Вклад Управляй Онлайн Сбербанк: условия

Вклад Управляй и Управляй Онлайн Сбербанка являются наиболее популярным среди всей линейки, представленной в банке. С вклада можно изымать средства в пределах минимально допустимого остатка, и увеличивать объем накоплений без ограничений.

Всего есть 5 видов этого вклада: обычный, Онлайн, для пенсионеров, Особый и Лидер. Максимально возможная процентная ставка в рублях 5%.

Мы разберем все виды и условия, на которых они могут быть открыты для получения максимально выгодных ставок.

В статье:

• Конкурентные преимущества
• Вклад Управляй + Управляй Онлайн
  • Доходность — процентные ставки
• Вклад Особый Управляй
• Вклад Лидер Управляй
• Вклад Управляй для пенсионеров
• Плюсы и минусы
• Сравнение с другими банками
• Как открыть
• Как закрыть
  • Завершение срока
  • Досрочное закрытие
• Документы
• Заключение

Основные условия

При оформлении счета на любой срок и сумму, вноситель может по своему усмотрению установить размер неснижаемого остатка – 30000, 100000, 400000, 700000 и 2000000 рублей. Это значит, что всеми средствами, кроме указанной суммы клиент может распоряжаться без закрытия депозита.

ПримерЕлена – предприниматель, она получила прибыль в размере 450000 рублей, в ближайшее время деньги ей не нужны, но может представиться возможность выгодно вложить их, поэтому выбрала депозит с неснижаемым остатком 30000 руб. на 1 год под 3,05%. Далее совершены следующие операции за месяц.

Доход был посчитан исходя из 178 000 руб. Елена, как и рассчитывала, смогла инвестировать большую часть своих средств без потери процентов в банке.

Процентная ставка

Процентная ставка по этому вкладу зависит не от суммы, фактически находящейся на счете, а от размера неснижаемого остатка.

Клиент может изменить ставку, пока действует депозит. Для этого нужно заключить соглашение об увеличении размера неснижаемого остатка и внести, если это необходимо, недостающую сумму.

Внимание! По вкладу действует ограничение, влияющее на начисление процентов. На это следует обратить внимание при заключении договора.

ПримерМарина открыла счет «Управляй Онлайн» на 30000 руб. под 3,5% и пополнила его еще на 400000 руб. В конце месяца будут произведены начисления:

• 300000*3,5%/12 = 875
• 130000*1/2*3,5%/12= 190

Проценты по вкладу в Сбербанке начисляются ежемесячно на остаток по счету и причисляются к вкладу, увеличивая в будущем расчетную сумму. Поскольку «Управляй Онлайн» очень мобильный, сделать предварительный расчет доходности за весь срок будет трудно, но на официальном сайте есть возможность сделать это с помощью онлайн калькулятора.

Чем отличается «Управляй Онлайн» от других вкладов?

«Управляй онлайн» по условиям находится между простыми счетами «До востребования», «Универсальный» и срочными депозитами «Сохраняй», «Пополняй» и другими.

Преимущества:

• высокая ликвидность, находящихся на нем денег;
• высокая процентная ставка, по сравнению с обычными счетами для расчетов.

Выбор вклада всегда нужно делать исходя из личных целей:

• Если цель накопить и сохранить – стоит выбрать срочный вклад без возможности снятия денежных средств. Ставки по ним выше, да и условия наиболее подходящие для цели.
• Если цель максимально эффективно использовать оборотные деньги, те, которые задерживаются всего на пару недель или дней – лучшим выбором станет «Управляй Онлайн».

Вклад «Управляй» от Сбербанка России

Предложение Сбербанка России по вкладу «Управляй» интересно своими процентами при сохранении возможности частичного снятия денежных средств со счёта, ну и пополнее, разумеется, также возможно.

Вклад можно оформить на срок от 3 месяцев до 3 лёт в рублях, евро или долларах. Минимальная сумма, на которую можно открыть вклад — 30 000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро, в зависимости от валюты вклада, которую вы выбираете самостоятельно. Пополнение после открытия возможно от 1000 рублей, 100 долларов или евро.

Частично денежные средства снимать можно, главное, чтобы на счету вклада всегда оставалась сумма неснижаемого остатка, это позволит не потерять накопленные проценты по вкладу.

Проценты по вкладу начисляются ежедневно и прибавляются к основной сумме вклада, хотя вы также можете снимать их ежемесячно через отделение банка либо перечислять на счёт своей карты.

