Рабочее место SEO-аспиранта — участвую в эстафете для блоггеров
  • Сколько нужно денег для счастья лично мне

Условия

«Сохраняй» это вклад для хранения сбережений с гарантированным приобретением устойчивого дохода.

Условия таковы:

 ставка процентов  от 0,01 % в долларах и евро и до 6,49 % в рублях
 длительность вложения  от 1 до 36 месяцев
 возможность дополнительного пополнения  отсутствует
 частичное изъятие  не допускается
 наименьшая величина вложения  от 1 000 рублей или от 100 долларов/евро

То есть условия весьма демократичны. Наименьшая сумма в тысячу рублей делает предложение доступным для любого вкладчика, независимо от общего уровня его благосостояния.

А широкая градация сроков вложения дозволяет, как просто сохранить средства в течение пары-тройки месяцев, так и получить значительный доход при выборе более длительного периода вклада.

По поводу процентов нужно отметить, что начисляются таковые ежемесячно. Причем начисленные по процентам суммы капитализируются с основной суммой вложения, и за счет этого увеличивается доход последующих месяцев.

Кроме того по условиям вклада допускается снятие процентов или перечисление их на карточный счет.

Из особых условий надобно выделить такие:

  • при открытии вклада пенсионером применяется только максимально высокая ставка;
  • в отношении клиентов предпенсионного возраста действует автоматический перевод по достижению пенсионного возраста на более выгодные ставки по процентам.

Открыв вклад «Сохраняй» можно составить завещание, чтобы в случае внезапной смерти клиента средства достались именно указанному лицу.

Вклад Сберегательный счет Сбербанка России5c5b49ae77871 Отзывы о вкладе Сберегательный счет в Сбербанке России вы можете посмотреть в статье: вклад Сберегательный счет Сбербанка России

Условия вклада Сбербанка Пополняй для пенсионеров рассматриваются на этой странице.

Как оформить вклад

Оформить вклад «Сохраняй» можно в отделении Сбербанка. Для этого нужно следовать следующей инструкции:

  1. Посетить отделение Сбербанка в регионе проживания и предъявить документ, заверяющий личность.
  2. Подписать договор вклада.
  3. Внести на счет оговоренную в договоре сумму вклада.

Также открыть вклад можно в Сбербанк Онлайн или через банкомат.

Порядок открытия вклада в Сбербанк Онлайн выглядит так:

  1. Войти в личный кабинет СБОЛ.
  2. Избрать путь «Вклады и счета» → «Открытие вклада».
  3. Подобрать нужный вклад и ознакомиться с его условиями и нажать «Продолжить».
  4. Заполнить заявочную форму на открытие вклада (выбор валюты, счета списания, суммы взноса, периода хранения), и ознакомиться с рассчитанными условиями по указанным параметрам.
  5. Согласится с условиями, проставив галочку в поле «С условиями вклада согласен» и нажать «Подтвердить».
  6. Ознакомиться с реквизитами открытого вклада. Вклад открыт.

Для открытия вклада «Сохраняй» через банкомат нужно следовать такой инструкции:

  1. Вставить в банкомат карту Сбербанка и указать ПИН-код.
  2. Выбрать в главном меню «Личный кабинет».
  3. В кабинете выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».
  4. Выбрать пункт «Вклады» → «Открытие вклада».
  5. Выбрать вид вклада.
  6. Указать валюту вклада, сумму взноса и длительность вклада в днях.
  7. Выбрать источник списания (карту или другой вклад).
  8. Подтвердить операцию.
  9. Взять чек. Вклад открыт.

Как рассчитать

Перед открытием вклада «Сохраняй» в Сбербанке можно предварительно рассчитать его доходность. Это поможет убедиться в выгодности вклада и при необходимости определить необходимую для вложения сумму.

Расчет осуществляется посредством специального калькулятора, размещенного на официальном сайте банка.

Для проведения расчета нужно указать:

  • используемую валюту;
  • день открытия;
  • день завершения;
  • длительность вклада в днях;
  • капитализацию процентов (да/нет);
  • досрочное закрытие (да/нет);
  • вкладчик – пенсионер (да/нет)

После нажатия на кнопку «Рассчитать» система выдаст величину среднего дохода за 30 дней, процентную ставку с учетом капитализации и общую сумму вклада к выдаче. Отдельно отобразится сумма общего дохода по вкладу за указанный период.

