Жилищный кредит Сбербанк: условия и документы

ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

• ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
• лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
• традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
• кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Жилищный кредит: процесс оформления

• Предоставьте в банк ваши документы.
• Получите положительное решение.
• Выберите, какую недвижимость вы хотите купить.
• Предоставьте в банк документы, касающиеся выбранного вами объекта недвижимости.
• Подпишите кредитные документы.
• Зарегистрируйте права на данный объект.
• Получите кредит.

Кредитные программы Сбербанка

Жилищный кредит в Сбербанке, условия оформления следующие.

1. Приобретение готового жилья.

Нужен ипотечный кредит? — Подбор Ипотечного Кредита Онлайн!

Подберите ипотеку за 15 минут! Ставка от 9,15%! 94% Выдачи!

Позволяет купить:

• Квартиру
• Жилой дом
• Иное жилое помещение на вторичном рынке.

Условия:

• Суммы – от 45 тысяч.
• Ставка – от 12,5%.
• Период – до 30 лет.
• Взнос – от 10%.
• Без подтверждения занятости и дохода.

2. Приобретение строящегося жилья.

Можно приобрести:

• Квартиру
• Жилое помещение на первичном рынке.

Условия:

• Сумма от 45 тысяч.
• Ставка – от 13%.
• Период – до 30 лет.
• Взнос – от 10%.
• Без подтверждения занятости и дохода.

3. Строительство жилого дома.

Кредит позволяет индивидуально построить жилой дом.

Условия:

• Сумма – от 45 тысяч.
• Ставка – от 13,5%.
• Период – до 30 лет.
• Взнос первоначальный – от 15%.

4. Загородная недвижимость.

Есть возможность:

• Приобрести или построить дачу (садовый дом или другое строение потребительского назначения)
• Завершить строительство дачи (садового дома или иного строения потребительского назначения)
• Купить земельный участок.

Условия получения:

• Сумма – от 45 тысяч.
• Ставка – от 13%.
• Срок – до 30 лет.
• Взнос – от 15%.

5. Гараж.

Можно купить гараж или машино-место.

Условия:

• Сумма – от 45 тысяч.
• Ставка – от 13,5%.
• Взнос – от 10%.
• Срок – до 30 лет.

6. Военная ипотека (готовое жилье).

• Ставка – от 9,5%.
• Сумма – до 2 400 000.

Приобретая в кредит жилье, можно на первый взнос использовать средства из материнского капитала.

Преимущества жилищных кредитов Сбербанка

• Привлекательные проценты.
• Отсутствие комиссий.
• Индивидуальное рассмотрение заявок.
• Для молодых семей льготы (до конца 2014 года).
• Возможность получения кредитной карты.
• Привлечение созаемщиков.

Документы для оформления кредита на строительство

Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

• Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
• Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
• Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
• Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

После позитивного решения по заявке будут нужны:

• Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
• Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

Льготные условия для участников социальных программ

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

• получить в банке справку об остатке по кредиту;
• обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей (если актуально);
• документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

Условия предоставления ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке можно использовать двумя способами.

1. Это выплата первоначального взноса.
2. Погашение остатка долга, либо его части.

В 2015 году Сбербанк выдает ипотеку под 14-15% на срок кредитования от 5 до 30 лет при условии первоначального взноса в размере не менее 20%.

Пошагово предоставление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке будет выглядеть так:

• банк рассчитает вашу платежеспособность;
• к сумме, полученной в результате расчета ваших доходов, прибавит материнский капитал, и получит сумму кредита;
• не позже, чем через полгода после предоставления вам кредита, вы пишите заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на ипотеку.

Необходимо помнить, что до момента перечисления материнского капитала, на размер этой суммы будут начисляться проценты.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимо предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• документ из Пенсионного фонда, подтверждающий остаток МК, который может быть направлен в банк.

Дополнительная информация

• Материнский капитал в Ленинградской области
• Новости материнского капитала
• Можно ли потратить материнский капитал на покупку автомобиля
• Как использовать материнский капитал на ипотеку
• Как использовать материнский капитал на строительство дома

Расчетливые

После непродолжительного спада в начале 2017 года, вызванного завершением программы государственной поддержки ипотеки, аналитики АИЖК констатировали значительный рост выдачи ипотечных кредитов. Так, уже в марте 2017 объем выданных банками кредитных средств вырос до 150 миллиардов рублей, превысив показатель марта 2016 года на 26% и превзойдя на 10%.даже рекордный 2014 год.

Последовательное увеличение доли сделок с использованием ипотечных кредитов отмечают и в Ленстройтресте. Так, по словам Артема Босова, доля таких сделок в портфеле компании достигла 70% от всего объема продаж.