Теперь предлагаю посмотреть таблицу распределения процентов по данному вкладу, связывающая процентную ставку, срок вклада и минимальный остаток средств. Первая таблица приведена для вкладов в рублях. Обратите внимание, что двумя звёздочками отмечены ставки с учётом капитализации процентов.

Вы также можете познакомиться с таблицей процентных ставок для вкладов в долларах и евро.

Хочется также рассказать про условия досрочного расторжения договора по данному вкладу. Если вам потребуется досрочно закрыть свой вклад, то процентная ставка для денег, пролежавших на нём менее 6 месяцев будет составлять всего 0,01% годовых. А вот если ваши деньги пролежали на вкладе более 6 месяцев и забрать их вы захотели досрочно, то процентная ставка будет рассчитана исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной по сделанному вами вкладу на момент его открытия.

Стоит также рассказать о максимальной сумме вклада, которая равна десятикратной сумме, которая была внесена при открытии вклада. Если сумма вашего вклада превысит этот порог, то на «лишние» будет установлена своя процентная ставка, равна 1/2 от установленной ставки по вкладу.

Открыть вклад «Управляй» вы можете в любом отделении Сбербанка по работе с физическими лицами.

frombanks.ru

• Вклад управляй онлайн сбербанк подводные камни
• Переводы онлайн сбербанк
• Как оплатить квитанцию за детский сад через сбербанк онлайн
• Досрочное погашение ипотеки сбербанк онлайн
• Досрочное погашение ипотеки сбербанк онлайн
• Как восстановить пароль и логин сбербанк онлайн
• Онлайн калькулятор по кредиту сбербанк
• Сбербанк онлайн как восстановить пароль и логин
• Банк онлайн банк россия
• Как удалить уведомления в сбербанке онлайн на телефоне
• Сбербанк онлайн контактный центр телефон

Топ-10 самых надёжных банков России 2014

Тут оказались дочерние компании крупных иностранных кредитных организаций и государственные банки.

1. Ситибанк.
2. Нордеа Банк.
3. Эйч-Эс-Би-Си Банк.
4. Креди Агриколь Киб.
5. Сбербанк.
6. Банк ВТБ.
7. Банк ВТБ24.
8. Юникредит Банк.
9. ИНГ Банк (Евразия).
10. МСП Банк.

Сити, Сбер, ВТБ, может быть ещё Юни. Их я знаю неплохо. Некоторыми даже пользуюсь при зарабатывании денег в сети. Сначала хотел в Сити открыть вклад. Но там минималка, если мне не изменяет память, 30 000 рублей. Ещё вроде бы какие-то условия не понравились, сейчас уже точно не помню. Следующий на очереди был Сбер. Сбербанком активно пользуюсь около 7 лет уже. Ни разу никаких проблем не было.

Как я открывал рублёвый вклад в Сбербанке через интернет

На официальном сайте sberbank.ru нашёл вкладку «накопить и сохранить». Там подзаголовок — вклады онлайн. «Круто!» — подумал я и полез за подробностями.

Сохраняй Онл@йн — первый вариант в списке. Не пополняемый. Сразу отмёл. Остались Управляй Онл@йн и Пополняй Онл@йн. В первом случае можно снимать деньги со счёта. Не есть хорошо для моей слабовольной сущности. Так что выбор пал на «пополняй». Жму «оформить вклад» и попадаю на страницу входа в Сбербанк Онлайн. А там нет кнопки для регистрации (сейчас уже есть, вроде как)!

Оказалось, что для регистрации надо иметь любую карту Сбербанка. С ней идёшь к ближайшему терминалу, вставляешь, жмёшь несколько нехитрых клавиш и получаешь в виде чека логин и пароль для входа. Мда. Ну ладно. Через пару дней вылез на улицу, достал себе логин с паролем. Вернулся домой, захожу в систему и ничего не пойму. Во всех инструкциях, которые видел, личный кабинет должен был выглядеть вот так:

Но у меня, почему-то, картина была такая:

Ну что опять за бабуйня! Нужной вкладки нет. Сколько её не искал.

Полез снова в Google. Ничего не нашёл. Плюнул. Потом ещё несколько дней пытался — без толку. Судя по всему, придётся техподдержку пинать. Залез через пару дней на их сайт и вкратце изложил проблему. Мне пришёл, видимо, стандартный ответ:

1. Войдите в систему Сбербанк Онлайн.
2. Выберите закладку «Вклады и счета», далее выберите операцию «Открытие вклада».
3. Ознакомьтесь с условиями размещения средств.
4. Заполните заявку на открытие вклада.
5. Ознакомьтесь с условиями по вкладу, перейдя по ссылке «просмотр условий вклада».
6. Ознакомьтесь с реквизитами открытого вклада.