Для примера можно рассчитать доходность минимального вклада длительностью один год:

 валюта  рубль
 дата открытия  20.01.2017
дата закрытия  20.01.2018
 длительность в днях  365
 капитализация  нет (проценты при начислении выводятся на карту)
 досрочное закрытие  нет
 вкладчик пенсионер  нет

При расчете системой выдаются такие данные:

 средний доход за 30 дней  4,79 рублей
 базовая ставка процентов  5,75 %
 общая сумма к выдаче  1 057,5 рублей
 сумма вложения  1 000 рублей
 размер дохода за общий период  57,5 рублей

Точно также можно осуществить расчет с любой суммой. Конечно, при минимальном вкладе доход выглядит незначительно. Но если вложить 100 000 или 1 000 000 рублей, то прибыль получается весьма существенной.

Подводные камни

На различных форумах и сайтах-отзовиках можно встретить негативные отзывы по поводу вкладов в целом, и относительно Сбербанка в частности. Чаще всего пользователи жалуются на неправильные расчеты.

Но в большинстве случаев такой «обман» объясняется недостаточным изучением договора вклада.

Как правило, в данном документе четко прописаны все нюансы. Возможно, мелким шрифтом, где-то в низу страницы, но в договоре все есть. Просто нужно внимательно прочитать договор еще до подписания.

На что же обратить внимание? Да на любые пункты, касающиеся:

  • ставки и порядка начисления процентов;
  • условий досрочного расторжения и возврата;
  • расходных и приходных операций;
  • комиссий и дополнительных обязательств;
  • сроками дополнительных взносов.

Например, в своей рекламе вкладов Сбербанк, как и любой другой банк впрочем, заявляет максимально возможную ставку. Клиент открывает вклад, а по истечении срока заявляет о неправильных расчетах.

А получается, что он просто не изучил условия, касающиеся связи суммы и процентной ставке. И по вкладу применялась ставка, соответствующая размеру его вклада.

Или же клиент снял средства с вклада досрочно, но при этом не учитывает понижение ставки и исключение из расчетов капитализации. Как итог, опять скандал об обмане со стороны банка.

То есть любые «подводные камни» при открытии банковского вклада это, прежде всего, недосмотр самого клиента при заключении договора с банком.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на детальность информации по вкладу на сайте, у клиентов нередко возникают различные вопросы.

К наиболее частым можно отнести такие варианты:

  • Можно ли открывать вклад на имя нескольких человек, каждый из которых получит право управления вкладом? Нет, любой вклад принимается только на имя конкретного лица. При необходимости можно оформить нотариальную доверенность на иное лицо, чье присутствие при этом не обязательно.
  • Допускается ли открытие сразу нескольких вкладов? Да, вкладчик вправе открыть неограниченное количество вкладов.
  • Как получить начисленные проценты? Вместе с суммой вклада по истечении срока, при ежемесячном снятии — в отделении банка или посредством вывода на банковскую карту.
  • Известит ли банк об окончании срока действия вклада? Необходимая информация присутствует в договоре или можно получить нужные сведения через Сбербанк Онлайн.
  • Можно ли открыть вклад на имя другого лица? Да, для этого предъявляется паспорт самого вкладчика и нотариально заверенная копия паспорта лица, на чье имя открывается вклад.
  • Подлежат ли налогообложению доходы с вклада? С 1.01.2009 начисляемые по вкладу проценты освобождены от налогообложения, если ставка не превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ более чем на 10 пунктов по рублевым вкладам и не более 9 процентов по вкладам в иностранной валюте.
  • Застрахованы ли вклады? Да, Сбербанк включен в систему страхования вкладов с 11.01.2005, максимальная сумма возмещения составляет 1 400 000 рублей.

Вклад До востребования Сбербанка России5c5b49ae8e0f4 Про вклад До востребования в Сбербанке России рассказывается в статье: вклад до Востребования Сбербанка России

Отзывы о вкладе Добрый год вы можете посмотреть тут.