Ипотека теснит даже вполне симпатичную – на первый взгляд – рассрочку. И потому, что при приобретении недвижимости в кредит застройщики предлагают покупателям минимальные цены и максимальные скидки. И потому, что в сравнении с рассрочкой покупка в ипотеку на тот же срок обойдется дешевле, так как меньшей будет переплата за пользование ипотечным кредитом. И потому, что в современных правовых реалиях заемщик может, изначально взяв кредит на 15 лет, погасить его в любой удобный для себя срок – законодательства запрещает банкам взимать дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита.

Поэтому даже если человек, покупая новую квартиру, планирует большую часть средств получить в ближайшем будущем от продажи старой, чаще всего представители застройщика все равно порекомендуют ему взять ипотечный кредит с комфортными для него ежемесячными платежами и даже проконсультируют по самым интересным предложениям банков-партнеров.

Доступные квартиры в ипотеку от Ленстройтрест

• Квартиры в ипотеку
• Студии в ипотеку
• Однокомнатные квартиры в ипотеку
• Двухкомнатные квартиры в ипотеку
• Трехкомнатные квартиры в ипотеку
• Квартиры в ипотеку во Всеволожском районе

Юридически подкованные

Какие же документы нужны при покупке квартиры в ипотеку?

Какого-либо исчерпывающего перечня документов, необходимых для получения ипотеки, универсального пакета, который был бы действителен для всех банков, к сожалению – или к счастью – нет.

Каждый банк разрабатывает свои собственные кредитные продукты и, оценив все риски, может затребовать для оформления ипотеки документы по интересующему его списку.

Так, например, банк ВТБ24 предлагает ипотеку по двум документам – паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) без подтверждения доходов. Свои риски от таких сделок банк компенсирует немаленьким первоначальным взносом (от 30%), довольно высокой ставкой (от 11,5%) и обязательным комплексным страхованием сделки.

Но чаще все же в требуемый для оформления ипотеки пакет входит куда большее число документов, которые можно подразделить на три крупные группы – личные, подтверждающие платежеспособность и дополнительные.

К примеру, при обращении для получения ипотеки в Сбербанк – помимо анкеты-заявления, которую можно взять у банковского консультанта и у него же заодно поинтересоваться всеми тонкостями оформления – потребуются:

• Паспорт.
• Сведения о трудоустройстве – заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее, копия трудового договора, справка с места работы, где указывались бы должность, дата начала трудовой деятельности в этой организации, общий трудовой стаж, свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, лицензии на право заниматься определенным видом деятельности (для владельцев бизнеса) и т.п.
• Документальное подтверждение ваших доходов – справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц, работающих по найму; справки о ежемесячном получении пенсий, различных выплат, компенсаций, любого пожизненного содержания; для ИП и владельцев крупного бизнеса – налоговые декларации с подтверждением, что документ был получен налоговыми органами. Если на погашение кредита планируется направлять средства, полученные из других источников – декларация о доходах по форме 3-НДФЛ с отметкой налогового органа о принятии (а в случае получения дохода от сдачи в аренду квартиры или иного имущества дополнительно – правоустанавливающие документы и договор аренды на это имущество).

Если на момент оформления ипотеки у клиента есть непогашенные кредиты, придется также получить от банка-кредитора справку об оставшейся сумме задолженности.

Приведенный выше перечень документов, в принципе, достаточен для получения одобрения на первом этапе сделки не только в Сбербанке, но и во многих других кредитных организациях.

В дальнейшем для полноценного обеспечения ипотечной сделки банку могут потребоваться:

• Отчет независимого оценщика, аккредитованного банком, о рыночной стоимости покупаемой недвижимости.
• Документ о наличии собственных средств – это может быть выписка со счета, копия сберегательной книжки либо расписка продавца о получении первоначального взноса.
• От тех, кто состоит в браке – нотариально заверенное согласие супруга на передачу приобретаемой недвижимости в залог банку или брачный договор, где на имущество супругов установлен режим раздельной собственности.
• От тех, кто не состоит в браке – нотариально подтвержденное заявление об отсутствии зарегистрированного брака в момент оформления права собственности на ипотечное жилье.
• Если один из участников сделки несовершеннолетний – разрешение от органов опеки и попечительства, на передачу жилья в залог.

При оформлении сделки потребуются и копии, и оригиналы документов: оригиналы будут возвращены клиенту, а копии после подтверждения их идентичности оригиналу банк оставит себе.