Дали ссылку на Инструкцию по открытию онлайн-вкладов в «сбербанк онл@йн»… Ладно хоть в какой-то из социальных сетей в их группе мне обыкновенный пользователь рассказал про УДБО (Универсальный договор банковского обслуживания). Без него, оказывается, вклад невозможно открыть.

Попёрся снова в техподдержку. Спрашиваю, как УДБО оформить. Мне отвечают, что нужно взять паспорт, карту Сбербанка и топать в ближайшее отделение с этим делом. Святая корова! А я ведь просто хотел деньги у них свои разместить в пару кликов.

Прошёл месяц, или около того. Иду в ближайшее отделение. Хорошо, что именно Сбербанк выбрал. У меня два их отделения возле дома. Взял талончик, выбрав в меню терминала пункт, как то связанный со Сбербанком Онлайн. Очередь быстро подошла, пару минут всего посидел. Девушка по ту сторону стекла сразу и не поняла, чего я пришёл тут. Потом у кого-то что-то спросила, взяла у меня паспорт, карту. Минуту или две чего-то печатала. Потом всё вернула и сказала, что всё готово. Неужели это по телефону хотя бы нельзя было сделать?!

Долго ли, коротко ли — всё по инструкции сделал. С процентной ставкой там ещё не всё так просто вышло. Получил я в итоге 6,25% в год.

Теперь буду потихоньку туда деньги складывать, пока есть.

А морали не будет. Всё равно достойной альтернативы не нашёл. Вот вам лучше видео напоследок:

http://seo-aspirant.ru/youtu.be/hk6_YMg0Vac

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ!

СТАТЬИ ИЗ РУБРИКИ:

• Подвожу итоги 2013 года: события, доходы
• Слетали с женой в Москву отдохнуть на пару дней
• Фото-пост: один день из жизни веб-мастера
• Рецепт успеха SEO-аспиранта: высшее образование
• SEO-аспирант на отдыхе в Челябинске
• Как SEO-аспирант загранпаспорт получал через Госуслуги
• Зачем косить и как откосить от армии в России
• SEO-аспирант подводит итоги 2012 года
• Рабочее место SEO-аспиранта — участвую в эстафете для блоггеров
• Сколько нужно денег для счастья лично мне

Банковский вклад является простым способом получения дополнительных средств. Сбербанк предлагает множество вариантов вкладов. Среди наиболее популярных — «Сбербанк Первый». Вклады для физических лиц в 2019 году имеют некоторые отличия от предыдущих годов, потому рассмотрим данный продукт подробно.

Содержание статьи:

• Как рассчитываются условия вкладов?
• Особенность формата «Сбербанк Первый» для физических лиц
• Достоинства премиального депозита
• Ставки и условия по вкладам Особый
• Программа Лидер и её преимущества

Как рассчитываются условия вкладов?

Выбирая нужный вклад, мы учитываем процентную ставку и его срок. Также важна функция страхования. Проценты по рублевым вкладам определяются ключевой ставкой Центрального Банка России, и Сбербанк вносит в них поправочный коэффициент. Обычно он формируется так: ключевая ставка делится на коэффициент 0,7.

По долларовым вкладам ставка определяется ключевой ставкой ФРС. По вкладам в евро — ставкой Европейского Центрального Банка. Основной регулятор депозитной/кредитной ставки любой валюты — это ее эмиссионный центр. Банки лишь немного его изменяют в нужную сторону, для обеспечения доходности своей деятельности.

Особенность формата «Сбербанк Первый» для физических лиц

Программа «Сбербанк Первый» (вклады для физических лиц) в 2019 году имеет стандартные условия. Вклады легче открыть действующим клиентам Сбербанка. Обычно это владение банковской картой, но есть другие варианты:

• иметь полис страхования;
• инвестирование в любом масштабе;
• управление ПИФами.

Также вклады могут открывать и совершенно новые клиенты, с которыми Сбербанк не работал ранее.

Достоинства премиального депозита

Этот вариант депозита удобен свободной выплатой процентов. Также он обеспечивает другие преимущества:

• свободное пополнение депозитного счета;
• работа с редкими валютами (фунт, франк, йены);
• снятие средств с депозита по определенному графику.

Премиальный вклад подразумевает обслуживание у персонального менеджера. Вклады «Лидер» и «Особый» можно открыть в определенных отделениях банка. Уточнить список отделений, имеющих спецразрешение, можно на официальном сайте Сбербанка.