Как открыть вклад Пополняй для пенсионеров в Сбербанке, описывается в этой статье.

Достоинства вклада «Сохраняй» и партнерство со Сбербанком

Рассматривая вклады на российском финансовом рынке, можно гласить об конкретной привлекательности программ, которые предлагает Сбербанк Рф. Вклад «Сохраняй», проценты по которому одни из наибольших на рынке, является новым продуктом, приспособленным под потребности современных людей. Можно отметить гибкую схему партнерства и малозначительный первичный депозит, что делает предложение легкодоступным для большинства обитателей Рф. Льготные условия для пожилых людей позволяют прирастить капитал. Личный подход к каждому и возможность беречь средства не только лишь в рублях, да и в баксах либо евро – это типичная возможность дифференцировать опасности. Удобство партнерства обеспечивается возможностью открыть депозит в хоть какое время в вебе. Добавим, что конкретно Сбербанк имеет статус самого надежного банка Рф.

Читайте также:

Как найти все виды вклада

Давайте разберемся, почему все не так очевидно с видами вкладов на сайте Сбербанка.

Чтобы посмотреть доступные варианты для сбережений, нужно сделать следующее:

— Теперь мы увидим все варианты?

Мы видим стандартные предложения, первым в списке обычно идет акционное предложение — сейчас, например, это вклад Онлайк.

А где получить дополнительную информацию по возможностям расширения стандартных предложений? Есть два направления.

Первое:

заходим на страницу вклада, в нашем случае Сохраняй, и видим там:

Условия вклада меняются от места его открытия5c5b49aed6563

И тут мы должны понять, что перед нами уже 2 варианта: Сохраняй — открывается в офисе и Сохраняй Онлайн — открывается самостоятельно в приложении банка.

Далее на странице мы увидим: «Особые условия для пенсионеров», вот и третий вариант.

Второе:

мы можем посмотреть условия для привилегированных клиентов, у которых есть пакет: Премьер или Первый. В этом случае мы узнаем условия ещё по двум вариантам вклада Сохраняй, но с приставками Особый или Лидер.

И еще, например, станет понятно, что вклады в евро в Сбербанке — всё таки можно открыть.

Что же получаем в итоге?

Все варианты вклада:

  • Стандартные условия — “Сохраняй”;
  • Открывает любой клиент онлайн самостоятельно — “Сохраняй Онлайн”;
  • Открывает пенсионер — Сохраняй со специальными условиями для пенсионера;
  • Открывает участник Сбербанк Премьер — «Особый Сохраняй»;
  • Открывает участник  Сбербанк Первый — «Лидер Сохраняй».

Каждый из них может быть:

  • с капитализацией или без неё;
  • в рублях или долларах;
  • «Лидер Сохраняй» может быть ещё и в евро.

А теперь рассмотри подробнее все варианты вклада Сохраняй в Сбербанке и процентные ставки на сегодня.

Вклад Сохраняй — ставки до 4,5%

Вклад Сохраняй на стандартных условиях можно открыть только в отделении Сбербанка. Так как вы обращаетесь к специалисту, а он получает зарплату, то ставки в таком случае чуть ниже, чем при самостоятельном открытии (на 0,25%).

Плюсы и минусы

Цель данного вида депозита, как следует из названия, – сохранять средства с максимальной эффективностью. Действительно, ставка, применяемая ко вкладу Сохраняй, максимальная среди всех «срочных» предложений в банке.

Дополнительным плюсом является наличие капитализации. В соответствии с условиями вклада Сохраняй Сбербанка осуществляется ежемесячная капитализация процентов – т.е. начисленные банком проценты остаются на счете , в результате чего тело депозита увеличивается. В результате эффективная ставка оказывается несколько выше декларируемой, прописанной в стандартных условиях.

При этом клиент может выводить накопленные проценты на отдельный счет, но при этом процентная ставка будет рассчитана без учета капитализации.

Во всех таблицах с условиями на сайте Сбербанка ставка с капитализацией указывается серым — она выше и применима, если вы не снимаете проценты со счета.