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Кредитование: требования к потенциальным клиентам

Выдавая денежные средства своим заемщикам, финансовая компания должна быть уверена, что долг будет своевременно возвращен. В противном случае компания обанкротится.

Именно поэтому каждый заемщик проверяется очень тщательно.

Основные требования к клиентам:

1. Отсутствие негативной кредитной репутации. Если заемщик ранее несвоевременно оплачивал свои кредиты, то вполне возможно, что он так поступит и в будущем.
2. Наличие только российского гражданства.
3. Возрастные рамки 25-65 лет.
4. Продолжительность трудоустройства – от полугода, а общий стаж за последние 60 месяцев – не меньше 12 месяцев.
5. Наличие постоянного источника доходов, которых будет хватать для выполнения действующих обязательств по кредитам и содержания своей семьи.

Если данные условия соблюдены, то вы без особых проблем сможете оформить кредит в Сбербанке.

Виды кредитных программ Сбербанка физическим лицам в 2018 году

Продуктовая линейка данного финансового учреждения включает как залоговые, так и беззалоговые кредиты.

Потребительские кредиты не имеют целевого назначения. Для их оформления предоставление залога не является обязательным условием.

В Сбербанке России можно оформить следующие виды потребительских займов:

1. Потребительский заем – без залога и финансового поручителя.Данный вид займа имеет самую большую переплату, но для его оформления требуется минимум времени и бумаг.
2. Кредит под финансовое поручительство – выгодное предложение.Клиент может получить большую сумму без залога под более низкий процент.
3. Потребительский заем на рефинансирование долгов в других учреждениях – это отличный шанс исправить свои ошибки.Если вы ранее получили кредит на невыгодных для вас условиях, воспользуйтесь предложением Сбербанка и погасите долг.
4. Кредит для военнослужащих-участников НИС.

Ипотечные кредиты

Если вы давно мечтаете о покупке собственного жилья, то оформите ипотеку от Сбербанка и отпразднуйте новоселье.

Своим заемщикам финансовое учреждение предлагает следующие ипотечные программы:

1. Кредит на покупку строящегося жилья.
2. Ипотека с материнским капиталом – выгодное предложение для молодых пар.
3. Кредит на строительство дома.
4. Ипотека на приобретение загородной недвижимости.
5. Военная ипотека.

Прежде чем принять окончательное решение и остановиться на одном из ипотечных кредитов, узнайте у местных чиновников, какие жилищные льготы вам полагаются. На сегодняшний день в нашей стране работает ряд государственных программ для некоторых социально важных категорий: учителей, врачей, военнослужащих, молодых семей.

В Сбербанке также существуют и другие виды кредитов:

1. Целевой образовательный кредит.
2. Кредит на развитие подсобного хозяйства.
3. Кредитная карта.

Рассмотрим кредитные программы более подробно.

Предложения и условия по беззалоговым программам

Большой популярностью пользуется кредит без залога и поручительства.

Заем выдают только в национальной валюте на 60 месяцев.

Минимальная сумма – 15 тыс. рублей, а максимальная – 1,5 млн. российских рублей.

Размер процентной ставки рассчитывают с учетом термина кредитования. Оформить потребительский заем в Сбербанке можно под 22 — 26,5% годовых.

Если у заемщика открыта пенсионная или зарплатная карта в данной организации, то ставка равна 17,5 — 23% годовых.

Чтобы взять кредит, клиент предоставляет:

• паспорт;
• копию трудовой;
• справку о зарплате за последние два квартала.

Читайте также!  Расчет госпошлины в арбитражный суд — калькулятор

Решение по заявке сообщат в течение трех дней. Намного легче и быстрее получить кредит владельцам зарплатных и пенсионных карт.

Им достаточно предоставить только свой паспорт. Заявка будет рассмотрение в течение двух часов.Из преимуществ данного продукта можно выделить:

• нет необходимости оплачивать страхование жизни клиента;
• не установлено ограничений на досрочное погашение;
• наличие льготных условий для отдельных групп заемщиков.

Из недостатков можно выделить только длительный интервал принятия решения и низкий процент одобрения заявок.

Кредит под финансовое поручительство

Если клиент готов предоставить дополнительные гарантии по кредиту, то банк согласен предложить ему более выгодные тарифы на обслуживание. По сравнению с необеспеченным займом, по данной программе кредитный лимит увеличен в два раза и достигает 3 млн. рублей.

Вернуть долг необходимо в течение 60 месяцев.

Ставка находится в диапазоне 21 — 25,5% годовых, а для владельцев зарплатных и пенсионных карт – 16,5 — 22% годовых.