Оформить вклад можно через Сбербанк Онлайн, ведь перевод средств защищен подтверждением транзакции через менеджера банка.

Ставки и условия по вкладам Особый

Параметры депозита:

• минимальная сумма для открытия вклада – 700 тыс. рублей;
• пополнение вклада — в любой момент;
• снятие средств — возможно только до установленного лимита;
• начисление процентов — ежемесячное;
• ранее полученные проценты не пересчитываются в случае изменения ставки.

Вклад Сохраняй

Открывается с начальной суммой от 700 тыс. рублей. Срок вклада от 1 до 36 месяцев. Ставка зависит от срока вклада. Максимально выгодная ставка у годового — трехгодового вклада — 5,45 — 5,70% (данные на ноябрь 2019 г.) В остальных случаях процент будет ниже, но такие варианты открытия вклада пользуются популярностью. Дело в том, что за снижение процентов банк дает другие льготы. Например, вывод средств не в конце срока, а в конце любого месяца.

Вклад Пополняй

Вклад Управляй

• Сохраняй — от 0,90 до 2,70% для долларов США и 0,01% для евро ;
• Пополняй — от 1,25 до 2,30% в долларах США и 0,01% для евро;
• Управляй — от 1,15 до 2,20% в долларах США. Для евро — 0,01%.

Столь низкие проценты по вкладам в евро связаны с тем, что в данный момент эмиссия этой валюты идет под отрицательный процент (дефляция). Поэтому вклады в евро популярностью не пользуются. Эмиссия доллара идет под 0,5%, так что для долларов Сбербанк предлагает очень выгодные вклады, со ставкой, превышающую ключевую ставку ФРС.

Программа Лидер и её преимущества

Капитализация процентов и их начисления в общий вклад существенно повышает прибыль по вкладу.

C 11.07.2018 года открытие вкладов в евро приостановлено. По действующим вкладам условия не меняются, автоматическая пролонгация производится по ставке 0,01 %. Доступен к открытию сберегательный счет в евро, ставка по которому установлена на уровне 0,01 %.

Подробности по программе «Сбербанк Первый» (вклады для физических лиц в 2019 году) на официальном сайте банка

Условия вклада

Сегодня в Сбербанке это самое выгодное предложение. Открыть депозит возможно не только в рублях, но и в иностранной валюте. Размещаются средства на срок от месяца до трех лет. По этому предложению предусматривается капитализация процентов.

Особенностью этого депозита является отсутствие каких-либо действий по взносу и расходованию. Это значит, что клиент может получить максимальную прибыль. Но это правило не распространяется на лица преклонного возраста, так как им предлагаются специальные лояльные условия. К ним относят:

1. получение максимальной прибыли вне зависимости от размера внесенных средств;
2. при достижении 60 лет клиент переходит на более лояльные условия в автоматическом режиме.

Минимальная сумма размещения средств составляет 1 000 рублей или 100 долларов. Проценты на сумму начисляются каждый месяц. В случае досрочного получения своих денег, клиент теряет некоторую часть своих процентов. Если средства снимаются ранее полугода, то ставка будет 0,01%. Если средства пролежали более полугода, то клиент получает 2/3 процентов.

Преимущества этой программы:

• быстрое открытие счета;
• значительная экономия времени;
• процент на 1% больше, чем по классической программе;
• простота в управлении счетом;
• расторгнуть договор возможно в любое удобное время.

Как оформить вклад в Сбербанк Онлайн?

Наиболее простой способ оформления вклада – это использование системы Сбербанк Онлайн. Но клиенту все равно придется посетить отделение для подписания универсального соглашения банковского обслуживания. Для заключения этого договора потребуется паспорт и дебетовая карточка. Процедура выполняется согласно руководству:

1. Авторизироваться в системе при помощи идентификатора и пароля.
2. Подтвердить операцию при помощи кода из сообщения.
3. В меню выбрать раздел «Вклады и счета».
4. На данном этапе познакомиться с перечнем вкладов.
5. Выбрать нужный депозит, ознакомиться с условиями и нажать на «Продолжить».
6. На следующем этапе указать счет, с которого будут списаны деньги. Указать размер вносимой суммы.
7. Подтвердить проводимую операцию при помощи кода из сообщения.

Размещение вклада по времени занимает всего несколько минут.