К другим параметрам вклада относятся:

  • возможность открыть счет в рублях или валюте (с долларами все очевидно, про евро поговорим отдельно);
  • относительно небольшой порог входа – 1000 рублей либо 100 долларов;
  • автоматическая пролонгация на такой же срок по действующим ставкам;
  • срок вклада – от 1 месяца до 3 лет;
  • доходность – от 3,65% до 4,50% или 3,65%-4,81%, если не снимать проценты.

Минусом является отсутствие возможности снимать и пополнять вклад. Но это компенсируется большей доходностью по сравнению с другими вариантами.

Если вам нужно более гибкое управление вкладом, то рассмотрите:

  • Условия вклада Пополняй — с возможностью внесения средств в любое время;
  • Условия вклада Управляй — снятие наличных и внесение с определенными ограничениями.

На депозитный счет можно оформить завещательное распоряжение на случай смерти владельца, а также выписать доверенность на вклад Сбербанка, если у вкладчика не будет возможности забрать деньги самому.

Процентная ставка на сегодня

В зависимости от выбора способа открытия ставка по вкладу Сохраняй в Сбербанке будет различаться. Так, если сделать это в офисе и получить стандартные условия, то значения будут варьироваться от 3,65% до 4,5% (4,81% с учетом капитализации) для рублей и от 0,05% до 1,15% (1,17%) для долларов.

В таблицах выделены минимальные условия для получения максимальной процентной ставки в рублях и долларах:

Рублевый вклад Сохраняй Сбербанк - процентная ставка в 2018 году5c5b49af4135dДолларовый вклад Сохраняй Сбербанк - процентная ставка в 2018 году5c5b49af9d202

Вариант с ежемесячной капитализацией позволяет получить еще больше, но вкладчик не сможет получать пассивный доход ежемесячно. Так что придется выбирать.

В евро срочные депозиты пока открыть невозможно – Сбербанк отказался от работы с данной валютой. Но клиентам доступны расчетные счета в евро со ставкой 0,01% годовых.

Как получить максимальную ставку

Чтобы получить наиболее высокую процентную ставку по вкладу Сохраняй Сбербанк, необходимо:

  • открыть вклад на срок от 1 года – в этом случае будет действовать наибольший процент для любой суммы: от 4,20% до 4,50%;
  • вложить сумму свыше 400 тысяч рублей – ставка будет варьироваться от 3,95% до 4,50%;
  • ещё лучше воспользоваться онлайн-банком для открытия (описываем дальше) – значение ставки выше на 0,25% для любой суммы и срока;
  • выбрать капитализацию — не снимать проценты ежемесячно.

Чтобы рассчитать, какая именно будет доходность, вы можете воспользоваться калькулятором вклада Сохраняй Сбербанк на странице оформления депозита.

Но цифры цифрами, а давайте посмотрим на несколько примеров расчета с реальными числами и поймем насколько выгодны те или иные процентные ставки, есть ли смысл в капитализации.

Примеры расчета доходности

Сравним доходность для вклада Сохраняй в Сбербанке со стандартными условиями при вложении суммы 400 000₽ на 1 год — с капитализацией и без. Т.е. поймем стоит ли оставлять проценты на вкладе или можно снимать их ежемесячно (точнее просто настроить, чтобы они поступали, например, на карту) — велика ли разница.

Получается, если не снимать % ежемесячно, то дополнительно каждый месяц будет зарабатываться 31 руб. 33 коп. И в итоге в год будет получено на 375,9 рубля больше. Весьма незначительная прибавка, и если получение 1500 рублей в месяц может сыграть роль в вашем комфорте, то смело можно выводить проценты каждый месяц и не переживать, что потеряете много из-за отсутствия капитализации.

Посмотрим, что произойдет, если сумму оставить ту же 400 000₽ но срок вклада увеличить до 3 лет.

В случае трехлетнего вклада — получаем увеличение ежемесячного дохода почти на 103 рубля, а в итоге плюс от капитализации составить чуть более 3700 рублей.

При вложении меньших сумм или на меньшее время разница между вкладом с капитализацией и без нее будет практически незаметна. Имейте это ввиду, если решите ограничить себя в снятии процентов на длительное время.

Вклад Сохраняй Онлайн — ставки до 4,75%

При открытии вклад Сохраняй в Сбербанк Онлайн условия будут более выгодными: банк предлагает ставку, большую на 0,25 процентных пункта, чем при обращении в офис. Так что, лучше всего открывать счет с использованием каналов дистанционной связи.