Воспользоваться данным продуктом могут российские граждане, возраст которых от 18-75 лет. По необеспеченному кредиту к возрасту заемщику более строгие требования – 25-65 лет.

Для получения займа клиент и его поручитель заполняют анкеты и предоставляют:

• паспорт;
• справку о доходах;
• трудовую книжку.

Преимущества программы:

• более низкие процентные ставки;
• отсутствие залога;
• высокий кредитный лимит;
• длительный срок кредитования.

Что касается недостатков, то их нет.

О досрочном погашении кредита в Сбербанке модно узнать из видео.

Ипотека и деньги на строительство

Стоимость жилья в России постоянно повышается, а основную часть своих сбережений наши сограждане теряют из-за высокого уровня инфляции. Именно поэтому о собственной жилплощади многим россиянам остается только мечтать.

Реальный шанс приобрести свое жилье – оформить ипотеку. Лучше платить банку проценты за свою жилплощадь, чем арендную плату.

Ипотека на готовое жилье

Кредит выдают на приобретение ликвидной недвижимости на вторичном рынке. Максимальная сумма займа — 80% от оценочной стоимости жилья.

Договор заключают на 360 месяцев.

Ставка 13,5 — 14,5% годовых. Если клиент отказывается от договора личного страхования, то ставка возрастает на 1%.

В обязательном порядке клиент оплачивает страхование жилья.

Пакет документов стандартный и включает:

1. Бумаги по финансовому состоянию и занятости заемщика.
2. Паспорт.
3. Документы на приобретаемое жилье.

Решение по заявке сообщат в семидневный срок.

В качестве аванса заемщик может предложить материнский капитал. Погашение выданного кредита осуществляется по аннуитету.

На досрочный возврат займа нет никаких ограничений.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку без подтверждения своей трудовой занятости только по паспорту и второму документу. Но для этого клиент должен внести аванс не менее 50% от стоимости жилья.

Максимальный лимит — 15 млн. рублей.

Ипотека на строящееся жилье

Квартиры в новостройках имеют улучшенную планировку, а стоимость 1 кв. м. получается дешевле, чем на вторичку.

Сбербанк предоставляет ипотеку только на покупку недвижимости у аккредитованных застройщиков, то есть тех, которые успешно прошли тщательную проверку и имеют стабильное финансовое состояние.

Минимальный аванс – 20%, срок кредитования – 360 месяцев. Процентная ставка равна 13 — 14% годовых.

Для получения максимальной суммы кредита может учитываться доход трех созаемщиков.

Кредит на сооружение своего дома

Воспользуетесь предложением Сбербанка и постройте свой дом, о котором так давно мечтали. Обязательное условие – предоставление альтернативного залога, то есть имущества, выступающего вашей собственностью.

Читайте также!  Инвойс — что это такое и как его заполнять

Максимальная сумма займа – 75% от стоимости обеспечения.

Срок кредитования – 30 лет. Процентные ставки от 13,5 до 14,5 в год.

Решение по заявке будет известно в течение пяти дней. В случае положительного ответа кредитные средства выдаются частями по мере их необходимости для проведения строительных работ.

Клиент в обязательном порядке предоставляет документы, подтверждающие целевое назначение кредита.

Досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций.

Продукты по рефинансированию

Рефинансирование – это выдача займа для погашения задолженности в других организациях.

Данная сделка позволяет:

• улучшить условия обслуживания займа и снизить переплату по нему;
• уменьшить размер обязательного взноса;
• упростить процесс погашения кредитов – проще внести платеж в одном банке, чем посещать несколько финансовых учреждений.

Прежде чем выполнить рефинансирование своих кредитов, просчитайте его стоимость. При этом учитывайте не только величину процентной ставки, а и затраты, связанные с его оформлением (страховки, комиссии, оплата услуг оценщика, нотариуса).

Взвесьте все «за» и «против», чтобы не променять «шило на мыло».

Жилищный кредит на рефинансирование от Сбербанка:

1. Срок кредитования – 30 лет.
2. Максимальный лимит – 80% от оценочной стоимости залогового имущества.
3. Процентная ставка — 13,75 — 14,25% годовых.
4. Кредитные средства перечисляют на счет банка для погашения задолженности по действующей ипотеке.

Соглашайтесь на данную сделку только в том случае, если вы уверены в том, что она будет выгодной.

Осоциальных выплатах по ипотеке в 2018 году можно узнать на нашем сайте.

Как рассчитать среднесписочную численность работников рассказывается в статье. Формула и примеры расчета, ответственность за непредоставление отчетнрости.