Отзывы клиентов

Лариса Петренко, Москва

«Я очень довольна сотрудничеством с банком и реальной прибылью. Я разместила свои средства на полгода и уже получила некоторый процент. Банк работает честно и без сбоев. Всем советую.»

Смотрите так же

• Как проверить состояние лицевого счёта на Сберегательной книжке через интернет
• Инструкция по пополнению карты Совесть через Сбербанк Онлайн
• Инструкция по подключению Мобильного банка от Сбербанка через телефон
• Как пользоваться Мобильным банком от Сбербанка

« Предыдущая запись

Конкурентные преимущества

Клиенты выбирают данный вид вклада из-за его привлекательных возможностей. Обычно помещение средств в банк влечет за собой их «заморозку» на весь срок инвестирования, к тому же выплата производится только в конце срока. В результате нет ни капитализации, ни постоянного дохода в виде выплачиваемых процентов, ни возможности экстренно получить деньги назад без штрафных санкций.

Все эти негативные стороны стандартного банковского депозита призван решить вклад Управляй. Название четко отображает его суть.

Ключевые условия по вкладу Управляй Сбербанка таковы:

• минимальная сумма – 30 000 ₽ или 1000 долларов;
• срок – от 3 месяцев до 3 лет (самое выгодное вложение в плане доходности – на 1 год);
• пополнение – без ограничений;
• снятие – в пределах неснижаемого остатка (минимально 30 000₽);
• % начисляются ежемесячно;
• % можно перечислять на карту или снимать в отделении;
• если % не снимать, то они прибавляются к сумме депозита;
• пролонгация происходит автоматически.

Несколько слов про неснижаемый остаток. Это деньги, которые должны лежать на вкладе с момента его открытия и до закрытия. И именно эта сумма влияет на процентную ставку, которая будет установлена для вашего вклада. Рассмотрим пример, чтобы было понятнее.

Пример:

У вклада 5 диапазонов по суммам, но процентная ставка увеличивается только у сумм до 400 000₽ (% указаны для вклада от 3-6 месяцев):

• от 30 000₽ — 3.6%
• от 100 000₽ — 3.75%
• от 400 000₽ + от 700 000₽ + от 2 000 000₽ — 3.9%

Если вы вложили 150 000₽ на 3 месяца и хотите ставку 3.75%, то вы сможете снимать ежемесячно проценты и максимум 50 000₽ — иначе вы выйдите из диапазона с вашей процентной ставкой.

Если вложено 400 000₽ под 3.9%, то вы сможе снимать только набежавшие проценты, в конце каждого месяца.

Но вы можете вложить 400 000₽ под 3.75%, тогда в вашем распоряжении для свободного снятия будут 300 000₽.

Вывод: Выбирая процентную ставку, которая зависит от суммы — вы должны понимать, что в тарифах Сумма =Неснижаемый остаток.

Когда время вложения заканчивается, то производится автоматическое продление на тот же срок (Подробнее: об условиях пролонгации вкладов Сбербанка). Процентная ставка определяется в соответствии с актуальными условиями, и может измениться как в большую, так и в меньшую сторону.

Вклад Управляй в 2018 году открыть можно исключительно в рублях и долларах. Ни один депозит в евро банк в текущем году не предоставляет. При желании можно открыть накопительный или универсальный вклад в другой валюте.

Вклад Управляй + Управляй Онлайн

Рассмотрим эти два варианта вместе, так как их можно открыть любому физическому лицу без каких-либо дополнительных условий. Единственное их отличие в том, что при открытии в отделении банка — вы получаете меньшую процентную ставку, чем если откроете вклад Управляй самостоятельно через: Сбербанк Онлайн, мобильное приложение или даже банкомат/терминал.

Ниже в статье есть все необходимые пошаговые инструкции по открытию вкладов.

Доходность — процентные ставки

Получить максимальную ставку по вкладу Управляй Сбербанка можно одним из следующих способов:

• внести крупную сумму – от 400 тысяч рублей;
• открыть счет на 1 год;
• воспользоваться для открытия счета системой удаленного банкинга.

Кроме того, для пенсионеров предоставляются наиболее выгодные условия.

В целом по вкладу Управляй Онлайн в Сбербанке проценты таковы:

Ставки по вкладу Управляй (при открытии в офисе Сбербанка):

Как видно, по рублевым депозитам максимальная доходность гарантируется при годовых вложениях, по долларовым – на 3 года. При этом, чем больше средств помещено на счет, тем выгоднее инвестиция.

Начисление производится с учетом ежемесячной капитализации, так что в реальности вложения выходят еще выгоднее (серое число в каждой графе — это ставка с капитализацией, т.е. когда проценты не снимаются, а остаются на вкладе).