Где открыть Онлайн

В чате можно, например, уточнить условия о вкладе Сбербанк -Сохраняй Онлайн5c5b49afe7f5eЭто можно сделать в:

  • личном кабинете интернет-банка Сбербанк Онлайн;
  • мобильном приложении на iOS или Android;
  • терминале или банкомате Сбербанка;

Главное, что вы делаете всё самостоятельно и не прибегаете к помощи сотрудника офиса. Хотя, если у вас возникли вопросы, то вы всегда можете обратиться к специалисту в чате.

Процентная ставка на сегодня

В любом случае, выгоднее открыть счет с использованием дистанционных каналов взаимодействия с банком:

  • от 3,90% до 4,75% для рублевых вложений;
  • от 0,2% до 2,00% для долларовых.

Как видно, в случае с рублевыми депозитами в Сбербанке проценты по вкладу Сохраняй на сегодня более выгодны на 0,15-0,25 пунктов, а вот доходность валютного вклада выше практически в 1,5-2 раза.

Вклад Сохраняй Онлайн Сбербанк — условия в таблицах тарифов выделены минимальные требования для получения максимальной процентной ставки в рублях и долларах:

Вклад Сохраняй Онлайн Сбербанк - условия для вклада в рублях5c5b49b0507a5Вклад Сохраняй Онлайн Сбербанк - условия для вклада в долларах США5c5b49b0b3216

Напомним, что серым указывается ставка с учетом капитализации — т.е. когда снятия процентов со счета вкладов не происходит до его окончания.

Если снятие наличных с вклада Сохраняй вам важно — то это возможно только путем снятия начисленных процентов.

Вклад Особый Сохраняй — ставки до 5,20%

Открывается в привилегированном тарифе Премьер и позволяет получить повышенные процентные ставки.

В рублях:

В долларах:

Кроме высокого процента по вкладу вы получаете в довесок все услуги пакета Премьер бесплатно:

  • Личного менеджера и выделенную зону в офисах обслуживания;
  • Круглосуточную поддержку по телефону;
  • Бесплатную страховку во время путешествий для всей семьи (и даже держателя дополнительной карты WBE) с покрытием до 100 тыс. USD;
  • Безлимитный проход в бизнес-залы по карте Приорити Пасс (ограничения накладывают только конкретные аэропорты);
  • Бонусные баллы не меньше 1,5% от покупок;
  • Помощь в заполнении налоговых деклараций и т.п.

Сам по себе пакет стоит 2500 руб./ежемесячно, но первые два месяца даются в подарок, а затем бесплатное обслуживание положено клиентам, на счетах которых в последний день периода не меньше 1,5 млн. рублей (регионы) или 2,5 млн.(столица). В расчет принимаются текущие счета, накопительные, инвестиционные, металлические, депозиты, карты.

У предприимчивых граждан сложилась вполне законная схема, как подзаработать на вкладе Сохраняй с повышенным процентом и не платить комиссию:

  • Открываете пакет Премьер;
  • Размещаете средства на срок от 30 до 90 дней под ставку от 4,4 до 4,8%;
  • Под конец третьего периода обеспечиваете на текущих счетах минимальный остаток;
  • В начале четвертого месяца снимаете все деньги.

При таком раскладе плата за обслуживание не взимается.

В контексте вклада Сохраняй премиальный тариф будет полезен только в некоторых случаях:

  • При бесплатном обслуживании – иначе часть вашего дохода со вклада просто съест абонентская плата:

Например, вложение 1 млн. руб. на срок 1 года:

Пакет Процент Расход* Доход Прибыль
Премьер 5,20% 0 / 25 000 52 000 52 000 / 27 000
Без пакета** 4,75% 0 47 500 47 500

* Без оплаты ПУ/с комиссией

**Ставки при оформлении дистанционно

  • При размещении сумм от 1 млн. – именно в этом диапазоне процентные ставки по сравнению со стандартным вкладом Сохраняй отличаются ощутимо – на 0,45%. При вложениях от 700 тыс. этот разрыв сокращается до 0,2%.
  • Если в приоритете дополнительные услуги.