О налоге на имущество организаций здесь.

Порядок оформления кредита

На какой бы кредитной программе вы не остановили свой выбор, процедура оформления одинаковая:

1. Заполните анкету и укажите параметры оформляемого кредита.
2. Предоставьте пакет необходимых документов.
3. Дождитесь решения банка.
4. В случае согласования заявки подпишите кредитную документацию.

После того, как заем успешно получен и вы осуществили свои планы, старайтесь погашать кредит досрочно.

В таком случае вы сможете уменьшить его стоимость и сэкономите на процентах.

Об ипотечных кредитах от «Сбербанка России» узнайте из видео.

Может ли пенсионер получить кредит в Сбербанке на льготных условиях

Отдельных пенсионных программ в Сбербанке не существует, но есть ряд банковских продуктов, предусматривающих льготные условия получения кредитов для пенсионеров, соответствующих определенным требованиям:

• Льготные условия в Сбербанке предусмотрены только для тех, кто получает здесь пенсию или имеет зарплатную карту. Остальные пенсионеры получают кредиты на общих основаниях;
• Льготные условия кредитования могут получить только люди, уже вышедшие на пенсию. Если вам осталось работать год-полтора, не рассчитывайте на то, что по выходу на заслуженный отдых вам автоматически пересчитают проценты. Этого не будет. Если кредит необходим вам здесь и сейчас, оформляйте его на срок, оставшийся до выхода на пенсию, а потом получите новый кредит на условиях, предусмотренных для пенсионеров;
• Возраст пенсионера, конечно, имеет значение для решения банка о выдаче кредита. Получить кредит без обеспечения могут только те люди, которым на момент его погашения будет не больше 65 лет. То есть, если срок кредита – 5 лет (а это максимальный срок, на который пенсионер может получить заем), то его не дадут пенсионеру старше 60 лет. Если пожилой человек получает кредит под поручительство физического лица, максимальный возраст выплаты повышается до 75 лет. Нижний предел возраста для заемщика – 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин, то есть возраст выхода на пенсию. Конечно, бывают и более молодые пенсионеры, но с такими банк работает в индивидуальном порядке;
• Безупречная кредитная история – хорошая предпосылка для получения займа в Сбербанке. Напротив, «черные страницы» сильно уменьшают шансы на получение денег;
• Сумма возможного кредита прямо пропорциональна уровню дохода заемщика. Рассчитывая максимально возможный объем кредитных средств, который может быть выдан клиенту, банк исходит из того, что у него на руках после выплаты ежемесячного взноса должно остаться не меньше 55% совокупного дохода. Если уровень благосостояния клиента не позволяет получить всю необходимую сумму, помощь в получении денег окажут поручитель или заемщик.

Какие льготы получают пенсионеры от Сбербанка

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел ряд преимуществ, которые существенно облегчают и процесс получения кредита, и его погашение:

• Принятие решения о выдаче кредита в течение 2-х рабочих дней (иногда срок сокращается до 2-х часов);
• Вместо стандартного пакета документов требуется предъявить только паспорт;
• Более низкие процентные ставки на все виды кредитов;
• Возможность взять кредит в любом отделении Сбербанка на территории РФ без привязки к месту регистрации;
• Возможность воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн для подачи заявки на получение кредита, не посещая банк.

Потребительские кредиты для пенсионеров в Сбербанке – условия получения и выплаты

Самый распространенный вид кредита – потребительский. Он может быть выдан на приобретение любой покупки или услуги, не предназначенной для производственных нужд, от мобильного телефона до квартиры. Потребительские кредиты, выдаваемые Сбербанком пенсионерам, бывают двух видов:

• Потребительский кредит без обеспечения – выдается на любые цели, для его получения не требуется залог или поручительство другого лица;
• Потребительский кредит под поручительство физических лиц требует обязательного привлечения поручителя — человека, готового разделить с пенсионером ответственность за выплату кредита.