Для расчета каждый месяц берется минимальная сумма, находившаяся на счете. Поэтому выгодно пополнять депозит непосредственно перед начислением процентов.

Вклад Особый Управляй

Для получения повышенных ставок по вкладу Управляй вы можете воспользоваться пакетом услуг Сбербанк Премьер. Вариантов подключения пакета привилегий  всего 2:

• Бесплатный — если у вас суммарный баланс на всех счетах, вкладах, картах, ОМС в одном территориальном банке Сбербанка больше 2 500 000₽.
• 2500₽/мес —  если баланс менее 2 500 000₽ (первые 2 месяца бесплатны и в этом случае).

С пакетом Премьер вы получаете множество привилегий, но то что касается вкладов — все они будут с лучшими условиями и все получают приставку «Особый»: Особый Сохраняй, Особый Пополняй, Особый Управляй.

Итак, плюсы вклада Управляй Особый в рублях (напоминаем, второе число в каждой ячейке — это ставка с учетом капитализации процентов):

В долларах:

Что получаем:

• Лучшая ставка при открытии обычного вклада через Сбербанк Онлайн: 3.75%
• Лучшая Особая ставка: 4.35%

Преимущество: плюс 0.6%

Рекомендуем обратить внимание, что если действие пакета Премьер закончилось (вы перестали платить за него), то вы по прежнему получите лучшие условие для пролонгации вклада:

Приведем ещё список основных плюсов для клиентов, оформивших пакет услуг Сбербанк Премьер:

• увеличенный кэшбэк — больше бонусов Спасибо;
• бесплатное оформление платиновой карты + бесплатное обслуживание (даже смс-информирование 0₽);
• более выгодные условия конвертации валют;
• Priority Pass — бесплатные бизнес-залы в аэропорту;
• персональный менеджер + отдельная vip зона в офисах + премиальная поддержка;
• дополнительные удобства при страховании, возврате налогов, медицинских обследованиях.

Пакет достаточно интересный и при крупных вкладах однозначно стоит им воспользоваться. Возможно он будет интересен и на платной основе активным пользователям продуктов Сбербанка.

Вклад Лидер Управляй

Если сбережения растут и хочется чего-то большего, то «Сбербанк Первый» — именно для таких клиентов. Пакет услуг, который позволяет получить максимальные преимущества не только по вкладам, но и по всем услугам банка + доступ к эксклюзивным сервисам.

Как подключить пакет:

• Бесплатно — если на ваших счетах 15 млн.₽ для Москвы и 10 млн. для регионов.
• 10 000₽/месяц во всех остальных случаях.

Вклады, которые вы можете открыть в рамках данного премиального пакета имеют приставку «Лидер»: Лидер Сохраняй, Лидер Пополняй, Лидер Управляй.

Что получает клиент по вкладу Лидер Управляй в рублях:

в Долларах:

Сравним с другими вариантами этого вклада:

• Лучшая ставка при открытии обычного вклада через Сбербанк Онлайн: 3.75%
• Лучшая ставка Особый Управляй: 4.35%
• Лучшая ставка Особый Лидер: 5%

Преимущество: + 1.25% к обычному вкладу и +0.65% к «особому».

Вклад Управляй для пенсионеров

Открытие в Сбербанке управляемого вклада для пенсионеров дает пожилым заемщикам свободу в работе с денежными потоками. Так, они могут переводить часть средств на депозит, а при необходимости снимать нужную сумму без потери накопленного дохода.

При этом для них предлагаются особые условия: при открытии вклада в Сбербанке Управляй для пенсионеров начисляется наиболее высокая ставка среди возможных, невзирая на размер депозита. В зависимости от срока она будет такова:

• 3,91% – от 3 до 6 месяцев;
• 4,03% – до 1 года;
• 3,82% – от 1 года до 2 лет;
• 3,78% – от 2 до 3 лет;
• 3,63% – ровно на 3 года.

Ставка указана с учетом капитализации именно на этот срок. Далее подключается автоматическая пролонгация на такое же количество месяцев.

Плюсы и минусы

Как и любой другой банковский продукт, данный вид депозитного счета не является универсальным решением. Плюсы и минусы вклада Управляй онлайн в Сбербанке указаны ниже.

Неоспоримое достоинство – прогрессивное изменений ставки. Так, если у вас сначала на счете было 50 тысяч рублей, вложенных на три года по ставке 3,15% годовых, то после увеличения суммы хотя бы до 100 001 начнет действовать другая – 3,3%.