Вклад Лидер Сохраняй — ставки до 5,85%

Открывается в самом престижном пакете услуг – Сбербанк Первый, который относится к категории Private Banking. Собственно, этим статусом обусловлены не только особенности ПУ, но и параметры самого депозита, например, высокий порог входа — от 5 млн. руб.

Во многом ПУ Первый похож на Премьер, но есть отличия:

  • Офисы для приема клиентов располагаются в отдельных зданиях;
  • Каждому клиенту положен личный помощник в повседневных делах (консьерж-сервис);
  • Выгодный курс обмена валют – самый низкий спрэд в Сбербанке;
  • Увеличенная сумма страховки – до 1 млн. USD.
  • Услуги финансового управляющего.

Процентные ставки по депозиту Сохраняй Лидер предлагаются самые высокие.

В рублях:

В долларах:

Кроме того, только ПУ Первый позволяет открывать вклады в евро:

По ознакомительным таблицам разница в процентах между стандартным предложением и Сохраняй Лидер колеблется от 0,75% до 1,1%. Если сравнить ПУ Премьер, значение уменьшается до 0,3% — 0,65%.

Однако, если вы озабочены только банковским депозитом, не нуждаетесь в других услугах и не можете обеспечить наличия на счетах сумм меньше 10 млн. (регионы) или 15 млн. (столица), ПУ Первый не самый рациональный выбор, поскольку за обслуживание пакета придется выкладывать по 10 тыс. руб./ежемесячно.

Кстати, первые два месяца пользования вы получаете в подарок и даже можете применить схему, как получить повышенные проценты по вкладу Сбербанка Сохраняй Лидер и сэкономить на комиссии (см. Сохраняй Особый).

На самом деле реальная выгода от повышенных ставок по вкладу Сохраняй Лидер будет ощутима только в случае, если вы не платите тариф за Private Banking.

Сравните размещение 5 млн. руб. на срок 1 год в разных пакетах:

Пакет Процент Расход* Доход Прибыль
Первый 5,50% 0 / 100 000 275 000 275 000 / 175 000
Премьер 5,20% 0 260 000 260 000
Без пакета** 4,75% 0 237 500 237 500

Размещение 16 млн. руб. на срок 1 год:

Пакет Процент Расход Прибыль
Первый 5,60% 0 896 000
Премьер 5,20% 0 832 000
Без пакета** 4,75% 0 760 000

* Без оплаты ПУ/с комиссией

**Ставки при оформлении дистанционно

Главным недостатком размещения средств в премиальных тарифах выступает тот факт, что сбережения застрахованы по правилам АСВ – а значит только 1,4 млн. руб. вы сможете возместить в случае форс-мажорной ситуации и ваш статус клиента никак не может повлиять на это условие.

Кроме повышенных ставок, важное преимущество депозитов Сохраняй Лидер и Особый в том, что их пролонгация проводится на премиальных условиях на момент продления договора, даже если вы уже не принадлежите к категории ВИП-клиента (отказались от ПУ).

Варианты с повышенной процентной ставкой

Чтобы получить более ощутимый доход по депозиту Сохраняй, используйте те рекомендации, которые подойдут к вашим обстоятельствам:

  • Откройте вклад дистанционно – это обеспечит повышенную ставку на стандартных условиях (выше на 0,25%).
  • Выбирайте длительные периоды – на сроках от года до 3 лет проценты больше, чем на краткосрочных вложениях.
  • Оставляйте доход на депозитном счету – прогрессивная ставка будет выше за счет капитализация процентов по вкладам Сбербанка.
  • Оформите депозит на имя пенсионера. По условиям банка для них действует повышенный процент- максимальный из предложенных на конкретный срок вне зависимости от суммы. Вы можете открыть счет на имя родителей или родственников и оформить генеральную доверенность на вклад Сбербанка, чтобы распоряжаться средствами.
  • Рассмотрите варианты открыть вклад в линейке Особый или Лидер (привилегированные пакеты услуг), если у вас достаточно средств, чтобы обеспечить обслуживание без комиссии.

Как видите, в Сбербанке не мало вариантов получить повышенные проценты по вкладу Сохраняй.