Рассмотрим в подробностях условия выдачи кредитов без обеспечения и под поручительство:

1. Размер потребительского кредита без обеспечения для пенсионеров Сбербанка начинается от 15 тысяч рублей. Самая большая сумма, которую можно получить без обеспечения, составляет 1,5 миллиона рублей. Физические лица, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке, могут рассчитывать на процентную ставку – 15,9-20,9% для кредитов сроком на 3-24 месяца и 16,9-21,9% — для кредитов сроком от 25 до 60 месяцев. Заемщики, не входящие в льготную категорию, платят на 2% годовых больше. Максимальный срок выплаты потребительского кредита – 5 лет. Выплаты производятся аннуитетными (равными) частями в течение всего срока кредитования.
2. Потребительский кредит под поручительство выдается тогда, когда банку нужны гарантии возврата средств. Сумма по этому займу — от 15 тысяч до 3 миллионов рублей. Сроки погашения такие же, как по кредиту без обеспечения, то есть от 3 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 14,9-19,9% для займов от 3 до 24 месяцев, и 15,9-20,9% для займов от 25 до 60 месяцев. Для физических лиц, не имеющих льгот, кредит дороже на 2% годовых по обеим позициям. Выплата кредита производится по аннуитетной схеме, то есть заемщик отдает долг банку одинаковыми частями на протяжении всего периода выплат.
3. Нецелевой кредит в Сбербанке можно получить также под залог недвижимости – жилого помещения, земельного участка, загородного дома, гаража, но никаких льгот в этом случае для неработающих пенсионеров не предусмотрено, они кредитуются на общих основаниях. Минимальная процентная ставка в рублях – от 15,5% для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке. Минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей, максимальный – 10 миллионов рублей. Срок выплаты может составлять до 20 лет включительно.

Может ли пенсионер взять в Сбербанке ипотеку

Чтобы получить в Сбербанке жилищный кредит, заемщик должен быть не моложе 21 года, а его возраст на момент окончания выплаты кредита не должен превышать 75 лет. Супруг(а) титульного заемщика автоматически становится созаемщиком независимо от его возраста и уровня доходов. Всего же в качестве созаемщиков можно привлечь для получения кредита не больше 3-х физических лиц.

Пенсионеры могут воспользоваться следующими программами Сбербанка для покупки недвижимости:

1. Приобретение готового жилья. По этой программе заемщики могут получить деньги на покупку недвижимости (дома, квартиры, таунхауса и т. д.) на вторичном рынке. Кредит выдается в рублях на сумму не менее 300 тысяч. Процентная ставка — от 12,5 до 14% годовых. Максимальная сумма не должна превышать 80% стоимости покупаемого помещения или помещения, оформляемого в качестве залога. Покупатель платит первоначальный взнос из собственных средств в размере от 20% стоимости объекта. Срок выплаты кредита может составлять до 30 лет. Поскольку покупка совершается под залог недвижимости, то для получения кредита необязательно подтверждать наличие официального дохода.
2. Приобретение строящегося жилья. По этой программе заемные деньги берутся для покупки жилья в новостройке. Размер займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Подтверждение размера доходов и занятости необязательно. Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 30 лет под 13-14% годовых.
3. Строительство жилого дома. Средства предоставляются Сбербанком для индивидуального строительства. Кредит можно взять на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть меньше 300 тысяч рублей и больше 75% стоимости кредитуемого помещения. Процентная ставка равняется 13,5-14,5% и зависит от сроков кредитования и размера первоначального взноса. Чем больше сумма собственных средств, внесенных в счет оплаты за жилье, тем ниже банковский процент. Минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 25% требуемой суммы.

Помимо базовых программ жилищного кредитования существует несколько специальных программ, например, «Ипотека с государственной поддержкой» или программа «Гараж».

Порядок предоставления и погашения кредита для пенсионеров

Если пожилой человек получает пенсию через Сбербанк, для получения кредита ему не требуется никаких документов, кроме паспорта. Все остальные сведения о его финансовом положении банку известны. Заемщик «со стороны», желающий получить банковский кредит, должен подтвердить свою платежеспособность. От работающих пенсионеров, помимо паспорта, требуется предоставить справку НДФЛ с места работы, от неработающих – справку из Пенсионного фонда. Доход заемщика должен быть не меньше минимума, установленного банком.

Без обеспечения обычно выдаются небольшие кредиты в пределах 50 тысяч рублей, часто меньше, и на короткий период времени. Неработающим пенсионерам без поручительства трудно получить деньги на срок более полутора лет. Если заемщику требуется более существенная сумма, а доходы не позволяют ее привлечь, ему может понадобиться дополнительное обеспечение в виде имущественного залога, помощь надежного молодого поручителя или созаемщика, в качестве которого обычно выступают супруг или супруга пенсионера. Пригодятся также документы, подтверждающие наличие дополнительного дохода — договор аренды недвижимости от сдачи жилья внаем, трудовой договор при наличии дополнительного заработка, наличие загородного хозяйства, прибыль от предпринимательства и т. д.

Заявление на получение кредита пенсионер может подать в любое кредитующее подразделение Сбербанка на территории России, а не только по месту регистрации. Если банк принимает положительное решение о выдаче кредита, на получение средств отводится 30 календарных дней. Деньги поступают на текущий счет заемщика или банковскую карту, с которой при желании клиент может снять наличность.

Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита – частично или в полном объеме, без внесения дополнительных платежей. Размер ежемесячных выплат можно рассчитать самостоятельно на кредитном калькуляторе, размещенном на сайте банка.

Пенсионерам, получающим займы в Сбербанке, рекомендуется застраховать жизнь и здоровье. Мера эта совершенно нелишняя, учитывая то, что тем самым решаются два вопроса – снижение рисков банка и нагрузки на родственников при наступлении страхового случая. Страховая компания возьмет выплату кредита на себя и снимет груз ответственности с родных пенсионера. Ведь по российским законам после смерти заемщика его долги автоматически переходят к законному наследнику. Поэтому в присоединении пенсионеров к программе страхования должны быть равно заинтересованы все стороны.

Загрузка…

• Share on Facebook

Что представляет собой данная программа от Сбербанка

На сегодняшний день многие банковские организации предлагает возможность воспользоваться услугой ипотечного кредитования по программе “Молодая семья”.

Под определением “Ипотека молодая семья” подразумевается жилищный заем, который в первую очередь направлен на приобретение недвижимости.

Основными условиями в Сбербанке являются:

• период ипотечного кредитования по данной программе – не больше 30 лет;
• размер первоначального взноса составляет порядка 10%;
• годовая процента ставка — от 8,6%;
• минимальная сумма жилищного кредита составляет не меньше 300 000 рублей.

Стоит также отметить, что данные процентные ставки за год могут быть немного снижены. В том случае, если заемщик имеет зарплатную карту Сбербанка, он может рассчитывать на снижение годовой ставки не меньше чем на 0,8%. В среднем, скидка составляет порядка 1,2%.

Условия предоставления

Изначально, действие данной программы социальной ипотеки было утверждено на период 2011-2015 годов. Однако Правительство РФ приняло решение о ее продлении до 2020 года.

Это связано в первую очередь с тем, что за предыдущие годы она зарекомендовала себя с наилучшей стороны. Более того, стоит отметить тот факт, что согласно исследованиям она повлияла на демографическую ситуацию в стране. Среди населения Российской Федерации она пользуется огромной популярностью.

Для того, чтобы беспрепятственно можно было воспользоваться данной программой, необходимо отвечать определенным требованиям.

В частности речь о таких условиях:

• молодая семья должна быть в возрасте не больше 35 лет;
• супруг либо его супруга должна обязательно быть гражданином РФ;
• общий уровень дохода молодой семьи должен быть средним либо выше среднего;
• молодая семья была признана теми, кто остро нуждается в смене жилья по причине аварийного состояния имеющегося, либо его вовсе нет.

Помимо этого, необходимо знать о том, что:

• данная программа может быть использована даже при наличии только одного родителя (в данном случае) матери. При этом неважно, сколько детей у нее будет;
• в той ситуации, когда молодая семья претендует на ипотечное кредитование по программе с целью приобретения недвижимости в столице либо в Санкт-Петербурге, обязательным условием является проживание в этих городах не меньше 10 лет;
• площадь покупаемой недвижимости определяется из норм, которые действует непосредственно в конкретном регионе. Стоит отметить, что для каждого региона свои нормы;
• для молодой семьи, которая не имеет детей, недвижимость может приобретать по данной программе с площадью не более 43 квадратных метров. Если семья является неполноценной, либо в ней больше одного ребенка, положено 18 кв. метров на каждого члена семьи.

В том случае, если молодая семья претендует на большую площадь недвижимости, то по условиям ипотечного кредитования для молодой семьи им может последовать отказ.

Если говорить о самой оценки себестоимости недвижимости, то этот процесс осуществляется в зависимости от норм для каждого конкретного региона по отдельности. Одним словом, везде нормы разные и нужно об этом помнить.

Правительством Российской Федерации предусмотрены такие условия для участия в государственной программе от Сбербанка:

• молодой семье, у которой еще нет детей, предусмотрена субсидия в размере не больше 30% от себестоимости приобретаемой жилой площади, если имеется 1 ребенок, субсидия не превышает 35%;
• в том случае, если субсидия будет оформлена целенаправленно на оплату остаточной суммы задолженности, которая существенно ниже фиксированного процента для определенной категории граждан, то конечный размер будет определяться именно по остатку;
• приобретаемая квартира либо дом обязательно должна покупаться непосредственно на первичном рынке. Категорически запрещено приобретение на вторичном, так как данная жилищная площадь имеет прямое отношение к классу эконом.