Существенным плюсом является наличие функции пополнения. Она позволяет постепенно наращивать капитал, находящийся на вкладе Управляй, за счет внесения собственных средств. К тому же по счету действует капитализация. Проценты начисляются ежемесячно, прибавляясь к общей сумме вложений. В результате реальная процентная ставка по управляемому вкладу в Сбербанке оказывается выше.

Так, с учетом капитализации эффективная ставка при вложении 100 тысяч рублей на 1 год равна не 3,6% годовых, а 3,65%.

Но нужно упомянуть и недостатки:

• среди всей линейки депозитов Сбербанка у Управляй – самые низкие проценты;
• порог вхождения составляет 30 тысяч рублей, в то время как остальные депозитные счета можно открывать при наличии всего 1 тысячи;
• сниженная доходность при досрочном закрытии договора.

Но эти недостатки с лихвой компенсируются преимуществами – в частности, можно снимать деньги в достаточном количестве без ликвидации самого счета, а потом пополнять его до прежнего значения.

Сравнение с другими банками

Рассмотрим конкурентные  предложения по вкладам с пополнением и снятием от других банков.

Как закрыть

Вы всегда можете закрыть вклад самостоятельно. Если ситуация требует немедленного решения и получение процентов уже не играет роли — то деньги можно перевести на карту за несколько секунд.

Вот как это можно сделать в мобильном приложении для любого вклада (в Сбербанк Онлайн шаги аналогичны):

Завершение срока

Рекомендуем ознакомиться с нашим материалом по пролонгации вкладов Сбербанка для физических лиц. В этой статье вы найдете рекомендации по закрытию вклада в нужное время:

Так как вклад Управляй позволяет легко решить вопрос закрытия, то — даже если сработает автоматическая пролонгация, ничего страшного не случится. Деньги будут доступны для снятия или перевода в тот момент, когда вам это понадобится.

Досрочное закрытие

Досрочное завершение договора по вкладу Управляй возможно, но при этом к ставке применяются штрафные санкции. Какой именно коэффициент применяется – зависит от срока:

• если закрыть счет ранее 6 месяцев (или если он был открыт на срок меньше полугода), то доход пересчитывается по ставке 0,01% годовых;
• если закрыть счет позднее полугода, но раньше фактического истечения срока договора – в размере 2/3 от текущей ставки.

Поэтому лучше вкладывать средства на полный срок, рассчитывая их не снимать раньше времени. Либо пользоваться возможностью уменьшить депозит до размера неснижаемого остатка, примеры были рассмотрены выше.

Документы

С актуальными правилами и договорами по открытию вкладов можно ознакомиться на сайте банка, на странице вклада в разделе «Клиентские документы» (в самом низу страницы).

Ознакомительные версии документов :

• Условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк.pdf
• Договор о вкладе в Сбербанке.pdf

Выгодные и доступные вклады

Сбербанк предлагает линейку вкладов, которые помогут не только сберечь или накопить денежные средства, но и заработать на этом. Есть 3 выгодных депозита, которые отличаются друг от друга некоторыми условиями и целенаправленностью. К этим продуктам относятся вклады «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй».

Для каждого, в зависимости от целей, есть свой, более выгодный депозит. Рассмотрим подробнее каждый из этих вкладов в рублях для физических лиц, которые доступны в 2018 году в Сбербанке.

«Сохраняй»

Этот вид депозита нацелен на то, чтобы помочь клиенту сберечь, накопить и хорошо заработать на размещенных средствах. Вклад доступен каждому, так как минимальная сумма взноса от 1000 рублей. Срок, на который можно разместить денежные средства можно выбрать от 3 месяцев до 3 лет.

Эта программа не позволяет пополнять депозит или частично снимать деньги со счета. Для пенсионеров по этому вкладу предусмотрена повышенная ставка. Для всех остальных клиентов размер ставки зависит от срока и размера вклада. Далее, приведена таблица с размерами процентов по рублевому депозиту «Сохраняй».

Здесь приведены ставки за год при условии, если начисленные проценты будут сниматься клиентом. При капитализации процентов в некоторых случаях ставка будет незначительно выше, а ее размер будет зависеть от количества размещенных средств.

Интересно: Что будет с курсом доллара в 2018 году: прогнозы экспертов 1 час назад

Важным моментом является то, что проценты, которые приведены в таблице, действуют по вкладу, открытому удаленно, через личный кабинет в специальной программе «Сбербанк Онлайн». Если вклад открывать в офисе, то ставка будет немного ниже. Это касается всех вкладов в данной линейке («Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй»).

«Пополняй»

Этот вид депозита отличается от предыдущего незначительным условием, которое для некоторых может быть весьма существенным. Он позволяет довносить денежные средства на депозит в течение всего срока вклада. Но частичное снятие здесь не допускается. Процентная ставка по этому продукту будет чуть ниже. Все остальные условия те же, что и во вкладе «Сохраняй». Размер процентов приведен в таблице.

«Управляй»

Третий вид депозита в этой линейке вкладов – «Управляй» отличается тем, что здесь можно вносить или частично снимать денежные средства в течение всего срока вклада. При этом процент будет немного ниже и первоначальная сумма вклада должна быть не менее 30 тысяч рублей. Открыть вклад можно сроком от 3 месяцев до 3 лет. Ставка по вкладу, открытому через онлайн банк, будет выше. Эти ставки приведены в таблице далее.

При необходимости клиент может рассчитать доход по этим трем вкладам в специальном калькуляторе на сайте Сбербанка, задав свои условия в графы таблицы.

Открывать любой вклад из перечисленных выгоднее удаленно из дома или с работы через «Сбербанк Онлайн». Процент для пенсионеров по этим видам депозита будет максимальным в сетке с заданным сроком и суммой вклада.

Но, для пенсионеров есть и специальный вариант вклада, который будет интересен именно этой категории населения.

Социально значимые программы Сбербанка

Удобная программа для пенсионеров – вклад «Пенсионный плюс»

Среди вкладов в Сбербанк для физических лиц в 2018 году в рублях, которые действуют на сегодня, есть специальный депозит для пенсионеров. Он отличается высокой процентной ставкой и удобными условиями.

Этот вклад рассчитан на получение дохода на пенсию. При этом деньги можно снимать со счета или пополнять его. Минимальная сумма остатка на депозите равна 1 рублю. Годовая ставка по вкладу будет от 3,5% при условии снятия процентов и до 3,55% при капитализации процентов на счету.

Вклад «Социальный»

Эта программа рассчитана для детей, оставшихся без родителей. Этот вклад можно открыть только в отделении. Сделать это может попечитель или законный представитель на имя ребенка, который остался сиротой.

Это пополняемый вид вклада с возможностью частичного снятия. Его срок 3 года, процентная ставка 3,35% и 3,39% с учетом капитализации процентов на счету. Вклад открывается в рублях.

Вклад «Подари жизнь»

Программа «Подари жизнь» рассчитана на то, что каждые 3 месяца с депозита Сбербанк перечисляет сумму в размере 0,3% от начисленных процентов по вкладу в фонд поддержки детей с тяжелыми заболеваниями. Это хорошая возможность сохранить, накопить собственные средства и оказать благотворительную помощь больным детям.

Условия вклада не допускают частичного снятия и дополнительного взноса на депозитный счет. Процентная ставка по этому вкладу 4,15 % или 4,22% при условии капитализации. Срок размещения денежных средств – 1 год. Минимальная сумма для вклада – 10 тысяч рублей.

Специальный целевой депозит 2018 года «Помню. Помогаю»

Воспользоваться возможностью выгодно разместить свои денежные средства и помочь ветеранам можно в мае 2018 года.

Этот вид депозита отличается тем, что 0,5 % суммы начисленных процентов будет направляться в фонд «Памяти поколений», который оказывает благотворительную помощь и высокотехнологическую поддержку ветеранам различных войн.

Сбербанк предлагает специальный депозит к празднику Великой Победы. Открыть его можно до 31 мая. Условия и вся информация по вкладу приведены в таблице.

Вклады с невысокими ставками для платежей и переводов

В Сбербанке есть специальные вклады с невысокой процентной ставкой от 0,01 до 1,8 %, которые позволяют получить небольшой доход на размещении денежных средств на счете в данном банке, и на расходных операциях при повседневном пользовании денежными средствами. Это программы: «Сберегательный счет», вклад «Универсальный» и вклад «До востребования».

Вклад с повышенной процентной ставкой

Эти программы предусмотрены для клиентов, владеющих пакетом услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Здесь будут действовать особые условия по вкладам «Пополняй», «Сохраняй» или «Управляй» с процентной ставкой до 4,9 % годовых. Минимальным взносом на депозит будет сумма от 1 млн. руб., срок депозита от 1 месяца до 3 лет.

Интересно: Как поменять водительские права по истечении срока в 2018 году: процедура обмена