Планируя разместить крупную сумму, помните, что последние изменения в законодательстве дали банкам право не только требовать от вас информацию об источнике происхождения денег, но и заблокировать сумму на депозитном счету и ограничить выдачу средств до выяснения всех вопросов, поставленных службой безопасности банка перед клиентом.

Процентные ставки на 2018 год

Для вашего удобства приведем таблицу Сбербанк проценты по вкладу Сохраняй на сегодня — со всеми вариантами вклада. Значения в таблице указаны в процентах в год, а диапазоны возникают из-за различных условий для разных сумм вклада. Чем выше сумма, тем больше процентная ставка.

1-2 мес. 2-3 мес. 3-6 мес. 6-12 мес. 1-2 года 2-3 года 3 года
Сохраняй 3,65-3,95 3,80-4,10 3,95-4,25 4,10-4,40 4,20-4,50 4,20-4,50 4,20-4,50
Сохраняй Онлайн 3,90-4,20 4,05-4,35 4,20-4,50 4,35-4,65 4,45-4,75 4,45-4,75 4,45-4,75
Сохраняй для пенсионеров 4,20 4,35 4,50 4,65 4,75 4,75 4,75
Особый Сохраняй 4,40-4,65 4,55-4,80 4,70-4,95 4,85-5,10 4,95-5,20 4,95-5,20 4,95-5,20
Лидер Сохраняй 4,95-5,30 5,10-5,45 5,25-5,60 5,40-5,75 5,50-5,85 5,50-5,85 5,50-5,85

Пример. Если на вклад Сохраняй Онлайн на 4 месяца положить 10 000₽ то ставка будет 4,20%, а если 500 000₽, то 4,50%.

Онлайн калькулятор — рассчитать

Перед тем, как принимать решение о том, какую сумму и на какой срок стоит инвестировать, стоит рассчитать на калькуляторе Сбербанка по вкладу Сохраняй потенциальную прибыль, а также учесть всего плюсы и минусы.

Рассмотрим вложений 100 000 рублей на 1 год и 1 000 000 рублей на этот же срок, для 3 вариантов:

  • обычные условия Сохраняй (при открытии в офисе);
  • Сохраняй Онлайн;
  • Сохраняй Онлайн для пенсионеров.

Рассчитаем какой вариант более выгодный для этих сумм.

100 000₽:

Выгоднее всего открывать вклад пенсионеру.

1000 000₽:

При такой сумме у пенсионеров нет преимущества — можно открывать любому физическому лицу онлайн.

Можно ли закрыть вклад досрочно

Частичного изъятия по вкладу Сохраняй в Сбербанке в 2018 году не предусмотрено. Поэтому, если деньги понадобились в экстренном порядке, то счет можно только полностью закрыть. При досрочном расторжении действуют такие правила:

  • закрытие возможно осуществить в любой момент, даже на следующий день после открытия;
  • процентная ставка пересчитывается – если прошло меньше полугода, то по значению 0,01%, если прошло больше – то 2/3 от текущей;
  • капитализация не учитывается.

Если вкладчик уже получил свои проценты, то из итоговой суммы к получению разница будет вычтена. Если же начисленный банком доход оставался, то он будет уменьшен соразмерно.

Подсчитать, каковы будут финансовые потери, можно на калькуляторе Сбербанка по вкладу Сохраняй онлайн.

Для кого вклад удобен

Данный тип депозита пригодится тем вкладчикам, которые хотят получить максимальный доход от своих вложений. Оптимально, если удастся инвестировать средства на длительный срок с капитализацией – тогда за счет эффекта мультипликации удастся извлечь самый большой доход.

Более выгодные условия могут быть только у временных-акционных предложений Сбербанка, например таких как: Онлайк, Побеждай.

Если изучить по вкладу Сохраняй Сбербанк отзывы, то становится понятно, что он удобен:

  • для пенсионеров;
  • для обладателей крупных сумм;
  • для лиц, желающих сохранить пока не нужные для активного использования деньги под высокий процент в надежном банке.

Среди всех депозитных продуктов Сбербанка это самый доходный вариант, но недостаточно гибкий из-за отсутствия возможности пополнять счет и снимать в срочном порядке необходимые деньги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ePay Info | Все про платежные системы