Стоит отметить, что более точно определить размер субсидии можно с помощью онлайн калькулятора, который находится на официальном сайте Сбербанка. Сделать это не составит большого труда и займет не больше минуты.

Порядок оформления

Сам процесс оформления ипотечного кредитования по программе “Молодая семья” заключается в следующем:

• составление самого заявления. Для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту жительства;
• собрать необходимый пакет документов. Данный перечень должен быть полным и ни в коем случае не должны отсутствовать какие-либо документы;
• предоставить консультанту Сбербанка всю собранную документацию;
• дождаться результата решения на составленное заявление;
• подготовить всю необходимую документации по приобретаемому жилью;
• составить соглашение о предоставлении ипотеки по программе “Молодая семья”;
• помимо соглашения необходимо застраховать приобретаемую недвижимость.

Перечень необходимой документации

Для того, чтобы претендовать на получение ипотеки по данной программе, необходимо изначально заполнить небольшую анкету, которая разработана сотрудниками Сбербанка.

В этом нет ничего сложного. Достаточно правдиво и максимально корректно ответить на все вопросы, которые в ней содержатся.

Необходимо помнить о том, что Сбербанк всегда проверяет достоверность предоставленных данных, а поэтому не нужно пытаться их обмануть.

В том случае, если информация неправдивая, либо анкета заполнена с ошибками, незамедлительно последует отказ.

В 2018 году данное анкетирование можно пройти либо на их официальном сайте, либо же непосредственно в самом отделении банка.

Если после подачи анкеты будет положительное решение необходимо собирать пакет документов.

Речь идет о такой документации:

• оригинал и копию паспортов супруга и супруги;
• документ, который подтверждает факт собственности недвижимости, на которую непосредственно оформляется ипотека;
• справку, которая показывает уровень дохода супруга и супруги. В том случае, если заемщики получают заработную плату в Сбербанке, предъявлять справку не требуется. Данные берутся сотрудниками в автоматическом режиме;
• любой подтверждающий документ того, что молодая семья имеет необходимую сумму для внесения первоначального взноса за приобретаемую недвижимость.

В том случае, если молодая семья имеет материнский капитал, он может быть использован в процессе оформления в полном объеме.

Стоит отметить, что деньги, которые выделены государством за 2-ого либо последующего ребенка могут быть потрачены в полном объеме для погашения ипотечного кредита.

Дополнительные условия кредитования

Условия, по которым молодая семья вправе получить ипотеку напрямую зависит непосредственно от того, к какой категории они относятся.

Если говорить о льготных условиях, то на них вправе рассчитывать:

• клиенты Сбербанка, которые получают свою заработную плату на их карточки;
• сотрудники Сбербанка, которые решили приобрести по ипотеке квартиру либо дом.

Могут также быть и дополнительные надбавки до годовых процентных ставок:

1. + 0,7% для тех граждан, которые не получают свою заработную плату в Сбербанке и вовсе не являются их постоянными клиентами;
2. + 0,9-1,1% для тех граждан, которые отказались от страхования жизни и здоровья, как этого требуют условия Сбербанка.

Порядок расчета

Сам порядок расчета осуществляется с помощью встроенного онлайн калькулятора, который расположен на сайте Сбербанка.

Сам порядок заключается в следующем:

• следует обратить внимание на годовые процентные ставки “Ипотечный+”, программа которой предусматривает минимальные ставки по ипотечному кредитованию. При этом “Недвижимость” включает в себя максимальный тариф, одним словом невыгодный;
• клиент внимательно изучает все условия по программе “Молодая семья”: сроки, взнос и так далее;
• в самом калькуляторе заполняются все поля для того, чтобы программа рассчитала ежемесячные платежи на выбранный период кредитования;
• программа после внесения данных выдает всю необходимую информацию.

Простым примером этому является: молодая семья решает воспользоваться программой “Молодая семья” и приобретает для себя однокомнатную квартиру. Период кредитования составляет 30 лет.При этом их первоначальный взнос составляет 20%. Сама недвижимость стоит 1 450 000 рублей.

Подведя необходимые подсчеты, программа показывает, что общий размер займа составляет 1 160 000 рублей. Сама переплата составляет порядка 2 816 920 рублей. Обязательный ежемесячный платеж составляет порядка 11 047 рублей.

Важно заметить, что самостоятельно (без помощи калькулятора) пытаться рассчитывать ипотечный кредит не стоит, поскольку вероятность того, что полученные данные будут недостоверными равно 95%.

Про ипотечное кредитование от Сбербанка России смотрите в следующем видеосюжете: